Периодически к физическим лицам обращаются друзья и родственники, чтобы взять деньги в долг. В этом случае весьма актуален вопрос, могут ли физ лица выдавать займы под процент и как это делать, чтобы не нарушить закон. Но целесообразно рассмотреть микрофинансовые организации, если срочно нужны деньги.
Дело в том, что эти компании предоставляют средства независимо от состояния кредитной истории. Получить кредит можно круглосуточно. Рассматривая МФО, стоит обратить внимание на МФК «Пойдём!».
Что включает договор займа денежных средств?
Физическое лицо может дать займ под расписку или на основании договора, который рекомендуется заверить у нотариуса, чтобы было проще доказать факт предоставления денег в долг в суде, если заемщик не сможет вернуть ссуду своевременно.
Вот что обязательно должен включать в себя договор между физ лицами:
- Название документа, дата и место его подписания.
- Предмет соглашения. Указывают сумму займа, срок предоставления, процентную ставку и способы возврата. Если процентная ставка не указывается, то по закону считается, что займ был выдан физ лицу под ставку ЦБ РФ.
- Права и обязанности сторон.
- Порядок досрочного погашения задолженности в частичном или полном объеме.
- Полная информация о сторонах сделки и их реквизиты.
- Подписи сторон.
Выдача займов физическим лицам под процент допускается. Договор заключать не обязательно, можно получить расписку. Если выдавать деньги физ лицу на основании устной договоренности, то могут возникнуть проблемы при попытках вернуть их.
Беспроцентные займы. Налоговые последствия и риски.
Особенности оформления сделки
К особенностям подобной сделки можно отнести следующее:
- не обязательно оформлять договор или получать расписку;
- правила предоставления займов под процент физ лицам регламентируются Гражданским кодексом РФ;
- сумма процентов, полученных от такого займа, считается доходом, поэтому подлежит уплате налога в размере 13%;
- выдача займов физ лицам под процент не может быть основным источником дохода для физического лица, так как для этого требуется наличие фирмы с лицензией от ЦБ РФ.
Это основные нюансы, о которых нужно помнить при предоставлении займов другим людям. Необходимо понимать, что налог оплачивать обязательно. Если этого не сделать, то есть риск, что придется отвечать в соответствии с требованиями действующего законодательства. Заполнение налоговой декларации происходит онлайн через личный кабинет ФНС РФ.
Как оформить под процент
Процесс оформления займа между физ лицами следующий:
- согласование суммы, процентов и срока кредитования;
- написание расписки или составление договора;
- подписание договора;
- нотариальное заверение (опционально, расходы обычно лежат на заемщике);
- предоставление денег в долг.
Если не удается вернуть всю сумму вовремя, то могут начисляться штрафы, если это предусмотрено договором или распиской. Это может быть фиксированная сумма за факт несвоевременного возврата или определенный процент, начисляемый ежедневно. Стоит понимать, что штрафы тоже включаются в дополнительный доход и облагаются налогом в соответствии с действующим законодательством.
Налоги при договоре займа
Пример договора займа между физлицами
Выше есть информация о том, что должно быть в договоре. Пример его можно скачать в интернете. Но рекомендуется начать подавать заявку на сайте одной из МФО страны и дойти до этапа подписания договора. Скопировав его, кредитор получит актуальное соглашение, проверенное юристами, которое полностью соответствует действующему законодательству. Стоит только отредактировать сведения, чтобы они касались сторон договора.
Таким образом, физические лица могут выдавать деньги друг другу в долг. Рекомендуется использовать расписку или соглашение. Во время подписания договора, если это происходит не у нотариуса, стоит позаботиться о наличии двух свидетелей. Они подтвердят, что заемщик был трезвым и его никто не подталкивал к получению денег на таких условиях.
Источник: mfopoidem.ru
Заем между ИП и физ. лицом
Кредитная система — это главный источник финансирования для различных бизнесов и индивидуальных предпринимателей. Однако, иногда имеется необходимость взять заем не у банка, а у других юридических или физических лиц.
Что такое заем между ИП и физ. лицом?
Заем между индивидуальным предпринимателем (ИП) и физическим лицом (ФЛ) — это сделка, в которой ИП получает финансирование от ФЛ в обмен на обещание вернуть деньги в определенный срок с учетом заранее оговоренных условий.
Почему ИП могут нуждаться в заеме от ФЛ?
ИП могут нуждаться в заеме от ФЛ по многим причинам, например:
- Недостаток средств для начала бизнеса
- Отсутствие кредитной истории для получения банковского кредита
- Необходимость дополнительного капитала для расширения бизнеса
Какие могут быть преимущества займа от ФЛ для ИП?
Займ от ФЛ предоставляет ИП несколько преимуществ:
- Легкость получения займа
- Большая гибкость в условиях сделки
- Отсутствие необходимости проходить кредитный скрининг и прочие процедуры, которые требуются при получении кредита от банка
Какие могут быть риски для ИП при взятии займа от ФЛ?
Однако, взятие займа от ФЛ также может сопровождаться рисками, например:
- Необоснованное увеличение чужих долгов
- Более высокий процент годовых по займу по сравнению с банковскими кредитами
- Потеря контроля над долгами и условиями сделки
Как правильно оформить заем между ИП и ФЛ?
Для корректного оформления займа между ИП и ФЛ рекомендуется следовать нескольким простым шагам:
- Составить договор займа, где будут прописаны всех существенные условия сделки, включая размер займа, срок погашения и ставку процента.
- Нотариально заверить подписание договора займа.
- Зарегистрировать договор займа в налоговой инспекции, чтобы избежать потенциальных проблем с законодательством.
Выводы
Заем между ИП и ФЛ может оказаться выгодным решением для ИП, если сделка оформлена правильно и условия сделки соответствуют потребностям ИП. Тем не менее, необходимо помнить, что взятие займа от ФЛ может сопровождаться определенными рисками, и о такой сделке следует думать с учетом всех ее возможных последствий.
- Помогите, пожалуйста, вопрос по семейному праву
- Зачем они все обещают и обещают эти дядьки. Лучше бы вообще молчали? ((( Потом одни обломы (((
- Еврейское рассеяние (диаспора) началось с разрушения Храма римлянами в 70-м году?
- Сегодня воскресение-день Солнца
- ГЕОМЕТРИЯ 8 КЛАСС СРОЧНО!!
- Помогите с программированием
- SD-64L Diesel Fuel Supply Pump 55317
- Невероятный вид из окна: Лунный свет на горной вершине
Источник: sovet-kak.ru
Кредиты индивидуальным предпринимателям
Индивидуальные предприниматели считаются особыми субъектами рыночной экономики, в связи с тем, что они являются как физическими лицами, так и владельцами бизнеса, ведущими предпринимательскую деятельность, преследуя при этом цель получения материальной выгоды. Данная двоякость субъекта при получении им кредита может помочь и повлиять на ситуацию в позитивном плане или же помешать, создав некоторые трудности. Принимая решение о предоставлении кредита, в первую очередь, банк стремится наиболее полно, а главное, верно, оценить материальный потенциал кредитуемого, а именно – насколько у него устойчивая прибыль и сможет ли он регулярно и исправно производить выплаты банку по кредиту. Кроме этого, кредитная организация учитывает не только нынешнюю, но и будущую прибыль индивидуального предпринимателя. В таком случае дают ли индивидуальным предпринимателям кредит?
Отличительные особенности выдачи кредитов ИП от кредитования обычных физ. лиц
Кредитование ИП имеет множество нюансов, которые учитывает сбербанк кредит для предпринимателей при оформлении. Так, при получении потребительского кредита обычным физическим лицом, имеющим постоянную работу и регулярный доход, банку не сложно оценить цели, для которых берется кредит через интернет – для бытовых нужд, таких как ремонт, для обучения детей или же для отпуска – на поездку и т.д.
Но дают ли индивидуальным предпринимателям кредит? При кредитовании ИП кредитной организации намного сложнее оценить реальное финансовое положение заемщика и проанализировать его цели заема. Это существенно увеличивает возможные риски банка и для того, для предотвращения которых банк зачастую отвечает ИП отказом. Кроме этого, сложность заключается в том, что доход ИП фактически никак нельзя проверить и удостовериться в его регулярности в то время как у обычных работающих физических лиц доход-зарплата легко подтверждается справкой о доходах для кредита с места работы.
Особенности оформления кредитов для ИП
Особенностью ИП является то, что его прибыль находится в прямой зависимости от успешности и эффективности его текущей деятельности. В Сбербанк кредит для предпринимателей предполагает обязанность заемщика предоставить отчеты по управленческой и бухгалтерской деятельности предприятия, содержащие достоверную информацию. Попробует ответить на вопрос о том, как взять кредит предпринимателю.
Особенности выдачи кредита индивидуальному предпринимателю
Банки предоставляют кредит лишь тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность не менее 6 месяцев. По условиям некоторых банков продолжительность предпринимательской деятельности должна быть не менее 12 месяцев. При получении кредита ИП может быть несколько вариантов развития событий:
Кредитная организация может проигнорировать факт обращения индивидуального предпринимателя за заемом в качестве физического лица, что может быть связано с особенностями внутренней политики банка, в рамках которой ему выгодно, чтобы ИП взял займ на учреждение и развитие бизнеса в качестве физического лица.
Дают ли индивидуальным предпринимателям кредит в ином случае?
В основном кредитные организации четко разграничивают потребительское кредитование физических и юридических лиц. В связи с этим в условиях банка прописано, что при выдаче потребительского кредита заемщик не должен иметь статус ИП. Ему следует брать кредит в качестве юридического лица. Так же заемщик не должен иметь статус иностранного гражданина для оформления кредита.
Специальные кредитные программы для ИП
Кредиты сбербанка для индивидуальных предпринимателей сопровождаются специальными программами, в которых учитываются особенности как потребительского кредитования, так и кредитования юридических лиц. Для принятия решения банку требуются от ИП те же документы, что и предусмотренные для потребительского кредитования, к которым добавляется отчетность о ведении бизнеса.
Классические кредиты доступные ИП
Экспресс-кредит. Кредит на развитие бизнеса – кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк предоставляет достаточно охотно. Кредит на пополнение оборотных средств – предоставляет Сбербанк кредит для предпринимателей. Вне залога может быть выдана сумма до 300 000 рублей. Но как взять предпринимателю кредит на более существенную сумму?
В этом случае потребуется специальное залоговое обеспечение или же поручители, которые обеспечат кредитору возвращение предоставленной суммы. Обеспечение по кредиту в данном случае проявляется в том, что кредитная организация вправе реализовать всё заложенное имущество, если предприниматель нарушит регулярность осуществления платежей по кредиту или же потребовать у поручителей заемщика погашения его задолженности. С целью развития бизнеса кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк снабжает специальными банковскими кредитными программами, созданными именно для этих целей. Чаще всего они выдаются на продолжительное время и предполагают схему погашения кредита, специально разработанную для каждого отдельного ИП, учитывая особенности его бизнеса. При оформлении подобных инвестиционных займов самым важным условием выдачи кредита является – качественно составленный реальный бизнес-план.
Основные преимущества и виды кредитов для ИП
Кредиты Сбербанка для индивидуальных предпринимателей, предоставляемые на короткий период времени, позволяют быстро устранить, возникшие в бизнесе ИП, проблемы. Для данных целей специально создано экспресс-кредитование, по условиям которого банком будет принято решение в кратчайшие сроки от двух до трех дней, а при выдаче универсального кредита решение принимается около недели. В целях обеспечения состоятельности заемщика для погашения кредита при возникновении небольших задержек зачисления денежных сумм на расчетный счет можно использовать овердрафт, являющийся крайне удобной опцией в данных условиях.
Как взять кредит предпринимателю, используя овердрафт?
Овердрафт представляет собой особый вид банковского кредита, рассчитанный на заемщиков, имеющих статус юридического лица. Данный кредит заключается в том, что если заемщику не дается кредит в его привычном виде, то предоставляется возможность использовать для оплаты лишь деньги, имеющиеся в данный период времени на расчетном счету предпринимателя.
Овердрафт позволяет ему оперировать для оплаты суммами большими, чем находящимися на счету. Данный вид кредита применяется кредитной организацией только если банком установлено, что деятельность предпринимателя является достаточно успешной, а доход, поступающий на расчетный счет заемщика – регулярный, что позволяет предпринимателю оплачивать заем денежными суммами с расчетного счета, которые больше имеющихся там в данный момент.
В случае переплаты ниже нуля на расчетном счету заемщика фиксируется в качестве отрицательной суммы, пределом которой является дно овердрафта, достижение которого предполагает прекращение погашения долгов. Данный предел кредитная организация определяет индивидуально для каждого ИП, анализируя его среднемесячный оборот средств на расчетном счету.
Так, в сбербанк кредит для предпринимателей «Бизнес-Овердрафт» позволяет заиметь денежную сумму при ее нехватке на расчетном счете для произведения необходимых расходных операций. В ходе кредитования овердрафт может изменяться кредитной организацией по ее усмотрению в случае снижения оборотов денежных средств на счету предприятия или по просьбе предпринимателя – при их увеличении. Зачастую составляются договоры, предполагающие регулярный пересчет овердрафта за определенный период времени. Еще одной особенностью кредитования ИП является то, что при формировании графика погашения им кредита банком зачастую принимается во внимание сезонность деятельности ИП. В этом случае прописывается порядок, в рамках которого платежи, погашающие основную сумму кредита и процентов по нему разрешается вносить во время сезонной работы предпринимателя.
Кредит на развитие бизнеса – кредит для начинающих предпринимателей Сбербанк позволяет решать проблемы финансирования модернизации производства, сделать бизнес более масштабным или создать и развить в рамках предприятия новые направления его деятельности. Итоговая сумма по кредиту и возможность экономии для ИП Теперь попробуем проанализировать как взять кредит предпринимателю и при этом сэкономить.
Сумма кредита предполагает сумму основного кредита, комиссию за его выдачу и проценты за использование предоставленных по кредиту сумм. Величина комиссии чаще всего равна 1-2%. Размер процентов зависит от вида кредита. Самыми дорогими считаются кредиты без залога, предполагающие оплату 25-30% годовых.
При этом на процентной ставке ИП можно выгодно сэкономить, выбрав специальную целевую кредитную программу. Данные кредиты дешевле на 2-3%. Кредиты с залогом предоставляются под 20-25% годовых. При наличии поручителей процентная ставка по займу снижается на 1-2%. Следует отметить, что с данной точки зрения в сбербанк кредит для предпринимателей является достаточно выгодным.
Изъяны кредитования ИП Существенным недочетом является то, что любые кредиты сбербанка для индивидуальных предпринимателей отличаются от обычных высокой стоимостью.
Кроме этого, оформление кредита для ИП на серьезную сумму предполагает предоставление банку пакета документов, полностью характеризующих деятельность предпринимателя. Также не следует забывать о сложностях при оформлении залога и поиске поручителей. Значительно затрудняет и затягивает процесс оформления онлайн ИП кредита оценка имущества, переданного в залог, так как чаще всего оно оценивается кредитной организацией значительно ниже его рыночной стоимости, а сумма кредита не может превышать сумму займа. Помимо этого сами предприниматели, стараясь сократить величину налоговых сумм, занижают размеры активов своего предприятия, уменьшая этим сумму предоставляемого кредита.
- Ставка от 10.00%
- Срок до 7 лет
- Комиссия по кредиту 0%
Источник: kreditovich.com
