Могут ли заблокировать бизнес карту

Крупные компании, предприниматели и частные клиенты не застрахованы от блокировки банковских счетов. Часто причиной заморозки операций становится законодательство по противодействию финансированию терроризма и отмыванию денег, полученных преступным путем.

Например, когда через счет ИП предприниматель выводит крупные суммы наличных или если компания принимает платежи за отсутствующие товары. Разбираемся, может ли банк заблокировать счет, как это предотвратить и что делать, если ограничения уже введены. На самом деле банки в большинстве случаев не блокируют сам счет, а только устанавливают лимиты на снятие по картам и отключают банк-клиент. Это значит, что вы можете использовать бумажный формат платежных поручений, а также снимать деньги в кассе, пока банк проверяет операции, которые вызвали вопросы. Имейте в виду, что, если в тексте указано «блокировка», фактически речь может идти о том, что банк ограничил операции по счету и проверяет транзакцию, которая показалась ему подозрительной.

За что могут заблокировать банковскую карту? / Контроль ЦБ за переводами в 2022 году

По каким причинам могут заблокировать счет или ограничить по нему действия

• Осуществление компанией операций, перечисленных в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ.
• Расходы с неопределенными целями. Основание для блокировки счета: если вместо точного назначения платежа указано «Прочие расходы».
• Финансовые операции без очевидного экономического смысла. Если расходы и платежи в пользу контрагентов не соответствуют размеру прибыли, банк может заподозрить отмывание. Такое возможно, если предприниматель постоянно закупает товар дороже, чем его продает. Еще пример: у бизнеса снижается прибыльность, а гендиректор и его заместители продолжают получать высокую зарплату с бонусами/
• Регулярное снятие наличных со счета. Такая ситуация может вызывать подозрение, когда, например, владелец ИП обналичивает часть каждого входящего платежа за все продаваемые товары или оказанные услуги.
• Платежи в пользу фирм-однодневок и множество посредников. Подобное сотрудничество карается уголовной ответственностью. Поэтому перед сотрудничеством с потенциальным партнером узнайте его репутацию.
• Отсутствие регулярных расходов. Компании тратятся на офис, аренду складов, коммунальные платежи, производственное сырье, зарплату и многое другое. Если подобных платежей нет или они происходят редко, банк может заблокировать счет для выяснения обстоятельств.
• Поступление денег за деятельность, которая не указана в отношении компании в ЕГРЮЛ. Если компания периодически оказывает клиентам нестандартные услуги, это нормально (например, продавец доставил покупателю тяжелое оборудование и взял за это плату). Другое дело, если ивент-агентство часто получает платежи за продажу мебели.

В любой момент банк может отказать в проведении операции, если зафиксирует по вашему счету транзакции с перечисленными признаками и посчитает риск дальнейшего обслуживания неприемлемым для себя.

Блокировки карт за переводы, криптовалюта и 115 ФЗ. Кого будут блокировать? Бизнес и налоги.

Как долго действует блокировка и как можно ее снять

Единого срока для блокировки счета в законодательстве не предусмотрено.

• Как правило, банки ограничивают осуществление операций на время, до момента получения от клиента обосновывающих документов и проведения их анализа с положительным результатом.

• Полная блокировка счета (замораживание средств и (или) имущества). Это крайняя мера, которая применяется только по решению суда. Здесь нужно доказать, что владелец счета финансирует террористическую или экстремистскую деятельность, пытается легализовать доход от преступных деяний.

При этом учитывайте, что срок блокировки расчетного счета банк увеличивает на время сбора и проверки документации. Пример: операция заблокирована 1 августа, в понедельник, на 5 рабочих дней. Если у банка на руках все отчеты, блокировку должны снять 9 августа, после выходных. Если на сбор документов клиенту понадобится два рабочих дня, проверка завершится уже 11 августа.

Чего не стоит делать, чтобы обезопасить себя от блокировки и введения ограничений

В 2021 году Центробанк выпустил методические рекомендации, которые позволяют клиентам избежать ограничений по счету. Регулятор называет это финансовой гигиеной и рекомендует подробно планировать деятельность; вести строгий учет доходов и расходов; в обязательном порядке заключать договоры с партнерами и подписывать дополнительные соглашения в случае изменения условий сотрудничества; соблюдать порядок расчетов, указанных в контрактах.

Дополнительно Центробанк обращается к предпринимателям и дает следующие советы.

• Оперативно сообщайте в Федеральную налоговую службу и обслуживающий банк об изменениях в видах деятельности. Если вы перестали продавать пластиковые окна и переключились на мебель, направьте в ФНС заявление о смене кодов ОКВЭД и предупредите банк.
• Периодически заглядывайте в ЕГРЮЛ и проверяйте, содержатся ли в реестре актуальные сведения о вашем бизнесе. Если вы переехали в новый офис и не сообщили об этом в ФНС, в ЕГРЮЛ может попасть недостоверная информация об адресе компании. Если неверный адрес провисит в реестре шесть месяцев, компанию могут во внесудебном порядке исключить из ЕГРЮЛ, то есть фактически ликвидируют ее.
• Подробно заполняйте платежные документы. Старайтесь полно прописывать назначение платежа, не просто «по счету/договору №…», а конкретно за какие виды товаров, работ и услуг вы получаете деньги с указанием счетов, спецификаций, универсальных платежных документов и прочей информации, на основании которой формируется платежное поручение. Эти же действия попросите выполнять своих контрагентов.
• Не дробите бизнес на множество разных фирм и ИП. Когда бизнес развивается и вы открываете новые компании для его эффективного управления, это нормальный процесс. Однако не стоит заводить отдельные организации для закупки сырья, продажи товаров, оформления сотрудников и прочих технических операций. Для налоговой это может быть сигналом о намеренном сокрытии части прибыли.
• По максимуму снижайте расходы наличными: оформляйте корпоративные банковские карты для всевозможных платежей и переводите зарплату на счета сотрудников официально. Без необходимости старайтесь не выводить наличные с расчетного счета, а если пришлось, то сохраняйте чеки, чтобы в случае надобности обосновать траты в налоговой службе.
• Если банк направил вам запрос, всегда отвечайте и направляйте ему все необходимые данные: договора с дополнительными соглашениями, товарные накладные, счета-фактуры. В случае необходимости подготовьте пояснительное письмо и расскажите об особенностях ведения бизнеса или целесообразности какой-то определенной сделки, то есть старайтесь подробно отвечать на вопросы сотрудников банка.

Будете следовать рекомендациям — снизите вероятность блокировки счета.

Правильный и неправильный стили ведения бизнеса по методичке Центробанка. Схема: cbr.ru

Что делать, если счет заблокировали

Первая ситуация. Ваши расчетные счета попали под блокировку из-за налоговых нарушений. Такое может произойти, если вы не выплатили задолженность, не отправили в ФНС декларацию и в прочих подобных случаях.

Для разблокировки устраните возникшие нарушения и сообщите налоговой. Например, если вы погасили образовавшуюся задолженность или отправили заполненную декларацию, блокировку счета могут снять на следующий день.

Вторая ситуация. Операции по счету ограничены из-за подозрений в законности какого-либо платежа. В этом случае владельцу счета нужно запросить у банка причину отказа в проведении операции и дождаться официального ответа. Обычно сотрудники банка отвечают в течение пяти рабочих дней.

Когда выясните причину ограничений, направьте в банк документацию и разъяснение по спорной транзакции и обоснуйте ее законность. Банк получит ваши документы и в течение семи рабочих дней представит свое решение по ситуации с учетом полученной информации и документов.

Третья ситуация. Если после проверки документации банк отказывается проводить операцию, вы можете обжаловать решение в Межведомственной комиссии (МВК). Межведомственная комиссия — это коллегиальный орган, который принимает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада). Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой нужно перечислить:

• сведения о проблемной операции, которую банк отказывается проводить: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
• сведения о банке, который принял решение об отказе;
• документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
• сообщение банка, которое он вам направил по итогу рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором он сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
• документы, которые вы направляли в банк для подтверждения законности оспариваемой транзакции.

Если вы не совершали противозаконных сделок, банк самостоятельно (или МВК в спорной ситуации) отменит ограничения по счету, при этом решение МВК для банка является обязательным к исполнению. Главное — не терять спокойствия и оперативно предоставить весь комплект документов и дать пояснения, чтобы доказать правомерность своих действий. Если заметите, что сотрудники банка проявляют халатность, затягивают проверку документов или игнорируют ваши доводы, обратитесь в интернет-приемную Банка России. Конфликтовать и ругаться не стоит, поберегите свои нервы.

Запомнить

• Банк может заблокировать счет из-за налоговых правонарушений или сомнительных транзакций, например когда компания продает товар без очевидной экономической выгоды. В первом случае блокировку инициирует ФНС, во втором — банк для проверки законности операции.
• Срок ограничений по счету зависит от качества и полноты предоставленной в банк обосновывающей платежи информации и подтверждающих документов.
• Чтобы не попасть под блокировку и ограничения по счету, Центробанк рекомендует компаниям и предпринимателям соблюдать финансовую гигиену: вести бюджет, планировать деятельность, заключать прозрачные партнерские договоры, соблюдать установленный порядок расчетов и прочее.
• Если ваш счет уже заблокирован или ограничено проведение по нему операций, уточните причину и подготовьте документы для разъяснения спорной транзакции.
• Если вы предоставили необходимую документацию, но банк не снимает блокировку или ограничения, можно обратиться вМежведомственную комиссию, заявив о несогласии с данным решением банка.

Источник: quasa.io

За что банк может заблокировать карту

Банки обязаны надежно хранить размещенные клиентами денежные средства. В то же время они должны следить за легальностью проводимых по счетам операций. Поэтому в некоторых случаях банки не просто могут заблокировать карту, но и обязаны это сделать для защиты интересов своих клиентов и соблюдения законов.

Есть ли разница между блокировкой карты и счета

Прежде всего, следует понимать, что блокировка карты и блокировка счета – это не одно и то же. Для размещения денежных средств клиента, их учета, а также проведения различных операций открывается банковский счет. Текущий банковский счет, к которому привязана карта, называется карточным счетом.

Сама карта является удобным платежным инструментом, который позволяет получить оперативный доступ к деньгам, размещенным на картсчете, в любом месте без визита в банк. Подобрать дебетовую карту Банки имеют право блокировать карту по собственной инициативе или по распоряжению ее владельца.

Это делается для защиты финансов клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц. После блокировки снять деньги с карты или расплатиться ею в магазине нельзя. Однако деньги продолжают находиться на карточном счете, и у клиента сохраняется к ним доступ. Бывает, что у банка возникают подозрения и в отношении действий самого клиента.

Но по закону кредитные учреждения не имеют права по своей инициативе блокировать счета, они только могут ограничить движение денежных средств по ним. Для блокировки счета нужны более веские основания: решение суда или запрос от судебных приставов.

В каких случаях могут выписать штраф или заблокировать карту

Все банки анализируют транзакции по счетам, чтобы вовремя выявить подозрительные операции и минимизировать риск действий, нарушающих закон. Вот 10 самых вероятных причин, по которым банк может заблокировать карту или ввести ограничения по счету.

1. Нарушение договора

При открытии любого банковского продукта между кредитной организацией и клиентом заключается договор, где, помимо прочего, указываются условия обслуживания. Оформляя карту, клиент обязуется держать в тайне ПИН-код, логин и пароль для доступа к счетам через личный кабинет, своевременно вносить предусмотренные договором платежи, соблюдать запрет на использование карты для проведения определенных операций и т.д. За нарушение условий банк имеет право приостановить действие договора, взыскать штраф или заблокировать карту.

2. Возможное нарушение закона № 115-ФЗ

• Необычный характер сделки (особенности изложены в приложении № 3 к положению Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П);
• крупное пополнение с последующим переводом всей суммы себе или другому лицу;
• неоднократное проведение операций сверх установленных лимитов.

На спорные операции банк запрашивает подтверждающие документы, чтобы обосновать их экономический смысл и законность поступивших на счет денег. Во время проверки он может не ограничивать транзакции, однако, если не получит исчерпывающих подтверждений, то вправе «заморозить» движение по счету и карте.

3. Подозрительные операции

Внимание банка привлекает необычное платежное поведение клиента: нетипичные для него операции, их проведение в ночное время, многократное снятие наличных в течение короткого интервала времени и т.п.

Сомнительный, с точки зрения банка, перевод или платеж может быть приостановлен, после чего сотрудники свяжутся с клиентом для проверки. Владельцу счета потребуется подтвердить свою личность с помощью кодового слова или иным, предусмотренным в договоре способом, а также факт запроса на проведение операции, назвав точную сумму и получателя.

Если операция была инициирована не клиентом, банк ее отменит, а карту в целях безопасности заблокирует. При этом закрывать счет в такой ситуации необязательно, можно выпустить новую карту и привязать к нему.

10.02.2023 16:00

4. Покупки за границей

Банковские системы проверки анализируют геолокацию. Подозрение может вызвать не только покупка за границей, но и операция, совершенная в отдаленном от места проживания клиента регионе. Особенно, если она осуществляется по карте впервые.

Иногда перед тем, как принять решение о блокировке карты, сотрудники банка связываются с клиентом для подтверждения транзакции. Однако бывает и наоборот: банк блокирует перевод или покупку, а затем связывается с клиентом для выяснения подробностей.

Если клиент подтверждает операцию, банк может «разморозить» карту дистанционно. Однако в некоторых случаях для разблокировки карты потребуется визит в офис.

5. Покупки в интернете

Банки ведут реестр ненадежных сайтов, которые ранее были взломаны или подделаны мошенниками, а также замечены в неправомерных списаниях. На усмотрение кредитной организации операции на таких сайтах могут быть отклонены. Следует помнить, что уже проведенный платеж, отменить с помощью ресурсов банка невозможно.

О небезопасности сайта могут свидетельствовать следующие признаки:

• страница, где производилась оплата, не зашифрована, т.е. ee URL-адрес начинается с http, а не с https;
• переход на сайт был осуществлен через подозрительно выгодное рекламное сообщение в любом из мессенджеров;
• плохой внешний вид сайта (непроработанный дизайн, ошибки в тексте, отсутствие контактной информации и т.п.);
• для оплаты не нужно вводить подтверждающий код из СМС;

· на странице оплаты, помимо стандартных имени владельца карты, срока ее действия, номера и CVV/CVC-кода требуется ввести и другие персональные данные.

6. Ошибка при введении ПИН-кода

Карта временно попадает на автоблокировку, если три раза подряд неправильно введен ПИН-код.

Обычно разблокировка осуществляется автоматически через 24 часа. Чтобы снять блокировку немедленно, следует обратиться в службу поддержки.

7. Отзыв лицензии у банка

Со дня отзыва лицензии банк обязан прекратить любые денежные операции. Информация обо всех счетах, вкладах, кредитах и других продуктах клиентов передается в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

АСВ выбирает банк, через который будет проводить клиентам их средства, но не более 1,4 млн рублей. Если у человека лежало больше 1,4 млн рублей, вернуть их можно будет только после реализации имущества кредитной организации.

20.02.2023 17:30

8. По решению суда или судебных приставов

В рамках взыскания долгов по кредитам, налогам, штрафам, алиментам на счет может быть наложен полный арест или же с него могут запретить снимать наличные, совершать переводы и оплачивать покупки сверх установленного лимита (например, не более 50% от заработной платы).

Если на счете достаточно средств, карта продолжит работать без ограничений. Если нет, то ограничения будут действовать, пока пристав не выдаст постановление об их снятии.

9. Закончился срок действия

Карта с истекшим сроком действия блокируется. Карты, по которыми проходили операции за последние три месяца, перевыпускаются автоматически. Новый счет при этом открывать не нужно, перевыпущенный пластик будет привязан к существующему карточному счету. Даже до момента получения карты на физическом носителе можно пользоваться возможностями виртуальной.

10. Подозрение в налоговых нарушениях

Если на карту часто поступают переводы с назначением платежа, например, «за квартиру» или много безымянных переводов от разных физлиц, это может вызвать подозрение у банка о ведении незаконной предпринимательской деятельности. Кроме блокировки карты может последовать и запрос со стороны Налоговой инспекции.

Поэтому если за какой-либо вид деятельности на карту поступает доход, лучше оформить его официально. Например, зарегистрироваться как самозанятый и платить 4-6% с дохода.

Какие еще могут быть причины блокировки

Если ничего из перечисленных пунктов не подходит, с вашей картой все в порядке, но банк все равно заблокировал деньги на счете, возможно, кредитная организация столкнулась с хакерской атакой — через какое-то время доступ автоматически восстановится.

Причина может быть и в другом – отсутствие денежных средств и движений по счету в течение продолжительного времени. Даже, если небольшая сумма оставалась на картсчете, ее могли «съесть» регулярные комиссии за обслуживание.

Если договором не предусмотрено иное, то при отсутствии активности на счете (за исключением списаний комиссий) в течение двух лет, банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета. Чтобы вновь начать пользоваться услугами именно этого банка, придется заново открывать счет и выпускать к нему карту.

В любом случае, какой бы ни была причина блокировки, банки уведомляют о ней своих клиентов посредством звонка, СМС, push-уведомления или почтовой рассылки. Чтобы быть в курсе изменений, важно предоставлять актуальную контактную информацию. Чаще всего, поставленную банком блокировку отменить нельзя, карту придется перевыпускать под другими реквизитами.

Штрафов за блокировку как таковых нет (если речь не идет о взысканиях государственными органами власти), но перевыпуск карты у некоторых банков может быть платным.

Может ли банк заблокировать карту по инициативе держателя

Банк может заблокировать карту по просьбе владельца. Блокировать карту стоит, когда есть риск, что ее данные попали или могут попасть к посторонним лицам. Например:

• карта застряла в банкомате;
• карту украли или она потерялась;
• картой совершена оплата на небезопасном сайте;
• по карте замечена операция, которую клиент не совершал.

Поставить карту на блокировку можно самостоятельно через мобильное приложение (рекомендуется как самый оперативный способ) или же сделать это с помощью сотрудника в отделении или службы поддержки (когда невозможно воспользоваться личным кабинетом, например, если вместе с картой украли и смартфон).

Если карту удалось извлечь из банкомата или она нашлась дома, блокировку можно отменить. Если же уже был заказан перевыпуск карты, разблокировать старую не получится.

Важно! Банк может продолжать начислять комиссию за обслуживание заблокированной карты. Если клиент не собирается пользоваться картой в дальнейшем, ее нужно не блокировать, а закрывать, расторгнув договор обслуживания.

Чего не стоит делать, чтобы обезопасить себя от блокировки и введения ограничений

Безопасность карты сводится к ряду простых правил:

• никому, даже сотрудникам банка, нельзя сообщать все данные карты;
• ответственно относиться к хранению карты;
• снимать наличные в банкоматах, установленных в хорошо освещенных и охраняемых местах (отделениях банка, бизнес-центрах и т.п.);
• ставить банк в известность о намерении использовать карту за границей;
• расплачиваться картой только в крупных или хорошо известных зарубежных торговых точках;
• совершать покупки на надежных сайтах или через официальные приложения продавца;
• корректно заполнять поле «Комментарий» при переводе;
• вовремя расплачиваться по своим финансовым обязательствам;
• подключить уведомления по карте, чтобы оперативно быть в курсе всех списаний.

Как снять деньги с заблокированной карты

С заблокированной карты снять деньги привычным способом в банкомате с помощью самой карты или ее реквизитов нельзя.

Если, у банка с точки зрения закона нет вопросов к клиенту, и заблокирована именно карта, а не счет, то деньги можно снять другими способами:

1. Через кассу в любом отделении по паспорту.
2. Через перевод со счета карты на любой другой счет:

Источник: www.banki.ru

За что банк может заблокировать карту

В Сети регулярно появляются слухи о том, что банки начнут блокировать карты за любые переводы, вычитать налоги со всех поступлений и передавать абсолютно все данные о счетах в налоговую. Мы выяснили, что из этого правда, что выдумки и как избежать внезапных блокировок.

За что могут заблокировать карту или выписать штраф

Подозрительная операция

С 26 сентября 2018 года банки могут временно блокировать карты и приостанавливать операции, если им покажется, что вашей картой завладели мошенники. Основание для этого — нетипичное поведение, например несколько снятий наличных подряд или внезапные крупные покупки, хотя обычно вы тратите деньги на коммуналку и продукты. В случае подозрения банк действует следующим образом:

• Блокирует операцию и карту.
• Пытается связаться с владельцем карты по телефону.
• Если владелец отвечает и подтверждает операцию, её проводят, а карту разблокируют.
• Если владелец не отвечает, карта остаётся заблокированной на два дня, не считая дня операции. В эти два дня с владельцем пытаются связаться. Когда два дня пройдут, карта автоматически разблокируется, а операция проходит.

Обычно такие блокировки не доставляют проблем — достаточно подтвердить платёж. Можно даже не ждать звонка от банка, а сразу обратиться на горячую линию, специалист которой поможет уладить вопрос.

Неверно введённый ПИН-код

Если вы три раза неправильно введёте ПИН-код, карту заблокируют на сутки. Убедитесь, что карта при вас, и просто ждите разблокировки. Процесс можно ускорить, позвонив на горячую линию — тогда не придётся ждать 24 часа.

Подозрительные комментарии в назначении перевода

Регулярные переводы от физлица физлицу с пометкой «за работу» или «за квартиру» могут насторожить банк. Даже если карту не заблокируют сразу, информацию передадут в налоговую, и она начнёт разбирательство.

С полем «Назначение перевода» вообще лучше не шутить.

Не пишите там «Твоя доля с ограбления банка» или любые другие указания на нарушение закона — карту заблокируют и могут передать информацию об этом в полицию. Лучше оставлять поле пустым или ограничиваться комментариями типа «Подарок».

Покупки в интернете

Банк может заблокировать карту, если посчитает, что вы пытаетесь потратить больше обычного в интернет-магазине или что сайт, на котором вы расплачиваетесь, фишинговый, то есть ничего не продаёт, а просто собирает данные карточек и ворует деньги. Подозрения банка не всегда обоснованы: иногда карту могут заблокировать «на всякий случай» даже за покупку в официальном магазине бренда.

Такая блокировка неопасна: она помогает уберечь ваши деньги. Если карту заблокируют, действуйте по следующей схеме:

• Убедитесь, что сайт не фишинговый: проверьте адрес (чтобы это был, например, example.ru, а не exaample.ru), поищите информацию о юридическом лице, почитайте отзывы в интернете.
• Если сайт всё-таки фишинговый, а вы вводили данные карты, то позвоните в банк, заблокируйте карточку и закажите её перевыпуск — так мошенники не смогут получить доступ к вашим деньгам.
• Если сайт нефишинговый, позвоните в банк и попросите разблокировать карту. Обычно это занимает меньше часа.

Покупки за границей

Если вы всегда платите по безналу в Москве и неожиданно пытаетесь снять деньги в Таиланде, банк настораживается: вдруг операцию совершаете не вы, а иностранные мошенники. В этом случае карту сразу заблокируют, и иногда разблокировать не помогает даже звонок в банк — нужно явиться в отделение лично. В худшем случае можно остаться вовсе без денег за границей.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно предупреждать банк о поездках заранее.

Иногда это можно сделать в личном кабинете или мобильном приложении в специальном разделе о поездке — там нужно указать страну и даты, тогда карту не заблокируют. Если такого раздела в личном кабинете нет, нужно позвонить на горячую линию и сообщить о поездке оператору.

Доход, с которого вы не платите налоги

Если вы оказываете услуги, продаёте вещи или сдаёте квартиру, то должны платить налоги. Если вы этого не делаете и налоговая вдруг об этом узнает, карту могут заблокировать, а вас заставят платить : 13% от доходов и 20% от этой суммы в качестве штрафа . Если преступление умышленное, платить придётся 40% (обычно неумышленной считается первая неуплата налогов, а умышленной — все остальные).

У налоговой нет доступа ко всем счетам в любое время. Банки не отчитываются ей обо всех поступлениях на счета всех клиентов. Однако налоговая может заинтересоваться вами, если:

• Вы совершаете дорогие покупки, а официального дохода у вас нет.
• Банк видит, что вам каждую неделю или месяц приходят суммы по 50–100 тысяч рублей на обычный счёт физлица. Он может заблокировать карту и передать данные в налоговую, чтобы убедиться, что вы не мошенник.
• Кто-то пожалуется на вас. Например, соседи скажут в налоговой, что вы сдаёте квартиру.

В этом случае налоговая начнёт разбираться, и если уличит вас в преступлении, заставит заплатить сам налог и штраф.

Долги

Если у вас есть долги по коммунальным платежам, кредитам или решению суда, вашу карту могут арестовать. Она будет работать, но все поступающие деньги почти сразу спишут в счёт погашения задолженности. В этом случае можно обратиться к судебным приставам, чтобы с карты списывали только 50%, но полностью снять арест можно, только выплатив всё до конца.

Подозрение на нарушение закона и мошенничество

Такое может произойти, например, если вам на карту упадёт 50 тысяч и вы тут же пойдёте все их снимать. Или если вам регулярно уходят деньги со счёта юридического лица. Чёткого списка таких операций нет — банки отслеживают их по своим алгоритмам. Но такие блокировки не опасны, если вы не нарушаете закон. Просто позвоните в техподдержку, объясните свои действия, и карту разблокируют.

Если у банка будут более серьёзные подозрения, придётся прийти в офис и показать документы, на основе которых вы получаете деньги. Например, договоры на оказание услуг, квитанции и чеки, долговые расписки.

Сложнее, если вы действительно мошенничаете, например обналичиваете деньги: каждую неделю или месяц получаете и снимаете большие суммы. В этом случае банк может заблокировать карту навсегда и даже обратиться в налоговую или суд. Но если вы не нарушаете закон, бояться такой ситуации не нужно.

За что карту точно не заблокируют

Простые переводы

Если друг отправил вам тысячу рублей за бензин на совместную поездку, вас не заставят платить налог, а карту не заблокируют. Налогом облагаются только доходы , а переводы от друзей и родных доходами не являются.

У банка нет полномочий просто вычитать налоги из ваших денег. Этим занимается налоговая, но она не контролирует каждый перевод.

Чтобы оштрафовать кого-то, налоговой нужно заподозрить человека в получении дохода, доказать это и убедиться, что он действительно нарушает закон.

Откуда тогда вообще взялся слух, что за обычный перевод карту могут заблокировать? Причиной стали реальные изменения в налоговом кодексе: с 1 июня 2018 года банки обязаны передавать налоговой информацию о металлических счетах, хотя раньше могли этого не делать. Но эти нововведения не касаются обычных рублёвых и валютных счетов, так что не стоит бояться каждого копеечного перевода.

Попытка снять деньги в банкомате другого банка

Единственное, что грозит вам за снятие денег в чужом банкомате, — это комиссия. Других ограничений и запретов здесь нет.

Снятие денег в сторонних банкоматах чревато другими рисками. Например, устройство может забрать карту, даже если вы один раз неверно ввели ПИН-код. После этого придётся заказывать перевыпуск, так как карту вам уже не вернут. Однако с блокировкой эта проблема никак не связана.

Подарки

Если родственник или друг переведёт вам даже 50 тысяч с комментарием «Подарок», скорее всего, такой перевод не заблокируют. Правда, если такие «подарки» будут регулярными, банк точно насторожится.

В таком случае карту могут заблокировать, но временно. Чтобы исправить ситуацию, вам будет достаточно просто позвонить в банк и прояснить вопрос.

Небольшие регулярные переводы

По факту карты обычно не блокируют даже за регулярные платежи. Например, если подруга платит вам за то, что вы сидите с её ребёнком, банк и налоговая вряд ли обратят на это внимание. Карту в любом случае просто так не заблокируют — это может случиться только после вопросов налоговой. Если инстанция начнёт разбирательство, она обязана будет уведомить вас об этом в официальном письме.

Как избежать блокировки и штрафов

• Не шутите с полем «Назначение перевода», заполняйте его честно или вообще оставляйте пустым.
• Не пытайтесь оплатить картой товар в ненадёжном интернет-магазине. Проверьте отзывы, поищите на сайте данные юрлица.
• Предупреждайте банк о поездках за границу.
• Платите налоги с доходов, например, за сдачу квартиры.
• Оформите ИП или станьте самозанятым, если вы регулярно оказываете какие-то услуги или что-то продаёте. Это поможет избежать проблем с налоговой.
• Вовремя вносите плату по кредитам и за ЖКУ.
• Не используйте карту в мошеннических схемах. Никому не передавайте свою карту и данные о ней.

Что делать, если карту всё же заблокировали

Самое первое, что вы должны сделать, — позвонить в банк. Заранее подготовьте паспорт и вспомните кодовое слово — оператор может их спросить. Звонить лучше с номера, привязанного к карте.

По телефону сотрудник банка даст все необходимые инструкции. В большинстве случаев вам потребуется просто подтвердить операцию, и карту разблокируют. В более сложных ситуациях потребуется прийти в банк с документами и показать, что вы не нарушаете закон. При серьёзных подозрениях от налоговой придётся наведаться ещё и туда, чтобы доказать свою невиновность.

В сложных случаях разблокировка может занять много времени, так что лучше иметь запас наличных средств и держать деньги на нескольких картах — все разом вряд ли окажутся заблокированы.

• Что делать, если банк заблокировал карту
• За что банк может заблокировать операции по счёту и что с этим делать
• Как платить меньше налогов

Источник: lifehacker.ru