После завершения судебного процесса все долги перед банками закрываются и человек может начать жизнь без долгов. К нему не останется претензий от кредиторов. Это основной плюс и главное последствие этой процедуры.
Выполнить эту процедуру может любой гражданин, чья сумма задолженности перед официальными кредитными организациями составляет более 500 тыс. рублей. При этом он не оплачивает в срок кредиты или ипотеку более трех месяцев. Инициировать это может и сам человек, и уполномоченные органы, такие как ИФНС, пенсионный фонд и прочие.
Причем при подаче заявления в судебные органы нужно доказать свою неплатежеспособность. Причины у этого могут быть самые разные: сокращение или увольнение с постоянного места работы, болезнь самого заемщик или его близких людей, получение травмы, снижение уровня дохода. Также такой процедурой часто пользуются лица, взявшие кредиты в валюте.
Когда можно открывать ИП после банкротства? Советы финансового управляющего
Из-за изменения курса они больше не состоянии оплачивать его. Для доказательства нужно будет предоставить в суд документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию. Кроме того, нужно будет дополнительно подготовить большой пакет документации, показывающей все долги. Нужно помнить и том, что эта процедура не бесплатная и быть готовым оплачивать все мероприятия, которые проводятся в ее рамках. Сюда входят: государственная пошлина, почтовые и другие виды расходов, вознаграждение арбитражному управляющему, который будет связующим звеном между судом, должником и кредиторами.
Существует два варианта банкротства: обязательное и добровольное. Первое возникает, когда человек понимает, что у него нет возможности расплачиваться по своим обязательствам. Срок для такого обращения составляет 30 дней с момента наступления условий, которые подходят по банкротство.
Банкротство выполняется согласно порядку, который предусмотрен ФЗ-127. Этим же документом предусмотрены определённые последствия для людей, которые прошли процедуру признания себя несостоятельными. Закон о банкротстве предусматривает такие последствия для человека:
- накладывается запрет на занятие руководящих должностей сроком на три года;
- при попытке обратиться за новым кредитом человек обязан предупреждать кредитную организацию о своем статусе;
- нельзя повторно признать себя банкротом, если после первого решения не прошло пяти лет.
Для того, чтобы избежать процедуры банкротства, существует мера, которая носит название «мировое соглашение». В этом случае в судебном порядке кредитор и должник могут прийти к такому соглашению. Оно является компромиссом для обеих сторон. Оно имеет некоторые признаки реструктуризации, но они носят более лояльный характер. Если такое соглашение подписано, то процедура банкротства прекращается.
Преимущества мирового соглашения
При этом каждая из сторон получает определенные плюсы:
- выход из сложившийся ситуации;
- сокращение промежутка времени решения проблемы;
- размер понесенных расходов должником меньше, чем если бы процедура банкротства продолжалась;
- кредитор имеет возможность получить большие суммы в счет оплаты долгов.
Для должника главный плюс в том, что его не объявляют банкротом и никаких негативных последствий для него не наступает.
Следствий банкротства на практике больше, чем описывают законодательные акты. Данный закон многие считают неоднозначным, ссылаясь на то, что при прохождении этой процедуры гражданин может лишиться даже небольших сбережений. Юристы выражают мнение, что этот закон породил необязательность заемщиков и большие суммы убытков для кредитных организаций. Тем не менее, несмотря на некоторые последствия.
Плюсы такой процедуры очевидны для должника и кредитора:
- перестают начисляться пени и неустойки по долгам;
- прекращается действие исполнительных листов, которые есть у судебных приставов;
- после завершения процедуры – полное избавление от долгов.
Люди, которые прошли эту процедуру или только задумываются о ней, задаются разнообразными вопросами. Таких вопросов много, а ответы на них можно получить из законодательных актов и судебной практики.
Можно ли взять ипотеку после банкротства
Ипотечный кредит – это заем средств на покупку недвижимости. При этом купленное недвижимое имущество будет на время ипотеки под залогом. Поэтому банки уверены в том, что в случае прекращения платежей от заемщика, он получит свои средства назад, реализуя заложенное имущество. Именно поэтому, если человек имеет статус банкрота и восстановил свое финансовое положение, то оснований для отказа не должно быть. Если заемщик привлечет поручителя или дополнительного заемщика, то это дополнительный плюс к одобрению.
Можно ли снова брать кредиты
В законодательстве РФ о банкротстве прямого запрета на новые кредиты после признания несостоятельности нет. Единственное ограничение – оповещение кредитора о своем статусе. Понятно, что это не лучшим образом отражается на кредитной истории. Именно поэтому, несмотря на отсутствие запрета, на кредит сразу после процедуры банкротства, рассчитывать не стоит. Чтобы его получить нужно действовать также, как в случае с ипотекой.
По прошествии года после завершения суда, можно подать заявку на небольшую сумму. Лучше подавать заявку в солидные банки. Сумма кредита не должна быть большой, лучше рассчитывать на сумму до 30000 рублей. Такие условия даются по кредитным картам. При этом следует следить за сроками льготных периодов и не нарушать их.
Банки дают кредиты на следующих условиях:
- постоянное трудоустройство;
- постоянный источник доходов (пенсия, заработная плата, суммы от сдачи недвижимости в аренду и т.д.);
- у заемщика есть счет или карта, где можно отследить поступающие доходы;
- средств после выплаты кредита хватает на жизнь.
Практика показывает, что банки не отказывают в кредитах бывшим банкротам, но только при соблюдении вышеперечисленных условий.
Можно ли банкроту купить машину (оформить на себя)
Закон не накладывает таких ограничений на человека, который признан банкротом. Поэтому он может без каких-либо страхов приобрести в собственность авто и оформить его на свое имя. Единственное, что нужно точно знать, зарыты ли все долги банкрота. Потому что если выяснится, что какая-то задолженность осталась, то на новую покупку могут наложить арест судебные приставы. Чтобы закрыть оставшийся долг перед кредитором.
Возможно ли стать самозанятым после процедуры банкротства
Самозанятые – физические лица, которые не трудоустроены официально, не имеют наемных работников, но они получают доход от личной трудовой деятельности. Самозанятым может быть человек или индивидуальный предприниматель. Для этого они должны перейти на специальный режим налогообложения с установленными ставками налога на самозанятых. К такому типу работников относятся: таксисты, фрилансеры, ремесленники и другие.
В законе о банкротстве нет запрещений о том, что человек может заниматься такой деятельностью. Поэтому физическое лицо, которое признано несостоятельным может стать самозанятым.
Нужно учитывать только одно, что если долги покрыты не до конца, то на поступающие доходы от этой деятельности может быть наложено взыскание.
Возможно ли открыть ИП или быть соучредителем ООО после признания банкротом
В законе представлена расплывчатая формулировка, именно поэтому такой вопрос часто возникает. В нормативном акте сказано, что после процедуры признания гражданином несостоятельным он не может занимать руководящие должности и осуществлять управление предприятием (то есть он не может быть участником коммерческих организаций). То есть стать руководителем ООО он не сможет.
Тем не менее прямого запрещения на создание предприятия нет, если гражданин будет учредителем, но не будет осуществлять непосредственно управление.
Также нет прямого запрета на ведение предпринимательской деятельности. Поэтому он может зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Однако есть ограничение на такое действие, если гражданин уже имел статус ИП и в таком статусе был признан банкротом. Придется ждать срок, указанный в законе, чтобы открыть ИП по новой.
Можно и после банкротства стать депутатом
В законе о несостоятельности гражданина сказано, что после банкротства человек не может занимать руководящие должности на протяжении трех лет. Так как органы местного самоуправления приравнены законом к юридическим лицам, то баллотироваться в депутаты нельзя. А если человек имеет такие полномочия и был признан банкротом, то от них придется отказаться.
Можно ли продать недвижимость, свое жилье
Если бывший банкрот имеет в собственности имущество, которое не было реализовано в момент признания себя несостоятельным, то никаких ограничений на его продажу нет. То есть человек может распоряжаться жильем по своему усмотрению и тратить полученные от его реализации средства на любые цели, в том числе на приобретение другого жилья. Это возможно, если все долги перед кредитными организациями закрыты. В противном случае на эти средства может быть наложен арест.
Подведем итоги
Банкротство – это необходимая процедура при тяжелом материальном положении, когда у человек накопилось множество долгов. Признать себя банкротом без обращения в судебные органы не получится. Она имеет некоторые негативные последствия для граждан, которые исчерпывающие описаны в законе. Именно эти последствия отпугивают многих людей, находящихся в нестабильном финансовом положении, от принятия такого решения.
Для того, чтобы после прохождения этой процедуры снова стать клиентом банка, нужно восстановить кредитную историю. На это может потребоваться два-три года.
Если человек полностью расплатился по своим долгам и в отношении него закончена процедура банкротства, то он может спокойно организовать трудовую деятельность как самозанятый. А также свободно распоряжаться имуществом, которое находится в собственности. Но нужно знать, что на все вопросы, которые появляются у гражданина по поводу несостоятельности, нужно искать в законодательных актах.
Источник: www.yurid-sovet.ru
Банкротство ИП: главные нюансы и отличия от процедуры физлиц
Даже если вы индивидуальный предприниматель и оказались в сложной финансовой ситуации, это не повод опускать руки. Интервью с ведущим юристом ООО «КредитамНет» Екатериной Пантюк поможет вам прояснить ситуацию с банкротством для ИП и узнать о различных этапах и особенностях процедуры
Пантюк Екатерина Юрьевна ведущий юрист
5 лет
Общий стаж работы
257 дел
Екатерина, кто такой индивидуальный предприниматель и в чем особенность банкротства в таком статусе?
ИП — это физическое лицо, которое занимается предпринимательской деятельностью, без образования юридического лица. Каждый ИП должен быть зарегистрирован в Едином госреестре предпринимателей. И получается, что ИП, если смотреть в разрезе банкротства, это в первую очередь физическое лицо и банкротится по правилам банкротства физического лица.
То есть все те нормы 127 федерального закона, которые мы применяем при банкротстве физического лица, они также применяются и при банкротстве ИП. Поэтому каких-то сильных отличий при банкротстве двух этих разных субъектов нет. Есть лишь некоторые особенности.
Если ИП хочет банкротиться, у него есть два варианта:
- Закрыть свое ИП, прекратить деятельность в качестве ИП и подаваться как физическое лицо.
- Сохранить статус ИП и войти в процедуру банкротства, как индивидуальный предприниматель.
Если человек закрывает ИП, то он идет банкротиться как физическое лицо, ему нужно будет предоставить сведения об этом ИП, выписку из ЕГРИП, единый госреестр ИП. Дальше нужно будет предоставить сведения о снятии с учета ИП, а также налоговые декларации, либо патент, в зависимости от системы налогообложения.
Если же физическое лицо принимает решение, что оно не будет закрывать свое ИП и идет банкротиться как ИП, то мы уже будем вести эту процедуру с некоторыми особенностями.
От какой суммы задолженности ИП может рассчитывать на списание долговых обязательств через Арбитражный суд?
Здесь следует сказать, что у ИП, также как и у физлица есть обязанность обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей. Если, например, задолженность не превышает 500 тысяч рублей, мы тоже можем обратиться в суд с заявлением, у нас есть такое право, но здесь уже нужно будет обосновывать почему ИП не может восстановить платежеспособность. Если у него есть хорошие доходы и сумма долга ниже 500 тысяч, есть вероятность того, что заявление могут вообще не принять.
Какие есть стадии банкротства ИП?
У нас в банкротстве выделяют две процедуры, и если мы говорим про ИП, то в отношении него тоже может вводиться две процедуры. Это реализация имущества и реструктуризация долгов. Когда арбитражный суд признает ИП банкротом, выносит решение соответствующее, и вводит в отношении него процедуру реализации имущества, то его госрегистрация в качестве ИП утрачивает силу и лицензии, которые ему выдавались, на осуществление какого-либо вида предпринимательской деятельности, аннулируются.
И, соответственно, процедура реструктуризации долгов — это процедура, которая направлена на погашение долгов нашего ИП в течении определенного срока: 2 года, если план составляется судом; 3 года, если план составляется самим должником или же собранием кредиторов.
Законодательно стадии не выделяются, лишь в бытовом понимании:
- стадия подготовки заявления к подаче его в суд;
- стадия принятия судом этого заявления и назначение даты судебного заседания;
- после того, как эта дата нам известна, мы соответственно собираем документы, что запросил суд, к этой дате, где будет рассмотрена обоснованность заявления;
- сама процедура.
Здесь особенностью банкротства ИП является то, что перед тем, как подать заявление, ИП должен опубликовать намерение о своем банкротстве. Это будет, пожалуй, первой стадией.
Например, просто гражданин, когда хочет подать заявление, такое намерение не публикует. А для ИП это обязательно. Здесь необходимо обратиться к нотариусу, сообщить, что ИП хочет подать заявление о банкротстве, соответственно хочет опубликовать намерение о подаче такого заявления в суд. Публикация эта размещается в ЕФРСБ, в специальном разделе на ФедРесурс. Эта публикация должна быть сделана за 15 дней до подачи заявления в суд.
- размещение на ЕФРСБ;
- ожидание сроком 15 дней;
- ИП может подать заявление в суд.
Важно: Мы должны уложиться в 15 дней, подать заявление, иначе потом эта публикация сгорает, придется оплачивать все заново. Эту процедуру можно сделать самостоятельно на ФедРесурсе, но, как показывает практика, лучше обратиться к нотариусу, потому что обычно люди, которые банкротятся, не разбираются во всех тонкостях.
Что касается самой публикации, то каких-то особых правил, как она должна выглядеть, нет. Нотариус все делает по регламенту. Главное — подтверждение того, что эта публикация намерения опубликована на Федресурсе, доказательство нужно приложить к заявлению, иначе суд вернет заявление без рассмотрения.
Сколько будет стоить банкротство для ИП? Из чего формируется сумма?
В целом, цена банкротства физического лица и ИП, относительно нашей компании, сильно не меняется.
То есть: у каждой компании есть свой прайс. Есть конкретно услуги юристов плюс сумма, которая оплачивается арбитражному управляющему, а это 25 тысяч рублей за одну процедуру. Если происходит переход из одной процедуры в другую, то мы дважды платим 25 тысяч, например, изначально за реструктуризацию и затем за реализацию.
Плюс сюда добавляются 17 тысяч на судебные расходы и госпошлина 300 рублей. Из этого и формируется сумма. То есть юридические услуги самой компании, которые могут оплачиваться в рассрочку, плюс судебные издержки.
Может ли ИП банкротиться бесплатно?
Нет, таких льгот не предусмотрено, ну можно, конечно, сэкономить и подать заявление самому, без сопровождения юриста. Но это, как правило, ложная экономия для неопытного человека и лишняя трата времени. Судебные расходы все равно придется оплачивать, их сумма фиксированная.
А есть ли какие-то особенности оформления процедуры ИП в отличии от оформления банкротства физлица?
Многое уже было сказано выше и самое главное, что стоит повторить — размещение публикации о намерении подать заявление в суд о банкротстве. Это самая важная особенность и отличие от банкротства физлица. Также это документы, которые предоставляются, выписки по счетам индивидуального предпринимателя. Соответственно, у него могут быть налоговые задолженности, по медицинскому страхованию, по пенсионному страхованию. Так как у него есть еще и сотрудники, за которых он отвечает.
На моей практике, клиент при банкротстве был действующим ИП. Мы подавали плюсом к другим документам налоговую декларацию; женщина – пенсионерка, она получала соответствующие выплаты, соответственно, эти доходы мы тоже указывали.
Сроки при банкротстве ИП такие же, как и сроки при банкротстве физических лиц, то есть мы подаем заявление в суд, в течении 2-3 дней, в зависимости от загруженности канцелярии суда, делу присваивается номер и дальше по закону заявление должно быть рассмотрено судьей в срок, который должен составлять не более 5 рабочих дней. В большинстве случаев, этот срок растягивается от 5 дней до одного месяца, в зависимости от региона, загруженности судей, от той же сезонности, летом чаще всего отпуск у судей, соответственно, больше нагрузка и т.д.
Обычно судебное заседание, после того как судья рассмотрел заявление, назначается через полтора-два месяца. Дальше назначается процедура, которая длится в идеале 6 месяцев. Когда у человека нет никаких проблем, все госорганы своевременно ответили, все работает как часы, то есть от 6 месяцев — такие же сроки, как и у физлиц.
Какие последствия банкротства для ИП?
Как я уже сказала ранее, когда выносят решение о признании ИП банкротом, где есть процедура реализации, то его госрегистрация в качестве ИП утрачивает силу. Соответственно все лицензии, которые ему выдавались на осуществление того или иного вида деятельности аннулируются.
После того, как долги будут списаны и ИП уже не ИП и признан банкротом, есть несколько последствий:
- во-первых, он не может больше регистрироваться в качестве ИП, но только в течении 5 лет. То есть после истечения 5 лет, пожалуйста, он опять может вести предпринимательскую деятельность в качестве ИП. Важный нюанс: если гражданин перед процедурой банкротства закроет ИП и будет банкротиться как физлицо, то новое ИП он может открывать сразу после окончания процедуры.
- еще одним последствием является то, что в течении 5 лет он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность вообще не только в качестве ИП, имеется ввиду свое юридическое лицо, создавать и быть в нем в качестве органа управления. То есть занимать должность в органах управления юридического лица и вообще иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Иными словами он теперь не может ни ИП открыть в течении 5 лет, ни заниматься там предпринимательской деятельностью как юридическое лицо.
Если мы говорим про юрлицо, как кредитную организацию, то уже в течение 10 лет такой индивидуальный предприниматель не может занимать должность в органах управления кредитной организации, либо иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
То есть: для всех юридических лиц это 5 лет, а для кредитной организации это 10 лет.
При процедуре реструктуризации у нас никаких последствий не наступает, потому что человек сам выплатил этот долг.
Вывод: ИП банкротится по правилам физического лица за исключением некоторых особенностей, которые были озвучены выше.
Источник: kredita.net
Что происходит после банкротства физического лица?
Ответ на вопрос о том, насколько удобна жизнь после банкротства физического лица, мифологизирован. Некоторые последствия предусмотрены Законом о банкротстве (ст.213.30), но они не так страшны, как думают непосвященные граждане. Например, кредит можно оформить в течение первого месяца после списания долга судом. Подробнее об этом ниже.
Что происходит с кредитной историей после банкротства?
Кредиторы, а также другие лица проверяют кредитную историю граждан, с которыми планируют заключать договоры на предоставление займа, отчуждение имущества и т.п. Причина – интересует финансовая платежеспособность обратившегося лица. Эта история формируется в специальной базе данных – в Бюро кредитных историй. К ней подключены финансовые организации, которые могут мгновенно получать информацию о заявителях, обратившихся к ним за займом.
Для справки! Посторонние лица (например, контрагенты, покупатели недвижимости) могут получить информацию из Бюро только через самого контрагента, продавца недвижимости.
- начисленных неустойках;
- назначенных штрафах;
- о рассмотрении иска в судах;
- об исполнительном производстве.
То есть, до начала процедуры банкротства у недобросовестного заемщика кредитная история будет плохой. При признании судом должника банкротом и списании долгов, в БКИ не поступают данные о неуплате, судебном и исполнительном производстве.
Рейтинг должника перестает ухудшаться – вот то, что происходит с кредитной историей после банкротства. Опасаться нужно того, что он ухудшается в тот период, пока заемщик затягивает с инициированием процедуры несостоятельности.
Можно ли после банкротства взять кредит или ипотеку?
Во-первых, никаких ограничений, запретов на получение кредитов лицом, признанным несостоятельным, и которому судом списаны долги, не предусмотрено.
Единственное требование – в течение 5 лет такому заемщику необходимо уведомлять кредитные организации про факт прохождения им процедуры банкротства. Это формальность, поскольку, как указано выше, финансовые организации смогут в считанные минуты проверить эту информацию.
Наоборот, скрывши собственную несостоятельность, потенциальный заемщик дает веские основания банку отказать ему в заявке на кредит. Другой вариант – заявка будет одобрена, заем предоставят по большой стоимости. А факт скрытия банкротства могут использовать для давления на заемщика (как на мошенника), если у него снова начнутся финансовые трудности с выплатой кредита.
Через сколько после банкротства можно взять кредит?
Запрещается оформлять новые кредиты во время прохождения процедуры несостоятельности. После того как судебным решением списываются долги, банкрот может сразу обращаться за новым займом.
Проблема возникает в том, что заем таким лицам выдается:
- в небольших суммах;
- по увеличенной процентной ставке;
- на непродолжительный срок.
В каждом таком случае банк рассматривает совокупность факторов (негативные и позитивные) относительно конкретного потенциального заемщика. Например, факт банкротства указывает на плохую финансовую дисциплину гражданина. А вот наличие имущества, на которое можно обратить взыскание, высокий доход – все это стимулирует выдачу кредита, если не по самым низким, то средним процентным ставкам.
Здесь кроется ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку после банкротства. Банк может ее одобрить в следующих случаях:
- После списания долгов финансовое состояние гражданина улучшилось, его приняли на высокооплачиваемую работу;
- У него появилось ликвидное имущество (наследство, дарение, купля-продажа);
- Есть финансово-состоятельные поручители, готовые взять на себя риски неплатежеспособности потенциального заемщика.
Если еще и заявление подается в периоды повышенного кредитования, когда экономика в стране растет, с высокой вероятностью заявку на ипотеку удовлетворят. Хотя факт банкротства сделает невозможным оформить кредит на жилье по минимальным процентным ставкам.
Какой банк дает кредит после банкротства? Ответ зависит от внутренней политики финансовых организаций, которая не разглашается. Банкроту предлагается отправить заявки в несколько банков, проанализировать их ответы.
Другой вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера. Эти специалисты ориентируются в политике разных финансовых организаций, помогут найти наиболее выгодное кредитное предложение. Их помощь сэкономит сотни тысяч рублей.
Можно ли открыть ИП после банкротства?
Ответ положительный. При этом необходимо различать, проходил ли гражданин банкротство, как предприниматель, или как обычное физическое лицо, не занимающийся хозяйственной деятельностью:
- В первом случае он сможет зарегистрировать ИП через 5 лет;
- Во втором случае – сразу.
Ограничения касаются регистрации предприятий МФО (микрофинансовые организации) и НПФ (неправительственные пенсионные фонды). Это юридические лица. На регистрацию ИП для банкротов других ограничений, кроме указанных в первом пункте, нет.
Поэтому должникам-предпринимателям рекомендуется оценить финансовое состояние. После принятия решения об инициировании банкротства закрыть ИП. Только после этого после этого готовить и направлять заявление на прохождение процесса несостоятельности.
Источник: dolgi.org
