Быть признанным банкротом – это неотъемлемое право любого должника. Банкротство — это часть общемировой финансовой практики, процедура признания банкротом дает возможность цивилизованного урегулирования конфликта с последующим аннулированием всех долгов должника. Строго в рамках правового поля, а не через угрозы физической расправы и криминальные разборки.
Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» для граждан действует с октября 2015, статистика признания должниками себя банкротами растет от года к году. По официальной статистике за 2019 год были признаны и успешно освобождены от долгов порядка 50 тысяч человек, за 2017 – около 30 тысяч человек.
Для кого актуально банкротство
ЧТО, ЕСЛИ стать Банкротом?
Для тех, кто, в силу сложившихся жизненных обстоятельств, не может платить по кредитам. Это единственное и ключевое условие необходимое, чтобы объявить себя банкротом физическому лицу. Закон не требует от вас объяснения почему так сложилось, а только рассматривает сам факт – вашу неплатежеспособность на текущий момент.
К примеру, ваш ежемесячный платеж по кредитам стал (или вы предполагаете, что будет в перспективе 2-5 месяцев) превышать ваш официальный доход, или при выплате всех текущих платежей по долгам вам остается меньше минимально прожиточного минимума на вас и детей, или, к примеру, штрафы и пенни по задолженности превышают размер долга в несколько раз. Именно в таких условиях можно и нужно задуматься о своем банкротстве.
От какой суммы можно объявить себя банкротом
Часто можно услышать расхожее заблуждение, что для объявление банкротом необходима минимальная сумма долга 500 000 руб., а также должны быть просрочки по платежам. Спешим опровергнуть эту дезинформацию. Сумма долга для признания банкротом не имеет никакого значения, это может быть хоть 100 000 рублей. Ждать просрочек для обращения с заявлением об объявлении себя банкротом также не нужно.
Если объявить себя банкротом какие последствия
Многие не верят, что можно просто взять и списать долги, а если и можно, то наверно с какими-то серьёзными последствиями («клеймо на всю жизнь» или «потом все равно придется платить»), ну или это так сложно, что просто невозможно. Но это еще одно расхожее заблуждение, которое требует разъяснения. Сначала про серьезность последствий – после прохождения процедуры для вас ничего не измениться, ни государство, ни частные лица, ни какие-либо другие организации отношения к вам не изменят.
Единственное ограничение – нельзя занимать руководящую должность в течение трех лет, а также в случае нового займа необходимо указывать факт своего банкротства.
Никаких ограничений на выезд за границу нет, так же нет никаких ограничений на владение имуществом по завершению процедуры.
5 ошибок должников перед своим банкротством
Что касается сложности, на сегодняшней день это не сложнее чем взять тот же кредит в банке, но об этом подробнее ниже.
Какие долги можно списать, а какие нет
В банкротстве физ. лица аннулируются любые долги, в том числе по кредитам, по займам МФО, по коммунальной задолженности ЖКХ, долги по налоговым платежам (актуально для тех, кто ведет деятельность как индивидуальный предприниматель). Однако, не списываются: алиментные платежи, долги по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда.
Каким образом освобождают от долгов, и как это возможно
Процедура банкротства для физического лица проходит в два этапа: первый – признание вас банкротом, второй – освобождение от долговых обязательств. Первый этап осуществляется в судебном заседании самим должником (или его представителем), второй этап осуществляет судья при участии специального должностного лица – финансового управляющего, и по итогам проведенной им деятельности.
В обязанность финансового управляющего входит провести финансовый анализ должника, составить отчет и предоставить его суду. Он должен найти движимое и недвижимое имущество должника и выставить его на торги для реализации (за исключением единственного жилья – оно неприкосновенно и остается за должником!), провести анализ сделок с имуществом с целью сокрытия его от кредиторов.
На основании заключения финансового управляющего о добросовестности должника, суд освобождает заемщика от всех его долгов.
Добросовестность должника подразумевает под собой отсутствие у должника признаков целенаправленного сокрытия имущества через сделки дарения или купли-продажи (например, родственникам), опять же для обмана кредиторов.
Таким образом для среднестатистического заемщика, потерявшего возможность платить по кредитам, имеющего в собственности только единственное жилье и не совершавших сделок с имуществом в пределах года – процедура объявления себя банкротом с последующим списанием не представляет особой сложности и доступна для большинства заемщиков.
Хочу объявить себя банкротом что нужно?
Во-первых, оценить перспективы своего дела в суде. Это достаточно просто: у вас нет никакого имущества, у вас нет официального дохода для оплаты по кредитным платежам – вы 100% банкрот. Если продавали какое-то имущество за последний год, необходимо оценить вероятность оспаривание таких сделок (см. статья об этом здесь) и понять, как это может отразиться на итоговый результат освобождения от долгов. Если у вас есть в собственности имущество (кроме единственного), то быть готовым к тому, что оно будет продаваться через торги.
Во-вторых, понимать, что признание банкротом не обходится без участия финансового управляющего, т.е. нужно заранее озаботиться получением согласия от него. Суд не предоставляет финансового управляющего, а всего лишь делает запрос в соответствующую СРО АУ (саморегулируемая организацию арбитражных управляющих), которую вы указываете в своем заявлении.
В-третьих, быть готовым к необходимым финансовым расходам обязательных в силу закона, а также расходами на юридическое сопровождение, если вы не хотите заниматься этим вопросом самостоятельно.
Пошаговая инструкция как объявить себя банкротом
Заявление о признании себя банкротом подается в специальный суд, он называется арбитражный (это не суд общей юрисдикции) по месту вашей регистрации. С образцом такого заявления можно ознакомиться здесь. Список арбитражных судов можно здесь. Список СРО АУ можно найти здесь.
Этап 1 — подготовка заявления для подачи в Арбитражный суд
Для запуска процедуры банкротства физического лица нужно подать заявление о признании физического лица банкротом в Арбитражный суд (по месту регистрации должника). Направить в суд такое заявление вправе должник, сам кредитор либо это может сделать государственный орган, в чью компетенцию это входит (например, налоговая).
Что указывать в заявлении?
Ключевым является указание причины вашего банкротства (несостоятельности). Закон предусматривает следующие основания: возникновение таких обстоятельств, из которых прямо следует, что погашение платежей в установленный срок невозможно. Например, потеря работы, тяжелая болезнь, форс-мажорные обстоятельства, гибель имущества, приносившего доход и т.д.
Какие документы должны быть приложены к заявлению на банкротство физического лица?
Все документы, имеющие отношение к задолженности перед кредиторами: договора, выписки по остаткам выплат по кредитным договорам, номера исполнительных дел. Также к заявлению прикладываются копии: паспорта, инн, снилс, справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде, справка наличии/отсутствие статуса индивидуального предпринимателя. Более подробно — список документов для подачи на банкротства физического лица.
Никогда и ни при каких обстоятельствах не передавайте оригиналы документов юристам или юридическим компаниям, даже если это будет адвокат, обычных копий достаточно для подачи заявления. Только в судебном заседании суд может запросить у вас оригиналы документов.
Для того, чтобы суд принял ваше заявление к рассмотрению необходимо оплатить госпошлину – 300 рублей, а также внести на депозитный счет арбитражного суда 25 000 рублей – эта сумма является формальным вознаграждением для финансового управляющего и выплачивается ему после завершения процедуры банкротства.
Перед подачей заявления озаботьтесь поиском саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), которая вам предоставит кандидатуру финансового управляющего. Без кандидатуры финансового управлюящего суд НЕ БУДЕТ инициировать процедуру банкротства. Уделите этому пункту особое внимание, по статистике 50% дел остается без рассмотрения в виду отсутствия кандидатуры финансового управляющего. Также необходимо понимать, что у суда нет обязанности предоставить вам такую кандидатуру.
Все дела, рассматриваемые в арбитражном суде имеют официальный номер дела и доступны для просмотра через официальный сайт Арбитражного суда по адресу картотека арбитражных дел kad.arbitr.ru
В идеальном случае движение вашего дела в картокете арбитражных дел может выглядеть так.
1 — заявление обработано судом и ему назначен официальный номер (верхний левый угол), 2 – суд рассмотрел ваше заявление и написал ответ «заявление принято в производство» и назначил дату судебного заседания, 3 – из саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ) поступила кандидатура для проведения процедуры, 4 – на судебном заседании суд рассмотрел заявление по существу, признал должника банкротом и открыл процедуру реализации имущества на 6 месяцев.
Этап 2 — рассмотрение судом заявления
В судебном заседании судья проанализирует все обстоятельства вашего дела и примет решение о признании банкротом и введение реализации имущества, или же может отложить рассмотрение.
На проведение процедуры судом утверждается финансовый управляющий, кандидатуру предоставляет СРО арбитражных управляющих. Финансовый управляющий осуществляет комплекс мероприятий, установленных законом в отношении должника.
На время ведения процедуры вы получаете статус банкрота, что означает любые требования к Вам рассматривает арбитражный суд и отдельными судебными актами включает в реестр кредиторов.
1 – признание банкротом и введение реализации, 2 – заявление кредиторов о своих требованиях и включение их судом в реестр, 3 – судебное заседание по итогам процедуры с определением суда о списание всех долгов.
В отдельных случаях, если предполагается, что должник имеет возможность погасить долги и при наличии плана реструктуризации, в отношении должника суд может сначала ввести процедуру реструктуризации долгов. Такой план должен получить одобрение кредиторов, в случае невозможности такого плана, по ходатайству финансового управляющего происходит переход в процедуру реализации имущества.
Этап 4 – завершение процедуры
По истечение срока реализации, финансовый управляющий готовит итоговый отчет о проделанной работе, какое имущество было реализовано, и сколько удалось выручить с его продажи («конкурсная масса»), а также в каком объёме удалось погасить требования включенных в реестр кредиторов. В обязанности финансового управляющего входит подготовка для суда заключения о добросовестности должника. На основании отчета финансового управляющего и его заключений судья принимает окончательное решение о «списание долгов», что фиксируется судебным актом «Определение о завершении процедуры банкротства и освобождение должника от обязательств»
Судебный акт, вступивший в законную силу, обязателен для исполнения всеми учреждениями на территории РФ, в том числе финансовыми и государственными организациями.
Сколько стоит объявить себя банкротом
В законе о банкротстве гражданина прописаны обязательные платежи необходимые для объявления физическому лицу себя банкротом. Расходы в силу закона включают (пункт 4 Статья 213.7 и пункт 2 Статья 20.7):
- госпошлина за рассмотрение заявления судом — 300 руб.
- почтовые расходы — 3000 – 4000 рублей
- публикации в газете коммерсант и ЕФРСБ — 10 000 рублей и 2 500 рублей
Итого: 15 800 рублей минимальные расходы заявителя на процедуру объявления себя банкротом. Дополнительно должник перед признанием банкротом в обязательном порядке должен внести на депозитный счет арбитражного суда сумму в размере 25 000 рублей.
Данные суммы не включают работы юриста и самого юридического сопровождения на этапе до признания банкротом, которые могу колебаться в широких пределах в зависимости от конкретных обстоятельств у должника.
Ответы на частые вопросы
Объявить себя банкротом плюсы и минусы
Плюс банкротства — легальный способ избавиться от долгов в короткие сроки, признание банкротом проходит через 2-3 месяца от подачи заявления в суд. Звонки от взыскателей прекращаются уже после принятия заявления судом в производство. Минус – процесс требует финансовых затрат и поиска надежных и добросовестных исполнителей — юриста и финансового управляющего.
Взять кредит и объявить себя банкротом
Наверняка после прочтения вышеперечисленного возникнет вопрос, так ведь можно набрать кредитов ничего не заплатить и объявить себя банкротом? Однако – это не так. Умышленное уклонение от оплаты по кредитам может расцениваться как недобросовестное поведение должника, что повлечет не освобождение от долгов. Однако, факт умышленного уклонения с целью прчинить вред нужно будет еще доказать в суде кредиторам, что будет сложно сделать при грамотной защите со стороны должника.
Как самостоятельно объявить себя банкротом
На этапе до признания банкротом должник может самостоятельно выполнить все необходимые подготовительные мероприятия. Этим целесообразно заниматься, если у вас есть много времени изучать требования закона и правовые особенности данной процедуры.
Также необходимо будет озаботиться согласием от СРО в части предоставления кандидатуры финансового управляющего на вашу процедуру. Это может помочь сократить расходы на привлечение стороннего юриста. Но как показывает практика, лучше найти подходящего исполнителя с наработанной практикой в данной сфере, чем тратить время и деньги на консультации. Например, обратиться к нам, наш опыт позволяет проводить всю процедуру под ключ по минимальной цене, а предварительная консультация бесплатна.
Может ли работающий человек объявить себя банкротом
Да, может. Например, в таких случаях как: 1. Ежемесячный платеж по кредитам превышает его официальный доход 2. Если должник понимает, что в перспективе его официальный доход упадет в ближайшие месяцы. 3. После уплаты по кредиту у человека остается меньше прожиточного минимума (в среднем от 10 000 до 20 000 руб. в зависимости от региона).
Можно ли работать при банкротстве
Как объявить себя банкротом ИП
Сначала должник ИП должен обратиться в налоговую инспекцию с заявление о закрытие ИП. После этого все долги за период его коммерческой деятельности, в том числе налоги, взносы, перейдут на него как на физическое лицо. Которое уже подает заявление об объявлении себя банкротом.
Как объявить себя банкротом по налогам
Налоговая задолженность за период коммерческой деятельности в процедуре банкротства физ. лица подлежит обнулению. Перед подачей заявления об объявлении ИП банкротом необходимо написать заявление в ФНС о закрытие индивидуального предпринимателя, и дальше объявлять себе банкротом как физ лицу.
Сколько стоит объявить себя банкротом
Расходы в силу закона для должника составляют порядка 40 000 рублей. Эта сумма не включает юридические услуги и сопутствующие расходы.
Стоит ли объявлять себя банкротом?
Я хочу объявить себя банкротом, как это отразится на родственниках?
Никак, процесс не затрагивает ближайших родственников.
Какие последствия для супруга
Процедура банкротства не затрагивает никого из родственников, а также вашего супруга. За исключением совместнонажитого имущества.
У меня нет никакого имущества, но на супруга зарегистрирована машина — ее отберут?
Если машина куплена в браке, то она является совместнонажитым имуществом супругов и принадлежит им в равных долях. Соответственно, если один из супругов объявит себя банкротом, то все движимое или недвижимое имущество данного супруга в том числе и совместнонажитое (за исключением единственного жилья) подлежит продаже. На практике, машина должна быть реализована и половина стоимости в денежном выражении отдана супругу, который не банкротится.
Я работаю и хочу себя признать банкротом, на работе об этом узнают?
Не узнают, заработная плата будет поступать на ваш счет без ограничений. Но на время проведения процедуры банкротства, вы сможете получать только прожиточный минимум, который вам будет выдавать финансовый управляющий.
Нужно ли ждать просрочек для объявления себе банкротом?
Если должник сам подает заявление о признании себя банкротом — просрочки не нужны. Данное требование необходимо для подачи заявления от кредиторов (банков).
Можно ли ИП объявить себя банкротом?
ИП может объявить себя банкротом, но целесообразно это делать после закрытия своего ИП.
Зачем объявлять себя банкротом?
Чтобы начать финансовую жизнь с чистого листа, все мы люди и совершаем ошибки, в том числе финансового плана. Банкротство – цивилизованный и работающий способ решить проблему долгов.
Как объявить себя банкротом бесплатно
С 01.09.2020 действует упрощенная процедура банкротства граждан, так называемое «внесудебное банкротство». Оно бесплатно для должника, но требуется соблюдения необходимых условий: размер долга от 50 до 500 тысяч рублей, исполнительное производство должно быть окончено по причине отсутствия имущества. Более подробно на странице банкротство граждан через МФЦ
Может ли госслужащий объявить себя банкротом
Да, может. Процедура банкротства никак не отразиться на занимаемой должности. В организацию специальным образом об этом факте никто не сообщает.
Взять ипотеку и объявить себя банкротом
Да, можно и так. Но ипотечное жилье будет реализовано с торгов, как залоговое имущество. Даже если оно для вас единственное жилье.
Взять кредит и объявить себя банкротом последствия
Если вы совершали платежи по кредиту, указывали достоверную информацию в анкете на кредит, ваш официальный доход ниже размера ежемесячных платежей по кредиту – то никаких последствий для вас не будет.
На каком сайте можно отслеживать движения по делу о банкротстве
Каждому делу присваивается уникальный номер, по которому можно отслеживать все процессуальные движения на этом сайте kad.arbitr.ru
БЕСПЛАТНЫЙ АНАЛИЗ СИТУАЦИИ. Позвоните нам
или закажите обратный звонок
и получите бесплатную консультацию специалиста в удобное для вас время.
Источник: xn—-7sbcf5ajujbreifhbg4r.xn--p1ai
Инструкция — как объявить себя банкротом через суд
В России существует негативный стереотип банкротства. С этой процедурой люди часто связывают потерю всех средств и имущества, многие панически боятся этой процедуры. Такое мнение о банкротстве специально поддерживается банками и МФО, для которых законное списание долгов клиентов является серьезной проблемой, не позволяющей возвращать свои же деньги.
Крупные организации-кредиторы стремятся напугать должников и удержать их от банкротства, так как понимают, что если банкротство будет инициировано должником, то долги, с высокой вероятностью, придется списать. В этой статье объясняем, почему статус банкрота — это не клеймо позора, которым его пытаются представить, а действенный и, порой, единственный выход из тяжелого финансового положения.
Выделить главное в тексте
Перед стартом смотрим на конечный результат
Нажимая на кнопку « Выбрать управляющего » вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно условиям использования сайта.
Кто инициирует процедуру банкротства?
Инициировать процедуру банкротства можно в следующих случаях:
когда долг превышает 500 тысяч рублей;
когда просрочки по выплатам длятся не менее 3-х месяцев;
когда гражданин предвидит свою неплатежеспособность.
Согласно закону, банкротство не право, а обязанность заемщика.
Кроме самого заёмщика процедуру банкротства могут инициировать кредитор и государство , в случаях если существуют подозрения в платежеспособности и нежелании исполнять кредитные обязательства.
Какие долги можно списать с помощью банкротства?
Многие ошибочно предполагают, что от статуса кредитора зависит и ход банкротства. Поэтому и конкретизируют на консультациях: как признать себя банкротом перед банком? С точки зрения закона не имеет принципиального значения, кто займодатель — банк, МФО, иные кредитные организации или физическое лицо. Суд выносит решение об освобождении гражданина от требований всех кредиторов.
Практически все виды долгов можно списать при помощи процедуры банкротства. Среди них:
- кредиты в банках и небанковских кредитных организациях;
- займы в МФО (микрозаймы, т.н. быстрые кредиты);
- долги за ЖКХ;
- долги перед физлицами, например, подтвержденные распиской заемщика;
- долги по налогам (особенно актуально для ИП);
- долги, появившиеся в связи с вступлением в наследство.
Как проходит процедура?
Процедура, инициированная заемщиком, проходит по определенному алгоритму и состоит из следующих этапов:
Заемщик подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации
В этом заявлении он указывает данные о сумме задолженности и длительности просрочек по выплатам, перечисляет кредиторов, а также предоставляет сведения об имуществе, состоянии банковских счетов, а также другую информацию, которая позволяет получить представление о его финансовом состоянии. Всё, что указано в заявлении подтверждается соответствующими документами. Для того, чтобы правильно составить заявление, имеет смысл обратиться к опытному банкротному юристу, который сумеет проанализировать ситуацию и собрать пакет документов, необходимый для банкротства.
На первом заседании суд оценивает предоставленные документы и определяет обоснованность заявления
При наличии всех необходимых документов и правильно составленного заявления, проведение процедуры считают обоснованным. В этом случае суд начинает делопроизводство, и присваивает должнику статус банкрота. Затем, по представлению заявителя (т.е. должника) назначает арбитражного управляющего , который распоряжается счетами и имуществом должника во время банкротства. В его обязанности входит:
- анализ финансовой деятельности банкрота;
- создание реестра кредиторов и внесение в него необходимых данных;
- определение признаков намеренного или фиктивного банкротства, и передача информации в суд в случае их выявления;
- обеспечение защиты имущества банкрота;
- обеспечение конфиденциальности данных, выявленных при пров едении процедуры.
Несмотря на формальный нейтралитет арбитражного управляющего в случае, если банкротство инициировано должником , и он обратился к нам, то управляющий будет действовать в его интересах. Когда же банкротство инициировано кредиторами, управляющий действует совсем иначе и в большей степени заботится об интересах кредитора. Другими словами: кто первый начал оформлять банкротство, тот и задает правила игры.
Реструктуризация задолженности или реализация имущества
В зависимости от ситуации и финансового состояния должника суд назначает реструктуризацию долгов или реализацию имущества. При реструктуризации создается план, в котором отражается график возврата долга. Этот документ формируется арбитражным управляющим и утверждается кредиторами. Заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с ним, при этом долг списан не будет.
Реализация имущества предполагает, что арбитражный управляющий вносит имущество банкрота в конкурсную массу и реализует в процессе конкурсного производства. Даже если имущества нет, долг списывается.
Так как списание долгов возможно исключительно в случае реализации имущества, необходимо стремиться именно к этой процедуре. Вопреки распространенному представлению, всё имущество должника не может войти в конкурсную массу и уйти с молотка. Более того, существуют законодательные гарантии для такого имущества как единственное жильё, участок земли, на котором оно размещено, предметы обихода, одежда, детские вещи, мебель и т.д.
Завершение процедуры и списание долгов
На последнем этапе, который наступает не раньше, чем через 6 месяцев арбитражный управляющий представляет суду отчет о том, что было сделано в рамках процедуры. Например, он указывает, что имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов, в собственности заемщика обнаружено не было. Тогда суд выносит решение о завершении процедуры реализации имущества и списании долгов.
Какие последствия ждут банкрота
Процедура банкротства физического лица, согласно закону, предполагает некоторые последствия, для большинства людей они не являются значимыми. К ним относятся следующие:
Банкрот не может занимать должность руководителя организации директора предприятия, президента компании, член совета директоров и т.д.) на протяжении трех лет. При этом он может стать заместителем руководителя, начальником подразделения компании любого размера, не имеющего статуса самостоятельной (дочерней) организации и т.д.
Банкрот не может на протяжении десяти лет руководить банком, а на протяжении пяти лет быть главой МФО и негосударственного пенсионного фонда.
Банкрот на протяжении пяти лет обязан будет сообщать банкам и другим возможным кредиторам о том, что он проходил процедуру банкротства физического лица. Аналогично он обязан рассказать об этом при покупке товаров в рассрочку.
Банкрот не может повторно проходить процедуру банкротства физического лица в течение пяти лет.
Следует отметить, что вопреки распространенному убеждению, банкротство совсем не лишает возможности брать новые кредиты. Напротив, невозможность стать банкротом в ближайшие пять лет делает кредитных экспертов более благосклонными.
Банкротство — это очень дорого?
Не очень. Обычно, совокупные расходы на процедуру в несколько раз меньше суммы долга. Зачастую оформить банкротство значительно выгоднее, чем платить кредиторам.
В стоимость процедуры банкротства входит ряд расходов. Обязательными судебными платежами являются 300 рублей на оплату госпошлины, 25 000 рублей для вознаграждения арбитражного управляющего. Из кошелька банкротящегося гражданина также оплачиваются публикации, почтовые отправления. Сумма обязательных расходов составляет в среднем 60 000 рублей.
Окончательная цена процедуры банкротства гражданина формируется на консультации исходя из ситуации. Придется также отдельно договариваться с арбитражным управляющим: невозможно найти высококвалифицированного специалиста, готового в течение 6 месяцев работать за оговоренную законом сумму.
Бесплатное банкротство
Когда сумма долга больше 50 000 и меньше 500 000 рублей, можно пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ . Его обязательным условием является остановка исполнительных производств, что часто усложняет доступ к этой форме банкротства. Длительность такой процедуры составляет ровно 6 месяцев. Результатом также будет списание долгов, а последствия не будут отличаться от перечисленных выше.
Источник: plan-bankrotstva.ru
Банкротство физических лиц в 2023 году (процедура, пошаговая инструкция)
Секреты бизнеса
Если вы устали от судебных приставов, кредиторов и блокировки счетов, вы можете в судебном порядке инициировать собственное банкротство. Тем самым освободившись от этого бремени.
Но как объявить себя банкротом, будучи физическим лицом или ИП, что нужно для этого, какие нововведения в ФЗ №127 добавили в 2023 году? Можно ли это использовать как средство для уклонения от обязательств перед банком? Разбираемся ниже.
Как объявить себя банкротом в 2023 году?
С 1 октября 2015 года – вступил в силу Федеральный Закон №127 в обновлённой редакции, в котором предусмотрено – признание физического лица, неплатежеспособным субъектом.
Банкротство, с юридической точки зрения – это признание физического, или юридического лица, неплатежеспособным по имеющемся у него финансовым обязательствам перед кредиторами. Статус присуждается судом, который также инициирует процесс списания имеющихся у истца долгов.
Это не означает, что все кредиты аннулируют и в дальнейшем выплачивать ничего не придется. Речь идет о реструктуризации долга и о создании нового графика выплат, по которому заёмщик сможет закрыть свои обязательства либо из будущей прибыли, либо за счет проданного с молотка имущества.
Чтобы объявить себя банкротом нужно:
- Собрать нужные документы (об этом далее)
- Сформировать заявление о признании физического лица банкротом
- Оплатить гос. пошлину в размере 300 рублей
- Найти финансового управляющего
- Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего
- Прийти в суд и подать заявления
После того, как физлицо объявит себя банкротом по долговым обязательствам (подаст заявление в суд), за ним закрепляют финансового управляющего – это специалист, который выступает между должником и кредиторами посредником.
В его полномочия входит полный контроль над финансами лица, признанного банкротом. По его требованию могут заблокировать средства на банковских счетах, он же распоряжается заработной платой и иными доходами должника.
В конце 2019 года инициативная группа депутатов во главе с депутатом Госдумы VII созыва, председателем комитета по вопросам природных ресурсов, Николаем Николаевым, подали на рассмотрение законопроект об упрощении процедуры банкротства граждан.
Ключевые его положения (с изменениями на 2023 год):
- Физическое лицо может признать себя банкротом во внесудебном порядке, если сумма его долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Случаи задолженности больше полумиллиона рублей, рассматриваются в суде.
- 2. Объявить себя банкротом перед банком, или МФО, можно дистанционно, подав заявку с прикрепленными электронными документами, подтверждающими неплатежеспособность.
- Инициировать создание независимой государственной службы, которая будет курировать процесс объявления банкротства физических лиц. В её задачи входит установление факта неплатежеспособности, а также инициация исполнительного производства без обращения в суд.
Сам алгоритм погашения оставшихся долгов предлагается в дальнейшем осуществлять с соблюдением условий ФЗ №127.
Но депутаты Госдумы посчитали, что нижняя граница долга в 50 тысяч рублей, наносит ущерб интересам кредиторов, так как заёмщики смогут злоупотреблять своим правом на признание неплатежеспособности. Например, скрывать доходы от государства, работая не официально, или же их бизнес, зарегистрирован на третьих лиц.
Сделать своего клиента банкротом , банк может, даже без согласия последнего.
При банкротстве списать могут следующие долги:
- перед кредитными организациями (банки, МФО);
- за услуги ЖКХ;
- бюджетные (налоги, сборы, пошлины);
- полученные по гражданско-правовым договорам («под расписку»).
По требованию суда списание всех долгов производится даже по отношению к тем кредиторам, которые не заявляли о своих требованиях, но информация о них приведена в заявлении! Но они могут обжаловать данное решение, если их не уведомляли о проведении судебного заседания.
Статус банкрота не подразумевает списание следующих задолженностей (статья 213 ФЗ №127):
- алименты (и на детей, и на родителей);
- выплаты по заработной плате подчиненным (актуально только для юридических лиц);
- возмещение ущерба и морального вреда (если инициировано исполнительное производство по их взысканию).
Сделать себя банкротом только с целью уклонения от выплаты задолженности – нельзя. Если данный факт установят, то к должнику могут применить и уголовную ответственность, в том числе и арест.
Процедура признания банкротом
Как правильно стать банкротом физическому лицу? Алгоритм признания неплатежеспособности имеет четкий регламент. Общая последовательность действий следующая:
- сбор документов, подтверждающих факт выполнения досудебного разбирательства с кредиторами и неплатежеспособность должника (если заявление подает банк, то он предоставляет документы с подтверждением того, что клиент уклоняется от уплаты);
- выбор финансового управляющего (из числа СРО);
- подача заявления в арбитражный суд;
- аннулирование контрактов и заключение новых договоренностей с кредиторами, сотрудничество с финансовым управляющем;
- закрытие финансовых обязательств и судебного делопроизводства.
Чтобы частное лицо объявить банкротом, требуется подать иск в канцелярию суда, с уже сформированным пакетом документов, в перечень которых включены:
- копия паспорта;
- справка о доходах из бухгалтерии по месту работы (для предпринимателей – декларация 2-НДФЛ);
- справки, подтверждающие ухудшение платежеспособности (уведомление об увольнении или переводе на более низкую ставку, больничный лист, приказ о понижении и все те документы, которые, по мнению заявителя, доказывают его статус дефолта);
- выписки от кредиторов о текущем размере задолженности (их срок действия – 2 недели с момента выдачи, поэтому взять лучше непосредственно перед обращением в суд).
Также к заявлению прикладывается квитанция об уплате государственной пошлины.
Выбор финансового управляющего
Выбрать финансового управляющего необходимо до подачи иска в суд. Его же контактные данные и информация о СРО, в состав которой он входит, указываются в заявлении.
Для поиска управляющего рекомендуется обращаться в Единый федеральный реестр сведений по банкротству (ЕФРСБ). В нём содержится информация о всех СРО (саморегулируемые организации по вопросам банкротства), работающих в том или ином регионе.
Далее рекомендуется обратиться в несколько организаций, с заявлением о предоставлении управляющего. Банкрот вправе самостоятельно выбирать, с кем он желает сотрудничать.
Услуги специалиста оплачиваются до суда (деньги вносятся на реквизиты, которые предоставят в канцелярии суда, они используются в качестве залога).
Составление и подача заявления
Исковое заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Допускается подача иска по месту текущего проживания, но от заявителя потребуют указать причину, по которой он не может обратиться в суд по месту прописки.
В заявлении приводятся следующие данные:
- орган, которому оно адресовано;
- ФИО истца;
- суть заявления (прошение об инициации процедуры банкротства в связи с фактической неплатежеспособностью);
- данные кредиторов (всех организаций и физических лиц, перед которыми должник не может исполнить обязательства);
- перечень приложенных документов.
Для приёма заявления дополнительно требуется:
- уплатить госпошлину (квитанцию приложить к заявлению);
- внести залог за услуги финансового управляющего;
- уведомить кредиторов об инициировании процедуры банкротства (без этого судебное заседание признают несостоявшимся).
После подачи заявления канцелярия суда уведомляет стороны конфликта о дате проведения заседания (уведомление присылают на почту по адресу регистрации или проживания).
Первое судебное заседание
Слушание дела проводится независимо от того, соответствует ли должник условиям, необходимым для его признания банкротом.
Суд проверит:
- Соблюдены ли условия признания банкротом физического лица.
- Изучит перечень представленных документов.
- Выслушает показания финансового управляющего и кредиторов.
- Предложит сторонам конфликта закрыть дело по факту заключение мирового договора (предложение в зале суда выносится обязательно).
В противном случае комиссия арбитражного суда выносит следующие решения (на выбор или комбинировано):
- реструктуризация задолженности;
- реализация имущества должника в счет уплаты возникших долгов;
- аннулирование долгов (в случаях, когда имущества для продажи нет, а уровень дохода не позволяет инициировать реструктуризацию задолженности).
Если истец одновременно подает заявление на признание ИП банкротом, то дела рассматриваются раздельно, а не в рамках единого делопроизводства.
Прохождение процедуры банкротства
Исполнителем решения суда в дальнейшем назначается финансовый управляющий. Он занимается и продажей имущества, и выплатой долга после реструктуризации. Разбирательство закрывается лишь после того, как управляющий подаёт отчет о выполненной работы судье.
То есть в задачи управляющего входит:
- детальный анализ доходов банкрота;
- составление графика выплат долга (с соблюдением заключенных новых договоров с кредиторами);
- проведение описи имущества (для составления перечня того, что можно продать с аукциона в счет погашения задолженности);
- отчетность перед кредиторами об этапах исполнения судебного обязательства.
В случае, если после реструктуризации долга, банкрот всё равно не справляется с выплатами, то он вправе направить кредиторам прошение о повторной реструктуризации (план составляет финансовый управляющий).
Далее инициируется внесудебное собрание, по итогам которого составляется новый план погашения финансовых обязательств. Если кредиторы отказываются в повторной реструктуризации, проводится повторное судебное заседание.
Мировое соглашение в деле о банкротстве подразумевает аннулирование старых договоров с кредиторами и составление нового, условия которого удовлетворяют каждую из сторон конфликта. Это единственный способ для должника избежать дальнейшего ареста и продажи имущества.
Реализация имущества в счет погашения долга
Вопросом описи и реализации имущества занимается финансовый управляющий. Он выполняет:
- опись имущества, которым владеет банкрот;
- проверку всех операций с собственностью за последние 3 года. Например, должник, подарил родственнику автомобиль, то это может расцениваться, как сокрытие истинных сведений о владении имуществом и «подарок» впоследствии тоже пустят с молотка;
- продажу имущества на открытых торгах;
- выплату вырученных средств кредиторам.
При описи имущества под арест не могут взять:
- жилье, если оно для должника является единственным;
- вещи, необходимые для ведения профессиональной деятельности;
- домашних животных, выращиваемых для убоя и продажи;
- вещи первой необходимости: одежда, продукты питания, объекты интерьера, кухонная утварь;
- государственные награды, медали.
Чаще всего под реализацию попадают:
- автомобили, не используемые для профессиональной деятельности;
- драгоценности: ювелирные украшения, дорогостоящие объекты декора;
- дорогостоящую технику: кроме холодильника, бойлера, насосных станций и всего того, что относится к вещам для обеспечения нормальной жизнедеятельности;
- коммерческая недвижимость;
- жильё, если оно не единственное.
Ценные бумаги и часть акций предприятия тоже могут арестовать в счет уплаты долга, но только если они не являются основным источником дохода (если заработок – это только инвестиционная деятельность).
Последствия объявления себя банкротом
Сведение о признании банкротом вносится в открытый реестр (ЕФРСБ). Данные из него удаляют только через 5 лет (8 лет, если проводилась реструктуризация задолженности). Вместе с этим на банкрота накладывается ряд юридических ограничений, установленных ФЗ №127.
Для должника
Последствия признания банкротства для должника:
- повторно инициировать процедуру следующие 5 или 8 лет – нельзя;
- ограничение на занимание руководящих должностей в следующие 3 года;
- ограничение на регистрацию предпринимательской деятельности в следующие 5 лет;
- в течение следующих 5 лет при обращении за получением займа как к физическим лицам, так и к банкам, МФО, банкрот обязан указывать о своем статусе (сокрытие информации может расцениваться как мошенничество с кредитами).
Также у должника в дальнейшем возникнут сложности с получением новых займов, так как данные о банкротстве обязательно отражаются в его кредитной истории.
Для кредитора
Кредитор обязывается исполнять решение суда. Отказаться от реструктуризации долга, если имеются на то основания, ему нельзя. Но часть своей прибыли он теряет, так как недополучает доход по начисленным штрафам. Это вынужденная мера, в противном случае суд обяжет списать все задолженности.
Для родственников
С юридической стороны банкротство физического лица перед кредиторами никаких последствий для родственников должника признание банкротом их близкого не несёт.
Но в будущем банки действительно могут им отказывать в выдаче займов, опираясь на высокий риск невозврата кредита. К сожалению, государство не вправе запрещать им это делать.
Банкротство по кредитам не является основанием для вынесения запрета на выезд за границу!
Плюсы и минусы банкротства
Очевидные плюсы признание банкротом физ лица:
- финансовая разгрузка по долговым обязательствам;
- аннулирование всех задолженностей (которые попадают под юрисдикцию ФЗ №127);
- восстановление платежеспособности гражданина;
- не применяются ограничения, как на должников, которые уклоняются от уплаты (ограничение на выезд, на использование оружия, на использование водительского удостоверения, регистрационные мероприятия с имуществом).
- ухудшение репутации в качестве заемщика (падение кредитного рейтинга);
- объявления себя банкротом предусматривает ограничения на занимание руководящих должностей, на регистрацию бизнеса на протяжении 5 лет;
- могут отнять имущество, преподнесенное другим лицам в качестве подарка (если это расценят как сокрытие дохода);
- сведения о процедуре банкротства являются общедоступными;
- процедура – не бесплатная, минимальные затраты составят примерно 30 тысяч рублей, отказаться от найма финансового управляющего нельзя.
Но главный плюс от банкротства – это защита интересов должника со стороны государства. Кредиторы при этом не смогут перепродать долг, обратиться к коллекторам за помощью, применять другие рычаги влияния на их клиента.
Кредитный рейтинг при этом страдает не так сильно, как при умышленном уклонении от уплаты. Инициация банкротства – это признание собственного дефолта, но не отказ от долговых обязательств, что характеризует гражданина как финансово образованного человека.
Банковские специалисты рекомендуют в первую очередь рассматривать вариант с рефинансированием, то есть взять взаймы или перезаключить сделку. Если же это невозможно, но обязательства исполнить тоже не удается, то обанкротиться – это единственно верное решение, которое, впрочем, не лишено своих недостатков.
Более 10 лет занимаюсь online и offline бизнесом. Начинал с продаж гаджетов коллегам по работе, сейчас занимаюсь инвестициями в online проекты. Этот сайт про бизнес планы и идеи также моя инвестиция и мое хобби! Рад видеть вас на нем!
Источник: bizec.ru
