Сегодня для граждан-должников, не способных расплатиться по своим долгам, законодательством предусмотрена процедура банкротства. Причем при соблюдении определенных условий данная процедура значительно упрощена. Оптимизация указанной процедуры произошла в 2020 году. Суть оптимизации заключается в том, что граждане могут быть признаны банкротом во внесудебном порядке.
Это не только снижает нагрузку на суды в РФ, но и предоставляет неплатежеспособным гражданам возможность освободиться от долгов перед кредиторами совершенно бесплатно. В нашей статье вы узнаете об особенностях банкротства во внесудебном порядке, что для этого предпринять, куда обратиться, какие условия необходимо соблюдать и какие последствия ждут гражданина-банкрота.
Упрощенное банкротство для физлиц – это процедура признания гражданина банкротом во внесудебном порядке. Впервые такая возможность появилась у граждан в 2020 году с внесением соответствующих изменений в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Внесудебное банкротство физических лиц. Вся правда о бесплатном упрощенном банкротстве
Прежде всего указанной процедурой могут воспользоваться граждане, которые имеют небольшой долг перед кредиторами, но не в состоянии самостоятельно его погасить.
Упрощенный порядок банкротства не потребует от граждан дополнительных финансовых и временных затрат. Ведь для того чтобы инициировать указанную процедуру, нужно всего лишь обратиться в МФЦ и иметь при себе все необходимые документы.
Стоит помнить, что упрощенным порядком банкротства могут воспользоваться только граждане, он не подходит для юрлиц. Однако и тут есть определенные особенности. Не все граждане могут быть признаны банкротом в таком порядке. Необходимо соблюдать ряд условий, о которых мы расскажем далее в нашей статье.
Институт внесудебного банкротства закреплен в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Но появился он там только с 2020 года, когда были внесены соответствующие изменения Федеральным законом от 31.07.2020 № 289-ФЗ, который начал действовать с сентября 2020 года.
Вопросам банкротства граждан в упрощенном порядке посвящен отдельный параграф 5 в федзаконе № 127-ФЗ. Этот параграф состоит из шести статьей, которые раскрывают особенности указанной процедуры.
Условия, которым необходимо соответствовать гражданину-должнику для признания себя банкротом в упрощенном порядке, перечислены в п. 1 ст. 223.2 закона
№ 127-ФЗ.
Указанная статья предусматривает два обязательных условия:
1) размер долга составляет не менее 50 тыс. рублей, но не более 500 тыс. рублей. При этом учитываются сразу несколько денежных обязательств, а также те, срок исполнения по которым еще не наступил. Также можно учитывать обязательства по уплате алиментов и договору поручительства независимо от просрочки;
2) в отношении гражданина-должника закончено исполнительное производство из-за отсутствия у него имущества, необходимого для погашения долга, и взыскателю возвращен исполнительный документ (п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ). При этом иное исполнительное производство в отношении гражданина не возбуждено.
Внесудебное банкротство: списать долги в МФЦ через банкротство теперь будет проще.
Таким образом, на первый взгляд может показаться, что процедура банкротства для граждан полностью упрощена и занимает незначительное время. Однако это не совсем так. Для того чтобы ее инициировать и подать заявление о банкротстве в МФЦ, необходимо, чтобы в отношении должника уже было прекращено исполнительное производство, в рамках которого пристав провел все возможные исполнительные действия по розыску имущества, которое необходимо для погашения долгов. Исходя из практики, на это уходит немало времени.
Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание приставами, установлен в ст. 446 ГПК РФ. К такому имуществу в том числе относятся:
— единственное пригодное для проживания жилое помещение или его часть, кроме случаев, когда оно является предметом ипотеки, а также земельный участок, на котором находится указанное жилое помещение;
— личные вещи для повседневного использования (например, одежда) и предметы домашнего обихода;
— госнаграды, почетные знаки и призы;
— транспорт, необходимый должнику в связи с инвалидностью;
— домашние животные, которых не используют для получения прибыли.
В некоторых случаях судом может быть принято решение об обращении взыскания на единственное жилье должника. Это работает в случае, когда кредитором будет обеспечена покупка в порядке, установленном судом, нового жилья. Или если в этом же районе должнику будет предоставлено жилье не меньшей площади на условиях социального найма.
Арбитражный управляющий в упрощенном порядке банкротства физлиц не предусмотрен. Повторимся, что внесудебный порядок банкротства устанавливает возможность подачи заявления о банкротстве в МФЦ. Однако ошибочно полагать, что вся ответственность за проведение процедуры лежит только на сотруднике МФЦ. На самом деле она разделена пропорционально.
Каждый из участников данного процесса отвечает за определенные действия. МФЦ проверяет соответствие гражданина необходимым условиям, кредиторы занимаются поиском имущества должника, а должник обязан своевременно сообщить о появлении в его собственности нового имущества, а также защищать свои интересы при оспаривании его сделок кредиторами.
Основным документом для инициирования процедуры внесудебного банкротства является заявление, в котором гражданин подтверждает, что соответствует всем условиям, перечисленным в п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ. Такое заявление необходимо заполнить по форме, установленной Приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497.
Форма заявления состоит из обязательных и не обязательных к заполнению граф.
Среди обязательных граф – Ф.И.О., дата и место рождения, СНИЛС, серия и номер паспорта, место регистрации.
Также в заявлении необходимо перечислить всех кредиторов с указанием их наименования и БИК (более детальную информацию о кредиторах необходимо указать в прилагаемом к заявлению списке).
К заявлению необходимо приложить следующие документы:
— список кредиторов;
— копию паспорта;
— копию документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
— копию документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем);
— копию паспорта представителя (если заявление подается представителем).
Список кредиторов составляется по утвержденной Приказом Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530 форме. Указанный список содержит детальную информацию обо всех имеющихся кредиторах и долгах перед ними, а именно:
— наименование организации-кредитора или Ф.И.О. физлица-кредитора;
— сумму задолженности;
— место нахождения кредитора;
— обязательства по уплате обязательных платежей.
Порядок подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке установлен Приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497.
Заявление о признании банкротом подается в МФЦ по месту жительства или месту пребывания гражданина-должника. При этом законом не устанавлен запрет на подачу заявления представителем такого гражданина.
Сотрудник МФЦ, который будет принимать заявление, может оказать техническую помощь в его заполнении
Суть упрощения процедуры банкротства для граждан-должников заключается в бесплатности процедуры и возможности подачи заявления о банкротстве в МФЦ.
После того как сотрудником МФЦ будет принято заявление, в течение одного рабочего дня осуществляется проверка соблюдения всех условий. А именно с помощью информации, размещенной на сайте ФССП, сотрудники МФЦ проверяют, прекращены ли все исполнительные производства в отношении должника ввиду отсутствия у него имущества для погашения долгов.
Если должник соответствует указанным условиям, то в течение трех рабочих дней сведения о возбуждении банкротства во внесудебном порядке вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, который доступен по адресу https://bankrot.fedresurs.ru/. Данный реестр находится в свободном доступе для любого посетителя. Это общий реестр для всех дел о банкротстве. В него входит информация как о банкротстве юрлиц, ИП, так и физлиц. Отдельный реестр только для дел о банкротстве физлиц в России не предусмотрен.
Если сотрудником МФЦ будут обнаружены несоответствия условиям в части закрытых исполнительных производств, то заявление возвращается гражданину с указанием причин отказа.
Указанное решение может быть обжаловано в арбитражном суде по месту жительства заявителя. Повторно с данным заявлением гражданин-должник может обратиться в МФЦ спустя один месяц со дня возврата.
Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев со дня опубликования в реестре информации о возбуждении дела о банкротстве.
Существенным отличием внесудебной процедуры банкротства от общего порядка является то, что поиском имущества у должника будет заниматься непосредственно кредитор, а не арбитражный управляющий. Для этого в течение всего срока процедуры банкротства (на протяжении 6 месяцев) кредитор может направлять запросы в Росреестр, МВД.
На такой запрос указанные органы обязаны ответить в срок не более 3 рабочих дней.
Если кредитору удастся найти такое имущество, то он вправе инициировать процедуру банкротства гражданина в арбитражном суде.
Стоит помнить, что сделки, совершенные за три года до инициирования процедуры банкротства, возможно оспорить. К таким сделкам в том числе относятся купля-продажа, дарение, наследование. Также кредиторы могут проверить имущество супруга должника. Ведь на 50 процентов имущества, нажитого в браке, должник может претендовать по закону.
Если же в течение всей процедуры должник получил в дар или по наследству какое-либо имущество, с помощью продажи которого возможно удовлетворить требования кредиторов, он должен в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ. Затем в течение трех рабочих дней МФЦ обязан прекратить процедуру банкротства и внести соответствующие сведения в реестр.
Бывают случаи, когда гражданин не сообщает о новом имуществе в МФЦ и это становится известно кредиторам, включенным в список. Тогда они вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.
Также с заявлением о признании гражданина банкротом может обратиться кредитор, не включенный в список.
При положительном исходе, а именно когда не выявлено новое имущество, не оспариваются сделки и гражданин действительно является неплатежеспособным по истечении 6 месяцев со дня открытия дела в реестре, процесс внесудебного банкротства прекращается. Все задолженности гражданина, которые перечислены в списке кредиторов, признаются безнадежными и не подлежат выплате. МФЦ вносит информацию о завершении процедуры в реестр.
Последствия внесудебного банкротства можно разделить на две группы. Первые появляются уже тогда, как только публикуется в реестре информация о начале банкротства.
Так, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, за исключением тех, которые не указаны в заявлении. А также требований, неразрывно связанных с самим заявителем, в том числе об уплате алиментов, о возмещении морального вреда, причинении вреда здоровью. Таким образом, указанные долги с гражданина списаны не будут.
В отношении гражданина-должника прекращается начисление неустоек, пени и штрафов за просрочку выплаты долга, приостанавливается исполнение по исполнительным документам.
Также в течение 6 месяцев, пока длится внесудебное банкротство, гражданин не вправе совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
Другие последствия наступают уже после признания гражданина банкротом.
К таким последствиям относятся все ограничения, предусмотренные для признания гражданина банкротом в судебном порядке:
— нельзя повторно инициировать процедуру внесудебного банкротства физлица в течение 10 лет;
— нельзя оформлять кредиты или договоры займа без указания на свое банкротство в течение 5 лет;
— нельзя занимать должности в органах управления предприятиями в течение 3 лет, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет.
С выходом на пенсию многие граждане не могут в полной мере исполнять свои обязательства по кредитным договорам. Из-за этого они попадают в «долговые ямы». Внесудебное банкротство также может являться решением указанной проблемы и позволить неплатежеспособным пенсионерам списать имеющиеся долги.
Федеральный закон № 127-ФЗ не устанавливает возрастных ограничений для граждан, которые могут быть признаны банкротами во внесудебном порядке. На пенсионеров распространяются все положения указанного закона в соответствующей части и не установлены какие-либо особенности.
Источник: www.v2b.ru
Внесудебное банкротство: последствия для должника и кредиторов
1 сентября 2020 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, которые дополнили закон нормами о внесудебном банкротстве граждан. Указанные изменения были внесены во исполнения указаний Президента Российской Федерации, который поручил сделать процедуру банкротства простой и доступной для граждан.
Введение норм о внесудебном банкротстве граждан имеет ряд существенных положительных аспектов: уменьшение загруженности судов, судебных приставов – исполнителей, снижение затрат банкротящихся граждан на судебные расходы, частичная стабилизация экономической ситуации в области долговых обязательств граждан. При этом нельзя рассматривать банкротство граждан лишь как положительный фактический и юридический аспект.
Спишутся ли долги?
Априори, банкротство граждан рассматривается и воспринимается в широких кругах населения как процедура, освобождающая гражданина от долгов перед кредиторами, которые он не может погасить по тем или иным обстоятельствам.
Однако, процедура банкротства гражданина (как судебная, так и внесудебная) имеет ряд специфических особенностей, о которых потенциальные банкроты даже не подозревают. В ряде случаев, даже генеральные директора и участники юридических лиц, являющиеся профессиональными участниками гражданских правоотношений, не осознают (не понимают) последствий банкротства.
Прежде всего, многие граждане, принявшие решение о своем банкротстве, не знают о том, что признание их несостоятельными не является безусловной гарантией списания всех долгов. Об этом говорит статья 213.28 Закона о банкротстве.
Так, данная статья указывает на то, что с гражданина не списываются долги перед кредиторами в случаях, когда он действовал неправомерно в ходе своего банкротства, искажал сведения о своем финансовом положении и злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.
Кроме того, даже если должник в ходе банкротства действовал добросовестно, с него не спишутся долги по обязательствам, которые тесно связаны с его личностью (требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов).
Последствия банкротства
Помимо вопроса списания долгов, не менее важным является аспект последствий признания гражданина банкротом. Как в случаях судебного банкротства, так и при внесудебном банкротстве, в отношении гражданина – банкрота применяются последствия, предусмотренные ст. 213.30 Закона о банкротстве.
Так, согласно положениям указанной статьи, гражданин не имеет права брать кредиты (займы) без указания на факт своего банкротства, повторно инициировать свое банкротство (в течение пяти лет после признания банкротом), занимать должности в органах управления юридических лиц, кредитных и страховых организаций, инвестиционных фондов и иных финансовых организациях в течение определенного срока (от трех до десяти лет).
При первоначальном рассмотрении, указанные последствия не видятся весьма критичными. Однако, потенциальные банкроты не понимают, что фактически, гражданин – банкрот, по сути, получает пожизненное финансовое «клеймо», которое меняет отношение к нему практически во всех сферах жизнедеятельности общества.
Сведения о банкротстве гражданина содержатся в открытых реестрах (Картотека арбитражных дел и ЕФРСБ) и доступны широкому кругу лиц. Так, у потенциального работодателя, равно как и кредитного менеджера, при проверке сведений из открытых источников, могут обоснованно возникнуть сомнения при принятии решения о приеме на работу или при выдаче кредита бывшему банкроту несмотря на то, что прошел длительный срок после завершения процедуры.
Cui prodest или кому выгодно признание гражданина банкротом?
В первую очередь, без сомнения самому гражданину, который хочет освободиться (надеется на полное освобождение) от неподъемных долговых обязательств перед кредиторами. При этом, в качестве положительного аспекта, банкротство для гражданина может рассматриваться только в случае списания долгов, что иногда не происходит по тем или иным обстоятельствам, как указывалось ранее.
С другой стороны, намерение гражданина инициировать процедуру своего банкротства также может быть выгодно множеству компаний, которые практически на каждом углу предлагают услуги по банкротству. Однако, в отношении данных компаний не всегда все так просто.
Незначительный мониторинг информации по вопросам оказания услуг по банкротству граждан показывает, что интернет фактически пестрит предложениями: «банкротство физических лиц, списано более миллиарда долгов», «спишем долги», «банкротство гражданина за 7 000 рублей».
При этом, для множества компаний, оказание услуг по банкротству граждан поставлен «на поток». То есть, основной целью для таких организаций является продажа услуги без разъяснения существенных нюансов процедуры банкротства. Зачастую, консультанты таких фирм не разъясняют гражданам о том, что долги могут быть не списаны, процедура банкротства может занять длительное время и расходы возрастут.
Кредиторы
Списание долгов как положительный аспект для гражданина, следует рассматривать как негативный аспект для кредитора, требования которого будут считаться погашенным. Фактически, кредитор теряет свое право требования возврата долга и неизбежно несет финансовые потери, которые могут существенным образом сказаться на материальном положении.
Так, для некоторых кредиторов – юридических лиц, неисполнение гражданином – банкротом своих обязательств по возврату долга может впоследствии привести к банкротству самого кредитора. В части кредитных организаций ситуация складывается также весьма неоднозначно.
Само наличие долговых обязательств перед кредитной организацией может стимулировать должника на возврат задолженности по кредиту (страх перед арестом имущества, денежных средств на картах уголовная ответственность за уклонение от погашения задолженности).
Упрощение процедуры банкротства граждан (внесудебное банкротство) может быть расценено отдельными категориями граждан как некое поощрение за невозврат кредита.
- Право.ru
Источник: pravo.ru
Рассказываем, как стать банкротом по новому упрощенному порядку без суда 6012
Пять лет назад, в октябре 2015 года , вступил в силу так называемый закон о личном банкротстве. На самом деле отдельного закона тогда не издали. В существующем Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», который ранее применялся в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей, появилась специальная глава «Банкротство гражданина». Сложность заключалась в том, что процедура банкротства физического лица включала в себя обязательные судебные тяжбы. То есть по ней банкротом гражданина мог признать только суд.
И вот, спустя еще пять лет , с 1 сентября 2020 года , вступил в силу Федеральный закон № 289-ФЗ от 31 июля 2020 года, который ввел в законодательство новый правовой статус – внесудебное банкротство гражданина. Статус не только упрощен в плане оформления документов и отсутствия судопроизводства, но и является абсолютно бесплатным для должника. Все расходы за проведение процедуры берет на себя государство. Однако не все так просто. Оказывается, далеко не каждый гражданин, который оказался в трудной финансовой ситуации и не в состоянии рассчитаться по долгам, может воспользоваться «упрощенкой».
В нашей инструкции мы подробно разберем, для кого предназначена процедура внесудебного банкротства. Какие требования предъявляются к финансово несостоятельному гражданину по упрощенной системе. И в чем преимущества и недостатки такого типа банкротства.
ЧТО ТАКОЕ БАНКРОТСТВО И КОМУ ОНО НУЖНО
Банкротство (или несостоятельность) – это неспособность должника (физического/юридического лица или даже целого государства) производить выплаты по своим долговым обязательствам. То есть когда у человека/ИП/организации или страны банально закончились деньги и ему/ей нечем оплачивать кредиты, аренду, зарплаты и даже собственное существование.
При помощи процедуры признания банкротом такое лицо получает официальный статус банкрота и прекращает свою деятельность. Все его долги списываются. Сама процедура также называется банкротство (или «самобанкротство»).
Для кого была введена процедура «самобанкротства»? Для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может оплатить свои долги и пытается снять с себя это финансовое бремя.
СТАТИСТИКА: Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первый квартал 2020 года банкротами стали 22,4 тыс. россиян . Что на 68% превышает количество несостоятельных граждан за тот же период прошлого года. С учетом, что с весны 2020 года ситуацию усугубила пандемия коронавируса, за которой последовал тяжелый экономический «коронакризис», рост числа граждан и предприятий-банкротов будет только расти.
ПРОЦЕДУРА УПРОЩЕННОГО БАНКРОТСТВА И КАК ЕЙ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ
С 1 сентября 2020 года в России гражданин или ИП (при определенных обстоятельствах) могут стать банкротами по облегченной схеме. Юридические лица по-прежнему смогут стать банкротами только с применением стандартной процедуры банкротства и только по решению суда.
В отличие от банкротства через суд, по внесудебному варианту должнику не нужно собирать справки и документы, привлекать финансового управляющего и оплачивать ему проделанную работу. Проверка документов и последующее списание долгов проводятся в упрощенной форме. А для инициирования процедуры достаточно подать соответствующее заявление в МФЦ.
ТРЕБОВАНИЯ К ГРАЖДАНИНУ НА МОМЕНТ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ
Чтобы стать банкротом по упрощенному принципу, гражданин может БЕСПЛАТНО подать в МФЦ заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке. Но вот тут как раз и начинаются нюансы!
Размер долга должен составлять НЕ МЕНЕЕ 50 тысяч и НЕ БОЛЕЕ 500 тысяч рублей . При этом имущественные и финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства в расчет НЕ ВКЛЮЧАЮТСЯ .
То есть, если ваши долги составляют меньше минимального установленного порога , юридически стать банкротом вы НЕ СМОЖЕТЕ . А если более , то СМОЖЕТЕ только через суд.
Но это еще не все. Предстоит пройти через фильтр-ограничитель службы приставов-исполнителей.
Чтобы инициировать проведение процедуры банкротства по упрощенному сценарию, необходимо учесть следующие требования:
1. ДОЛЖНО быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю. То есть у гражданина нет имущества, на которое можно обратить взыскание в счет долгов.
2. НЕ ДОЛЖНО быть возбуждено никакое новое исполнительное производство после возвращения указанного документа взыскателю.
3. Заявитель ДОЛЖЕН знать, кому именно он должен деньги. И предоставить в МФЦ список всех известных ему кредиторов.
ПРОЦЕСС ИНИЦИИРОВАНИЯ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА
Если все вышеуказанные требования выполнены, должник может обратиться с заявлением в МФЦ. Орган предоставления Госуслуг в течение суток обязан проверить, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Далее в течение трех рабочих дней сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После чего специалисты возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами.
Со дня включения в реестр сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства произойдет следующее:
1. Будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на уплату обязательных платежей (за некоторым исключением).
2. Не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и другие финансовые санкции, а также проценты по большинству обязательств.
3. Будут приостановлены имущественные взыскания по исполнительным документам (кроме долгов по взысканию алиментов, возмещению вреда здоровью, долгов по заработной плате и другим, предусмотренным п.5 ст. 213.28 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»).
4. Во время внесудебного банкротства гражданин не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки. Поэтому, прежде чем стать банкротом, необходимо взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ» .
ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ ВНЕСУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА
Если во время процедуры внесудебного банкротства у гражданина существенно улучшится имущественное положение, он должен будет в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Несоблюдение этой обязанности позволит кредитору обратиться в суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.
Закон предусматривает и другие случаи, когда можно будет подать указанное заявление в период внесудебного банкротства. Например, это будет вправе сделать кредитор, не указанный гражданином в списке.
Внесудебное банкротство будет длиться 6 месяцев , после чего долг гражданина/ИП будет списан. По завершении процедуры гражданина освободят от дальнейшего исполнения требований кредиторов, перечисленных в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадежной.
ВАЖНО ЗНАТЬ! По новому закону ОБАНКРОТИТЬСЯ МОЖНО БУДЕТ И ПОВТОРНО, НО НЕ СРАЗУ . Гражданин вправе будет вновь подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении 10 лет .
ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ УПРОЩЕННОГО БАНКРОТСТВА
ПЛЮСЫ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА
У банкротства по упрощенной системе есть пять главных плюсов:
1. Внесудебным разбирательством о признании банкротами могут воспользоваться как пенсионеры, так и студенты. Также помимо физлиц признавать себя банкротами могут и индивидуальные предприниматели (ИП).
2. Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
3. Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).
4. Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участия в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между МФЦ и кредиторами должника.
5. Помимо значительного сокращения бумажной волокиты, потенциальный банкрот существенно сэкономит и финансово, поскольку ему не придется тратиться на оплату госпошлины и возможных услуг юристов, а также финансового управляющего. Напомним, согласно ст.333.121 Налогового кодекса РФ, госпошлина при обращении в суд составляет 6 000 рублей для юрлиц и 300 рублей для физлиц и ИП . А услуга привлечения финансового управляющего обходится потенциальному банкроту в 25 000 рублей плюс 7% от реализованного имущества .
МИНУСЫ ВНЕСУДЕБНОЙ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА
Главными минусами являются относительно жесткие финансовые долговые рамки для начала инициации процедуры, а также невозможность воспользоваться «упрощенкой» будучи юридическим лицом. А значит организации могут признавать себя банкротами только через суд. Однако, ввиду относительно небольшого предлагаемого для такого становления банкротом долгового диапазона ( от 50 000 до 500 000 рублей ), подавляющему большинству юрлиц со значительно большими денежными оборотами решать финансовые проблемы судебным путем будет куда рациональнее.
Что касается ИП, то индивидуальные предприниматели с оборотами (и возможными долгами) выше полумиллиона рублей действительно могут оказаться за бортом упрощенной системы банкротства. Проще говоря, наиболее подходящей и выгодной данная процедура может стать для обычных граждан, ради которых собственно она и создавалась.
Кроме того, как мы уже указали ранее, если у гражданина есть незавершенные судебные разбирательства или открытые исполнительные производства, стать банкротом по упрощенной схеме также не получится. Что опять же является существенным минусом данной системы банкротства.
Помимо этого, если обанкротиться по упрощенному способу все-таки получилось, гражданину следует знать, что его ждут определенные последствия в виде ограничений на взятие кредитов и ведение различных видов деятельности.
Основные ограничения, которые ждут обанкротившихся по упрощенной схеме граждан:
1. В течение 5 лет после банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ брать кредиты и займы без указания на факт банкротства, быть поручителем и заключать иные обеспечительные сделки.
2. В течение 3 лет с момента банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ занимать должности в органах управления юридического лица.
3. В течение 10 лет после банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ занимать должности в органах управления кредитной организацией.
4. В течение 5 лет с момента банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Основные ограничения, которые ждут обанкротившихся по упрощенной схеме ИП, если гражданин перестал быть индивидуальным предпринимателем менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве:
1. В течение 5 лет после банкротства гражданину НЕЛЬЗЯ регистрироваться в качестве ИП.
2. В течение 5 лет с момента банкротства гражданину ЗАПРЕЩЕНО осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.
ОТЛИЧИЯ СТАНДАРТНОЙ И УПРОЩЕННОЙ ПРОЦЕДУР БАНКРОТСТВА
По стандартной схеме заемщик может инициировать собственное банкротство, если его долги превышают 500 000 рублей , к тому же он может доказать в суде неспособность их обслуживать. При этом, помимо госпошлины в 6 000 рублей/300 рублей , потенциальному банкроту нужно оплатить работу финансового управляющего ( 25 000 руб. плюс 7% от реализованного имущества ). Поэтому управляющий всегда рьяно ищет скрытое имущество, судебные издержки, публикации о банкротстве.
Помимо высокой стоимости, стандартная процедура банкротства занимает не 6 месяцев (как упрощенная), а длится в среднем от 1,5 до 3 лет .
На срок присвоения потенциальному банкроту статуса несостоятельности физлица влияют следующие факторы:
– общая сумма долга;
– наличие права собственности на недвижимость, землю, предметы роскоши;
– этап реструктуризации, если есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженности (кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет );
– наличие сделок, осуществленных за 3-5 лет до инициации процедуры;
– загруженность Арбитражного суда, финансового управляющего;
– действия или бездействия кредиторов.
Источник: spravedlivo.center
