Можно ли брать кредит самозанятым

Самозанятых в нашей стране с каждым днём становится всё больше, и практика последних лет показывает, что им намного проще получить небольшой кредит, нежели крупную сумму на ипотеку. И этому есть объяснение, ведь каждый банк при одобрении кредита должен быть уверен в том, что заемщик имеет регулярный доход. Если даже у потенциального клиента имеются справки, показывающие его высокие достижения в финансовом плане, все равно кредитные организации предъявят к нему более строгие требования, чем к наемным работникам.
Граждане, которые оформлены как самозанятые, не всегда могут рассчитывать на то, что кредитная организация предложит ему выгодные условия. Имеется высокая вероятность того, что банки завысят процентную ставку, одобрят меньшую сумму и на меньший срок, нежели требуется будущему заемщику. Кроме того, в отличие от рядовых служащих, оформленных по трудовой книжке, самозанятые должны при оформлении ипотечного кредитования внести первоначальный взнос в размере не ниже 30% общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Льготный кредит по 7% годовых для бизнеса и самозанятых

Какие требования важно соблюсти?

• Стаж работы. Так как заемщик, по сути, работает сам на себя, то банкам важно при рассмотрении заявки увидеть, какое количество времени прошло с даты регистрации самозанятости до подачи заявления на ипотеку от самозанятого. В том случае, если данный статус получен потенциальным клиентом недавно, то, скорее всего, в ипотечном кредитовании ему будет отказано. В целом, банки для получения положительного решения желают, чтобы самозанятый находился в текущем статусе не менее 6 месяцев , при этом общий трудовой стаж должен быть от трех лет и более.
• Регулярный доход. Ежемесячный уровень заработка самозанятых граждан, как правило, постоянно колеблется и отличается своей нестабильностью. Если обратиться к действующему законодательству, то ежегодный доход самозанятого для одобрения ипотечного кредитования должен быть не более 2.4 миллионов рублей. При этом банки со своей стороны рассматривают средние показатели доходности и им крайне важно, чтобы доход был стабильным и регулярным.
• Кредитная история. Каждый банк при рассмотрении заявки на ипотеку самозанятому ставит перед собой первоочередную цель удостовериться в надежности будущего заемщика. Для этого кредитные организации знакомятся с кредитной историей клиента, из которой видно количество ранее одобренных ему кредитов, а также наличие задержек и просрочек платежей по ним. Заемщикам, у которых кредитная история испорчена, чаще всего отказывают, так как ипотека самозанятому может быть одобрена только при положительном кредитном рейтинге.

Можно ли увеличить шансы на одобрение ипотеки?

Для того чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, самозанятый гражданин может подать заявку в тот банк, в котором у него оформлена карта, на которую поступают его доходы. Таким образом, кредитная организация сможет проанализировать благонадежность заемщика, рассмотрев его регулярные доходы и расходы. Кроме того, увеличить шансы на одобрение ипотеки самозанятый может в том случае, если он будет готов внести большой первоначальный платеж от 50% стоимости недвижимости и выше.

Как взять кредит самозанятому? Вопросы из чатов селлеров

Что делать в случае отказа в выдаче ипотеки?

Кредитные организации не раскрывают клиентам информацию о том, по каким именно причинам они отказывают им в выдаче ипотеки и других кредитов. Но если это случилось, несостоявшемуся заемщику необходимо в первую очередь обратиться в БКИ и запросить свою кредитную историю. В том случае, если кредитный рейтинг в ней будет низким, то необходимо постараться в оперативном порядке его улучшить.

Также стоит посетить сайты налоговой службы, ГИБДД и Госуслуг, чтобы проверить, нет ли на клиенте невыплаченных штрафов, налогов, процентов и пени. Если таковые имеются, то их требуется незамедлительно погасить. Важно понимать, кто кредитная история улучшится не сразу, для этого потребуется некоторое количество времени.

Результаты

Ипотека самозанятому может быть одобрена при соблюдении нескольких важных требований: он должен иметь стабильный доход, опыт работы и хорошую кредитную историю. Помочь тем, кто сомневается в положительном исходе событий, может профессиональный кредитный брокер. Для получения одобрения по ипотеке самозанятому необходимо обратиться к истинным профессионалам, которые не только подберут надежный банк с минимальной процентной ставкой по кредиту, но и соберут все необходимые документы.

Источник: go-broker.ru

Можно ли взять кредит самозанятым?

У нас есть 22 ответов на вопрос Можно ли взять кредит самозанятым? Скорее всего, этого будет достаточно, чтобы вы получили ответ на ваш вопрос.

• Можно ли брать кредит самозанятому?
• Можно ли получить кредит самозанятым в Сбербанке?
• Как стать самозанятым и взять кредит?
• Какие нужны документы для самозанятых для получения кредита?
• Сколько нужно быть самозанятым чтобы взять кредит?
• Какие банки рассматривают самозанятых?
• В каком банке можно взять кредит безработному?
• Можно ли взять кредит самозанятым? Ответы пользователей
• Можно ли взять кредит самозанятым? Видео-ответы

Отвечает Дима Скобелев

Одновременно налоговая служба утвердила форму справки для подтверждения доходов самозанятых. Кредит для самозанятых граждан в 2021 году возможен — пользователей НПД приравняли к малому и среднему бизнесу, запустили льготные программы по поддержке развития предпринимательской деятельности.

Можно ли брать кредит самозанятому?

Могут ли самозанятые взять кредит как физлицо Самозанятый может обратиться в банк как обычный человек. Если ему нужны деньги на своё дело, финансирование не должно быть целевым — например, только на покупку автомобиля.

Можно ли получить кредит самозанятым в Сбербанке?

Да, можете, если уже зарегистрированы как самозанятый (плательщик налога на профессиональный доход) через ФНС (мобильное приложение «Мой налог» или личный кабинет на сайте ФНС) или через другой банк.

Как стать самозанятым и взять кредит?

Чтобы получить кредит самозанятому, доход должен составлять не менее 30 тысяч рублей в месяц. Для подтверждения средств достаточно ИНН, СНИЛС, справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Какие нужны документы для самозанятых для получения кредита?

Условия кредита самозанятым:доходы от деятельности превышают ежемесячный платеж по займу;положительная кредитная история;срок регистрации в качестве самозанятого — от 0 месяцев;сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;до 1 миллиона — без поручительства и залога;

Сколько нужно быть самозанятым чтобы взять кредит?

Чтобы получить кредит самозанятому, доход должен составлять не менее 30 тысяч рублей в месяц. Для подтверждения средств достаточно ИНН, СНИЛС, справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Какие банки рассматривают самозанятых?

Альфа-Банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, Совкомбанк и Банк Русский Стандарт сообщили Frank Media, что у них нет специализированных продуктов для самозанятых. Почта Банк, Открытие, ЮниКредит Банк, Уралсиб и ДОМ.

В каком банке можно взять кредит безработному?

Кредит безработным — ТОП 10 банков в 2022 годуБанкСтавкаСуммаСберБанк3%10 000 — 10 000 000 ₽Альфа-Банкот 4.9%300 000 — 15 000 000 ₽Уральский Банк Реконструкции и Развитияот 5%14 999 — 700 000 ₽ОТП Банкот 5.9%15 000 — 600 000 ₽

Можно ли взять кредит самозанятым? Ответы пользователей

Отвечает Юлия Мирззоева

Кредит для самозанятых от Совкомбанка . Условия зависят от суммы. Вернуть деньги нужно в течение пяти лет. Чтобы получить кредит самозанятому, .

Отвечает Мария Клэп

На странице вы найдете условия по 105 кредитным продуктам со справками и без от 41 банка. Взять кредит самозанятому гражданину можно на сумму до 300000000 .

Отвечает Линар Фризе

Могут ли самозанятые взять кредит как физлицо . Самозанятый может обратиться в банк как обычный человек. Если ему нужны деньги на своё дело, .

Отвечает Мужская Акилов

Нецелевой потребительский кредит в Почта Банке теперь доступен самозанятым гражданам. Получить кредит могут все желающие, независимо от того .

Отвечает Феликс Сташевский

Алексей Грибков — Получить кредит фрилансерам гораздо труднее, . Базовый совет, который можно дать самозанятым, рассчитывающим на .

Отвечает Виктор Прейнек

Взять кредит самозанятому. Многие банки выдают кредиты самозанятым без подтверждения доходов, залога или поручителей. Решение о выдаче займа принимается в .

Отвечает Илья Дмитриев

Еще в 2019 году банки отказывали самозанятым в предоставлении кредита, так как эта категория граждан не могла подтвердить свой доход. А клиент .

Отвечает Святослав Ветлужских

Потребительские кредиты самозанятым · Рассчитать кредит · Условия, снижающие ставку · Как получить кредит? · Заявка на кредит · Полезная информация.

Отвечает Кирилл Пупкин

Как получить кредит. 1. Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС. Регистрация займет не более 5 минут. 2. Заполните заявку на получение кредита.

Источник: querybase.ru

Кредит для самозанятых: какие банки дают в 2023 году

Граждан пугают кредитами и долговыми историями, однако бизнес активно использует заемные деньги, чтобы запускать новые линейки товаров, распространять их на новые рынки, открывать больше представительств. Если вы самозанятый, то в масштабировании своего дела может помочь кредит. Рассмотрим кредит для самозанятых, какие банки дают, какие условия и как повысить шансы на одобрение заявки.

Кто такие самозанятые

Самозанятость – это особый налоговый режим, который в экспериментальном формате был введен в РФ в 2019 году. Официальное название – «налог на профессиональный доход» (НПД). Соответственно, самозанятый – это гражданин, который платит НПД в размере 4-6%.

Стать самозанятым может каждый гражданин России, иностранцы из Белоруссии, Казахстана, Армении и Киргизии. С 1 августа 2022 года влиться в ряды самозанятых могут граждане Украины, ДНР и ЛНР.

Оформить самозанятость можно при соблюдении нескольких требований законодательства:

• Годовой доход физического лица не превышает 2,4 млн рублей.
• Отсутствие наемных сотрудников.
• Род деятельности не входит в перечень запрещенных для НПД.

В соответствии с ФЗ №422, самозанятым запрещается:

• Продавать товары с обязательной маркировкой и акцизом (алкоголь, табак, бензин и другие).
• Перепродавать чужие товары.
• Добывать и реализовывать полезные ископаемые.
• Сдавать недвижимость коммерческого типа, продавать жилые помещения и автомобили.

Статус самозанятого не получить нотариусам, адвокатам, арбитражным управляющим. Соответственно, им кредит наличными, как самозанятому, не получить.

Обратите внимание!

Государственные и муниципальные служащие могут использовать новый режим налогообложения только для дохода от аренды жилых помещений.

Как подтвердить доход

Прежде чем говорить о том, какие банки выдают кредит самозанятым, нужно обсудить документы о доходах физлица. Если вы предоставите выписку, например, за полгода, это повысит шансы на одобрение заявки.

Граждане, трудоустроенные по ТК РФ, могут получить на работе справку 2-НДФЛ, и банку ее будет достаточно. Самозанятому же для подтверждения дохода подойдут следующие документы:

• выписка из банка о движении средств на счету для подтверждения стабильного поступления средств;
• выписка по электронному счету, если банк готов рассмотреть документы без заверения;
• бумаги о наличии крупного вклада;
• поручительство третьего лица с официально подтвержденным источником дохода.

Справку о доходе можно оформить через приложение «Мой налог» или личный кабинет на сайте ФНС.

Получить кредит наличными в банке самозанятый может и без документов, подтверждающих доход. Однако процентная ставка будет значительно выше средней, а тело кредита меньше.

Какие банки кредитуют самозанятых

Рассмотрим в сводной таблице, какой банк даст кредит наличными самозанятым в 2023 году, и на каких условиях.

Кредит самозанятым гражданам банки дают после изучения личных документов. Например, Тинькофф, Сбер и Газпромбанк потребуют только паспорт, а при обращении в Альфа-Банк нужен дополнительный документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительские права).

Следующее для прочтения

Как повысить шансы на получение кредита

У каждого банка своя кредитная политика, и если физическое лицо не подходит по определенным критериям, можно получить отказ в оформлении займа.

Чтобы для самозанятого кредит на развитие бизнеса был вероятнее, есть несколько способов повысить шансы:

• Закрыть все долги – погашение задолженности по кредитке улучшит кредитную историю и повысит вашу ответственность в глазах банка.
• Улучшить кредитную историю – проверьте свою кредитную историю. Если там не все гладко, можно оформить кредитную карту, и пользоваться ею, либо взять небольшой займ и вовремя его погасить.
• Подать заявление в свой банк – если у вас есть вклад или карта банка, то он больше других подходит для оформления кредита. В базе уже есть данные о вас, и управленцы будут заинтересованы в надежном заемщике.
• Подготовить документы – банк может попросить выписку со счета, куда поступают ваши доходы. Так проверяется средний уровень дохода и стабильность получения средств.
• Внести больший первоначальный взнос – этот пункт больше касается не развития бизнеса, а ипотеки. Масса банков не хотят давать кредит под покупку недвижимости, так как не уверены в платежеспособности самозанятых. Сгладить углы поможет внесение максимального первоначального взноса. Например, вместо стандартных 15% обеспечьте 40%.
• Оформить кредит под залог имущества – банку выгодно, что при просрочке платежей по кредиту, они получат залоговое имущество (земельный участок, машину или недвижимость). Такое вариант оформления кредита самозанятому предпочтителен, только если есть стабильный источник дохода.
• Найти поручителей (созаемщик) – это человек, который обязуется, в случае просрочки платежей по кредиту, взять выплаты на себя. Банку такие условия нравятся, и шанс на получение средств увеличивается.

Обратите внимание!

Поручителем может быть родственник или знакомый, соответствующий трем критериям: старше 18 лет, есть российское гражданство и отсутствует брачный договор на имущество. Последнее условие актуально, если созаемщиком выступает один из супругов.

Что делать, если банк отказал в выдаче

Если банк не дает кредит самозанятому, есть несколько вариантов дальнейших действий:

• Обратиться в другой банк – кредитная политика в каждом учреждении своя. Ограничений на количество заявок нет, поэтому смело подавайте документы хоть в десять банков.
• Самому стать созаемщиком – если отказали лично вам, родственник или супруг, у которого есть трудовой договор по ТК РФ, может оформить кредит на себя. А чтобы повысить шансы на одобрение заявки, вы можете выступить поручителем.

Вывод

По состоянию на октябрь 2021 года в России было 3,4 миллиона самозанятых. Если в начале эксперимента банки неохотно выдавали потребительские кредиты либо на развитие своего дела, то сейчас вынуждены мириться с реальностью.

Сегодня мы разобрали тему кредита для самозанятых, какие банки дают, поговорили об условиях кредитования, что влияет на одобрение заявки. Если вам отказали, просто обратитесь в другое учреждение.

Источник: ecofinans.ru