Банки пока еще с недоверием относятся к самозанятым заемщикам, так как считают, что у микро бизнеса нестабильные доходы, трудно поддающиеся прогнозированию. Но ситуация меняется и плательщики НПД при соблюдении определенных условий все-таки могут стать участниками ипотечного кредитования.
О том, как плательщику НПД получить ипотечный кредит, рассказывают эксперты платформы для самозанятых Наниматель.
Требования к самозанятому заемщику
Для банка важно, чтобы клиент вел деятельность и имел стабильный доход. Для заемщиков, работающих по трудовым договорам, многие банки снизили стаж работы до трех месяцев. Другое дело самозанятые – им требуется показать не менее 6 месяцев. А лучше, если стаж работы в статусе плательщика будет больше. Банк может обратить внимание и на вид деятельности и отказать.
Поэтому самозанятому следует уточнить у ипотечного менеджера банка, не состоит ли его бизнес в «черном списке».
Как БЫСТРО получить налоговый вычет. 3-НДФЛ для налогового вычета 2023
Банк обязательно обратит внимание на стабильность дохода самозанятого. Отсутствие или его уменьшение, по сравнению с обычным, даже в течение 2-3 месяцев, может стать для кредитной организации поводом для отказа.
У банков есть некое недоверие к собственникам малого бизнеса, поэтому обычно их кредитуют на менее выгодных условиях. Например, может быть больше первоначальный взнос, или к ставке прибавляется от 0,5 до 1 процентного пункта. Об участии самозанятых в ипотечной программе по двум документам, когда обычный заемщик, работающий по найму, для получения ипотечного кредита может предоставить паспорт или СНИЛС, не приходится и говорить.
Как самозанятому взять ипотеку
Для начала следует проверить свою кредитную историю и долги по базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если история не подпорчена и долгов нет, то можно проверить свою платежеспособность и сделать предварительный расчет на сайте банков, куда планируется подать заявку на ипотечный кредит. По закону клиент не может тратить больше 50% дохода на все кредиты.
При этом учитываются лимиты по кредитным картам, даже по тем, которые не используются, выплаты по другим кредитам, плюс ипотечный. Самозанятому не стоит доверять информации, размещенной на сайте банка. Лучше уточнить ее актуальность у ипотечного менеджера. Обычно эти специалисты дают информацию о том, как банк вообще относится к такой категории заемщиков – чаще отказывает, или все-таки кредитует.
Если все условия соответствуют заявленным, самозанятому остается предоставить справку о доходах по НПД за требуемый банком период. Получить ее можно в приложении «Мой налог». Также потребуются выписка с банковского счета самозанятого с поступлениями денег и справка о постановке на налоговый учет в качестве самозанятого.
У банка могут быть дополнительные требования. Например, краткое описание бизнеса, которым самозанятый занимается, число клиентов, период работы. Некоторые кредитные организации запрашивают дополнительные документы – паспорт или СНИЛС.
Что повысит шансы на получение ипотеки самозанятым
Банк может отказать в кредите любому человеку. Самозанятым, как менее знакомой категории заемщиков, отказывают чаще. Но повысить вероятность получения ипотечного кредита плательщик НПД может, если предпримет следующие шаги. Достаточно убедительным для банка будет большой первоначальный взнос. Если для самозанятых, к примеру, это 30%, то при внесении половины займа или больше, заемщик становится для банка вызывающим доверие клиентом.
Ипотечный кредит легче получить в банке, через который самозанятый осуществляет свои расчеты. В этом случае отпадает необходимость предоставлять обычный пакет документов – прохождение всех денежных сумм банк видит.
Больше доверия вызовет самозанятый, который привлечет созаемщика. Хорошо, если не одного, а нескольких. В этом варианте не исключена возможность увеличения займа, так как банк будет учитывать суммарный доход созаемщиков.
Увеличиваются шансы на получение ипотечного кредита для самозанятых, работающих параллельно по трудовому договору. У банка есть уверенность, что даже остановка деятельности в статусе плательщика НПД, не грозит просрочкой взносов. Дополнительным доходом, при расчете суммы кредита считается и арендная плата.
Банку потребуются декларация 3-НДФЛ, документы, подтверждающие право владения недвижимостью и выписки с банковского счета, куда арендатор перечисляет деньги. Самозанятый пенсионер, как дополнительный доход, показывает пенсию. Это также может повлиять на получение займа и сумму ипотечного кредита.
Не рекомендуется подавать заявки на ипотеку сразу в несколько банков, потому что каждый запрос на проверку кредитной истории отражается на рейтинге заемщика – он снижается. Соответственно, шансы на одобрение тоже стремятся к минимуму.
Вероятность получить ипотечный кредит можно увеличить, если погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты. Здесь все зависит от банка. Некоторые не берут в учет задолженность по кредиткам, другие обратят внимание на платеж по карте, сведения о котором кредитор передает в Бюро кредитных историй. Гарантий этот вариант не дает, но попытаться можно.
Может ли самозанятый получить налоговый вычет по ипотеке
Самозанятый в обязательном порядке платит только налог на профессиональный доход. В добровольном – взносы в ФСС. На этом его обязательства перед государством заканчиваются. Поэтому о налоговом вычете речь не может идти, потому что его могут получить граждане, доходы которых облагаются 13% НДФЛ. Рассчитывать на налоговый вычет могут только самозанятые, имеющие дополнительный доход, облагаемый НДФЛ, то есть работающие по трудовому договору.
Как бы там ни было, главный интерес банка – расширение своего кредитного портфеля, поэтому самозанятые, удовлетворяющие всем требованиям, имеют все шансы получать ипотеку наравне с остальными.
Источник: www.finversia.ru
Как вернуть налог с процентов по ипотеке в Сбербанке
Если посетить официальный сайт Сбербанка и внимательно изучить представленную там информацию об ипотечном кредитовании, можно найти небольшой пункт, посвящённый налоговому вычету по ипотеке Сбербанка. При этом в нём нет никаких подробностей о том, как получить компенсацию за приобретённую жилплощадь. Лишь сообщение о возможности вернуть часть потраченных средств и ссылка на сайт ФНС.
Чтобы разобраться в порядке и особенностях получения денег от государства в 2020 году, следует изучить упомянутую тему чуть подробнее. Теоретически, данный процесс не потребует от заёмщиков ничего сложного, но лучше заранее уточнить, на что обратить особо пристальное внимание, чем узнать о важных нюансах «на ходу», когда времени на ошибки уже не осталось.
Что такое налоговый вычет по ипотеке
Упомянув налоговые вычеты, банк не стал пояснять, что они собой представляют, оставив поиск информации клиентам. При этом определение предельно просто: под вычетом предполагается компенсация расходов на покупку недвижимости и обслуживание кредита от государства. Среди важнейших характеристик подобных компенсаций:
- однократность – гражданин способен получить деньги лишь за одну квартиру;
- наличие верхнего предела – 260 тысяч рублей;
- несколько способов получения – на банковский счёт или через работодателя;
- неограниченный срок давности – компенсация полагается даже за дом, приобретённый больше 10 лет назад.
Стоит отметить, что имущественный вычет за покупку недвижимости не уникален. Налоговым кодексом предусмотрено ещё несколько подобных возмещений, на которые могут рассчитывать граждане.
Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке
Определившись с назначением и определением вычета, остаётся выяснить, как вернуть налог с процентов по ипотеке Сбербанка.
Для этого понадобится:
- собрать пакет документов;
- посетить ближайшее отделение налоговой службы;
- написать заявку на возвращение денег;
- передать собранные бумаги обслуживающему инспектору;
- подождать решения;
- получить деньги.
Отдельно стоит описать процедуру получения компенсации через работодателя. В данном случае с зарплаты заёмщика перестаёт взиматься подоходный налог. Чтобы получить подобную привилегию, нужно указать о подобном желании при подаче заявки в ФНС, а потом, когда будет принято решение, получить документ, позволяющий временно не уплачивать НДФЛ с заработка. Поле чего останется отнести справку в бухгалтерию по месту трудоустройства и передать ей бухгалтеру.
Пример расчёта
Чтобы заёмщики лучше понимали, на что им стоит рассчитывать, стоит рассмотреть следующий пример:
- предположим, что стоимость недвижимости составила 1 млн., процентная ставка – 8,5%, а срок – 10 лет;
- тогда переплата по кредиту составит 533 тысячи рублей;
- из указанной суммы разрешается вернуть проценты на доход, то есть 13%;
- 13% от полумиллиона – это почти 70 тысяч рублей;
Указанная сумма будет выплачиваться по мере погашения займа после обращения в налоговую. Солидная сумма, учитывая общий размер кредитной помощи.
Важно добавить, что при расчётах использовался официальный ипотечный калькулятор Сбербанка.
Налоговый вычет по ипотеке в Сбербанке
Важным условием, позволяющим получить вычет за проценты по ипотеке Сбербанка, является выписка, содержащая подробную информацию о ходе погашения задолженности.
- содержать детальный график взносов;
- указывать точные суммы, вносимые на счёт каждый месяц;
- делить выплаченные деньги на те, что пошли на покрытие основной части задолженности, и те, что ушли на погашение процентов.
Перечисленные условия позволят вычислить точный размер компенсации за календарный год или период, на который рассчитано поданное заявление. Впрочем, сложностей с получением подобной выписки не возникнет.
Кто имеет право вернуть проценты по ипотеке Сбербанка
Строгих ограничений, запрещающих получить компенсацию, не существует. Не смогут рассчитывать на возмещение лишь:
- те, кто ранее уже компенсировал часть долга;
- не получающие официального дохода;
- пенсионеры и неработающие люди;
- предприниматели, снижающие размер налоговых отчислений с помощью специальных форм налогообложения;
- люди, купившие жильё у родственников.
Для остальных налогоплательщиков оформление вычета не запрещено. Н полагается даже иностранцам, если те являются налоговыми резидентами России.
Какие документы потребуются
Последний нюанс, в котором требуется разобраться, чтобы вернуть проценты по ипотеке при досрочном погашении в Сбербанке (или при оплате строго по графику), касается документов.
Помимо заявления требуется подготовить:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- справка 3-НДФЛ (заполняется налогоплательщиком самостоятельно);
- выписка из банка, подтверждающая регулярное внесение платежей;
- договор купли-продажи недвижимости или другой правоустанавливающий документ, подтверждающий право собственности на жильё;
- договор кредитования;
- реквизиты счёта, куда требуется переводить финансы.
В случае возникновения сомнений можно посетить отделение ФНС и уточнить перечень. Если всё сделать верно, срок рассмотрения заявки не превысит 2 месяцев с учётом времени, необходимого на совершение выплат.
Источник: ipotekyn.ru
Cамозанятым могут предоставить налоговый вычет на покупку недвижимости
27 июня 2022, 15:34 18 января 2023, 16:34
Введенный несколько назад специальный налоговый режим — налог на профессиональный доход позволил вывести значительную часть доходов граждан «из тени» — люди, сдающую недвижимость в аренду, фрилансеры, рукодельницы и многие другие платят налог всего в 4% при работе с физлицами. Все больше граждан регистрируется в качестве самозанятых, чтобы не иметь неприятностей с Налоговой службой. Однако, кроме низкой ставки налога и возможности не платить налог в случае отсутствия дохода, других плюсов от регистрации нет. По этой причине депутаты предложили инициативу, которая популяризирует налоговый режим среди тех, кто еще не зарегистрировался в качестве самозанятого. Об этом сообщается газетой «Известия».
Дело в том, что самозанятые не могут претендовать на пенсионное обеспечение и налоговые вычеты, если, конечно, параллельно они не трудоустроены в другой организации официально. В ближайшее время на рассмотрение в Государственную думу будет внесен документ, который предлагает позволить самозанятым получать налоговый вычет при покупке недвижимости. В качестве примера авторы предложения приводят индивидуальных предпринимателей, которые могут получить такой вычет.
Таким образом, самозанятые получат и сниженную налоговую нагрузку и налоговый вычет на покупку жилья. Стоит отметить, что причиной для подготовки подобного законопроекта стали многочисленные обращения от граждан, являющихся самозанятыми.
Депутаты говорят о том, что граждане, являющиеся самозанятыми, как правило, работают без выходных, праздников и отпусков, зачастую, даже по ненормированному графику. Многие из них являются именно тем пластом малых предпринимателей, который помогает поддерживать экономику страны, а потому их необходимо поощрять делать вложения в свое дело, которые, в конечном итоге, приведут к увеличению жизненного комфорта.
Стоит также отметить, что по мнению государственных деятелей, это станет отличным форматом поддержки работающих граждан, тем более, что вычет предоставляется всего раз в жизни, а потому не стоит граждан лишать такой возможности, если они являются добросовестными налогоплательщиками.
Авторы предложения считают, что создание возможности получения налогового вычета для самозанятых позволит привлечь еще больше людей работать на законных основаниях, уплачивая налоги.
Пока неизвестно, на каких условиях будет предоставляться подобный вычет — вычет для трудоустроенных официально или частных предпринимателей он составляет 13%, а ставка налога для самозанятых значительно ниже, а потому у экспертов возникают некоторые вопросы, касаемо размера будущего вычета.
Похожие статьи
- Юрист рассказал о праве на налоговый вычет при продаже квартиры с ремонтом
- Может ли пенсионер получить налоговый вычет, виды вычетов
- Работающим пенсионерам предоставят налоговый вычет
- Юрист рассказал, когда нельзя получить вычет при покупке жилья
Льготы всем Ссылка на текущую статью
Источник: lgoty-vsem.ru
