Может ли ИП предоставлять займы физ лицам

Могу ли я, как ИП, выдавать займы физическим лицам и взимать проценты? Какие условия есть для выдачи займов физическим лицам в моем случае?

| Эрик , Москва

Ответы юристов (1)

Лихачёв Василий Юрист,
Москва На сайте: 1588 дня
Ответов: 7923 Рейтинг: 9.64

Согласно статье 32 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О ЦБ РФ» Центральный банк Российской Федерации осуществляет контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций, а не находящихся в их ведении юридических и физических лиц. Соответственно, ИП может выдавать займы физическим лицам под проценты только при соблюдении требований гражданского и налогового законодательства Российской Федерации.

#224509 2022-12-09 22:07:13
Лихачёв Василий Юрист,
Москва На сайте: 1588 дня
Ответов: 7923 Рейтинг: 9.64

Для решения данного вопроса следует рассмотреть действующее законодательство Российской Федерации и в частности:

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который содержит положения о выдаче займов.
Гражданский кодекс Российской Федерации, регулирующий договор займа.
Налоговый кодекс Российской Федерации, определяющий налоги и сборы, которые могут быть установлены на выплаты по займам и процентам.
Реестр некредитных организаций, в котором должны быть зарегистрированы ИП, выдающие займы.

Таким образом, ИП может выдавать займы физическим лицам под проценты при установлении соответствующих условий договора займа и соблюдении требований законодательства. Однако, ИП должно быть зарегистрировано в Реестре некредитных организаций и соблюдать требования по налогообложению.

Инвестиции в займы под залог недвижимости — Разбор

#440611 2022-12-09 22:07:13
Лихачёв Василий Юрист,
Москва На сайте: 1588 дня
Ответов: 7923 Рейтинг: 9.64

Статьи, применимые для решения данного вопроса:

Гражданский кодекс РФ, статьи 822 — 826.
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», статьи 12 — 18.
Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», статьи 4 — 7.
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», статьи 43 — 44.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статьи 6 — 8.

Обратите внимание, что правила предоставления займов варьируются в зависимости от правового статуса заемщика.

Источник: prav.io

Если микрозаймы выдает физлицо

На вопросы журналиста Юлии Зиберт о нюансах микрофинансовой деятельности, в частности, о ситуации, когда физлицо занимается выдачей займов, с извлечением из этого процесса прибыли отвечает Андрей Паранич, директор СРО НП «МиР»

Бесплатный вебинар: Займы между физ.лицами

В сети есть проекты, где физлица предоставляют друг другу кредиты. Насколько понимаю, некоторые делают это на постоянной основе. Кто-то лишь однажды предложил свои услуги кредитора. Должны ли такие физлица зарегистрировать МФО или их деятельность не подпадает под требования закона о микрофинансировании?

Действительно, сегодня существует несколько интернет-площадок, дающих возможность физическим лицам кредитовать друг друга. Действительно, на первый взгляд такая схема освобождает всех участников процесса от ответственности. Кредитование одним физическим лицом другого не подпадает под действие закона о потребительском кредитовании: профессиональным кредитором может быть компания или индивидуальный предприниматель, но не физическое лицо. Однако по нормам российского права систематическая деятельность с целью извлечения прибыли – это предпринимательская деятельность, которая требует регистрации.

Читайте также: Получают ли декретные ИП

Следовательно, гражданин, регулярно кредитующий других граждан, нарушает закон о предпринимательской деятельности, за что он может быть оштрафован. Таким образом, одалживать деньги друзьям, знакомым или коллегам не запрещено, но систематическая деятельность по выдаче займов – это предпринимательская деятельность. Следовательно, поставив займы «на поток», гражданин сталкивается с необходимостью зарегистрироваться в качестве предпринимателя, что в свою очередь делает его профессиональным кредитором, обязанным соблюдать все положения закона «О потребительском кредитовании».

Стоит упомянуть, что зачастую площадки p2p-кредитования выбирают иную форму работы. Формально заем выдает МФО, которая потом переуступает долг физическому лицу по договору цессии. Таким образом, физическое лицо становится покупателем займа, а не кредитором. Такая форма работы также не позволяет соблюсти все требования закона «О потребительском кредите», в частности – положение об обязательной передаче данных в БКИ. Предположим, что такая МФО выдала заем гражданину и в соответствии с законом передала сведения о займе в БКИ.

Затем МФО уступила заем реальному кредитору – физическому лицу, который уже и получил с заемщика тело займа и проценты. Однако физическое лицо не может передавать информацию о погашении займа в БКИ – на сегодняшний день на рынке не сложилось практики подписания соответствующих договоров между БКИ и физлицами. Поскольку сведения о возврате не передаются в БКИ, данный долг через некоторое время переходит в категорию просроченных. Возможно, со временем этот вопрос будет урегулирован, но в настоящий момент заемщик, получивший заем по подобной схеме, рискует испортить свою кредитную историю.

Предусмотрены ли штрафы по отношению к тем, кто выдает займы «в черную»? Какие, если да. И могут ли оштрафовать физическое лицо, выдающее займы? Или только ИП и ООО? И кто может инициировать такой штраф?

Штрафы за выдачу займов, предусмотренные законом о потребкредите, распространяются только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они составляют до 500 тыс. рублей. Физическое лицо, выдающее деньги в долг, может быть оштрафовано за ведение незаконной предпринимательской деятельности. Ответственность за незаконное предпринимательство предусмотрена Кодексом об административных правонарушениях и Налоговым кодексом.

Если говорить о создании МФО, насколько это затратно, на ваш взгляд, кто может помочь в этом деле? Консультируете ли вы начинающих микрофинансистов? Куда можно обратиться за консультацией по созданию МФО и соблюдению законодательства? Сколько стоит консультация?

Сам по себе процесс регистрации МФО не очень затратен: для этого необходимо зарегистрировать компанию (например, ООО) и подать документы в Банк России для внесения компании в Реестр. Но в дальнейшем владельцам МФО необходимо обеспечивать соблюдение различных законов: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «О персональных данных», «О микрофинансовой деятельности», «О потребительском кредите»…

Чтобы соблюдать требования законов и поддерживать работу компании, в штате компании должны быть сотрудники, выполняющие функции, предусмотренные положениями законов. Таким образом МФО потребует регулярных затрат на персонал. Соответственно, организовывать МФО для того, чтобы выдавать три-пять займов в год, нерентабельно. Мы, как СРО не занимаемся консультированием предпринимателей и физлиц, еще не открывших МФО. Консультированием по данному вопросу и содействием в создании МФО сегодня занимается наш партнер – Российский Микрофинансовый Центр.

Рекомендовано для вас

Источник: vsezaimyonline.ru

МОЖЕТ ЛИ ИП ДАТЬ ЗАЙМ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

Беспроцентные займы между физическим и юридическим лицом. Беспроцентный займ между ИП и организацией — определение. Может ли ИП давать займы юридическим лицам. Банковский кредит под выгодный процент для развития малого бизнеса часто. Оформление займа от физического лица является обычной практикой в работе предпринимательских организаций.

Данный займ является огромным риском для заемщика. Безопасно осуществить сделку можно лишь в той ситуации, если клиент попадает на.

Одобрение заявки за 5 минут

Сроки: 7-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0.63% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303532004088
ОГРН: 1134205019189

Займы до 15 дней без процентов!

Сроки: 7-168 дней
Сумма: 3000-50000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045033951
ОГРН: 1137746702367

Сроки: 3-336 дней
Сумма: 3000-98000 руб
Ставка: 0.3-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037
ОГРН: 1107746671207

Сроки: 16-30 дней
Сумма: 2000-15000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303552003006
ОГРН: 1135543003793

Сроки: 5-30 дней
Сумма: 3000-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651203045001237
ОГРН: 5117746058172

Сроки: 5-126 дней
Сумма: 1500-80000 руб
Ставка: 0% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000478
ОГРН: 11117746442670

Сроки: 31-40 дней
Сумма: 3000-25000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120742002054
ОГРН: 1124212000670

Сроки: 5-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006429
ОГРН: 1157746290921

Сроки: 6-25 дней
Сумма: 3500-10000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171

Сроки: 5-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130

Сроки: 10-168 дней
Сумма: 2000-70000 руб
Ставка: 0.5-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 00160355007495
ОГРН: 1155476135110

Сроки: 6-60 дней
Сумма: 500-30000 руб
Ставка: 0.5-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303042002657
ОГРН: 1124823017615

Сроки: 7-30 дней
Сумма: 3000-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1803140008707
ОГРН: 1177847323741

Онлайн-заявка

Физическое лицо дает беспроцентный заем организации: налоговые последствия Заём от ИП юридическому лицу: как платить налоги Предприниматель взял беспроцентный заем: будет ли НДФЛ с материальной выгоды. Как ИП взять кредит на физическое лицо: советы специалиста. Может ли ип дать займ другому ип какие налоги. ИП получил беспроцентный заем от физлица: надо ли платить НДФЛ? Может ли ИП выдавать займы физ лицам.

заемные средства под проценты, но это будет. Предоставление займа на данный момент было разовой операцией. С июля года физическое лицо зарегистрировалось как ИП. В ходе осуществления своей деятельности компания или ИП могут Можно ли давать взаймы без процентов У заемщика-физического лица при получении беспроцентного займа может возникать доход в виде Если заемщиком выступает не компания, а физическое лицо (например.

Может ли ИП дать беспроцентный займ ООО: как правильно оформить договор и налоговые последствия сделки. Образец беспроцентного договора займа между юридическим лицом и ИП. Может ли ИП дать займ физическому лицу и наоборот. Договор процентного и беспроцентного займа между ИП и физлицом: как возвращать, какие налоги и бухгалтерская отчетность. Может ли юр. лицо дать займ физ. лицу?

Да, предоставление займа физическому лицу от юридического лица возможно. Конечно, было бы здорово, если в ОКВЭД числились коды, характерные финансовым.

Ответы юристов (1)

Если микрозаймы выдает физлицо

МОЖЕТ ЛИ ИП ДАТЬ ЗАЙМ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

Онлайн-заявка

Рекомендуем ознакомиться:

ИП сдают сзв или нет

Что сдавать ИП по пиву

Оценщик это ИП или нет

Не является ИП через Госуслуги

ИП является учредителем своего ИП

Решение о совершении сделки ИП

Что такое проверка ФНС ИП

Кто ответит за долги ИП