В статье разбираемся: кому из самозанятых нужен расчетный счет, в чем его преимущества и недостатки, и как его открыть.
Самозанятые могут принимать платежи от физлиц и юрлиц, но в некоторых случаях может понадобиться расчетный счет
2,4 млн человек в России стали самозанятыми. Новый режим легализовал жизнь всех, кто работает на себя: парикмахеров, программистов, домашних кондитеров и других.
Теперь можно вести деятельность официально и платить за полученный доход налог в 4-6%. Самозанятые получают оплату наличными или безналичными от физических и юридических лиц. В этой статье мы рассмотрим, нужен ли самозанятым отдельный счет для приема платежей, как его открыть и в чем его преимущества.
Нужен ли расчетный счет для самозанятых
Для физических лиц есть два вида платежей: лицевой и расчетный.
Лицевой применяется для проведения оплаты в повседневной жизни. А расчетный – для предпринимательской деятельности.
Открыть лицевой может любое физическое лицо.
Самозанятость (НПД) Обязательно ли использовать отдельную банковскую карту для доходов самозанятого?
Расчетный могут открыть:
- юрлица;
- лица, занимающиеся частной практикой (адвокаты, оценщики, нотариусы и др.);
- ИП;
- ИП, которые перешли на режим самозанятости.
Игорь – индивидуальный предприниматель. Для покупки продуктов, оплаты ЖКХ и получения пособий он использует обычный лицевой счет, который открыл в банке. Для работы у него есть отдельный расчетный – через него он рассчитывается с поставщиками, заказчиками и сотрудниками, выплачивает налоги.
Режим самозанятости подразумевает прием платежей, как от физических, так и от юридических лиц.
Самозанятый получает зарплату на лицевой счет, в системе фиксируется сумма дохода и оформляется чек, который передается покупателю. Там же самозанятый отслеживает и оплачивает налоги.
В каких случаях самозанятым может понадобиться расчетный счет? Многие крупные компании привыкли работать через расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Иногда и самим самозанятым привычнее разделять финансовые потоки – проводить личные платежи через лицевой, а профессиональные – через расчетный.
Совет от банка:
Чтобы разделить финансовые потоки, заведите отдельный лицевой счет для проведения рабочих платежей.
Важно: расчетный счет может открыть только самозанятый со статусом ИП.
Когда ИП переходит на режим самозанятости, он может оставить свой счет, на который продолжит принимать платежи от предпринимателей.
Либо самозанятый, который узнал, что ему необходим новый для работы, может зарегистрироваться как ИП, открыть счет и вернуться в режим самозанятости.
Так он сможет совместить наличие нового счета с оплатой НПД, правда, вести работу придется согласно режиму самозанятости: учитывать ограничения на сумму максимального дохода и некоторые виды деятельности.
Марина не хочет терять заказы, потому она перешла на статус ИП, открыла расчетный счет и вернулась к самозанятости. Теперь клиенты сами выбирают, как им удобно проводить оплату – через личный или расчетный счет Марины. А у девушки появилась возможность работать с большими компаниями.
Как самозанятому открыть расчетный счет
Рассмотрим все ситуации, в которых может оказаться самозанятый:
1. Гражданин мог перейти в статус самозанятого из ИП с уже открытым счетом – тогда он просто может продолжить его использование.
2. Гражданин мог перейти в статус самозанятого из ИП, не имея счета. Чтобы открыть его, понадобится пакет документов и немного терпения. Нужен стандартный набор:
- паспорт;
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП.
Также в банке попросят оформить карточку с образцами печатей и подписей. После этого нужно перейти на режим самозанятости, соблюдая его правила.
3. Самозанятый мог никогда не быть ИП. Тогда в первую очередь нужно зарегистрировать ИП, получить подтверждение, а затем открыть в банке расчетный счет. После этого можно перейти на режим самозанятости.
Совет от банка:
Наличие расчетного счета влечет за собой большие расходы: нужно платить за открытие, выплачивать комиссию за обслуживание и снятие наличных. Взамен банки могут предложить свои бонусы – например, повышенную процентную ставку по остатку на счете.
Преимущества расчетного счета для самозанятого гражданина
Подключение для самозанятых – непростая затея. Ради чего все это?
Расчетный счет позволяет работать с крупными клиентами. Компаниям удобнее проводить оплату именно так, потому что не нужно заключать отдельные договоры. Благодаря расчетному счету заказы и прибыль могут возрасти.
Разделение финансов позволяет четко вести бюджет и не бояться вопросов со стороны налоговой службы, ведь она отслеживает законность каждого крупного перевода. На него будут поступать только доходы от работодателей, за которые выплачивается налог, излишнего внимания не будет.
Эквайринг позволяет проводить безналичные платежи картой и избегать приема поддельных купюр. А еще так вы показываете заказчикам свою клиентоориентированность.
Нужно открывать отдельный счет или нет, решает сам самозанятый. Если вы чаще ведете работу с физлицами и небольшими компаниями, расчетный счет станет дополнительной нагрузкой. А если у вас есть возможность работать с большими компаниями, расчетный счет позволит расширить количество заказов и увеличить выручку. Работать с клиентами станет проще.
- Как сделать сплит в гача клуб
- Как сделать тушенку на заводе
- Как сделать листовой металл
- Как сделать кирку на удачу
- Как сделать треугольники из лаваша
Источник: 1svoimi-rukami.ru
Дебетовая карта для самозанятых
Данные рассчитываются на основе текущих пользователей.
Остаток на счёте
С подпиской «Халва.Десятка»
Оформить карту
Как оформить карту
рассрочки «Халва»
Оставьте заявку Онлайн за несколько минут
Получите карту Доставкой или в отделении банка
Активируйте карту Совершив покупку в партнерском магазине
Оформите карту
Быстрая и бесплатная доставка или самовывоз
Полезная информация
Преимущества
Требования
Вопрос-ответ
Плата за обслуживание
Плата за выпуск
Возобновляемый кредитный
лимит
до 500 000 ₽ в течение 5 лет
Ставка в течение льготного периода
(36 мес.)
до 10% с подпиской «Халва.Десятка»
Процент на остаток
до 15% годовых с подпиской «Халва.Десятка»
Процент на остаток
Дебетовая карта — удобный платежный инструмент. Но дебетовка умеет только тратить, а Халва поможет еще и заработать.
Процент на остаток зависит от наличия подписки «Халва.Десятка» и суммы покупок в месяц:
- 15% годовых: подписка плюс минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 тысяч рублей;
- 6% годовых: минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 тысяч рублей, без подписки;
- 5%: только 1 покупка;
- 0%: нет покупок.
Покупка не у партнеров тоже учитывается! И с такими процентами не нужен даже накопительный счет, ведь его условия куда менее лояльны.
Кэшбэк и бонусы за покупки
С картой рассрочки приятно ходить по магазинам. Неважно, тратите заемные средства или личные, — вы не останетесь без приятных подарков: кэшбэка и бонусов за покупки.
Как работает бонусная программа?
Золотое правило Халвы: совершить минимум 5 покупок на общую сумму 10 тысяч рублей за отчетный период (месяц). Выполнив его, вы получите баллы кэшбэка на счет.
В среднем у дебетовок кэшбэк не превышает 2%, а на избранные категории максимум составляет 3%. По карте от Совкомбанка вы получите до 6% у партнеров, а с подпиской «Халва.Десятка» вам будет начисляться кэшбэк до 10%.
Какую карту можно использовать для самозанятых
Нужна отдельная банковская карта? Нет, не нужна. Можете использовать любимую банковскую карту. ФНС будет считать доход (и налог) самозанятых на основании выданных чеков, а не на основе мониторинга поступления денежных средств на карту.
Какая карта лучше для самозанятых?
Популярные продукты
- Мультикарта ВТБ
- Умная карта от Газпромбанка
- Карта Польза от Хоум Кредит Банка
- Tinkoff Black.
- Дебетовая от Райффайзенбанка
- Opencard от Банка Открытие
- Можно Все от Росбанка
- Молодежная от Сбербанка
Какую карту можно привязать к самозанятому?
Самозанятые для бизнеса могут пользоваться банковскими картами, которые завели как обычные физлица. То есть, в отличие от ИП, самозанятым не обязательно открывать расчетный счет. Это разрешил ЦБ еще в конце 2019 года, и это не отменялось.
Какой счет подойдет для самозанятого?
Каким счетом пользуются самозанятые физлица
Физлица, зарегистрированные как плательщики налога на профессиональный доход, освобождены от необходимости использовать расчетный счет. Это указано в 422-ФЗ. Для расчетов им достаточно иметь текущий счет физического лица.
Можно ли пользоваться банковской картой самозанятого?
Аналогичной обязанности для самозанятых 422-ФЗ не предусматривает. Это означает, что для проведения расчётов можно использовать дебетовую карту, текущий счёт, счёт «до востребования» или работать только с наличкой без карт и счетов. Самозанятый сам решает, открывать счёт в банке или нет.
Cached
Можно ли самозанятому указать не свою карту?
Доход можно получить любым способом, в том числе наличными или на карту третьего лица. Главное вовремя отразить получение дохода в приложении. Налог выплачивает самозанятый, который оказал услуги по договору — в приложении «Мой налог» не получится привязать карту другого лица.
Как сделать карту для самозанятых?
Как получить статус самозанятого
Зайдите в приложение СберБанк Онлайн. В поле поиска по приложению введите слова «Своё дело» или «Самозанятый». Выберите из предложенных вариантов сервис для самозанятых «Своё дело» и нажмите «Подключить сервис».
Сколько денег можно переводить самозанятому в месяц?
Никаких ограничений нет: в договоре с самозанятым прописывают всё то же самое, что и в договоре с ИП или другой компанией. Компании и предприниматели оплачивают услуги самозанятых с расчетных счетов или наличными. Наличными можно платить не больше 100 000 рублей в месяц.
Как открыть карту самозанятости?
Как получить статус самозанятого
Зайдите в приложение СберБанк Онлайн. В поле поиска по приложению введите слова «Своё дело» или «Самозанятый». Выберите из предложенных вариантов сервис для самозанятых «Своё дело» и нажмите «Подключить сервис».
Нужно ли привязывать карту самозанятым?
А затем оплатить налог на профессиональный доход. 5. По закону оплатить налог самозанятый может также не только с той карты, на которую пришло вознаграждение, но и с любой другой карты/счета, либо за него может оплатить налог 3-е лицо. А вот привязать к приложению «Мой налог» можно только свою карту.
Можно ли переводить деньги на карту самозанятого?
Как подтвердили «Российской газете» в нескольких крупных банках, самозанятые могут использовать для расчетов уже открытые счета физлиц или индивидуальных предпринимателей и принимать платежи на любую из своих дебетовых карт.
Где взять карточку самозанятого?
Как получить статус самозанятого
Зайдите в приложение СберБанк Онлайн. В поле поиска по приложению введите слова «Своё дело» или «Самозанятый». Выберите из предложенных вариантов сервис для самозанятых «Своё дело» и нажмите «Подключить сервис».
Нужно ли создавать отдельную карту для самозанятых?
Нужна отдельная банковская карта? Нет, не нужна. Можете использовать любимую банковскую карту. ФНС будет считать доход (и налог) самозанятых на основании выданных чеков, а не на основе мониторинга поступления денежных средств на карту.
Какие банки лучше для самозанятых?
Потребительский кредит самозанятым без отказа выдают только некоторые компании, но лучшие предложения представлены в «Сбербанке», «Тинькофф», «Россельхозбанке», «Хоум Кредит», «Альфа-Банке», ВТБ.
Куда перечисляют деньги самозанятым?
Кроме безналичного расчета, самозанятому ИП можно принимать оплату другими способами — через сервис интернет-эквайринга, с помощью корпоративной банковской карты через POS-терминал или наличными деньгами. Расчетный счет для самозанятых граждан , а не ИП на НПД, не обязателен.
Нужно ли привязывать карту к самозанятости?
Напомним, зарегистрироваться в качестве самозанятого можно не только через приложение «Мой налог», но и на платформах партнеров ФНС России. В этих случаях операторы электронных площадок и банки могут автоматически учитывать в качестве налогооблагаемого дохода все поступления на привязанную карту.
Можно ли самозанятому использовать не свою карту?
Да, может. Однако привязать банковскую карту другого человека к своему приложению «Мой налог» для автоматической оплаты налога НПД самозанятый не сможет.
Можно ли самозанятому не привязывать карту?
Кто платит НПД, если самозанятый указал карту третьего лица
В приложении «Мой налог» самозанятый не привязывает счет или банковскую карту, на которую получает доход. Доход можно получить любым способом, в том числе наличными или на карту третьего лица. Главное вовремя отразить получение дохода в приложении.
Можно ли снимать деньги с карты самозанятым?
Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту.
Где взять деньги самозанятому?
Скачать такие пособия можно на сайте местной администрации или на сайтах банков, которые предлагают самозанятым помощь в регистрации.
Как отслеживают самозанятых?
Все доходы и уплата налога фиксируются в приложении для самозанятых «Мой налог». Больше ничего не нужно. ✅ Есть налоговый вычет — 10 000 ₽. При регистрации в качестве самозанятого человек получает бонус 10 000 ₽.
Как самозанятому получить деньги на карту?
Если самозанятый продает через сайт, он может подключить интернет-эквайринг и получать оплату картой онлайн. Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в банк и заключить договор, при этом взимается комиссия в размере 1–2% от всех карточных платежей.
Как приходят деньги самозанятым?
Самозанятые могут получать деньги через электронные платёжные системы, на банковский счёт, наличными или даже криптовалютой. У них не будет проблем, если по итогам месяца все транзакции будут отражены в приложении «Мой налог» или кабинете налогоплательщика.
Какие есть подводные камни у самозанятых?
Из минусов специального режима стоит отметить то, что исполнитель не может получить стандартный налоговый вычет по НДФЛ с налогов от фриланса. Воспользоваться вычетом можно лишь в двух случаях: если физлицо совмещает основную работу по трудовому договору с самозанятостью.
В чем минусы самозанятости?
Для самозанятых предусмотрены низкие налоговые ставки, упрощенная регистрация через приложение «Мой налог», есть возможность официально подтвердить свой заработок. Минусы самозанятости. Самозанятым не зачисляется трудовой стаж, нельзя нанимать сотрудников по трудовому договору, нет социальных гарантий.
Почему не выгодно быть самозанятым?
Самозанятые не получают налоговые вычеты.
Самозанятому нельзя получить налоговые вычеты, так как он не платит тот самый налог на доходы физлиц в размере 13%, который возвращают при покупке квартиры, оплате обучения или лечения. Самозанятые платят налог на профдоход, а по нему не предусмотрены такие вычеты.
Источник: ostrovtenerife.ru