Можно ли оплачивать личные расходы со счета ИП

Чтобы не упустить новые возможности для своего бизнеса, подпишитесь на наш канал

Какие операции проводить через расчётный счёт

Расчётный счёт — это специальный банковский счёт для бизнеса. Он позволяет предпринимателям:

• перечислять зарплату сотрудникам;
• платить налоги и страховые взносы;
• принимать платежи от поставщиков и контрагентов;
• рассчитываться за аренду помещения, товары, работы или услуги;
• участвовать в государственных тендерах;
• получать субсидии от государства.

У расчётного счёта ИП двоякий статус. С одной стороны, предприниматели вправе работать вообще без него. Например, они могут заключать сделки с оплатой наличными, если их сумма не превышает 100 тыс. руб. Остальные сделки должны оплачиваться в безналичной форме — и только через расчётный счёт.

Ответил на вопрос от подписчика: «можно ли оплачивать личные расходы со счета организации».

С другой стороны, Центральный банк требует, чтобы все доходы и расходы, связанные с бизнесом, проходили именно через расчётный счёт. Правило касается любых операций — как покупки канцтоваров для офиса, так и оплаты новой партии металлоконструкций. Это помогает ЦБ отслеживать и пресекать экономические правонарушения, не затрагивая личные финансы человека.

Расчётный счёт — это не только разграничение личных финансов и бизнеса. Такой счёт помогает предпринимателю пользоваться дополнительными преимуществами:

• оплачивать налоги и страховые взносы без комиссии;
• принимать оплату через терминалы и интернет-эквайринг;
• заключать сделки на сумму более 100 тыс. руб.

Ключевая особенность расчётного счёта ИП — это возможность оплачивать личные расходы. Дело в том, что все доходы предпринимателя — его личные деньги. Именно поэтому ИП может оплатить с расчётного счёта и пиломатериалы для производства, и доставку роллов на ужин. Организациям такая опция недоступна: любые расходы, не связанные с бизнесом, вызовут у банка вопросы.

Если хотите открыть расчётный счёт, но ещё не определились с банком, присмотритесь к «Делобанку». Тарифы — от 552 рублей в месяц, а открытие счёта — без визита в банк. В первый месяц обслуживание будет бесплатным, если не понравится — просто закроете счёт. Или оставите резервным — пока оборота нет, обслуживание остаётся бесплатным.

Какие операции проводить через личный счёт

Если речь о бизнесе, то лучше полностью избегать бизнес-расчётов через карты и счета физических лиц. Это несёт дополнительные риски — от повышенной комиссии до банковских проверок.

Личный счёт нужен, чтобы оплачивать покупки в магазинах, получать зарплату от работодателей и деньги от друзей. А ещё на него можно получать выплаты от государства, не связанные с бизнесом. Например, налоговые вычеты, субсидии для молодых семей или образовательные гранты.

Конечно, вы можете указать расчётный счёт для получения налогового вычета — ФНС не откажет в переводе. Но если счёт заблокируют, деньги могут надолго «застрять» в бизнесе: снять их получится только после долгого и мучительного пути к разблокировке. Мы рассказывали в нашей статье, как не допустить блокировок и что делать, если Центробанк всё-таки добрался до вашего счёта.

С личными счетами проще: банки гораздо реже их блокируют, а налоговая вовсе лишилась этого права. Но это не повод вести бизнес через личный счёт: Центробанк и Росфинмониторинг быстро заметят, что ваши контрагенты отправляют платежи физлицу со статусом ИП. Да и сами предприниматели предпочитают платить на расчётные счета.

Можно ли переводить деньги с расчётного счёта на личный

Разумеется: так гораздо проще разграничить личные финансы и бизнес. Но иногда за перевод денег с расчётного счёта на личный приходится платить. Например, в «Делобанке» можно бесплатно переводить на свой счёт до 400 тыс. руб. в месяц, всё что сверх лимита — с комиссией от 1%.

Увлекаться переводами на личный счёт не стоит. Если вы будете регулярно переводить деньги, не оплачивая налоги и не совершая бизнес-расходы, банк сможет заблокировать расчётный счёт. Дело в том, что такие регулярные операции Центробанк теперь считает сомнительными: вдруг вы отмываете деньги, а не переводите свои доходы на личный счёт.

Если вам не хочется платить комиссию и рисковать блокировками, можете оформить карту для бизнеса. Она привязывается к расчётному счёту, но пользоваться ей можно, как обычной дебетовой картой. Например, оплачивать покупки в магазинах, услуги в салонах красоты и даже билеты в театрах.

«Делобанк» предлагает всем клиентам бесплатные бизнес-карты. Платить за выпуск и обслуживание не нужно, а заказать можно в любую точку России — тоже бесплатно. А ещё бизнес-карта помогает вносить наличные на расчётный счёт — бесплатно до 300 тыс. руб. в месяц.

Что будет, если всё перепутать

Принимать оплату за товары и услуги на личный счёт не запрещено законом. Но это несёт определённые риски:

1. Банк может запросить подтверждающие документы и спросить, почему все бизнес-операции проходят через личный счёт. Подобную ситуацию могут расценить как попытку скрыть операции от контролирующих органов.

2. Вам и вашим контрагентам придётся платить комиссию за переводы. Как правило, это внушительные цифры — до 2-3% от суммы каждой операции. Платежи через расчётный счёт намного выгоднее: они либо бесплатны, либо стоят символических денег. Например, в тарифы «Делобанка» включены до 500 бесплатных платежей в другие банки, а стоимость платежей сверх лимита — всего от 19 рублей.

О расчётных и личных счетах ИП за две минуты

1. Расчётный счёт — это специальный банковский счёт для бизнеса. Он позволяет предпринимателям оплачивать налоги и страховые взносы без комиссии, принимать оплату через терминалы и интернет-эквайринг, заключать сделки на сумму более 100 тыс. руб.

2. Ключевая особенность расчётного счёта ИП — это возможность оплачивать личные расходы. Например, продукты в магазине или абонемент в фитнес-центр. Организациям такая опция недоступна: любые расходы, не связанные с бизнесом, вызовут у банка вопросы.

3. Чтобы разграничить финансы, можно переводить деньги с расчётного счёта на личный. Но иногда за такие переводы приходится платить комиссию — от 1% за переводы сверх доступных лимитов.

4. Избежать комиссии можно с помощью бизнес-карты. Она привязывается к расчётному счёту, но пользоваться ей можно, как обычной дебетовой картой.

5. Принимать оплату за товары и услуги на личный счёт не запрещено законом. Но это несёт определённые риски: комиссии до 2-3% от суммы перевода, проверки от банка и даже потенциальные блокировки.

Источник: vc.ru

На что ИП может тратить деньги?

По закону все деньги ИП — его личные. Он может тратить их как угодно: на закупку сырья для бизнеса, на отпуск или поход в ресторан. Закон не запрещает тратить деньги на себя, и государству все равно, на что ушли деньги, если ИП работает в рамках закона, платит налоги и зарплату.

Что можно оплачивать со счёта ИП?

ИП — это физическое лицо, поэтому все деньги, находящиеся на расчетном счете, принадлежат ему и их можно использовать в личных целях. Деньгами можно оплачивать любые услуги — обучение, туристический отдых, обед в ресторане, лечение, кредит, онлайн-покупки.

Как ИП может распоряжаться деньгами?

Есть три способа вывести деньги с расчетного счета ИП: получить наличные в банке; перевести средства на личный счет или банковскую карту; снять в банкомате с бизнес-карты, привязанной к расчетному счету.

Можно ли оплачивать личные расходы со счета ИП?

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога. На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. . Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.

Можно ли тратить деньги с карты ИП?

Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если ИП на ЕНВД, патенте или на УСН «доходы», бухгалтеру это не создает никаких проблем.

Что можно покупать с карты ИП?

Для карты ИП ограничений нет

Деньги на карте ИП — личные деньги предпринимателя. Картой ИП можно платить в магазинах, кафе и на заправках, покупать билеты на самолет и пополнять счет телефона. Если вы ИП на упрощенке «доходы», можете пользоваться картой так же, как личной.

Как снять деньги со счета в банке ИП?

1. Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. .
2. Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. .
3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица.

Как внести свои деньги на расчетный счет ИП?

1. наличными через банкомат;
2. через кассу;
3. переводом со своего счета/карты;
4. переводом через платежную систему.

Можно ли ИП использовать счет физического лица?

По закону ИП не могут использовать счета физического лица для ведения предпринимательской деятельности. При этом законодательно ИП может работать без расчётного счёта.

Сколько денег ИП может снимать с расчетного счета?

лица в любой банк. Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц.

Можно ли с ооо перевести деньги на ИП?

Если ИП оказывает услуги (продает товар) ООО, то вы можете перевести оплату с ООО на ИП за оказанные услуги, а затем с ИП перевести денежные средства на личные нужды. . Да, в ООО нельзя так же, как в ИП, снять деньги и потратить.

Можно ли использовать личную карту для ИП?

Согласно этому документу законодательство России в части налогов и сборов не запрещает индивидуальным предпринимателям собирать деньги за услуги, товары или работы на личные счета и карты. Получив платеж, предприниматель может снять деньги в банкомате и внести на расчетный счет предприятия.

Как перевести деньги с ИП на свою карту Сбербанк?

Перевод со счета ИП на карту Сбербанка можно сделать тремя способами: в отделении банка, с помощью банкомата или через личный кабинет на сайте банка. Обычно для перевода нужен только номер карты, на которую вы отправляете деньги.

Можно ли со счета ИП оплачивать коммунальные услуги?

Да, Вы можете оплачивать коммунальные услуги со своего расчетного счета ИП, однако учитывать в качестве расходов на УСН подобные списания запрещено.

Можно ли тратить деньги с бизнес карты?

Выпуск, доставка и обслуживание бизнес-карты — бесплатно. ИП могут тратить деньги с корпоративной карты на личные нужды, юрлица — оплачивать расходы бизнеса: канцтовары, топливо, материалы. Банк видит, куда компания тратит деньги, и у него не возникает вопросов.

Источник: kamin159.ru

5 вариантов снятия наличных с расчетного счета ИП

ИП получает доход из двух источников: от сделок с другими предпринимателями и организациями и доходы от клиентов, которые являются физлицами. В первом случае наличный расчёт возможен, только если сумма не выходит за рамки 100 тыс. руб. При превышении лимита наличных расчётов нужно обязательно осуществлять безналичные платежи. Во втором случае ограничения не действуют, но встаёт вопрос о сохранности наличных денег. Пользование расчётным счётом для ИП это необходимость и неотъемлемая часть рабочего процесса.

Как ИП открыть счёт в банке

Сегодня все банки предоставляют свои услуги индивидуальным предпринимателям. Выбор во многом зависит от репутации и благонадёжности банка. Также обратите внимание на стоимость обслуживания счёта. ИП платят не только за открытие счёта, но и проценты за ежемесячное обслуживание, снятие и внесение наличных денег, выписку платёжных поручений.

Разные банки могут предъявлять различные требования к пакету документов, но естьосновной перечень:

• паспорт предпринимателя или иной документ, удостоверяющий личность;
• образец подписи и оттиск печати;
• лицензия на право ведения предпринимательской деятельности, если она предполагается сферой деятельности;
• в случае передачи полномочий на пользование средствами со счёта третьим лицам необходимо предоставить подтверждающие документы.

Главный критерий при открытии расчётного счёта в банке является надёжность и стоимость обслуживания.

От того насколько грамотно работает система банка зависит уровень обслуживания, скорость перевода денег со счёта на счёт и другие немаловажные критерии.

Отнеситесь внимательно к выбору банка для ведения финансовых дел со своими клиентами.

Какую выгоду даёт безналичный расчёт

Малый бизнес предпочитает проводить все платёжные операции через кассу.

Но ведение расчётного счёта даёт больше преимуществ:

1. Учёт расходов и доходов, осуществляемых по одному расчётному счёту, гораздо проще вести. Все операции отслеживаются и просматриваются в одной выписке со счёта.
2. При оплате услуг и товаров, реализуемых ИП, с помощью р/с в банке не существует ограничений по сумме, в отличие от оплаты наличными в кассу. Это важное преимущество, так как позволяет индивидуальному предпринимателю расти и увеличивать свои доходы. В банках существуют некоторые лимиты на суточное движение средств. Но обычно это не вызывает проблем, так как можно предоставить обоснование по превышению суммы и деньги поступят на счёт не позднее 3 дней.
3. Доверие к малому и среднему бизнесу, который ведёт свою работу, используя расчётный счёт в банке, гораздо выше, чем к тем, кто работает только с наличкой. Ведение бизнеса по безналичному расчёту говорит о серьёзности и ответственности, и помогает повысить репутацию в своей сфере бизнеса.

Таким образом, ведение бизнеса, используя кассу наличного расчёта для мелких сделок и частных клиентов и расчётный счёт в банке для осуществления сделок по безналичному переводу – это оптимальный выбор индивидуальных предпринимателей. К тому же используя р/с осуществляется снятие наличных с расчётного счёта ИП на личные нужды.

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

Особенности пользования безналичным счётом

Согласно нормативным документам (Письмо Минфина №03-04-05/39905 от 11.08.2014 и письмо ЦБ №03-04-05/39905 от 02.08.2012) предприниматель вправе пользоваться доступными средствами на расчётном счёте, в случае предварительной уплаты налогов.

Также он имеет право не отчитываться в собственных расходах, и они не облагаются налогами.

Пользование расчётным счётом в банке имеет некоторые тонкости.

Рекомендации, как снимать деньги со счёта ИП:

1. Учитывайте, что при снятии наличных средств с расчётного счёта в банке индивидуальный предприниматель также оплачивает комиссию. Её размер регулируется договором, заключённым между ИП и выбранным банком. Комиссия назначается, как правило, в процентах. Если сумма небольшая, банк вправе взимать минимальную комиссию, не менее 50 рублей.
2. Обратите внимание, что согласно федеральному закону №115 банк имеет право потребовать обоснований для снятия больших сумм. Это происходит в случае регулярного обналичивания сумм более 100000 руб. Тогда ИП предстоит письменно указать причины и на что пойдут деньги, предоставить финансовые документы, подтверждающие назначение расходов. Например,счета-фактуры, чеки за приобретённые товары, квитанции, накладные и так далее.
3. Внимательно отнеситесь ко всем осуществляемым операциям с наличными деньгами. Несмотря на то, что ведение отчёта и бухгалтерии для ИП значительно упрощены, рекомендуется строго выполнять все предписания и осуществлять деятельность согласно всем установленным регламентам и законам.Это необходимо во избежание возникновения возможных проблем с органами, осуществляющими контроль над деятельностью частных организаций и предпринимателей.
4. Все свои расходы ИП обязан разделить на личные и производственные. Для вывода наличных средств на частные нужды лучше завести отдельную банковскую карту.
5. Согласно законам ограничение по суммена вывод денег на собственные нужды предпринимателя не установлено. А вот на ведение предпринимательской деятельности есть свой лимит – 100 тыс. рублей для каждой сделки.

Каждый предприниматель решает сам, нужно ли ему заводить расчётный счёт в банке.

Правительство и налоговая не могут обязать его вести бизнес по безналичному расчёту.

Для того чтобы открыть р/с для предпринимательской деятельности надо завестиспециальный счёт, так как стандартный способ совершения финансовых операций по снятию средств для ИП запрещён законом.

Вывод наличных денег со счёта

Подробнее о том, как ИП снять деньги с расчётного счёта. Ведь уже известно, что стандартный вывод средств не предполагается.

Рекомендуем к изучению! Перейди по ссылке:

1. Касса при банке – самый простой способ, как обналичить деньги со своегорасчётного счёта для ИП. Заполняется специальная форма кредитного учреждения, где указывается сумма и назначение вывода денег.
2. Можно вывести полученную выручку совершив перевод на счёт физического лица. ИП заводит два счёта: один как физлицо, другой рабочий. Сначала надо заплатить все налоги, затем можно законно распоряжаться оставшейся прибылью. Деньги переводятся на счёт физлица. Если оба счёта открыты в одном и том же банке, никаких комиссий за перевод и обнал. не взимается.
3. Если расходование полученных средств не предвидится, можно перевести их на сберегательный счёт физлица в банке.
4. Предприниматель вправе завести чековую книжку. Её заполнение и ведение строго контролируется банком. Чтобы операция не воспринималась службой безопасности банка как нелегальная, указывайте Ф.И.О индивидуального предпринимателя при обналичивании средств на личные нужды. Чеки – это документы строгой отчётности. Заполняйте их внимательно, чтобы не пришлось потом править и разбираться с проблемами.
5. Как ещёс ИП может снять деньги с расчётного счёта: оформление зарплатного проекта. В данном случае деньги перечисляют сразу на банковскиекарточки сотрудников. Операции облагаются самой маленькой комиссией.

Все операции по движению денежных средств нар/с предпринимателя называются транзакции. Каждая транзакция предусматривает указание обоснования и целей операции. Указывается цель снятия или перевода денег, например, «зарплата работников» или «частныерасходы».

Использование доходов ИП на личные траты

Согласно законодательству снятие наличных ИП для собственных нужд 2019 годане имеет ограничений и не требует специальной отчётности.

Предприниматель имеет право распорядиться своими финансами для любых целей.

Также средства можно потратитьна:

• развитие и расширение собственного бизнеса;
• оплатить сопутствующие расходы и оборудование для бизнеса;
• перевод для собственных нужд предпринимателя.

ИФНС не взимает налоги за пользование прибылью в личных целях. Главное, совершать перевод после оплаты всех налогов.Без ограничений, а следовательно столько, скольконужно ИП может снять с расчётного счёта на личные нужды. Правильно указывайте цели движения финансов. Запрещено обоснование платежа в виде «зарплата для ИП».

Открывая счёт ознакомьтесь со всеми действующими тарифами. Банки предлагают очень выгодные условия для предпринимателей.

Каждый ИП должен знать все тонкости ведения бизнеса по безналичному расчёту. Это касается и вопросов о снятии наличных средств и того, может ли ИП оплачивать с расчётного счёта свои личные расходы.

Теневой бизнес

Ведите свою предпринимательскую деятельность открыто и правильно, как того требует законодательство. Существует множество схем по укрытию доходов с помощью проведения небольших сумм через банки. Если у службы контроля возникнут вопросы, данные передадут в налоговую, а счёт придётся заблокировать до выяснения обстоятельств.

Проблема теневого бизнеса возникает чаще всего в трёх случаях:

1. Предприниматель нанимает нелегальных работников по тем или иным причинам, не производит отчислений в налоговую и пенсионный фонд, что лишает таких сотрудников социальных гарантий и соблюдения прав ТК РФ.
2. Экономия на налогах и выплатах в фонд социального страхования, медицинского обязательного страхования и пенсионный фонд заставляет прятать доходы и вести дела нелегально.
3. Вид деятельности предпринимателя является незаконным, не подлежит лицензированию и его приходится прятать от государства.

Ведение теневого бизнеса преследуется законом и строго наказывается в соответствии со статьёй 198 УК РФ «Уклонение от уплаты налогов и сборов с физического лица».

Источник: tvoeip.ru