Часто возникают такие ситуации, когда человек оформил кредит в банке и исправно погашает его в день, установленный договором. И вдруг банк сообщает, что платежи не проходят, ввиду ареста счета службой судебных приставов, а на просроченные суммы начисляются штрафные проценты и пени. Как поступить в такой ситуации и защитить свои права?
Поможем разрешить кредитный спор в Вашу пользу
Запишись на бесплатную консультацию к юристу
Записаться
Шаг первый: Получение информации в банке
Если заемщику не известно о наличии каких-либо долгов за ним, то нужно попросить банк выдать информацию о том, когда произведен арест, кем и на каком основании. Сотрудники банка в пределах своей компетенции могут предоставить необходимые сведения и выписку со счета.
Затем необходимо выяснить, какие счета арестованы, как правило, у клиента банка могут быть открыты расчетные для юридических лиц, лицевые для граждан, депозитные и ссудные счета, их еще называют кредитным счетом.
Ссудный счет открывает заемщику при оформлении кредита, по нему отражаются все банковские операции, связанные с выдачей заемных средств, перечислением денег и зачисление в счет погашения очередного платежа. Счетов, связанных с кредитным договором у клиента может быть несколько, каждый соответствует отдельному обязательству.
7 Ошибок, которые Нельзя делать в 2023 году, при наличии долгов по кредитам и микрозаймам!
Расчеты по кредитному договору могут производиться путем списания денежных средств с лицевого счета, либо с карты, на которую плательщиком вносятся средства наличными или перечисление. Так же платеж может быть принят через кассу банка.
В дальнейшем деньги зачисляются на ссудный счет и направляются на погашение займа.
При разногласиях с судебными приставами,воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультаций юриста по банкротству.
Шаг второй: Визит к судебному приставу
Исполнительное производство возбуждается приставом на основании имеющегося долга у гражданина, который подтвержден вступившим в законную силу судебным актом в виде решения, постановления, определения или приказа.
Для осуществления принудительных действий, указанных в резолютивной части судебного вердикта должен быть получен исполнительный лист. О наличии постановления по итогам возбужденного производства должник должен быть уведомлен надлежащим образом по месту проживания, указанного в листе на взыскание.
Если такой порядок не соблюден, то должник может воспользоваться своим правом и обжаловать действия судебного пристава путем подачи жалобы в суд или вышестоящему должностному лицу, что в свою очередь может явиться основанием для приостановления производства.
В тех ситуациях, когда у гражданина не имеется долгов, а решение вынесено с нарушением закона и о нем ему было нечего не известно, то потребуется оспаривать сам судебный акт и ходатайствовать о приостановлении исполнительных действий.
Такие ситуации вообще не редки, бывает так, что задолженность давно погашена, а кредитор не провел его у себя по базе или документам и обратился в суд за выдачей судебного приказа. Поскольку он выносится без вызова ответчика и в короткие сроки, то вполне вероятно, что пристав так же быстро начнет его исполнять и наложит аресты на имущество и деньги.
Какое имущество могут забрать судебные приставы?Нечем платить кредит Банкротство физических лиц 2020
Шаг третий: Выясняем, имеет ли право судебный пристав арестовывать кредитный счет?
В законе об исполнительном производстве сказано, что пристав в рамках осуществления, возложенных на него функций, обязан возбудить исполнительное производство, предоставить должнику 5 дней для добровольного погашения задолженности, а после предпринимать дальнейшие действия.
Судебный исполнитель обязан выявить наличие у должника денежных средств и имущества, с указанной целью он направляет запросы в регистрирующие органы и кредитные учреждения о предоставлении сведений об открытых счетах в банке и прав на недвижимость и транспорт.
Получив ответ от банка, в случае отказа должника платить долг, пристав должен наложить арест на денежные средства, на открытом счете в кредитном учреждении в размере той суммы, которая указана в исполнительном листе.
Обратите внимание в ст. 81 закона говорится именно о праве на арест денег, а не счетов. Если реквизиты счетов приставу не известны, то он направляет банку постановление о розыске счетов и ограничении пользовании ими, которое должно быть осуществлено незамедлительно при получении запроса. О блокировке счета и сумме денег на нем банк должен сообщить приставу сразу после произведенных действий.
Если средств на счете должника не хватает рассчитаться со всей задолженностью, то банк обязан приостановить все операции и по мере поступления денег списывать на депозитный счет службы судебных приставов, откуда они уже будут направляться взыскателю.
В законе не содержится никаких ограничений по аресту денежных средств на счетах должника, как на расчетных, лицевых, депозитных, так и на вкладах. Поэтому доказывать обратное, утверждая, что эти деньги предназначены для погашения кредита, не имеет смысла.
Для принудительного взыскания производится обращения на все виды доходов задолжавшего лица, за исключением тех, что указаны в законе, например,
- алименты;
- выплаты в возмещение вреда;
- командировочные;
- пособия на детей;
- средства, выплачиваемые в связи с потерей кормильца и прочие.
Все перечисленные средства носят целевой характер и если они арестованы, то нужно обратиться к приставу, что бы он освободил их от ареста.
Поэтому ограничение пользования ссудным счетом и списание с него денег является правомерным, так как они расцениваются как доход должника.
В соответствии со статьей 70 ФЗ «Об исполнительном производстве», если денежные средства находятся на разных счетах должника, то пристав должен указать в каком объеме надлежит списать деньги с каждого.
Шаг четвертый: как погашать долг перед банком при аресте счета?
В Интернете содержится множество статей с рекомендациями, что делать в такой ситуации, когда приставы арестовали кредитные счета. Большинство советчиков рекомендуют писать жалобы и считают, что приставы поступают незаконно.
Однако, не стоит верить таким мнениям, поскольку они не соответствуют требованиям законодательства. Судебная практика по такого рода спорам придерживается того, что «размещение денежных средств на счете должником в связи с исполнением обязательств перед банком, не может рассматриваться как обстоятельство, ограничивающее право судебного пристава-исполнителя осуществлять в отношении должника действия по взысканию задолженности с его счетов, открытых в коммерческом банке, в порядке, предусмотренном законом»
Положения ГПК РФ предписывают, что вступившие решения судов являются обязательными для всех без исключения, в том числе и должникам по кредитам и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории нашей страны.
Некоторые советуют погашать кредиты через кассу банка, но эти советы относятся скорее к категории вредных, и результат будет один, деньги будут списаны судебными приставами. Ведь кассир, получает деньги плательщика на основании распоряжения сотрудника операционного отдела, который оформляет приходный документ и зачисляет деньги на ссудный счет, на котором находятся ограничения.
Ожидать, что банк предоставит отсрочку или рассрочку погашения кредита тоже вряд ли стоит, ведь просроченные долги перед другими кредиторами, да еще по исполнительному производству не являются уважительной причиной.
Как бы не было грустно, но придется сначала погасить долги по решению суда и только потом начать погашать кредит со всеми начисленными санкциями. Пристав, налагая аресты использует свое законное право и действует в соответствии с нормативными актами государства.
Автор статьи
Кузнецов Федор Николаевич
Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.
Вопросы и ответы юристов
Бесплатная онлайн юридическая консультация по всем правовым вопросам
Задайте вопрос бесплатно и получите ответ юриста в течение 30 минут
Срочный вопрос
Спросить юриста
Вопрос без названия
Здравствуйте, у меня такой вопрос, у меня остался после закрытого кредита счёт ещё в 2014 г, и на нём накопилась кое какая сумма. Так получилось, что займ подал на меня в суд и приставы списали эту сумму со счета, далее исполнительное производство отменили, вернут ли эту сумму обратно?
Евгения 05.07.2023 09:58
- Ответ юриста
- Дополнительные вопросы (0)
Здравствуйте.
Для того чтобы вернуть списанные деньги в результате исполнительного производства после отмены взыскания необходимо подать заявление о возврате денежных средств в соответствующий орган по месту нахождения исполнительного производства. Также необходимо обратиться в суд, который принимал решение об отмене взыскания, с заявлением о возврате денежных средств, списанных по исполнительному производству. В случае положительного решения суда денежные средства будут возвращены на соответствующий банковский счет.
Для решения данного вопроса необходимо собрать следующие документы:
- Решение суда о списании денежных средств по исполнительному производству;
- Решение суда об отмене ранее вынесенного решения об исполнительном производстве;
- Квитанция об уплате денежных средств в рамках исполнительного производства;
- Доказательства того, что средства были списаны с вашего счета в рамках исполнительного производства;
- Документы, подтверждающие факт отмены исполнительного производства (например, решение суда или уведомление из судебного архива).
Нужно обратиться в банк с просьбой предоставить выписку по счету за период определенный период, в котором было списано указанное в исполнительном производстве сумму. Содержание данного документа может подтвердить факт списания денег.
С учетом предоставленной информации, необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов и обратиться с соответствующим ходатайством об возврате списанных денежных средств.
Ефимова Ирина Геннадиевна 05.07.2023 10:10
Задать дополнительный вопрос
Арест кредитной карты
Как снять арест с кредитки?
Елена 13.06.2023 07:16
- Ответ юриста
- Дополнительные вопросы (0)
Здравствуйте.
Согласно ст. 64 Закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007, судебный пристав-исполнитель вправе накладывать арест на все денежные средства, принадлежащие должнику. Если кредитку заблокировали сотрудники ФССП, значит, у них есть решение суда или они возбудили исполнительное производство. Приставы арестуют карту, если есть обращение кредиторов физического лица с исковым заявлением взыскания задолженности с должника. Поскольку кредитная карта привязывается к конкретному счету, на нее также накладывается арест.
Средства на кредитной карте не являются собственностью ее держателя, а принадлежат банку, но поскольку ссудный счет открывается на имя заемщика, он также может попасть под блокировку. Приставы обычно не проверяют, на какие счета накладывается арест, поскольку в законе нет такого требования и в соответствии с частью 2 ст. 81 Закона направляют в банк постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на все его денежные счета в размере задолженности.
Однако, средства на карте принадлежат не должнику, а банку; если по карте есть задолженность, поступающие денежные средства должны идти на ее погашение, а не на исполнение сторонних обязательств; банк может устанавливать такие условия по кредитной карте, что в ее аресте не будет смысла.
Но закон не запрещает производить арест кредитки должника.
Если кредитную карту арестовали приставы, и вы не можете погасить долг, необходимо обращаться непосредственно к специалисту ФССП, вынесшему Постановление, и к сотрудникам банка.
Нужно написать официальное заявление о недопустимости ареста кредитной карты, т. к. средства на ней не принадлежат должнику и представить приставу или в суд.
Куренкова Елена Владимировна 13.06.2023 17:42
Задать дополнительный вопрос
Наложили арест на кредитный счет
У меня задолженность перед ФССП, я ее погашаю ежемесячно частями. Недавно наложили арест на кредитный счет в банке, теперь не могу гасить кредит. Еще судебный пристав второй раз начислил к долгу исполнительный сбор. Что мне делать?
Андрей 03.04.2023 09:58
- Ответ юриста
- Дополнительные вопросы (0)
Здравствуйте.
Сначала нужно попробовать объяснить ситуацию судебному приставу-исполнителю, подав заявление о снятии блокировки со счета:
- Обратитесь в банк и получите справку о том, что счет является кредитным. Такую справку выдают как по потребительским кредитам, так и по кредитным картам. В документе будут указаны характеристики счета, факт отсутствия собственных средств должника на нем, а также остаток ссудной задолженности. Лучше взять справку с печатью.
- Выясните Ф.И.О. своего пристава-исполнителя и номер исполнительного производства. Информация доступна онлайн в базе исполнительных производств на сайте ФССП, в постановлении о возбуждении исполнительного производства или о наложении ареста на банковские счета.
- Составьте ходатайство о снятии ареста со счета, в котором укажите Ф.И.О., адрес и телефон должника, данные пристава, номер производства. Обязательно напишите, что арестованный счет является кредитным, а потому собственных средств у должника на нем нет. Также упомяните, что блокировка счета приводит к негативным последствиям — формированию новой задолженности. В качестве приложения приведите справку из банка.
- Подать ходатайство можно лично в отдел судебных приставов (ОСП) или по почте. При приеме канцелярия присвоит заявлению входящий номер, по которому можно проследить решение вопроса.
По ходатайству пристав обязан принять решение — снять арест или отказать должнику. Если придет отказ, его можно обжаловать начальнику ОСП или напрямую в суд.
Исполнительский сбор — это особое денежное взыскание, накладываемое на должника в случаях, когда предусмотренное исполнительным листом обязательство не выполняется им в добровольном порядке. Данный сбор имеет четкую механику расчета. Так, каждый должник, не удовлетворивший требования по исполнительному документу добровольно в выделенный для этого пятидневный срок, обязан заплатить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долговых обязательств. При этом, его сумма не может быть меньше 1 000 рублей для физических лиц, а для юридических лиц 10 000 рублей.
В случае неимущественного характера требований взыскателя, исполнительский сбор составляет твердую сумму — 5 000 рублей для физических лиц, для юридических же лиц данная сумма составляет 50 000 рублей.
За неисполнение судебного акта исполнительский сбор начисляется единожды. В случае неуплаты периодических платежей исполнительский сбор взыскивается в расчете от суммы каждого из платежей по-отдельности. Оплачивается же сбор точно так же, как и сам долг. Реквизиты остаются теми же.
Куренкова Елена Владимировна 03.04.2023 16:08
Задать дополнительный вопрос
Кредитные деньги списали приставы
Я, внесла заранее деньги на кредит 30 ноября, списание проходит 01 декабря ,а 1 декабря их списали приставы и наложили арест, теперь идет просрочка по кредиту. Могу ли я оспорить это решение, ведь деньги были внесены по кредиту на счет, просто банк их не списал и это мои проблемы или банка?
Елена 08.12.2022 11:29
- Ответ юриста
- Дополнительные вопросы (0)
Согласно ст.70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.
В вашей ситуации, исполнение банком обязательств по взысканию данных средств с вашего счета в сумму задолженности происходит раньше чем зачисление средств в качестве погашения кредита. В данном случае вы можете подать ходатайство судебному приставу о снятии ареста со счета с указанием обстоятельств при которых данный арест приводит к образованию новой задолженности и существенно осложняет процесс погашения имеющегося долга. В случае отказа о снятии ареста – обжалуйте его в судебном порядке.
Куренкова Елена Владимировна 08.12.2022 12:25
Задать дополнительный вопрос
Кредитные деньги списали приставы
Я, внесла заранее деньги на кредит 30 ноября, списание проходит 01 декабря ,а 1 декабря их списали приставы и наложили арест, теперь идет просрочка по кредиту. Могу ли я оспорить это решение, ведь деньги были внесены по кредиту на счет, просто банк их не списал и это мои проблемы или банка?
Елена 08.12.2022 11:16
- Ответ юриста
- Дополнительные вопросы (0)
Согласно ст.70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.
В вашей ситуации, исполнение банком обязательств по взысканию данных средств с вашего счета в сумму задолженности происходит раньше чем зачисление средств в качестве погашения кредита. В данном случае вы можете подать ходатайство судебному приставу о снятии ареста со счета с указанием обстоятельств при которых данный арест приводит к образованию новой задолженности и существенно осложняет процесс погашения имеющегося долга. В случае отказа о снятии ареста – обжалуйте его в судебном порядке.
Куренкова Елена Владимировна 08.12.2022 12:23
Задать дополнительный вопрос
Кредит
Здравствуйте. Скажите пожалуйста,бабушка взяла кредит тете,она проскочила платежи,бабушка не смогла оплатить. Наложили арест на счет. Сколько имеют право списывать с пенсии,это ее единственный доход.
Наталья 24.12.2021 20:55
- Ответ юриста
- Дополнительные вопросы (1)
Согласно ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве» при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
Куренкова Елена Владимировна 25.12.2021 11:58
Задать дополнительный вопрос
Наталья 18.12.2021 19:52
Спасибо. А вот подскажите пожалуйста еще,а могу ли я взять какой-нибудь обязательства на себя и выплачивать до полного погашения задолженности,а с бабушкиного счета что бы сняли арест?
Источник: advokat-malov.ru
Могут ли приставы заблокировать счет ип за долги физ лица
Если кредитор подает в суд на должника, за дело берутся судебные приставы. Они составляют опись имущества и накладывают арест на все банковские счета. Но что будет, если перевести деньги с банковских счетов на электронные кошельки? Найдут приставы деньги должника на таких кошельках или нет? Согласно закону 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» у судебных приставов есть право запрашивать данные о должнике во всех финансовых и кредитных компаниях.
Расскажем, имеют ли право приставы арестовать электронные кошельки должника и возможно ли сохранить деньги благодаря таким сервисам.
Зачем нужен электронный кошелек?
С помощью счета в интернете пользователи могут совершать покупки, оплачивать коммунальные услуги, переводить деньги на банковские карты и обналичивать их в терминале. Но электронные кошельки могут находиться в сфере влияния российских или иностранных законов. Если электронный кошелек находится в зоне влияния законодательства РФ, судебные приставы найдут и арестуют такой счет за долги.
На иностранные электронные кошельки у приставов нет права накладывать арест. Но и пользоваться деньгами с иностранных электронных кошельков владельцам в России не получится. Например, чтобы перевести деньги на банковскую карту в РФ с иностранной платежной системы, нужно пройти идентификацию. А если у вас есть долги, приставы узнают о переводе и наложат арест на деньги, которые вы переведете на карту в России.
Найдут ли приставы деньги на электронных кошельках?
В России нет электронных кошельков, которые бы не были привязаны к банковским счетам и картам. Судебные приставы запрашивают всю информацию у банков на имя должника и таким образом находят деньги на электронных кошельках. Например, на Qiwi или ЮMoney. Если должник намеренно скрывает доход и по каким-то причинам не хочет платить долги, приставы заблокируют все счета. При отсутствии денег и имущества, единственный выход из ситуации — пройти процедуру банкротства.
Можно ли хранить деньги на электронном кошельке анонимно?
Анонимные кошельки можно создать и хранить на них ограниченное количество денег, но совершать операции и переводить деньги на другие счета не получится. Например, платежная система ЮMoney предусматривает анонимный кошелек. Максимальная сумма для хранения в этом сервисе — 15 тыс. руб.
В августе 2021 года в законодательство РФ внесли поправки. Хранить деньги и пополнять электронные кошельки, которые находятся в сфере влияния России, нельзя. Эти законы не распространяются на международные электронные кошельки: Perfect Money, Payeer и Advanced Cash. Например, в Advanced Cash не нужно проходить верификацию, если месячный оборот денег не превышает 2500 долларов.
Пользователи могут анонимно переводить деньги на банковские карты и делать покупки в интернете. Но проблема в том, что в России с августа 2021 года запретили отправлять деньги с банковских карт и других зарегистрированных электронных кошельков на анонимные международные платежные системы.
Что делать, если электронный кошелек заблокировали?
Если обнаружили, что ваш электронный кошелек заблокирован из-за долгов, снять ограничение не получится. Единственный выход из ситуации — рассчитаться с долгами перед кредиторами. Если на электронный кошелек поступают социальные выплаты и пенсионные, на которые приставы не могут наложить арест, доказать это не удастся.
Например, вы гражданин России, но временно проживаете во Франции — социальные отчисления поступают на электронный кошелек, но для судебного пристава это ничего не будет значить. Счет все равно заблокируют. Снять ограничение сможете после того, как полностью рассчитаетесь с долгом. Если будете подавать на банкротство, судебные приставы проведут опись имущества и спишут деньги в счет погашения долга.
Если сделаете перевод с электронного кошелька родственнику или другу, чтобы скрыть наличие денег, судебные приставы проверят все транзакции по счету. Если выяснится, что вы намеренно переводили деньги, чтобы скрыть их от приставов, все заставят вернуть для выплаты долгов.
Можно ли спрятать деньги на криптокошельках?
Биткоины, лайткоины, эфиры и другие цифровые валюты пользователи хранят на криптокошельках. У криптовалюты нет материальной формы, но ее покупают за реальные деньги, поэтому любые операции будут видны в системе. Но в российском законодательстве криптокошельки не относятся к категории электронных платежных систем. Тем более можно создать холодный криптокошелек, когда цифровая валюта будет храниться не на бирже, а на съемном носителе у вас дома.
Судебные приставы при всем желании не могут наложить арест на криптокошелек. Допустим, купили сотую часть биткоина и можете хранить валюту на флешке или завести кошелек на бирже биткоина. Приставы не ищут деньги на криптобиржах и холодных кошельках, поэтому это единственный способ, который позволит скрыть деньги от кредиторов.
Подводим итоги
- С августа 2021 года переводы на анонимные электронные кошельки в России запрещены.
- Все идентифицированные кошельки в России имеют связь с банком, поэтому судебные приставы найдут и арестуют такие счета.
- Деньги можно хранить на анонимных кошельках, которые не находятся под влиянием законов РФ. Например, Perfect Money, Payeer и Advanced Cash. Но из России пополнить такой кошелек не получится, нужно проходить верификацию.
- Приставы не могут арестовать и наложить запрет на движение по счету на крипто кошельках. Это связано с тем, что криптовалюта официально не имеет статуса в России.
- В платежной системе ЮMoney можно создать анонимный кошелек. Максимальная сумма для хранения денег — 15 тыс. руб. Но пополнить и снять деньги со счета не получится, пока не пройдете идентификацию.
Источник: www.mbk.ru
Может ли налоговая заблокировать личные счета ИП?
Раньше налоговая руководствовалась простой логикой: физлицо и ИП — это один человек, который ведёт бизнес, поэтому взыскивать его долги и применять блокировку можно к любым счетам, в том числе личным. Но один суд всё изменил.
Что произошло?
В 2019 году налоговая потребовала у банка ВТБ заблокировать счета двух ИП до погашения долгов. Банк удовлетворил требования ФНС частично: приостановил операции только по расчётным счетам для бизнеса, а личные оставил без внимания.
Инспекторы были возмущены. За неполное исполнение требований ведомства на банк наложили штраф — ст. 134 НК РФ. Можно подумать, что сумма для банка небольшая — 165 000 ₽, и спорить с налоговой себе дороже. Но банк обратился в суд — и проигрывал до тех пор, пока не дошёл до Верховного суда.
Почему налоговая выиграла три суда с банком?
Налоговая ссылалась на ст. 76 НК РФ. В ней говорится, что ведомство имеет право замораживать счета ИП по собственному усмотрению. Для личных счетов никаких исключений в статье не предусмотрено. Если буквально ей следовать, налоговая права.
Что сказал Верховный суд?
Верховный суд обратил внимание, что деньги всех физлиц подпадают под ст. 48 НК РФ. В соответствии с ней взыскать личные деньги нельзя по решению налоговой — только через суд. И в этой статье всё наоборот: нет никаких исключений для личных счетов индивидуальных предпринимателей.
Верховный суд защитил личные счета предпринимателей. Теперь налоговая не будет взыскивать деньги без решения суда. И даже если это произойдёт, предприниматель может подать иск, сослаться на решение Верховного суда и выиграть.
Значит, деньги на личных счетах неприкосновенны?
Нет, просто для их взыскания налоговая должна обратиться в суд. Суд должен решить, можно ли возместить недоимку без ущерба для материального положения предпринимателя. Как правило, решение положительное — но, в отличие от блокировки по решению налоговой, не мгновенное.
Курс молодого ИП
11 видеоуроков для уверенного старта бизнеса
Источник: e-kontur.ru
