Может ли ИП принимать деньги на личную карту от физического лица

Как ИП принимать платежи на сайте

От правильной организации платежных операций между клиентами и самозанятыми зависят отношения с налоговой инспекцией и банком, а значит и сам бизнес. Существуют различные методы приема платежей для индивидуальных предпринимателей, о которых мы вас проинформируем. Для наиболее удобных способов ведущие банки, в том числе и мы, предлагают лучшие решения.

Законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю принимать платежи от клиентов на личный счет физического лица с использованием его карты. Прямых санкций за это не предусмотрено. Однако ИП лучше отказаться от этого варианта, потому что:

1. В договоре обслуживания лицевого счета указывается, что клиент не может использовать физсчет в предпринимательских целях. Если банк заподозрит, что вы принимаете на такой счет деньги от ведения своей деятельности, он вправе предъявить претензии.
2. Клиенты (юридические лица или ИП) могут отказаться перечислять деньги на личный счет. Есть вероятность, что такие деньги налоговики примут как оплату за услуги гражданина. Из-за этого ИП/ООО придется удержать НДФЛ.
3. Налоговики могут признать денежные поступления на лицевой счет доходом физического лица, поэтому придется платить 13%.

Вы можете защитить себя от этих проблем, открыв расчетный счет в PI и/или используя процедуры приема платежей, доступные индивидуальному бизнесу.

Наличные

Для приема бумажных платежей необходим бланк кассира или банкомат (ККМ). Бланки используются только для государственных услуг.

Почти все ИП на ОСНО и УСН обязаны приобретать кассовые аппараты, а налоговики теперь регистрируют только электронные кассовые аппараты. Электронные кассовые аппараты передают информацию об операциях в налоговый орган, а пользователи сразу же получают электронный чек. Это удобно, потому что быстро и точно.

Широкий ассортимент электронных кассовых аппаратов позволяет выбрать подходящую модель для любого типа бизнеса и налогового органа. Существуют автономные устройства, стационарные моноблоки и налоговые регистраторы. Некоторые из наиболее популярных моделей включают:

1. Атол 92 Ф с автономной работой до 8 часов.
2. Салют-12Ф со встроенным эквайринговым терминалом, удобна для 54-ФЗ.
3. MSPOS-D со встроенным банковским терминалом и поддержкой всех видов оплаты.

Как найти свое хобби: полезные рекомендации 50 готовых идей. Что делать если нет хобби.

Что будет если принимать деньги на личную карту #shorts

Это лишь несколько примеров. На нашем сайте представлен широкий ассортимент современных онлайн-касс.

Банковская карта

Клиенты могут оплатить ИП банковской картой. Предприниматель также может принимать платежи по карте. В обоих случаях есть свои нюансы.

Когда рассчитываются клиенты

Чтобы принимать карты от клиентов, вам необходимо заключить договор с банком и приобрести терминал, совместимый с кассовым аппаратом. Цена зависит от типа терминала, комиссии за транзакцию (которая зависит от оборота и типа бизнеса) и иногда от паушального платежа.

Рекомендуется подключиться к услуге эквайринга и открыть расчетный счет в том же банке. В некоторых учреждениях, включая ВТБ, это неизбежное правило. Существует 3 вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Мы работаем со всеми вариантами. Вам просто нужно выбрать решение, которое подходит для вашего бизнеса. Некоторые компании используют различные типы приобретения учетных данных

Когда деньги идут на банковскую карту ИП

Для самозанятых и фрилансеров этот метод прост в обращении: Деньги принимаются на карту, а доход облагается налогом. Для индивидуальных предпринимателей прием платежей по банковским картам не так прост. С 2018 года разрешено получать деньги на личную банковскую карту, но затем их необходимо снять и внести на р/с. Последствия, если этого не сделать, не совсем ясны. Однако есть и более простой вариант: принимать платежи непосредственно на р/с, к которому привязана карта.

В автономном режиме получать переводы на карту легко: клиент просто переводит деньги на карту. В Интернете процесс происходит по-другому. Розничному продавцу необходим электронный кассовый аппарат, а также важно информировать кассовый аппарат о том, что платеж произведен и что необходимо выдать чек. Одновременно передаются название и стоимость.

Современные устройства могут делать это без каких-либо проблем. Выберите подходящий вариант из нашего каталога или обратитесь за помощью к профессионалам.

Вы можете установить Яндекс.Кассу, которая является посредником между электронной кассой и магазином для приема платежей по карте.

ИП клиенты платят наличными, как правильно принимать деньги и какие бумажки оформлять

Наличные платежи должны быть подтверждены квитанциями, характер которых зависит от обстоятельств.

1. На упрощенке оплата наличными деньгами товаров, услуг, работ должна подтверждаться кассовым чеком. Поэтому при работе с физлицами и наличностью необходимо использовать ККТ.
2. На ПСН кассовая техника может не использоваться. Но если клиент потребует, то нужно выдать ему квитанцию об оплате. Исключение составляют услуги для населения (физлиц). В этом случае прием наличности необходимо подтверждать кассовым чеком либо бланком строгой отчетности. Такие требования распространяются на все сделки купли-продажи.
3. На упрощенке или ПСН при ведении таких видов деятельности, как торговля на рынках и ярмарках, мелкорозничная реализация продовольственной и непродовольственной продукции с доставкой, продажа журналов, газет, мороженного и прочее, кассовая техника может не использоваться. Чеки и другую документацию покупателям выдавать необязательно. С полным перечнем видов деятельности, не предполагающих использование ККМ, можно ознакомиться в п.3 ст.2 ФЗ РФ №54.

Как законно застеклить балкон. Можно ли стеклить балкон в 2022 году.

Как компания может заплатить фрилансеру, если он ИП — нужно ли открывать расчетный счет

На денежные выплаты для ООО и ИП распространяются ограничения, установленные Указанием ЦБ РФ № 3073-У от 07.10.2013. Согласно этому документу, сумма денежных выплат по одному договору не может превышать 100 000 рублей.

Чтобы внести на денежный счет делового партнера сумму, превышающую 100 000 рублей, вы можете поступить следующим образом:

• в любом банке внести деньги через кассу на расчетный счет;
• составить несколько договоров, стоимость которых не превышает 100 тыс. рублей.

Первый способ проще, поскольку вы можете заплатить всю сумму сразу. Вы можете оплатить всю сумму сразу, но следует помнить, что банк взимает комиссию за перевод. Если стоимость заказа высока, то комиссия будет немаленькой. Кроме того, не каждая компания имеет в своей казне большое количество наличных денег.

Второй способ считается более дешевым, поскольку индивидуальный предприниматель, принимающий деньги в собственной кассе, не взимает комиссию. Однако разделение договора на несколько частей должно быть обосновано.

Может ли ИП принимать деньги от клиентов на свою личную карту

Прямого запрета на прием индивидуальным предпринимателем денег с карты физического лица не существует. Однако следует иметь в виду, что стандартные договоры на банковское обслуживание содержат пункт о том, что дебетовые карты не могут быть использованы для таких операций. Открывая счет в банке, гражданин по умолчанию соглашается с этим соглашением, а прием платежей от клиентов с использованием карты физического лица считается нарушением этого соглашения.

Если это обнаружится, банк и налоговый орган могут наложить штрафные санкции. Более вероятно, что банки узнают о таком проступке и расценят его как нарушение Федерального закона № 115 от 07.08.2001, за что счет будет заморожен. Банк сделает это без предупреждения, что станет неприятным сюрпризом для бизнесмена. Для того чтобы разблокировать счет, необходимо собрать большой пакет документов.

Если нет возможности зачислить средства на карту человека без баланса, следует придерживаться некоторых рекомендаций, чтобы снизить риск блокировки счета:

• принимать деньги на карту, которая уже используется продолжительный период времени (движение средств на новых картах банки отслеживают более тщательно);
• договориться с контрагентами и клиентами о том, чтобы они не переводили одним платежом крупные суммы денег;
• не использовать карту для приема платежей от юрлиц, либо подготовить всю документацию, которая будет подтверждать операцию;
• поступившие на карту деньги обналичивать не ранее, чем через 3-5 дней, а лучше вообще не обналичивать.

Кто такие резервисты. Резервист и запасник в чем разница.

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе, можно, но могут возникнуть некоторые трудности.

Использование личных карт для деятельности ИП прямо не запрещено нигде в законодательстве, но условия прописаны в инструкциях Центрального банка и в договорах банковского обслуживания.

В руководстве ЦБС по открытию счетов говорится следующее:

1. Текущие счета открываются физлицам для операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве ИП.
2. Расчетные счета открываются организациям и ИП для ведения бизнеса.

Поэтому банки обычно указывают в своих банковских договорах с НУО, что их текущий счет не может быть использован для «деловых» платежей. В этом случае они могут отказать в проведении бизнес-платежей с использованием личной карты индивидуального предпринимателя. Обычно это связано с тем, что комиссии за операции по бизнес-счету намного выше, чем по обычному счету.

Где открыть счет

Пользуясь случаем, мы хотели бы порекомендовать вам расчетный счет Тинькофф Бизнес. С ним все идеально: длинный день зарплаты, карта мгновенно привязывается к счету, простой в использовании онлайн-банкинг и приложение, интегрированная облачная бухгалтерия, вы получаете мгновенный КЭП и можете отправлять отчеты в налоговую. Вы можете выставлять счета своим клиентам прямо с телефона.

Вам не нужно никуда идти. На оформление документов и аудит у вас уйдет 2-3 дня, а счет закроется сразу, и менеджеры помогут вам во всем.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если речь идет о счете организации, то это действительно сложно. С другой стороны, если это счет индивидуального предпринимателя, то воспользоваться деньгами очень просто. Об этом мало кто знает.

Деньги на счете индивидуального предпринимателя являются вашей собственностью. А если вы состоите в браке, то это совместная собственность с вашим супругом. Вы можете потратить деньги по своему усмотрению: на оборудование, на покупки или на корм для кошек. Самое главное для УФНС — платить налоги и не присваивать. Остальное зависит от вас.

Самый простой способ использовать деньги ИП — привязать к счету банковскую карту и расплачиваться ею везде, где это необходимо: в магазинах и кафе, во время путешествий. Вы также можете снять с него деньги, но нужно быть осторожным (см. ниже).

Источник: blog-babnika.ru

Может ли ИП принимать платежи на свой личный счет?

Федеральная налоговая служба рассмотрела Интернет-обращение и сообщает следующее.

Законодательство о налогах и сборах не содержит запрета на использование индивидуальным предпринимателем для получения оплаты за оказанные услуги своей личной банковской карты с последующим обналичиванием денежных средств в банкомате и внесением этих денежных средств на свой расчетный счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Вопрос о правомерности использования для предпринимательской деятельности счета, открытого индивидуальному предпринимателю, как физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, в компетенцию налоговых органов не входит. По данному вопросу копия Интернет-обращения в соответствие со статьей 8 Федерального закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» направлена для рассмотрения и подготовки ответа в Центральный банк Российской Федерации.

Согласно пункту 1.1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) обязанность сообщить в налоговый орган информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) индивидуального предпринимателя, а также физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, лежит на банке.

Аналогичная обязанность индивидуального предпринимателя, а также физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, законодательством о налогах и сборах не предусмотрена.

Следовательно, банки сообщают идентифицирующую счета информацию, в том числе, в случаях, когда индивидуальному предпринимателю открыт счет как физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем.

Пунктом 2 статьи 86 Кодекса предусмотрено, что банки обязаны выдавать налоговым органам справки о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств (драгоценных металлов) на счетах, вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) индивидуальных предпринимателей и физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, а также справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации в электронной форме в течение трех дней со дня получения мотивированного запроса налогового органа в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 86 Кодекса.

То есть налоговый орган вправе запросить у банка информацию о счетах индивидуального предпринимателя, в том числе, в тех случаях, когда индивидуальному предпринимателю открыт счет как физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем.

На основании изложенного обязанность индивидуального предпринимателя сообщить в налоговый орган об использовании им счета, открытого ему как физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем, для предпринимательской деятельности, отсутствует.

Вместе с тем, на основании подпункта 4 пункта 1 статьи 31 Кодекса налоговые органы вправе вызывать на основании письменного уведомления в налоговые органы налогоплательщиков, плательщиков сборов или налоговых агентов для дачи пояснений в связи с уплатой (удержанием и перечислением) ими налогов и сборов либо в связи с налоговой проверкой, а также в иных случаях, связанных с исполнением ими законодательства о налогах и сборах.

Действительный государственный
советник Российской Федерации
2 класса Д.В. Егоров

Источник: 1w.ru

Как ИП оплатить счет без расчетного счета

Содержание

• Предельная сумма перевода наличными
• Как осуществить перевод на сумму, превышающую лимит оплаты наличными
• Как ИП оплатить счет без расчетного счета через банк
• Можно ли оплатить счет с личного счета в банке или с личной карты (как ИП оплатить счет без расчетного счета)
• Как подтвердить расходы для налогового вычета, если платеж проведен через банк
• Законодательные акты по теме
• Типичные ошибки
• Ответы на распространенные вопросы о том, как ИП оплатить счет без расчетного счета

Зачастую индивидуальные предприниматели, владеющие небольшим предприятием и принимающие маленькие платежи и деньги от населения, осуществляют свою деятельность без предварительного открытия расчетного счета в банке — и это не является нарушением законодательства. Но случается так, что невозможно провести оплату в наличной форме. Например, если контрагент или арендодатель требуют оплаты счетов в безналичной форме. И тогда встает вопрос, как ИП оплатить счет без расчетного счета.

Предельная сумма перевода наличными

Предприниматели не вправе принимать неограниченные по размерам суммы оплаты по договорам с клиентами и контрагентами, если речь идет о наличном расчете. Согласно нормам Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У, максимальная сумма наличного расчета составляет 100 тысяч рублей по одному договору. При этом необходимо помнить о следующих моментах:

1. Данное ограничение не распространяется на случаи, когда платеж осуществляется через кассу банка предпринимателем, не имеющим расчетного счета. Поэтому банковские операции могут быть совершены без какого-либо лимита на размер денежного перевода.
2. Нельзя, чтобы сумма оплаты по одному договору превысила 100 тысяч рублей, если ИП вносит средства через кассу контрагента. Если предприниматель вносит средства частями (менее 100 тысяч рублей каждая) в рамках одного договора, это также считается нарушением закона.

Как осуществить перевод на сумму, превышающую лимит оплаты наличными

Если индивидуальному предпринимателю, не открывшему расчетного счета, требуется оплатить товары или услуги, стоимость которых превышает 100 000 рублей, имеется 2 способа осуществить крупный перевод законным способом:

Недостаток этого метода заключается в необходимости уплаты банковской комиссии за осуществление перевода. Обычно действует правило — чем крупнее сумма перевода, тем выше процент.

Как ИП оплатить счет без расчетного счета через банк

Компании и ИП, которые выставляют счет для безналичной оплаты, предусматривают в тексте документа упоминание о реквизитах, по которым должны поступить денежные средства. Однако, наличие реквизитов расчетного счета не дает возможности посетить банковское учреждение и попросить совершить перевод денег. Подобное действие допустимо только в случае, если с такой просьбой обращается сам владелец расчетного счета. Иные лица могут отправить платеж только по квитанции.

Чтобы индивидуальный предприниматель, не имеющий собственного расчетного счета, мог оплатить выставленный для оплаты счет через кассу банка, необходимо прийти в кредитную организацию в качестве физического лица и заполнить квитанцию, в которого в графе «Назначение платежа» прописать номер расчетного счета компании, выставившей счет, в следующем виде: «Оплата по счету № …». Далее указываются сведения о плательщике — фамилия, имя, отчество ИП. По аналогичной схеме индивидуальные предприниматели совершают платежи по налогам в бюджет и по страховым взносам — во внебюджетные фонды.

Важно! Квитанция не должна содержать уточнений относительно того, что плательщик является индивидуальным предпринимателем — если упомянуть о статусе ИП, кассир кредитной организации может отказаться от отправки средств. Несмотря на то, что ст. 845 ГК РФ не регламентирует ограничений относительно денежных переводов, осуществляемых предпринимателями, препятствия могут быть созданы из-за договора с клиентом или внутренней инструкции банка.

Можно ли оплатить счет с личного счета в банке или с личной карты (как ИП оплатить счет без расчетного счета)

При возникновении у ИП необходимости перечислить средства на расчетный счет контрагента (другого ИП или ООО), закон позволяет осуществить платеж с личного банковского счета или карты, в том числе посредством интернет-банка. Основано такое мнение на том, что c закон не разграничивает деньги ИП на личные сбережения и средства, используемые в ходе осуществления предпринимательской деятельности.

Важно! Переводить средства с личной банковской карты ИП или счета в кредитной организации разрешается только на предпринимательские счета. А если ИП должен отправить перевод другому ИП, использовать для оплаты личную карту или счет не следует — возникнет проблема с зачислением средств.

Вообще, складывается двоякая ситуация. С одной стороны, Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И разграничивает расчетные счета ООО и ИП, открытые для осуществления деятельности фирмы, и текущие счета физических лиц, используемые для ведения расчетных операций. С другой стороны, банки не имеют права на то, чтобы контролировать направления средств клиентов и устанавливать ограничения их прав на распоряжение деньгами, не предусмотренные законом или договором банковского счета (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Как подтвердить расходы для налогового вычета, если платеж проведен через банк

В случае, если ИП применяет упрощенный режим налогообложения (УСНО «Доходы минус расходы»), важным становится сбор документов, подтверждающих произведенные в ходе коммерческой деятельности расходы — если доказательства обоснованности затрат отсутствуют, невозможно будет уменьшить налогооблагаемую базу.

Случается так, что инспектор ФНС сомневается в обоснованности расходов, если платеж совершен не с расчетного счета индивидуального предпринимателя, а через кассу банка. Чтобы предотвратить возникновение претензий, необходимо в квитанции в графе «Назначение платежа» вписать «Оплата по счету № …». Если имеется договор с контрагентом и выставленный от делового партнера счет, проблем не возникнет.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Индивидуальный предприниматель оплачивает наличным способом счет от поставщика на сумму 150 тысяч рублей.

Комментарий: Предел наличных расчетов установлен Центробанком РФ и составляет 100 тысяч рублей. Чтобы оплатить более крупный счет, следует разбить договор на части (при наличии логичных обоснований) или отправить деньги по квитанции через кассу банка.

Ошибка: Индивидуальный предприниматель принимает оплату по договорам с контрагентами на личную банковскую карту вместо того, чтобы использовать предпринимательский счет.

Комментарий: При приеме платежей на личный счет или карту можно вызвать подозрения у налоговой инспекции — подобные действия могут свидетельствовать об уклонении от уплаты налогов.

Ответы на распространенные вопросы о том, как ИП оплатить счет без расчетного счета

Вопрос №1: Может ли банк не провести оплату со счета одного предпринимателя на личный счет (или карту) другого ИП, если в назначении платежа стоит указание об оплате выставленного счета?

Ответ: Банк может отказаться от совершения денежного перевода на основании заключенного с клиентом договора, если имеются подозрения на то, что платеж имеет отношение к ведению коммерческой деятельности. Проводить подобные денежные операции на регулярной основе рискованно.

Вопрос №2: Сколько всего способов оплаты счетов по договорам с контрагентами существует для ИП, не имеющего расчетного счета.

Ответ: Законных вариантов оплаты имеется только три: отправка денег через кассу банка по квитанции, внесение средств в кассу контрагента, проведение оплаты выставленного счета с личного счета или банковской карты.

Источник: online-buhuchet.ru