Может ли ИП взять ипотеку на жилье

Какой должен быть максимальный и минимальный возраст заемщика по ипотеке?
От 21 до 68 лет, также в зависимости от программы банка.
Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса невозможна, необходимы денежные средства или дополнительный залог.

Какую сумму одобрит банк при определённом размере дохода, какие будут ежемесячные платежи?

Все зависит от стоимости объекта, размера первоначального взноса и дохода. Расчеты разные, есть банки, которые рассчитывают исходя из прожиточного минимума, есть банки, которые рассматривают 50-60% от дохода и распределяют на все кредитные расходы.

Плохая кредитная история, можно ли оформить ипотеку?

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

Может ли ИП взять ипотеку?

Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку?

Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.

Можно ли оформить ипотеку без официального подтверждения доходов?

Возможно, в случае предоставления первоначального взноса в размере 50%, либо дополнительного залога равнозначного, либо более стоимости приобретаемого объекта.

1. Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/ не оплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи». При подаче заявки через компанию «Этажи», банками-партнерами предоставляются скидки по годовой процентной ставке, надбавки к ставке отсутствуют. ООО «Этажи» оказывает посреднические услуги по предоставлению ипотечного кредита, не является финансовой(кредитной) компанией. Банки вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

2. Расчет экономии произведен при сумме кредита 3 млн рублей, сроке кредитования 20 лет, базовой ставке 9,2% и скидке по ставке 0,5%. Финансовую услугу предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие» ставка 9,2% годовых по кредитному продукту «Квартира» (скидка 0,5% для клиентов компании «Этажи»). Срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тыс. до 15 млн руб.

Первоначальный взнос от 20% до 80% от стоимости недвижимости. Ставка кредита фиксированная, зависит от первоначального взноса и суммы кредита. При первоначальном взносе более 30% ставка снижается на 0,3%, при сумме кредита более 4 млн рублей ставка снижается на 0,3%. Все дисконты суммируются. Погашение задолженности — ежемесячно, равными платежами.

Валюта кредита — рубль РФ. Заемщик несет расходы по оценке предмета залога, страхованию и государственной регистрации ипотеки. Страхование риска утраты (ограничения) права собственности, страхование жизни и трудоспособности — по желанию заемщика, при отсутствии данных видов страхования ставка увеличивается.

Страхование осуществляется в соответствии с тарифами страховой компании. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Условия не являются офертой или приглашением делать оферты. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк / банк «Открытие»). Лицензия ЦБ РФ № 2209.

3. Информация о минимальной ставке по ипотеке может отличаться в зависимости от дополнительных условий.

Оформить ипотеку для ИП и собственников бизнеса в Алматы можно с нашей компанией. Оставьте онлайн-заявку.

Источник: almaty.etagi.com

Ипотека для ИП: 5 советов, как получить одобрение

Банки с осторожностью дают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Доход предпринимателя нестабильный, даже если и высокий, ИП часто не могут официально подтвердить доход — это не нравится банкам. Разберемся, может ли ИП взять ипотеку и как повысить шансы на ее получение, по каким причинам отказывают, и какие 5 банков наиболее охотно выдают ипотеку предпринимателям.

Дают ли ипотеку ИП?

Дают. Но сразу отметим, что в сравнении с остальными заемщиками, индивидуальные предприниматели находятся в более сложном положении. Как правило, главная трудность заключается в том, что банкам сложно определить уровень их платежеспособности.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане — те категории заемщиков, которым банки могут отказать без определенной причины. Многие ИП, прошедшие процедуру оформления ипотеки, называют этот процесс не иначе как квестом, который при этом не всегда заканчивается успешно.

Многие банки разделяют эти два вида заемщиков: обычный гражданин и индивидуальный предприниматель, и создают для последнего отдельные кредитные предложения. Если банк имеет ипотечный продукт, который распространяется на всех физических лиц, то, у ИП все равно положение будет хуже — процентная ставка минимум на 1-5% выше.

Мнение эксперта на сервисе Яндекс.Знатоки

Условия ипотечного кредитования предпринимателей

Каждый банк выдвигает свои условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей.

Но все они сводятся примерно к одному:

ИП работает от 1 года и не имеет задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки будут просить более длительный стаж.
Доходы предпринимателя постоянны и не колеблются от сотен до десятков тысяч. Банки любят стабильный доход и не жалуют сезонных ИП.
Предприниматель имеет расчетный счет, на котором можно проследить оборот средств — не менее 50 тысяч рублей в месяц. Некоторые банки в качестве кандидата на ипотеку рассматривают только тех ИП, кто готов показать оборот не менее 1 миллиона за прошедший год.

Обычный наемный сотрудник при ипотеке отсавляет в залог банку приобретаемое жилье. От индивидуального предпринимателя многие банки требуют дополнительное залоговое обеспечение. К примеру, имеющуюся коммерческую недвижимость, квартиру, машину или какое-либо дорогостоящее оборудование.

Отзывы пользователей на форуме

Какую недвижимость можно купить?

Не каждый банк готов выдать ИП кредит на жилую недвижимость. Даже если предприниматель найдет учреждение, финансирующее приобретение жилья, оно потребует дополнительные гарантии возврата займа и ужесточит условия.

Банки предпочитают давать ипотеку предпринимателям на коммерческую недвижимость:

Офисы.
Склады.
Магазины.
Гаражи.
Производственные помещения.

Они более прибыльны для клиента и повышают его платежеспособность. Это, в свою очередь, гарантирует возврат задолженности банку.

По каким причинам предпринимателям отказывают в ипотеке?

Причин для отказа в ипотеке может быть огромное количество.

Разберем основные:

Ошибки в документах. Помните, что каждую представляемую в банк бумагу будет проверять кредитный специалист. Поэтому старайтесь не допускать даже малейших ошибок и несоответствий.
Задолженности, неоплаченные штрафы. Еще одна частая причина отказов в ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Даже самые незначительные недоплаты могут сыграть злую шутку, а штрафы практически гарантированно приведут к отказу. Поэтому перед тем как представлять документы в банк, ИП стоит запросить в налоговой выписку об отсутствии задолженности.
Подделка документов. Желание предпринимателя соответствовать строгим требованиям банка любыми путями может привести к отказу в выдаче кредита и внесению клиента в черный список. Получить займ в дальнейшем ИП не сможет ни в одном кредитном учреждении. Мало того, за предоставление заведомо ложной информации можно понести и уголовную ответственность.
Неликвидная недвижимость. Иногда клиенты выбирают неликвидные квартиры из-за их низкой стоимости. Такой выбор может привести к отказу в выдаче ипотеки. Помните, что приобретенное жилье до момента полной оплаты кредита будет находиться в залоге у банка. Банку важно знать, что если клиент перестанет выплачивать кредит, он сможет реализовать эту недвижимость и возместить убытки.
У банка нет уверенности в платежеспособности клиента. Особенно это касается тех индивидуальных предпринимателей, которые выбрали для себя упрощенную систему налогообложения (УСН). Сложно отследить платежеспособность по представленным предпринимателем документам, ведь они не всегда объективно отражают реальность. Многие ИП используют все возможности для оптимизации, а то и ухода от налогов. Это искажает доходы, расходы и полученную прибыль.
Плохая кредитная история. Это одна из частых и веских причин отказов. Если у клиента просрочки по другим кредитам более 3 месяцев — банк откажет в оформлении ипотеки.

Какой бизнес предпочитают банки?

Высокие шансы у предпринимателей, которые ведут следующие типы бизнеса:

Несезонные. Их доход и платежеспособность не зависят от времени года.
Торговые и производственные. Деятельность именно таких предприятий прозрачна и понятна. Это позволяет кредитным менеджерам довольно точно определить уровень их доходности.
Медицинские и юридические. Такие предприятия всегда будут пользоваться высоким спросом.

Часто для банков более важным критерием является не тип осуществляемой ИП деятельности, а размер его предприятия. Владелец даже небольшого штата сотрудников вызовет у кредитных специалистов больше доверия, чем предприниматель, работающий в одиночку.

Нюансы ипотеки для ИП на ЕНВД (Вмененка)

Многие ИП, выбравшие систему налогообложения с вмененным доходом, не знают, даст ли им банк ипотеку. Отметим сразу, что официального запрета на таких заемщиков нет. Однако практика показывает, что взять ипотеку при ЕНВД — задача практически невыполнимая.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Все дело в самой системе: ИП платит налоги не с полученного дохода или прибыли, а с потенциально возможного. Размер такого дохода устанавливают для каждого вида деятельности индивидуально, и он не всегда отражает реальное положение дел. К такой системе налогообложения прибегают только мелкие предприниматели, которым невыгодно оплачивать налоги в стандартном размере.

В подобной ситуации банку очень сложно понять, насколько потенциальный заемщик платежеспособен. Из-за этого ИП на ЕНВД часто получают отказы в ипотеке.

Чтобы повысить шансы на одобрение, советуем привлечь созаемщика. Созаемщик должен быть официально трудоустроен, иметь высокий и постоянный доход.

Требования к заемщикам

На индивидуальных предпринимателей распространяются те же условия, что и на других физических лиц:

Возраст от 20 до 65 лет. Клиентов до 20 лет банки рассматривают, как ненадежных плательщиков. Пожилые люди редко получают одобрение, так как ипотека — процесс долгий, а средняя продолжительность жизни в нашей стране невысока.
Наличие регулярного и подтвержденного дохода.
Отсутствие задолженностей: налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи и пр.

Перечень документов для заключения договора ипотеки

Каждый банк устанавливает свои требования к представляемому пакету документов. Поэтому очень важно перед сбором бумаг узнать точный список у кредитного менеджера.

В общем порядке перечень документов для ИП будет выглядеть так:

Паспорт предпринимателя и копии документов всех членов его семьи (для детей, не достигших 14 лет — свидетельства о рождении).
Свидетельства о браке/разводе.
Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Лицензия ИП, если деятельность требует лицензирования.
Налоговые декларации за последний год.

Какие документы потребуются для подтверждения доходов?

Основными документами, подтверждающими размер дохода индивидуального предпринимателя, являются:

Налоговая декларация (справка по форме 3-НДФЛ) с отметкой налоговой службы.
Выписка по банковскому счету.
Выписка из ЕГРИП.

Кроме указанных бумаг, банк может запросить иные документы, так или иначе доказывающие наличие у ИП чистой прибыли и указывающие его доходы:

Бухгалтерский баланс.
Отчет о движении средств на счетах

Такие бумаги в общем порядке представляют ИП на общей системе налогообложения. Те, кто работает по упрощенной системе (УСН), представляют заверенную копию Книги учета доходов и расходов (КУДИР).

Дополнительно банк может запросить:

Приходные и расходы кассовые ордера.
Выписку по счету.
Договора.

Такие же документы представляют ИП, работающие на патенте.

Пошаговая схема оформления ипотеки

Если клиент понимает, что соответствует всем требованиям банка и готов собрать подтверждающий это пакет документов, ему важно знать, как выглядит процесс получения ипотеки для ИП.

Этапы оформления:

Выбор банка. Помните, что кредит вы берете не на несколько лет, а минимум на 15-20. Поэтому так важно не прогадать с банком. Обязательно проверьте его рейтинг, условия кредитных программ и отзывы других клиентов.
Выбор ипотечной программы. Обращайте внимание на размер первоначального взноса, дополнительные комиссии, страховки и прочее. Конечно же, лучше выбирать продукт с минимальными процентными ставками.
Подача бумаг. Помимо перечисленных документов, вы должны заполнить специальное заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя.
Проверка бумаг и принятие решения. На этом этапе сотрудники финансового учреждения тщательно изучают представленные документы и выносят свое решение. Проверка длится от нескольких дней до месяца. В течение этого периода кредитный менеджер может неоднократно звонить клиенту и задавать разные вопросы.
После одобрения. Выбор недвижимости, сбор необходимых документов и заключение договора купли-продажи.
Подписание кредитного договора. Именно на этом этапе происходит внесение первоначального взноса. Клиенту нужно быть готовым к оформлению договора страхования.
Регистрация права собственности. После подписания кредитного договора ИП может отправляться в Росреестр и оформлять свое право собственности на квартиру. Только после регистрации права собственности банк переведет средства продавцу недвижимости.

ТОП-5 банков, дающих ипотеку ИП и их условия

НазваниеСтавка, %Макс. сумма, млн.Срок, летПервоначальный взнос, %Примечание

Сбербанк	От 11	200	15	От 20	Это не отдельный ипотечный продукт для ИП. Это кредит для бизнеса на любые цели
Альфа Банк	От 10,2	60	5	—	Подходит для приобретения любого вида недвижимости
Тинькофф	От 9	15	10	—	Только под залог недвижимости
Россельхозбанк	Зависит от сроков кредитования	200	8	От 20	Только на приобретение коммерческой недвижимости
ВТБ	От 9,4	30	20	От 30	Программа для всех физических лиц без необходимости подтверждать доход.

Совет пользователя на форуме со списком банков, в которых больше шансов получить ипотеку

Как повысить шансы на одобрение?

Всегда неприятно, когда отказывают в кредите. Особенно это касается такого важного момента, как ипотека.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, следуйте нашим рекомендациям:

Применяйте более прозрачную систему налогообложения. Банки более активно одобряют займы тем ИП, кто платит налоги не с потенциального дохода, а с реального.
Улучшите или начните кредитную историю. Для банков отсутствие КИ, как и наличие отрицательной — повод для отказа. Намного вероятнее финансовое учреждение одобрит займ тем ИП, кто уже имел кредиты и закрыл их вовремя без просрочек. Если у предпринимателя нет кредитной истории, то перед подачей документов на ипотеку ему стоит взять небольшой займ и выплатить его. Своевременная оплата покажет ИП как надежного клиента.
Соберите большой первоначальный взнос. Специалисты банков отмечают, что шансы на положительное решение по кредиту прямо пропорциональны размеру первоначального взноса.
Соберите доказательства платежеспособности ИП. Это не только финансовые документы, но и бумаги о наличии в собственности жилья, автомобилей, акций и других активов с высокой ликвидностью. Если ничего такого в наличии нет, привлеките поручителя или созаемщика.
Не берите ипотеку в первый год после регистрации ИП. Минимум времени, который стоит выждать — 1 год. Чем дольше существует предприятие, тем больше шансов получить кредит.

Выводы

Не каждый банк дает кредиты предпринимателям, особенно это касается ипотеки. В сети много жалоб от ИП, которым отказали в ипотеке. Советуем обращаться в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Чаще всего одобряет ипотеку Сбербанк, поэтому туда лучше обратиться в первую очередь. Если везде отказывают, выход один — ставить основным заемщиком супруга или супругу с официальным трудоустройством и постоянным доходом.

Источник: ipotekunado.ru

Как ИП взять ипотеку на квартиру в 2023 году

Ипотечный кредит помогает обзавестись собственной недвижимостью, когда хочется купить свое жилье, а наличных средств в полном объеме пока нет. Эта услуга доступна не только для тех, кто работает по найму и может подтвердить стабильные регулярные доходы справкой от работодателя, но и для индивидуальных предпринимателей. Однако условия предоставления кредита отличаются, поэтому задумавшись над тем, как взять ипотеку ИП, необходимо тщательно изучить самые выгодные предложения на рынке. Даже без возможности подкрепить сведения о своем финансовом состоянии с помощью справки 2-НДФЛ, предприниматели могут подтвердить свою платежеспособность и приобрести как квартиру или дом, так и коммерческую недвижимость.

Индивидуальный предприниматель и ипотека

Какие банки выдают ипотеку ИП

Индивидуальным предпринимателям логичнее обращаться за финансовой помощью в крупные кредитные учреждения, зарекомендовавшие себя в качестве надежных и проверенных партнеров. Чтобы узнать, какие банки дают ипотеку ИП, не потребуется большого труда. С малым и средним бизнесом с удовольствием сотрудничают и радуют наиболее выгодными параметрами ипотечного кредитования крупные финансовые игроки, среди которых пальма первенства по праву принадлежит:

Сбербанку.
ВТБ 24.
Россельхозбанку.
Газпромбанку.

Сбербанковские услуги привлекают простотой оформления и лояльным отношением к сегменту малого предпринимательства. Чтобы купить жилье для личных нужд, ИП может выбрать подходящее предложение из базовой линейки банка или остановиться на программе «Ипотеки по двум документам». Процентные ставки по кредиту не будут отличаться от тех, которые доступны любому физическому лицу.

В случае с коммерческой недвижимостью подойдет банковский продукт «Бизнес-Недвижимость». Он предполагает как кредитование готовых объектов, так и покупку строящихся зданий. Основное условие: срок кредитования не может превышать 120 месяцев. Процентная ставка будет отличаться в сторону повышения. Сейчас возможности начинаются с 16,2% годовых.

В ВТБ 24 лучше обращаться за получением услуги кредитования в рамках программы «Победа над формальностями». Индивидуальные предприниматели могут обойтись без предоставления банку дополнительных документов, однако они должны быть готовыми к тому, что им придется заплатить за приобретение в качестве первоначального взноса не менее 40% процентов от его стоимости. Процентная ставка в годовом исчислении начинается с цифры 14,5.

Другой банковский кредит, который называется «Бизнес-Ипотекой», предполагает льготные условия на первые три квартала после получения финансовых средств. На протяжении девяти месяцев с момента подписания договора, клиенты банка, выбравшие эту систему кредитования, смогут ограничить выплаты лишь процентами, не затрагивая тело кредита.

Ипотечная программа Россельхозбанка помогает обзаводиться исключительно объектами коммерческой недвижимости. К существенным преимуществам подобного кредитования следует отнести:

годовую отсрочку по выплатам;
индивидуальный график погашения долга;
отсутствие необходимости в поручителях.

Максимальная сумма кредитования – 20 миллионов рублей. Однако она доступна только тем заемщикам, у которых в Россельхозбанке открыт счет для ведения финансовой деятельности.

Ипотечной программой Газпромбанка можно воспользоваться, не собирая свободные денежные средства на первоначальный взнос. И это серьезное преимущество, как и длительность погашения долга – он может достигать 30 лет. Обратившись в этот банк, можно рассчитывать на следующие параметры:

процентную ставку от 10,5% годовых – окончательная сумма будет зависеть от конкретных условий выбранной программы, а также выбранной индивидуальным предпринимателем комплектности предоставляемых документов;
возможность самостоятельного выбора алгоритма погашения долга – с кредитором можно рассчитываться дифференцированными платежами либо предпочесть аннуитетную систему.

Предварительное решение каждый заемщик может получить после самостоятельного заполнения заявки на официальном сайте Газпромбанка. Это позволит сэкономить время на личном визите в финансовое учреждение.

Особенности получения ипотеки

Финансово-банковские учреждения считают ипотечное кредитование ИП более рискованным, чем те же действия по отношению к потенциальному заемщику, работающему по найму. Понимая это, легче найти подходящее предложение и удачно воспользоваться заемными средствами.

Порою ИП предлагаются лишь специально созданные для этой категории кредитные продукты. Часто ипотека, которая подходит и предпринимателям, и физическим лицам, стоит для первых дороже процента на 2-3. Иногда можно занять средства исключительно на приобретение коммерческой недвижимости – это гарантирует получение прибыли, а значит, беспроблемный возврат долга.

Работающий по договору найма может предложить в качестве залога приобретаемое жилье, однако индивидуальные предприниматели во многих случаях предоставляют дополнительное залоговое обеспечение – от уже имеющейся коммерческой или жилой недвижимости до автомобиля или ценного оборудования.

Ипотека для предпринимателей на ЕНВД

Предпринимателям с выбранной формой налогообложения в виде единого налога на вмененный доход (ЕНДВ) не запрещается претендовать на ипотечные заемные средства. Однако основной нюанс, с которым они сталкиваются при обращении в банковское учреждение, каким образом им подтвердить собственный доход. Ипотека для ИП на ЕНВД потребует предоставления комплекта документов, отличающегося от стандартного пакета.

Мнение эксперта
Юрист Консультант
Бесплатно помогу и отвечу на ваши вопросы

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

Справка 2-НДФЛ (некоторые банки запрашивают сведения о заработной плате по собственной форме) точно не понадобится. При визите в банк потребуется запастись налоговой декларацией. Она должна быть:

заверенной сотрудниками инспекции ФНС;
содержащей сведения, касающиеся ближайшего отчетного налогового периода;
пригодной для того, чтобы банковские специалисты положительно оценили прибыльность, а также спрогнозировали, сохранится ли доход, если бизнес сезонный.

По сути у банка недостаточно ресурсов, чтобы оценить реальный объем прибыли при деятельности по упрощенной системе налогообложения, поскольку налогами облагается выбранная фиксированная ставка. Это большой минус. Можно дополнительно воспользоваться данными контрольно-кассового аппарата – они подтвердят реальные доходы и приплюсуют несколько пунктов «за» к потенциальной платежеспособности. Этот метод хорош, когда требуется занять сумму, которую легко погасить с показываемых доходов.

Ипотека для ИП на патенте

Сущность патентной системы налогообложения не так уж отличается от тонкостей ЕНВД. На обязательный объем налога, который требуется выплатить, прямо влияет доход, полученный предпринимателем за один календарный год. Однако по одной налоговой декларации не всегда получается понять, каковым на самом деле является фактическое финансовое положение предпринимателя.

Важно! Большое количество кредитных учреждений даже не принимают к рассмотрению документы: ипотека для ИП на патентной системе налогообложения становится нереальной целью.

Чаще всего предприниматели могут рассчитывать на относительно небольшую сумму одобренного ипотечного кредита. Чтобы повысить вероятность одобрения, лучше обратиться за помощью к компетентному кредитному брокеру.

Для ИП с нулевой отчетностью

Нужно четко понимать, какие банки одобряют ипотеку для ИП с нулевой отчетностью, и на каких условиях это происходит. Любое финансовое учреждение решается кредитовать клиента, если уверено в его платежеспособности. Это же относится и к предпринимателям малого и среднего бизнеса.

Для того чтобы оформить кредит на только что открывшийся ИП, предприниматель должен ознакомить банк со своим детальным бизнес-планом, а также представить копии арендных договоров, соглашений с поставщиками и клиентами.

Если индивидуальному предпринимателю требуется менее полумиллиона рублей, достаточно будет прикрепить к заявке копии последних финансовых или бухгалтерских отчетностей. В случае отсутствия доходов за минувший год в кредитное учреждение потребуется копия нулевой декларации.

При запросе суммы свыше 500 тыс. руб. банку потребуется дополнительный залог или поручительство. В качестве залога будут приняты:

объекты недвижимости – от торгового места до склада;
автомобиль;
выпущенная и готовая продукция;
оборудование.

Важно! Материалом изготовления, зарегистрированной в Росреестре и находящейся в собственности недвижимости, должен быть кирпич или камень. Она не должна состоять под арестом или идти под снос.

Какие документы нужны для займа

Какие документы необходимы для ипотеки ИП и их окончательный объем, находится в прямой зависимости от того, с каким финансовым учреждением начал работать потенциальный заемщик. Однако минимальный пакет требуемых документов обязательно должен быть укомплектован:

заверенной копией свидетельства о регистрации ИП;
копией свидетельства о внесении в ЕГРН;
налоговыми декларациями – они должны охватывать минувший календарный год и истекшие кварталы текущего;
платежными отчетами, подтверждающими то, что уплачены все необходимые взносы – это касается государственных социальных внебюджетных фондов;
выписками по счетам в банках – охватывается период последних двенадцати месяцев;
копиями 3-5 договоров – другой стороной должны быть основные покупатели, поставщики или контрагенты;
договорами аренды (копиями), на основании которых происходит пользование офисными, производственными или складскими помещениями;
тетрадью, в которой ведется учет деятельности с отражением доходов и расходов.

При визите в банк предприниматель должен лично предъявить паспорт гражданина РФ. Неплохо представить документацию, способную подтвердить имеющуюся положительную кредитную историю, а также дать реальное представление о текущих обязательствах. Если у ИП имеются иные доходы, кроме тех, что он получает в рамках предпринимательской деятельности, справки об этом тоже можно приложить. Главное, чтобы на дополнительные доходы был уплачен НДФЛ.

Коммерческая ипотека для ИП

Плюсы ипотечного кредита на коммерческую недвижимость очевидны. Обзавестись собственными помещениями для бизнеса, пусть даже и в долг под проценты, гораздо выгоднее, чем арендовать склады иди торговые залы. Потребительский кредит для их приобретения также обойдется существенно дороже. Плюс, воспользовавшись коммерческой ипотекой, не придется изымать и тратить оборотные средства, подставляя невольную подножку начинающемуся бизнесу или откладывая на неопределенное время его расширение.

В крупных российских банках процентная ставка по коммерческой ипотеке остается на разумном уровне. Срок кредитования тоже остается оптимальным – с долгом вполне можно будет рассчитаться за предстоящие десять лет. Важный нюанс: предприниматель должен будет внести первоначальный взнос (его размер предполагает не менее, чем 25% стоимости предполагаемого объекта покупки) и приготовиться к тому, что коммерческая ипотека оформляется несколько дольше, чем при кредитовании физических лиц.

Источник: investingclub.ru