Можно ли ИП иметь два счета

Можно ли иметь несколько счетов ИП и ООО? Владельцы собственного бизнеса часто сталкиваются с необходимостью наличия двух и более р/с для расчётов с контрагентами, оплаты взносов в государственный бюджет и удобного хранения финансов.

Насколько это законно, вы сможете узнать из данной статьи.

Может ли организация иметь несколько расчётных счетов?

Российское законодательство обязывает юридических лиц оформлять р/с для осуществления коммерческой деятельности.

На счёт переводится сумма уставного капитала, равного как минимум 10 тыс. рублей. В зависимости от категории организации его размер может быть выше (например, производители водки обязаны иметь фонд от 80 млн. рублей).

Согласно положениям ФЗ № 395-I от 2 декабря 1990 года, юридическое лицо вправе открыть любое количество расчётных и иных счетов, необходимых для полноценного осуществления коммерческой деятельности. При этом счета могут быть оформлены в любой валюте.

Компания вправе иметь р/с в разных банках, подав заявку на их открытие в любом регионе страны. При этом допустимо наличие нескольких счетов в одной и той же финансовой организации.

Может ли ИП иметь два или несколько расчётных счетов?

Российское законодательство не обязывает частного предпринимателя оформлять р/с. Его наличие требуется в ситуации, когда ИП желает осуществлять безналичные расчёты с контрагентами и хранить выручку в надёжном банке.

Кроме этого, закон ограничивает сумму сделок с юридическими лицами, совершаемых наличными средства. Цена одного договора не может превышать лимит в размере 100 тыс. рублей. Иными словами, предприниматель без расчётного счёта не сможет принимать большую сумму при сотрудничестве с коммерческими субъектами.

ИП, имеющий р/с, может рассчитывать на крупные сделки, получение большей выручки, повышение своей конкурентоспособности. Контрагенты проявляют доверие к предпринимателям с расчётным счётом, поэтому бизнесмен сможет заключать более выгодные контракты.

Налоговое и гражданское законодательство не запрещают ИП иметь несколько р/с в различных банках и любой валюте.

Прочтите также: Обзор криптобиржи KuCoin 2021: регистрация, торговля, комиссии, отзывы

Зачем несколько счетов ИП или ООО?

Банки предлагают различные условия обслуживания. В зависимости от особенностей осуществляемой бизнесменом деятельности ему может потребоваться определённый пакет услуг и доступ к онлайн-сервисам.

К примеру, Сбербанк предлагает бесплатное ведение бухгалтерии всем ИП, выбравшим один из активных тарифных планов РКО, работающим на системе УСН 6% и не имеющим сотрудников. Таким образом, оформление р/с в данном банке удобно отдельным предпринимателям.

Некоторые финансовые организации предлагают отдельные преимущества своим клиентам. К примеру, при открытии счёта в Тинькофф Банке возможно начисление на остаток баланса до 8% годовых, а при обслуживании в Точка Банке – возврат кэшбэка в размере 2% с оплаты налогов.

Несколько р/с позволяют юридическому лицу, имеющему более одного территориального отделения, избежать путаницы в бухгалтерской отчётности. Данная мера обеспечит осуществление надёжного контроля за движением финансов и упростит процедуру выплаты заработной платы персоналу.

Кроме этого, с помощью разных счетов удобнее выплачивать налоговые сборы по различным системам налогообложения.

Каждый банк в большинстве случаев также предлагает бесплатные внутрибанковские переводы и определённое количество внешних операций без оплаты комиссии.

Таким образом, имея счета в разных банках, вы сможете бесплатно осуществлять расчёты с контрагентами. В этом случае исключаются задержки в перечислении финансов, потому что деньги переводятся внутри банковской системы.

Преимущества и недостатки наличия нескольких р/с

Если организация или ИП имеет несколько расчётных счетов, неизбежно возникнет проблема, касающаяся сложности осуществления контроля за движением финансов. Чтобы минимизировать риски, бизнесмены нанимают специального сотрудника, однако отслеживать операции по счетам может и сам руководитель или индивидуальный предприниматель.

Другая сложность, с которой придётся столкнуться бизнесмену – дополнительные затраты на обслуживание нескольких р/с. Стоит отметить, что некоторые банки предлагают тарифы РКО без ежемесячной абонентской платы.

Преимущества иметь два и более счёта юрлицу и ИП:

• упрощение расчётов с нанятыми сотрудниками и контрагентами;
• возможность осуществления контроля за коммерческой деятельностью нескольких отделений организации;
• независимость от изменений в условиях обслуживания (при необходимости бизнесмен может легко сменить тариф или банк, имея дополнительный счёт для расчёта с контрагентами);
• возможность осуществления платёжных операций без оплаты комиссии.

Прочтите также: Обзор криптобиржи Poloniex 2021: регистрация, торговля, комиссии, отзывы

Как вести несколько счетов?

Где быстро открыть расчетный счет ИП и ООО? ТОП 8 банков.

Виды расчетных счетов в банке https://florabank.ru/info/vidy-raschyotnyh-schetov-v-banke/.

Снятие денег с расчетного счета ИП https://florabank.ru/info/snyatie-deneg-s-raschyotnogo-schyota-ip/.

ФНС внимательно следит за деятельностью юридических лиц, предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой.

Чтобы у налоговой инспекции не возникло вопросов, бизнесмены должны тщательно вести бухгалтерскую и налоговую отчётность. Как правило, для осуществления контроля за движением средств нанимается соответствующий специалист.

Многие банки предлагают бесплатные сервисы для ведения онлайн-бухгалтерии или скидки на их пользование. Услуги финансового контроля предоставляются ОТП Банком, МодульБанком, Сбербанком, Точка Банком, Тинькофф Банком и другими финансовыми организациями.

Вы занимаетесь предпринимательской деятельностью в качестве ИП, работая на «упрощёнке» 6% без кассы и нанятого персонала? МодульБанк предлагает бесплатную помощь с ведением бухгалтерии – от расчётов налоговых взносов до подготовки отчётной декларации.

Другие бизнесмены – ИП и организации – могут воспользоваться платными услугами бухгалтера. Разовая консультация по всем интересующим вопросам в МодульБанке обойдётся в 1 000 рублей, оформление нулевой декларации – 4 000 рублей, расчёт годового взноса по УСН 6% – 7 500 рублей и т. д.

При использовании онлайн-сервисов возможно обрабатывать информацию по нескольким счетам одновременно. Стоит отметить, что в случае проверки ФНС отслеживает данные не по одному р/с, принадлежащему бизнесмену, а по всем его активным счетам.

Источник: florabank.ru

Сколько расчетных счетов может иметь ИП в одном или нескольких банках

У начинающих бизнесменов часто возникают вопросы относительно того, сколько расчетных счетов может быть у ИП и нужны ли они вообще. По этому поводу в российском законодательстве говорится, что бизнесмен, который выбрал для себя организационно-правовую форму ИП, имеет право осуществлять свою коммерческую деятельность без использования р/с. Тем не менее, каждый индивидуальный бизнесмен, вне зависимости от того, является ли он представителем малого либо среднего бизнеса, хорошо знает, что в работе нередко встречаются ситуации, когда использование р/с крайне необходимо.

Безусловно, никто не может заставить ИП открыть свой расчетный счет, если тот не захочет проходить данную процедуру. Однако эта небольшая и очень полезная деталь существенно помогает в работе. Все дело в том, что личный р/c и безналичный расчет способны существенно упростить работу.

Некоторые бизнесмены, которые только начинают работать в качестве ИП, сомневаются в том, что они могут на законных основаниях обойтись без р/с. В российском законодательстве на этот счет говорится о том, что для индивидуальных бизнесменов использование рс не обязательно, в отличие от юридических лиц. Последним необходимо открывать свой расчетный банковский счет по причине того, что все налоги и многие другие платежи выплачиваются исключительно через рс ООО.

Зачем ИП несколько расчетных счетов

Можно открыть второй счет с выгодой для своего ИП, если вы:

• опасаетесь блокировок со стороны налоговой и хотите иметь запасной счет на всякий случай;
• ведете раздельный учет по нескольким режимам налогообложения;
• разделяете денежные потоки по нескольким направлениям деятельности;
• имеете несколько точек продаж;
• открываете представительства в других городах;
• хотите сократить комиссии за переводы контрагентам, счета которых открыты в других банках;
• получили выгодные предложения от нескольких банков (например, в одном дешевый эквайринг, а в другом кредиты на льготных условиях);
• снижаете риски потери денег в результате отзыва лицензии у одного из банков.

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Как вести учет с двумя счетами

Больших сложностей с ведением учета при наличии у организации или ИП двух и более счетов обычно не возникает. Главное, правильно построить внутренние правила учета доходов и расходов, чтобы было возможным однозначно определить, на какой счет поступали средства и с какого они тратились.

Налоговой службе при проведении проверки фактически безразлично, один счет у компании или несколько. Отсутствие документов по операциям или ошибки в бухгалтерском и налоговом учете могут стать причиной для крупных штрафов. Впрочем, современные бухгалтерские программы и интернет-сервисы позволяют легко решать все задачи, связанные с учетом и отчетностью, независимо от количества счетов.

Как открыть второй расчетный счет для ИП

Процедура ничем не отличается от открытия первого счета:

1. Выберите банк с подходящими условиями.
2. Подайте онлайн-заявку с его официального сайта.
3. Дождитесь звонка банковского сотрудника для получения консультации и согласования времени встречи.
4. Передайте документы для оформления счета и подпишите договор.

Из документов обычно нужны только паспорт и ИНН, но в разных банках требования могут отличаться. Лучше уточните список бумаг до подачи заявки.

При подключении второго счета в том же банке вы можете не предоставлять документы повторно, если в них не было изменений. Посещение банковского отделения при этом не требуется, оформить второй р/сч можно через личный кабинет.

Что нужно для открытия счета

Для открытия счета нужно выбрать подходящий банк и воспользоваться одним из следующих способов оформления:

• Дистанционный. Вы подаете заявку на сайте банка и отправляете нужные документы в электронном виде. После проверки данных менеджеры связываются с вами и договариваются о месте и времени встрече для подписания договора.
• Классический. Вы обращаетесь с пакетом документов в отделение выбранного банка и заключаете договор на обслуживание счета.

Дистанционный вариант открытия счета быстрее и удобнее. Но в любом случае придется собрать определенный пакет документов. ИП надо представить паспорт и свидетельство о регистрации. Организациям нужно подготовить:

• учредительные документы (Устав, решение о создании, свидетельства о регистрации);
• протокол (решение) о назначении руководителя;
• договор аренды на офис или свидетельство о праве собственности на него.

Как платить налоги, если у ИП два расчетных счета

Вы сами решаете, с какого счета будете уплачивать налоги. Например, если второй счет открыт для разделения учета по разным системам налогообложения.

Если счета оформлялись для экономии затрат на банковские сервисы — платите налог с более дешевого счета. При этом имейте в виду, что при отсутствии у банка данных о платежах в бюджет, у него могут возникнуть сомнения в вашей благонадежности. Поэтому чередуйте оплаты налогов и взносов с разных счетов, если у вас их несколько.

Рекомендуем прочитать: Какую отчетность ИП сдает в налоговую и фонды: виды, правила, даты и сроки.

Может ли ИП иметь два расчётных счёта в разных банках

Ничто не запрещает ИП иметь 2 расчётных счета в разных банках. А сколько всего расчётных счетов в разных кредитных организациях может иметь ИП? Таких ограничений в действующем законодательстве нет, поэтому предприятие может сотрудничать с любым количеством банков и иметь там несколько расчетных счетов.

Чем удобны счёта в разных банках:

1. Возможность экономить время и деньги при расчётах с контрагентами, если у ИП с ними одно финансовое учреждение.
2. Снижение риска «заморозки» рабочего расчётного счёта из-за потери банком платежеспособности.
3. Возможность пользоваться преимуществами больших банков и мобильностью небольших.
4. Независимость от изменения тарифов. При изменении тарифного плана в худшую сторону ИП может оперативно перенаправить денежный поток в более выгодный банк.
5. Снижение риска утечки важной информации рейдерам и недобросовестным конкурентам.
6. Более выгодные предложения по кредитованию и овердрафтам – банки будут соперничать между собой и стараться «перетянуть» основной денежный поток на себя.
7. Более высокий процент на остаток в определенном банке.

Несмотря на наличие счёта у ИП в одном из банков, открытие нового в другом финансовом учреждении потребует от предпринимателя соблюсти все требования и предоставить весь необходимый пакет документов. Плюсом в этой ситуации будет то, что многие банки борются за каждого клиента и могут предложить выгодные условия для открытия счёта именно в их банке. Однако это вовсе не обязывает ИП закрывать счёт в старом.

Конечно, открытие большого количества счетов накладывает и некоторые неудобства:

• возрастают дополнительные затраты на банковские услуги (почти у всех банков РКО платное, и за каждый счёт необходимо будет заплатить как минимум месячную плату);
• затрудняется механизм контроля и отчётности, необходимо выстроить такую систему учёта, при которой у проверяющих органов не возникнет вопросов по поступлению и расходованию денежных средств со счетов бизнесмена;
• некоторые банки могут потребовать перевести на себя зарплатный проект или осуществлять налоговые платежи в полном объеме с их счёта.

Поэтому на вопрос, который так часто задают предприниматели, можно ли ИП иметь 2 или более расчётных счета в разных банках, ответ однозначный – да, можно.

Самым неприятным может стать попадание в чёрный список ЦБ РФ. Налоговая нагрузка, чтобы не попасть «на карандаш», должна составлять не менее 0,9 % от оборота, кроме того, некоторые банки самостоятельно поднимают эту планку. При отсутствии налоговых платежей со счёта финансовое учреждение может занести ИП в список «неблагонадежных» клиентов, и выйти из него будет достаточно сложно. Поэтому стоит очень аккуратно подойти к ведению нескольких счетов в различных банках, и прежде всего, грамотно распределить налоговые платежи.

Стоит также помнить, что открытие нескольких счетов не спасёт ИП от их блокировки. Если налоговая инспекция взыскивает денежные средства, то арест накладывается на все счета бизнесмена. Открытие еще одного или нескольких счётов не укроет финансы от контролирующих органов – ведь с 2014 года все банки самостоятельно сообщают о новых счетах в ИФНС.

Критерии выбора второго и последующего банка

При выборе банка для открытия последующих счетов следует ориентироваться на следующие критерии:

1. Акционеры банковского учреждения. Лучше, если в акционерный состав будет входить государство или масштабные международные фирмы. Это признак надежности банка.
2. Открытость. На официальном сайте банка должна быть размещена вся необходимая информация, включая свежие новости. На ресурсе должна содержаться также развернутая финансовая отчетность, сведения о собственниках и управленческом составе.
3. Место в крупных рейтингах. За крупными рейтингами следует обращаться к профессиональным СМИ.
4. Выбор услуг. Смотреть нужно не только на услуги, которые нужны сейчас. Изучаются также услуги, которые могут потребоваться в перспективе.

Нужно посмотреть, какой процент банковское учреждение начисляет на остаток. Подбирать учреждение нужно в зависимости от индивидуальных потребностей компании.

Согласно законодательству РФ, любой индивидуальный предприниматель или ООО вправе одновременно вести 2 и более счетов. Иногда это удобно для бизнеса, а в некоторых случаях — острая необходимость. Владельцы своего дела могут открыть несколько счетов как в одном банке, так и в разных.

В статье мы разберём, можно ли и каким образом вести учёт при наличии счетов в разных банках, как открыть второй и последующие счета, а также рассмотрим ситуации, в которых бизнесменам может пригодиться нескольких счетов.

Расчетный или текущий счет – в чем разница?

Можно ли иметь два расчетных счета ИП? Многие путают понятия. Расчетный счет ИП открывается для ведения и учета операций, связанных с коммерческой деятельностью. Текущий открывается физлицами для личных нужд, т. е. не связанных с предпринимательством. Следовательно, между расчетным и текущим счетом есть существенная разница.

Можно ли использовать текущий счет как расчетный в году? На практике такое бывает.

Используя текущий счет вместо расчетного, ИП получают следующие выгоды:

1. Более дешевая стоимость обслуживания.
2. Умеренные ограничения (лимиты и прочее) или их отсутствие.

В остальном оба варианта схожи, включая дистанционное обслуживание. Использование текущего счета в рамках коммерческой деятельности не противоречит действующему законодательству, однако идет в разрез с инструкциями Центробанка и заключаемыми в соответствии с ними банковскими соглашениями.

По закону ИП и физическое лицо – один и тот же субъект. Его имущество неотделимо как у юридических лиц. При этом налоговое законодательство не разграничивает понятий текущего и расчетного счета.

Однако банки предлагают при использовании текущего счета для расчетов с контрагентами в назначении платежа указывать «не связано с осуществлением коммерческой деятельности». В противном случае банк будет нести ответственность перед ЦБ РФ, а предприниматель – перед ФНС и фондами, если не уведомит их об использовании текущего счета в коммерческих целях. Если такой факт обнаружится, на предпринимателя будет наложен штраф в размере 5 000 руб. (по состоянию на 2017- год).

Отчетность и расходы на обслуживание

Индивидуальный предприниматель имеет право открывать и использовать в своей деятельности несколько расчетных счетов одновременно. Причем они могут находиться в совершенно разных регионах, так что место постановки на учет не имеет значения. Открывая второй расчетный счет, вовсе не обязательно закрывать первый. Также не требуется и производить все финансовые операции исключительно с нового счета.

Нюансы открытия нескольких счетов

Руководителю не рекомендуется открывать счета в одном банковском учреждении. Этот вариант, в сущности, является бессмысленным, так как платежи не будут защищены от технических сбоев. Если банк решит изменить политику, руководитель также не сможет уберечься от последствий этого.

Не стоит также выбирать множество банковских учреждений. Этот вариант характеризуется данными недостатками:

• Увеличение постоянных расходов на банковское обслуживание.
• Уменьшение эффективности управления денежными потоками.
• Часть средств будет просто лежать на счетах, что невыгодно компании (отсутствует доход).
• Фирме сложнее договориться об индивидуальных условиях обслуживания.

Оптимальным вариантом является открытие счетов в 2-3 банках. В этом случае финансовые учреждения будут конкурировать между собой, что позволит фирме добиться наиболее выгодных условий.

ВАЖНО! Некоторые фирмы открывают второй счет для проведения незаконных операций. Это распространенный вариант. В год проводится множество разбирательств, касающихся открытия «левых» счетов, поэтому не стоит рисковать. В обратном случае придется как минимум оплачивать огромные штрафы.

Сложно учитывать расходы, если траты с одной карты

Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если ИП на ЕНВД, патенте или на УСН «доходы», бухгалтеру это не создает никаких проблем.
А вот на УСН «доходы-расходы» или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог. Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

Это несложно, если таких трат немного. А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе? Вашу работу это сильно усложнит.

Источник: dostupnodengi.ru