Самозанятых в нашей стране с каждым днём становится всё больше, и практика последних лет показывает, что им намного проще получить небольшой кредит, нежели крупную сумму на ипотеку. И этому есть объяснение, ведь каждый банк при одобрении кредита должен быть уверен в том, что заемщик имеет регулярный доход. Если даже у потенциального клиента имеются справки, показывающие его высокие достижения в финансовом плане, все равно кредитные организации предъявят к нему более строгие требования, чем к наемным работникам.
Граждане, которые оформлены как самозанятые, не всегда могут рассчитывать на то, что кредитная организация предложит ему выгодные условия. Имеется высокая вероятность того, что банки завысят процентную ставку, одобрят меньшую сумму и на меньший срок, нежели требуется будущему заемщику. Кроме того, в отличие от рядовых служащих, оформленных по трудовой книжке, самозанятые должны при оформлении ипотечного кредитования внести первоначальный взнос в размере не ниже 30% общей стоимости приобретаемой недвижимости.
Кредит самозанятым от государственного банка. Отчет за пол года
Какие требования важно соблюсти?
- Стаж работы. Так как заемщик, по сути, работает сам на себя, то банкам важно при рассмотрении заявки увидеть, какое количество времени прошло с даты регистрации самозанятости до подачи заявления на ипотеку от самозанятого. В том случае, если данный статус получен потенциальным клиентом недавно, то, скорее всего, в ипотечном кредитовании ему будет отказано. В целом, банки для получения положительного решения желают, чтобы самозанятый находился в текущем статусе не менее 6 месяцев , при этом общий трудовой стаж должен быть от трех лет и более.
- Регулярный доход. Ежемесячный уровень заработка самозанятых граждан, как правило, постоянно колеблется и отличается своей нестабильностью. Если обратиться к действующему законодательству, то ежегодный доход самозанятого для одобрения ипотечного кредитования должен быть не более 2.4 миллионов рублей. При этом банки со своей стороны рассматривают средние показатели доходности и им крайне важно, чтобы доход был стабильным и регулярным.
- Кредитная история. Каждый банк при рассмотрении заявки на ипотеку самозанятому ставит перед собой первоочередную цель удостовериться в надежности будущего заемщика. Для этого кредитные организации знакомятся с кредитной историей клиента, из которой видно количество ранее одобренных ему кредитов, а также наличие задержек и просрочек платежей по ним. Заемщикам, у которых кредитная история испорчена, чаще всего отказывают, так как ипотека самозанятому может быть одобрена только при положительном кредитном рейтинге.
Можно ли увеличить шансы на одобрение ипотеки?
Для того чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, самозанятый гражданин может подать заявку в тот банк, в котором у него оформлена карта, на которую поступают его доходы. Таким образом, кредитная организация сможет проанализировать благонадежность заемщика, рассмотрев его регулярные доходы и расходы. Кроме того, увеличить шансы на одобрение ипотеки самозанятый может в том случае, если он будет готов внести большой первоначальный платеж от 50% стоимости недвижимости и выше.
Что делать в случае отказа в выдаче ипотеки?
Кредитные организации не раскрывают клиентам информацию о том, по каким именно причинам они отказывают им в выдаче ипотеки и других кредитов. Но если это случилось, несостоявшемуся заемщику необходимо в первую очередь обратиться в БКИ и запросить свою кредитную историю. В том случае, если кредитный рейтинг в ней будет низким, то необходимо постараться в оперативном порядке его улучшить.
Также стоит посетить сайты налоговой службы, ГИБДД и Госуслуг, чтобы проверить, нет ли на клиенте невыплаченных штрафов, налогов, процентов и пени. Если таковые имеются, то их требуется незамедлительно погасить. Важно понимать, кто кредитная история улучшится не сразу, для этого потребуется некоторое количество времени.
Результаты
Ипотека самозанятому может быть одобрена при соблюдении нескольких важных требований: он должен иметь стабильный доход, опыт работы и хорошую кредитную историю. Помочь тем, кто сомневается в положительном исходе событий, может профессиональный кредитный брокер. Для получения одобрения по ипотеке самозанятому необходимо обратиться к истинным профессионалам, которые не только подберут надежный банк с минимальной процентной ставкой по кредиту, но и соберут все необходимые документы.
Источник: go-broker.ru
Как и где получить кредит самозанятым
Самозанятыми представлены лица, которые не устроены на работу официально, но зарегистрировались в специальном мобильном приложении, поэтому платят налоги на основании полученного дохода. В 2019 году зарегистрировалось больше 15 млн. граждан, к которым относятся репетиторы, няни, фрилансеры, мастера по ремонту бытовой техники и другие специалисты.
Они не могут получить справку 2-НДФЛ о размере заработка, поэтому у них возникают сложности с оформлением займов. Но некоторые банки предлагают кредиты самозанятым.
Кто считается самозанятым
Они представлены лицами, которые трудятся на себя, поэтому у них отсутствует официальное трудоустройство и руководитель. Они не нуждаются в посредниках, поэтому самостоятельно занимаются поиском заказчиков.
В 2019 году только 4 региона участвовало в эксперименте, но сейчас значительно увеличилось количество городов, в которых граждане могут стать самозанятыми.
В рамках эксперимента специальный режим будет вводиться до 2028 года, причем сейчас все зарегистрированные граждане платят 4% от общего размера дохода, полученного от оказания услуг или продажи товаров.
Даже ИП могут зарегистрироваться в приложении в качестве самозанятых, но для них увеличивается ставка до 6%. Даже частные лица платят 6%, если их доход в год превышает 2,4 млн. руб.
Почему возникают сложности с получением кредита
Трудности с оформлением займов обусловлены тем, что самозанятые граждане не могут официальными документами доказать размер своего дохода. Они часто оказываются без работы и проектов, поэтому банки сомневаются в надежности и платежеспособности таких клиентов.
У человека отсутствует постоянный доход, а также он не может передать справку 2-НДФЛ. Поэтому в большинстве случае граждане могут получить только микрокредиты с минимальным количеством документов.
Сейчас регистрация в качестве самозанятого разрешена в 23 регионах страны, а в остальных городах еще не были внесены поправки в местное законодательство.
Дадут ли самозанятому льготный кредит? Смотрите видео:
При отсутствии записи в трудовой книжке и справки о доходах даже успешные фрилансеры, зарабатывающие ежемесячно значительный доход, выступают в качестве ненадежного клиента для банковских учреждений. Поэтому граждане часто получают отказ в оформлении крупных кредитов.
Повысить вероятность одобрения можно путем обращения в банковское учреждение, в котором открыт счет. На него должны регулярно приходить деньги от клиентов, которые подтверждают платежеспособность гражданина.
Работники банка легко смогут проанализировать оборот по карте, оценив доход клиента. Но обычно все равно требуется залоговое имущество и поручители.
Как подтверждать доход
Обычные наемные работники передают в банк справку о доходах, полученную от работодателя, но у самозанятых отсутствует такая возможность.
Поэтому для подтверждения своего заработка они пользуются другими возможностями:
- выписка из мобильного приложения, используемого для расчета налога, причем здесь содержится размер дохода гражданина за любой период времени;
- справка из банка, где открыт счет, причем документ содержит сведения о движениях денежных средств по счету за любой срок;
- арендный договор, если гражданин сдает имущество в аренду;
- проекты и заказы от клиентов, содержащие данные о размере платы.
Как получать доход ничего не делая? Подробности тут.
Чем больше документов соберет человек, тем выше вероятность получения одобрения на заявку, поэтому желательно собрать как можно больше бумаг, подтверждающих наличие доходов.
Выдают ли банки кредиты самозанятым
Не предлагаются какие-либо особенные условия для получения кредита самозанятым. Граждане часто оформляют кредиты, но обычно им предоставляются небольшие суммы под высокие проценты. Обычно люди предпочитают обращаться в МФО.
Но с течением времени банки начинают более лояльно относиться к лицам, которые являются самозанятыми. Они требуют привлечения поручителей или передачи имущества в залог, что позволяет выдавать крупные суммы.
Кроме кредита, граждане могут оформить кредитку, причем лимит по ней постоянно повышаются при отсутствии просрочек или иных проблем. Желательно обращаться за кредитом в банки, которые постоянно участвуют в государственных программах.
Где можно взять кредит
Потребительские кредиты выдаются многими банковскими учреждениями.
Обычно самозанятые обращаются в следующие учреждения:
- Тинькофф выдает кредит наличными без использования залогового имущества, причем ставка начинается от 12%;
- в Промсвязьбанке предлагается потребительский кредит по ставке 9,9%;
- банк Русский Стандарт выдает наличными кредиты даже без справки о доходах, но под высокий процент, который начинается от 19,9%;
- в Ренессанс Кредит предлагается займ по ставке от 9,9%, но для получения таких условий требуется подготовить много документов, подтверждающих платежеспособность заявителя.
В некоторых финансовых организациях предлагаются кредиты под залог автомобиля или недвижимости.
При использовании залогового имущества значительно повышается вероятность получения крупной суммы. Дополнительное обеспечение не только позволяет увеличить получаемую сумму, но и снизить ставку процента.
Кредитные карты
Так как самозанятые часто сталкиваются с отказом в получении кредитов, то они заказывают кредитные карты. Пластик выдается оперативно и без подтверждения платежеспособности.
Кредитные карты могут обладать разными лимитами, а также по ним предлагаются различные условия, поэтому рекомендуется предварительно тщательно изучить нюансы сотрудничества.
Оформить кредитку можно в разных организациях:
- Альфа-Банк предлагает карту «Classic 100 дней», по которой уплачиваются проценты в размере 11,99%, а также предлагается лимит до 500 тыс. руб. с беспроцентным периодом до 100 дней;
- в Тинькоффе предлагается карта «Платинум», по которой предлагается лимит до 700 тыс. руб. с грейс-периодом до 120 дней под 12%;
- Росбанк предлагает кредитку «#120подНОЛЬ», по которой предлагается до 1 млн. руб. с беспроцентным периодом в 120 дней;
- в Хоум Кредит Банке выдается карта рассрочки «Свобода», по которой лимит достигает 300 тыс. руб., а при этом все потраченные деньги распределяются на три месяца или больший период времени в зависимости от цели покупки.
Как открыть вклад под 20% годовых? Узнаете здесь.
Перед оформлением кредитки рекомендуется тщательно изучить предлагаемые проценты и сроки беспроцентного периода.
Оформление ипотеки
Даже самозанятые нуждаются в качественном жилье, поэтому иногда пытаются оформить ипотеку в банке. Этот крупный займ выдается исключительно платежеспособным заемщикам, которые обладают значительной суммой в качестве первоначального взноса, а также могут подтвердить свой доход.
Одобрение можно получить только при использовании официально трудоустроенного созаемщика с высоким размером зарплаты. При этом требуется крупная сумма в качестве первоначального платежа.
Для повышения вероятности одобрения ипотеки используются разные методы:
- передается имеющееся имущество под залог;
- привлекаются поручители и созаемщики, обладающие официальной зарплатой и не имеющие других кредитов;
- используется крупный первоначальный взнос;
- подготавливаются документы, доказывающие наличие дополнительного дохода заемщика, представленного в виде арендной платы, процентов от вкладов или прибылью от акций.
Как получить ипотеку самозанятому? Ответ в видео:
Чем больше документов сможет подготовить потенциальный ипотечный заемщик, тем выше вероятность получения крупного кредита. При этом выбирается недвижимость, которая соответствует требованиям банка.
Выбранный объект может находиться на первичном или вторичном рынке, но не допускается расположение квартиры в аварийном доме.
Самозанятые могут оформлять разные кредиты или кредитки, но для них предлагаются не слишком выгодные условия, так как они не могут подтвердить размер своего дохода с помощью официальных документов.
Поэтому приходится выбирать такие программы, по которым не требуется подготавливать справку 2-НДФЛ. Обычно по таким банковским предложениям начисляются крупные проценты. Ипотека выдается только при наличии поручителей, созаемщиков или залогового имущества.
Источник: fbm.ru
Кто такие самозанятые и как им получить кредит или заем?
Сегодня в России множество самозанятых людей. Закон об их регистрации вступил уже давно, но все еще до конца не отрегулирован и далеко не все устремились в налоговые органы за патентами. Данные граждане должны сдавать отчетность по упрощенной форме и платить небольшой налог. Однако они не могут предоставить банкам или МФО справку о доходах.
Реально ли будучи самозанятым получить заем или нет? Подробности в нашем материале.
Кто такие «самозанятые» граждане?
На сегодняшний день точного определения данному понятию нет в российском законодательстве. Еще в апреле текущего года глава правительства Дмитрий Медведев заявил, что необходимо обсудить и принять решение по данному вопросу.
В конце июня текущего года глава ФНС Михаил Мишустин сообщил, что это физлица, самостоятельно предоставляющие товары, услуги или имущественные права без регистрации в качестве предпринимателя. При этом, те не могут иметь наемную рабочую силу. Именно такое определение сейчас является рабочим для ведомства.
Сколько самозанятых в России?
По подсчетам специалистов самозанятых граждан в РФ очень большое количество. Среди них и частные педагоги, личные хореографы, садоводы, массажисты и многие другие.
Только по данным Минтруда таковых насчитывается 12 млн человек, а по данным Росстата около 25 млн. Независимое экспертное сообщество причисляет к данному 40 млн граждан РФ.
На сегодняшний день по данным налоговой службы зарегистрировано самозанятых около 1 тысячи человек.
Как стать самозанятым?
Если вы уже предоставляете какие-либо товары, услуги или работы, а постоянной работы не имеете, то вы можете обратиться в ФНС и получить соответствующий статус.
Для этого вам понадобится выполнить регистрацию и приобрести патент.
Отметим, сейчас для самозанятых граждан действует своеобразная акция: те, кто легализует свою деятельность, тот может рассчитывать на освобождение от налогов до начала 2019 года. Какая будет налоговая ставка для подобных участников экономического процесса пока не известно.
Могут ли самозанятые рассчитывать на кредит или микрозаем?
Большинство кредитных и некредитных организаций при обращении клиента просят указать их доход. Однако, именно банки всегда требует подтверждение этих цифр официальными справками, такими как 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Самозанятый человек такого документа предоставить не может, так как бухгалтерский учет не ведет, а лишь отчитывается по упрощенной форме. Соответственно кредиты в банках автоматически отпадают.
Исключением являются только те банки, которые предоставляют специальные услуги для подобных клиентов. Среди таких Тинькофф, Ренессанс и ХоумКредит. Для оформления ссуды вам придется предоставить в кредитную организацию выписку со счета в банке или онлайн-кошелька, которая подтвердит, что вы действительно стабильно получаете средства за предоставление тех или иных услуг, работ или товаров.
Что касается МФО, то здесь все несколько проще. Большинство таких обществ не требует сегодня подтверждение доходов документально. Для получения одобрения достаточно иметь хорошую кредитную историю, предоставить достоверные данные в заявке на получения займа и владеть банковской картой, счетом или онлайн-кошельком. Кроме того, если вам необходимы суммы более чем в 30 тысяч рублей и на более длительный срок, вы можете найти МФО, которые дают крупные суммы под залог имущества.
Отметим, микрофинансовые организации не дают физическим лицам больших займов сразу. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Какую сумму можно получить в МФО при первом обращении?».
Источник: online-microzaymi.ru
