Заявитель собирает пакет документов для получения микрозайма (перечень документов определен Правилами предоставления микрозаймов, размещенными на сайте Фонда).
Специалист Фонда беседует с полномочным представителем Заявителя по заявке, проверяет комплектность пакета документов, проводит идентификацию клиента.
Фонд проводит оценку платежеспособности и добросовестности Заявителя.
Фонд проводит фактический осмотр места ведения хозяйственной деятельности и залогового имущества.
Финансово ресурсный комитет Фонда принимает решение о возможности предоставления микрозайма.
Стороны подписывают договор микрозайма и обеспечительные договоры.
Фонд перечисляет сумму микрозайма на счет Заявителя.
Фонд осуществляет последующий контроль за деятельностью Заявителя.
Безналичное перечисление на расчетный счет Заемщика
не более 3 (трёх) лет
а) платежи поставщикам (подрядчикам) в связи с приобретением, созданием, модернизацией, реконструкцией и подготовкой к использованию имущества (за исключением жилой недвижимости и средств мобильной связи), непредназначенного для перепродажи и используемого в предпринимательской деятельности Заемщика, по мнению Общества;
б) возврат ранее полученного (-ых) Заемщиком кредита (-ов) при условии погашения такого (-их) кредита (-ов) в полном объеме, полученных в рамках специальных банковских продуктов для Физических лиц, применяющих специальный налоговый режим.
в) безналичные платежи поставщикам (подрядчикам) за сырье и материалы
г) на приобретение легкового автомобиля
Заемщику не допускается осуществлять платежи за счет средств Микрозайма поставщикам (подрядчикам, исполнителям), являющимся Поручителем Заемщика, Залогодателем, физическим лицом, состоящим с Заемщиком в браке либо являющимся близким родственником Заемщика (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями или усыновленными указанного Заемщика).
Индивидуальный (определяется по результатам анализа деятельности Заявителя)
Движимое и (или) недвижимое имущество, в том числе приобретаемое за счет средств Микрозайма в размере не менее 50% от суммы микрозайма.
Поручительство физических и (или) юридических лиц может выступать исключительно в качестве обеспечения исполнения обязательств по договорам микрозайма, в дополнение к иному обеспечению (залогу).
УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ
1 Заемщик стоит на учете в налоговом органе в качестве налогоплательщика и применяет специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» на территории Самарской области
2 Ведение деятельности подтверждается наличием дохода от осуществления предпринимательской деятельности, подтвержденного справкой о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (КНД 1122036)
– АО МКК “ГФСО” не предоставляет микрозаймы Заявителям, осуществляющим производство и (или) реализацию подакцизных товаров, а также добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.
– Иные требования и условия определяются Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим
ДОКУМЕНТЫ
ЛОКАЛЬНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
- ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ (самозанятым)
- ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ РАБОТЫ С ЗАЛОГОВЫМ ИМУЩЕСТВОМ
- РЕКОМЕНДУЕМЫЕ ЗНАЧЕНИЯ ЗАЛОГОВЫХ ДИСКОНТОВ
- ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ
- ДОГОВОР МИКРОЗАЙМА
- ДОГОВОР ЗАЛОГА (для юр. лица)
- ДОГОВОР ЗАЛОГА (для физ. лица)
- ДОГОВОР ИПОТЕКИ (для юр. лица)
- ДОГОВОР ИПОТЕКИ (для физ. лица)
- ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (для юр. лица)
- ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (для физ. лица)
- ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМА
- СВЕДЕНИЯ О ПОРУЧИТЕЛЕ, ЗАЛОГОДАТЕЛЕ
- СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
- СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (физ. лица)
- СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (юр. лица)
- СПРАВКА О ФИНАНСОВО – ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
- АНКЕТА КЛИЕНТА
- ФОРМЫ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМА
ЗАЩИТА ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ПОЛУЧАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
ЛОКАЛЬНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
- БАЗОВЫЙ СТАНДАРТ ЗАЩИТЫ ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ПОЛУЧАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
- ИНФОРМАЦИОННЫЙ ЛИСТ
- ПАМЯТКА О РИСКАХ
- ПЕРЕЧЕНЬ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ
- ПРИКАЗ О ПОРЯДКЕ РАЗЪЯСНЕНИЙ УСЛОВИЙ ДОГОВОРОВ
- ПАМЯТКА О ТРЕБОВАНИЯХ И РЕКОМЕНДАЦИЯХ К СОДЕРЖАНИЮ ОБРАЩЕНИЙ
- ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИИ ПОЛУЧАТЕЛЮ УСЛУГИ
ПАМЯТКА КЛИЕНТА
ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
1. Вопрос: Кто может получить микрозаем?
Ответ: Получить микрозаем могут субъекты малого и среднего предпринимательства, включенные в реестр rmsp.nalog.ru , а также организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее – Заявители), осуществляющие хозяйственную деятельность сроком не более 12 (двенадцати) месяцев.
2. Вопрос: Возможно ли получить микрозаем Заявителю, зарегистрированному в другом регионе России?
Ответ: Микрозаймы АО МКК «ГФСО» предоставляются Заявителям, зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Самарской области.
3. Вопрос: Как быстро будет рассмотрена моя заявка на микрозаем?
Ответ: Срок рассмотрения заявления на предоставление Микрозайма при условии комплектности документов составляет 1 (один) рабочий день, следующий за днем подачи заявления на предоставление Микрозайма.
4. Вопрос: Взимаются ли дополнительные комиссии по микрозайму?
Ответ: Дополнительные комиссии и сборы по микрозайму отсутствуют, расходы заемщика ограничены процентной ставкой, определенной соответствующей Программой. Возможны дополнительные расходы по страхованию и оценке залогового обеспечения, внесению изменений в оформленные договоры Микрозайма и обеспечительные договоры (при возникновении необходимости внесении таких изменений по инициативе Заявителя)
5. Вопрос: Если я не успеваю погасить микрозаем в назначенный срок?
Ответ: В случае просрочки возврата Суммы микрозайма или ее части Заемщик обязан уплатить на невозвращенную в срок сумму неустойку (пени) в размере 0,1 % (Одной десятой процента) от просроченной суммы за каждый день просрочки.
В случае просрочки уплаты процентов за пользование микрозаймом Заемщик обязан уплатить неустойку (пени) в размере 0,1% (Одной десятой процентов) за каждый день просрочки.
6. Вопрос: Что значит целевое использование суммы микрозайма?
Ответ: Целевое использование означает, что заемщик обязан использовать сумму микрозайма исключительно на цели, установленные в договоре микрозайма. Для осуществления Займодавцем контроля за целевым использованием Заемщиком суммы Микрозайма Заемщик обязуется после заключения Договора микрозайма и получения суммы Микрозайма по мере использования, но не позднее 90 (девяносто) календарных дней со дня получения суммы Микрозайма представить Заимодавцу письменный отчет о целевом использовании суммы Микрозайма. К отчету прилагаются заверенные уполномоченным лицом Заемщика копии документов, подтверждающих целевое использование суммы Микрозайма.
7. Вопрос: Как погасить микрозаем?
Ответ: Получение и погашение микрозайма осуществляется в безналичной форме прямым банковским переводом.
8. Вопрос: Можно ли погасить микрозаем досрочно?
Ответ: Если вы не хотите ждать окончания срока действия займа, можете погасить его досрочно. Для этого Вам необходимо письменно уведомить об этом Заимодавца не менее чем за 10 (десять) дней до дня досрочного возврата Суммы микрозайма.
9. Вопрос: Нужно ли обязательно страховать имущество, передаваемое в залог?
Ответ: Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338 ГК РФ), вправе требовать страхования от рисков утраты и повреждения заложенного имущества на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования, на срок действия договора целевого займа плюс один месяц. При наступлении страхового случая, повлекшего потерю залоговой стоимости, выгодоприобретателем является Залогодержатель. Страховая выплата направляется на погашение основного долга по займу.
10. Вопрос: Требуется ли независимая оценка имущества, передаваемого в залог?
Ответ: Расчет стоимости имущества передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по договорам микрозайма проводится сотрудниками Фонда, но также могут быть привлечены независимые оценщики.
11. Вопрос: Можно ли рассчитывать на получение микрозайма по программе самозанятых, если я стал ИП на новом налоговом режиме «налог на профессиональный налог»?
Ответ: Предоставление микрозайма будет проходить по действующим программам АО МКК «ГФСО» для СМСП на общих условиях.
Источник: gfso.ru
Может ли самозанятый выдавать займы и платить налог с полученных им процентов?
Ситуация. Человеку срочно нужны деньги на месяц, скажем 100.000 рублей, есть самозанятый, который готов дать деньги на месяц за 10.000 рублей. Человек через месяц возвращает сумму займа и процентов, общая сумма 110.000 рублей, из них заработок самозанятого составляет 10.000 рублей, 4% из которых, а именно 400 рублей он должен уплатить государству. Все переводы происходят в безналичном порядке (с карту на карту) и самозанятый в силу своего статуса — плательщика налога на профессиональный доход освобождается от подачи налоговой декларации.
Позиция МИНФИНА РФ в 2019 году: Минфин вполне допускал такого рода деятельность самозанятых, ознакомится .
В тоже время, в 2021 году МИНФИН РФ подготовил новое письмо, в котором изменил свою точку зрения на противоположную и которым запрещается самозанятым заниматься подобной деятельностью, ознакомится .
Источник: kursk.bezformata.com
Займы самозанятым
Иногда возникает удачная идея для бизнеса, но здесь и сейчас средств на реализацию может не быть. Как в таком случае поступать самозанятым? Брать в долг у знакомых или продавать что-то — это не лучший выход. Но можно обратить внимание, например, на льготные займы для самозанятых. В нашей статье поделимся полезной информацией для категории плательщиков налогов на профессиональный доход.
Кто такие самозанятые
Это люди, которые получают доход от профессиональной деятельности и самостоятельно уплачивают налог с прибыли. Такой человек может работать официально в штате компании и параллельно заниматься частной практикой.
Например, школьный учитель может подрабатывать репетитором, фотограф — проводить съемки мероприятий или отдельные сессии, бухгалтер — на аутсорсе вести консультации и тому подобное. Однако есть ограничение по сумме дохода: в месяц не должно получаться больше 200 тысяч заработка в таком режиме. Это один из факторов, отличающих самозанятого от ИП. Сколько налога нужно отчислять?
Если человек со статусом самозанятого работает с физическими лицами, то тогда он платит с прибыли 4 %. Если сотрудничество ведется с юридическими лицами, то тогда ставка составляет 6 %. Оформляется статус в несколько кликов через приложение «Мой налог». Подавать сведения можно там же.
Программа сама рассчитывает сумму для оплаты после того, как истечет отчетный период — календарный месяц. В рамках 10-летнего эксперимента государство разработало меры поддержки плательщиков налога на профессиональный доход. Самозанятые в 2020 году были приравнены к малому и среднему бизнесу, поэтому предполагается, что люди смогут пользоваться аналогичными льготами. При необходимости в дополнительном финансировании можно получить займы самозанятым на карту.
Что представляет собой заем
Займы для самозанятых на развитие бизнеса — кредитные средства, которые выдаются под определенный процент, и подлежат возврату за указанный срок с уплатой процента за использование денег. Однако для поддержки категории налогоплательщиков на профессиональный доход процентная ставка снижена государством специально.
Банки не хотят выдавать самозанятым кредиты на нужные суммы, потому что сомневаются в надежности человека. Дело в том, что налогоплательщик с таким статусом ранее мог работать неофициально. Из-за этого не удастся узнать, насколько предприниматель дисциплинирован в выплатах кредита. Займы самозанятым на карту могут выдавать не только банки. Расскажем об организациях ниже, но сначала несколько слов о том, законно ли это.
Законодательное подкрепление
В 2021 году Правительство упростило порядок, по которому предусмотрено получать займы для самозанятых граждан РФ. С того момента разрабатывается возможность проводить процедуру через подачу заявки на портале «Госуслуги». Сниженная ставка по кредиту позволяет гражданам такой категории, как самозанятые, использовать финансирование для объединения существующих обязательств и их погашения, либо развития бизнеса, либо для пополнения оборотных средств. Займы самозанятым выдают различные организации. Среди них есть как частные микрозаймовые компании, так и те, которые реализовывают проекты государственной поддержки.
Куда обращаться за кредитом
В каждом регионе есть организации, которые работают вместе с государством. Деятельность таких фондов направлена на оказание поддержки предпринимателям. В Туле и Тульской области можно обратиться в Микрокредитную компанию Тульский областной фонд поддержки малого предпринимательства.
Также до конца 2021 года заем самозанятым онлайн начнут выдавать по заявлению через портал «Госуслуг». Выбор организации только за самим самозанятым. Перед обращением лучше изучить различные предложения и уже после этого принимать решение.
На каких условиях выдаются кредиты
Рассмотрим льготные займы для самозанятых на примере помощи от Микрокредитной компании Тульский областной фонд поддержки малого предпринимательства. Существует специальная программа для плательщиков налога на профессиональный доход. Ставку по кредиту фиксирует государство, но, если быть точнее, то она зависит от ставки Центробанка. На октябрь – ноябрь 2021 года микрокредитная компания предоставляет займы самозанятым на развитие бизнеса под 7,5 %. Денежные средства можно получить на срок до 36 месяцев и в размере не более 500 тысяч рублей. Подробнее об условиях расскажет специалист фонда при непосредственном обращении.
На октябрь – ноябрь 2021 года микрокредитная компания предоставляет займы самозанятым на развитие бизнеса под 7,5 %.
Какие документы понадобятся
- Заявление, которое написано на бумаге, с подписью заявителя.
- Копии всех страниц паспорта человека, от чьего имени подается заявление. При этом копии должны быть официально заверены.
- Справка о постановке на учет заявителя как плательщика налога на профессиональный доход. Ее легко сформировать в электронном виде через приложение «Мой налог».
- Копии договоров и иных документов, которые подтверждают, что заявитель ведет финансово-хозяйственную деятельность.
- Реквизиты счета, куда переводить средства. Заем самозанятым онлайн может быть оформлен, если реквизиты заверены банком.
- Согласие на обработку персональных данных непосредственно заявителя, а также поручителей и залогодателей.
- Согласие на осуществление запроса либо передачи данных между организацией и бюро кредитных историй.
После рассмотрения указанных выше документов микрокредитная компания выносит решение. При положительном ответе необходимо довнести еще некоторые данные.
- Сведения о деловой репутации самозанятого. Эта информация не должна оформляться особым образом. Заявителю нужно собрать в письменной и произвольной форме данные от контрагентов или финансовых организаций, где самозанятый обслуживается.
- Опросный лист. Бланк для заполнения будет выдан заранее.
- Анкета самозанятого. Бланк тоже будет выдан заранее.
Заключение
Займы для самозанятых граждан РФ — это реальность. Если подготовить пакет документов правильно, то можно быстро получить необходимую сумму. Не забудьте предварительно оценить свою платежеспособность, чтобы не возникло проблем с возвращением денежных средств и процентов. Обращайтесь только в официальные организации за помощью и перед подписанием договора обязательно уточняйте полные условия на займы самозанятым.
Источник: tofpmp.ru
