Если вы когда-либо задумывались о возможных способах заработка, торговля на бирже наверняка была в вашем списке вариантов. Многих она отпугивает своей сложностью — и действительно, чтобы успешно работать с большими капиталами, нужно многое знать. Но и новичок сможет зарабатывать на бирже. Итак, с чего начинает свой путь трейдер?
Что такое Московская биржа
Московская биржа — это холдинг, слияние Московской межбанковской валютной биржи, биржи Российской торговой системы, Национального расчетного депозитария и Национального клирингового центра, но для трейдера эти частности не столь важны. Биржа — это место, где торгуются различные активы. Здесь можно купить и продать акции, облигации, фьючерсы, опционы и многое другое. Московская биржа является крупнейшей в России.
Биржа — это место не только для трейдеров, но и для инвесторов. Например, если вы захотите инвестировать свои деньги в акции «Газпрома», вам тоже нужно отправляться на Московскую биржу.
Московская биржа разделена на несколько рынков:
Устройство фондового рынка за 5 минут. Участники рынка ценных бумаг
- фондовый рынок. Разделен на две части: в одной торгуются акции и паи, в другой — облигации (эту часть называют долговым рынком);
- срочный рынок. Здесь ведется торговля фьючерсами и опционами;
- валютный рынок — торгуется только иностранная валюта;
- денежный рынок. Здесь представлены РЕПО и депозитно-кредитные операции. Нас он не интересует;
- товарный рынок, он же рынок драгметаллов;
- рынок стандартизированных производных финансовых инструментов.
Начинающего трейдера обычно интересует только фондовый рынок, где можно купить и продать акции и облигации. Для прибыльной торговли также стоит научиться работать с активами срочного рынка, но о выборе инструментов мы поговорим подробнее чуть ниже.
Московская биржа работает не круглосуточно; познакомьтесь с ее графиком: «Режим работы Московской биржи«.
Как торговать на Московской бирже физическому лицу
В Российской Федерации торговать на бирже могут только юридические лица. Но даже если у вас есть собственное ИП, не спешите прямо от его лица регистрироваться на бирже — юрлицу также нужно обладать специальной лицензией, чтобы вести такую финансовую деятельность. Для этого существуют посредники — брокеры. Это специальные организации с лицензией от ЦентроБанка, которые могут совершать сделки на бирже. В их задачи входит:
- регистрация клиента на бирже;
- присвоение кода для совершения финансовых операций;
- учет активов и начисление дивидендов;
- совершение операций;
- налогообложение. Да, брокеры будут сами выплачивать ваш НДФЛ, удерживая его из вашей прибыли.
В упрощенном виде роль брокера — завершать ваши сделки, закупать для вас активы и передавать право на владение этими активами вам. Разумеется, за свою работу брокер будет взимать с вас комиссию — это нормальная практика, все трейдеры в России вынуждены платить ее. Чтобы сократить эту статью расходов, нужно выбрать подходящего брокера.
Какие налоги и когда взимает брокер, а когда я плачу сама // Наталья Смирнова
Поиск брокера
Сейчас в России около 30-40 брокерских организаций. Как среди них выбрать ту, которой можно доверять? Обращайте внимание:
- на рейтинг надежности. У разных экспертов, составляющих такие рейтинги, свои методики анализа, и результаты могут сильно отличаться. Но в десятке лучших вы будете видеть одни и те же компании — из них и выбирайте;
- работа с Московской биржей. Для торговли на конкретной площадке брокер должен стать ее членом. Сейчас нас интересует Московская биржа, поэтому нужно узнать, работает ли она с этим брокером. У некоторых брокеров есть возможность торговать на нескольких площадках с одного счета — это плюс, но не основополагающий;
- наличие лицензии. Даже если брокер несколько раз оказывался топ-1 в рейтингах надежности, не будет лишним проверить его лицензию. В России действует только лицензия, выданная ЦентроБанком! Никакие другие бумаги нас не интересуют, иностранные лицензии — тоже;
- срок работы. Брокеры с солидным стажем не скрывают его. Если компания пережила несколько экономических кризисов, это хороший показатель ее стабильности. А вот если вы нигде не можете найти информацию о годе основания организации, то лучше с ней не связываться;
- тарифные планы. О них речь пойдет чуть ниже, но в среднем нужно искать брокера с гибкими тарифными планами. Независимо от того, как вы планируете торговать в ближайшее время, у вас должна быть возможность сменить тарифный план, если стиль вашей торговли на бирже изменится. Также важно, чтобы тариф был прозрачен — брокер должен подробно расписать, за какие услуги вы платите.
Выбор брокера — ответственный шаг. Вам следует понимать, что купленные на бирже и хранящиеся у брокера активы (то есть ценные бумаги) никак не застрахованы. Если брокер обанкротится, есть вероятность, что вы не получите никакой компенсации.
Выбор тарифа
У каждой брокерской организации свой подход к формированию тарифов. Но все выплаты трейдера брокеру можно разделить на четыре группы:
- обслуживание брокерского счета;
- услуги депозитария (информация о ценных бумагах хранится в депозитарии, и вы как бы арендуете у брокера ячейку — сравните это с арендой банковской ячейки, только здесь речь идет не о физическом хранилище);
- комиссия за совершенные сделки;
- комиссия за пополнение счета и вывод денег.
Размер первых двух типов комиссий необязательно зависит от объема ваших торгов, а вот последние две группы обычно обратно ему пропорциональны — то есть, чем больше вы торгуете, тем меньше комиссия за каждую отдельную операцию. Новичку следует искать тариф, лояльный к малым суммам торгов. У популярных брокеров есть специальные тарифные планы для начинающих трейдеров.
Открытие счета
Открыть счет у большинства брокеров можно бесплатно. Но пока он пустует, брокер может снимать дополнительную плату за его обслуживание, поэтому логичнее всего сразу же пополнить открытый счет.
Сейчас открытие счета практически в каждой брокерской компании доступно онлайн, но никто не запрещает вам приехать в офис компании и заполнить все бумаги там. При открытии счета брокер спросит у вас:
- серию и номер паспорта;
- СНИЛС;
- ИНН.
После открытия счета вы получите подтверждение. Пополнять счет можно только от своего имени — то есть пользоваться карточками родственников при пополнении брокерского счета нельзя.
Выбор инструмента для торговли
Итак, тариф выбран, деньги на счету есть… Какие же активы выбрать для первых операций?
Торговля акциями
Акции — лучший выбор для новичка. Во-первых, по ним очень много информации в свободном доступе. Во-вторых, они умеренно волатильны. В-третьих, даже купив акцию прямо перед ее падением, вы не обрекаете себя на большие потери — можно просто переждать падение и дождаться возврата котировок на исходную позицию, чтобы не уменьшать свой капитал.
Главный минус акций — достаточно высокий порог входа. Конечно, торговать можно и на 5-10 тысяч рублей, но чтобы получать ощутимый доход, вам нужен депозит не менее 50 тысяч. Зато они отлично подходят для обучения благодаря относительно низким рискам.
Торговля облигациями
Облигации — отличный инструмент для долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной торговле он не так хорош. Купив облигации, вы становитесь кредитором компании, и она выплачивает вам процент. Чем больше сумма облигаций, тем выше ваш пассивный доход.
Торговля фьючерсами
Большинство трейдеров фьючерсы привлекают своей доходностью — с помощью этого инструмента можно значительно увеличить свой капитал. Но помните — где большая прибыль, там и высокий риск. Если вы пока не уверены в своих силах, отложите работу с фьючерсами до лучших времен.
Фьючерсы относятся к срочному рынку, и без опыта к ним соваться не стоит. Потерять крупные суммы здесь намного легче, чем на фондовом рынке — просто потому, что у фьючерсов есть «срок годности». Если вы купите акцию в неудачный момент, вы сможете просто переждать падение котировок, чтобы затем продать акцию с минимальными издержками (или даже выйти в плюс). С фьючерсом такой трюк не сработает — на Московской бирже торгуются фьючерсы сроком в три месяца. Поэтому новичку следует для начала научиться хорошо прогнозировать цены, а затем уже работать со фьючерсами.
У фьючерсов есть неоспоримый плюс — они дешевы. Торговать этим инструментом можно с минимальным депозитом. Они предлагают бесплатное кредитное плечо — за малую сумму гарантийного обеспечения вы можете получить право торговать активами, которых у вас еще нет. Фьючерсы — это хороший и доходный инструмент, поэтому любому трейдеру стоит научиться с ним работать.
Торговля валютой
Валютные операции — тоже неплохой выбор для новичка. Но начинающим трейдерам стоит выбирать наиболее «спокойные» валюты, чтобы избежать лишних рисков. Поведение валюты прогнозируется сложнее, чем ценные бумаги, поэтому ищите валюты с низкой волатильностью. Большой прибыли здесь не стоит ждать, особенно если вы не обладаете большим депозитом. Зато низкая волатильность обеспечивает минимальные риски.
Заключение
Московская биржа предлагает новичкам много интересных инструментов для работы: акции, облигации, валюту, фьючерсы. Чтобы торговать на ней, вам нужно заключить договор с брокером и открыть у него счет. Начинающим трейдерам стоит для начала ознакомиться с акциями и облигациями, а затем переходить к инструментам срочного рынка, которые сопряжены с более высокими рисками.
Узнали ли вы что-то полезное и новое о работе с брокерами? Делитесь этой статьей в соцсетях с друзьями.
Источник: bayturin.ru
Налогообложение на бирже. Когда выводить прибыль со счета?
Главная / Все статьи блога , Статьи по трейдингу / Налогообложение на бирже. Когда выводить прибыль со счета?
Налогообложение на бирже. Когда выводить прибыль со счета?
Сегодня немного поговорим о налогообложении на бирже. Это особенно актуально для спекулянтов, так как налог влияет на сложный процент. Поэтому нужно правильно выводить прибыль. Но и инвесторам необходимо понимать данную тему. Расскажу все максимально по существу.
Налоги при торговле на бирже
Итак, если вы спекулянт и начинаете торговать с небольшой суммы, то ваша задача быстрее выйти на адекватные объемы. В этом случае, первое время вообще прибыль лучше не выводить со счета. Если в течении года вы не выводите прибыль, то налог удерживается в конце года. Ндфл стандартный, 13 процентов (для резидентов РФ, для нерезидентов налог 30 %). Брокер удерживает все автоматически.
Поэтому никакие декларации вам никуда подавать не нужно. Налог удерживается именно с прибыли. Если на начало года у вас было 100 тысяч рублей, а на конец 200, то 100 тысяч прибыли облагаются 13 процентным налогом. Что такое прибыль в данном случае? Например, если вы купили акцию и продали ее по более выгодной цене. Если вы купили акцию и держите ее, то налог не платится.
Даже если акция выросла в цене.
Если вы прибыль выводите, то налог удерживается при выводе. Если сумма вывода больше чем сумма налога, который вы должны заплатить, то удерживается вся сумма налога сразу. Например, вы заработали за три месяца 100 тысяч. То есть по налогу это 13 тысяч. Если вы выводите 15 тысяч, то с вас снимут весь налог.
Если вы выводите меньше этой суммы, например 10 тысяч, то с вас снимут 13 процентов от 10 тысяч. Это тоже влияет на сложный процент. Поэтому выводите прибыль правильно.
Я стараюсь выводить прибыль не чаще чем раз в квартал. Тем более, у вас все равно будут убыточные месяца, в связи с этим может возникнуть ситуация, когда с вас удержат лишний налог. Например, за 2 месяца до окончания года вы заплатили налог с прибыли.
Но последние 2 месяца года для вас выдались крайне неудачными и вы решили немного подслить В этом случае получается, что за год вы заплатили больше налога чем нужно. Этот лишне удержанный налог можно вернуть, но не сразу. Вернуть его можно в личном кабинете брокера в соответствующем разделе.
Если вы инвестор, то как вы уже поняли, при удержании акций налог вы не платите. Налог удерживается только с дивидендов. Дивиденды уже приходят к вам за вычетом налога в 13 процентов. C 2021 года налог также удерживается и с офз (облигаций федерального займа). Как с купона, так и с прибыли от курсовой стоимости (если вы пытаетесь заработать на этом).
Как отсрочить выплату налога?
Кстати, есть даже небольшая схема отсрочки налога в конце года. Но подойдет она в случае, если вы не просто спекулянт, а еще приобретаете акции долгосрочно. В чем смысл данной схемы? Например, у вас есть в портфеле акции, которые показали рост, но также есть и убыточные позиции. Вам нужно прикрыть убыточные позиции и зафиксировать этот убыток.
Чтоб по итогам года у вас в итоге не было прибыли (или она была меньше). Поэтому убыток по этим позициям должен быть соответствующий. Затем, в январе месяце, вам можно снова приобрести данные акции. Таким образом вы можете отсрочить выплату налога. Зачем это все нужно? Как вы понимаете, налог влияет на сложный процент.
И лучше заплатить его как можно позднее.
О том, как можно не платить налог, я рассказывал вот в этой статье. Там про ИИС счета.
Есть и другой вариант, о котором никто не пишет. Но один брокер мне подтвердил, что он рабочий. Правда сразу отмечу, что я не пробовал такой вариант, так как он связан с большими заморочками. Если в конце года у вас есть прибыль на счету, то вы на все деньги покупаете какую-нибудь акцию. Брокер у вас не сможет снять налог, так как свободных средств нету.
Принудительно прикрывать позиции брокер не будет. В этом случае, вам придется заполнять налоговую декларацию самому и подавать ее. Это головняк, но зато тоже даст небольшую отсрочку.
Кстати, есть еще следующий пункт в законе. Если вы владеете акциями 3 и более лет (не закрываете позиции), вы тоже можете попасть под налоговый вычет и не уплачивать налоги.
Источник: trader-nt.ru
Может ли пенсионер торговать акциями на бирже?
Сегодня мы вам расскажем о Ларисе Морозовой — известном специалисте по дивидендным акциям. В настоящий момент Лариса находится на пенсии (ей 64 года). Как шутит сама женщина, после выхода на заслуженный отдых ей не хватило места на лавочке, и поэтому у нее не получилось сидеть вместе с другими пенсионерками и обсуждать всех знакомых и незнакомых. Вместо этого Лариса проводит время дома за компьютером, изучает отчеты о прибыли российских компаний, следит за новостями рынка и покупает и продает акции российских предприятий.
Как обычная женщина начала торговать акциями
Лариса по своей профессии инженер–экономист. Большую часть трудовой жизни она проработала на одном из промышленных предприятий. Интерес к акциям российских компаний у женщины возник, можно сказать, случайно. Это было чуть больше 10 лет назад, в кризисном 2008 году. В то время будущий инвестор Морозова еще работала по своей профессии.
Как-то раз на глаза Ларисе попалась аналитическая подборка с перечнем топ-400 самых прибыльных предприятий России. Прочитав заметку, экономист обратила внимание, какие огромные суммы зарабатывают российские компании. Теоретически она знала, что коммерческие предприятия (акционерные общества) часть своей прибыли отдают акционерам в виде дивидендов.
В 2008 году вследствие экономического кризиса акции ведущих компаний значительно упали в цене. Приобрести их можно было в буквальном смысле за копейки. В то же время, став совладельцем какой-либо фирмы, можно было получать часть ее прибыли.
Опыта покупки акций у инженера-экономиста не было. Лариса Морозова просто позвонила в корпорацию «Газпром» и спросила, каким образом можно купить их акции. На это ей ответили, что частное лицо не может напрямую покупать ценные бумаги компаний. Торговля акциями осуществляется через посредников — брокеров. Сами ценные бумаги реализуются на специальных площадках — фондовых биржах.
Тогда Лариса открыла брокерский счет в Сбербанке. Первые активы, которые приобрела женщина — это были акции самого Сбербанка. В то время 1 акция самого крупного банка страны стоила 9,36 рублей (в декабре 2019 года ее стоимость составляет 240,59 рублей). На свою первую покупку начинающий инвестор потратила 10 500 рублей.
До выхода на пенсию Лариса инвестировала в приобретение акций от 50 до 70% своей зарплаты. Личные запросы у женщины были скромные (она является сторонницей экономного потребления), а недвижимость у нее своя. Какой процент на покупку ценных бумаг инвестор тратит от своей нынешней пенсии, в средствах массовой информации не сообщается.
Инвестиционная стратегия Морозовой
Вложение денег в акции становится прибыльным в том случае, если удачно купить на фондовом рынке ценные бумаги какой-либо перспективной компании по низкой цене, а через некоторое время их стоимость возрастет. Однако при обвале рынка в целом или понижении стоимости акций одной конкретной компании инвестор может получить не прибыль, а убыток.
Лариса Морозова при выборе бумаг для покупки руководствуется не потенциалом их дальнейшего роста, а другой стратегией. Она приобретает активы только тех компаний, которые платят их держателям дивиденды. Такая дивидендная стратегия широко популярна как у российских, так и у иностранных инвесторов.
При этом покупатели, следят за тем, чтобы доходность бумаг была не ниже 10% (то есть выше, чем банковская ставка по депозитам). Как подсчитать доходность ценных бумаг? Предположим, одна акция какого-либо предприятия стоит на фондовом рынке 100 рублей. При этом компания готова выплатить в этом году акционерам-собственникам дивиденды в размере 10 рублей на каждую акцию. В этом случае держатели ценных бумаг получат доход в размере 10% годовых от вложенной суммы.
Первые время у Ларисы уходило много времени на то, чтобы найти предприятия, готовые платить своим акционерам солидные дивиденды. В России на фондовом рынке ценные бумаги размещают 270 частных компаний. А в США эта цифра на порядок выше — там свои активы на биржах продают около 2 700 фирм.
Лариса Морозова кропотливо изучала публичные отчеты о прибылях компаний, следила за новостями о том, будут ли фирмы выплачивать по акциям дивиденды. Все данные она сводила в одну общую таблицу.
Выучить все фирмы, которые размещают на рынке ценные бумаги, рекомендовал еще легендарный американский инвестор Уоррен Баффет. А когда у него спросили: «Как это можно сделать, ведь публичных корпораций в США более 2 700?», Баффет ответил: «Начните с буквы «А».
В первый год инвестирования Лариса Морозова заработала за счет полученных дивидендов +35% к сумме, которую она вложила. И это без учета, что многие купленные ей активы выросли в цене. С тех пор у инвестора не было ни одного убыточного года.
Свой личный рекорд Л. Морозова установила, когда приобрела акции компании «Уфаоргсинтез» (дочернего предприятия «Башнефти») по цене 56 рублей за штуку, а дивиденды получила по 77 рублей на одну акцию. Доходность этих бумаг составила 150%.
На что пенсионер-инвестор тратит свою прибыль
Дивиденды, выплачиваемые компаниями, можно получать на свой брокерский счет, и в дальнейшем реинвестировать их в покупку ценных бумаг. А можно выводить на отдельный расчетный счет и направлять прибыль на личное потребление.
Лариса Морозова на заработанные деньги путешествует по миру. В школьные годы она, готовясь к урокам географии и истории, с увлечением читала о дальних странах. Но в то же время она сознавала, что никогда не сможет побывать в тех краях, о которых узнала из книг. И вот, находясь на заслуженном отдыхе, Лариса получила возможность путешествовать.
К настоящему времени единственный континент, на котором не побывал инвестор — это Антарктида. В числе прочего Лариса поставила перед собой такую задачу своими глазами увидеть 7 новых Чудес Света (Великую китайскую стену, Колизей, Тадж-Махал, древний город Петра в Иордании, статую Христа в Рио-де-Жанейро, город Мачу-Пикчу в Перу и пирамиду Майя в Чичен-Ице). А еще Лариса любит путешествовать на круизных лайнерах.
Инвестор-пенсионер искренне недоумевает, почему остальные люди, находясь на заслуженном отдыхе, не вкладывают часть своих доходов в акции и не получают дополнительно к пенсии прибыль российских компаний. Ведь среди сегодняшних пенсионеров немало людей, которые освоили компьютерную грамотность и способны самостоятельно зарегистрироваться у брокера и овладеть торговым терминалом. К тому же часть людей преклонного возраста имеет экономическое или финансовое образование. А выход на пенсию сопровождается тем, что у человека ежедневно появляется 9 часов свободного времени.
Также Лариса не понимает, почему не инвестируют свои деньги в акции более молодые люди. Как специалист по получению дивидендного дохода, Л. Морозова советует всем гражданам хотя бы по 2-5 тысяч рублей с каждой полученной зарплаты направлять на покупку ценных бумаг. Дивиденды, которые можно будет поучать с этого капитала в преклонном возрасте, станут неплохой прибавкой к государственной пенсии.
Источник: moneyzz.ru