Может ли ИП быть коллектором

Ищите коды ОКВЭД для сферы деятельности: «Коллекторское агентство»?

Как таковая коллекторская деятельность известна с самых давних времен. Еще в древних цивилизациях существовали специальные службы, которые помогали кредиторам получить выданные в качестве займа деньги и проценты по ним от должников. Поэтому развитие рыночных отношения рано или поздно приводят к появлению таких служб в любой стране.

По разным оценкам ежегодная мировая прибыль от коллекторской деятельности находится в пределах 14-20 миллиардов долларов США. При этом на постсоветском пространстве она только начинает зарождаться, поэтому информации о работе отечественных коллекторских агентств не так много.

Коллекторское агентство представляет собой юридическое лицо, которое осуществляет деятельность по взысканию долгов компаний и физических лиц перед различными кредиторами. И за это агентство берет определенный процент. В западных странах такие компании обычно выкупают проблемные долги у кредиторов за уменьшенные суммы, чтобы потом взыскивать их с должников. Но для этого нужна проработанная законодательная база.

Коллектор рассказывает правду о работе | Без лица

Могут ли коллекторы приходить домой?

Коллекторы по закону имеют право приходить «в гости» к должнику, но только в строго определенном режиме и с ограниченными целями. Такие визиты могут внушать должнику страх, который, с одной стороны, имеет под собой почву, но с другой – не совсем учитывает текущее положение вещей. Да, известно множество историй о том, как коллекторы запугивали должника и не давали спокойно жить его семье. Однако законодательство и рынок развиваются: сегодня официальному коллекторскому агентству совершенно невыгодно вести работу противоправными методами: за ними неизбежно последует ответственность – вместо прибыли, на которую оно рассчитывало от своей деятельности. А её цель – досудебное урегулирование вопросов возврата заемных средств в том графике, который должник в состоянии выполнить.

Поэтому личные встречи с законопослушными коллекторами – это абсолютно безопасный цивилизованный контакт. Ну а если приходится иметь дело с нелегальными взыскателями, нужно защищаться от них, как и от других преступников, – обращаться в правоохранительные органы. Расскажем, как часто коллекторы могут по закону приходить домой к должнику и как себя вести во время таких визитов.

Выделить главное в тексте
Какое имущество могут отобрать за долги?

Если у вас нет денег для возврата долгов — это не проблема для взыскателей. Они возьмут вещами. Узнайте, как защититься.

Нажимая на кнопку « Бесплатная консультаци » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.

Кто такие коллекторы

Легальные коллекторы – это представители специализированной организации, соответствующей обширному набору обязательных требований : от страхования ответственности и владения активами до наличия специальных программ и сайта.

Причём, работниками коллекторского агентства, которые непосредственно взаимодействуют с должником, в том числе приходят к нему домой, не могут быть лица с неснятой или непогашенной судимостью за экономическое или антигосударственное преступление, за преступление против личности или общественной безопасности.

Только при условии соблюдения всех требований организация вносится в специальный государственный реестр и имеет право на ведение деятельности по взысканию просроченной задолженности . В случае же нарушения законных норм агентство исключается из реестра.

Проверяет соответствие агентства требованиям и ведет данный реестр Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

То есть, легальные коллекторы – это профессиональная компания, владеющая необходимым инструментарием и нанявшая законопослушный персонал.

Как задолженность попадает к коллекторам

Банки сотрудничают с коллекторами по одной из 2 схем:

Привлекают в качестве посредника по агентскому договору : кредитором остаётся банковская организация, а коллекторы действуют как её представители перед заемщиком.

Уступают право требования долга по договору цессии : тогда коллекторское агентство становится новым кредитором, а банк перестает иметь к долгу какое-либо отношение.

Банк обязан в течение 30 рабочих дней уведомить должника о привлечении к взысканию задолженности третьих лиц.

Что могут делать коллекторы по закону

Коллекторам разрешается контактировать с должником следующими способами:

• приезжать домой
• звонить по телефону
• отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения
• отправлять корреспонденцию по почте

Другие способы могут быть предусмотрены кредитным договором или отдельным соглашением.

Каждый вид контакта допустим только в определенном графике и при условии соблюдения коллекторами регламента общения.

Как часто коллекторы могут приходить домой к должнику

Это самый волнительный вопрос, так как непосредственные физические контакты с взыскателями наиболее неприятны.

По закону представители агентства имеют право приезжать к должнику домой:

• не чаще 1 раза в неделю,
• в рабочие дни: в период с 8 до 22 часов,
• по выходным и в праздники: с 9 до 20 часов.

Если, конечно, другой график не предусмотрен кредитным договором или отдельным соглашением между должником и банком или коллекторским агентством, но от этой договоренности можно отказаться в любой момент.

При каждом приходе домой к гражданину коллектор обязан сообщить:

• ФИО,
• наименование кредитора и коллекторского агентства.

Взыскатель имеет право вести диалог только в отношении конкретного долга и обязан взаимодействовать с должником корректно и исключительно в информационном поле.

Что коллекторам запрещено делать

Коллекторы не имеют права:

• обращаться и приходить домой к членам семьи, соседям и знакомым должника , если только он сам и его близкие не дали на это письменного согласия (оно всегда может быть отозвано),

• использовать при контактах незаконные методы , в том числе:

• применять физическую силу или угрожать ее применением, создавать опасность для жизни и здоровья,
• при визите домой к должнику портить его имущество или угрожать нанести ему вред, а также арестовывать или забирать в счёт уплаты долга,
• унижать и давить психологически, словами или действиями,
• дезинформировать должника о размере задолженности, условиях погашения и ответственности за неуплату (запугивать),
• распространять персональные данные о гражданине и его долге,

• взаимодействовать лично, то есть звонить и приходить домой к отдельным категориям лиц:

1. если должник подал заявление о признании банкротом , суд признал его обоснованным и идет дело о банкротстве ,
2. с недееспособным или ограниченным в дееспособности человеком ,
3. с должником, который находится на лечении в стационаре ,
4. с инвалидами I группы и несовершеннолетними ,

• звонить или приезжать к человеку домой после того, как он заявил отказ от взаимодействия,

• осуществлять взыскание долга с участием лиц, которые находятся за границей.

Как вести себя при личных встречах с коллектором

У должника нет обязанности отчитываться перед работником агентства, соглашаться или спорить о наличии и размере долга. Это, в общем, зависит от того, признает ли гражданин за собой долговое обязательство и планирует ли выполнять его. Правда, это не значит, что кредитор не продолжит взыскивать свои деньги другими доступными ему способами.

Приведем основные рекомендации по подготовке к приходу взыскателя домой и проведению встречи с ним:

Как только стало известно, что ваш долг попал в коллекторское агентство, – удостоверьтесь, что оно состоит в реестре ФССП , то есть действует легально.

Если нет – не вступайте в контакт с его сотрудниками и жалуйтесь на нарушение закона.

О своем приезде взыскатели, как правило, предупреждают заранее. Так что у вас будет возможность подготовиться к визиту «теоретически» : знание основных положений закона даст посетителям понять, что бессмысленно угрожать и вводить в заблуждение.

При каждом приходе представителя агентства к вам домой фиксируйте его ФИО, а также наименования и ОГРН организаций , которые он представляет.

Вы не обязаны впускать сотрудника к себе домой , разговор может состояться снаружи или «через дверь», если вы не хотите пускать его на территорию жилья.

В ходе каждого визита коллектора ведите аудио- или видеозапись встречи, по возможности привлекайте свидетелей .

Вести себя нужно корректно, так как представители агентства тоже имеют право вести аудио- и видеофиксацию встречи.

Если вы согласны с наличием долга и намереваетесь его погасить после улучшения финансовой ситуации, обсудите с коллектором приемлемые условия и график возврата задолженности .

Если вы не согласны с долгом, просто принимайте сообщаемую информацию к сведению .

Не подписывайте никаких документов , если не уверены в последствиях, и не выдавайте деньги в счёт уплаты долга .

Эти рекомендации действуют в отношении легальных коллекторов, поведение которых вписывается в рамки закона.

Если же вы заметили первые признаки агрессии или неадекватности посетителя, либо он приходит к вам домой чаще 1 раза в неделю, старайтесь прекратить контакт, не открывайте ему дверь и жалуйтесь в уполномоченные инстанции.

Можно ли вообще не встречаться с коллекторами

Даже если сотрудники агентства ведут себя в рамках закона, человек имеет право отказаться от личного взаимодействия , в том числе избавиться от нежелательных визитов к себе домой, когда:

• прошло 4 месяца с момента просрочки выплаты банку ,
• прошёл 1 месяц с даты вступления в силу судебного решения о взыскании задолженности по иску кредитора.

Если банк подал в суд уже после того, как должник отказался от взаимодействия, при вступлении судебного решения в силу действие отказа на 2 месяца приостанавливается.

Помимо этого, гражданин может в любой момент назначить представителя-адвоката , уполномочив его на взаимодействие с взыскателями. Об этом нужно уведомить письменно агентство и банк, тогда они будут обязаны контактировать исключительно с представителем.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Строго говоря, ответ заложен в вопросе: если сотрудники агентства преступают закон , у должника возникает право на соответствующую защиту. Так что в этом случае нужно незамедлительно жаловаться в уполномоченные инстанции . Куда именно?

Всегда рекомендуется направить претензию в само коллекторское агентство и в банк , привлекший его. Возможно, превышение полномочий допустил отдельный сотрудник, а юридические лица в этом вовсе не заинтересованы, так что постараются оперативно исправить ситуацию.

В ФССП . Это орган, который ведет учёт коллекторских организаций и отслеживает их деятельность, поэтому к приставам стоит обращаться с любыми претензиями к работе коллекторов.

В профессиональную ассоциацию НАПКА . Если агентство, сотрудники которого нарушают закон, состоит в данной ассоциации, на него будет оказано воздействие.

В полицию . Если коллекторы – хоть легальные, хоть «черные» – совершают противоправные действия, важно быстро подключить правоохранительные органы.

В прокуратуру – она контролирует работу по предотвращению нарушений законодательства.

В Роскомнадзор . Туда стоит обратиться, если коллекторы нарушают порядок обращения с персональными данными, например, распространяют информацию о должнике в соцсетях или публично, либо звонят и пишут с неизвестных номеров и адресов.

В Центральный банк РФ . Он контролирует деятельность финансовых организаций, поэтому его надо подключить при наличии признаков, что банк привлек коллекторов с нарушением закона.

За незаконные действия коллекторы будут привлечены к ответственности :

• административной – в виде больших штрафов,
• уголовной для отдельных сотрудников – от обязательных работ до лишения свободы,
• гражданской – в форме возмещения убытков должника, в т.ч. за счет страховки.

Наконец, ФССП может исключить коллекторское агентство из реестра , то есть запретить ему вести дальнейшую деятельность.

От противоправных действий, к сожалению, никто не застрахован, но государственные органы призваны защищать граждан. Главное, действовать своевременно: как только почувствовали, что коллектор ведет себя неподобающе – прекращайте контакты с ним и обращайтесь в уполномоченное ведомство.

Сам же по себе факт привлечения банком коллекторского агентства не должен вызывать панику. В ряде случаев это даже упрощает ситуацию: ведь задача профессиональных коллекторов – помочь должнику вернуть заемные средства , не доводя дело до суда и приставов, которые арестуют все счета и обратят взыскание на имущество и доходы.

Источник: plan-bankrotstva.ru

Отвечает ли ИП по долгам физического лица

Предпринимательская деятельность — всегда риск: об этом говорит даже Гражданский кодекс РФ. Чем рискуют индивидуальные предприниматели, какие последствия могут наступить, если бизнес станет убыточным, отвечает ли ИП по долгам физического лица — ответы на эти вопросы вы найдете в нашей статье.

Содержание

1. Отвечает ли ИП по долгам физического лица
2. Виды ответственности действующего ИП
3. Можно ли закрыть ИП с долгами
4. Какие долги можно взыскать с ИП
5. Что будет с долгами при закрытии ИП
6. Обращение взыскания на имущество ИП: особенности процедуры
7. Банкротство как способ избавления от долгов

Отвечает ли ИП по долгам физического лица

Индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом (ст. 24 ГК РФ). При взыскании долгов активы ИП не делятся на части: одна — для бизнеса, а вторая — для личных нужд. Если на счетах ИП нет денег, приставы или налоговики спишут средства, хранящиеся на личном счете — и будут правы. Поэтому ответственность ИП по долгам физического лица — это нормальная практика.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, предпринимателю необходимо:

• своевременно составлять и сдавать налоговую и бухгалтерскую отчетность;
• погашать кредиторскую задолженность в сроки, установленные законодательством и договорами, заключенными с контрагентами;
• в случае возникновения финансовых трудностей не скрываться от контрагентов и налоговиков, а вести переговоры, направленные на предоставление отсрочек и рассрочек — это позволит избежать штрафов и неустоек.

Важный момент!

Закрытие ИП не является основанием для списания долгов — даже если предприниматель получит от налоговой уведомление о том, что бизнеса больше не существует, исполнять свои обязательства ему все равно придется.

Виды ответственности действующего ИП

Индивидуальный предприниматель, который своевременно не исполняет свои финансовые обязательства, может быть привлечен к ответственности разного рода — его ждет:

• гражданско-правовая ответственность;
• уголовная ответственность;
• ответственность перед кредиторами.

О каждом из этих видов ответственности расскажем подробнее.

Гражданско-правовая ответственность

В счет погашения долга, сформировавшегося в ходе ведения бизнеса, в ходе гражданского судопроизводства могут быть реализованы практически все активы, которыми обладает предприниматель:

• сырье и материалы;
• готовая продукция;
• денежные средства;
• здания, сооружения и помещения, принадлежащие ИП на праве собственности;
• иное имущество, причем неважно, использовалось оно для ведения бизнеса, или нет.

Исключение из этого правила только одно — существует имущество, на которое в соответствии со ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание:

• единственное жилье (если оно не было заложено в качестве обеспечения по кредиту, оформленному для развития бизнеса);
• земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
• личные вещи (за исключением предметов роскоши — драгоценностей, мехов и пр.);
• продукты питания;
• государственные награды и пр.

Чтобы уберечь имущество от взыскания, придется доказать, что оно защищено законом — например, представить документы, подтверждающие, что квартира, принадлежащая должнику, является его единственным жильем.

Уголовная ответственность

ИП несет не только гражданско-правовую, но и уголовную ответственность — условный или реальный срок грозит бизнесмену за:

• задержку зарплаты работникам из личных корыстных побуждений — например, если работодатель приобрел себе новую машину, но при этом не выплатил работникам зарплату более чем за два месяца (ст. 145.1 УК РФ);
• уклонение от уплаты налогов (ст. 198 УК РФ);
• фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ).

ИП привлекут к уголовной ответственности только в том случае, если будет доказан его преступный умысел — у предпринимателя остается право на защиту своих интересов: для этого придется доказать суду, что действия, которые привели к банкротству или к несвоевременной уплате налогов, были неумышленными.

Ответственность ИП перед кредиторами

Если ИП не может погасить долги и не пытается решить проблему самостоятельно, кредиторы начинают процедуру взыскания долгов. Она состоит из следующих основных этапов:

Претензионная работа. Кредиторы направляют в адрес должника досудебные претензии, в которых указывают размер и причины возникновения долга, а также порядок и сроки его погашения.

Подготовка к суду. Если в течение 30 дней с момента получения претензии должник не отвечает на изложенные в ней требования, кредитор начинает подготовку к обращению в суд: составляет иск, готовит документы, подтверждающие обоснованность требований.

Рассмотрение дела в суде. Если суд признает требования кредитора обоснованными, он выносит соответствующее решение. На основании этого решения издается исполнительный лист, по которому с должника могут принудительно взыскать средства для погашения долга. Занимаются взысканием приставы — они могут блокировать счета, закрывать выезд за границу и даже описывать и продавать имущество, принадлежащее должнику.

Доказательствами долговых обязательств ИП являются:

• бухгалтерская отчетность;
• договоры, заключенные с контрагентами;
• долговые расписки, имеющие юридическую силу;
• кредитные договоры и пр.

Кредитор может не только потребовать взыскания денег с должника, но и инициировать процедуру его банкротства — если она дойдет до конца, ИП закроют. Стоит отметить, что не во всех случаях будут погашены все долги. Некоторые виды долгов в банкротстве не списываются.

Можно ли закрыть ИП с долгами

Закрыть ИП с долгами можно, однако не стоит надеяться на то, что после ликвидации бизнеса они будут автоматически списаны.

Чтобы закрыть ИП, достаточно подать в налоговую заявление о прекращении деятельности, а также уплатить госпошлину. Кроме того, потребуется заполнить налоговую декларацию за последний отчетный период — ее также нужно передать в налоговую. Рассчитанную сумму налога нужно погасить (так же, как и долги перед ПФР и ФОМС) — если ИП этого не сделает, задолженность перейдет на него, как на физическое лицо.

Задолженность ИП по долгам физического лица не помешает закрыть бизнес — бывший предприниматель будет вынужден исполнить свои обязательства, даже если лишится основного вида деятельности, приносящей доход.

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Какие долги можно взыскать с ИП

С ИП можно взыскать любые долги, которые сформировались за время его деятельности — например, задолженность:

• по зарплате и страховым взносам (как за самого ИП, так и за наемных работников);
• налоговым платежам;
• взаиморасчетам с контрагентами;
• коммунальным платежам и пр.

Мнение эксперта «Иджис»!

Отсутствие денег — не повод для списания долгов; более того, в отличие от ООО, ИП отвечает по обязательствам всем своим имуществом, поэтому вести бизнес стоит осторожно, оценивая свои возможности до оформления кредитов и заключения сомнительных сделок.

Что будет с долгами при закрытии ИП

При закрытии ИП долги никто не спишет — обязательства сохранятся у бывшего бизнесмена, но уже как у физического лица. Если долги не погасить, его привлекут к ответственности: вплоть до уголовной.

Списать долги можно в ходе процедуры банкротства — это единственный способ погашения обязательств, если денег на это нет и не предвидится.

Обращение взыскания на имущество ИП: особенности процедуры

Процедура обращения взыскания на имущество ИП имеет некоторые особенности — все они связаны с определением перечня активов, на которые может быть обращено взыскание:

Имущество ИП не отделено от имущества, принадлежащего физическому лицу, которое ведет бизнес — в этом заключается одно из ключевых отличий между ИП и ООО. У него нет уставного капитала и основных средств, на которые могло бы быть обращено взыскание кредиторов в случае неплатежеспособности бизнесмена — зато у него есть имущество физлица, которое может стать предметом взыскания в случае необходимости.

При определении перечня имущества, на которое может быть обращено взыскание, необходимо помнить о соблюдении интересов супруга/супруги ИП, с которым/которой у него есть совместно нажитая собственность. Наложить взыскание можно только на ту часть, которая принадлежит должнику — для этого совместную собственность придется разделить между супругами в соответствии с нормами СК РФ.

Банкротство как способ избавления от долгов

Если денег и других активов на погашение долгов не хватает, а штрафы и пени растут как снежный ком, с каждым днем увеличивая и без того немаленькую сумму задолженности, стоит задуматься о том, чтобы пройти процедуру банкротства. Это можно сделать в любом статусе — как ИП, так и обычного физлица, не являющегося бизнесменом.

Второй способ предпочтительнее — после банкротства ИП повторно стать предпринимателем можно не раньше, чем через 5 лет (п. 2 ст. 216 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. На граждан, прошедших процедуру банкротства, не имея статуса ИП, это ограничение не распространяется, поэтому рекомендуем закрыть ИП с долгами перед банкротством.

О других последствиях при процедуре банкротства физического лица можно узнать из нашего видео.

В ходе банкротства долги погашаются в следующей последовательности (ст. 213.27 ФЗ № 127):

• задолженность по текущим платежам и по финансированию процедуры банкротства;
• долги по зарплате лиц, работавших у ИП по трудовым договорам;
• задолженность по коммунальным услугам;
• иные обязательства.

Юристы компании «Иджис» помогут вам пройти процедуру банкротства.

Вы не только станете человеком, свободным от обязательств, но и сможете начать новый бизнес: мы сделаем все, чтобы ограничения на повторную регистрацию ИП вас не коснулись.

Источник: xn--d1aeec9b.xn--p1ai