Для многих предпринимателей и самозанятых получение ипотеки является крайне сложной задачей. Ведь для традиционных банков основная проблема в таких случаях заключается в том, что заработок предпринимателя может не быть стабильным или регулярным.
Однако, Сбербанк выпустит новую программу ипотечного кредитования, которая будет способствовать более простому получению ипотеки для самозанятых в России. В рамках программы клиенты Сбербанка смогут получить кредит под 6.5-7% годовых.
Кроме того, в Сбербанке просчитывают возможность выдачи ипотеки на срок до 30 лет, что значительно облегчит выплаты ипотечного кредита для самозанятых клиентов.
Являетесь самозанятым и мечтаете о собственной квартире или доме? Тогда новая программа ипотеки для самозанятых в Сбербанке может стать настоящим спасением. Не упустите свой шанс и получите квартиру своей мечты уже в 2023 году с помощью Сбербанка.
Тенденции рынка ипотечных кредитов для самозанятых
Рост спроса на ипотечные кредиты для самозанятых
В последнее время наблюдается рост спроса на ипотечные кредиты среди самозанятых граждан. Это объясняется увеличением количества людей, которые решили заняться собственным бизнесом, а также изменением отношения банков к таким заемщикам.
Ипотека для САМОЗАНЯТЫХ. Кредитуют ли банки ФРИЛАНСЕРОВ? Какая процентная ставка в 2022 году?
Сегодня многие банки предлагают ипотечные программы, которые учитывают доходы самозанятых и предпринимателей, что делает процесс получения кредита более доступным.
Развитие технологий и изменение требований банков
С развитием технологий банки стали активнее использовать онлайн-сервисы. Это позволяет заемщикам подавать заявку на ипотеку, не выходя из дома.
Кроме того, изменение требований банков к заемщикам также способствует развитию ипотечного кредитования для самозанятых. Сегодня большинство банков учитывают возраст, доход и кредитную историю заемщика, что позволяет большему числу людей получить доступ к ипотечному кредиту.
Разнообразие условий ипотечных программ
На сегодняшний день существует множество ипотечных программ, которые учитывают доходы самозанятых граждан. Банки предлагают различные условия кредитования, такие как возможность досрочного погашения, сниженный процент, более гибкие условия по страхованию и многие другие.
Однако, не стоит забывать о том, что каждый банк имеет свои требования и условия предоставления кредита. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку необходимо внимательно изучить все условия, чтобы выбрать наиболее подходящую программу для себя.
Опыт Сбербанка в предоставлении ипотеки самозанятым
Что представляет собой ипотека для самозанятых?
Ипотека для самозанятых – это кредит на покупку жилья, предоставляемый банками людям с неофициальным статусом занятости. Такой вид ипотеки становится все более популярным, так как количество самозанятых работников в России и мире растет.
Как работает программа ипотеки для самозанятых в Сбербанке?
Сбербанк, как один из ведущих банков в России, также предоставляет ипотеку для самозанятых. Для получения кредита нужно предоставить документы, подтверждающие доходы за последние годы. Отличительной особенностью программы является то, что банк принимает во внимание не только официальный доход, но и неофициальные источники дохода.
Ипотека БЕЗРАБОТНОМУ. Звоню как САМОЗАНЯТЫЙ в СБЕР / Домклик в Крыму дает Ипотеку
Сбербанк также предоставляет услуги консультации по выбору подходящей программы ипотеки, а также помощь в оформлении документов. Помимо этого, Сбербанк также предоставляет возможность получения субсидии от государства на погашение ипотечного кредита.
Какие преимущества предоставляет ипотека для самозанятых в Сбербанке?
- Учитывает все дополнительные источники дохода, включая неофициальные;
- Доступна для получения как в секции семьи, так и индивидуально;
- Возможность получения субсидии от государства на погашение ипотечного кредита;
- Консультации по оформлению ипотеки и помощь в оформлении документов;
Что нужно для получения ипотеки для самозанятых в Сбербанке?
Для получения ипотеки для самозанятых в Сбербанке необходимо подготовить пакет документов, включая сведения о доходах за последние годы, документы на жилье и др. Также необходимо предоставить залоговое имущество.
Требования Сбербанка для получения ипотеки самозанятым
Документы для подтверждения самозанятости
Самозанятые физические лица должны предоставить документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, а именно:
- Декларация по налогу на доходы физических лиц за последний год;
- Справка из налоговой инспекции о сумме дохода за последние 12 месяцев;
- Выписка из банковского счета, подтверждающая наличие постоянных доходов;
- Договоры с контрагентами на оказание услуг и получение вознаграждения за их выполнение.
Требования к кредитной истории
Самозанятые заёмщики должны иметь хорошую кредитную историю, отсутствие задолженностей по кредитам и кредитным картам, а также не иметь просрочек в платежах за последние 6 месяцев.
Необходимый уровень дохода
Сумма ежемесячного дохода самозанятых заёмщиков должна быть достаточной для погашения кредита. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, который будет использоваться для выплат по ипотеке.
Залоговое обеспечение
Для получения ипотеки самозанятые заёмщики должны предоставить залоговое обеспечение, которое может быть в виде квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости.
Документы, необходимые для получения ипотеки самозанятым в Сбербанке
1. Справка о доходах
Самым важным документом для получения ипотеки является справка о доходах. Самозанятые должны предоставить справку со своего учета, а для индивидуальных предпринимателей необходимо предоставить справку из Единой налоговой декларации.
2. Паспорт и СНИЛС
Как и в случае с обычной ипотекой, самозанятые должны иметь паспорт и СНИЛС. Эти документы необходимы для проверки личности и идентификации заемщика.
3. Документы на недвижимость
Для получения ипотеки необходимо предоставить документы на недвижимость, которую вы собираетесь приобрести. Эти документы включают в себя свидетельство о праве собственности, технический паспорт, договор купли-продажи и другие соответствующие документы.
4. Справка о наличии задолженностей
Для подтверждения своей кредитной истории, самозанятые должны обеспечить справку о наличии задолженностей по кредитам и кредитным картам. Этот документ подтвердит вашу способность выплачивать кредит вовремя.
5. Другие документы
Кроме того, многие банки, в том числе Сбербанк, могут попросить дополнительные документы, такие как справку об образовании, документы на предыдущие места работы или справку о состоянии здоровья. Эти документы помогают банкам оценить вашу надежность как заемщика.
В целом, процедура получения ипотеки для самозанятых не отличается от обычной ипотеки, но требует более тщательной предварительной подготовки и предоставления нескольких дополнительных документов.
Преимущества и недостатки ипотеки самозанятым в Сбербанке
Преимущества
- Возможность получения кредита для тех, кто не имеет официальной трудовой занятости.
- Привлекательные условия для самозанятых, так как Сбербанк осуществляет сотрудничество с финансовыми и учетными сервисами, которые помогают подтвердить доходы заемщика.
- Возможность рассмотрения заявки на ипотеку с учетом индивидуальных финансовых возможностей каждого заемщика.
- Ускоренный процесс рассмотрения и получения кредита благодаря технологическим решениям, внедренным Сбербанком.
Недостатки
- Некоторые требования по доходам для самозанятых могут быть достаточно жесткими, что приведет к отказу в получении ипотеки.
- Высокие процентные ставки по сравнению с традиционными ипотечными кредитами, так как банк берет больший риск, выдавая кредит без официальной занятости.
- Ограниченный выбор недвижимости с подходящими условиями для получения ипотеки.
Итог
Ипотека для самозанятых в Сбербанке может быть хорошим способом получения финансирования для покупки недвижимости. Однако заемщикам необходимо учитывать ряд ограничений и условий, а также готовиться к высоким процентным ставкам. Важно сравнить условия и выбрать наилучший вариант для каждой конкретной ситуации.
Как подготовиться к получению ипотеки самозанятым в Сбербанке
1. Определить свой доход
Для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо подтвердить свой доход. Если вы самозанятый, то это может быть не так просто. Подготовьте все необходимые документы, которые могут подтвердить ваш доход: налоговые декларации, справки из банков, договоры с клиентами.
2. Убедиться в своей кредитной истории
Кредитная история является одним из важных факторов при получении ипотеки. Проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что она в порядке и нет задолженностей. Если вы обнаружили ошибки в кредитной истории, то исправьте их до подачи заявки на ипотеку.
3. Получить справку о доходах в Сбербанке
Для подтверждения дохода вы можете получить справку о доходах в банке. В Сбербанке это можно сделать в отделении банка или через интернет-банк. Справка должна содержать информацию о вашем доходе за последние 12 месяцев.
4. Подготовить первоначальный взнос
При получении ипотеки в Сбербанке необходимо внести первоначальный взнос. Его размер может изменяться в зависимости от стоимости недвижимости. Уточните у банка точную сумму и подготовьте необходимую сумму.
5. Собрать все необходимые документы
Подготовьте все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. Они могут включать в себя: паспорт, СНИЛС, ИНН, справку о доходах, выписку из банка, кредитную историю и другие документы, которые может потребовать банк.
- Паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- Справку о доходах
- Выписку из банка
- Кредитную историю
6. Обратиться в Сбербанк
После того как вы подготовили все необходимые документы, обратитесь в отделение Сбербанка. Там вы сможете подать заявку на ипотеку и получить консультации по всем интересующим вопросам.
Вопрос-ответ:
Какие условия нужно выполнять, чтобы получить ипотеку для самозанятых в Сбербанке?
Для получения ипотеки самозанятые должны предоставить Сбербанку следующие документы: справку о доходах и наличии на руках своего бизнеса за последние 12 месяцев, выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также полный пакет документов, которые предоставляются при обычном получении ипотеки. Условия для самозанятых клиентов могут отличаться, но в целом их требования кредитной истории, первоначальному взносу и процентным ставкам не отличаются от обычных клиентов.
Какой первоначальный взнос нужно будет внести при получении ипотеки для самозанятых в Сбербанке?
При получении ипотеки для самозанятых в Сбербанке клиенты должны будут внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Но стоит отметить, что данный показатель может быть изменен и варьироваться в зависимости от кредитной истории клиента. В любом случае, цель банка – обеспечить ответственное кредитование, где клиент сам тоже выступает заинтересованным лицом в его успешном проведении.
Могут ли самозанятые клиенты, не имеющие официальной трудоустройства, получить ипотеку в Сбербанке?
Да, самозанятые клиенты могут претендовать на получение ипотеки в Сбербанке, даже если они не имеют официального трудоустройства. Для этого необходимо предоставить документы о том, что они являются самозанятыми и регулярно получают доходы от своей деятельности. Эти документы включают в себя справку о доходах за последние 12 месяцев, выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также полный пакет документов, которые предоставляются при обычном получении ипотеки.
Источник: usemake.ru
Как самозанятому получить кредит или ипотеку
С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.
Поделиться
Особенности получения кредита для самозанятых
Самозанятые – это люди, которые платят налог на профессиональный доход (4% при получении денег от физлиц и 6% – при получении переводов от юрлиц и ИП). Официально регистрировать их стали с 2019 года. Правда, пока только в 4 регионах страны. В 2020 году обещали распространить налоговый режим на всю Россию.
В теории самозанятым доступны все те же виды кредитов, что и физлицам:
- потребительские;
- ипотечные;
- кредитные карты;
- микрокредиты.
Однако на деле всё не так просто. Есть одно препятствие – в большинстве банков требуют подтвердить стаж на последнем месте работы. Значит, самозанятый должен быть где-то официально оформлен – придётся предъявить трудовую книжку. Особенно это касается ипотеки. Безработному соискателю заёмных средств (а для банка самозанятый выглядит именно так) получить её крайне затруднительно.
Ещё одна проблема – подтверждение дохода. Как её решить, расскажем ниже.
Как подтвердить доход
Если решили брать кредит как самозанятый, придётся подтвердить доход. Раньше у работающих на себя граждан с этим были проблемы. В отличие от ИП, они не могут подтвердить доход декларацией. Если не работают по договору, то справку 2-НДФЛ получить тоже негде, ведь официального работодателя нет. Из-за этого заёмщики были вынуждены искать займы без подтверждения заработка, зачастую – под высокий процент.
Самозанятому достаточно получить справку о доходах. И банк обязан принять документ – об этом рассказала в своём письме от 13.09.19 № ЕД-4-20/18515 налоговая служба. Получить справку самозанятый может в приложении «Мой налог» и через личный кабинет на сайте ФНС.
3 способа взять кредит самозанятому
Перечислим три способа получить кредит, будучи самозанятым.
Первый – выбрать кредит без подтверждения дохода. Плюс в том, что справки не потребуются. Как мы выяснили, самозанятый может подтвердить доход. Но такие справки банки не очень любят, и часто отказывают без объяснения причин. Сегодня доход есть, а завтра его может не быть. Поэтому банк не хочет рисковать. Минус займов без подтверждения дохода – высокие ставки по таким кредитам.
Взять, как правило, можно небольшую сумму. Кроме того, вероятность одобрения ниже.
Второй способ – подтвердить доход справкой 2-НДФЛ с основного места занятости. Он подходит тем, кто одновременно работает на себя и на работодателя (по договору). Ничего не мешает получить кредит и сразу уволиться. Проверять это кредитное учреждение не будет.
Третий способ – подтвердить доход как самозанятый.
Какие банки дают кредиты самозанятым
Как таковых продуктов для самозанятых на российском рынке пока нет. В 2019 году стало известно, что специальные условия для кредитования этой категории налогоплательщиков готовят в Сбербанке. Но пока о них официально не сообщили.
Пока в Сбербанке нам ответили, что выдать кредит самозанятому теоретически могут. Но решение принимают в индивидуальном порядке. Нужно подать заявку и дождаться одобрения. Узнать, какая будет ставка, срок и сумма кредита, можно только после этого.
Однако на деле у заёмщиков не получается взять кредит, будучи самозанятым. О своей попытке рассказывает Валентина Смирнова: «Я не нашла на сайте Сбербанка предложений для самозанятых и обратилась к сотруднику в чате. Мне направили анкету для заявки на кредит. Но в ней нужно было указать данные о работодателе. На моё замечание ничего вразумительного сотрудник сказать не смог.
Тогда я позвонила на номер «горячей линии». Мне сообщили, что просто самозанятым банк кредиты не выдаёт. Также сказали, что есть 2 способа получить кредит: подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (или по форме банка), то есть нужно быть наёмным работником, либо быть ИП и предоставить соответствующие документы».
В Тинькофф на вопрос о том, реально ли самозанятому получить кредит, нам ответили, что статус налогоплательщика значения не имеет. Важно соответствовать требованиям к заёмщикам (возраст 18-70 лет и регистрация в РФ). Доход и стаж подтверждать не нужно.
Если самозанятый не готов подтверждать доход, но параллельно работает по трудовому договору, он может взять кредит, к примеру, в Хоум Кредит Банке, Открытии, Связь-Банке, Альфа-Банке. Придётся подтвердить стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
В случае если самозанятый не может подтвердить стаж, остаётся вариант с предодобренными кредитами. Постоянным и надёжным клиентам банки предлагают особые условия кредитования. Часто не требуют ни подтверждения стажа, ни справки о доходах. Попробуйте обратиться в банк, с которым давно сотрудничаете. Вероятно, учреждение пойдёт навстречу.
Какие документы понадобятся
Для получения кредита без подтверждения дохода потребуется паспорт. В некоторых случаях банки запрашивают второй документ. Часто просят предъявить копию трудовой книжки.
Если берёте кредит в качестве самозанятого, предъявите паспорт, справку о постановке на учёт в налоговой и справку о доходе.
Как повысить шанс на одобрение
Не стремитесь получить заём в первые месяцы после получения статуса самозанятого. Банку важно наличие стабильного дохода за последние несколько месяцев. Пока не сможете документально подтвердить заработок как минимум за полгода, получить кредит будет сложно.
Кроме того, следите за кредитной историей. Если есть просроченные займы, погасите долги.
Наличие иных доходов или дивидендов также влияет на результат. Также в пользу заёмщика сыграет готовность предоставить залог или привлечь поручителей.
Источник: finuslugi.ru
Сбер Банк запускает льготную ипотеку самозанятых
17 июня 2022, 10:12 — Агентство Экономических Новостей Сбер расширит количество категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека». Эти льготные программы с 21 июня станут доступны и самозанятым.
Для этого гражданам необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера либо подтвердить свою платёжеспособность справкой о состоянии расчётов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России. Для самозанятых действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму.
Единственное исключение — минимальный размер первоначального взноса от 30%. Предложение не распространяется на индивидуальное жилищное строительство или рефинансирование. «Спрос на жилье в столице всегда остается стабильно высоким, поэтому у москвичей востребовано льготное ипотечное кредитование. Только с января по май 2022 года Московским банком Сбербанка выдано 7,5 тысяч льготных кредитов на сумму около 38 млрд рублей. Наиболее популярна программа семейной ипотеки, по ней за 5 месяцев жители Москвы получили более 3,5 тысяч кредитов на 25,6 млрд рублей. Уверен, что расширение условий льготного кредитования на категорию самозанятых значительно повысит доступность ипотечных продуктов Сбера»,- вице-президент Сбербанка – председатель Московского банка, Вячеслав Цыбульников.
ПОДЕЛИТЬСЯ ПУБЛИКАЦИЕЙ
Одноклассники
Премьер Индии призвал создать стандарты для регулирования криптовалют
Лавров: схема Запада по возрождению зерновой сделки нереалистична
Си Цзиньпин призвал к экономическому возрождению Северо-Восточного Китая
В КНР призвали Пекин и Лондон не смешивать торговлю с политикой
На ВЭФ спрогнозировали ключевую ставку на уровне 12 процентов в ближайшее время
[ Популярное ]
Daily Mail: 2,8 млн британцев продали свои автомобили, чтобы справиться с кризисом стоимости жизни
Цены на газ в Европе выросли на 8,6 % из-за сообщений о забастовках в Австралии
Инвестор Волкова проинформировала о надбавках для пенсионеров в сентябре
В Китае мошенница обманывала работодателей и получала зарплату от 16 компаний
Главный редактор: Михаил Валерьевич Сафронов.
Шеф-редактор: Иван Олегович Чечушкин.
Телефон редакции: +7 495 795-53-05
101000, г. Москва, ул. Покровка, д. 5
E-mail: [email protected]
Свидетельство о регистрации СМИ (Медиапортал «Агентство экономических новостей») ЭЛ № ФС77-82835 выдано 26.04.2022 года выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).
Учредитель: Автономная некоммерческая организация содействия информированию и просвещению населения «Медиахолдинг «Общественная служба новостей» (ОГРН 1187700006328).
Мнение редакции может не совпадать с мнением авторов.
При перепечатке или цитировании материалов сайта Myeconomy.ru ссылка на источник обязательна, при использовании в Интернет-изданиях и на сайтах обязательна прямая гиперссылка на сайт Myeconomy.ru.
*Meta Platforms признана экстремистской организацией, её деятельность в России запрещена, а также принадлежащие ей социальные сети Facebook и Instagram так же запрещены в России. Экстремистские и террористические организации, запрещенные в РФ: «АУЕ», «Правый сектор», «Азов», «Украинская повстанческая армия», «ИГИЛ» (ИГ, Исламское государство), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы», «Движение Талибан», «Исламская группа», «Добровольчий рух», «Чёрный комитет», «Мужское государство», «Штабы Навального» и другие. Перечень иноагентов: Галкин, Моргенштерн, Дудь, Невзоров, Макаревич, Гордон, Мирон Фёдоров (Оксимирон), Смольянинов, Монеточка (Елизавета Гардымова), ФБК, Навальный, Голос Америки, Дождь, Медуза, Верзилов, Толоконникова, Понасенков, Пивоваров, Быков, Шац, Глуховский, Долин, Троицкий, Земфира, Гудков, Варламов, Прусикин и другие. Полный перечень лиц и организаций, находящихся под судебным запретом в России, можно найти на сайте Минюста РФ.
Источник: www.myeconomy.ru
