Можно ли брать автокредит на ИП

Каждый, у кого нет машины, мечтает её купить, и каждый, у кого есть машина, мечтает её продать. Так звучит фраза из классического советского фильма. Но что делать, если вы относитесь к первой категории, а денег на покупку мало или нет вообще? Особенно в нынешние времена, когда часть мировых автоконцернов покинула Россию или приостановила производство своих авто, а на бренды тех, кто остался, автосалоны бесстыдно задирают цены.

Тогда вам может помочь получение автокредита. Разберемся, что такое автокредит простыми словами и какими вообще бывают кредиты на покупку автомобиля.

В классическом понимании термина автокредит — это потребительский кредит, но строго на определенную цель — его можно потратить только на покупку автомобиля. После оформления ссуды в банке заемщик получает в собственность машину, которая, как правило, до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка.

Банк предлагает на выбор два варианта
автокредита — с залогом машины и без него.
Какой лучше брать?

Материал по теме

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита При каких обстоятельствах банк забирает залог в виде автомобиля при неуплате кредита. Чем отличается неуплата по автокредиту от кредита, залогом по которому — имущество в виде транспортного средства. Этапы изъятия машины.

Вернее, в залоге у банка может находиться паспорт транспортного средства на автомобиль — так называемый ПТС. Физически банк машину у покупателя не отнимает, заемщик волен на ней ездить куда угодно.

Правда, лишь по России, при пересечении границы на кредитном автомобиле у заемщика могут быть проблемы из-за обременения, введенного на машину.

Беря машину в залог, банк стремится снизить свой риск в том случае, если человек не сможет расплатиться по кредиту. Например, он потеряет работу, а вместе с ней — и источник дохода. Или банально машину разобьет так, что она станет непригодной для эксплуатации.

Но залог банк оформляет не всегда. Некоторые банки выдают кредиты на целевую покупку автомобиля, при этом не принимая автомобиль в залог. К ним относится, например, банк ВТБ. У банка есть кредитная программа, в которой он не оформляет залог на автомобиль. Как же финансовая организация компенсирует свой риск — спросите вы?

Очень просто: банк требует от заемщика оформить довольно серьезную страховку на приобретаемый автомобиль. «Минимальная ставка составляет 5,5% при условии страхования транспортного средства или личного страхования на весь срок», — говорится на сайте ВТБ.

Как купить автомобиль, если не хватает денег?

Варианта выхода из ситуации три. Первый — продолжать пользоваться общественным транспортом. Второй — приобрести автомобиль в пределах имеющегося бюджета, «на свои». Наконец, третий — купить машину, используя заемные средства. То есть автокредит.

Несмотря на обостренную ситуацию на финансовом рынке, банки и салоны по-прежнему оформляют сделки на покупку транспортных средств с помощью средств заемных.

АВТОКРЕДИТ В БАНКЕ ИЛИ КРЕДИТ НА АВТОМОБИЛЬ ЧТО ВЫБРАТЬ?

Ниже мы рассмотрим, в чем выгоды автокредита, а также какие при этом существуют риски. Другими словами плюсы и минусы подобных программ.

Сначала определимся. Что такое автокредит, говоря простыми словами? Уточним еще раз: автокредит — это специфический вид целевого кредита, который берется специально для покупки автомобиля.

На какой автомобиль можно сейчас взять
автокредит в российских банках?

Как работает автокредит?

Если говорить вкратце, то схема работы автокредита такая же, как и у остальных кредитов: клиент обращается в банк с заявкой. И в случае ее одобрения получает возможность на кредитные деньги приобрести необходимые ему услуги или вещи. В случае автокредита заемщик приобретает желанного «железного коня». Процентная ставка, размер первоначального взноса, срок, ежемесячная сумма и прочие условия указываются в кредитном договоре.

На сколько лет дают автокредиты российские банки? Обычным считается срок — от 1 года до 5 лет. Максимальный срок — 7 лет, но такие кредиты еще придется поискать.

Обратите внимание: несмотря на многочисленные утверждения, что банк в качестве подтверждения залога оставляет у себя технический паспорт на автомобиль (так называемый ПТС), это происходит далеко не всегда. Сведения о том, что автомобиль находится в залоге:

• прописаны в договоре кредитования,
• хранятся в виде электронной отметки в клиентском досье в бюро кредитных историй. Когда кредит выплачен, отметка снимается.

Плюсы и минусы автокредита

Как и у всякой финансовой услуги, у автокредита есть свои достоинства и недостатки:

1. Быстрое оформление. Автокредит одобряется (или не одобряется) в день обращения.
2. В большинстве случаев автомобиль выдается непосредственно после оформления сделки. То есть цель кредита достигается практически сразу. Впрочем, в некоторых случаях покупателю приходится ждать несколько дней или даже недель, если конкретной машины нет в салоне. Однако и здесь есть подводные камни:
3. этот момент обсуждается с клиентом заранее. Если покупатель не готов ждать, ему могут предложить другую модель или марку;
4. в случае ожидания начало выплат по кредиту переносится до даты получения транспортного средства.

Автокредит можно оформить на новую машину или на подержанную. Правда, в случае покупки б/у банки устанавливают дополнительные условия:

• максимальный возраст автомобиля. Для иномарок он обычно составляет 10 лет, для продукции отечественного автопрома — до 5 лет;
• не на все бренды автомобилей банки соглашаются выдать кредит;
• ставки для таких предложений могут быть выше, чем для новых машин;
• почти наверняка банк потребует оформить страховой полис КАСКО, а это — дополнительные расходы.

Но в любом случае все подобные ограничения и условия нужно уточнить в банке или автосалоне.

Специфических минусов у автокредита по сравнению с другими видами потребительских займов только два:

• до полного погашения долга авто нельзя продать без согласия банка;
• машина находится в залоге, а значит, при наступлении определенных обстоятельств кредитор может забрать ее. Самое частое из этих обстоятельств — человек прекратил выплачивать кредит и по займу накапливается просрочка.

Само приобретенное на заемные деньги транспортное средство выступает залогом, даже если этот залог, как в случае с ВТБ, юридически не прописан, пока его обладатель не расплатится по займу. До этих пор пользоваться авто он может, а вот продать его без согласия банка — нет.

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в сентябре 2022 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,15 млн. рублей. Сама сумма кредита снизилась на 3,6% по сравнению с предыдущим месяцем (в августе 2022 года она составляла 1,19 млн. руб.).

Вместе с тем, по сравнению с февралем сокращение среднего размера автокредита составило 15,1% (в феврале 2022 года — 1,35 млн. руб.), а в сравнении с аналогичным периодом прошлого года — 5,5% (в сентябре 2021 года — 1,21 млн. руб.).

На ситуацию со средним размером автокредита влияет государственная программа льготного автокредитования, которая была возобновлена решением правительства в июле 2022 года. Эта программа распространяется только на новые автомобили отечественного производства, которые, в целом, дешевле новых иномарок. Кроме того, постепенно растет и доля кредитования на покупку автомобилей с пробегом, что также влияет на средний размер автокредита в сторону его уменьшения, отмечают в НБКИ.

Где можно оформить автокредит?

Формально кредит может быть оформлен в двух местах:

• в банке;
• в автосалоне.

Подбирая кредитную программу в банке клиент действует обычным порядком — подает заявку онлайн или непосредственно в одном из отделений банка. Банк рассматривает обращение, принимает решение, заключает с заемщиком договор и переводит деньги продавцу. Это важная особенность автокредита — на руки деньги клиенту не выдаются. С документами, подтверждающими договор и перевод средств, а также с суммой первоначального взноса покупатель отправляется в салон за автомобилем.

Если же покупатель сначала идет в салон, он может оформить кредит и там. В этом случае за него в банк обратится менеджер-продавец, который заполнит нужные бумаги и сделает запрос. В некоторых случаях в салонах даже присутствуют представители нескольких банков, между программами кредитования на покупку авто которыми можно выбирать.

Автокредит, как и любой финансовый инструмент подходит для решения определенной задачи — для покупки автомобиля

Однако он имеет ряд специфических черт, поэтому желая приобрести автомобиль, следует внимательно изучить предложения банков и автодилеров и просчитать, какой вариант предпочтительней — целевой автокредит или обыкновенный, потребительский. Чтобы лучше ориентироваться в предложениях, имеет смысл обсудить их с профессиональным юристом. Он поможет обнаружить, в чем подвох (если же он есть) и дать полезный совет как его избежать.

За сколько и на сколько можно получить автокредит?

Если рассматривать предложения банков в интернете, глаза разбегутся от разнообразия. Причем ставки могут колебаться от 4% до 20% годовых. Откуда такая огромная разница? Дело в том, что минимальные ставки, как правило, сопровождаются специальными условиями, соответствовать которым практически не реально. Например, внести в качестве первоначального взноса 80% суммы автомобиля.

Пониженные ставки бывают и в других случаях. Часто в автосалонах предлагаются специальные партнерские программы. Обещают, что кредит можно выгодно взять под минимальные ставки, вплоть до «под один процент», а также другие льготы и подарки. Однако зачастую и подобные предложения не более, чем маркетинговый трюк.

Впрочем, бывают и обратные случаи, когда машина в кредит выходит дешевле, чем за наличные. Причем разница в цене может достигать 15-20%. Во всех подобных случаях надо смотреть, какие именно условия прописаны в специальном предложении.

А вот на какую специальную программу имеет смысл обратить внимания, так это на программу государственного субсидирования, по которой можно получить 10% от стоимости транспортного средства. Для этого будущий автовладелец должен соответствовать определенным условиям:

• приобретает автомобиль впервые;
• приобретаемый автомобиль новый (на подержанные, как это было указано выше, программа не распространяется);
• стоимость автомобиля не превышает 1 млн рублей;
• автомобиль собран на территории России и только в том году, в котором берется кредит;
• срок кредита не превышает 3 года.

На что следует обратить внимание при обращении за автокредитом. В первую очередь на процентную ставку. От этого зависит размер общей переплаты. Напоминаем, что полный размер ставки должен быть прописан в договоре в правом верхнем углу в специальной рамке. Также необходимо уточнить срок кредита, наличие первоначального взноса и возможных дополнительных расходов.

Помните, что продавцы сами предпочитают не афишировать тонкости условий договора, если их об этом специально не спрашивают.

Можно ли снять залог с автомобиля
до момента погащения кредита?

Какие документы понадобятся для получения автокредита?

Требования к списку документов, которые должен предоставить заемщик, желающий получить автокредит, у большинства банков похожи. Обязательных документа два:

• паспорт гражданина;
• справка о доходах. Она может быть как в виде 2НДФЛ, так и в иной форме, это зависит от конкретного банка.

Кроме того, заемщику необходимо будет заполнить бланк-анкету, которую выдадут в банке или салоне-продавце.

А вот список дополнительных документов довольно обширен. В зависимости от конкретной кредитной организации и программы кредитования заемщика могут попросить предоставить:

• водительские права;
• копию трудовой книжки;
• дополнительное удостоверение личности (например, загранпаспорт);
• СНИЛС.

Обратите внимание, наличие водительских прав в большинстве случаев обязательным не является. По большому счету и банку-кредитору, и продавцу автомобиля все равно, что будет делать с машиной заемщик-покупатель. Будет ли он ездить за рулем, сидеть внутри салона или любоваться на стоящую машину со стороны.

Автокредит или потребительский, что лучше?

Материал по теме

Обременение без изменения: как снять залог с автомобиля у нотариуса Закон устанавливает обязанность держателя автозалога внести поправки в реестр движимого имущества в течение трех дней. По судебному решению это делает нотариус. Справка из банка не является основанием для внесения поправок.

Чтобы приобрести автомобиль брать именно автокредит не обязательно. Можно взять нецелевой потребительский кредит.

В таком подходе есть определенный смысл — в отличие от автокредита, покупка машины на деньги «классического» потребительского кредита не требует дополнительных расходов на КАСКО.

Кроме того, автомобиль не находится в залоге, а значит его можно реализовывать по своему усмотрению в любой момент действия срока кредитного договора. Например, продать машину и вырученными от ее продажи средствами погасить сам кредит.

Но при этом банки относят потребительские необеспеченные кредиты к более рискованной категории. А это значит, что процентные ставки по ним выше, причем довольно заметно — на несколько процентных пунктов.

Кроме того, обычно требования к финансовой состоятельности потенциального заемщика строже, а сам срок кредита меньше. Если срок автокредита может доходить и до 7 лет (хотя чаще его выдают на 3-5 лет), то потребительский кредит выдается обычно на 2-3 года.

Также надо помнить, что взять ссуду на приобретение подержанного автомобиля можно не только в банке, но еще в МФО, которые специализируются именно на операциях с выдачей ссуд под залог автомобилей и реализации тех машин, по которым не смогли расплатиться заемщики. Классический пример такого кредитора — МФК CarMoney.

Но помните — ставка в МФО всегда будет выше, чем в банке. И выше она будет в разы. Но займ в МФК — единственный путь купить машину тем гражданам, кто уже успел испортить свою кредитную историю.

Нужна помощь в ситуации, когда вы
запутались в долгах и вам нечем
платить автокредит?

Когда и как банк может отнять автомобиль, находящийся в залоге?

Материал по теме

Снять арест автомобиля Что такое арест автомобиля и кто его вводит. Основания для ареста автомобиля. Можно ли опротестовать арест в ФССП. Бывают ли ошибки при аресте автомобиля. Как отменить арест.

Как составить заявление о снятии ареста.

Самая частая причина требования банка — кредитный договор расторгнуть, средство передвижения у клиента изъять — лежит своими корнями в том, что заемщик перестал обслуживать кредит, то есть вносить ежемесячные взносы.

Причин для этого может быть много: человек потерял работу и доход, поэтому платить не может, или разбил автомобиль, не может им пользоваться, а платить за «груду битого железа» считает ниже своего достоинства.

Что сделает банк? Сначала попытается выяснить причину остановки перечислений взносов и взыскать средства в досудебном порядке. Этой работой будет заниматься отдел взыскания самого банка.

Потом банк подаст в мировой суд на получение судебного приказа о взыскании долга (если долг составляет менее 500 тыс. рублей, а это возможно уже в конце срока выплаты автокредита) или в иск в суд общей юрисдикции. Суд однозначно вынесет решение в пользу банка, ведь вы на самом деле брали у него средства в долг.

Далее в дело включатся судебные приставы, которые введут арест на автомобиль, потом опишут его и продадут с торгов. Вырученную от продажи сумму они вернут кредитору. Обычно суммы от продажи не хватает на погашение всего долга перед банком, так как машины стареют и теряют свою цену очень быстро.

Помните, что единственный путь избавиться от долга по автокредиту, если вы не в состоянии его выплачивать — это банкротство. Правда, с машиной при банкротстве придется расстаться. Но это лучше, чем терпеть бесконечные звонки кредитора в ситуации, когда вам банально нечего есть. Если у вас возникли проблемы с возвратом кредитов — обращайтесь к нашим юристам!

Источник: fcbg.ru

Автокредит для ип

Сегодня приобрести тот или иной автомобиль проще простого, были бы деньги. А если необходимой суммы нет, придется брать взаймы, у какого-нибудь банковского учреждения. Сегодня, предприниматели сталкиваются с самыми разными препятствиями в бизнесе, поэтому их доходы могут значительно сократиться практически в любой момент. Соответственно получить автокредит для ИП оказывается не так просто, как кажется.

Получить деньги предпринимателю значительно сложнее, чем обычному физическому лицу, которое выполняет свои обязанности по стандартному трудовому договору. Банки неохотно идут на сделку с ИП, поэтому количество программ очень ограничено. На данный момент ссуду на приобретение автотранспортного средства готовы предоставить несколько крупных банков, в том числе Сбербанк, Меткомбанк, ВТБ 24, а также Кредит Европа Банк и др.

Значительное число кредитных компаний просто отказывают ИП в одобрении отправленного обращения, а посему при выборе банка важно обращать свое пристальное внимание на перечень требуемых документов. Начинающие ИП обычно подыскивают возможность купить автомобиль без первоначального взноса, но в таком случае проценты по кредиту будут немного выше, чем в стандартной ситуации.

Обратите внимание, что одни банковские учреждения причисляют ИП к физическим лицам, поэтому предлагают оформить кредит на общих условиях. Иные финансовые организации равняют предпринимателей с юридическими лицами, соответственно перечень требований и пакет документов существенно меняется.

Какие банки дают кредит на автомобиль для ИП

В любом случае можно уверенно говорить, что автокредит для ИП банки дают, да и оформить его действительно можно. Ниже рассмотрим, в какие банки рекомендуют обращаться многие эксперты. Ведущими кредитными учреждениями в сфере авто кредитования являются такие финансовые гиганты, как Сбербанк и ВТБ 24.

Взять автокредит в Сбербанке

Первый предлагает программу, именуемую Бизнес авто. Получить по ней можно неограниченную сумму, объем которой зависит исключительно от платежеспособности клиента. Процентная ставка находится на уровне 10 пунктов. Первоначальный взнос по автокредиту – не менее 20 процентов от стоимости транспорта. Срок пользования кредитной суммой от одного месяца до 8 лет.

Дают ли займ на авто в ВТБ 24

Теперь поговорим про условия, которые предлагает ВТБ 24. Программа, направленная на выдачу автокредита для покупки автомобиля именуется как бизнес экспресс. Сумма, на которую может рассчитывать ИП до 4 миллионов рублей. Процентная годовая ставка обозначена на уровне 14,5. Придется внести в кассу банка 15 процентов первоначальной стоимости. Срок от одного до шестидесяти месяцев.

Заметим, что нужно будет оформить КАСКО, а это существенные дополнительные траты.

Заключение

С перечнем документов, необходимых при оформлении автокредита для ИП можно ознакомиться на порталах финансовых компаний. С течением времени они могут меняться, поэтому лучше всего доверять проверенным официальным сайтам.

Источник: newpresnya.ru

Где можно взять автокредит для ИП?

Для предпринимателей покупка автомобильного транспорта в кредит не менее актуальна, чем для большинства граждан. Нет необходимости изымать средства для покупки из оборота, простое оформление и выгодные условия кредитования — лишь одни из преимуществ автокредитов для бизнеса.

Условия

Автокредитование граждан и субъектов коммерческой деятельности имеет множество общего. При тщательном рассмотрении кредиты для физических лиц и предпринимателей практически не отличаются по способам оформления, обслуживанию, погашению задолженности и многим другим критериям.

Отличие состоит в размере процентных ставок, перечне необходимых документов для оформления и некоторых других нюансах.

Предпринимателям доступны те же виды автокредитов, что и для частных лиц — займы по двум документам, экспресс-кредиты, долгосрочные автокредиты и другие.

В некоторых банках оформить кредит на покупку автомобиля предприниматель может и как частное лицо.

В таком случае подтверждением финансового состояния клиента будет выступать доход от коммерческой деятельности.

Вместо традиционной справки 2-НДФЛ заемщик обязан будет предоставить декларацию о доходах или другую финансовую отчетность.

Другое распространенное требование кредиторов в виде непрерывного трудового стажа заменяется в таком случае регистрацией субъекта предпринимательской деятельности, срок которой должен быть не менее 12 месяцев с момента подачи заявки на получение ссуды.

Купить за счет кредитных средств можно подержанные или новые автомобили любых производителей, в зависимости от доступных предложений конкретного банка.

Коммерческий транспорт, предназначенный для пассажирских или грузовых перевозок, отличается высокой популярностью у предпринимателей, так как в большинстве случаев является основными средствами, участвующими в производственных процессах.

Способы оформления

Как и для рядовых граждан, автокредиты для предпринимателей могут иметь различные способы оформления. Чаще всего получение кредита требует личного присутствия заемщика в отделении банка-кредитора.

Даже у тех банков, кто предлагает оформление автокредита онлайн, подписание договора и получение денежных средств происходит только в территориальном подразделении или в автосалоне.

Предприниматели могут подать заявку на кредит через сайт банка-кредитора и получить предварительное решение о возможности получения ссуды.

Если предприниматель давно обслуживается в банке и имеет устоявшиеся финансовые отношения с ним, то подать заявку на автокредит или простой кредит можно в удаленном режиме и без посещения банка.

Такая возможность предоставляется проверенным клиентам, которые относятся к категории «лояльных».

Где взять?

В Сбербанке предпринимателям доступны несколько вариантов автокредитования. Оформить ссуду на приобретение автотранспорта ИП могут как частное лицо или получить кредит в качестве корпоративного клиента.

По программе кредитования для юридических лиц «Бизнес-Авто» заемщикам доступны ссуды на срок до 96 месяцев.

Данное предложение имеет ряд преимуществ:

Во-первых, по кредиту устанавливается нулевая маркетинговая ставка. Это означает, что клиент может получить скидку от дилера на размер уплачиваемых по кредиту процентов.

В итоге переплата по кредиту отсутствует и по факту предоставленный кредит является рассрочкой.

Представленный кредит отличается также возможностью покупки нескольких автомобилей в рамках одного займа.

Другие условия приведены в типовом соглашении, скачать которое, можно по ссылке.

Приобрести в кредит автомобиль индивидуальные предприниматели могут в Банке ВТБ. Специально для этой категории заемщиков была разработана программа под названием «Коммерсант».

Полученные кредитные средства можно расходовать на различные потребности, в том числе на приобретение нового или подержанного автотранспорта.

Отличительными особенностями программы являются простая и быстрая процедура оформления, а также оперативное одобрение сделки со стороны кредитора.

Оформление займа по программе «Коммерсант» требует обязательного личного присутствия клиента. Допустимый лимит финансирования находится в пределах от 500 000 до 4 000 000 рублей.

На величину ставки влияют такие факторы, как уровень доходов клиента или результаты финансовой деятельности, объем кредитования, состояние залогового имущества и кредитная история клиента.

Страхование жизни клиента не является обязательным, но при оформлении полиса банк понизит размер кредитной ставки.

Быстрые кредиты для предпринимателей и нотариусов представлены в продуктовой линейке ОТП Банка. Размер кредита небольшой и составляет максимум 200 000 рублей. Выдается ссуда только в форме наличных без целевого предназначения.

Согласно условиям обслуживания, индивидуальные предприниматели могут воспользоваться программой кредитования частных лиц и взять кредит без залога и поручителей в размере до 750 000 рублей.

Подача заявки осуществляется только через сайт банка. На обработку заявки и одобрение сделки уходит порядка 15 минут.

После согласования условий выдачи кредита клиента пригласят в отделение для подписания кредитного соглашения. Данный кредит является нецелевым.

Кредиты под залог приобретаемого автомобильного транспорта предпринимателям можно оформить в Банке Интеза. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% стоимости транспорта.

Представленная кредитная программа отличается наличием комиссии за выдачу кредитных средств, размер которой составляет от 0,5 до 3% от суммы займа. Точный размер комиссии зависит от суммы получаемого клиентом кредита.

Хотите узнать, как можно получить автокредит безработному без первоначального взноса? Тогда вам просто необходимо перейти по ссылке.

Если же вы ищите информацию об автокредитах без переплаты, то вам необходимо ознакомиться с представленной в статье информацией.

Доступно досрочное погашение в частичном или полном размере без дополнительных комиссий.

График погашения задолженности по кредиту может быть разным, в зависимости от пожеланий клиента: равными платежами, убывающими платежами, а также индивидуальным, с учетом сезонности бизнеса и динамики доходов заемщика.

Приобрести автомобиль по указанной программе можно только у официального дилера или производителя (требуется сертификат соответствия).

Программа кредитования под названием «Классический автокредит» от Кредит Европа Банка предусматривает возможность оформления ссуды частными лицами, в том числе зарегистрированными как индивидуальные предприниматели.

Обязательным требованием для предпринимателей выступает период регистрации 12 месяцев на момент подачи кредитной заявки.

Оформление ссуды возможно в территориальных подразделениях банка или с помощью отправки кредитной заявки через сайт банка для получения предварительного одобрения сделки.

Банк весьма лояльно относится к требованиям о наличии источника дохода и в качестве таковых рассматривает различные варианты — пенсии, алименты, доходы от коммерческой деятельности, дивиденды, прочее.

С остальными условиями можно ознакомиться в тарифах по программе. Скачать документ с тарифами, можно по ссылке.

Условия автокредитов для индивидуальных предпринимателей:

Автокредит для ИП без первоначального взноса

Минимальный первый взнос по автокредиту присутствует в предложениях подавляющего большинства отечественных банков.

Но получить кредит без первоначального взноса предпринимателю возможно и есть несколько путей его оформления.

Наиболее простой вариант — это оформить ссуду на автомобиль в виде нецелевого займа наличными для физических лиц.

Подобные программы представлены сразу в нескольких российских банках:

ОТП Банк — кредитование осуществляется в размере от 15 000 до 750 000 рублей.

Простая процедура оформления и подача заявки через сайт кредитного учреждения занимает не более 15 минут.

Лимит кредитования составляет до 850 000 рублей для постоянных клиентов.

Целевой автокредит без первоначального взноса предприниматели могут оформить и в некоторых других банках:

Запсибкомбанк предлагает выгодные условия автокредитования с нулевым первоначальным взносом.

Объем кредитования рассчитывается исходя из оценки финансового состояния клиента и не лимитируется.

Ограничение по размеру кредита составляет от 30 000 до 3 500 000 рублей.

Без справок

Получить автокредит на тех же условиях, что и обыкновенный быстрый займ наличными по паспорту большинству клиентов финансовых учреждений практически невозможно.

Несмотря на то, где оформляется подобный кредит — в банке, микрофинансовой компании или автосалоне, предоставление дополнительных документов со стороны клиента является обязательным.

Можно максимально упростить процедуру выдачи и воспользоваться предложениями некоторых банков оформить автокредит по двум документам.

Для получения ссуды заемщику достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение или любой другой документ из предложенного на выбор перечня.

Подобные условия кредитования сегодня представлены в нескольких банках:

1. Сетелем Банк предлагает оформить кредит на покупку автомобиля по паспорту и водительскому удостоверению. Максимальный размер ссуды составляет 8 000 000 рублей. Размер ставки по займу колеблется в пределах от 10,89 до 21,5% годовых в национальной валюте.
2. В Банке Санкт-Петербург предприниматели также могут получить кредит в размере до 1 000 000 рублей при наличии только паспорта и удостоверения водителя.

Значение кредитной ставки составляет от 20,9 до 21,9% годовых.

С подтверждением доходов

Если заемщик предоставляет при оформлении кредита весь пакет необходимых документов, включая сведения об уровне дохода, то размер кредитной ставки в большинстве случаев будет меньше.

Такие займы являются менее рисковыми для кредитора, а клиент получает более выгодные условия финансирования.

В рассмотренных в таблице предложениях банков предоставление кредита требует наличия подтверждающих доход документов.

Для индивидуальных предпринимателей это выражается в необходимости предъявить финансовую отчетность согласно требованиям банка-кредитора.

В отдельных случаях (Кредит Европа Банк) клиент может предъявить документы, которые подтверждают наличие дополнительных источников дохода — алиментов, дивидендов и других.

На грузовой автомобиль

Программы автокредитования для предпринимателей в большей степени подразумевают приобретение заемщиком грузового или иного коммерческого транспорта.

При оформлении кредита в качестве корпоративного клиента, предприниматель может получить возможность обновления основных средств, которыми и выступают транспортные средства.

Кредитование покупки грузового транспорта часто предлагается банками совместно с производителями автомобилей.

Большой популярностью среди предпринимателей пользуются автомобили марки «ГАЗ», которые могут использоваться для пассажирских или грузовых перевозок.

Кредитные программы совместно с этим производителем сегодня предлагают следующие банки:

1. Россельхозбанк — кредиты на пассажирский и грузовой транспорт стоимостью до 3 000 000 рублей. Клиент может выбирать схему погашения задолженности или воспользоваться отсрочкой платежа. Кредитная ставка находится в пределах от 13,4 до 25,2% годовых.
2. Банк Союз предлагает льготные кредиты на отдельные модели автомобилей марки «ГАЗ».

Размер кредитной ставки составит от 11 до 18,5% годовых.

Ставка колеблется в пределах от 13,3 до 21,5% годовых в зависимости от суммы займа и залога.

Требования к заемщикам

Основные требования к предпринимателям, оформляющим кредит на приобретение автомобильного транспорта, выглядят следующим образом:

• российское гражданство;
• положительная кредитная история;
• срок регистрации деятельности не менее 12 месяцев на момент подачи заявки на кредит;
• наличие положительного финансового результата;
• возраст от 21 до 65 лет.

Список необходимых документов

Помимо паспорта и водительских прав, в качестве удостоверяющих личность заемщика, банк-кредитор вправе запросить у клиента другие документы:

• регистрационные документы субъекта коммерческой деятельности;
• финансовую отчетность;
• документы касательно хозяйственной деятельности и другие.

На какую сумму рассчитывать?

Приблизительный размер доступных автокредитов для индивидуальных предпринимателей составляет от 15 000 до 15 000 000 рублей.

Некоторые банки (Запсибкомбанк) и вовсе не ограничивают максимальный размер ссуды.

Процентные ставки

Диапазон значений процентных ставок по рассмотренным выше предложениям составляет от 14,5 до 26,4% годовых в национальной валюте.

Сроки

Период кредитования в различных банках может существенно отличаться.

Некоторые банки кредитуют на срок от 1 до 36 месяцев, в то время как другие допускают выдачу займов на срок до 60 и 84 месяцев.

Выплаты

Периодичность выплат по автокредитам для предпринимателей может рассчитываться по аннуитетной или дифференцированной схеме.

Многие банки предлагают возможность переноса даты очередного платежа по желанию клиента или оформить отсрочку первого платежа на срок до 6 месяцев.

В Банке Интеза идут навстречу клиентам и учитывают сезонность их бизнеса для согласования индивидуального графика погашения задолженности.

При погашении кредита клиент обязуется вносить платежи по заранее указанным в договоре реквизитам и сделать это он может несколькими способами:

• в самом банке-кредиторе: в кассе, банкомате или терминале самообслуживания, в том числе безналично со своего счета;
• удаленно через систему «Клиент-Банк»;
• по перечислению из другого банка;

у партнеров банка-кредитора: салонах связи, терминальных сетях, системах денежных переводов, прочее.

Что представляет собой автокредит с обратным выкупом, узнаете здесь.

А получить больше информации об автокредитах по паспорту без справок о доходах, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Из преимуществ автокредитов для предпринимателей стоит выделить:

• во многих случаях более выгодные условия кредитования, чем для физических лиц;
• доступность и большое количество предложений на рынке;

широкий выбор автомобильного транспорта, который возможно приобрести в кредит.

Из недостатков стоит упомянуть лишь необходимость предоставления детальной финансовой отчетности при оформлении займа.

Источник: probp.ru