В настоящее время все больше людей предпочитает быть самозанятыми и заниматься собственным бизнесом. Однако многие из них задаются вопросом: «Могу ли я взять ипотеку, если я самозанятый?» В этой статье мы рассмотрим возможности самозанятых людей получить ипотечный кредит и узнаем, какие требования предъявляют банки к таким заемщикам.
- Можно ли взять ипотеку, будучи самозанятым
- Какой доход должен иметь самозанятый для получения ипотеки
- Сколько времени должен проработать самозанятый для получения ипотеки
- Какой должен быть доход для комфортного погашения ипотеки
- Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства
- Советы для самозанятых, желающих получить ипотеку
- Выводы
Можно ли взять ипотеку, будучи самозанятым
Да, самозанятые люди имеют право и возможность оформить ипотечный кредит. Большинство банков рассматривают таких заемщиков так же, как и наемных сотрудников или индивидуальных предпринимателей.
Ипотека без первоначального взноса в 2022 году. 4 способа
Какой доход должен иметь самозанятый для получения ипотеки
Доход самозанятого не должен превышать 2,4 млн рублей в год. Ограничений на месячные суммы не установлено. Самозанятый обязан уплачивать налог на полученный доход. Ставка этого налога зависит от категории клиентов, с которыми работает самозанятый: при доходе от физических лиц ставка составляет 4%.
Сколько времени должен проработать самозанятый для получения ипотеки
Уровень стажа работы самозанятого не регламентируется для одобрения ипотеки. Основным требованием является финансовая стабильность и способность заемщика выплатить по кредиту.
Какой должен быть доход для комфортного погашения ипотеки
В соответствии с исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), заемщику, чтобы комфортно погасить ипотечный кредит, требуется зарплата в размере 70,3 тыс. рублей.
Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства
Отсутствие официальной работы не является препятствием для получения ипотечного кредита. Более того, банки относятся к таким клиентам с пониманием и готовы работать с ними. Однако потребуется предоставить больше документов, подтверждающих финансовую надежность заемщика. Кредиторы могут отказать людям без официального дохода, однако они готовы сотрудничать с получателями серых зарплат.
Советы для самозанятых, желающих получить ипотеку
Если вы являетесь самозанятым и хотите получить ипотечный кредит, вот несколько полезных советов:
- Убедитесь, что ваш доход не превышает установленный лимит 2,4 млн рублей в год.
- Уплачивайте налоги своевременно и документируйте свой доход.
- Подготовьте все необходимые документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность и благонадежность.
- Обратитесь в несколько банков и сравните условия кредитования, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Выводы
Таким образом, самозанятые люди имеют возможность получить ипотечный кредит. Однако они должны соответствовать определенным требованиям, включающим ограничения по доходу и предоставление необходимой информации о своей финансовой деятельности. Если самозанятый человек соответствует этим требованиям, он может успешно оформить ипотеку и приобрести жилье.
Ипотека в 2023 году без первоначального взноса — в чем подвох?
Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы
Да, ипотеку можно взять инвалиду второй группы, однако в этом случае есть некоторые условия, которые должны быть выполнены. Прежде всего, инвалид должен иметь стабильные и достаточные доходы, которые могут быть подтверждены официально. Банки обычно требуют предоставления справок о доходах за последние несколько месяцев.
Другим важным моментом является наличие недвижимости в собственности. Банк может использовать эту недвижимость как залог ипотеки. Однако стоит учитывать, что банки могут ограничить сумму ипотечного кредита для инвалидов второй группы, так как считают, что у них может быть больше рисков и затруднений с погашением кредита. В любом случае, перед подачей заявки на ипотеку, стоит обратиться в банк и уточнить все требования и условия для инвалидов второй группы.
Можно ли взять льготную ипотеку на покупку вторичного жилья
По программе «Дальневосточная ипотека» возможно оформление льготной ипотеки как на строительство жилого дома, так и на покупку жилья на первичном или вторичном рынке. В случае покупки вторичного жилья, таким является уже построенное и принадлежащее ранее кому-то жилое помещение. Чтобы получить льготную ипотеку на вторичное жилье, необходимо выполнить определенные условия.
Во-первых, это обязательное наличие договора ипотеки с банком-партнером программы. Во-вторых, размер ставки по кредиту будет понижен, она не может превышать 2,8% годовых. Отсутствует также плата за выдачу кредита и минимальный первоначальный взнос. Однако, следует помнить, что программа «Дальневосточная ипотека» распространяется только на территорию Дальнего Востока России. В остальных регионах страны действуют другие программы и условия для получения ипотеки на вторичное жилье.
Можно ли взять ипотеку если уже есть ипотека
Взять вторую ипотеку возможно, но банк будет тщательно рассматривать заявку и анализировать финансовое состояние заемщика. Основными критериями будут являться наличие стабильного источника дохода, достаточного для погашения обоих кредитов, а также безупречная исполнительность по выплатам по текущей ипотеке.
Банк также учитывает параметры первой ипотеки, такие как остаток долга по кредиту и степень его погашения. Если заемщик выполняет все платежи вовремя и у него достаточно денежных средств, чтобы выплачивать оба кредита, то шанс на получение второй ипотеки увеличивается.
Однако стоит отметить, что при наличии двух ипотек растут финансовые обязательства и увеличивается риск невыполнения платежей. Поэтому перед принятием решения о взятии второй ипотеки необходимо тщательно рассмотреть свои финансовые возможности и внимательно изучить предложения разных банков.
Где брать деньги если не дают кредит
В наше время многие люди сталкиваются с проблемой отказа в получении кредита в банках. В таких ситуациях можно обратиться в ломбард. Ломбард предлагает займы под залог ценных предметов. Один из вариантов — краудлендинг, который позволяет привлекать деньги от частных инвесторов через интернет. Еще один вариант — микрозаймы, предлагаемые микрофинансовыми организациями (МФО).
Они выдают займы на короткий срок с минимальными требованиями к заемщику. Также можно рассмотреть возможность оформления кредитной карты. Кредитная карта — это специальный пластиковый носитель, который позволяет снимать наличные деньги с банкоматов или оплачивать товары и услуги в магазинах и интернете. Однако необходимо помнить, что любой заем требует ответственного отношения и своевременного погашения, чтобы не попасть в долговую яму.
Самозанятый может взять ипотеку, но есть некоторые особенности и требования, которые нужно учесть. Во-первых, банки обычно требуют наличие у самозанятого стабильного и регулярного дохода на протяжении нескольких лет. Также зачастую требуется предоставление всех необходимых финансовых отчетов и документов, которые подтверждают доходы самозанятого.
Другим важным фактором является кредитная история самозанятого. Если у заемщика есть неблагоприятная кредитная история или задолженности, то это может повлиять на возможность получения ипотечного кредита. На самозанятых также могут распространяться высокие процентные ставки, чем на обычных наемных работников, в связи с повышенным риском. В целом, для самозанятого возможность взять ипотеку есть, но необходимо учитывать все условия и требования банка, а также готовиться к возможным сложностям и дополнительным затратам.
Источник: snimaykvartiru.ru
Как стать самозанятым и взять ипотеку
Снгодня пойдет речь о том, как стать самозанятым и взять ипотеку в Сбербанке. И самое главное — как сделать это легко, быстро и без бумажной суеты.
Кто из людей относится к самозанятым
Согласно 422-ФЗ от 27 ноября 2018 года самозанятые — это категория «плательщиков налога на профессиональный доход». Проще говоря, самозанятые люди — это граждане, которые работают сами на себя, а не на кого либо.
Частные репетиторы различных предметов, дизайнеры, няни по уходу за детьми и пожилыми людьми, дом-работницы, фотографы, швеи, кондитеры, рукодельницы, копирайтеры — все, кто зарабатывает деньги собственным трудом без официального трудоустройства в фирмах и организациях. К самозанятому населению так же относятся люди, которые зарабатывают на сдачи в аренду жилой недвижимости.
Самозанятые и Индивидуальные предприниматели — в чем разница
Термины самозанятые и ИП (индивидуальные предприниматели) очень схожи, в обоих случаях люди работают сами на себя, платят налоги и сотрудничают с компаниями – юридическими лицами или физическими лицами. Но, все же, у самозанятых есть отличия от ИП:
- Самозанятые граждане платят налоги, исключительно когда у них были доходы
- Налоговая ставка у самозанятых ниже, чем у ИП: 4 % при работе с физ. лицами и 6 % при работе с юр. лицами
- У самозанятых нет никаких обязательных страховых взносов
- Самозанятые граждане не могут трудоустраивать наемных работников
- Они не сдают никакие отчеты или деклараций в налоговую, только формируют чеки за полученную оплату в личном кабинете самозанятого онлайн и при этом онлайн — касса не нужна
Подходит ли вам самозанятость
Она вам подойдет если:
- Ваш доход от самозанятости — не больше 2,4 млн. руб. в год (ограничений дохода за 1 календарный месяц нет)
- У вас нет наемных сотрудников
- Если вы госслужащий, то налоговый режим самозанятого можно применять только на сдачу жилья в аренду
Как оформить самозанятость онлайн
Оформить статус самозанятого можно без посещений налоговой онлайн через интернет или с помощью сервиса «Свое дело» в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
Еще один способ: отправьте сообщение с текстом «САМ» на номер 9000 от Сбербанка. Ссылка на регистрацию в сервисе «Свое дело» придет на ваш телефон. Подробная информация о регистрации, новых возможностях для самозанятых, налоговом режиме и ограничениях по его применению, есть на сайте Сбера.
Как оформить ипотеку самозанятым гражданам
Раньше у самозанятых была проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов и ипотечных займов, даже при стабильно большом уровне дохода. Сейчас они без проблем смогут оформить ипотеку СберБанка. Самозанятым доступны ипотечные программы «Готовое жилье», «Новостройка» и «Строительство дома». Актуальную информацию о предоставляемых продуктах самозанятому населению вы можете узнать на сайте Сбера. Рекомендуем смотреть эту информацию периодически, потому что у них появляются новые дополнения и изменения, и возможно, вы найдете для себя более подходящую программу кредитования по вашим потребностям.
Как самозанятому повысить шансы на получение ипотеки
Для повышения шансов на получение ипотеки в Сбере вам нужно зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Далее все просто, вам нужно на указанную при регистрации банковскую карту получать доходы от своих клиентов.
Если вы также получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, укажите это при подаче заявки.
Подать заявку на ипотеку вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долгий срок трудоустройства в одной компании.
Повысить шансы на получение ипотеки самозанятым помогут вклад в том же банке, где оформляется кредит, внесение в качестве первого взноса большей части занимаемой суммы и хорошая кредитная история.
Условия ипотеки для самозанятых в Сбере
Минимальная ставка ипотеки для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 7,8 % годовых. При покупке квартиры в новостройке — от 1,4 % (на 1 год кредита, далее — 8,1 %) или от 6,2 % (ставка не меняется).
Размер первоначального взноса — от 30 %, при этом если самозанятый параллельно со своей деятельностью получает зарплату или пенсию на карту СберБанка, размер первоначального взноса может быть снижен.
Источник: moidom911.ru
Фрилансеры и ипотечные кредиты
В течение года в РФ количество самозанятых граждан достигло отметки 18%. Фрилансерами считаются люди, не имеющие постоянной работы, которые сами ищут клиентов, например, журналисты либо web-разработчики.
Для более чем 10% самозанятых подобный вид деятельности – это единственный доход, для 7% — дополнительный. В Северной столице и Москве количество фрилансеров достигает 25%. Граждане в возрасте от 25 до 34 лет часто становятся самозанятыми, работают в таких сферах, как ремонт, строительные работы и торговля.
Почему фрилансеров становится больше? Сегодня с регистрацией возникает меньше проблем, вести бизнес стало проще. Нередко самозанятые оформляются как ИП, благодаря этому не возникает проблем при расчетах с заказчиками.
Самозанятых становится больше ввиду развития цифровых технологий, облегчающих ведение бизнеса. Многие граждане вовлечены в Е-commerce, к тому же работа по найму в некоторых случаях становится не столь привлекательной. Количество фрилансеров в РФ будет только увеличиваться.
Что делать с ипотекой?
Нередко доход самозанятых граждан позволяет получить ипотечный кредит на то, чтобы купить квартиру в Москве и регионах, но сделать это непросто, ведь банки не хотят брать на себя высокие риски. Фрилансеры фактически не могут оформить ипотеку в ТОП банках РФ. Использование привычных риск-моделей не дает возможность прогнозировать поведение клиента в плане платежеспособности. ИП непросто оформить ипотечный кредит, ведь любой бизнес российские банки считают большим риском.
Немало времени у банков уходит на ипотечный андеррайтинг фрилансеров в сравнении с наемными рабочими. Представители банков должны много времени уделить тому, чтобы проанализировать дополнительные параметры:
- объем средств, которые поступают на счета самозанятого;
- наличие собственного имущества, поручителей и созаемщиков;
- семейное положение;
- образование.
Банки испытывают проблемы с ИП, ведь такие лица не получают ту з/п, к которой мы привыкли. Однако в банковских организациях понимают, что нужно учесть потребности данной категории заемщиков, ведь их становится все больше.
«Зеленый свет» предпринимателям
Некоторые российские банки готовы работать с самозанятыми, позволяя им купить вторичную квартиру или новостройку в ипотеку, но нужно официально подтвердить, что они получают доход и платят налоги. Возможно предоставление выписки по р/с и описание проекта, который ведется сейчас.
Один из банков предлагает ипотеку для ИП, если их доходы подтверждаются отчетностью либо иными официальными документами. Правда, условия не слишком выгодные в сравнении с обычными гражданами, оформляющими ипотечные кредиты.
Источник: domell.ru
