Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций. Хотя первые такие организации были зарегистрированы в начале 2000-х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было. Коллекторские агентства были вынуждены ориентироваться на общие нормы Гражданского кодекса РФ (например, посвященные займу и кредиту, договору поручения и проч.), КоАП РФ, УК РФ и требования ряда федеральных законов, таких как № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», № 152-ФЗ «О персональных данных», № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и других. Лишь 3 июля 2016 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент действует последняя редакция № 230-ФЗ от 1 января 2017 года.
Коллектор рассказывает правду о работе | Без лица
Права коллекторов
Слово «коллектор» (от англ. to collect — «собирать») означает сборщика долгов. Коллекторскую деятельность можно определить как предпринимательскую деятельность негосударственных организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Коллекторские агентства, налаживая контакт с должниками, могут выступать в роли представителя кредитора, работающего за вознаграждение. Либо они могут исполнять роль нового кредитора, если целиком выкупают задолженность у первоначального кредитора.
Коллекторский бизнес в экономически развитых странах появился в 1960-е годы, когда потребительское кредитование в них приобрело невиданный ранее размах, а невозврат долга стал масштабным явлением, угрожающим экономике всеобщим кризисом неплатежей. В Западной Европе, где самостоятельные коллекторские агентства в основном возникали из соответствующих подразделений крупных банков, рынок оказался монополизированным и сравнительно упорядоченным.
В США коллекторов оказалось гораздо больше: ими чаще всего становились небольшие юридические фирмы. А вот порядка на рынке не было: множилось число злоупотреблений. Неудивительно, что именно в США был принят в 1977 году первый в мире специальный закон — «Акт о добросовестной практике взыскания долгов». Он детально регламентировал коллекторскую деятельность.
В России первые коллекторские агентства создавались в форме дочерних организаций банков и имели дело с просроченной задолженностью только своего банка-учредителя. Первое независимое коллекторское агентство в России было зарегистрировано лишь в 2004 году. До сих пор кредитные организации имеют собственных коллекторов, работающих в составе специального подразделения банка или его дочерней фирмы. Многие долги банкам невыгодно отдавать «на сторону», если есть неплохие шансы вернуть значительную часть задолженности в разумные сроки. Но когда кредит оценивается банком как почти безнадежный — его возвращение чаще всего поручают внешним коллекторам.
Коллекторы. Основы коллекторской деятельности. Юридическая консультация от RosCo
Преимущество собственных коллекторов банка — они лучше знают историю кредитования заемщика в этой организации. В свою очередь, внешние коллекторы обладают необходимыми технологиями, отлаженными процессами и ресурсами по возврату просроченной задолженности.
Статистика
Рынок коллекторских услуг, даже если рассматривать исключительно просроченную задолженность физических лиц, не так уж мал. Объем просроченной задолженности физических лиц по стандартам мсфо (на основе данных ЦБ на 1 августа 2018) составил 1,7 триллионов рублей. Это 12,4% от общего портфеля кредитов физических лиц
В структуре задолженности преобладают беззалоговые потребительские кредиты и кредитные карты. Наиболее традиционные причины отказа заемщика от своевременного внесения платежей — непредвиденные жизненные обстоятельства: потеря работы или болезнь, а также переоценка своих возможностей по погашению кредита.
Экономическая роль коллекторов сводится к посредничеству между кредиторами и заемщиками. Их задача — обеспечить погашение долга должником, насколько это возможно в конкретных условиях. Как правило, коллекторы разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и выявляют реальные возможности по возврату кредита. Деятельность коллекторов не ограничивается стадией досудебного разбирательства: при необходимости они обращаются в суд и следят за выполнением решения суда. Когда должник не отказывается от возврата долга, коллекторское агентство может действовать в его интересах: добивается рассрочки платежа или снижения суммы задолженности.
До принятия в России специального закона, регулирующего деятельность коллекторов, многие мелкие региональные компании зачастую пренебрегали корректностью. Именно они становились «героями» громких репортажей СМИ. Должники жаловались на откровенное преследование, недопустимое психологическое давление со стороны коллекторов.
При этом нарушение прав было доказать трудно: закон не предусматривал ограничений на частные телефонные звонки и иные формы обращения (например, через социальные сети) к должнику или его знакомым. К тому же имидж легальных коллекторских агентств, что придерживались корпоративных этических норм, пострадал из-за действий «серых» коллекторов — полулегальных организаций, а также «черных» коллекторов, занимающихся выколачиванием долга. Все это вызывало недоверие к коллекторским агентствам.
С принятием № 230-ФЗ возможности коллекторских агентств приобрели правовую определенность. Закон резко ограничил права коллекторов, способствуя расчистке рынка от полулегальных агентств, разъяснил судам, какие права имеют коллекторы. Статья 5 № 230-ФЗ установила, кто может взаимодействовать с должником. Кроме самого кредитора такое право имеет кредитная организация или коллекторское агентство, действующие от имени и/или в интересах кредитора.
Закон № 230-ФЗ назвал допустимые способы взаимодействия коллектора с должником:
- непосредственное взаимодействие (телефонные переговоры, личные встречи);
- телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения через сети электросвязи;
- почтовые отправления, адресованные должнику по месту его жительства или пребывания.
Кроме того, должник и коллектор могут подписать соглашение об использовании иных взаимно приемлемых способов взаимодействия в целях получения информации о задолженности. Кредитор не вправе привлекать одновременно несколько организаций для взаимодействия с должником по поводу одного долга.
Если должник и коллектор не в состоянии договориться о погашении задолженности, агентство может подать в суд на должника. Для последнего это невыгодно: чаще всего долг носит несомненный характер, как следствие — дополнительные судебные издержки, проценты и штрафы также ложатся на его плечи. К тому же взысканием долга после вынесения судебного решения займется также Федеральная служба судебных приставов (ФССП России), а прежние ограничения на взаимодействие с должником уже действовать не будут. Возврат долга ресурсами ФССП предполагает такие меры, как арест имущества, счетов должника, ограничение на выезд за границу.
Запреты и ограничения, введенные законом
Закон № 230-ФЗ ввел ряд четко определенных запретов и ограничений на деятельность коллекторов. Так, согласно статье 7, коллектору запрещено производить следующие действия по отношению к должнику:
- звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
- присылать смс, голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц;
- лично приходить для общения чаще четырех раз в месяц.
Ограничения по количеству и частоте отсутствуют лишь для отправки писем.
Коллектор не может вступать во взаимодействие с лицом, признанным банкротом, с недееспособными гражданами, больными, находящимися на лечении, с инвалидами первой группы и с несовершеннолетними.
Закон дал однозначный ответ на популярный в поисковых сетях запрос: имеют ли право коллекторы угрожать? Нет, не имеют — им запрещено:
- угрожать убийством или причинением вреда здоровью, а также применять физическую силу, угрожать ею;
- уничтожать или повреждать имущество либо угрожать сделать это;
- применять методы, опасные для жизни и здоровья;
- оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство;
- распространять сведения о должнике и его долге, любые иные его персональные данные.
Другой вопрос, нередко волнующий должников: имеют ли коллекторы право звонить на работу? Могут, если не разглашают персональных данных должника: к примеру, для уточнения, работает ли он в этой организации. Но не более того.
Запрещены звонки и смс должнику, личные встречи с ним с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие дни, с 20 часов вечера до 9 утра в выходные и праздничные. Кредитор или коллектор имеют право звонить только с номеров, зарегистрированных за ними.
Также закон не позволяет вводить должника в заблуждение относительно правовой природы и сроков исполнения долгового обязательства, размера неисполненного обязательства и последствий его неисполнения, относительно передачи дела в суд, возможности использования мер административного и уголовно-процессуального воздействия на должника или уголовного преследования последнего.
Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами?
Если коллектор не выполняет требований закона, то заемщик, защищая свои интересы, вправе обратиться с жалобой в различные надзорные инстанции или правоохранительные органы.
Жалобу можно подать в зависимости от характера нарушений в такие организации, как ФССП России, национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, прокуратура, полиция и другие.
В статье 14.57 КоАП РФ установлена административная ответственность за различные нарушения зарегистрированных коллекторских агентств: штрафы на юридических лиц от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток; а также штрафы на должностных лиц с возможностью их дисквалификации. Еще более строгие штрафы предусмотрены, если коллекторской деятельностью занимаются лица, не зарегистрированные в качестве коллекторов.
Кроме того, суд может обязать возместить убытки, нанесенные кредитором или коллектором должнику, и компенсировать причиненный их действиями моральный вред. Официальные коллекторские агентства имеют в обязательном порядке страховку, и страховая компания может выплатить пострадавшему от их действий страховую выплату.
За неоднократное нарушение требований Закона № 230-ФЗ или однократное грубое нарушение его требований, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц, наказанием для агентства может стать его исключение из государственного реестра.
Таким образом, принятие Закона № 230-ФЗ коренным образом изменило ситуацию на рынке коллекторских услуг РФ, сделало ее более цивилизованной для всех участников отношений, в первую очередь — более безопасной для заемщиков. Коллекторские агентства и правоохранительные органы теперь имеют четкие ориентиры: какие действия коллекторов будут признаны судами допустимыми, а какие — нет. У заемщиков, получивших гарантии того, что взаимодействие с коллекторами будет проходить в правовом поле, появились новые весомые стимулы к улаживанию проблемы просроченной задолженности. Зарубежный опыт позволяет надеяться, что и у нас вскоре слово «коллектор» станет означать в общественном сознании не специалиста «по выбиванию или выжиманию долгов», а финансового консультанта и медиатора при взаимодействии кредитора и должника.
Источник: www.kp.ru
Статьи по предмету Предпринимательское право
Наша компания оказывает помощь по написанию статей по предмету Предпринимательское право. Используем только актуальное законодательство, проекты федеральных законов, новейшую научную литературу и судебную практику. Предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все выполняемые работы даются гарантии
Наша компания оказывает помощь по написанию курсовых и дипломных работ, а также магистерских диссертаций по предмету Предпринимательское право, предлагаем вам воспользоваться нашими услугами. На все работы дается гарантия.
Бесплатная консультация юриста по телефонам:
- Москва, Московская область
+7 (499) 703-46-28 - Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (812) 336-43-00
Звонки бесплатны.
Работаем без выходных
- Главная
- О компании
- Статьи
- Темы
- Словарь
- Заказать
- Контакты
Источник: justicemaker.ru
Устроиться на работу коллектором. Требования и нюансы
Содержимое статьи: Коллекторы, или как их еще красиво называют «специалисты по работе с просроченной задолженностью», требуются всегда. Платят им хорошо, но есть определенные требования и условия. Сегодня расскажем, сложно ли простому человеку стать взыскателем.
Коллекторы, или как их еще красиво называют «специалисты по работе с просроченной задолженностью», требуются всегда. Платят им хорошо, но есть определенные требования и условия. Сегодня расскажем, сложно ли простому человеку стать взыскателем. Анализ вакансий на специализированных сайтах показывает, что средний доход коллектора, работающего в Москве, составляет 40-100 тыс. рублей. В эту сумму входит фиксированный оклад, а также переменная часть в виде премий, процентов за успешно взысканные долги.
Требование закона
Чтобы работать коллектором, нужно соответствовать определенным требованиям, которые прописаны в законе. Это 230-ФЗ, который стоит на защите прав и законных интересов физлиц в вопросе взыскания просроченных долгов. В законе сообщается, что компания, желающая работать в коллекторской сфере, обязана следить за тем, кого она принимает на работу.
Сотрудником коллекторского агентства не может быть гражданин, в отношении которого до сих действует такое административное наказание, как дисквалификация. Данное наказание устанавливается на определенный срок, поэтому сначала нужно дождаться, когда выйдут сроки, а потом уже претендовать на место коллектора.
Не возьмут в коллекторы граждан, у которых за плечами есть неснятая и непогашенная судимость. Принимаются во внимание совершенные правонарушения в отношении личности, против власти, в области экономики.
Если за последние 3 года претендент пытался пройти через банкротство, а суд отказал ему в освобождении от обязательств, то при устройстве на работу коллектором возникнут проблемы. Также в коллекторы не смогут устроиться злостные неплательщики. Например, гражданин взял займы онлайн или онлайн кредит, а затем не смог вовремя расплатиться по своим долгам.
Кредитор обратился в суд и выиграл дело. Если гражданин в течение 30 дней после вынесения решения суда не исполнял его и не возвращал долг, то о работе коллектором можно не мечтать. Проверяющие будут смотреть все неисполненные решения суда за последние 3 года.
Требования работодателей
Работодатели, которые сегодня ищут на работу коллекторов, не имеют каких-либо жестких условий к образованию. Можно иметь среднее специальное, неоконченное высшее. Подойдет любой вуз и любая специальность. Но нужно быть уверенным пользователем ПК, обладать стрессоустойчивостью, стремиться к достижению результата.
Также работодатели требуют, чтобы кандидат хорошо знал 230-ФЗ, разбирался в ГК, ГПК по вопросам, связанным с взысканием долга, судебным спорам и т.д. Работодатели напоминают, что у кандидата не должно быть долгов и судимости. Желательно, чтобы претендент на кресло коллектора имел опыт работы в коллекторских агентствах, ФССП, банках, МФО. Если он ранее работал в правоохранительных органах на оперативной или следственной работе, то это будет преимуществом при рассмотрении кандидатур. В некоторых случаях требуется опыт работы с имуществом должника на стадии исполнительного производства.
Что нужно делать?
Как видим, требования к коллекторам достаточны просты, устроиться на работу может практически каждый. Но чем придется заниматься? Во-первых, нужно много общаться по телефону. Звонить должникам, выяснять причины просрочки, определять сроки погашения долга, мотивировать их на погашение задолженности.
Во-вторых, нужно будет выезжать к неплательщику по месту работы, проживания, регистрации. Если должник скрывается, то нужно проводить работу по установлению местонахождения. В-третьих, будет блок «бумажной» работы.
То есть коллектору придется составлять отчеты, вести статистику, разрабатывать планы погашения задолженности вместе с должником и, конечно, потом контролировать, как это план исполняется. В некоторых компаниях коллекторы вынуждены также выполнять часть юридических функций. Например, может потребоваться сформировать пакет документов для подачи дела в суд, подготовить жалобу, обращение в ФССП, разобраться с бездействием судебных приставов и т.д.
Что нужно знать коллектору?
- Нельзя угрожать должнику, использовать психологическое давление
- Нельзя использовать способы взыскания, которые могут нанести ущерб здоровью должника
- Нельзя наносить вред имуществу должника, либо использовать угрозы о нанесении такого вреда
- Нельзя вводить должника в заблуждение относительно размера долга, последствий неуплаты, перспектив взыскания через суд
При телефонном общении с должником коллекторы должны следить за числом контактов. Например, в неделю по закону разрешены только 2 звонка. Если коллектор связывается с должником по телефону, то должен представиться и сообщить название компании, в которой работает. Использовать технику, скрывающую номер телефона звонящего, запрещено.
По СМС также есть ограничения. Можно направить неплательщику только 4 сообщения в неделю. В СМС также нужно представиться и сообщить контактные данные для обратной связи.
Если коллектор желает лично встретиться с должником, то должен помнить о том, что такие встречи разрешены не чаще 1 раза в неделю.
Любые контакты с должником должны проходить в строго отведенное время. Можно звонить или встречаться с гражданином только с 8 утра и до 10 вечера. Это в будни. В праздники или выходные график общения сужается. Можно контактировать только с 9 утра и до 9 вечера.
Если коллектор пытается найти должника и выходит на контакт с его родными, близкими, то должен знать о двух условиях. Общение с окружением должника допускается при наличии согласия самого должника и отсутствия возражений со стороны лица, которому поступает звонок.
Представим, что коллектор позвонил соседу неплательщика. Тот отказался разговаривать с коллектором и явно попросил не беспокоить его по чужому долгу. Коллектор, получив возражения, должен оставить в будущем попытки связаться с этим лицом, иначе есть риск получить штраф за нарушение законодательства.
Источник: zaimisrochno.ru