Индивидуальный предприниматель решает сменить счет по финансовым соображениям. Банки в этом случае борются за каждого клиента и предлагают ИП программы, адаптированные для конкретной отрасли бизнеса. Главное преимущество – выгода.
Смена также может быть обоснована желанием снизить расходы на расчетно-кассовое оборудование. Выгодные предложения могут поступать от банков-конкурентов. Необходимо учитывать, что несвоевременная смена расчетного счета может обернуться для компании убытками. Контрагенты, не уведомленные об изменениях, могут исполнить свои обязательства по старым реквизитам. Подобное чревато убыточными, длительными судебными разбирательствами и имущественной ответственностью должника.
Для чего нужна смена расчетного счета
Для смены реквизитов не предусмотрено отдельных предписаний. Предприниматель сам решает, когда ему необходимо поменять реквизиты, в том числе после заключения прибыльных сделок. Смена понадобится, если ИП решил заняться новым видом бизнеса, внес изменения в существующие учредительные документы. Смена реквизитов допускается также при замене юридического адреса компании. Причины заключаются в следующем:
оптимизация бизнеса под запросы конкретного банка;
перенос сервиса или производства в другой населенный пункт;
реорганизация внутри компании.
Смена допускается при заключении инвестиционных договоров, долгосрочных специализированных контрактов.
Как сменить расчетный счет ИП
Основная задача ИП заключается в выборе банка, который предлагает предпринимателю выгодные условия сотрудничества. Предприниматель или его доверенное лицо должны оформить заявление в банк, представить документы, подтверждающие статус бизнесмена. Важно своевременно собрать комплект документов, а также уведомить об изменении счета клиентов и поставщиков.
Необходимые документы
Список документов для смены платежных реквизитов ИП небольшой. Наши юристы рекомендуют обратиться в банк со следующими сведениями:
паспортные данные предпринимателя;
выписка ЕГРИП, свидетельство ОГРН, ИНН;
копия финансового счета и (или) налоговой декларации.
Заявление удобно заполнить в банке. Предварительную заявку на открытие расчетного счета можно оформить на сайте выбранного кредитного учреждения.
Дополнительные рекомендации
Важно вовремя уведомить деловых партнеров об изменении расчетного счета. Если он оформляется для перечисления зарплаты персоналу, то нужно следить за сроками. Время оформления составляет 5-7 дней. Мы рекомендуем какое-то время использовать оба счета. Это нужно для того, чтобы избежать возможных имущественных потерь.
При необходимости следует позаботиться о закрытии старого счета. Не стоит резко менять счет, на который работники получают заработную плату. При процессуальных сложностях сотрудники могут остаться без денег. А невыплата зарплаты отрицательно сказывается на репутации компании. Менять реквизиты также нежелательно, если предприниматель находится в состоянии банкротства.
Возможные проблемы
При смене расчетного счета потребуется минимум действий. Сложности возникают при отсутствии у заявителя легального статуса. На деньги хозяйствующего субъекта могут наложить арест судебные приставы, органы предварительного расследования, что может обернуться дополнительными имущественными потерями. Перед началом процедуры наши юристы рекомендуют удостовериться в ее целесообразности. Сроки рассмотрения заявления и смены реквизитов зависят от предложения конкретной финансовой организации.
Наш менеджер подберет банк с оптимальными для клиента предложениями, сформирует пакет документов и подаст заявление согласно федеральному законодательству и правилам банка. Обратиться за помощью можно на нашем сайте. Правовые и формальные нюансы сотрудничества вам будет удобно подробно обсудить на предварительной консультации.
Записаться на нее можно также через форму обратной связи. Консультант окажет процессуальную поддержку, объяснит нюансы открытия расчетного счета в конкретном банке. Возможно абонентское сопровождение вашего бизнеса. Доверьте организационные моменты бизнеса ответственным специалистам.
Источник: www.regnko.ru
Как закрыть расчетный счет: пошаговая инструкция
Нужно понимать, что закрытие счета и его блокировка — это разные ситуации. Запрет на осуществление операций, или блокировка, может быть осуществлен по требованию налоговой, например за непредставление деклараций, или ГИБДД за неоплаченный штраф. При этом на «замороженном» счете могут оставаться деньги. При закрытии счета:
- на нем должен быть нулевой баланс — остаток средств возвращается клиенту, а если это невозможно, перечисляется в Банк России;
- аннулируется учетная запись в банковской системе;
- по счету нельзя проводить никакие операции.
❗️ Внимание
Налоговая или другие госорганы не вправе закрыть счет ООО или ИП, это возможно по инициативе клиента, банка или суда.
Закрытие счета клиентом
Клиент имеет право сделать это когда угодно. Причины для добровольного отказа от счета могут быть разными:
- ИП или ООО закрываются или происходит реорганизация юрлица.
- В другом банке более выгодные условия — ниже комиссия, интересные бонусы от партнеров, высокий кешбэк, длиннее банковский день или удобнее сервис. Например, некоторые банки дополнительно предлагают владельцам счетов услуги юриста, оформление ЭЦП, ведение бухгалтерии, льготные ставки по кредитам, бесплатные корпоративные карты.
- Банк не может осуществлять некоторые виды расчетов, например с иностранными партнерами из-за санкций.
- Выгодно перейти в банк, в котором обслуживается большинство партнеров. Обычно внутрибанковские переводы осуществляются быстрее, с меньшей комиссией или бесплатно.
- Расчетный счет больше не нужен. Например, ИП становится самозанятым, в этом случае он может использовать для расчетов личную карту физлица.
❗️ Внимание
При смене юридического адреса, директора, названия ООО, изменении кодов ОКВЭД, системы налогообложения и других сведений в учредительных документах закрывать расчетный счет и перезаключать договор с банком не нужно. Достаточно подать уведомление, чтобы внести изменения в юридическое дело ООО или ИП.
В некоторых банках это можно сделать онлайн. Например, клиенты Сбербанка могут подать такое уведомление дистанционно с помощью специального сервиса.
Закрытие счета банком
По закону оно возможно в двух случаях.
Первый — из-за длительной неактивности по счету, согласно статье 859 Гражданского кодекса. Но должны соблюдаться одновременно два условия.
В такой ситуации банк высылает клиенту уведомление за 60 дней до даты расторжения договора заказным письмом.
Второй случай, когда банк может прервать договор, — это нарушение законов № 115-ФЗ и № 173-ФЗ:
- За год отказано в проведении операций по расчетному счету из-за подозрений в их незаконности два и более раз, и клиент не подтвердил легальность получения или перевода средств по запросу банка.
- Иностранная компания в течение 15 дней после запроса не передала в банк документы, подтверждающие, что она является иностранным налогоплательщиком, и не дала согласие на информирование зарубежной налоговой службы об открытии ей счета в РФ.
Срок уведомления клиента банком — 30 дней до закрытия расчетного счета.
Закрытие счета по суду
Происходит, когда судебные органы предписывают остановить коммерческую деятельность, например при банкротстве компании или нарушении ей закона. Тогда обязанность распоряжаться счетом переходит к финансовому управляющему или другому уполномоченному лицу.
Банк также может закрыть счет через суд, если клиент не соблюдает условия договора. Например, остаток на расчетном счете меньше договорного минимума или за год по нему не было движения средств.
Последствия закрытия счета по инициативе банка
Если были закрыты «заброшенные» счета ИП или юридических лиц, потому что они ликвидированы, то особых сложностей с оформлением нового счета, скорее всего, не будет.
Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы на развитие бизнеса
Когда расчетный счет закрывают по решению суда из-за несоблюдения бизнесом закона, то открыть счет в другом банке будет проблематично.
При блокировке или закрытии счета по 115-ФЗ, финансовая организация направляет эту информацию в службу Росфинмониторинга, и она становится доступна всем банкам. Скрыть от них такие сведения у компании не получится.
Еще одним неприятным последствием закрытия РС по суду могут стать проблемы с получением кредита. Из-за высоких рисков банки могут отказывать недобросовестным клиентам в выдаче займов или устанавливать для них более высокие проценты.
Как закрыть расчетный счет в банке
Ликвидировать счет не всегда получается так же легко, как открыть. Самый простой вариант — когда на счете нет средств и все банковские комиссии оплачены.
Тогда закрытие счета по инструкции Банка России N 204-И происходит не позднее следующего дня после аннулирования договора на обслуживание счета.
Но сроки именно расторжения договора не указаны, эту информацию нужно уточнять в своей кредитной организации. В Сбербанке, например, закрытие расчетного счета занимает семь дней.
Если на счете остаются деньги, то банк обязан выдать их клиенту наличными либо перевести на другой счет в течение семи дней.
В некоторых банках есть дополнительные комиссии за закрытие счета. Хотя суммы и небольшие — 500–1000 рублей, — лучше узнать о них заранее, чтобы оставить на счете деньги для оплаты. Чаще всего расторгнуть договор на обслуживание можно бесплатно.
❗️ Внимание
В случае закрытия счета на основании требований закона 115-ФЗ, то есть когда есть сомнения в легальности оборота средств, банк может устанавливать заградительную комиссию — дополнительный процент за перевод денег на другой счет. Размер этой комиссии достигает 30 % от остатка на счете.
Прежде чем закрыть расчетный счет, нужно внимательно изучить договор, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Еще одна сложность возникает, если в банке взят кредит и одно из условий — обязательное наличие расчетного счета в этом же банке. Тогда, чтобы закрыть расчетный счет, придется досрочно погасить кредит.
Кроме кредита, у клиента может быть оформлена кредитная карта, которая привязана к счету, тогда по ней тоже придется вернуть весь долг перед ликвидацией счета.
Источник: dasreda.ru
Смена расчетного счета организации
Организации и индивидуальные предприниматели имеют законное право в любой момент изменить счёт, открытый для ведения бизнеса, или оформить несколько р/с в различных банках.
Какая документация понадобится и сколько стоит процедура, вы узнаете из данной статьи.
Основания для смены расчётного счёта организаций и ИП
Компании и индивидуальные предприниматели могут иметь любое количество счетов для бизнеса в различных банках. Законодательство не запрещает открывать р/с в российских рублях или иностранной валюте.
Замена счёта может потребоваться в следующих ситуациях:
- наличие более выгодных условий обслуживания в другом банке;
- ликвидация финансовой организации, в которой открыт р/с;
- смена места ведения бизнеса (например, при открытии офиса компании в другом регионе);
- наличие партнёров, обслуживающихся в ином банке;
- недовольство качеством сервиса конкретной кредитной организации.
Нередко причиной для смены р/с выступает наличие у другого банка более выгодного предложения по расчётно-кассовому обслуживанию. Многие кредитные организации имеют тарифы РКО с доступом к определённому пакету услуг по оптимальной стоимости. В таком случае открытие счёта осуществляется бесплатно.
Организации и ИП могут не закрывать прежний р/с в другом банке, пользуясь обоими счетами. Если данный вариант невыгоден с финансовой стороны, от одного из счетов можно отказаться.
Как сменить расчётный счёт?
Процедура представляет собой приведённую ниже последовательность действий:
- выбор нового банка и ознакомление с условиями РКО;
- подача заявления на открытие р/с;
- передача специалисту соответствующей документации;
- подписание договора и получение реквизитов счёта;
- оповещение партнёров и контрагентов о наличии нового р/с;
- закрытие прежнего счёта в другом банке (при необходимости).
При выборе финансовой организации следует учитывать имеющиеся тарифы РКО, стоимость оформления и закрытия р/с, возможность его открытия в различной валюте, наличие дополнительных сервисов и услуг для ведения бизнеса и повышения его конкурентоспособности.
При необходимости обратитесь в банковский офис и получите подробную консультацию у специалиста.
Прочтите также: Письмо о смене расчетного счета
Многие банки предлагают выгодные тарифы РКО и возможность смены одного тарифного плана на другой без оплаты комиссии, например, Тинькофф Банк.
Отдельные кредитные организации имеют пакеты услуг без ежемесячной платы, к примеру, Сбербанк, Банк «Точка», Банк «Открытие».
Отправить уведомление о смене расчётного счёта контрагентам и партнёрам следует сразу после получения новых платёжных реквизитов. Как правило, р/с оформляется в срок от одного дня до недели.
Не стоит спешить с закрытием прежнего счёта. Контрагенты могут по ошибке отправлять переводы на старые платёжные реквизиты.
Чтобы не возникло проблемных ситуаций, рекомендуется оповестить партнёров и клиентов о замене р/с не только в письменной форме, но и в устной (например, по телефону).
В некоторых случаях требуется подписать соглашение о смене расчётного счёта (платёжных реквизитов), чтобы уточнить указанные в ранее заключённом договоре данные – ИНН, БИК банка, номер р/с и т. д. Подобная мера позволит избежать возможных проблем и судебных разбирательств.
Особенности смены расчётного счёта ИП
Индивидуальные предприниматели предоставляют в банковский офис минимальный комплект документации для оформления нового счёта:
- удостоверение личности;
- лист записи ЕГРИП;
- имеющиеся лицензии;
- свидетельство ИНН;
- заполненные бланки по форме банка (к примеру, анкету клиента, опросный лист).
Точный список зависит от банка, в котором оформляется р/с. Некоторые кредитные организации запрашивают минимальный перечень (например, Тинькофф Банк, Банк «Открытие»), а другие – объёмный пакет документации.
Дополнительно могут потребоваться отзывы контрагентов, подтверждающие деловую репутацию клиента, финансовая отчётность за конкретный период, приказ о назначении бухгалтера и другие бумаги.
Особенности смены расчётного счёта ООО
Для заключения договора с банком и получения новых платёжных реквизитов организация должна передать специалистам:
- Устав последней редакции;
- паспорта должностных лиц;
- имеющиеся лицензии, необходимые для осуществления определённой деятельности;
- лист записи ЕГРЮЛ;
- приказы о назначении на должность лиц с доступом к финансам на счёте;
- документ, подтверждающий юридический адрес (например, договор аренды офиса).
Полный перечень рекомендуется уточнять у сотрудника банка, в котором оформляется счёт. Дополнительно могут запросить свидетельство ИНН гендиректора, бухгалтерскую отчётность, отзывы контрагентов, кредиторов или партнёров, справку из Росстата о присвоении кодов статистики и другие бумаги.
Что следует учесть при смене расчётного счёта?
Нередко компании и ИП оформляют зарплатный проект в банке, в котором открыт р/с. В этом случае при переходе в другую кредитную организацию приходится заменять зарплатные карточки сотрудников.
Прочтите также: Курс Tezos к рублю (XTZ/RUB) сегодня онлайн
Чтобы избежать этого, возможно сохранить прежний счёт. Однако подобный вариант может привести к увеличению документооборота и нагрузки на бухгалтера.
Предприниматели и компании обязуются уведомить ИФНС о смене расчётного счёта, если он открывается в банке, расположенном за пределами Российской Федерации.
Если прежний р/с был оформлен в иностранной кредитной организации, о его закрытии также требуется оповестить сотрудников налогового органа.
В настоящее время индивидуальным предпринимателям и компаниям не нужно уведомлять о смене расчётного счёта налоговую инстанцию и различные фонды, если новый р/с открыт в банке, расположенном на территории России.
Рекомендуется не закрывать прежний счёт в течение 2–3 месяцев, чтобы партнёры и контрагенты успели учесть изменение платёжных реквизитов. При необходимости возможно сохранить несколько р/с в разных банках, чтобы лучше управлять финансовыми потоками.
Источник: florabank.ru
