Может ли ИП быть созаемщиком по ипотеке

Ипотека заключается на десятки лет. За это время у основного плательщика могут возникнуть финансовые проблемы, развод, свадьба, так что переоформление ипотеки с добавлением нового созаемщика становится единственным выходом из ситуации. Как в этому относится банк и что делать, смотрим вместе.

Насколько это возможно

Переоформление ипотечного соглашения не сулит больших технических трудностей, если банк согласен на манипуляции. Выгоды в этом вопросе у кредитора нет, но если риски минимальные, то он согласится. В особенности, если это шанс возврата долга.

Актуальные предложения

Созаемщик по ипотеке. Зачем он нужен и какие у него права

Случаи введения нового солидарного заемщика редки в банковской практике. Но крупные игроки рынка, как ВТБ 24, Сбербанк или Газпромбанк уже не раз проводили такие операции.

И на деле это только при условии уважительных причин:

• болезнь заемщика,
• недееспособность созаемщика и т.д.

Взыскание может быть обращено на часть имущества, либо обязательства по займу берет на себя дополнительное физлицо или юридическая компания.

Как это происходит

Чтобы кредитор согласился на добавление нового человека в ипотеку, следует указать вескую причину. Решение зависит от того, насколько будущий солидарный заемщик будет соответствовать критериям банка: финансовый доход, качество кредитной истории, отсутствие судимости и прочее.

В связи с тем, что кредитная организация будет заключать новые договора, то все действия будут выполняться по старой схеме. Документы будут подаваться от всех участников сделки по-новому, включая оценку имущества, проверку недвижимости.

Так что вопрос, а можно ли в договор ипотеки добавить созаемщика, будет решаться строго в индивидуальном порядке.

Но есть список бумаг, который каждый кредитор потребует в случае перезаключения ипотечного соглашения:

• Копия трудовой книжки с мокрой печатью работодателя.
• Паспорта, СНИЛС, ИНН.
• Анкеты от основного плательщика и всех созаемщиков.
• Справки о полученных доходах за последние 6 месяцев.
• Документы, подтверждающие необходимость введения нового фигуранта в ипотеку (подтверждение снижения дохода у основного плательщика, справка о состоянии здоровья, документ, подтверждающий переезд действующего созаемщика, то есть когда нужна простая смена лиц в договоре и так далее).
• Заявление с просьбой ликвидации всех обязательств с главного плательщика (его солидарных поручителей) и введение другого физлица, готового погашать долг.

Весь пакет документов будет идти ото всех участников сделки. Если они составлены по всем требованиям финансового учреждения, то дальше вопрос будет рассматриваться кредитным комитетом. При одобрении заявки, дальнейшие действия будут выполняться по обычной схеме выдачи займа.

Ипотека с созаемщиком — быть или не быть

Важно знать, что пересмотр актуальных условия Кредитного и Ипотечного договоров, в том числе изменения состава лиц в КД не предусмотрен. То есть нет такого основания в соглашении между банком и клиентами. Так что все строго на усмотрение банковской организации.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Ввести солидарного заемщика можно и по допсоглашению к ипотечному договору. При этом на сделке должны присутствовать главный заемщик, его солидарные поручители и новый плательщик, включая и банк.

Желательно заранее проконсультироваться с опытным юристом, в особенности, по части распределения или перераспределения долей на недвижимость. При отказе кредитора всегда можно подать заявление в суд.

Источник: kreditorpro.ru

Cозаёмщик по ипотеке это.

1. Заёмщик и созаёмщик. Созаёмщик – это…
2. Требования к созаёмщику.
3. Как узнать, кто созаёмщик и сколько их?
4. Можно ли взять ипотеку без созаёмщика?
5. В каких случаях требуется созаёмщик?
6. Возраст созаёмщика.
7. Нужно ли страховать созаёмщика при ипотеке?
8. Какие документы нужны созаёмщику по ипотеке?
9. Может ли созаёмщик выйти из кредитного договора?
10. Поручитель или созаёмщик?

1. Заёмщик и созаёмщик

«Заемщик это кто?» набирают пользователи в интернете. Заёмщик по ипотеке – это человек, который подает заявку и оформляет на себя ипотечный кредит. К заёмщику предъявляются определённые требования со стороны банка.

Требования к заёмщику:

Прописка на территории РФ.

Возраст от 21 года.

Стаж работы. Должно быть не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. В 2020 году СберБанк снизил требование по минимальному стажу для оформления ипотеки до 3 месяцев.

Стабильный подтвержденный доход. Если вашего дохода не хватает для получения ипотеки, можно использовать доход созаёмщика.

Чтобы понять, хватает ли дохода или нет, можно привлечь работника ипотечного центра банка для расчёта или посчитать самому по ипотечному калькулятору. Нужно помнить, что ипотечный платёж должен быть не больше 50% от вашего ежемесячного дохода, так как у заёмщика должны оставаться деньги на проживание.

Созаёмщик по ипотеке – это гражданин, который несёт ответственность вместе с основным заёмщиком по кредиту. Созаёмщиком может выступать любой кредитоспособный человек, не обязательно родственник.

Муж может быть созаемщиком по ипотеке?
Да, чаще всего созаёмщиком становится родственники (муж, жена, мать, дочь).

2. Требования к созаёмщику

Требования к созаёмщику такие же, как и к заёмщику. Заёмщик должен быть гражданином РФ, иметь хороший уровень дохода, который он может доказать справками. Иметь стаж от от 3–6 месяцев. Созаёмщик должен иметь положительную кредитную историю. Главное, созаёмщик не должен числиться в чёрных списках бюро кредитных историй.

Он должен быть наёмным сотрудником. Банки не любят такие категории заёмщиков, как индивидуальные предприниматели, собственников и руководителей малого предприятия, а также членов фермерского хозяйства. Эти требования распространяются и на созаёмщиков.

3. Как узнать, кто созаёмщик и сколько их?

Очень часто спрашивают супруги: «Как узнать: я – созаёмщик или нет, если меня нет в договоре купли-продажи? Нужно ли мне приходить на сделку?»

Количество и имена созаёмщиков узнают не из договора купли-продажи, а из кредитного договора. Все созаёмщики указаны в кредитном договоре. Если муж, жена либо другой родственник являются созаёмщикам, то им обязательно нужно придти на сделку в банк для подписания кредитного договора.
Максимально допустимое число созаёмщиков может быть 4 человека, но на практике их обычно меньше, 2-3 человека.

4. Можно ли взять ипотеку без созаемщика? Конечно, если у вас хорошая белая заработная плата, справка по форме 2-НДФЛ.

5. В каких случаях требуется созаёмщик?

Когда дохода заёмщика не хватает на получение нужной суммы кредита. При расчёте нужной суммы кредита учитывается доход созаёмщика. Согласитесь, для расчёта имеет значение доход созаёмщика. То ли это нянечка в детском саду с окладом в 20 тыс.руб, то ли это юрист с оплатой 80 тыс.руб.

Повысится ли шанс одобрения ипотеки с созаемщиками? Разумеется. Особенно, когда созаёмщик со стабильно высокой заработной платой. Дело в том, что при рассмотрении заявки банк учитывает общий доход.

Если ипотека оформляется в браке, то вторая половина, согласно законодательству, становится созаёмщиком. Даже если квартира оформляется на одного из супругов, то вторая несёт ответственность тоже.

Пример. Муж и жена покупают трёхкомнатную квартиру. Договор купли-продажи на мужа, жена является созаёмщиком и приходит на подписание кредитного договора. Они оба несут ответственность по ипотечному кредиту.

Исключением является наличие брачного договора с раздельным владением имущества. В этом случае вторая половина не является стороной сделки.

6. Возраст созаёмщика

Созаёмщиком может быть любое лицо в возрасте от 20–21 года до 55–60 лет;

7. Нужно ли страховать созаёмщика при ипотеке?

Разные банки придерживаются разной политики. Сбербанк страхует основного заёмщика. Другие банки страхуют по схеме 50/50 или 70/30. Банк Санкт-Петербург страхует 70/30 (70% основного заёмщика и 30% созаёмщика). В некоторых банках 50/50 или 70/30 – страховщики решают сами.

8. Какие документы нужны созаёмщику по ипотеке?

Созаёмщику нужно приготовить следующие документы:
паспорт;
справку с места работы о заработной плате или другие документы, подтверждающий официальное трудоустройство и наличие дохода.

9. Может ли созаёмщик выйти из кредитного договора?

Когда гражданин принимает решение о том, чтобы стать созаёмщиком, ему нужно учесть, что кредитные договора заключаются на очень длительный срок, за это время многое может измениться, в том числе уровень доходов или жизненные обстоятельства. Если основной заёмщик потеряет работу и не сможет платить по кредиту, придётся платить созаёмщику. Платить по кредиту придётся в любом случае. Просто так взять и отказаться от обязанностей созаёмщика не удастся.

Это можно сделать только через суд, но даже для суда нужны веские причины невозможности дальнейшего участия в кредитном договоре. Эти неоспоримые причины и доказательства нужно представить в суде.

В каких случаях суд может принять положительное решение и вывести созаёмщика из договора?
Это может быть расторжение брачного союза при условии наличия решения суда о разделе имущества. В судебном решении должно быть определено, какая из сторон будет выплачивать долг и оформлять недвижимость в собственность, а какая выходит из участия в ипотечном договоре, не претендуя на недвижимость.

10. Поручитель или созаёмщик? В чём разница?

Поручитель выступает гарантом оплаты. Разница заключается в степени ответственности. У созаёмщика та же степень ответственности, что и у заёмщика. Если основной заёмщик не сможет платить в силу разных причин, то ответственность переносится на созаёмщика.
Созаёмщик может претендовать на часть имущества, так как он выступает одной из сторон договора, поручитель не может претендовать на объект имущества.

Популярные материалы

• Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?
• Какие квартиры подходят под ипотеку
• Ипотека без первоначального взноса в Санкт-Петербурге
• Отзыв об ипотеке ВТБ в 2020 году
• Временная регистрация в Спб
• Переехать в Питер. Стоимость жизни в СПб.
• Отзыв об ипотеке в банке «Открытие»
• Что делать, если отказали в ипотеке
• Безопасная сделка Сбербанка
• Подготовка квартиры к сдаче в аренду

НалогиОткрытие»

Что делать, если отказали в ипотеке

Безопасная сделка Сбербанка

Срок владения квартирой в новостройке по новому закону

Риэлтор по ипотеке

Электронная регистрация сделки в Сбербанке

Покупка ипотечной квартиры в ипотеку

Кредитный договор

Альтернативная сделка с ипотекой Сбербанка

Источник: capital-realtor.ru

Что необходимо знать созаемщику по ипотечному кредиту

У тех людей, чьи доходы невелики, шансов получить ипотеку практически нет. Но, к счастью, сегодня банки допускают участие в получении кредита дополнительных созаемщиков, то есть лиц, которые вместе с основным заемщиком возьмут на себя бремя выплат по кредиту.

Cозаемщики и поручители по ипотеке

Поручитель по кредиту является гарантом погашения долга в том случае, если заемщик не способен этого сделать, но при этом не имеет никаких прав на купленную по ипотеке квартиру. Созаемщик же является таким же собственником жилья, как и человек, на которого оформляется ипотека.

Кроме того, при предоставлении ипотечного кредита поручитель не должен предоставлять банку справку о доходах.

Еще одно различие в очередности взысканий. Так, если по какой-то причине заемщик не сможет платить по кредиту, это должен будет делать созаемщик. И лишь, если и он не способен вносить платежи по ипотеке, поручитель.

Когда прибегают к помощи созаемщиков?

Главная причина, по которой прибегают к помощи созаемщиков, это низкий доход самого заемщика, не позволяющий ему получить удовлетворительный ответ на запрос о получении кредитных средств. Но так же порой помощь созаемщика требуется для того, чтобы увеличить возможный кредитный лимит.

Требования к созаемщику

К числу тех, кто может быть созаемщиком по ипотечному кредиту, относятся в первую очередь близкие родственники. Это родители, братья, сестры и т.д. Так же созаемщиками могут выступать супруги. Причем в этом случае созаемщики становятся таковыми автоматически при получении ипотеки.

Происходит это на основании положения Семейного кодекса Российской Федерации о том, что все имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью обоих супругов. Таким образом, банк оказывается застрахован от невозвращения кредита даже в случае развода супругов.

Сколько созаемщиков могут участвовать в получении кредита?

Ответственность по кредиту в дополнение к основному заемщику могут разделить между собой от одного до пяти созаемщиков. Причем некоторые банки предоставляют возможность получения ипотеки даже для заемщиков, вовсе не располагающих средствами для ее погашения (программы предоставления ипотеки для студентов). Погашение кредита в этом случае полностью ложится на плечи созаемщиков.

Какие требования предъявляются к созаемщикам банками?

Помимо того, что созаемщик должен находиться в близком родстве с заемщиком, банки предъявляют и другие требования. Так, созаемщику должно быть больше 18 лет, он должен быть гражданином России и иметь непрерывный трудовой стаж не менее шести месяцев.

Учет дохода созаемщика

Предоставляя ипотечный кредит, разные банки по-разному подходят к учету дохода созаемщиков. В расчет принимается, как количество созаемщиков, так и степень их родства с заемщиком. Уточнить этот вопрос вам следует в том банке, где вы планируете получать ипотеку.

Права созаемщика

Созаемщики имеют те же права и, соответственно, несут такую же ответственность за погашение кредита, что и основной заемщик. В случае, если заемщик по какой-либо причине оказывается не способен вносить платежи по кредиту, выплаты должен полностью взять на себя созаемщик (или созаемщики). Это закреплено в статье №323 Гражданского Кодекса нашей страны.

Однако договор между заемщиком и созаемщиком может иметь разные степени солидарности. Так, в одном случае и заемщик, и созаемщик выплачивают долг по кредиту вместе, а в другом, как в случае с поручителем, созаемщик принимает участие в выплатах лишь в ситуации, когда основной заемщик оказывается неплатежеспособен.

Документы необходимы созаемщику

Созаемщик по ипотеке должен предоставить в банк копии следующих документов:

• Паспорт (все страницы, а не только титульный лист и страницу с пропиской);
• Свидетельство пенсионного страхования;
• Свидетельство о регистрации по месту проживания;
• Паспорта лиц, которые проживают с созаемщиком или отдельно от него (супруг, родители, несовершеннолетние дети);
• Трудовая книжка;
• Справка о доходах;
• Документ об образовании;
• А также при необходимости брачное свидетельство, сведения о наличии детей, военный билет, водительские права и справку из ПНД и НД.

В некоторых случаях банк также может потребовать предоставления налоговой декларации за предшествующий год, а также документы об имуществе, счетах в других банках и т.д.

Страховка при кредитовании

Страховка предохраняет, как сам банк, так и тех, кто берет кредит, от непредвиденных происшествий, связанных с потерей трудоспособности или смертью одного из созаемщиков. Страховая сумма при этом будет определяться степенью ответственности по кредиту и будет отдельной для каждого из заемщиков.

В случае неприятностей с одним из заемщиков, его часть долга погашает страховка. Часть долга созаемщика погашается им самим.

Источник: pro-credity.ru