Могу ли я, как индивидуальный предприниматель, выдать займ себе как физическому лицу, и можно ли оспорить эту сделку в связи с тождеством сторон договора? Кроме того, каковы правила самофинансирования для ИП?
Ответ на вопрос
Главные тезисы
- Возможность ИП выдать займ себе как физическому лицу.
- Возможность оспорить данную сделку в связи с тождеством сторон договора.
- Вопрос о допустимости самофинансирования ИП.
Ответ на вопрос
Согласно статье 309 ГК РФ, договор, согласно которому один и тот же лицо выступает одновременно и как должник, и как кредитор, признается ничтожным, если иное не установлено законом или договором между сторонами.
Таким образом, ИП может выдать займ себе как физическому лицу, но только если это не противоречит законодательству или договору между сторонами. В противном случае сделка может быть признана ничтожной в силу тождества сторон договора.
Необходимые документы
Для ответа на данный вопрос, необходимо иметь информацию о статусе ИП и о правовых основах, на которых основывается выдача займов.
Однако, в общем случае для решения данного вопроса понадобятся следующие документы: — Устав ИП; — Договор займа; — Документы, подтверждающие наличие денежных средств на расчетном счете ИП или других источников доходов; — Рекомендации и законодательные акты, регулирующие правила выдачи займов.
Также может понадобиться консультация юриста специализирующегося на данном вопросе.
Необходимые статьи
Статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, которые будут применимы для решения данного вопроса: — Статья 153 ГК РФ «Договор займа» — Статья 309 ГК РФ «Основания признания сделок недействительными» — Статья 120 ГК РФ «Тождество лиц»
Вопрос: Могу ли я, как ИП, выдать займ себе как физическому лицу и оспорить сделку при тождестве сторон? Рассмотрение допустимости самофинансирования ИП
Источник: qwokli.ru
Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить
Долги по микрозаймам портят кредитную историю и снижают шансы на получение потребительского кредита или ипотеки. Мы разобрались, что делать, когда бо́льшая часть зарплаты уходит на выплату долгов по микрозаймам, как погасить их все и поможет ли в данном случае рефинансирование.
Из чего складывается долг по микрозайму
Главное отличие микрозаймов от потребительских кредитов в банках — высокие процентные ставки. По закону проценты по займу должны быть не более одного в день, то есть 365% годовых. В случае просрочки платежей помимо процентов начисляется еще и неустойка. С 1 июля 2023 года ставку по микрозаймам снизят до 0,8% в день, или до 292% годовых.
Заём под залог недвижимости. Что будет с объектом залога?
«Проценты на просроченную задолженность начисляются со дня, следующего за днем платежа. Также могут быть предусмотрены штрафы. А при внесении платежей сначала закрывают начисленные проценты, а затем сумму задолженности по основному долгу», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.
Неустойка рассчитывается от просроченной задолженности и не может быть более 20% годовых или более 0,1% за каждый день просрочки. Соответствующий закон начал действовать только в 2020 году. Кроме того, не все микрофинансовые организации его соблюдают.
Как выбраться из долговой ямы
Способ 1: попросить помощи у близких
Если вы попали в трудную финансовую ситуацию и понимаете, что справиться сами не можете, попробуйте рассказать о проблемах семье или друзьям. Возможно, кто-то поможет погасить долг хотя бы частично. Но даже если нет, поддержат морально.
Способ 2: реструктуризация
Реструктуризация предполагает, что микрофинансовая организация идет вам навстречу и меняет условия договора. МФО может пересмотреть порядок выплаты долга, срок возврата и даже размер задолженности. Утвержденный Центробанком базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг допускает в том числе полное или частичное списание суммы основного долга или начисленных процентов, уменьшение или отмену неустойки, рассрочку или отсрочку платежа.
Реструктуризация — это ваше право, но МФО не обязана предоставлять ее по первому требованию. Она должна рассмотреть ваше заявление, если для этого есть основания: тяжелое заболевание или получение инвалидности, потеря работы или имущества на сумму более 500 тысяч рублей (например, в результате пожара), призыв в армию, лишение свободы по решению суда и др. Все это нужно подтвердить документами.
Способ 3: пролонгация
Пролонгация микрозайма — это частный случай реструктуризации. Вам дают больше времени на возврат денег. Это может быть сделано за счет уменьшения суммы платежа: к примеру, вместо трех тысяч рублей вы ежемесячно будете вносить две. При этом общая сумма долга не уменьшится, просто отдавать деньги придется дольше.
И на остаток продолжат начислять проценты, так что в конце концов это приведет к переплате. Зато избавит от проблем с коллекторами.
Способ 4: кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это льготный период, во время которого не нужно вносить платежи, но проценты продолжают начисляться. Микрофинансовые организации не обязаны предоставлять кредитные каникулы, но с учетом текущей ситуации готовы идти навстречу клиентам.
Этот вариант подойдет, если трудности с погашением временные. К примеру, вы потеряли работу и сейчас находитесь в поиске новой или получили травму, но уже через месяц-два вернетесь с больничного и будете вносить платежи по графику в прежнем размере.
Подать заявку на кредитные каникулы из-за снижения дохода можно до 31 декабря 2023 года, а для участников спецоперации льгота действует на период службы. В 2023 году обсуждается закон, который сделает кредитные каникулы постоянным инструментом. Он предполагает, что оформить льготный период можно будет при условии снижения доходов более чем на 30%. По большому счету это правила, которые действуют и сейчас. Однако уже не будет привязки к датам, которая есть у действующих законов.
Способ 5: рефинансирование
Рефинансирование подходит, если микрозаймов несколько. В этом случае вы получаете в банке один более крупный кредит, чтобы погасить несколько маленьких и платить уже не три суммы в разные МФО, а одну в банк. Это делает график платежей более удобным и в некоторых случаях помогает сократить как сумму ежемесячного платежа, так и проценты.
«Проблема в том, что банковские программы рефинансирования, как правило, рассчитаны на погашение кредитов в других банках, а не в МФО. Поэтому банк может отказать в кредите из-за большой долговой нагрузки по микрозаймам», — говорит старший юрист юридической коллегии «Юриус» Александр Захаров.
Способ 6: обращение в суд
Этот способ подойдет, если МФО поступает незаконно. К примеру, некоторые микрофинансовые организации неправильно насчитывают неустойку: не на сумму просроченного платежа, а на всю сумму долга. Суд рассмотрит, насколько законны требования компании, и в случае нарушений сократит долг.
Способ 7: банкротство
При долге от 50 до 500 тысяч рублей (сейчас эти суммы пересматривают — планируют опустить нижнюю планку до 25 тысяч рублей, а верхнюю поднять до миллиона) можно запустить процедуру внесудебного банкротства. Для этого подайте заявление в МФЦ, а к нему приложите список организаций, которым вы задолжали. Важное условие: запустить процедуру можно только после завершения в отношении вас всех исполнительных производств из-за отсутствия имущества, которое можно забрать в счет долга. Также обанкротиться не получится, если вы работаете и у вас есть постоянный доход.
Процедура длится 6 месяцев. В это время МФО не начисляют неустойку, а потом долги просто списывают. Но не стоит обольщаться: у банкротства есть последствия. В частности, в течение пяти лет вы будете обязаны сообщать о том, что прошли эту процедуру, если захотите снова взять займ или кредит. Кроме того, будет действовать запрет на работу в некоторых сферах.
Почитайте подробнее обо всех плюсах и минусах банкротства.
10.10.2022 15:00
Что будет, если просто не платить по микрозаймам
Иногда из всех вариантов заемщики выбирают самый, как кажется, простой — не платить. Однако у этого способа есть неприятные последствия.
Коллекторы
Коллекторы — это специалисты по возврату просроченной задолженности. МФО привлечет их, если вы не вернете деньги или задержите платежи. Коллектор может как выполнять поручение МФО, так и работать на себя, перекупая долги у микрофинансовой организации.
Коллекторы не должны угрожать и запугивать. Если они работают легально, то скорее помогают — описывают возможные перспективы и ищут вместе с вами решение. Действия коллекторов с 2017 года регламентирует закон: разглашать информацию о долгах третьим лицам, угрожать, унижать, портить имущество, бесконечно названивать знакомым и родственникам должника они не имеют права.
Впрочем, нелегальные коллекторы все еще существуют. Если вы с такими столкнулись, постарайтесь вывести диалог в правовое поле — начать можно с жалобы в Центробанк, оставив ее на сайте регулятора.
Кстати, в 2023 году вновь подняли тему о запрете коллекторской деятельности. Депутаты Госдумы назвали коллекторов «раковой опухолью на теле нашего общества».
Суд
Подать в суд МФО может уже после первой просрочки, но, как правило, какое-то время компания ждет.
Суд обычно встает на сторону кредитора. Если вы не заплатите добровольно, то подключатся приставы. Они выяснят, в каких банках у вас есть счета, и будут списывать с них деньги в счет погашения долгов. Если денег нет, но есть имущество, приставы могут арестовать и распродать его, а деньги отдать кредитору.
Испорченная кредитная история
Сам по себе факт того, что вы когда-то пользовались услугами МФО, никак не влияет на кредитную историю. Но данные о просрочках по микрозаймам попадают в бюро кредитных историй, которые формируют ваш кредитный рейтинг. Он помогает банкам и МФО понять, насколько вы благонадежны. Чем больше информации о просрочках и непогашенных долгах, тем хуже кредитный рейтинг и тем меньше шансов получить кредит в дальнейшем.
Чего точно не следует делать, чтобы избавиться от долгов
Юристы и эксперты говорят, что нельзя брать один микрозайм ради погашения другого микрозайма. В этом случае долговая нагрузка только растет.
«Такие истории, к сожалению, плачевно заканчиваются — у меня много дел по банкротству людей, которые так делали, и в итоге долг нарастал как снежный ком. Это утопическая тема, — говорит юрист Александр Захаров. — Так получается, что многие граждане, прибегающие к микрозаймам, финансово безграмотны — допускают просрочки, берут микрозаймы один за другим, где-то остаются хвосты, и эти хвосты нарастают с неимоверной скоростью».
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Власти планируют собирать больше данных с россиян при бронировании авиабилетов
Пока конкретные новые категории данных которые будут передаваться властям, не определены, отметил один из собеседников. По словам источника в госструктуре, меры призваны повысить уровень безопасности, «в том числе в транспортной сфере, в это непростое время».
Концептуально речь идет о том, чтобы добавить к собираемой сейчас информации так называемые данные записей регистрации пассажиров (Passenger Name Records, PNR), пояснил один из собеседников. Правоохранительные органы разных стран используют такие сведения для проверки пассажиров на наличие их в списках террористов, подозреваемых в подобной деятельности или совершении других преступлений.
По мнению исполнительного директора «Авиапорта» Олега Пантелеева, для потребителей вряд ли что-то поменяется, поскольку пассажиру не придется сообщать никаких дополнительных сведений о себе. На стоимость билетов меры властей тоже не повлияют, поскольку расходы на системы бронирования не самые значительные для перевозчиков, добавил эксперт.
Источник: www.banki.ru
