Может ли работать ИП без расчетного счета в банке может

Нужен ли расчетный счет для ИП

Индивидуальный предприниматель вправе проводить наличные платежи и пользоваться личным счетом физического лица. Так для чего нужен расчетный счет для ИП, который требует дополнительных расходов на открытие и обслуживание?

Вот зачем нужен расчетный счет в банке:

1. Расчетный счет с подключенным онлайн-банком позволяет совершать платежи в любое время и в любом месте, где есть интернет.

2. Ваши клиенты могут расплатиться с вами картой или платежным поручением.

3. Когда все бизнес-операции ведутся через расчетный счет, налоговая не найдет возможности обложить налогом ваши доходы, не связанные с бизнесом, потому что они поступают на отдельный, личный счет.

4. Отсутствие расчетного счета сужает круг партнеров по бизнесу, потому что далеко не все готовы работать с наличными платежами.

5. Хранение наличных имеет определенные риски. Когда ваши деньги лежат на расчетном счете, они в безопасности.

Нужен ли ИП расчетный счет в банке в вашей конкретной ситуации, решать только вам. Мы рассказываем о том, зачем ИП открывать расчетный счет, и рекомендуем принять во внимание эту информацию.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП

Разные банки предлагают разные условия открытия и обслуживания расчетного счета. Выгодно открыть расчетный счет для ИП – только полдела.

Чтобы выбрать подходящий банк, нужно оценивать еще и стоимость подключения к онлайн-банкингу, месячного обслуживания, проведения электронного платежа и комиссии за внесение наличных. Все эти операции за некоторыми исключениями тоже стоят денег.

Открытие счета – от 0 до 3000 рублей, подключение к онлайн-банкингу – от 0 до 2000 рублей единоразово, обслуживание базового тарифа – 750-1700 рублей в месяц. Стоимость электронной платежки варьируется от 0 за первые пять платежей (и 250 рублей за последующие) до 30 рублей за одну операцию безотносительно их количества.

Внесение на счет наличных облагается комиссией в среднем до 0,3%, но некоторые банки освобождают от этих трат суммы до 30-50 тысяч в месяц. В итоге открыть расчетный счет и обслуживать его в течение года будет стоить предпринимателю около 20-40 тысяч рублей в зависимости от условий банка и размера денежных оборотов.

Если ИП нужен расчетный счет, стоит в первую очередь обратить внимание на такие банки, как «Открытие», «Альфа-Банк», «РоссельхозБанк», «Сбербанк» и «Промсвязьбанк», «Тинькофф».

Как индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет

Когда вы разобрались, зачем нужен расчетный счет, встает вопрос о том, как его открыть. Скорее всего, вам придется посетить отделение банка, если это не «Тинькофф», представители которого приедут к вам сами.

Как ИП работать без расчётного счёта

Как открыть расчетный счет максимально быстро? Некоторые банки предоставляют услугу онлайн-резервирования счета. Она позволяет через интернет открыть счет и сразу получить возможность принимать на него платежи. Но вам все равно будет нужно сходить в отделение банка в течении нескольких дней.

Какие документы нужны для расчетного счета ИП? Возьмите с собой:

• Паспорт;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• ИНН;
• Выписку из госреестра ЕГРИП;
• Доверенность, если вы открываете счет не лично;
• Копии всех этих документов.

В некоторых случаях могут понадобиться и другие документы. Если вы заранее подумаете о том, как ИП открыть расчетный счет без проблем, то сможете уточнить список всего необходимого на сайте выбранного банка или у его сотрудников по телефону. Это убережет вас от потери времени и нервов на дополнительные визиты в отделение банка.

Теперь вы понимаете, зачем индивидуальному предпринимателю расчетный счет, как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета и собрать пакет документов с первого раза. Хотите узнать, как законно сэкономить на налогах на этапе открытия бизнеса? Читайте нашу статью!

Начинаете свой интернет-проект? Приглашаем на онлайн-встречу «Как собрать подписчиков и превратить их в деньги». Расскажем как создать актив в интернете который будет приносить вам стабильный доход уже через 100 дней. Регистрация здесь (клик).

ПОДЕЛИЛИСЬ

Похожие материалы

Лучшие расширения для Safari

Как оформить свой бизнес официально? Какую выбрать систему налогообложения?

• Видеокурсы
• Блог
• Вебинары
• Инструкции
• Чек-листы

• О проекте
• Поддержка
• Мой аккаунт
• Войти

• Вконтакте
• Инстаграм
• Youtube
• Facebook
• Telegram

• О проекте
• Оферта
• Правила оплаты
• Отказ от гарантий
• Политика приватности
• Служба заботы о клиентах

Источник: union-sp.ru

Обязательно ли открывать расчетный счет для индивидуальных предпринимателей?

Начинающий предприниматель ищет более простые способы расчета с партнерами и клиентами, получения средств без задержек и дополнительных расходов, осуществления всего этого в рамках закона. Так, один из насущных вопросов заключается в следующем: обязательно ли открывать расчетный счет индивидуальному предпринимателю? Ответ на него зависит от способа ведения бизнеса, объема и прочих моментов. Рассмотрим его аспекты подробно.

Работа без р/с: возможно ли?

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП? Нет. Данное лицо вправе вести бизнес без него. В соответствии с правовыми актами Центрального банка в обязанности индивидуального предпринимателя не входит проведение операций исключительно безналичным способом. Поэтому при определенных операциях можно избежать проводки через банки.

Наличный расчет

ЦБ РФ выпустил письмо «Об осуществлении наличных расчетов» № 3073-У, в котором регулируются вопросы ведения наличных денег в расчетах. К примеру, физлица могут использовать данные средства в любом объеме.

Но при ведении бизнеса как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей действуют определенные ограничения. Существует предельный порог одной операции по сумме, который установлен в размере 100 тыс. руб. Если необходимо произвести платеж, превышающий лимит, то ответ на вопрос о том, нужно ли открывать расчетный счет для ИП, будет положительным. Правда, можно воспользоваться несколькими способами, чтобы избежать этого.

Как избежать необходимости открытия р/с?

Ограничение работает следующим образом. Если бизнесмен снимает помещение, месячная стоимость которого составляет 25 тыс. руб., то он может за один раз выплатить наличными сумму, эквивалентную арендной плате за 4 месяца, то есть 100 тыс. руб. Однако если нужно заплатить за полгода вперед, операция должна быть выполнена через расчетный счет. Причем произвести оплату частями наличным расчетом также не получится, так как она производится по одному договору, в котором предусмотрен платеж за полгода.

Выйти из ситуации можно следующим образом: разбить сумму на части, составляющие меньше 100 тыс. руб., а затем заключить несколько договоров. Но не все партнеры будут готовы подписывать новый контракт каждые три месяца. Кроме того, в данном случае возрастают и риски для сторон, так как каждая из них может прекратить правоотношения после окончания срока действия очередного договора.

Проводки свыше 100 тыс. руб. без р/с

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП на патенте, УСН, ЕНВД и другом специальном режиме налогообложения, если понадобится совершать платежи в размере, превышающем 100 тыс. руб.? Оказывается, нет. Существуют цели, в отношении которых данные ограничения не действуют. К ним относятся следующие:

• выплата заработной платы;
• на собственные нужды предпринимателя;
• оплата сырья, товаров и услуг.

Это же правило распространяется и на подотчетные средства для ведения деятельности.

Риски и ограничения

При этом нужно учитывать определенные ограничения и риски. Например, при продаже товаров и услуг исключительно наличным способом круг потенциальных клиентов сужается. Не каждая компания готова рассчитываться подобным образом. Поэтому вне зависимости от того, обязательно ли открывать расчетный счет или нет, в ряде случаев индивидуальным предпринимателям это сделать придется, чтобы нормально вести бизнес. Если бухгалтерия ведется профессионалами-финансистами, то они не дадут обналичивать деньги в связи с тем, что эта операция приводит к потере от 1,5 до 10 % комиссионного сбора.

Другое ограничение связано с торгово-закупочной деятельностью. Если индивидуальному предпринимателю необходимо периодически закупать оптовые партии товаров, то постоянно разбивать договоры на суммы ниже 100 тыс. руб. не только неудобно, но и может оказаться невыгодно, так как всегда есть риск повышения цен в будущем.

Кроме того, участие в тендерах по государственным закупкам зачастую проходит в электронном формате. Обязательно ли открывать расчетный счет, чтобы выдвинуть свою кандидатуру? В этом случае да.

Таким образом, отсутствие р/с приводит к жестким ограничениям бизнеса. В принципе, индивидуальный предприниматель может воспользоваться своим банковским счетом для проведения соответствующей операции. Однако такой способ является затратным, и с юридической точки зрения он оценивается неоднозначно.

Операции через лицевой счет

Гражданский кодекс предусматривает возможность пользования этим счетом исключительно в личных целях. Поэтому если кредитная организация получит подтверждение о том, что тот или иной платеж осуществляется не в личных, а коммерческих целях, она может отказать в переводе денег.

К примеру, индивидуальный предприниматель получает средства за предоставленную услугу на личный счет. Если в назначении платежа будет указано «оплата за услуги», то служба безопасности банка может отказать ИП в обслуживании счета, а последний платеж – заблокировать. Поэтому ответ на вопрос о том, обязательно ли открывать расчетный счет, может зависеть и от того, какие сведения вносят контрагенты и сам бизнесмен в назначении платежа.

Если внимательно ознакомиться с договором об открытии лицевого счета, там будет сказано о том, что выданная карта используется исключительно в личных целях, и коммерческие платежи по ней нельзя осуществлять.

В этом отношении применяется и закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ. Это самая серьезная юридическая ответственность, которая может наступить. ЦБ РФ и все остальные банки пользуются ею для блокировки счета и отказа в его открытии.

Закон об отмывании денег

Положения закона № 115-ФЗ указывают на необходимость замораживания счетов, по которым перечисляются деньги, полученные в результате совершения преступления, в том числе террористического акта. Несмотря на то что юристы критикуют правовой акт из-за отсутствия четких формулировок и наличия двойственных понятий, банки могут им пользоваться в любое время для блокировки счета. Для возврата средств после заморозки счета нужно пройти многоступенчатую проверку, причем нередко она заканчивается отрицательным результатом. В связи с этим стоит задуматься, нужно ли открывать расчетный счет для ИП при УСН (или на другом налоговом режиме). Иногда лучше платить небольшие суммы за обслуживание р/с и быть спокойным за средства на нем, чем подвергать себя риску остаться совсем без денег.

При этом банки также находятся в неоднозначной ситуации, так как ЦБ РФ следит за политикой и деятельностью каждого финансового учреждения. Если к Центробанку не прислушиваются, то банку грозит банкротство. В результате такие организации обязаны следить за всеми операциями как физлица, так и юрлица, и ИП. Если по личному счету перечисляются небольшие суммы, то служба безопасности не обратит на это внимание. Но при регулярных поступлениях или перечислениях крупных сумм, могут быть наложены санкции.

При этом счет блокируется, а гражданину предлагается приехать в банк с необходимым пакетом документов, чтобы объяснить происхождение денег. Если он не сможет подтвердить законность их получения, средства могут быть изъяты. Нужно ли открывать расчетный счет для ИП на ЕНВД или ином специальном режиме, если регулярно проводить лишь небольшие суммы? Не обязательно, так как служащие банка обращают внимание только на крупные суммы. Однако использование личного счета является неудобным и по иным причинам.

Проведение платежей без р/с: риски и неудобства

Помимо риска ИП остаться без денего операции по лицевому счету могут быть невыгодными по следующим причинам.

1. При переводе суммы с личного счета физлица (ИП) взимается комиссия, составляющая от 1-10 %. Выйти из ситуации можно в случае перечисления денег с одного лицевого счета на другой в рамках одного банка. В этом случае комиссия не взимается. При этом нужно договориться о том, чтобы в конкретном назначении платежа не указывались цели коммерческого характера.
2. Также возможен вариант оплаты посредством перевода денег с р/с юрлица на личную карту. Но при этом для него появляются серьезные риски. Данные суммы могут определяться как вознаграждение сотруднику за работу по трудовому договору. В этом случае ИФНС обяжет удерживать с таких платежей НДФЛ в размере 13 %. Поэтому таких переводов лучше избегать.
3. Может сложиться ситуация, которая станет невыгодной в первую очередь самому предпринимателю. При отсутствии расчетного счета налоговые инспекторы, осуществляющие камеральную проверку, будут проверять средства личного счета. Если выявятся коммерческие платежи, то налоговая может начислить сбор на все поступления. Тогда предпринимателю нужно будет платить налог в большем объеме или обращаться в суд, чтобы доказывать факт того, что в нем отражались также личные расходы.

Это касается в особенности тех ИП, которые работают на налоговом режиме «доходы минус расходы», а также общей системе и ЕСХН. Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП на упрощенке? Несмотря на отсутствие такой обязанности, лучше обезопасить себя от лишних расходов и штрафных санкций, имея специальный счет для ведения бизнеса.

Заключение

Обязательно ли открывать расчетный счет для ООО? Да, обязательно. Следует ли это делать индивидуальным предпринимателям? Нет, не нужно. Однако, как видно из статьи, во многих случаях р/с позволяет не только более успешно заниматься бизнесом, но и делает проводки безопаснее.

Источник: businessman.ru

Нужен ли расчетный счет

Законодательство строго не обязывает ИП и организации открывать расчетный счет. Но нужно иметь ввиду, что в зависимости от масштаба вашего бизнеса, проводимых операций и для дальнейшего развития, расчетный счет окажется необходим. Поэтому нужен ли расчетный счет, решать в конечном счете только Вам.

Нужен ли расчетный счет ИП

ИП торгующий на рынке и принимающий от клиентов мелкую наличность, может прекрасно обойтись без расчетного счета, так как у них не так много отчетности и платежей. ИП не обязаны платить налоги в безналичной форме. Но предпринимателям покрупнее он может понадобиться.

При заключении любого договора с партнером на сумму выше 100 тыс. рублей, оплата должна быть проведена безналичным способом, даже если платеж будет производиться по частям. Если нет расчетного счета, придется заключать несколько договоров на сумму меньше 100 тыс. рублей. Что может оказаться неприемлимо для партнера и неудобно для Вас. Не все контрагенты согласятся на оплату наличкой, что сужает возможности Вашего бизнеса. Данный лимит не распространяется на расчеты с сотрудниками и обычными физическими лицами.
В добавок к выше сказанному, при операциях с наличностью нужно соблюдать кассовую дисциплину. Для ИП она имеет упрощённый порядок, но все равно довольно сложна.

Индивидуальный предприниматель не вправе использовать личный счет для ведения бизнеса. Хотя в 2014 году прямой запрет на это в статье 23 НК РФ сняли, фактически он продолжает действовать.

Основание для запрета использования личного счета:

1. Инструкция ЦБ № 153-И (которая действует в 2018 году), прямо запрещает такие операции.
2. Согласно законодательства по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк обязан прекратить подозрительные операции.
3. При переводе оплаты на Ваш личный счет, ФНС считает ваших партнеров налоговыми агентами и обязывает их удерживать 13% подоходного налога и перечислять в бюджет. Поэтому партнеры откажутся от такого перечисления, да и Вы теряете 13% платежа.
4. Если оплата расходов производится с личного счёта физического лица, то их невозможно обосновать перед ФНС. И она не примет их для уменьшения налоговой базы.

Подведем итоги. Отсутствие расчетного счета у ИП.

• покупатели и клиенты не смогут расплатиться с Вами картой или платёжным поручением;
• можете оказаться под подозрением в отмывании нелегальных доходов;
• риск связанный с хранением и расчетами наличностью;
• уменьшается количество партнёров, т.к. многие которые работают по безналу;
• онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет для Вас недоступны.

Многие предприниматели и организации открывают расчетный счет в банке Точка, который ориентирован на средний и малый бизнес. Обслуживание тарифа Минимальный 0 ₽ в месяц.

Нужен ли расчетный счет ООО

На организации также распространяется лимит в 100 тыс. рублей по одному договору. Оплату выше данной суммы необходимо проводить безналичным путем, через расчетный счет. Даже если платеж будет разбит на более мелкие части.

Всю наличность сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет. (Небольшие организации и ИП с 2014 года, могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ.)

Вывод

Юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Так как современное законодательство не позволяет ООО полноценно функционировать без расчетного счета.

Для среднего и малого бизнеса подойдет расчетный счет в Тинькофф Банке: быстрые платежи, минимальные комиссии, интеграция с бухгалтерией и удобная работа с наличными.

Выбор банка и тарифа для открытия расчетного счета

При выборе банка, прежде всего нужно исходить из условий его надежности. Банк должен быть достаточно крупный, известный и не иметь проблем с Центробанком. Так же банк должен иметь прозрачные тарифы ориентированные на средний и малый бизнес, предлагать современные услуги по интернет-банкингу и качественную сервисную поддержку.

Все банки предлагают множество тарифов на открытие и обслуживание расчетного счета. Тариф необходимо выбирать в соответствии с потребностями и масштабом Вашей деятельности. Первоначально можно выбрать самый легкий тариф, а затем при необходимости перейти на более дорогой.

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

• удостоверяющий личность физического лица документ (паспорт);
• карточка с образцами подписей и оттисками печати;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке (если такие полномочия передаются третьим лицам);
• лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

• устав ООО;
• карточка с образцами подписей и оттисками печати;
• подтверждающие полномочия документы, единоличного исполнительного органа юридического лица ;
• документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
• удостоверяющие личность документы, должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
• лицензии (разрешения), на право осуществления деятельности подлежащей лицензированию.

Для выбора подходящего банка используйте каталог представленный на нашем сайте.

Источник: otbiznes.ru