Может ли ИП открыть МФО

МФО — это микрофинансовые организации, которые кредитуют граждан (население) через договора микрозайма.

Микрозаймы представляют собой займы с суммой не больше 1 млн. руб. Деятельность организации в сфере микрокредитования контролирует Федеральный закон.

Работа микрофинансовых компаний не подвержена такому строгому контролю, как банковская деятельность. К микрофинансовым организациям не предъявляют больших требований по величине собственного капитала, необходимости получения лицензии, созданию резервов, обязательных страховых отчислений в специальные фонды. Это ведет к тому, что в последнее десятилетие таких организаций становится все больше.

Регистрация микрофинансовых организаций также не представляет собой особую трудность. Для того чтобы открыть микрофинансовую организацию, необходимо пройти два этапа:

1. создать юридическое лицо,
2. получить статус микрофинансовой организации.

В соответствии с законодательством РФ МФО может быть организовано в виде фонда, учреждения, товарищества, хозяйственного общества, некоммерческого партнерства.

Открыть МФО сегодня. Есть ли смысл?

Вторым условием для начала работы МФО является внесение этой организации в реестр участников финансовых рынков.

Замечание 1

В первую очередь при регистрации перед подачей заявления для открытия важно определить и выбрать организационно-правовую форму предприятия.

Самый распространенный вариант регистрации частных микрофинансовых фирм представлен обществом с ограниченной ответственностью.

Регистрация в форме ООО

При открытии ООО необходимо обратить внимание, что регистрация микрофинансовых организаций отличается от регистрации обычных юридических лиц.

Разрабатывая учредительный документ для будущей микрофинансовой организации, важно руководствоваться положениями Федерального закона № 151.

«Регистрация МФО»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

Если устав составлен без учета законодательных требований, то это станет причиной отказа внести фирму в реестр МФО.

В уставе микрофинансовой организации законодательство требует прописать:

• полный список видов деятельности,
• орган, который отвечает за разработку правил микрофинансирования клиентов,
• порядок раскрытия сведений о лицах, которые влияют на решения управляющих органов организации.

Для того чтобы организация начала полноценно работать, необходимо внести несколько видов деятельности: предоставление микрозаймов ИП, физическим и юридическим лицам, осуществление финансового посредничества, консультации в области финансового посредничества, осуществление вспомогательной деятельности в сфере страхования, осуществление обработки данных.

При регистрации ООО размер уставного капитала должен быть более 10 000 руб. В этом случае в соответствии с правилом одобрения сделок при выдаче каждого займа более 100000 рублей оформляется разрешение участников общества.

Если МФО регистрируется в виде акционерного общества, то необходимо сформировать собрание акционеров по каждой сделке от определенной суммы, так как существует минимальный размер акционерного капитала.

Такой порядок считается нецелесообразным, поэтому уставной капитал увеличивается до приемлемой суммы и определяется максимальный размер кредитов, который выдается без участия учредителей.

Для того чтобы зарегистрировать юридическое лицо в налоговой нужно собрать несколько документов:

• устав, соответствующий требованиям Федерального закона,
• решение учредителей о создании общества,
• протокол собрания учредителей,
• приказ о назначении генерального директора,
• оплата государственной пошлины,
• запрос на получение заверенной копии устава,
• заявление, которое заполнено у нотариуса.

Порядок регистрации

Дальнейший порядок регистрации микрофинансовой организации не отличается от создания любой другой компании. Документы подаются в ФНС, через несколько рабочих дней готовое свидетельство и прочие документы можно будет получить в регистрирующем органе.

Еще одним нюансам работы МФО является постановка на учет. Также обязательно открытие расчётного счёта.

Оформление микрофинансовой организации требует сведений о местонахождении управляющего органа, квитанцию об оплате госпошлины, опись документы.

Учредительные документы можно собрать в виде нотариально заверенных копий.

как открыть микрозаймы с нуля

Ответ от Ежка[гуру]
Не всякая организация может заниматься выдачей микрозаймов населению. В соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовых организациях», регламентирующим деятельность таких организаций, выдавать микрозаймы могут только юридические лица, которые зарегистрированы в специальном государственном реестре микро финансовых организаций.

Ответ от Евангелина Даен[новичек]
Для этого нужно попасть в реестр мфо. Плюс конечно же начальный капитал. Прочитал недавно как начинали «Займер» (, там вложения не меньше лимона нужны.

Ответ от МаргаритаФилатова[гуру]
Деятельность подобных компаний регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях» . Согласно этому закону, такой бизнес заключается в выдаче заемщику денежных средств в размере до одного миллиона рублей на условиях договора займа. Этот договор регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. В принципе, создать микрофинансовую организацию можно достаточно просто и быстро.
Процедура мало чем отличается от регистрации обычной фирмы (наиболее удобна организационно-правовая форма ООО) . Единственное главное отличие заключается в том, что ваша компания должна быть включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Без этого условия ее деятельность будет считаться незаконной.
Для того чтобы название вашей компании появилось в этом реестре, нужно предоставить в Министерство финансов следующий список документов: заявление; нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации юридического лица и учредительных документов фирмы; копия решения учредителей о создании организации; копия решения о назначении гендиректора (или другого органа управления компанией) ; сведения об учредителях организации; сведения о месте ее нахождения; выписка из реестра иностранных юридических лиц (если учредитель – иностранное юридическое лицо) ; свидетельства об оплате госпошлины (в размере 1000 рублей) .
Образцы заявлений и других документов можно найти в приложении к Приказу Министерства финансов № 26н от 3 марта 2011 года. Информация о компании вносится в реестр в течение 14 рабочих дней, о чем фирме выдается соответствующее свидетельства. С этого момента она приобретает статус микрофинансовой организации и получает право на выдачу населению микрозаймов. Как уже упоминалось выше, деятельность компании, которая не числится в реестре, считается незаконной. Штраф в этом случае составляет, согласно статье 15.26.1 КоАП, 30 тысяч рублей.
По закону микрофинансовая организация не может привлекать вклады населения на сумму менее 1,5 миллионов рублей по каждому договору, выступать поручителем, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение кредита и требовать со своих заемщиков более одного миллиона рублей с учетом всех штрафов и процентов в качестве обязательств по договорам. За все это опять же грозит штраф до 30 тысяч рублей. Кроме того, в некоторых случаях такие нарушения могут послужить основанием для признания договоров с вами недействительными, то есть тогда вы не сможете взыскать с заемщика проценты за выданные ему займы.

Ответ от Кисуня)[гуру]
достаточно ИП

Ответ от Mutniy'[гуру]
У нас все нерусские открыли уже. Один по секрету сказал, что без базы данных с УВД смысла подобное открывать нет

Ответ от Voldemar Krok[гуру]
Нужна лицензия Центробанка на такой вид деятельности!
Ответ от 22 ответа[гуру]

Привет! Вот подборка тем с похожими вопросами и ответами на Ваш вопрос: Хочу открыть «быстрые деньги» выдача займов населению, можно ли ИП заниматься данной деятельностью и нужна ли касса?

Источник: 22oa.ru

Как открыть микрофинансовую организацию.

Последним временем работа таких субъектов микрофинансового рынка РФ, как коммерческие микрофинансовые организации, стала более существенной. Это может быть связано с усовершенствованным законодательством и максимальным развитием данного вида рынка.

Для того, чтобы обеспечить качественное развитие такого рынка следует учитывать важный момент, что в 2010 году был принят закон, определивший правила государственной регулировки работы каждой микрофинансовой организации, установлен порядок, размеры и условие дачи микрозаймов, правила и критерии существования определенной деятельности, а также приобретение особого статуса микрофинансовой организацией. Также были установлены права и обязанности уполномоченных органов в области микрофинансовой работы.

С чего же начинается открытие микрофинансовых организаций:

1. Обозначить целевую группу и если необходимо, дополнительные направления работы МФО;
2. Определить структуру организационно-правовых форм МФО;
3. Составить бизнес-план, а также учесть главную стратегию;
4. Определить организационную штатную структуру и подобрать кадровый состав;
5. Разработать локальные нормативные акты организаций;
6. Создать методы продвижения деятельности МФО;
7. Зарегистрировать МФО.

Бизнес-план организации.

Когда разрабатываются учредительные документы организации, следует задуматься о составлении бизнес-плана на последующие годы работы. Бизнес-план в организации – это неотъемлемый элемент стратегических планирований и важный документ, привлекающий большое количество инвестиций. Для определения доходов следует тщательно просчитать возможные доходы от деятельности дополнительных направлений организации. Основные активы организации могут составить взносы учредителей и займы инвесторов, т.е. юридических лиц.

Анализирование микрофинансового рынка определенного региона.

При создании организации стоит проанализировать микрофинансовый рынок вашего региона, определить возможных конкурентов, просчитываются слабые и сильные стороны вашей организации. Установить возникшие в итоге риски и выявить меры их снижения, составить финансовый и производственный планы, разработать линейку микрозаймов. Также следует внимательно присмотреться к организационно-штатной структуре, подобрать достойный персонал.

Методики оценивания работы ваших заемщиков.

Вместе с правилами дачи микрозаймов, можно разработать специальную методику оценок работы потенциальных заемщиков, а также методики для привлечения клиентов. Проверка работы заемщика по базе данных разнообразных структур – это основной элемент оценивания его деловой репутации. Деловая репутация играет важную роль в работе организации. Таким образом, можно предусмотреть партнерские отношения с другими общественными объединениями.

Отличительные особенности любого МФО:

— возможно привлечение денег от людей, задействованных в данной организации, ее учредителей, инвесторов. Ограничение данных средств по размеру не оговаривается;

— деньги, зачисленные на МФО, облагаются налогом в 13%;

— вкладчики получают доходы, за вычетом налогов.

Критерии привлечения средств во вклады в МФО:

1. Ваш капитал должен быть более 5%.
2. Ваша ликвидность должна составлять более 70%.

К собственным средствам МФО относятся:

• личный капитал,
• резервы,
• всевозможные займы.

Если МФО потерпело банкротство, то стоит для начала погасить долги кредиторам, а затем следует удовлетворить требования совершенных займов. Показатели за квартал можно подсчитать по бухгалтерской отчетности такой организации.

Источник: businessandmoney.ru