Управляющий партнёр юридического бюро «Палюлин и партнёры», судебный эксперт Антон Палюлин назвал перечень «неприкосновенных» вещей, которые не могут отобрать за долги.
- globallookpress.com
«Взыскание не обращается на единственно пригодное для проживания помещение и земельный участок под ним. Исключение составляет единственное жильё, обременённое ипотекой: банк заберёт квартиру или дом при просрочке оплаты», — сказал Палюлин в беседе с URA.RU.
Также в список попадают вещи личного пользования за исключением предметов роскоши, предметы обихода и быта (бельё, обувь, одежда), инструменты для работы должника стоимостью до 10 тыс. рублей, домашние животные и скот для личных нужд, продукты и топливо для приготовления пищи и др.
Ранее специалист по финансовой грамотности и инвестициям в кризисных условиях Данила Ладнюк в беседе с ФБА «Экономика сегодня» рассказал, как правильно делать накопления.
Единственное жильё заберут за долги и дадут взамен дешёвую квартиру | Юрист разъясняет как это будет
Источник: russian.rt.com
Могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье?
Накопление долгов у граждан становится причиной скандальных судебных процессов. Учитывая, что законодательство предусматривает погашение недоимки за счет имущества должника, арест и принудительное взыскание собственности встречает серьезное сопротивление семьи неплательщика.
Особенно остро вопрос становится в ситуациях, когда на кону жилье. Узнаем, могут ли судебные приставы забрать квартиру за долги.
Правовые аспекты дела
Чтобы разобраться с этой непростой темой, начнем разговор с условий, которые устанавливает законодательство. Нынешние реалии таковы, что должник рискует лишиться собственной жилплощади, если суд признает целесообразность подобной меры. Однако тут найдутся нюансы. И чтобы ответить на вопрос, могут ли за долги отобрать квартиру, в которой живешь, разберемся с конкретными действующими нормативами.
Вопрос принудительного взыскания недвижимости за долги банку – важная тема для обсуждения кредиторами из-за нововведений в законодательстве
Пока кредиторы редко используют шанс возместить материальный ущерб за счет жилья должника. Этот момент объясняется необходимостью ожидания судебного решения, а судья нередко занимает позицию задолжавшего гражданина. Ведь размер недоимки по потребительским займам в 3–5 раз ниже номинальной цены недвижимости. Кроме того, процедура подразумевает и оплату функций оценщика или финансового поверенного.
Могут ли забрать единственное жилье за долги. Как списать долг
Таким образом, кредитор несет материальные потери уже на этапе разбирательства, не имея четких гарантий положительного решения. Кроме того, отобрать единственную недвижимость до недавнего времени было невозможно.
Однако сегодня готов законопроект, который вызвал резонанс среди россиян. Здесь говорится о вероятном «урезании» жилищной площади неплательщика до установленного законом минимума. Причем речь идет о единственном жилье гражданина. Правда, пока нет серьезных оснований для паники – ведь проект устанавливает четкий перечень случаев, когда подобные решения суда становятся оправданным действием.
Сегодня “обмен” единственной квартиры в счет погашения задолженности стал реальностью
Чтобы разобраться в нюансах этой темы и ответить на вопрос, могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье, уместно прояснить отдельные положения скандального нововведения. Отметим, что и ранее в зоне повышенного риска находилось имущество под залогом, в том числе и дома. Этот момент – важный аспект для людей, которые, не думая, оформляют ссуду, обеспечивая сделку единственным жилищем.
Нюансы нового закона
Обратите внимание, в будущем россияне рискуют «попрощаться» с жильем, если стоимость площади покрывает размер накопленной просрочки, а задолжавший гражданин живет с превышением минимальной нормы. Такие действия предпримут лишь к злостным неплательщикам, которые не погашают долги по текущим платежам: алиментам и другим социально значимым выплатам.
Суд в таких делах учитывает соразмерность долга стоимости жилья и общий метраж жилой площади
Соответственно, отнять квартиру за долги по кредиту финансовой структуре не удастся. Если же говорить о непосредственной схеме такого решения, этот момент выглядит следующим образом:
- судья выносит решение в пользу кредитора;
- пристав конфискует жилплощадь неплательщика;
- недвижимость реализуется;
- должнику выделяют сумму, которая позволяет приобрести квартиру согласно действующим минимальным нормативам.
Отметим, в отдельных субъектах Российской Федерации такой показатель варьируется в рамках 14–18 м² на каждого члена семьи. То есть, супруги, имеющие двух детей, смогут рассчитывать на квартиру в 56–72 м².
Учитывайте, лишить единственного жилья за долги банку судья в такой ситуации не вправе. Да и в случаях, предусмотренных законом, взыскивают лишь квартиры, размер которых превышает необходимый минимум хотя бы в два раза. Но и тут найдется выход из ситуации – регистрация других родственников в «спорном» доме склоняет суд на сторону неплательщика.
Как действовать заемщикам с ипотекой
Теперь перейдем к проблеме большинства граждан и выясним, может ли суд забрать единственное жилье за долги по ипотеке. Здесь, к сожалению, закон на стороне кредитора. Правда, переломить ход ситуации удастся и в таком непростом положении. Спасением должника здесь становится регистрация несовершеннолетних детей в «залоговой» квартире.
Квартиры, приобретенные по ипотеке, банк вправе отнять, если заемщик отказывается выполнять финансовые обязательства
Причем вероятность, что судья встанет на сторону должника повышается, если это – единственная жилплощадь. Однако четких гарантий такого решения нет, ведь ипотека предполагает нахождение такой площади в залоге. В таких ситуациях должнику уместно привести доводы в личную пользу и обосновать суду временные экономические проблемы.
Когда затронуты интересы ребенка
Разберемся в ситуациях, когда единственная квартира заемщика банка становится и жилищем для ребенка. В такой ситуации в дело включаются органы опеки. Задача этого ведомства – защита прав несовершеннолетних граждан, поэтому организация проводит исследование материального состояния семьи, изучает потенциальную возможность приобретения новой квартиры и узнает о соглашениях дарения жилплощади ребенку.
Обратите внимание, регистрация несовершеннолетних граждан, не имеющих другого жилья, на отчуждаемой площади – повод для отказа кредитору по ходатайству органов опеки и прокуратуры
Если экономическая ситуация плачевна, органы опеки ходатайствуют в суде в пользу неплательщика. Отметим, формально такую позицию займет и прокуратура, если доказано, что жить семье негде. То есть, вырастают шансы, что суд откажет в иске кредитора. Однако тут остается вероятность наложения ареста на квартиру. Такая мера внедряется, чтобы задолжавший заемщик не распорядился собственностью в ущерб интересам кредитора.
Арест исключает операции с конкретной недвижимостью, за неплательщиком сохраняется лишь право проживания.
На вопрос же, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, юристы отвечают отрицательно. Подобные ситуации исключены, если эта площадь считается единственной недвижимой собственностью. В этом случае законодательство обеспечивает права заемщика в полной мере. К тому же несоответствие стоимости жилья и размера задолженности тоже становится аргументом в пользу должника.
Порядок отчуждения
Кратко рассмотрим алгоритм действий приставов при худшем развитии событий. После соответствующего решения суда инспекторы ФССП накладывают на квартиру арест. Затем происходит оценка жилья. Обратите внимание, в таких ситуациях заемщик вправе опротестовать установленную стоимость и затянуть рассмотрение дела на месяц. Окончательный вердикт предполагает предложение кредитору выкупа недвижимости.
Отчуждение собственности происходит лишь после вынесения судом такого решения
Здесь направляют письмо с рыночной стоимостью жилья. На размышления закон отводит 7 дней. Если на протяжении 10 дней недвижимость не реализована, дом выставляют на аукцион. Повторные торги проводят через 30 дней, причем в такой ситуации установленная в суде стоимость не снижается.
В случае реализации квартиры неплательщику дают 2 недели на выселение.
Если же продать имущество не удалось, должник получает «передышку» на год. Суд снимает ограничения на проживание на этот срок, а кредитор вправе инициировать повторный аукцион лишь через 12 месяцев с даты открытия повторных торгов. Соответственно, заемщик получает шанс погасить обязательства за указанное время.
Источник: lichnyjcredit.ru
Заберут ли единственное жилье должника за долги
По общим правилам, единственное жилье должника в 2023 году забрать никто не может. Но на практике иногда происходят ситуации, когда суд обращает взыскание на недвижимость, даже если этот объект является единственным для проживания должника и его семьи. Имеют ли право забрать жилье за долги по кредиту, рассказывают юристы Европейской Юридической Службы.
Забирают ли единственное жилье: общие нормы
- единственное жилье, принадлежащее должнику и членам его семьи;
- земельные участки, на которых расположено единственное пригодное для постоянного проживания жилье;
- предметы домашнего обихода, а также вещи индивидуального пользования;
- продукты питания;
- деньги в размере, не превышающем величину прожиточного минимума в регионе и пр.
Порядок обращения взыскания на имущество установлен статьей 69 Федерального закона №229 от 2007 года «Об исполнительном производстве». Процедура включает в себя изъятие и реализацию предметов. По сути, должник может сам продать взысканное имущество, а затем, за счет вырученных средств погасить задолженность. Если он отказывается от реализации, то продажа осуществляется в принудительном порядке. Также вещь может быть передана взыскателю.
Таким образом, арестовать единственное жилье гражданина никто не может, за исключением случаев, установленных законодательством.
Отметим, банк имеет право продать ваш долг коллекторскому агентству, но при условии, что вы давали свое согласие на это. Представители такой службы в процессе выполнения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, обязаны действовать в рамках закона. Если сотрудники агентства нарушают установленные правила, вы вправе пожаловаться на коллекторов в контрольные органы.
Кредитор требует обратить взыскание на квартиру или дом за долги? Обращайтесь за помощью в решение вопроса к нашим юристам по долговым обязательствам. Мы проведем правовой анализ ситуации, разработаем план действий, подготовим документы для его реализации, пообщаемся с представителями взыскателя от вашего лица и защитим ваши права в судебном процессе.
Работаем
по всей РФ
0 + активных клиентов ЕЮС
0 лет на рынке
Получить консультацию
+ 250 юристов готовы помочь в решении вашей ситуации
Когда могут забрать единственную квартиру
Верховный суд объяснил, когда у должника могут отобрать единственное жилье за долги. На практике встречается 2 ситуации: недвижимость куплена в ипотеку, а также, если на вырученные денежные средства от продажи квартиры можно погасить наибольшую часть долга и приобрести должнику другое жилье.
Если недвижимость в ипотеке, то никаких вопросов не возникнет. Для взыскателя не имеет никакого значения, является ли оно единственным или нет. Кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости в силу закона.
Обратите внимание! Недвижимый объект, на который обращается взыскание, подлежит оценке по рыночным ценам.
Случаи, когда забирают квартиру без ипотеки
Итак, мы выяснили обращение взыскания на единственное жилье должника все-таки возможно. Только этот процесс достаточно сложный. До применения нормы ВС РФ вполне могла произойти такая ситуация.
- Гражданин продает все свое и покупает один большой дом или квартиру.
- Рассматривая дело об обращении взыскания на недвижимость суд отказывал в удовлетворении иска на основании ст.446 ГПК РФ.
- Недвижимость должника оставалась нетронутой, но и долг – непогашенным.
Выселение из единственного жилья за долги в рамках взыскания задолженности по кредитному договору, до того, как Конституционный суд не представил свои пояснения было невозможным. Теперь вы можете лишиться своей недвижимости, даже если больше жить негде.
Фото: Действия должника, если ему нечем оплачивать кредит
Суд вправе обратить взыскание на квартиру или другой объект, если после ее реализации должник получит жилье по нормативной площади, из расчета на каждого члена семьи.
Юристы Европейской Юридической Службы отмечают, норма площади устанавливается региональными органами власти.
Допустим, у вас есть дом площадью 200 м2 и долг по кредиту 2 млн рублей. Другого жилья у вас нет. Вы одинок, ни супруги, ни детей у вас нет. В таком случае суд вправе обратить взыскание на вашу квартиру. В результате, недвижимость продадут, а вам предоставят взамен чуть меньшее по площади жилье, но не меньше, установленной в субъекте РФ нормы.
Если же у вас площадь квартиры превышает норму на немного, то суд откажет в удовлетворении требований, так как даже после ее продажи вы не сможете рассчитаться с долгом.
На самом деле, ни один Федеральный закон не допускает изъятие единственного жилья. То есть, у человека может быть миллион долг по кредиту и дом площадью 800 м2. ВС РФ уже указывал на данный пробел в законодательстве, но никакие изменения в ст.446 ГПК РФ так и не внесли.
Важно! Жилье, предоставляемое взамен единственного, должно не меньше нормы предоставления на условиях социального найма.
Как отсудить единственную квартиру
Арест на единственное жилье накладывается с целью обеспечения его сохранности, исполнения судебного акта о конфискации имущества или при исполнении соответствующего решения суда.
Если кредитор подал иск об обращении взыскания на вашу квартиру, дом или иной вид недвижимости, который, по сути, является единственным для проживания, рекомендуем детально подготовиться к судебному процессу.
Краткое описание
Напишите возражение на иск
Его единой формы законодательством не установлено. Расскажите, почему вы не согласны с исковым заявлением, а по возможности аргументируйте свою точку зрения ссылками на НПА
Подготовьте документы, подтверждающие ваши слова
Например, закажите выписку из ЕГРН, справку о составе семьи
Попробуйте поговорить с кредитором
Вполне возможно, вам удастся урегулировать конфликт мирным путем
Обратитесь за помощью к адвокату
Профильный юрист поможет вам отстоять ваши права в суде
Поручите подготовку возражения на иск или апелляционной жалобы юристам ЕЮС. Мы не только составим для вас корректный и правильный с законодательной точки зрения документ, но и разработаем лично для вас стратегию защиты, найдем оптимальные аргументы для сохранения вашего имущества, а если нужно – представим ваши интересы в ходе судебного разбирательства. Также, мы подскажем, как избавиться от иных ограничений, наложенных судебными приставами, например, снять арест с карты, имущества, запрет на выезд за границу, на управление ТС и пр.
Образец заявления
Образец жалобы на решение районного суда по делу о взыскании задолженности по кредиту и обращение взыскания на имущество в 2023 году
Судебная практика
Правоприменительная практика показала, обращение взыскания на единственное жилье вполне возможно, но при соблюдении условий, на которые указал Верховный суд. Но механизм изъятия достаточно сложен. Обратите внимание на то, что нужно проводить параллель между процедурой банкротства и исполнительным производством.
Так ВС РФ вынес отказал в реализации квартиры за долги при банкротстве физического лица.
Гр-н Стружкин имел квартиру площадью 40 м2. В 2018 году его признали несостоятельным и вывели из конкурсной массы единственное жилье. Но кредиторы с таким решением не согласились. Они обратились в суд. Взамен гр-ну предоставлялась квартира площадью 19,3 м2.
Первая инстанция посчитала, что недвижимость 40 метров квадратных нельзя назвать элитной поэтому отказала в удовлетворении иска. Апелляция изменила решение суда первой инстанции, вынесла новое решение: должник в квартире не проживает, а за счет ее продажи можно удовлетворить часть требований кредиторов.
ВС РФ указал, если должник не проживает в квартире, это не означает того, что жилье ему вообще не нужно. Помимо этого, разница между предоставляемой взамен недвижимости и изымаемой не настолько велика, чтобы удовлетворить требования кредиторов.
Источник: els24.com
