Построили дома на продажу, всё честно, земля ИЖС, дома сданы в эксплуатацию, получены техпаспорта, поставлены на кадастр, в МФЦ, или к нотариусу — хоть сейчас. Дома строили, как ИП, как ИП и продаём. Одна беда — рынок недвижимости лёг, у покупателя нет живых денег.
Банки, работающие на Кубани, нам в один голос утверждают, что мы — это так называемая «первичная вторичка», соответственно, никакая льготная ипотека на нас не распространяется, и наши дома конечному потребителю доступны только под дурной процент 14 — 15% годовых.
Ещё раз напоминаю вводные условия. Мы — ИП, построили дома, как ИП, как ИП мы их продаём. Дома сданы в эксплуатацию в конце ноября 2021 года.
Можем ли мы рассматриваться, как застройщик, а дома, как новострой? Попадаем ли мы под какую-нибудь льготную ипотеку, более доступную и привлекательную для конечного потребителя?
Ответы на вопрос (3):
24.10.2022, 02:24,
г. Нижний Новгород
Обратитесь к губернатору Вашего региона — пусть поможет Вам обогатиться.
😱 Почему ИПОТЕКА на строительство дома ЛУЧШЕ чем ипотека на квартиру?
Вы риски предпринимательские не учли, видимо. Льготная ипотека есть это банки что-то Вас обманывают. В КБ Кубань кредит загляните
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Статья 8. Общие правила заключения договора об ипотеке.
24.10.2022, 04:53,
Здравствуйте Борис Борисович!
Давайте разберемся!
Если Вы оформили права собственности на построенные коттеджи, то в программу льготной ипотеки Ваши построенные коттеджи уже не попадают, так как согласно Постановлению Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 — 2022 годах» льготные ставки по ипотечному кредиту предоставляются только покупателям недвижимости у застройщика, т.е. если бы Вы продали свои коттеджи на стадии строительства
Но выход из ситуации есть.
Решить эту проблему позволяет ипотека между физическими лицами
Она применяется в том случае, если у продавца нет острой необходимости в получении сразу всей суммы и он готов подождать какое-то время, но при этом хочет продать недвижимость сейчас, опасаясь снижения цены, он может предоставить покупателю рассрочку.
Отличий такой ипотеки от обычной сделки купли-продажи недвижимости почти нет. Участники договора обращаются в Росреестр с заявлением о переходе права собственности на квартиру и договором
Разница заключается в деталях:
1. В договор купли-продажи вносятся дополнительные условия;
при подаче документов на регистрацию обе стороны заявляют о том, что на квартиру будет наложено обременение. Это фиксируется в заявлении на регистрацию перехода права собственности;
2. В выписке из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), ставится отметка об обременении. То есть продать, завещать или подарить квартиру до полного погашения задолженности перед продавцом новый собственник не сможет.
Нюансы ипотеки на строительство дома своими силами. | Сбербанк vs Дом РФ.
24.10.2022, 13:04,
г. Симферополь
Это лучший ответ (выбран автоматически)
Здравствуйте Борис Борисович!
Обратитесь с официальным письмом в ЦентроБанк с просьбой разъяснить, как получилось что застройщик который ввел в эксплуатацию и имеются все разрешительные документы, являются первичной вторичкой. Так как в силу
Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 N 566 (ред. от 08.10.2022) «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020-.
3. Возмещение недополученных доходов осуществляется только по кредитам (займам), выданным:
для приобретения заемщиками жилых помещений и жилых помещений с земельными участками (включая индивидуальные жилые дома в границах территории малоэтажного жилого комплекса и жилые помещения в домах блокированной застройки, дома блокированной застройки) у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), являющегося первым собственником такого жилого помещения и зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (разрешения на ввод в эксплуатацию всех индивидуальных жилых домов, построенных в рамках проекта строительства малоэтажного жилого комплекса или его этапа, предусмотренного проектной декларацией), или жилых помещений и жилых помещений с земельными участками (включая жилые помещения в домах блокированной застройки и дома блокированной застройки) у индивидуального предпринимателя, являющегося первым и единственным собственником указанного жилого помещения и зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию, построившего (создавшего) указанное жилое помещение в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности по строительству в соответствии с содержащимся в составе сведений о таком индивидуальном предпринимателе в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей кодом вида (кодами видов) экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности, путем заключения договора купли-продажи с таким юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
Как получите ответ обратитесь в банки с ответом.
Также вы можете продать и в рассрочку, заключив ДКП с обременением.
Источник: www.9111.ru
Ипотека на ИЖС: как ее сейчас выдают
Ситуация с покупкой загородной недвижимости в кредит постепенно улучшается — банки разрабатывают спецпрограммы с комфортными условиями по ставкам, периодически появляются новости о том, чтобы создать аналог 214-ФЗ для «загородки». Но оформление ипотеки на покупку такой недвижимости пока что еще остается непростой задачей. В этой статье мы расскажем, как сегодня обстоят дела с приобретением земли, дома или его строительством с привлечением заемных средств.
Под какую ставку можно взять кредит на покупку/строительство дома?
Практически под любую — банками предлагаются и льготные условия, и стандартные программы. В первом случае надо быть готовым к строгим требованиям и к объекту, и к заемщику. Во втором случае это будет вариант из разряда «проще, но по более высокой цене».
Экономически наиболее выгодные ставки доступны по программе «Сельская ипотека» — от 2,7% годовых. Но есть нюанс: взять ее можно только в конкретных населенных пунктах, признанных сельской местностью. Например, в Московской области воспользоваться этой программой не получится.
На покупку дома на земле под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) распространяется действие программы «Семейная ипотека», ставки начинаются от 4,7% годовых. Также есть ограничения по минимальному первоначальному взносу (20%) и максимальной сумме кредита. Во всех регионах, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, сумма ограничена 6 млн рублей. Для трех регионов-исключений она составляет 12 млн рублей.
В случае со стандартными программами ставки начинаются от 9%, но и лимиты по максимальной сумме кредита будут больше. До 10 млн рублей для всех регионов, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для этих четырех регионов лимит составляет до 30 млн рублей.
Если я сам строю дом, то смогу ли взять ипотеку на строительство?
Это проблематично. Стремясь сделать рынок более прозрачным, банки предпочитают выдавать кредит только тем, кто привлекает для строительства организацию, аккредитованную в банке. Количество таких организаций постоянно увеличивается. У некоторых банков программы кредитования строительства загородных домов отсутствуют в принципе, деньги можно взять только на покупку участка или уже построенного дома.
Также банки сейчас активно формируют базу типовых проектов ИЖС. Если заемщик выбирает проект из этой базы, то вся процедура для него упрощается. Дело в том, что основная трудность для банков с ипотекой на загородном рынке заключается в оценке ликвидности и рыночной цены объекта. С появлением базы проектов проблем с этим будет меньше, а значит, условия для заемщиков будут становиться привлекательнее.
Взять ипотеку можно только на ИЖС?
По большей части так и есть, часто программы так и называются: «Ипотека на ИЖС». Таким образом, будет проще получить кредит на покупку земли, дома (или его строительство), если вид разрешенного использования там — ИЖС.
Дело в том, что на землях под ИЖС, как правило, уже имеются коммуникации и находятся они в границах населенных пунктов с инфраструктурой (в отличие от земель под садоводство или ведения подсобного хозяйства). Плюс на землях под ИЖС можно зарегистрироваться по месту жительства. Все это приводит к тому, что именно они сегодня пользуются наибольшей популярностью.
Это не означает, что невозможно получить кредит для других земель, здесь основное требование заключается в том, что строящийся объект является жилой недвижимостью.
Можно ли оформить ипотеку на подведение коммуникаций?
Конкретно на сами коммуникации взять ипотеку не получится. Как раз по этой причине проекты на землях ИЖС являются приоритетными для банков, потому что чаще всего здесь гораздо лучше обстоят дела с обеспеченностью коммуникациями. При кредите на строительство расходы на коммуникации могут быть добавлены в смету, здесь и кроется причина «нелюбви» банков к самостоятельным проектам — здесь сложно спрогнозировать сроки готовности в целом и подключения коммуникаций в частности.
Покупка дома, строительство дома или покупка участка: на что получить ипотеку проще всего
На данный момент лояльнее всего банки относятся к выдаче ипотеки на приобретение уже готового дома. Финансировать строительство дома или покупку участка для кредитора рискованно: стройка может остановиться, и нужно будет продавать неликвидный участок. В этой связи охотнее банки дают кредит именно на покупку готового жилья. С точки зрения кредитора риск здесь минимальный: такой объект легче оценить, а также продать в случае дефолта заемщика, при этом отсутствует риск, что строительство прекратится.
Какие есть требования к готовым домам, чтобы получить одобрение по кредиту?
Их достаточно много, перечислим основные и наиболее распространенные. Строительство дома должно быть завершено, должны быть подведены все подтверждающие жилой характер дома коммуникации: электро- и водоснабжение, отопление, канализация. Сам дом должен соответствовать нормам, которые предъявляются к жилым строениям: взять ипотеку на садовый домик вряд ли получится. Также банки могут учитывать такие параметры, как год постройки и степень износа дома, материал стен, наличие инфраструктуры рядом.
Автор статьи
Екатерина Титова
Источник: vmeste.ru
Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке
Индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности. Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода.
Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут. Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.
Как повысить шансы одобрения заявки?
Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:
- Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
- Система налоговой отчетности. Общий способ уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный способ не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
- Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
- Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это основное требование для выдачи займа на покупку недвижимости индивидуальному предпринимателю в банке. Продолжительность работы учитывается также как и трудовой стаж для частных лиц.
Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.
Какими кредитными программами можно воспользоваться?
Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления займа. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:
- По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
- Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
- Ипотечный займ для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.
Условия по каждой из предложенных программ ипотечного кредитования могут меняться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.
Условия банка
Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, банк предоставляет кредит на более жестких основаниях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:
Процентная ставка
Минимальная сумма
500.000 руб.
Максимальная сумма
8.000.000 руб.
Процентная ставка
Минимальная сумма
300.000 руб.
Максимальная сумма
50.000.000 руб.
Процентная ставка
Минимальная сумма
300.000 руб.
Максимальная сумма
30.000.000 руб.
- Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
- Период погашения снижен до 10 лет.
- Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
- Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.
Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:
- Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
- Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
- Период деятельности – от одного года.
- Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.
Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить кредит можно в короткий срок.
Какие документы требуются для подачи заявки?
В отличие от кредитования физических лиц, выдача ипотеки предпринимателю в Сбербанке требует большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:
- Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
- Выписка о регистрации в государственном реестре.
- Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
- Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
- Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями. Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.
Порядок оформления сделки
Процедура выдачи ипотечного займа индивидуальным предпринимателям не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:
- Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с официального сайта кредитной организации.
- Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
- После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
- Подписание договора с банком.
- Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
- Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
- Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.
Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.
Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход. Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.
Источник: s-ipoteka.info
