Могут ли заблокировать счет ИП за снятие наличных

Банк, в котором вы обслуживаетесь по РКО, вправе заблокировать расчетный счет. Основанием может стать решение суда, запрос налоговой или другого государственного органа, а также инициатива самого банка.

В каждом банке есть внутренняя служба финансового мониторинга, которая следит за переводами и поступлениями на счет ИП. Основная задача данного отдела – пресекать незаконное отмывание доходов. Блокировка счета банком может произойти, если ИП подозревают в уклонении от уплаты налогов или использовании противозаконных финансовых схем.

С замороженного счета нельзя переводить средства и снимать наличные. Доступ в интернет-банк также будет закрыт. И чаще всего банк не предупреждает о блокировке.

Спорные партнёры

Помимо операций с высокой степенью риска причиной негативного отношения банка к вам могут быть ваши партнёры. Поэтому совет пятый — проявлять должную осмотрительность при выборе бизнес-партнёров. Изучайте информацию о контрагенте в интернете, СМИ, пользуйтесь сервисом «прозрачный бизнес» на сайте ФНС или специализированными базами данных, которые собирают информацию о компаниях из разных источников (СПАРК, Контур-Фокус и другие). Помните, что негативная репутация бизнес-партнёра почти автоматически портит репутацию добросовестного клиента, причём неважно, получает последний деньги от такого партнёра или сам платит ему.

За что блокируют расчетный счет? 115 ФЗ? Что делать ИП и ООО Действия при блокировке счета.

Под пристальным наблюдением банков оказываются платежи клиента на счета ИП и физических лиц — независимо от того, в одном или разных банках открыты их счета. Вы должны иметь в виду, что снятие всей суммы вашего платежа наличными привлечёт внимание не только к нему, но и к вам, особенно если у вас счета в одном банке. Поэтому разумнее выбирать в качестве партнёров предпринимателей и частных лиц, дорожащих своей репутацией и готовых, как и вы, минимизировать собственные риски и не проводить операции, которые могут повлечь за собой блокировки.

Кто еще может заблокировать расчетный счет ИП

Счет ИП в банке может быть заблокирован на основании судебного решения или по требованию налоговой. Если банк получает такой запрос, счет блокируется сразу. ФНС имеет право ограничить операции по счету в следующих случаях:

Вы не сдали вовремя отчетность.
У вас задолженность по налогам или другим обязательным платежам.
Вы не исполняете иные требования налоговой службы.

Ограничить движение денежных средств могут и другие государственные органы:

Росфинмониторинг.
Федеральная таможенная служба.
Федеральная служба судебных приставов.

Причиной блокировки может стать неуплата таможенных пошлин и сборов. Кроме того, у ИП могут возникнуть личные долги (как у физ. лица), например, за коммунальные услуги, алименты и пр. Судебный пристав вправе провести проверку всего имущества ИП в рамках исполнительного производства, в результате чего расчетный счет будет заморожен.

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Почему банки блокируют счета ИП

Конкретного перечня операций, за которые счет будет заблокирован, нет. Но есть рекомендации Центробанка с признаками, на которые банкам следует обращать внимание. Основные причины блокировки расчетного счета ИП банками:

Блокировка счета ИП по 115 ФЗ: причины блокировки счёта, как избежать блокировки расчетного счета ИП

Низкий уровень налоговой нагрузки.Подозрительным считается ИП, который перечисляет в налоговую меньше 0,9% от расходных операций либо специально занижает этот показатель. Подозрения могут возникнуть и в том случае, если вы оплачиваете налоги с лицевого счета. Это не запрещено законом, но банк не относит личные платежи к операциям, связанным с деятельностью ИП. Чтобы избежать недоразумений, отправляйте деньги в ИФНС с расчетного счета.

Несоответствующий фонд оплаты труда.Если у вас в штате есть работники, но ФОТ не соответствует МРОТ и прожиточному минимуму, банк решит, что вы уклоняетесь от уплаты НДФЛ и страховых взносов.

Сделки с подозрительными организациями.Среди ваших партнеров могут оказаться фирмы-однодневки или компании, которые находятся в черных списках банков. Прежде чем отправлять платеж новому контрагенту, узнайте информацию о нем по ИНН через интернет-банк. Во многих банках такая проверка бесплатная.

Вид деятельности не соответствует коду по ОКВЭД. Службе внутреннего мониторинга покажется странным платеж, назначение которого не пересекается со спецификой вашего бизнеса. Если вы меняете направление, измените основной код или добавьте новый.
Перевод вызывает подозрение у банка. Например, если сделка: Не имеет очевидной экономической выгоды или законной цели.
Проводится по запутанной схеме.

Блокировка банком

Чаще всего блокировка счета банком происходит по закону 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Это достаточно серьезная причина, и устранить ее будет сложно. Есть несколько критериев, по которым банк выявляет «неблагонадежных» клиентов:

Организация платит мало налогов. Средний показатель составляет 0,9 % от оборота, но он может быть повышен банком самостоятельно.
Контрагентами организации являются юридические лица и предприниматели из «черного списка ЦБ».
Назначения платежных поручений не соотносятся с кодом ОКВЭД.
Посредством корпоративных карт происходит обналичивание денег в больших объемах.

Как правило, банк может запросить дополнительные документы по некоторым операциям, либо направить уведомление, но иногда бизнесмен узнает о блокировке счета, когда операции уже невозможны. В клиент-банке будет доступна лишь функция просмотра баланса.

Попасть под финансовый мониторинг очень легко. Для этого достаточно допустить ошибку в оформлении документов или вступить в деловые отношения с незнакомым поставщиком. Если блокировка счета произошла по 115-ФЗ, необходимо обратиться в банковское учреждение с подтверждающими документами.

Однако некоторые банки не берут на себя ответственность по исключению из «черного списка» и отказывают в разблокировке. Поэтому вторым этапом после отказа банка будет обращение в Росфинмониторинг с письменным заявлением. К нему нужно приложить те же документы, что предоставлялись в банк.

Рассмотрение таких заявлений занимает много времени. Иногда бизнесмен месяц и более не имеет возможности распоряжаться собственными денежными средствами. В такой ситуации многие расторгают договор с банком, в результате чего их деньги перечисляют на другой расчетный счет в другом банковском учреждении. Однако эта мера не является решением проблемы – организация остается «под контролем» и блокировка счета банком может повториться вновь.

Если же причина блокировки в недостоверности сведений о юридическом адресе или внесенных изменениях в учредительные документы, то будет достаточно предоставить весь необходимый пакет в банк и блокировка будет снята в кратчайший срок.

Если банк заблокировал счет ИП за снятие наличных

Банки нередко блокируют счета ИП за частое снятие наличных, и в большинстве случаев по подозрению в обналичивании денег для незаконных целей. Вы рискуете попасть под санкции, если снимаете средства со счета:

Регулярно, например, каждый день или в течение трех — семи дней с момента получения перевода.
В конце одного операционного дня, а затем в начале следующего.
Сразу около 600 000 рублей за одну операцию.

А также вы попадете под подозрение, если пользуетесь несколькими бизнес-картами, но исключительно для получения наличных, то есть иных операций по счету нет. Чтобы не рисковать средствами на расчетном счете, оплачивайте товары и услуги контрагентов безналичными платежами, а карту используйте для корпоративных расходов.

Как избежать блокировки счета

Для бесперебойной работы банковского счета необходимо:

Сдавать 6-НДФЛ, налоговые декларации и расчеты по страховым взносам в контролирующие органы в срок (законом даже предусмотрены 10 дней после окончания срока, в течение которых можно «досдать» отчетность без крайних мер со стороны налоговой инспекции).
Равномерно распределять налоговую нагрузку между счетами.
Пользоваться услугами по проверке надежности контрагентов и клиентов. В частности, их можно проверить на сайте ИФНС по ИНН.
Следить за лимитами по обналичиванию денежных средств через корпоративные карты.
Исполнять свои обязательства перед контрагентами в полном объеме и точно в срок.
Предоставлять налоговикам квитанции об отправке электронной отчетности в срок не позднее 6-ти дней с ее получения.

В каких случаях Финмониторинг может заблокировать расчетный счет ИП

Федеральная служба по финансовому мониторингу – государственный надзорный орган. Данное учреждение контролирует исполнение закона №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризму».

На портале Росфинмониторинга есть информация о владельцах счетов, которые оказались причастными к преступным деяниям или находятся на стадии проверки. На основании этих данных внутренняя служба финансового мониторинга банка может принять решение и заблокировать счет ИП на срок до 30 дней. Если факт причастности к незаконным схемам не подтвердится, то блокировка снимается.

Под подозрение Росфинмониторинга попадают следующие случаи:

ИП является директором нескольких предприятий.
Фирма числится по адресу массовой регистрации.
Со счета часто снимают наличные.
Размер налоговых платежей не соответствует обороту.

Рекомендуем прочитать: Может ли банк отказать в открытии расчетного счета ИП + как узнать причину.

Что делать, если банк заблокировал счет ИП

Обратитесь в банк и выясните, на каком основании счет ИП был заблокирован. Если это требование ФНС, то вам нужно посетить инспекцию и узнать, за что налоговая ограничила доступ к счету. Возможно, у вас есть задолженность или вы не сдали отчетность.

Если блокировка была по инициативе банка, нужно узнать причину, обратившись в отделение, в котором вы обслуживаетесь. Если какую-либо операцию внутренняя служба фин. мониторинга посчитала подозрительной, вам придется доказать ее законность. Имейте в виду, что банк может заблокировать счет без объяснения причин.

Проблему с заблокированным счетом лучше решать в досудебном порядке, но если вы считаете действия банка неправомерными, можете обращаться в арбитражный суд. Дальше в ходе судебного разбирательства банк будет обязан доказать, что основания для блокировки счета были весомыми.

Как разблокировать расчетный счет ИП

Если банк заморозил счет, оформленный на ИП, по запросу ИФНС, вам нужно обратиться в инспекцию и выяснить причину. Если вы задолжали налоговой, то следует оплатить налоги, штрафы, пени, а затем предоставить инспектору выписку из банка с подтверждением оплаты. Счет должны разблокировать не позднее следующего дня после погашения задолженности.

Если блокировка произошла по решению банка, обращайтесь в отделение. Банк вправе заблокировать счет без предупреждений, но вам может позвонить менеджер и попросить подтверждающие документы. Если сомнение вызывают операции с наличными, найдите доказательства, что расходы связаны с собственными нуждами.

Если подозрение вызвал безналичный платеж, предоставьте документы, подтверждающие законность и обоснованность сделки. Например, договоры, выставленные счета, товарные накладные, акты. Расскажите специалисту, от какого контрагента поступили деньги, за какой товар или услугу и по какому договору.

Заблокировали расчетный счет ИП — как забрать деньги

Получить средства с расчетного счета ИП, который заморозили, не получится. Банк вводит ограничение на любые операции: переводы, внесение и снятие наличных. Исключением являются выплата зарплаты и расчеты с сотрудником после увольнения, компенсации по больничному листу, иные страховые выплаты, алименты. Забрать деньги вы сможете только после разблокировки.

Также рекомендуем: Какой штраф будет начислен ИП за отсутствие расчетного счета в банке.

Реальная деятельность

Следующий совет такой: среди операций по счёту должны быть такие, которые свидетельствуют о реальной хозяйственной деятельности, — аренда помещений, оплата труда персонала и т.д. Если предприниматель заявляет банку, что работает один, то и объём его бизнеса, и вид деятельности должны находиться в определённых (с точки зрения здравого смысла) рамках. Понятно, что этот критерий сложно нормировать, но вот пример. Допустим, предприниматель говорит, что занимается розничной продажей каких-либо товаров. Это значит, что у него просто не может не быть расходов, связанных с арендой и оплатой труда наёмных рабочих. (Если всё же предприниматель каким-то образом ведёт розничную торговлю без склада и сотрудников, то ему стоит заранее сообщить об этом банку.)

Источник: novoumanskoe.ru

Семь мифов о «блокировке счета»

Так ли страшен «антиотмывочный закон», как о нем говорят? Ранее мы уже писали о нескольких мифах «блокировки счета» в рамках 115-ФЗ. Но изучив обратную связь от клиентов, поняли, что заблуждений гораздо больше. Продолжаем разбираться, как как же на самом деле работает закон 115-ФЗ.

Бизнес и 115-ФЗ Как избежать ограничений в проведении операций по счету

Миф 1. «Репутация контрагента никак не повлияет на мой бизнес – это же его репутация»
Миф 2. «Я плачу все налоги вовремя, банку не к чему придраться»
Миф 3. «При блокировке счета ИП мой счет физического лица не пострадает»
Миф 4. «Банки блокируют счета специально, чтобы заработать на комиссиях при выводе денежных средств»
Миф 5. «Все деньги, поступающие на расчетный счет ИП мои, – как хочу, так и распоряжаюсь!»
Миф 6. «Я не обязан предоставлять банкам никакие документы»
Миф 7. «Я уже предоставлял документы в другой банк и в налоговую. У них и запрашивайте»

‍♂️ Миф 1. «Репутация контрагента никак не повлияет на мой бизнес – это же его репутация»

Благонадежность контрагентов напрямую влияет на отношение к организации других контрагентов. Действует это по принципу – «Скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты». Если контрагент когда-либо был замешан в сомнительных схемах, у банка к вашему счету будет пристальное внимание.

Наличие сомнительных контрагентов чаще всего становится причиной запроса документов или ограничительных мер для расчетного счета. Доверяй, но проверяй!

Удостоверьтесь, что партнер — реально существующая и действующая компания

— запросите выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
— проверьте на предмет сведений о банкротстве в ЕФРСБ;
— узнайте, не запрещено ли руководителю или учредителю партнерской фирмы занимать свою должность и нет ли у него еще десятка компаний-однодневок в реестре дисквалифицированных лиц и специальном сервисе ФНС.

Проверьте местоположение партнера и наличие у него ресурсов для деятельности

— для этого воспользуйтесь сервисом ФНС;
— запросите у контрагента документы, которые подтвердят его способность выполнить услуги или осуществить поставку товара;

Узнайте историю отношений контрагента с законом

— поищите контрагента среди должников с помощью сервиса ФНС и на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП РФ);
— на сайте Картотеки арбитражных дел можно узнать, участвовала ли партнерская фирма в судебных тяжбах;
— дополнительно проверить контрагента можно через систему Сбербанк Бизнес Онлайн или специальный сервис.

Миф 2. «Я плачу все налоги вовремя, банку не к чему придраться»

Своевременная оплата налогов — это большой плюс, однако налоговая нагрузка не единственный критерий, по которому оценивают «прозрачность» бизнеса с точки зрения 115-ФЗ. Также важны снятие наличных, контрагенты, происхождение денежных средств, транзитные операции, «сомнительные займы», наличие материально-технической базы. Это далеко неполный список критериев. К тому же, необходимо следить и за достаточностью налоговой нагрузки в соответствии с отраслью бизнеса.

Важно! Помимо этого, если налоговые платежи не соизмеримы с оборотом вашего бизнеса, это вызовет вопросы у банка. Чтобы избежать такой ситуации, предприниматель должен следить за объемом уплаченных налогов и придерживаться рекомендуемого коэффициента налоговой нагрузки (КНН).

КНН зависит от множества факторов. От отрасли, в которой работает бизнес, от системы налогообложения или наличия льгот. Банки в своей работе ориентируются как на среднеотраслевой показатель, так и на критерий ЦБ РФ. В частности, объем налоговых платежей у предпринимателя не должен быть менее 0,9% от общего объема расходных операций по счету за рассматриваемый период.

Миф 3. «При блокировке счета ИП мой счет физического лица не пострадает»

Заблуждение в том, что при «блокировке» счета ИП могут «заблокировать» и счет физлиц. Происходит это для того, чтобы ограничить поток денежных средств, происхождение которых вызывает сомнения.

Важно! Чтобы личный счет не «заблокировали», следуйте простым рекомендациям:

— не используйте личные счета и карты для операций, связанных с предпринимательской деятельностью;

— не соглашайтесь на просьбы использовать вашу личную карту для перевода, снятия и внесения крупных сумм;

— соблюдайте законодательство и проверяйте контрагентов.

Миф 4. «Банки блокируют счета специально, чтобы заработать на комиссиях при выводе денежных средств»

Блокировка счета по 115-ФЗ — причины, риски и последствия

Блокировка расчетного счета стала сегодня распространенным явлением. Кредитные организации объясняют свои действия, ссылаясь на Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При возникновении малейших подозрений в легальности операций клиента, банк реагирует незамедлительно — блокирует доступ к дистанционному банковскому обслуживанию.

Что из себя представляет 115-ФЗ

Федеральный закон № 115 был разработан и запущен в работу в 2001 году, но до 2017 года его практически не применяли. В 2012 году Банк России разработал ряд требований, которых должны придерживаться все участники банковской системы. Контроль и проверка транзакций по счету стали обязательными действием для финансовых организаций. Центробанк регулярно публикует пояснения, письма, приказы и требования, вносящие корректировки в работу банковских служащих при проверке счетов.

В 2018 году миллионы платежей между контрагентами проходят внимательный контроль финансового мониторинга, для выявления подозрительных операций. Многие транзакции получают отказ в исполнении, а счета закрываются.

Кто находится в зоне пристального внимания?

Основные участники предпринимательской деятельности, попавшие под контроль банков, — это представители малого и среднего бизнеса. Множество организаций, занимающихся легальной деятельностью, оказались под действием банковской системы. Все их платежи проходят жесткий контроль и могут быть отменены по решению службы финансового мониторинга. Компаниям, однажды попавшим под подозрение, в дальнейшем открыть расчетный счет в других банках затруднительно. Помимо юр. лиц, подвергается блокировке по 115-ФЗ счета и физ. лиц, так как они являются участниками финансового рынка на тех же условиях.

Признаки подозрительной деятельности

Привлечь внимание банковских служб к своим операциям может не только «левая» фирма, но и честный предприниматель.

игнорирование сообщений банковских специалистов;
регулярные взносы от учредителей;
частые крупные списание на счета других фирм, с последующим снятием;
налоговая нагрузка не соответствует объему операций, проходящих по счету. Центробанк установил минимальный размер — 0,9% от дебетового оборота по счету;
отсутствие списаний на заработную плату, перечислений НДФЛ и страховых взносов;
уровень зарплаты ниже установленного МРОТ;
возобновление работы после длительного перерыва: от 3 месяцев;
поступление крупной суммы денег, которая списывается на посторонних юр. лиц в кратчайшие сроки;
руководитель и учредитель фирмы одно и то же лицо;
компания зарегистрирована по «массовому» юридическому адресу.

Расширенный перечень признаков, по которым деятельность может считаться подозрительной, собраны в Положении ЦБ РФ №375-П от 02.03.2012 г.

Причины блокировки счета

Банк, стремясь сохранить свою репутацию, тщательно проверяет поступления и списания клиента. Действие закона распространяются на физических и юридических лиц. Следуя ему, банк тщательно анализирует операции клиента, направляет запросы на предоставление документов по предпринимательской деятельности и финансовую отчетность.

Данные действия полностью исключают нормальную работу клиента, не давая возможности по исполнению обязательств по контракту. В результате нарушаются сроки исполнения работ, возникает необходимость в выплате процентов и штрафов. Компания может подать в суд на действия кредитной организации, но на практике это длительный процесс, редко заканчивающийся успешно.

Причины блокировки счета банком по 115-ФЗ, по которым финансовая организация может признать компанию или ИП недобросовестными:

Транзакции по банковскому счету не соответствуют заявленным кодам ОКВЭД.
Платежи по зачислению и списанию не имеют связи.
На счет приходят платежи с НДС, а списываются на компании без НДС.
Проверка IP-адреса показала совпадение по ранее закрытым счетам клиентов.
Компания существует на рынке менее 2 лет.
Регулярное снятие наличных средств.

Если не среагировать на запрос банка своевременно, то он может, согласно договору обслуживания расчетного счета, применить штрафные санкции.

Какие операции попадают под подозрение

Банк, помимо разработанного перечня ЦБ, может самостоятельно разрабатывать критерии, по которым клиенты проходят проверку. К ним относятся:

контрагент причислен к числу преступников;
сумма платежа на списание больше 600 тысяч рублей. Сделки, превышающие эту сумму, находятся под контролем ФНС и Росфинмониторинга;
участник транзакции действует к выгоде лиц, находящихся в розыске;
налоговые блокировки;
судебное решение о приостановке;
подозрения в достоверности предоставленных документов;
подозрительный перевод: оффшоры или физическому лицу.

Как банк блокирует счет?

Кредитная организация может влиять на работу юридического лица, ограничивая его работу со счетом, следующим образом:

Остановка всех операций. Банк имеет законное право заблокировать счет в случае, если его владелец занесен в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности. Данные сведения можно опубликованы на сайте Росфинмониторинга. При других обстоятельствах принять решение о блокировке счета может только суд или Росфинмониторинг, но только на 30 суток.
Задержка в исполнении платежа. Согласно п. 14 ст. 7 115-ФЗ клиенту надлежит направить документы, подтверждающие транзакции. До момента получения ответа, банк перестает исполнять распоряжения клиента.
Отказ в проведении денежного перевода.

Процедура рассмотрения требований по запросу

На предоставление подтверждающих документов банки дают от 2 до 7 дней. Зачастую объем запрошенных документов настолько велик, что физически его предоставить нет возможности. Главное — это не молчать, а незамедлительно вступить с банком в диалог, написав письмо о продлении сроков предоставления ответа. Например, при блокировке счета по 115-ФЗ Сбербанком дается 7 рабочих дней на направление запрошенных документов, а специалисты финансового мониторинга регулярно контактируют с клиентом.

Следующие 10 дней финансовый мониторинг проверяет поданные документы, а затем сообщает решение. После проверки, чаще всего, следует расторжение договора расчетно-кассового обслуживания. Если клиент не согласен, то он может обжаловать действия кредитной организации в межведомственной комиссии. Претензия в ней рассматривается в течение 20 дней, а принятое решение не всегда удовлетворяет клиента.

Срок блокировки счета по 115-ФЗ должен превышать 45 дней. В это время организация не может совершать по нему операции.

Ответ на запрос банка и предоставленные документы не гарантируют успешного прохождения проверки. Крупные банки рассматривают ответы клиентов дольше, чем более мелкие. Если не предоставить документы вовремя, то послужит поводом для отклонения операции. При повторном отказе банк имеет право расторгнуть договор.

Последствия блокировки счета по 115 — ФЗ

Информация о блокировках и приостановлениях по расчетному счету передается по межбанковским каналам. Юридическое или физическое лицо, единожды попав под подозрение в легализации и отмывании доходов, зачастую сталкивается с дальнейшими проблемами в бизнесе, так как банки неохотно идут на контакт с такими клиентами.

Кредитные организации обязывают предоставлять и своевременно обновлять информацию не только о фирме, но и ее руководителях, участниках, бенефициарах и выгодоприобретателях.

Поэтому, при открытии счета в новом банке, служба безопасности запрашивает подробную информацию обо всех лицах, участвующих в деятельности фирмы, если кредитная организация не готова к сотрудничеству, то потенциальному клиенту последует отказ.

К сведению! С марта 2018 года в силу вступили поправки в части оспаривания решения банка и получении от него пояснения, обосновывающие отказы или блокировки.

Как действовать, если не согласны с блокировкой

В случае, если банком после прохождения проверки было принято решение расторгнуть договор обслуживания банковского счета, а клиент не согласен с данным решением, он может восстановить свои права. Для этого можно:

Направить жалобу в электронную приемную Центробанка, приложив обосновывающие документы.
Доказать незаконность действий банка можно посредством обращения в суд. Клиенты, несогласные с действиями банка, все чаще обращаются за сторонней помощью. Судебная практика по блокировке счета по 115 — ФЗ стала одним из популярных направлений в юридических конторах.

Блокировка счета физического лица по 115 ФЗ

Попасть под пристальное внимание кредитной организации может не только юридическое, но и физическое лицо.

Получив распоряжение кредитной организации о приостановке операций по счету и последующем запросе документов, первое, что необходимо сделать — это обратиться в банк и определить причину заморозки операций. Второй вариант — обратиться к юристам.

Как забрать деньги с заблокированного расчетного счета

В случае блокировки на счете всех денежных средств организации, она может их забрать и расплатиться со своими контрагентами, поступив так:

Кредитор подает в суд. Выиграв его, он получает исполнительный лист и с ним обращается в банк. Кредитная организация обязана его исполнить.
Судебный приказ — постановление, которое выдается судьей на основании заявления, при этом взыскиваемая сумма не должна быть более 500 000 рублей.

При совпадении по одному или нескольким показателям ООО или ИП могут причислить к клиентам с повышенным риском, заподозрив в отмывании. Совпадение могут возникнуть практически у любой компании, поэтому следует быть внимательнее и оперативно контактировать с банком.

Защититься от блокировки банком расчетного счета по 115-ФЗ на 100 % невозможно. Рекомендуется не принимать участие в финансовых операциях с неблагонадежными контрагентом, не игнорировать запросы банка о даче пояснений.

Сегодня обстановка в мире бизнеса и финансов стала тяжелее. Под подозрения попадают помимо «обнальных контор» и реальные фирмы, честно работающие на рынке.

Источник: businessman.ru