Чтобы законно заниматься предпринимательством, необходимо открыть ИП. Индивидуальный предприниматель — физлицо, которое регистрируется в налоговой и получает официальное право оказывать услуги или продавать товары.
Чтобы открыть ИП, бизнесмен собирает пакет документов, оплачивает госпошлину и подает заявление в налоговую. При регистрации на кредитную историю не смотрят — предприниматель может зарегистрироваться, если задолжал банкам или микрофинансовым компаниям. Однако долги могут плохо сказаться на бизнесе в дальнейшем.
Процесс оформления выглядит так:
- предприниматель выбирает способ регистрации: очно в налоговой или онлайн. Очно регистрируют только по месту прописки или, если прописки нет, временной регистрации. Если это неудобно, можно оформить ИП онлайн, но для этого понадобится электронная подпись. Ее заказывают отдельно за 2000–3000 рублей.
- Выбирает ОКВЭДы — коды своей предпринимательской деятельности. В ОКВЭДах указывают перечень услуг, которые будет оказывать бизнесмен.
- Заполняет заявление по форме Р21001.
- Оплачивает госпошлину.
- Выбирает систему налогообложения.
- Собирает документы и несет в налоговую.
В перечне документов — заявление, копия паспорта, квитанция госпошлины, при переходе на УСН — уведомление. Никаких банковских справок не требуется.
Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?
Однако долги по кредитам негативно скажутся на коммерческой деятельности предпринимателя. ИП с долгами:
- труднее открыть расчетный счет в банке; поскольку ИП и его владелец — одно и то же физическое лицо, доверие к такому клиенту невысокое;
- сложнее получить кредит на ИП.
Также кредиторы вправе потребовать списания суммы долга предпринимателя с расчетного счета ИП. Если банк обращается с таким заявлением в суд, пристав может арестовать счет ИП, а затем списать с него деньги в счет уплаты долга.
И наоборот: бизнесмен как физлицо отвечает имуществом за долги ИП. Если по работе будут долги, их могут списать с личного счета предпринимателя.
По закону можно открыть ИП с долгами по кредитам, но заниматься коммерческой деятельностью в этом случае будет трудно.
Открытие организации под статусом ИП и долговые обязательства – никак не связаны друг с другом. Регистрация статуса не запрашивает кредитную историю в Бюро КИ.
А вот при открытии расчетного счета, банк вправе списывать с него сумму долга, если имеются просрочки в кредитном учреждении физического лица. То есть при передаче банка дела в суд, то денежные средства автоматически будут списываться с лицевого счета компании. Разграничений между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем здесь уже не будет.
Поделиться «Можно ли открыть ИП, если есть долги по кредитам?»
Вы пишите ,что переоформление товара на другое лицо, это спорный момент.А что же тогда может помочь?Только кардинальные меры,такие как закрытие(переезд
)магазина?Мы перевели магазин на дочь,сама я там присутствую постоянно ,как реализатор (не оформлена).В чем тут слабые места,или это сплошное слабое место?
Ерунду не пишите. 2 мая 2014г. вступил в силу ФЗ №52, п которому ИП не обязан уведомлять банки об открытии р/с.
Не ерунду, а просто в старой редакции НК РФ такое было. Сейчас нет. В статью внесено соответствующее примечание.
Источник: kredit-za.ru
Возможно ли оформить ИП если есть долг по кредиту
Здравствуйте, не плачу кредит уже 3 года и соответственно имеется долг по кредитному договору. Банк в суд не вызывал, не подавал, писем не присылают. Можно ли мне открыть ИП? Что для этого нужно, как и куда подавать документы, как зарегистрировать ИП и какие документы нужны?
На вопрос Возможно ли оформить ИП если есть долг по кредиту консультируют юристы и адвокаты
Мелешкина О.С. г. Арзамас
Мы подобрали для вас схожие ситуации:
- Я хочу открыть курсы повышения квалификации, что для этого нада
- Я хочу зарегистрировать ИП для реализации меда
- Я открываю ООО и хочу ввести в учредители знакомого
- Регистрация ООО
- Какие условия для открытия ООО
- Реорганизация ООО
Здравствуйте Кристина. Срок исковой давности по кредитам составляет три года. Если срок уплаты определен, то с этой даты. Если это периодические платежи, то по каждому в отдельности. Наличие нег=погашенного кредита не мешает открыть ИП.
Только вот доход от деятельности ИП может пойти на покрытие кредитных обязательств физического лица. Для открытия ИП нужно заплатить госпошлину в размере 800 руб, определиться с видами деятельности и заполнить заявление. Сдать заявление, квитанцию об оплате в налоговую. С собой ваш ИНН, паспорт. После этого определиться с налогообложением: УСН 6 или 15% (доходы, доходы — расходы , ЕНВД, общая система).
Ответ юриста был полезен? + 0 — 0
Боровиков А.П. г. Челябинск
Здравствуйте, Кристина, поскольку 3 года прошло, то для банка исковая давность по кредиту закончилась.
Чтобы зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя, следует обратиться в налоговый орган с соответствующим заявлением. Полный перечень необходимых для этого документов содержится в статье 22.1 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
Ответ юриста был полезен? + 0 — 0
Категории вопросов
- Адвокат по гражданским делам: консультация специалиста в Москве
- Амнистия
- Арест имущества и счетов
- Банкротство физических лиц
- Возмещение ущерба
- Возмещение материального ущерба
- Возмещение морального ущерба
- Возмещение страхового ущерба
- Выселение за неуплату
- Выселение родственника
- Принудительное выселение
- Бесплатная помощь миграционного адвоката
- Прописка и регистрация
- Упрощенное гражданство
- УФМС
- Договор аренды
- Договор дарения
- Договор купли-продажи
- Договор ренты
- Расторгнуть договор
- Составить договор
- Вернуть права
- Возмещение ущерба при ДТП
- ДТП
- Консультации юристов для владельцев авто- и мототранспорта
- Жалоба на соседей
- Надзорная жалоба
- Юристы по жилищным вопросам: бесплатное консультирование по жилищным делам
- Вернуть деньги
- Возврат товара
- Замена товара
- Консультации юристов по защите прав потребителей
- Законное представительство несовершеннолетних
- Образование
- Ювенальная юстиция
- Алименты на жену
- Алименты на ребенка
- Выплата алиментов
- Отсрочка от армии
- Призыв в армию
- Служба в армии
- Срок службы в армии
- Переписать наследство
- Получить наследство
Источник: jurist24.com
Как оформить кредит бизнесмену: разновидности кредитов, что нужно для заключения договора с банком
Если предприниматель только начинает развивать свой бизнес, банковские учреждения не так охотно дают согласие на оформление кредитов – им приходиться очень рисковать: если предприниматель не сможет развить свой бизнес, то возврат средств будет нелегким. Возможность бизнесмена оформить кредит будет выше, если получать его под залог какой-либо собственности. Однако в самом начале пути у предпринимателя зачастую нет дорогостоящей собственности, которую можно предоставить как залог.
Важные аспекты кредитов для предпринимателей
Все бизнесмены иногда думают о том, как вложить в бизнес кредитные деньги. Даже начинающему бизнесмену нелегко держаться на плаву с мизерным капиталом и без сторонних доходов. Если ваша цель – укрепление или расширение компании, следует остановиться на оформлении кредитного соглашения для индивидуального предприятия. Обычно такая услуга предоставляется для разных целей: оборотные средства, без которых нельзя обойтись, приобретение автомобилей, техники и оборудования. Иногда финансовые учреждения предоставляют кредиты не только на расширение бизнеса, но и на создание своего дела.
Первый вариант – самый популярный у граждан РФ. Подобную услугу предоставляют почти все банковские учреждения и выдвигают при этом разные требования. Не забывайте, что эта услуга предоставляется на определенную цель, в связи с этим средства должны быть потрачены только на затраты, которые прописаны в соглашении. Иначе вас вполне возможно оштрафуют.
Перед тем, как написать заявление на оформление займа, тщательно ознакомьтесь со всеми доступными вариантами – в наше время их достаточно большое количество. Обязательно изучите следующие вопросы: процент, цена обслуживания, период закрытия кредита. После этого приблизительно рассчитайте все растраты – это поможет вам понять, какие средства понадобятся. Не рекомендуем оформлять кредит на большую сумму, чем вам нужно – если в бизнесе начнется сложный период, у вас будет меньше трудностей с закрытием кредита.
Справка! В случае, если вам что-то непонятно, проконсультируйтесь с работниками банковского учреждения. Они разъяснят все детали и помогут сделать правильный выбор. Обязательно узнайте, возможна ли преждевременная оплата задолженности или реструктуризация, если возникнут какие-либо трудности с выплатами.
Как оформить заявление на кредит для ИП?
Если вы решили все окончательно, можно приступать непосредственно к заключению кредитного соглашения. Чтобы составить заявку, нужна будет такая документация:
- паспорт;
- документ, в котором зафиксированы прибыль и растраты;
- бухгалтерский отчет за конкретный период времени (какой именно период следует узнать в банке);
- справку со счета и прочее.
Обычно, если вы ранее всегда обращались в определенное банковское учреждение, следует для начала отправить заявку ему, так как вполне возможно там вам выдадут кредит с наиболее приемлемыми требованиями. Рекомендуется тщательно вычитать все пункты соглашения, после чего ставить свою подпись. Часто банковские учреждения прописывают в договоре не выгодные для заемщика требования маленьким шрифтом или внизу договора, чтобы не отпугнуть его.
Требования к документации ИП
Если вы планируете взять займ в банке, индивидуальный предприниматель обязан с большим вниманием отнестись к тому, в каком состоянии находится финансовая документация и отчеты. Хоть и ведение отчетности по бухгалтерии для бизнесмена не обязательно, желательно вести регистры, которые являются облегченным вариантом финансовой отчетности.
Банковское учреждение обязательно заинтересуется такими данными об индивидуальном предпринимателе:
- есть ли главные финансы и техника с расшифровкой (цена и дата покупки);
- оборот денежных средств индивидуального предпринимателя;
- невыплаченные задолженности клиентов индивидуального предпринимателя и период, в который появились эти долги;
- выдавал ли бизнесмен кредиты и участвовал ли в уставных средствах ООО;
- долги по выплатам;
- имеются ли невыплаченные ссуды;
- задолженности за товар или работу, долги коллегам по работе, если они есть.
Если постоянно вести облегченную отчетность, то можно отследить, как развивается индивидуальный предприниматель. Это поможет банковскому учреждению дать согласие на выдачу кредита.
Упрощенный вариант отчетности о доходах может разработать индивидуальный предприниматель самостоятельно. В нем обязательно должны присутствовать такие пункты:
- сумма дохода (с вычетом всех налогов);
- растраты на приобретение товара, техники и всего необходимого для функционирования предприятия;
- растраты на материал, который применяется в работе;
- заработная плата с выплатами в пенсионный фонд и прочее;
- оплата арендованного помещения;
- растраты на работу индивидуального предпринимателя;
- полученный доход.
Важно! Если предприниматель ответственно подходит к ведению денежной отчетности, то оформление кредитного соглашения пройдет без всяких затруднений.
Банковские учреждение предоставляют специализированные услуги для оформления кредита для небольших предприятий (и индивидуальных предпринимателей также). При помощи этих программ можно получить возможность пополнения финансов или покупки дорогой техники.
Понятно, что подготовить данные о хозяйственных и финансовых действиях не за один налоговый период, а за несколько, может предприниматель, работающий в активном режиме несколько лет. Бизнесмены, которые недавно стали индивидуальными предпринимателями или предприятие которых не работало, имеют не такие приятные перспективы.
Можно ли получить кредит с нулевой декларацией?
Если индивидуальный предприниматель предоставляет налоговой пустые декларации, то это может быть из-за того, что он только недавно открыл свой бизнес или какое-то время не занимался своим делом. Иногда бизнесмены не предоставляют отчетность, чтобы не отчитываться о прибыли и не оплачивать различные налоги.
Если предоставляется нулевая декларация, то это не может быть причиной отрицательного решения об оформлении кредита. Помимо этого, некоторая отчетность не предоставляет банковскому учреждению данных о том, насколько большая и регулярная прибыль у индивидуального предпринимателя, так как в них применяется «ненастоящий» показатель прибыли.
Оформление кредитного соглашения без залога или поручения для бизнесмена, который только начинает свою деятельность, может быть только с большими процентами на небольшой промежуток времени.
С заявлением на получение задолженности индивидуальный предприниматель может подать:
- первоначальные финансовые документы;
- выводы аудитора о прибыли предприятия;
- собственные подсчеты, благодаря которым можно проанализировать работу индивидуального предпринимателя.
Также если индивидуальный предприниматель хочет оформить кредитное соглашение в банковском учреждении с открытым счетом, то он может получить кредит и без декларации. Банковские учреждения часто применяют свои формы для оценки денежной репутации заемщика. Если у бизнесмена нет специальной документации о собственной прибыли и о своей возможности выплачивать кредиты, банковское учреждение попросит предоставить залог или поручителя.
Залог имущества
Индивидуальный предприниматель, как физлицо, может использовать в качестве залога собственные сбережения, чтобы банковское учреждение оформило займ. Залогом могут быть:
- земля или недвижимое имущество;
- ценные старинные вещи или все, что качается дорогостоящего искусства;
- транспорт и техника.
Объекты, которые выступают в качестве залога, подвергаются страховке и независимой оценке. Согласно закону, при оформлении кредитного соглашения можно использовать как залог средства сторонних лиц. Потребуется лишь их согласие на это и документы, которые подтверждают, что имущество принадлежит им, и они могут им распоряжаться.
Поручительство
Если есть лица, готовые поручиться за заемщика, у которых благоприятная денежная ситуация, то это еще больше поможет заемщику оформить кредитное соглашение. Лица-поручители приносят в банковское учреждение документы, которые говорят о способности оплачивать долг (2-ндфл, документ о прибыли, заполненный по правилам).
Если у человека, который готов поручиться, есть депозиты в банковском учреждении, недвижимость или ценные сбережения, то ему следует записать эти данные в анкете и активах банка.
