Может ли быть ИП поручителем в банке

Когда предприниматели из самых разных сфер бизнеса обращаются в банки в надежде получить кредит, собирают документы, типичная картина — сталкиваются с отказом. Главная причина — отсутствие обеспечения/залога. Зачастую малому бизнесу нечего предложить кредитору в качестве обеспечения, ведь помещения и оборудование в аренде, товары в обороте редко банки принимают, значимых активов не накоплено.

Надо сказать, что такая же проблема у предпринимателей и за пределами страны. Для ее решения на Западе уже несколько десятилетий действует мощная гарантийная система, куда входят банки, агентства, фонды и прочие финансовые институты. Суть и смысл их работы в том, чтобы принять на себя часть риска кредитования малых компаний. Помощь идет на десятки и сотни миллиардов евро. Интересующиеся могут см. данные Ассоциации гарантийных организаций стран Евросоюза (AECM).

В нашей стране к категории малых и средних компаний (МСП) относят юрлиц и ИП с оборотами до 2 млрд рублей и числом работников до 250 человек. Надо сказать, что в России на 10.01.2022 г. действовало 5,78 млн МСП, из них по данным ЦБ имели задолженность, в том числе просроченную 6,8%. Как видим, доля кредитующихся пока не высока.

ВАМ ПРЕДЛОЖИЛИ СТАТЬ ПОРУЧИТЕЛЕМ, ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ? ОТВЕТ ЮРИСТА!

Для повышения доступа малым компания к кредитам в России работает гарантийная система. На федеральном уровне – это Корпорация МСП, в регионах —региональные гарантийные организации (РГО).

Перечень РГО см. здесь.

Оказание гарантийной поддержки осуществляет тот фонд, в каком регионе зарегистрирован бизнес.

На примере крупнейшего из региональных фондов – Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) рассмотрим, как это работает.

Капитал Фонда 10 млрд рублей. Фонд выступает поручителем малым и средним компаниям зарегистрированным в Москве, у кого положительные финансовые результаты и добропорядочная деловая репутация – это проверяется на основании предоставленных документов и открытых источников. Фонд работает в партнерстве с 70-ю кредиторами, среди них лидирующую роль занимают Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Альфа-Банк, Открытие.

С актуальным списком банков можно познакомиться здесь.

Какие предприятия получают господдержку?

За все время работы Московский гарантийный фонд выдал более 12 тысяч поручительств и помог предпринимателям привлечь финансирование в объеме 220 млрд рублей, из них 33 млрд рублей в 2021 году, на 47% больше, чем в 2020.

За указанными цифрами стоят реальные компании МСП. Структура действующего портфеля поручительств фонда, а сегодня это порядка 20 млрд рублей выглядит так:

• Чаще всего кредиты нужны для самой острой нужды – пополнения оборотных средств, они помогают стабильно вести текущую деятельность компаниям. 86% своих поручительств Фонд и направляет на кредиты на оборотку, 7% — инвестиционные кредиты, 5% — кредиты участникам госконтрактов 44-ФЗ и 223-ФЗ, 2% на рефинансировавние и прочее.
• По отраслям: 60% торговля, 18% услуги, 15% производство, 5% строительство, оставшееся — прочие отрасли, в том числе медицина, образование, транспорт, туризм и прочее.
• Говоря о сроках кредитования, нужно отметить, что поручительства помогают привлечь средства на долгосрочной и среднесрочной основе, тогда как без фонда банки чаще всего кредитуют МСП краткосрочно. Так. 67% поручительств на срок 1-3 года, 20% на 3-5 лет, 5% — на срок даже свыше 5 лет, и только 8% приходится на сделки до 1 года.
• По видам МСП: 49% поручительств пришлось на малые компании, 45% микробизнес, 6% средние.

Суть поручительства: Что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам

Можно ли получить кредит с поручительством начинающему предпринимателю?

Действительно большая проблема кредитования начинающих компаний, у них нет еще активов, а для быстрого старта требуется финансирование. При этом банки отказывают из-за отсутствия обеспечения/залога. В конце 2021 года была запущена новая программа льготного кредитования начинающих предпринимателей в Москве. Найдено решение проблемы обеспечения таких кредитов.

Первые сделки по этой программе немедленно пошли с января 2022 года: кредиты до 5 млн рублей на срок до 12 мес, обеспечение — 70% поручительство Московского гарантийного фонда и 30% субсидия Правительства Москвы.

Куда обращаться и как получить поручительство и льготный кредит?

Шаг 1. Предприниматель выбирает банк из числа партнеров фонда и подает туда заявку на кредит, пакет документов предприниматель собирает по требованию банка.

Шаг 2. Банк принимает решение на кредитном комитете о возможности финансирования данного заемщика при условии привлечения поручительства фонда. Банк с согласия заемщика направляет уже собранный пакет документов в электронном виде в фонд.

Шаг 3. Фонд анализирует полученный пакет документов, в случае положительного решения подписывается 3-х сторонний договор-поручительства между банком, фондом и заемщиком. После этого банк открывает финансирование заемщику.

Что будет, если предприниматель не вернет кредит?

Такие истории случаются. Текущий уровень доли просроченных кредитов по РФ в начале 2021 года составлял 16%, а к концу 2021 года снизился до 11%. Если заемщик не вернул кредит, то поручитель выполняет свои обязательства и выплачивает кредитору, но далее по гражданскому законодательству обязан взыскивать по регрессу.

К сожалению, часть предпринимателей не смогли расплатиться с долгами из-за пандемии COVID-19, некоторые совершали ошибки в бизнесе. В период локдауна с поручительством фонда банки-партнеры реструктурировали до 25% портфеля. Подавляющее большинство предпринимателей благодарны за возможность реструктуризации задолженности. Если выплата произошла, то фонд стремится к мировому соглашению (свыше 50%).

Источник: Пресс-служба ФСКМБМ

Источник: vc.ru

Где найти поручителя по кредиту? Можно ли купить поручительство?

При оформлении кредита банки настаивают на наличии поручителей для подтверждения благонадежности клиента, а также страхования случая невозврата долга. Человек, являющийся гарантом возврата, обязан отвечать частично или полностью за выполнение заемщиком договоренностей. Поэтому многие кредитополучатели озадачены, как найти поручителя, согласного пойти на такой риск.

Кто может стать поручителем

К такой услуге в основном привлекают:

• родственников;
• знакомых и коллег;
• специализированные фирмы;
• посторонних людей, оказывающих услугу за вознаграждение.

Человек, согласившийся стать гарантом возврата, должен соответствовать требованиям кредитной организации и обладать:

• гражданством РФ;
• регулярным доходом;
• хорошей кредитной историей;
• постоянным трудоустройством;
• возрастом в пределах, установленных банком;
• отсутствием других поручительств и собственных кредитов.

Лицу, согласному взять поручительство по кредиту на себя, следует явиться в банк и предоставить:

1. Гражданский паспорт.
2. Всю необходимую информацию о себе.
3. Справку для оформления кредита поручительства с указанием дохода за 3 последних месяца или полгода, заверенную нанимателем.

Многие банки требуют, чтобы размер заработной платы поручителя позволял погашать основной долг кредита и проценты, в случае возникновении проблем у заемщика. Если уровень дохода низкий или кредитуемая сумма высока, то привлекается несколько поручителей.

Финансовое учреждение проверяет достоверность имеющихся документов и предлагает подписать договор поручительства, составленный в трех экземплярах.

Как найти поручителя среди знакомых

Наиболее оптимальным вариантом является привлечение родственников или друзей, с которыми установлены доверительные отношения. Существует несколько вариантов убеждения людей, которые сомневаются оформлять поручительство по кредиту.

• Предоставить квитанции об оплате предыдущих долгов для подтверждения серьезности намерений.
• Заключить дополнительное соглашение, предусматривающее появление непредвиденных обстоятельств и дающее поручителю определенные гарантии.
• Вписать в договор стимулирующий размер вознаграждения.
• Четко обозначить в банковском договоре пределы ответственности гаранта по займу.

Если к поручительству по кредиту привлекается жена или муж, то они автоматически превращаются в созаемщиков. В итоге ответственность распределяется на них поровну, что способствует увеличению кредитуемой суммы. Но поскольку имущество у супругов общее – положительное решение банка на предоставление займа не гарантировано. Предпочтение отдается поручителям, имеющим отдельную собственность. В итоге банк получает возможность вернуть задолженность за счет продажи нескольких объектов недвижимости.

Банки приемлемо относятся к привлечению коллег по работе в качестве гарантов по займу. Особенно легко получить кредит, заручившись личной поддержкой нанимателя. Ведь никто не хочет подвести своего начальника.

Достоинства привлечения родственников, знакомых и коллег в качестве поручителей очевидны:

• проще договориться при возникновении непредвиденных обстоятельств;
• есть стимул выплачивать задолженность в срок, чтобы не подвести людей.

Но случается, что из-за финансовых проблем у близких людей на всю жизнь портятся отношения. Ведь никто не огражден от рисков, связанных с потерей дохода.

Можно ли купить услуги поручителя

Если окружающие отказали в поручительстве, а деньги срочно нужны, то существуют и другие варианты получения данной услуги.

• Обратиться в специализированную фирму.
• Найти человека, предоставляющего помощь в получении кредита за денежную компенсацию.

Существуют фирмы и кредитные брокеры, занимающиеся предоставлением или поиском поручителей. Прибегнув к такой услуге, обратите внимание на отзывы об их работы и срок существования организации. Среди них попадаются мошенники, организующие фирмы-однодневки, а затем бесследно исчезающие.

В интернете существуют люди, зарабатывающие на поручительстве и знающие, как свести возможные риски к минимуму. Они подают объявление с предложением услуги на специальных форумах или сайтах.

Недостатки

• Стоимость такой услуги обычно составляет 25-50% от размера займа, выданного банком.
• При возникновении проблемы, погашения кредита поручителем не ждите — они вовремя исчезнут и спрячут имущество.
• Риск попасть на мошенников, занимающихся подделкой документов и справок. Если кредитной организацией обнаруживается подлог, заемщик попадает в черный список.

• При отсутствии других вариантов, обращение к поручительству за вознаграждение является выходом, когда срочно требуются деньги.
• Если не хочется впутывать родственников в свои финансовые проблемы, данная услуга будет оптимальным способом получения кредита под поручительство.

Советы заемщику по выбору поручителя

1. При выборе поручителя обращайте внимание на его ежемесячный доход. Чем больше сумма, тем доступнее самые выгодные условия по займу.
2. Обращаясь в компании, оказывающие услуги по поручительству, следует знать, что их деятельность не противоречит российскому законодательству. Главное, не попасться на уловку черного брокера. Следует насторожиться, если вам предлагают:

• 100% гарантию получения кредита;
• подделку документов или справок;
• подкуп работников банка.

3. Следует знать, что в случае гибели должника, обязательства по займам переходят наследникам имущества. Если вы не хотите обременять поручителя, который не входит в число ваших родственников, проследите чтобы:

• договор не содержал пункт, где указано, что поручитель обязан выплачивать долг;
• поручитель не дал письменное согласие платить по долгам вместо наследников.

• Остаток по кредиту. Как узнать сумму долга по кредиту?
• Кроме процентов по кредиту, что еще оплачивает заемщик?
• Можно ли взять кредит на ремонт квартиры?
• Что делать, если нет возможности платить по кредиту?
• Ответственность поручителя по кредиту в случае смерти должника

Отзывы и комментарии

Татьяна 08.12.2014 08:42

Большой минус в привлечении родственников в поручители в том, что при отказе ими быть, отношения тоже портятся. Почему то заемщики считают родственные узы важнее финансовых отношений. Я сама выдержала однажды извержение недовольства от родни мужа, когда отказалась их поддержать. На то были весомые причины, и они были в безответственном отношении сестры мужа к сторонним денежным обязательствам.

Владимир 11.08.2018 21:54

«Если тебе нужны деньги- иди к чужим, если тебе нужны советы-иди к друзьям, если тебе ничего не нужно-иди к родственникам».
Марк Твен.

Pilar999 08.12.2014 09:23

С какой стороны не взгляни — поручителя найти очень сложно и даже рискованно. С близкими людьми портятся отношения, а с незнакомыми можно остаться ни с чем, тем более, что услуги поручителя со стороны стоят весьма дорого. Лучше попытаться оформить кредит не прибегая к услугам поручителей.

Артемий 05.09.2023 16:53

Одобрение любого кредита с поручителем 100% в день обращения, без справок о доходах!

Работа поручителей осуществляется строго с правилами банков РФ!

Поручительство в банке стоит 5000 рублей. Оплата только по факту выдачи кредита! Работаем со всеми городами России.

Поручители работают по основным видам кредитов: Ипотечный, потребительский, автокредиты, кредиты наличными, кредиты на любые цели. Суммы кредитов до 10 млн рублей.

Профессионального поручителя в банк, вы сможете найти в нашей закрытой группе в Telegram!

Правила нашего Telegram:
1 — Поручитель размещает предложение о своих услугах в нашей закрытой группе в Telegram.
2 — Заемщик откликается на подходящее предложение, списывается с поручителем, договаривается о встрече.
3 — Встречаются на адресе в банке, оформляют кредит (поручитель поручается за заемщика).
4 — После одобрения кредита (кредит одобряется 100%), заемщик отдает 5000 рублей поручителю, от взятой суммы в банке.

Став участником Telegram канала, вы сможете выбирать для себя поручителя с вашего города в любой удобный Вам день!

Источник: cbkg.ru