Можно ли индивидуальному предпринимателю взять сельскую ипотеку

Сельская ипотека является частью федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Ипотека распространяется на жителей деревень, сел, поселков и городов, чья численность не превышает 30 тыс. человек. Ключевой особенностью указанной программы является крайне низкая процентная ставка по кредиту. За счет государственных субсидий банки могут ее выдавать в диапазоне от 0.1 до 3% годовых.

25 августа 2023 года Минсельхоз сообщил о приостановке выдачи сельской ипотеки из-за повышения ставки ЦБ до 12% 15 августа. Действие программы возобновится, когда изменится текущая экономическая ситуация.

Напомним, что 18 августа 2022 года программа льготных ипотечных кредитов для постройки или приобретения жилья в сельской местности объявлялась бессрочной .

Что такое сельская ипотека

Сельская ипотека стала частью федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ № 1567. Целью введения новой льготной программы ипотечного кредитования является улучшение жилищных условий для жителей сельской местности. Также государство планирует привлечь в село жителей городов, у которых отсутствует собственное жилье. Вот основные моменты, связанные с введением льготного кредитования для жителей сельской местности:

сельская ИПОТЕКА 2022/ Как получить заветные 3%?/

• низкие проценты по сельской ипотеке до 3% годовых достигаются путем выделения компенсации банкам в пределах учетной ставки ЦБ РФ;
• программа действует для деревень, сел, рабочих поселков и городов, чья численность не превышает 30 тыс. человек, и которые не входят в состав городских округов.

Есть незначительные ограничения и по регионам действия программы. Сельская ипотека не выдается в муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области.

Консультация юриста в чате или по телефону: 8 (800) 101-46-29

Условия получения сельской ипотеки в Пермском крае в 2023 году

Специальных требований для заемщиков по сельской ипотеке нет. Банки будут проверять платежеспособность и кредитную историю по общим основаниям. Сельскую ипотеку можно получить под следующие цели:

• приобретение дома с земельным участком в сельской местности;
• приобретение земельного участка и строительство на нем частного дома;
• строительство или завершение строительства частного дома на уже имеющемся участке, в том числе на арендованном;
• приобретение квартиры в новостройке (если это допускается правилами кредитования банка) в доме не выше 5 этажей;
• погашение кредитов и займов, выданных на указанные выше цели до 1 января 2020 года (если это допускается правилами кредитования банка).

Сельская ипотека доступна один раз в жизни. Максимальный размер кредита может составлять до 3 млн. руб., а для Дальневосточного федерального округа (ДФО) и Ленинградской области — до 5 млн. руб. Первоначальный взнос заемщика должен быть от 10%, а максимальный срок действия кредита — до 25 лет. Площадь приобретенного или построенного жилья должна превышать учетную норму по региону.

Сельская ипотека 2023. Все про сельскую ипотеку.

Есть еще ряд важных условий, которые предусматривает программа льготной ипотеки. В частности, на первоначальный взнос можно направить средства материнского капитала, если он есть у семьи. Если сельская ипотека выдается на завершение ранее начатого строительства дома, все работы нужно закончить в течение двух лет после первого платежа по кредиту. При несоблюдении этого правила льготная ставка может быть аннулирована.

Приобрести или построить жилье в сельской местности могут и жители городов с населением свыше 30 тыс. человек. Факт регистрации по месту приобретения или строительства не важен, если иное не будет указано в правилах банка. Субъекты РФ могут вводить дополнительные льготы для заемщиков по сельской ипотеке, что позволит снизить ставку до минимума (теоретически, снижение возможно до 0.1% годовых).

Сумма кредита составляет 5 млн рублей для покупки жилья на территории Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого автономного округа. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург в программе не участвуют.

Какие банки выдают сельскую ипотеку в Пермском крае

На данный момент сельскую ипотеку по льготным ставкам предлагают Сбербанк и Россельхозбанк, а также «Дом.рф». Они изначально были указаны как операторы для реализации федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий».

Условия сельской ипотеки в Сбербанке в Пермском крае

Сбербанк предлагает получить сельскую ипотеку на следующих условиях:

• возраст заемщика — не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
• наличие стажа от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге в течение не менее года до даты подачи заявки на кредит;
• первоначальный взнос от 10%, в том числе за счет средств маткапитала и от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости;
• срок кредитования от 1 года до 25 лет.

Заявка рассматривается в срок до 5 дней. Ставка сельской ипотеки в Сбербанке составит 2,7%, при отказе от использования «Сервиса электронная регистрация» — 3.0% годовых.

Размер ипотеки может составлять от 300 тыс. руб. до 3 млн. руб. Для объектов на территории Ленинградской области и ДФО максимальный размер ипотеки составит до 5 млн. руб. Подробнее об условиях кредитования в Сбербанке можно узнать по ссылке.

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке в Пермском крае в 2023 году

Россельхозбанк предлагает получить сельскую ипотеку на следующих условиях:

• возраст заемщика — от 21 года до 75 лет включительно;
• наличие стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
• для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге в течение не менее года до даты подачи заявки на кредит;
• первоначальный взнос от 10%, в том числе за счет средств маткапитала;
• срок кредитования от 1 до — 300 месяцев.

Заявка рассматривается в срок до 5 дней. Ставка сельской ипотеки в Россельхозбанке составит 3%, а при наличии личного страхования — 2.7% годовых.

Размер ипотеки может составлять от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. Для объектов на территории Ленинградской области и ДФО максимальный размер ипотеки составит до 5 млн. руб. Правила банка не предусматривают приобретение квартир по программе сельской ипотеки. Подробнее об условиях кредитования в Россельхозбанке можно узнать по ссылке.

26 января 2023 года Россельхозбанк предложил увеличить лимит по сельской ипотеке до 5 млн. по всей территории России. По словам представителя РСХБ, такое предложение уже направлено в Госдуму.

Еще на тему: Ипотека, Кредиты, Льготы; Дачникам и садоводам

• Семейная ипотека под 6%
• Льготная ипотека на строительство дома
• Ипотека под 2% на Дальнем Востоке
• Льготная ипотека для IT-специалистов под 5%
• Военная ипотека
• Льготная ипотека под 8%
• показать все (6)

Источник: gogov.ru

Условия получения сельской ипотеки в 2023 году

Сельская ипотека представляет собой особую целевую программу кредитования по льготным процентным ставкам. Такой кредит можно получить на приобретение или строительство жилья, покупку земельных участков в сельской местности либо малых городах, участвующих в программе. В статье мы расскажем, где можно взять сельскую ипотеку в 2023 году, как рассчитать сколько процентов придется платить, каковы основные преимущества и подводные камни программы.

Условия получения сельской ипотеки

Есть ли сельская ипотека в 2023 году

Данная программа актуальна для тех, кто планирует:
• купить квартиру или дом;
• приобрести жилье по ДДУ;
• построить жилой дом по договору подряда (предпринимателем или компанией);
• купить землю под ИЖС.

Важно учитывать, что в отношении строительства дома установлены определенные требования. Так, согласно правилам программы дом обязательно должен быть жилым, снабженным всеми коммуникациями (отопление, вода, электричество, канализация). Дом не может быть слишком маленьким: относительно площади действуют нормы по регионам из расчета на одного человека.

Также программа диктует свои правила относительно сроков строительства. Завершить строительные работы и пройти регистрационные процедуры по оформлению собственности требуется в течение 24 месяцев. В противном случае кредитное учреждение может увеличить процентную ставку по ипотеке.

Основная информация

За последнюю декаду статистика показывает значительное снижение численности населения в сельских местностях. Чтобы обеспечить приток жителей в селах, правительством была разработана государственная программа ипотечного кредитования на льготных условиях. Главная цель данной программы – заинтересовать россиян в покупке квартир и строительстве домов в сельских местностях и малых городах.

Сельское кредитование действует по правилам госпрограммы, направленной на развитие сельских территорий. Программа подразумевает не только выдачу целевого кредита, но также возможность получения ссуды по льготной ставке для улучшения жилищных условий в селах и деревнях. Ключевой задачей сельской ипотеки служит общее улучшение качества жизни в малых городах и поселениях.

Как и характерно любой госпрограмме, получить такой кредит быстро невозможно. Для начала кредитное учреждение тщательно проверяет заявку, чтобы согласовать потенциального заемщика с ведомством, а предполагаемый объект покупки или строительства – с местными властями. По результатам данных процедур банком составляется отчет. Общие условия кредитования прямым образом зависят от политики банка:

• Ставка по сельской ипотеке в 2023 – 0,1% — 3% (минимальная ставка действует только на первичное жилье).

• Срок погашения кредита – до 25 лет.

• Максимальная сумма по сельской ипотеке: для ЛО, ЯНАО, Дальнего Востока – 5 млн рублей, для остальных регионов – до 3 млн рублей.

• Первоначальный взнос – более 10% от стоимости жилья.

Специальные условия кредитования предоставляются молодым семьям, которые воспользоваться материнским капиталом для погашения первоначального взноса (либо погашения задолженности).

Почему ставка такая низкая? В первую очередь это вызвано субсидированием госпрограммы. Государством предоставляются средства, направленные на восполнение разницы между ставками кредитных учреждений.

Одной из особенностей льготного кредитования по программе сельской ипотеки служит то, что банки вправе самостоятельно устанавливать процентную ставку в отношении каждого заемщика, но в итоге она все равно не будет превышать 3%. Отдельные банки предлагают онлайн-оформление, в связи с чем при подаче документов ставка может быть снижена. К примеру, «Сбер» готов снизить ставку на 0,3% при оформлении ипотеки онлайн.

Список областей входящих в программу сельская ипотека

В госпрограмме принимаю участие все регионы страны, за исключением столицы, Санкт-Петербурга и МО. Это значит, что покупка недвижимости возможна только на территориях, отнесенных к сельской местности и малым городам. Получить более подробную информацию о регионах, участвующих в сельской ипотеке, можно на сайте – сельская ипотека РФ.

Как получить сельскую ипотеку

Какие банки дают сельскую ипотеку

Список кредитных учреждений, участвующих в программе, составляется Министерством сельского хозяйства. В текущем году перечень включает 16 банков: Сбер, Альфа-банк, Открытие, Россельхозбанк, ВТБ, Россия, Энергобанк, РНКБ и др. Банки, участвующие в программе, могут повышать процентную ставку по ипотеке, если денежные средства были направлены на иные цели либо в кредитовании было отказано в связи с плохой кредитной историей клиента. На данный момент программу можно считать успешной: субсидии заканчиваются очень быстро. Наблюдать за новостями о ходе программы и ее возобновлении можно на сайтах банков-участников.

Процент по сельской ипотеке в 2023 году

Согласно действующим условиям программы, заем выдается под процентную ставку в пределах 0,1–3%. Итоговый процент зависит от того, в каком банке взять сельскую ипотеку. При отсутствии у заемщика полиса личного страхования ставка может быть увеличена.

Как получить и оформить сельскую ипотеку

Для оформления данного кредита в режиме онлайн нужно выполнить следующие действия:

1. Первое и самое главное – выбрать подходящий банк. Даже после расширения перечня участников программы, количество банков, выдающих сельскую ипотеку, все еще ограничено.

2. После выбора подходящего финучреждения необходимо подать заявку на сельскую ипотеку. В анкете важно правильно указать информацию о заемщике, а именно его возраст, паспортные данные, место трудоустройства и т.д.

3. Обработка заявки на кредит может занять не одну неделю, а порой и месяц. Это связано с высоким спросом на сельскую ипотеку и огромное количество заявок. За время обработки заявки банку необходимо подобрать подходящие варианты и согласовать их с ведомством.

4. Следующий этап – предоставление документов. Если кредитное учреждение одобряет ипотеку, заемщику необходимо предоставить бумаги в офис.

5. Далее наступает этап поиска жилья. Дом и квартира подвергаются оценке специализированной компанией. Заемщик нанимает специалиста по оценке, который выезжает на объект и осматривает его. В первую очередь жилье оценивается по критериям безопасности и пригодности для проживания. Специалист составляет протокол, где указывает оценочную стоимость объекта.

6. Заключение договора. Если финучреждение одобряет выбранную заемщиком недвижимость, можно переходить к оформлению сделки. Для этого от заемщика требуется предоставление всех документов на выбранное жилье. Крайне важно изучить договор со всей внимательностью до его подписания. При возникновении каких-либо вопросов относительно условий их следует прояснить на месте.

7. Оформление сделки. Когда договор подписан сторонами, денежные средства переводятся на счет продавца. Финальные штрихи – переоформление свидетельства о праве собственности на объект. В свидетельстве должно указываться, что объект не обременен правами третьих лиц (включая банк). Также требуется заключить договор страхования залогового имущества.

В рамках сельской ипотеки банки не предъявляют завышенных требований к потенциальным заемщикам, но тщательным образом проверяют объект на юридическую чистоту и безопасность.

Для чего нужен залог

Для любого банка залог служит обеспечением погашения кредита и гарантирует защиту от неуплаты задолженности. Если клиент не в состоянии выплатить кредит, жилье подлежит реализации, после которой погашается остаток долга. Именно по этой причине одним из важнейших критериев одобрения сделки является ликвидность объекта на рынке недвижимости.

Немаловажный аспект программы сельская ипотека – условия и требования к дому. Отказ в кредитовании возможен, если речь идет о ветхом жилье, расположенном в районе с бездорожьем и полным отсутствием инфраструктуры. Продажа такого объекта может занять очень долгое время, что создает риски для финучреждения. Узнать, какие дома подходят под сельскую ипотеку, можно у специалистов банка. При оформлении ипотеки на строительство дома договор страхования с компанией заключается после завершения стройки.

Сбор документов

Прежде чем подать заявку на ипотеку, необходимо собрать ряд документов. Потенциальный заемщик подлежит проверке на платежеспособность, ввиду чего от него требуется предоставление трудовой книжки и справки о доходах. При низком или нестабильном доходе банк с наибольшей долей вероятности отклоняет заявку либо предлагает варианты с более доступным жильем. О том, какие документы нужны для сельской ипотеки, лучшим образом расскажут специалисты выбранного вами банка.

Кому дают сельскую ипотеку

Кто может получить кредит

Сельскую ипотеку дают гражданам России независимо от места жительства, семейного статуса. Банк тщательно проверяет стабильность и уровень дохода граждан, изучает чистоту кредитной истории потенциальных заемщиков. Требования в отношении возраста клиента достаточно лояльные: в некоторых банках кредит доступен гражданам от 21 год до 75 лет.

Особо внимательно финучреждения изучают кредитную историю потенциальных клиентов. При наличии многочисленных просрочек и непогашенных кредитов шансы на получение ипотеки существенно снижаются, что характерно для любых кредитных продуктов.

Сроки действия программы

На данный момент точно неизвестно, сколько будет действовать сельская ипотека. Согласно официальной информации, программа действует в течение 5 лет (с 2020 по 2025 гг включительно). При этом известно, что в 2021 некоторые кредитные учреждения уже не имели субсидий, выделенных в рамках госпрограммы. В результате было принято решение о продлении сельской ипотеки до 2025 года в связи с повышенным спросом.

Можно ли рефинансировать сельскую ипотеку

Даже если вы не успеете поучаствовать в программе, не стоит ожидать ее возобновления. Рынок недвижимости крайне нестабилен и цены на жилье могут резко вырасти. Лучшее решение в данном случае – подача заявки на другую ипотечную программу. Если сельская ипотека возобновится вновь, всегда можно попробовать обратиться в банк за рефинансированием.

Спорные аспекты программы

Перед тем как получить и оформить сельскую ипотеку, ознакомьтесь с неоднозначными условиями данного продукта:

• Помните, что процентная ставка по любой программе может быть увеличена до ставки Центробанка на момент заключения договора. Такое возможно, если денежные средства на компенсацию ставки закончились и в текущем году их попросту нет.

• Главную опасность таят сами банки. Обязательно проверяйте факт участия финучреждения в госпрограмме: аккредитацию имеют только 16 банков.

• К сожалению, лимиты на обеспечение сельской ипотеки все еще достаточно малы. Важно поймать тот самый момент, когда из бюджета выделяются средства и доходят до определенного банка, после чего подавать заявку. Фактор удачи играет большую роль.

• Нередки случаи, когда сделки срывались в самый последний момент по причине банальной нехватки средств в Министерстве Сельского хозяйства. Также некоторые продавцы попросту отказывались заключить сделки ввиду повышенных рисков.

Сельскую ипотеку стоит брать если вы планируете купить квартиру или построить дом. Главное, самым тщательным образом проверяйте информацию в банке. Старайтесь подобрать наиболее выгодный для вас вариант и не заключайте сделку даже при малейших сомнениях в ее безопасности.

Источник: reester.org

Можно ли индивидуальному предпринимателю взять сельскую ипотеку

+7-(342)-203-01-27 | +7-(342)-203-01-36
Пн-Пт: с 9-00 до 18-00

г. Пермь
ул. Подлесная 43 офис 310, 3 этаж
Сельская ипотека под 3%: кому положена и как получить.

Строительные работы:

Услуга Ед. изм. Цена Кол-во

Сборка домов из бруса (Брус при сорке строгается с двух сторон и снимаются фаски, сборка происходит в «Теплый угол»)	м3.	3000 руб.
Монтаж кровли двухскатной с подготовкой под утепление (Монтаж стропильной системы с шагом 58-59см., устройство гидроизоляции, контробрешетки, обрешетки и монтаж металлокровли)	м²	700 руб.

Отделочные работы:

Услуга Ед. изм. Цена Кол-во

Покраска деревянных домов от	м²	60 руб.
Установка обсадной коробки с окном	шт.	2500 руб.
Настил черновых полов или ОСБ	м²	80 руб.
Монтаж карниза кровли из сафита	м.п.	500 руб.

Выполним различные строительные и отделочные работы, стоимость по согласованию.

Итого: Сохранить на EMAIL

Сельская ипотека под 3%: кому положена и как получить.

Сельская ипотека под 3%: кому положена и как получить.

Программа сельской ипотеки была запущена в январе 2020 года и быстро стала очень востребованной. В настоящее время выдано более 27 тысяч ипотечных займов, субсидируемых государством. На 2021 год в федеральном бюджете правительство предусмотрело на эту программу более четырех миллиардов рублей. Кредит на приобретение или строительство жилья в сельской местности можно взять под сниженную ставку — от 0,1% до 3% годовых.

При этом есть определенные требования к объекту недвижимости, сроку и сумме кредита. Об этом пойдёт речь ниже.

Что это за программа?

Сельская ипотека — это условное название программы господдержки, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019. Оформить ипотечный кредит под льготный процент можно только на приобретение или строительство жилья на сельской территории или в сельской агломерации.
Действие ипотеки распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тысяч человек.
Принадлежность к сельским территориям лучше уточнять заранее в банке, в котором планируется оформить сельскую ипотеку.

Кто имеет право взять сельскую ипотеку?

Перед запуском сельской ипотеки бытовало мнение, что в программе смогут участвовать только граждане, которые прописаны и работают в селе. Однако это не так — заемщиком по этой госпрограмме может быть любой желающий, вне зависимости от семейного положения, социального статуса и места проживания.

В отличие от дальневосточной ипотеки, по условиям которой заемщики должны прописаться в приобретенной квартире или доме и сохранить регистрацию в течение 5 лет, прописываться в сельской местности не нужно. Заемщики могут проживать в любом регионе, жить в деревне необязательно. Кроме того, если у заемщиков есть дети, они могут быть любого года рождения, а не начиная с 2018, как этого требуют условия семейной ипотеки.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский (семейный) капитал. В программе льготной ипотеки можно участвовать только один раз. Отдельные требования к заемщикам могут предъявлять банки при оценке рисков и платежеспособности.

Какой будет льготная ставка по сельской ипотеке?

По правилам сельской ипотеки кредит можно взять по ставке от 0,1% до 3% годовых. Суть госпрограммы в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. Размер окончательной ставки зависит от банка. Если по дальневосточной и семейной ипотеке ставка фиксированная (2% и 6% соответственно), то для сельской ипотеки она устанавливается на усмотрение банка в рамках заявленных ставок.

Государством установлен только максимальный размер ставки по сельской ипотеке — 3%, и это точно гораздо ниже, чем обычный кредит на строительство или покупку недвижимости. Заставить банк выдать кредит именно под 0,1% нельзя. Даже если программа работает в банке, не факт, что он выдаст ипотеку конкретному заемщику.
Льготная ставка действует весь срок кредита.

Условия сельской ипотеки.

Оформить льготную ипотеку можно для покупки недвижимости в сельской местности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок для строительства на нем жилого дома. Жилье может быть уже готовое или строящееся. Кредит можно взять также для строительства дома на собственном земельном участке.

Вот общие требования к объектам:

1. Можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
2. Продавец — физическое или юридическое лицо.
3. Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
4. Кредитный договор должен быть заключен с 01.01.2020. По ранее заключенным договорам получить господдержку нельзя, даже если все условия соблюдаются.
5. Жилье должно быть пригодным для проживания, иметь все необходимые коммуникации (электричество, водоснабжение, канализацию и отопление). Если в селе проведено газоснабжение, его тоже нужно подключать.
6. Площадь будущего жилья должна быть не меньше учетной нормы, установленной органом местного самоуправления, на каждого члена семьи.
7. Если кредит нужен для строительства дома — у заемщика должен быть в собственности земельный участок, либо заключен договор аренды на земельный участок (изм. с 01.11.2020г.).
8. При строительстве или достройке дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Им может быть ИП или юридическое лицо. При этом подрядчик должен завершить строительство в срок не более 24 месяцев со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.

Можно ли воспользоваться субсидией в 450 тысяч за третьего ребенка для погашения сельской ипотеки

Сельская ипотека не отменяет действие других программ. Если у семьи, которая оформила данную ипотеку, родится третий ребенок, она может оформить субсидию на погашение ипотечного кредита в размере 450 тысяч рублей.

Набор для сельской ипотеки стандартный. Список необходимых документов и справок, как правило, составляет банк. Наверняка вам потребуется следующее:

1. паспорт гражданина РФ;
2. справка о доходах (2-НДФЛ);
3. копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
4. военный билет;
5. свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть), декларация о доходах для этой категории;
6. справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение (для пенсионеров);

Также необходимо добавить справки с информацией о приобретаемой недвижимости. Они обычно предоставляются со стороны продавца:

1.актуальный отчет о рыночной стоимости объекта;
2.технический и кадастровый паспорт;
3.паспорт владельца жилплощади;
4.документ, подтверждающий право собственности.

Наверняка, многих интересует такой вопрос- почему ставка такая низкая?

В рамках программы государство предоставляет субсидии кредитным организациям на компенсацию недополученных доходов от ипотечных кредитов. Благодаря этому граждане, проживающие на сельских территориях, могут получить льготную ставку по ипотеке или рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит на льготных условиях. Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин отметил, что в бюджете на 2021 год на программу «Сельская ипотека» предусмотрено более 4 млрд рублей

Источник: domprm.ru