Предоставление поручительства Фонда в качестве обеспечения части обязательств физического лица, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» и соответствующие требованиям, предъявляемым к ним Федеральным законом № 422-ФЗ по заключаемым с Финансовыми организациями договорам кредитного характера.
Условия по продукту
- по кредитным обязательствам на сумму до 1,0 млн руб. (включительно) — 36 месяцев;
- по кредитам свыше 1,0 млн.руб. до 5,0 млн руб. (включительно) — 60 месяцев
Скидки на комиссионное вознаграждение Фонда
для Заемщиков, имеющих положительную историю сотрудничества с Фондом (наличие действующих, либо закрытых договоров поручительства Фонда, по которым Банком не были предъявлены Фонду требования о погашении задолженности).
по частично обеспеченным* договорам поручительства (размер частичного обеспечения должен составлять не менее 70% от суммы поручительства Фонда).
по полностью обеспеченным* договорам поручительства.
Нужен ли поручитель для получения ипотеки или можно без него?
* При заключении с Заемщиком договора залога имущества или иного вида обеспечения. Решение о предоставлении Фонду обеспечения принимается клиентом самостоятельно и не является обязательным условием для получения компанией поручительства.
Размер комиссии фонда за предоставленное получительство с учётом всех скидок не может быть менее 0,5% годовых.
Источник: www.garantprim.ru
Дадут ли самозанятому ипотеку в 2022-2023 году?
Банки в России начинают предоставлять ипотеку для самозанятых граждан. Однако, у самозанятых есть ряд сложностей при получении ипотечного кредита. INFULL предлагает помощь в получении ипотеки для самозанятых, помогая выбрать выгодные условия и взять на себя весь процесс сделки.
9 декабря 2022 г.
- Ипотека
Самозанятыми называют тех граждан, которые платят налог на профессиональный доход. Иными словами, это все те, кто работает не на организацию, а на себя. К этим категориям можно отнести фрилансеров, репетиторов, фотографов, парикмахеров, а также тех, кто сдает жилье в аренду.
«Главное преимущество самозанятости – оплата налога по сниженной ставке (4%–6% от дохода)».
От индивидуальных предпринимателей их отличает меньшее количество налоговых платежей, невозможность нанимать персонал и отсутствие обязательной отчетности для налоговой.
Термин “самозанятость” появился в России относительно недавно – в 2019 году. По этой причине банки пока что опасаются данной категории заемщиков и не спешат предоставлять для них ипотечное кредитование.
Как стать самозанятым?
Самый простой способ – подать заявку на портале «Госуслуги». Ответ поступает в течение нескольких минут.
Как и где получить ипотеку без поручителя. Кто может стать твоим поручителем по ипотеке.
Второй вариант как оформить самозанятость – зарегистрироваться в сервисе “Свое дело” от Сбера. Сделать это можно в мобильном приложении “СБОЛ”.
Плюсы и минусы ипотеки для самозанятых
- Возможность решить жилищный вопрос без официального трудоустройства.
- Крупные банки предоставляют самозанятым все виды популярных ипотечных программ: семейную, с господдержкой и т. д..
- Самозанятые имеют больше возможностей заработать на ипотеку, так как многие из них получают сдельную оплату за свой труд.
Минусов у ипотеки для самозанятых пока что больше:
- Если нет стабильной суммы ежемесячного дохода, банк обратит на это внимание и может отказать в выдаче кредита. Либо одобрит ипотеку с повышенной процентной ставкой.
- У банка нет доверия к категории самозанятых, так как у них отсутствует официальный работодатель. По этой причине кредитор может запросить сумму первого взноса выше стандартной –от 35%–50%.
- Крупную сумму ипотеки также могут не одобрить.
- Банку для одобрения ипотеки может потребоваться продолжительный стаж в качестве самозанятого – от 1 года. Особенно если у плательщика НПД отсутствует опыт работы в найме ранее.
- Нельзя получить налоговый вычет по ипотеке, так как самозанятый, не работающий в официальном найме, не платит подоходный налог 13%.
Банки предоставляющие ипотеку самозанятым в 2022 году
Банк “ВТБ”. Условия предоставления ипотеки для самозанятых такие же, как для остальных категорий заемщиков. Годовая ставка по ипотеке – от 10,2%. Если гражданин попадает под льготные категории, ставка может быть ниже – от 6,3%. Первый взнос для плательщиков НПД – 15% и более.
Сбер. Банк предоставляет самозанятым все виды ипотечного кредитования, в том числе льготные программы. Ставка – от 10,4% годовых для базового ипотечного кредита. Первый взнос – не менее 30% от стоимости жилья.
ФК “Открытие”. Банк разрешает взять самозанятым ипотеку на новостройки или “вторичку”. Ставка по базовым программам начинается от 9,89% годовых. Первоначальный взнос – от 30%.
Требования к заемщику
- Стабильный доход, поступающий в примерно равных долях ежемесячно не менее 1–1,5 лет. Платеж по ипотеке должен быть не более 40%–60% от дохода самозанятого.
- Наличие положительной кредитной истории.
- Представление справки о доходах. Сформировать справку можно в мобильном приложении “Мой налог”.
Шансы одобрения ипотеки повышаются, если самозанятый:
- Имеет расчетный счет в выбранном банке и в течение 6–12 месяцев получает через него стабильные суммы дохода.
- На расчетном счете банка, в котором самозанятый подал заявку, лежит денежная сумма в размере нескольких ежемесячных платежей.
- Имеет материальные активы для залога – жилье в собственности, автомобиль.
- Привлекает заемщика и/или поручителя по ипотеке.
- Вносит первоначальный взнос выше минимального.
- Сперва выплатит хотя бы небольшой потребительский кредит. Это способствует положительному решению банка, особенно если у самозанятого нет кредитной истории или в прошлом были просрочки по кредитам.
- Имеет второе место работы с официальным трудоустройством.
Помощь в получении ипотеки самозанятому в 2022 году
“Если вы работаете в статусе самозанятого, хотите купить квартиру или дом в ипотеку и не знаете, с чего начать, как не получить отказ, INFULL сможет взять эти хлопоты на себя”.
Вам достаточно выбрать объект недвижимости и представить минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС и отчет о доходах. Специалисты INFULL помогут выбрать самые выгодные условия ипотеки среди предложений банков, возьмут весь процесс сделки на себя, включая подбор страхования для купленного жилья.
Источник: www.infullbroker.ru
Как получить кредит для самозанятых: условия и требования заемщика
Самозанятость — предпринимательская деятельность, при которой человек самостоятельно планирует доходы, рабочий график и уплачивают налог на профессиональный доход (НПД), не имея официального трудоустройства. Сюда входит труд фрилансеров, ремесленников, преподавателей и консультантов.
Плательщики налога на профессиональный доход сталкиваются со многими проблемами, включая вопросы кредитования. Доступ к заемным средствам является критически важным для развития и роста дохода. Стороннее финансирование позволяет инвестировать средства в оборудование, в расширение бизнеса, на покрытие текущих расходов в периоды низкой активности или временных трудностей. На практике получение займов для самозанятых становится сложной задачей.
Общая информация о кредитовании самозанятых
- Потребительские
- На развитие бизнеса
- Ипотеку
- Другие
Однако условия предоставления заемных средств отличаются от условий для тех, кто имеет стабильную работу.
Основные проблемы и препятствия при получении кредита самозанятых
Главная задача заемщика — привести доказательство стабильного и достаточного дохода. Банки считают самозанятых рискованными заемщиками, поскольку их доход нестабильный и непредсказуемый. Кроме того, некоторые банкиры могут потребовать дополнительные гарантии или предлагают высокие процентные ставки.
Требования к заемщику для получения кредита
Банк попросит от плательщика НПД:
- Доказательство стабильного дохода. Это могут быть налоговые декларации, банковские выписки или документы о доходах от фрилансерских контрактов
- Хорошая кредитная история (КИ). Банки хотят быть уверены, что заемщик способен возвращать деньги в срок, и они используют “досье” заемщика, как индикатор платежеспособности
- Предоставление залога или гарантии
В некоторых случаях кредиторы могут потребовать залоговое имущество или привлечение поручителя, чтобы снизить риск невозврата средств.
Необходимая документация и подтверждение дохода
При подаче заявки на выдачу заемных средств, самозанятому, потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт или другой документ, подтверждающий личность
- Банковские выписки за последние 6-12 месяцев
- Документы, подтверждающие статус самозанятого (справку о постановке на налоговый учет)
Это — не полный перечень. Весь список представлен на официальном сайте кредитного учреждения.
Важность кредитной истории
“Досье” заемщика играет ключевую роль в решении финансового учреждения о предоставлении заемных средств. Оно отражает прошлые финансовые действия обратившегося с заявкой, включая способность выплачивать долги вовремя. Поэтому важно уделять внимание управлению своей КИ и стремиться улучшить ее.
Процесс подачи заявки
После принятия решения об обращении за заемными средствами:
- Изучите условия и требования различных кредиторов. Выберите того, который предлагает наиболее подходящие условия и ставки для вашей ситуации.
- Соберите необходимые документы, которые требует финансово учреждение.
- Заполните заявление. Это можно сделать онлайн на сайте или в офисе банка.
- Отправьте заявление и документы: вручную или через онлайн-форму.
- Ожидайте решения. После подачи заявки кредитор проведет проверку документов и КИ.
В это время сохраняйте связь с банком и будьте готовы предоставить дополнительную информацию, если последует запрос. Когда заявка одобрена, вам предложат подписать кредитный договор и обсудят детали ваших ежемесячных платежей.
Возможные ответы банка и их последствия
Существует три варианта решения, которые вы можете получить от финансового учреждения после подачи заявки:
- Одобрение
- Отказ
- Запрос дополнительной информации
Одобрение означает, что вы успешно прошли проверку, и банк готов предоставить деньги в долг. Следующий шаг — подписание кредитного договора.
Отказ поступает, если банк по какой-то причине решил, что вы не соответствуете требованиям. В этом случае можете обратиться в другое кредитное учреждение или попытаться улучшить свои условия (например, повысить кредитный рейтинг или предоставить дополнительные доказательства дохода) и затем попробовать снова.
Запрос дополнительной информации означает, что кредитору нужно больше информации, чтобы принять решение. Вы должны предоставить ее, как можно, скорее.
Популярные банки и их условия кредитования для самозанятых
Ниже представлены некоторые финансовые учреждения, предлагающие кредиты для самозанятых, и их основные условия:
- Сбербанк — один из крупнейших в России, предлагает различные виды кредитования для самозанятых. Особое внимание здесь уделяется подтверждению дохода и хорошей КИ
- Тинькофф Банк выдает заемные средства без подтверждения дохода, что может быть полезно для тех, у кого в этом вопросе имеются сложности. Однако потребуется хорошая КИ
- ВТБ предлагает ипотечные кредиты для самозанятых с гибкими условиями. Требуются подтверждение дохода и хорошее “досье” заемщика
- Альфа-Банк выдает бизнес-кредиты. Для получения денег в долг потребуются подтверждение дохода и бизнес-план.
- Райффайзенбанк предлагает потребительские кредиты и ипотеку самозанятым. Основные требования: подтверждение дохода, хорошая КИ и, возможно, предоставление залога или поручителя.
Основные условия и требования банков
Кредиторы самостоятельно разрабатывают критерии соответствия для заемщиков, но большинство из них требуют:
- Подтверждения стабильного дохода
- Высокий кредитный рейтинг
- Предоставление залога или поручителя (не всегда)
Процентные ставки, сроки возврата и максимальная сумма различаются в зависимости от финансового учреждения и вида займа.
Получение кредита для самозанятых может оказаться сложным процессом. Главное — это подготовка: убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие доход, и обратит внимание на КИ. Исследуйте различные банки, их условия, чтобы найти тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Не бойтесь обратиться к кредитору за советом или помощью.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
Источник: romeinvest.ru