Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая подтверждает сумму вклада, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по окончании установленного срока суммы вклада и установленных в сертификате сумму процентов.
Таким образом вкладчик оформляет срочный вклад без возможности пополнения и пролонгации.
Сберегательные сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации, то есть только в российских рублях и практически на любой срок, но не более трех лет.
Право выпуска данных ценных бумаг предоставлено только кредитным организациям – банкам.
Порядок выплаты процентов по сберегательным сертификатам
Выплата процентов по сертификатам осуществляется одновременно с погашением ценной бумаги. Вместе с тем предусмотрена их досрочная оплата. При этом выплачивается номинал сертификата и проценты, установленные по вкладам до востребования, действующие на момент предъявления сертификата к оплате.
Суть сберегательного сертификата
По своей сути сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая подтверждает, что у банка перед держателем сберегательного сертификата есть обязательства по выплате денежных средств, переданных банку для хранения и приумножения. Сберегательный сертификат, являясь ценной бумагой, позволяет безопасно хранить денежные средства в безналичной форме и получать повышенный доход в виде начисленных процентов.
Ценные бумаги. Долговые обязательства. Часть 2
Выпускаются сберегательные сертификаты на специальном бланке, обладающем высокой степенью защиты. Бланк ценой бумаги должен содержать в себе все условия выпуска, оплаты и обращения ценной бумаги.
Виды сберегательных сертификатов
Сертификаты могут быть именными или на предъявителя.
По именным сберегательным сертификатам допускается возможность уступки своих прав требования другому лицу по договору цессии. В этом случае передающий право на сертификат именуется цедентом, а получающий право – цессионарием.
По сберегательному сертификату на предъявителя получить средства может любое физическое лицо, в чьих руках он окажется. При этом владельцем сберегательного сертификата на предъявителя могут быть как резиденты, так и нерезиденты РФ. Выданный сертификат на предъявителя можно передать, продать или подарить без лишних формальностей.
Особенности сберегательного сертификата
Сберегательный сертификат имеет следующие особенности:
- Получение средств по сертификату возможно в любом отделении банка, который его выпустил, а не только непосредственно в том, где он выдавался;
- Выпускаются сберегательные сертификаты исключительно в российской валюте и практически на любой срок, но не более 3 лет. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается;
- Сертификаты в обязательном порядке – срочные. По окончании срока действия держателю сертификата выплачиваются установленные проценты. Если срок сертификата просрочен (например, прошло более года после окончания его действия), то за период с даты его окончания до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются;
- После даты погашения срок не продлевается (пролонгация не предусмотрена);
- Процент по сертификату фиксированный (как правило, он несколько выше того, что предлагается банком по вкладам) и не изменяется в одностороннем порядке;
- Не допускается пополнение и частичное изъятие средств;
- В случае необходимости досрочно обналичить сертификат, можно рассчитывать на получение дохода по минимальной процентной ставке, которая действует для вкладов до востребования (при этом весь возможный доход теряется);
- Вклад, удостоверяемый сертификатом, не подлежит страхованию агентством по страхованию вкладов;
- Сберегательный сертификат может становиться предметом залога, передаваться по наследству;
- Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги;
- При утрате сертификата на предъявителя придётся восстанавливать свои права в судебном порядке. Восстановление прав по утраченным именным сертификатам осуществляется банком, выпустившим их в обращение. В этом случае выдадут дубликат.
Плюсы и минусы сберегательного сертификата
Преимущества сберегательного сертификата
Главное преимущественно сберегательного сертификата заключается в более привлекательной процентной ставке.
Также к плюсам сберегательного сертификата относятся:
- простое оформление и возможность по желанию подарить (в случае сертификата на предъявителя), передать по наследству (без оформления завещания);
- возможность использования в качестве залога при получении кредита;
- возможность продать свой сертификат (в случае сертификата на предъявителя);
- сертификат на предъявителя не подлежит аресту, конфискации и не учитывается при разделе имущества (в том случае, если он хранится не в банке на ответственном хранении);
- возможность досрочно вернуть деньги, доход при этом теряется.
Недостатки сберегательного сертификата
Главный недостаток сберегательного сертификата заключается в том, что сертификаты, выданные на предъявителя, не страхуются агентством по страхованию вкладов. Это значит, если банк лишится своей лицензии или обанкротится, то вложенные денежные средства никто не выплатит.
Также не именным сертификатом при его утрате может воспользоваться каждый желающий.
Источник: alt-nn.ru
Кто выпускает банковский сертификат?
Выпуск банковских сертификатов оговаривается с Центральным банком. Существует два типа банковских сертификатов — сберегательные и депозитные. Сберегательные сертификаты выдаются физическим лицам, а депозитные — юридическим лицам. Банковские сертификаты могут выдаваться на предъявителя или быть именными.
Кто выпускает банковские сертификаты?
Банковские сертификаты – это единственный вид ценной бумаги, выпускать которую имеет право только коммерческий банк.
Какой орган является эмитентом депозитного сертификата?
Депонирование денежных средств в сберегательные или депозитные сертификаты является предсказуемым и надежным способом защиты сбережений от обесценения. Эмитентами сберегательных (депозитных) сертификатов могут выступать только кредитные организации, так как для этого необходимо иметь лицензию Банка России.
Кто выпускает депозитные и сберегательные сертификаты?
Право выпускать депозитные и сберегательные сертификаты предоставлено только банкам. Минимальная величина номинала для сертификатов не установлена. Депозитные и сберегательные сертификаты являются срочными ценными бумагами.
В чем отличие депозитного сертификата от Сберегательного?
Сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. . Депозитные сертификаты выдаются кредитными организациями только юридическим лицам. Обращение депозитных сертификатов осуществляется между юридическими лицами.
Как называется ценная бумага удостоверяющая сумму вклада?
Банковский сертификат — это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.
Каковы обязательные реквизиты сертификата?
На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты: . — дата востребования суммы по сертификату; — ставка процента за пользование депозитом или вкладом; — сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);
Можно ли получить вклад по сертификату досрочно?
Получить средства по сберегательному сертификату можно в любое время. В пункте 5 Основных условий выпуска, оплаты и обращения сберегательных сертификатов на предъявителя ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» заложено, что: «Сберегательный сертификат может быть предъявлен к оплате досрочно».
Какая сделка лежит в основе выдачи сберегательного сертификата?
В основе отношений между банком-эмитентом депозитного или сберегательного сертификата и его клиентом лежат отношения банковского вклада (займа).
Кому может быть предоставлено право выпускать именные сберегательные сертификаты в РФ?
Определение понятия «сберегательный сертификат» содержится в главе 7 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в статьях 836 и 844. Право выпуска данных ценных бумаг предоставлено только кредитным организациям (банкам) после регистрации условий их выпуска и обращения в Банке России (ЦБ РФ).
Какие бывают депозитные сертификаты?
Депозитный сертификат — ценная бумага, которая удостоверяет сумму внесённого в банк вклада юридического лица и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого .
Какие сертификаты могут выпускать банки?
Существует два типа банковских сертификатов — сберегательные и депозитные. Сберегательные сертификаты выдаются физическим лицам, а депозитные — юридическим лицам. Банковские сертификаты могут выдаваться на предъявителя или быть именными.
Что удостоверяет сберегательный сертификат?
1 комментируемой статьи сберегательный (депозитный) сертификат: — является ценной бумагой; — удостоверяет сумму вклада, внесенного в банк; . Выплата процентов по сертификату осуществляется банком одновременно при погашении сертификата во время его предъявления владельцем.
Каким образом могут выпускать сертификаты?
Сертификаты могут выпускаться как в разовом порядке, так и сериями. В первом случае для одного конкретного клиента делается исключение, и он получает уникальную, предназначенную только для него ценную бумагу, специально выпущенную ради такого случая.
Как положить деньги на сберегательный счет Сбербанк?
- Онлайн Войдите в СберБанк Онлайн, найдите открытый «Накопительный счёт» и нажмите «Пополнить».
- В офисе банка Пополняйте счёт наличными, с карты или вклада. Не забудьте паспорт
- В банкомате Пополняйте счёт наличными, с карты или вклада. Откройте раздел «Вклады» и нажмите «Пополнить».
Кто может быть владельцем сберегательных сертификатов?
Владельцем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель. Сумма вклада, внесение которой удостоверено сберегательным сертификатом, подлежит страхованию в соответствии с законом о страховании вкладов физических лиц.
Источник: madetto.ru
Может ли индивидуальный предприниматель быть владельцем сберегательного сертификата
Направляемые сообщения не являются обращениями граждан, рассматриваемыми в порядке, установленном Федеральным законом от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».
—> —>
| —>Банер —> |
| —> —> |
Изменяется порядок регулирования сберегательных (депозитных) сертификатов
Согласно Федеральному закону от 23.04.2018 N 106-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» с 1 июня 2018 года изменяется порядок регулирования сберегательных (депозитных) сертификатов.
Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в кредитную организацию суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат.
Кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты до внесения Банком России информации о зарегистрированных условиях выдачи таких сертификатов в реестр, ведение которого осуществляет Банк России в установленном им порядке.
Сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям.
Обращение сберегательных сертификатов осуществляется между физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями.
Депозитные сертификаты выдаются кредитными организациями только юридическим лицам. Обращение депозитных сертификатов осуществляется между юридическими лицами.
Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты.
Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств юридических лиц (без права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц) в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать только депозитные сертификаты.
Права владельца сберегательного или депозитного сертификата удостоверяются записями в системе учета выдавшей его кредитной организации. Права на сберегательный или депозитный сертификат переходят к приобретателю с момента внесения соответствующей записи в систему учета выдавшей соответствующий сертификат кредитной организации.
Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, обязана по требованию его владельца предоставить ему выписку или иной документ, подтверждающие факт внесения записи о праве на сберегательный или депозитный сертификат в систему учета.
Если сберегательный или депозитный сертификат предусматривает право владельца соответствующего сертификата на получение вклада по его требованию, кредитной организацией при досрочном предъявлении сберегательного или депозитного сертификата к погашению выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом кредитной организацией по вкладам до востребования, если условиями сберегательного или депозитного сертификата не установлен иной размер процентов.
Состав обязательных реквизитов сберегательных и депозитных сертификатов устанавливается нормативным актом Банка России.
Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2018 года.
Предусматривается, что со дня его вступления в силу кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты на условиях выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов, которые были ранее зарегистрированы Банком России и внесены в реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций.
Денежные средства, размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами на предъявителя и (или) сберегательными книжками на предъявителя, выданными до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Денежные средства, размещенные в банковские вклады, в том числе во вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами и (или) именными сберегательными книжками, выданными до дня вступления настоящего Федерального закона в силу, подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Обращение сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных кредитными организациями ранее, осуществляется в пределах сроков, на которые выданы сберегательные и депозитные сертификаты и сберегательные книжки, в порядке и на условиях, на которых они были выданы.
Источник: hvorostyanka.ru
