Преимущества
Есть как минимум шесть причин открыть второй расчетный счет в другом банке.
Страховка от отзыва лицензии банка и его банкротства
Ежегодно Центробанк ликвидирует десятки кредитных учреждений. Например, в 2019 году было ликвидировано 15 банков, еще у 24 отозвали лицензии.
Обязательство банка перед ИП или малым предприятием погасит государство. Но сумма возмещения строго лимитирована. Согласно пункту 3 статьи 11 закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ пострадавшему бизнесу вернут не более 1 400 000 рублей. Таким образом, рискованно хранить в одном банке большую сумму.
Шансы средних и крупных организаций возместить свои потери в такой ситуации — минимальны. Их деньги под страховку не попадают, а требования о возмещении удовлетворяют в последнюю очередь.
Как выбрать банк для БИЗНЕСА — открываем РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ИП В БАНКЕ.
Распределение денежных потоков по разным банкам поможет минимизировать потери, если один из банков рухнет и позволит компании работать без простоев.
Экономия денег и времени
Переводы средств между разными банками стоят денег. Потери времени, пока платеж идет до вас или до клиента, могут быть критичными. Например, сорвется срок поставки материалов — встанет производство. Поэтому расчеты с постоянными контрагентами выгоднее проводить внутри одного банка.
Валютные расчеты проще вести через международные банки, которые имеют филиалы по всему миру. Тогда переводы идут без участия или с минимальным количеством посредников, то есть проводятся быстрее и стоят дешевле. Но другие услуги в таких банках стоят дорого, а условия по кредитам и депозитам часто невыгодны.
Разные банки предлагают разные условия сотрудничества:
- в одном — удобный зарплатный проект и бонусы для работников компании;
- в другом — льготные условия кредитования и начисление процентов на остаток по счету;
- в третьем — высокий лимит по единовременному снятию наличных и низкая комиссия на эквайринг.
Учитывая эти факторы, выгодно иметь несколько счетов для разных аспектов деятельности компании.
Важно! Перед открытием нового счета стоит просчитать расходы: сравнить ежемесячные затраты на оплату тарифов с предполагаемой экономией на комиссиях, выгодой от бонусов и льгот.
Оперативная работа филиалов и подразделений
Несколько филиалов при больших оборотах — серьезная нагрузка на головную организацию. В такой ситуации рационально завести отдельные счета на каждый филиал. Так филиалы могут самостоятельно вести расчеты с контрагентами, оплачивать труд работников, перечислять зарплатные налоги и взносы. Происходит перераспределение административной нагрузки, а оперативность работы компании повышается.
Если есть розничная сеть, удобно иметь отдельные счета для каждой торговой точки. Так проще вести учет, оценивать доходность каждого объекта. Кроме того, при необходимости наличную выручку удобнее сдать в банк рядом с магазином, чем везти ее через весь город.
6 причин открыть второй расчетный счет. Лайфхаки бизнеса. 115 ФЗ и блокировка счета
Удобный учет при совмещении налоговых режимов
Компании и ИП часто совмещают в своей деятельности несколько налоговых режимов. В таких случаях они обязаны вести раздельный учет доходов и расходов. Открытие отдельных счетов под каждый режим упрощает налоговый учет.
Например: у ИП два вида деятельности, один – 6% на упрощенке, а второй — на патенте. Это значит, что он одновременно ведет две книги учета доходов и раздельно фиксирует выручку по каждому виду деятельности. ИП открыл два расчетных счета. Реквизиты первого счета он указывает в договорах с клиентами в рамках УСН. Второй счет он использует для приема денег от клиентов в рамках патента.
Теперь ему проще отслеживать выручку по каждому налоговому режиму.
Продуктивная работа персонала
Работа менеджеров идет эффективнее, если есть возможность отслеживать платежи клиентов по банку, не выходя из CRM-программ. Если у банка нет интеграции с CRM, то менеджеры вынуждены постоянно отвлекать бухгалтерию, чтобы узнать о приходе денег. Это замедляет работу.
Не все банки поддерживают обмен документами напрямую из бухгалтерских программ. Иногда сотрудники тратят время на выгрузку, загрузку файлов или внесение платежки в онлайн-банк вручную. Возможность отправить в банк платежное поручение или зарплатный реестр одним кликом экономит время и сокращает количество технических ошибок. В результате повышается скорость и качество работы бухгалтерии.
Таким образом, недостаточная техническая оснащенность банка снижает продуктивность работы персонала и компании в целом. Оптимальное решение — открыть счет в банке, который поддерживает нужное ПО, и перенести на него операции по конкретному участку учета.
Многие предприятия предпочитают делить по разным счетам не только отдельные участки учета, но и предоплату и постоплату от клиентов. Это условие фиксируется в договоре. Такой подход упрощает бухгалтерам работу по планированию налоговой нагрузки и ведению документооборота, а менеджерам и логистам помогает вести статистику по клиентам, планировать своевременную отгрузку и доставку товаров.
Страховка от технических сбоев в банке
Даже крупные банки не застрахованы от технических проблем. Сбой в работе онлайн-банка может лишить компанию доступа к счету на несколько часов. При наличии другого действующего счета можно отправить все срочные платежи вовремя.
Как работать с несколькими счетами, чтобы избежать блокировки по 115-ФЗ
Все банки должны выполнять указания ЦБ по работе с клиентами. Неисполнение требований вышестоящего органа грозит потерей лицензии. Банки следуют рекомендациям о том, как распознать недобросовестного клиента. Если банк выявит подозрительные операции, он может приостановить обслуживание и запросить у клиента документы и разъяснения.
А если клиент не ответит на запрос и не исполнит требование банка — расторгнуть договор и внести нарушителя в стоп-лист. Тогда, скорее всего, открыть счет в другом месте не получится.
Вывод средств с заблокированного счета будет стоить дорого. За перевод в другое кредитное учреждение банк возьмет комиссию 10-20% от суммы. Платеж банк может сопроводить пометкой: «в связи с блокировкой счета по № 115-ФЗ». Для банка, в который поступает перевод, такая пометка является стоп-фактором, и он, в свою очередь, также может заблокировать счет проблемному клиенту. Поэтому, если компания не соблюдает рекомендации Центробанка, наличие второго счета от проблем не убережет.
Клиент банка попадает в зону риска, если он.
Платит со счета мало налогов или не платит их совсем
По мнению Центробанка, сумма налогов должна составлять не меньше 0,9% от дебетового оборота по счету.
Если у вас несколько счетов, платите с них налоги по очереди и отслеживайте налоговую нагрузку по каждому счету.
Не выплачивает зарплату сотрудникам или платит им слишком мало
Зарплата не должна быть меньше прожиточного минимума. С нее нужно уплачивать налог на доходы и страховые взносы.
У вас зарплатный проект в одном банке, а расчеты с контрагентами в другом? Будьте готовы представить по первому запросу документы по выплате зарплаты и налогов.
Снимает много налички, не оставляет деньги на счете
Если клиент каждую неделю снимает со счета больше 30% от общей суммы поступлений за этот же период, регулярно снимает со счета все деньги сразу после их зачисления — внимание банка обеспечено.
Не проводите много транзитных операций, когда деньги поступают на счет и тут же в полном объеме уходят дальше. По возможности задержите деньги на счете на несколько дней.
Оставляйте на счете часть средств, не снимайте все наличные «под ноль» с корпоративных карт, сразу после перечисления. Обяжите командированных сотрудников и подотчетных лиц чаще рассчитываться за товары и услуги картой, а снимать наличные только при крайней необходимости.
Будьте готовы представить банку первичные документы: чеки и квитанции на оплату товаров и услуг, приказы о командировках.
Проводит платежи, которые экономически не обоснованы или не связаны с деятельностью компании
Например: исходящие платежи — за стройматериалы, а входящие — за консультационные услуги. Средства поступают с выделением НДС, а уходят на оплату объектов, которые от НДС освобождены.
Не проводите сомнительные операции, не участвуйте в схемах ухода от налогообложения.
Не проводит платежи, которые свидетельствуют о реальности бизнеса
Например, у компании нет расходов по счету на аренду помещений, канцелярию и прочие хозяйственные расходы.
Подробно указывайте основание платежа в платежном поручении. Не пишите просто «оплата по счету», расшифровывайте суть операции. Например: «За аренду помещения за апрель 20 __ г. по счету №__ к договору № __».
Использует компьютер или телефон, IP или номер которого помечен в базах банка как подозрительный
Банки обязаны отслеживать IP адреса компьютеров и номера телефонов, привязанных к онлайн-банку. Если ваш номер или IP однажды уже засветились в сомнительных операциях, не используйте их для работы с другим банковским счетом.
Не доверяйте электронные ключи бухгалтерам, ведущим много компаний и ИП. Возможно, у клиентов этого бухгалтера уже были проблемы со счетами, а фамилия бухгалтера, как держателя ключа, фигурирует в черном списке банка.
Не забывайте сообщать банкам о существенных изменениях, которые происходят с вашим бизнесом: смена адреса, добавление новых видов деятельности. Будьте открыты к общению с сотрудниками банка, отвечайте на звонки, предоставляйте документы вовремя.
Подробнее о рекомендациях по работе с банками можно прочитать в методичке Центробанка для предпринимателей.
Итоги
Наличие нескольких расчетных счетов у компании — это и экономия средств, и продуктивная работа бизнеса, и страховка от форс-мажорных обстоятельств.
Однако, чтобы не попасть под блокировку счета, компании должны придерживаться рекомендаций Центробанка. Правильно выстроенная работа, соблюдение законодательства, оперативный ответ на запросы банковских служб — залог успешного сотрудничества с любым кредитным учреждением.
Источник: www.seeneco.com
Сколько расчетных счетов можно открыть ип
«Открывать или не открывать? Вот в чём вопрос». Индивидуальные предприниматели не обязаны использовать расчётный счёт при ведении хозяйственной деятельности. Однако существуют ситуации, при которых банковский счёт является не только необходимостью, но и упрощает ведение бизнеса и экономит время.
Тогда многие предприниматели задаются вопросом – а может ли ИП иметь несколько счетов и сколько счетов вообще можно открыть?
Может ли предприятие иметь несколько расчётных счетов в одном банке
В российском законодательстве говорится, что открытие расчётного счёта не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, и осуществлять свою деятельность ИП вполне может без него. На деле это, конечно, не всегда удобно. Ведь если с физическими лицами у ИП нет никаких ограничений по виду и объёму расчётов, то с юридическими лицами есть лимит в 100 000 рублей по одному договору при оплате наличными.
Поэтому ИП обычно открывают расчётный счёт в банке. И не всегда один. Для разграничения финансовых потоков предприниматели очень часто открывают несколько счетов, что обусловлено следующими причинами:
Несколько видов деятельности. Очень хороший способ отслеживать доходность разных направлений бизнеса еще в момент поступления денежных средств. Также можно разграничить и налоговые платежи, если разделение по счетам связано с применением различных систем налогообложения.
Несколько обособленных подразделений или филиалов, деятельность которых логично осуществлять с разных расчётных счетов, таким образом можно контролировать не только выручку подразделений, но также структурировать по счетам и расходы по заработной плате, аренде и прочие расходы.
Различное целевое назначение денежных средств, например, ведение различных проектов организации. Удобно отслеживать расходы и оставшиеся денежные средства на финансирование проекта.
Ведение счетов в различной валюте.
Возможность сэкономить на банковских услугах. Многие банки предлагают специальные «пакетные» предложения, в которые входит ведение нескольких счетов.
Открытие второго счёта в банке не займёт много времени, так как не придётся снова собирать пакет документов. Но стоит помнить, что банк вправе устанавливать свои внутренние правила и указать максимальное количество расчётных счетов у одного контрагента в своих внутренних правилах.
Может ли ИП иметь два расчётных счёта в разных банках
Ничто не запрещает ИП иметь 2 расчётных счета в разных банках. А сколько всего расчётных счетов в разных кредитных организациях может иметь ИП? Таких ограничений в действующем законодательстве нет, поэтому предприятие может сотрудничать с любым количеством банков и иметь там несколько расчетных счетов.
Чем удобны счёта в разных банках:
Возможность экономить время и деньги при расчётах с контрагентами, если у ИП с ними одно финансовое учреждение.
Снижение риска «заморозки» рабочего расчётного счёта из-за потери банком платежеспособности.
Возможность пользоваться преимуществами больших банков и мобильностью небольших.
Независимость от изменения тарифов. При изменении тарифного плана в худшую сторону ИП может оперативно перенаправить денежный поток в более выгодный банк.
Снижение риска утечки важной информации рейдерам и недобросовестным конкурентам.
Более выгодные предложения по кредитованию и овердрафтам – банки будут соперничать между собой и стараться «перетянуть» основной денежный поток на себя.
Более высокий процент на остаток в определенном банке.
Несмотря на наличие счёта у ИП в одном из банков, открытие нового в другом финансовом учреждении потребует от предпринимателя соблюсти все требования и предоставить весь необходимый пакет документов. Плюсом в этой ситуации будет то, что многие банки борются за каждого клиента и могут предложить выгодные условия для открытия счёта именно в их банке. Однако это вовсе не обязывает ИП закрывать счёт в старом.
Конечно, открытие большого количества счетов накладывает и некоторые неудобства:
- возрастают дополнительные затраты на банковские услуги (почти у всех банков РКО платное, и за каждый счёт необходимо будет заплатить как минимум месячную плату);
- затрудняется механизм контроля и отчётности, необходимо выстроить такую систему учёта, при которой у проверяющих органов не возникнет вопросов по поступлению и расходованию денежных средств со счетов бизнесмена;
- некоторые банки могут потребовать перевести на себя зарплатный проект или осуществлять налоговые платежи в полном объеме с их счёта.
Поэтому на вопрос, который так часто задают предприниматели, можно ли ИП иметь 2 или более расчётных счета в разных банках, ответ однозначный – да, можно.
Самым неприятным может стать попадание в чёрный список ЦБ РФ. Налоговая нагрузка, чтобы не попасть «на карандаш», должна составлять не менее 0,9 % от оборота, кроме того, некоторые банки самостоятельно поднимают эту планку. При отсутствии налоговых платежей со счёта финансовое учреждение может занести ИП в список «неблагонадежных» клиентов, и выйти из него будет достаточно сложно. Поэтому стоит очень аккуратно подойти к ведению нескольких счетов в различных банках, и прежде всего, грамотно распределить налоговые платежи.
Стоит также помнить, что открытие нескольких счетов не спасёт ИП от их блокировки. Если налоговая инспекция взыскивает денежные средства, то арест накладывается на все счета бизнесмена. Открытие еще одного или нескольких счётов не укроет финансы от контролирующих органов – ведь с 2014 года все банки самостоятельно сообщают о новых счетах в ИФНС.
Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы
Сколько расчетных счетов может быть у бизнеса
Индивидуальный предприниматель и юридическое лицо вправе открыть несколько счетов: два или больше. Законодательных ограничений тут нет. Несколько расчетных счетов у компании может быть как в одном, так и в разных банках — вне зависимости от региона и места регистрации ИП или ООО.
Как открыть второй и последующие счета
зачем нужен новый счет;
какие операции по нему будет проводить компания и сколько;
в какой валюте планируются операции.
Это поможет не плодить расчетные счета без надобности. А если окажется, что еще один счет нужен, выбрать для него подходящий тариф. Обслуживание расчетного счета платное.
Стоимость обычно складывается из ежемесячной комиссии, количества платежных поручений и их формата (бумажные или электронные). Иногда за то, чтобы снять наличные со счета или внести их на него, приходится платить комиссию.
Что касается процедуры открытия второго расчетного счета и последующих, то она стандартная. Чтобы ее пройти, нужно подать заявку в банк и собрать пакет требуемых документов. Перечень зависит от выбранной финансовой организации и формы собственности компании — ИП или ООО.
После того как сотрудники банка проверят данные, они договариваются с клиентом, когда и где он подпишет договор.
Предупреждать разные банки о наличии расчетных счетов в других финансовых организациях не нужно.
Расчетный счет + бонусы
Сколько счетов можно иметь для ведения бизнеса
Законом это никак не ограничено. Все зависит от желания и потребностей бизнеса. Несколько счетов может быть как в одном банке, так и в разных.
7 причин для открытия нескольких расчетных счетов в разных банках
1. Минимизация рисков
Русская пословица гласит: «Не кладите все яйца в одну корзину». Данное утверждение справедливо и при выборе банка. Учитывая то, что бизнес в России находится в зоне повышенного риска, банкротство или потеря лицензии могут угрожать любому банку.
Минимизировать риски можно, открыв второй счет в ином банке. Соответственно, 3-й счёт снизит риски ещё в большей степени.
2. Защитить бизнес от блокировки счета ( 115-ФЗ )
Наверно, все наслышаны о блокировке счетов ООО и ИП банками. Они происходят при малейшем подозрении на несоответствие 115-ФЗ. Процесс блокировки обычно затягивается от нескольких месяцев до полугода. Последствия, обычно, очень печальные:
- Во время блокировки приостанавливается доступ к денежным средствам на счете.
- Невозможно осуществлять переводы контрагентам. И, как следствие, нет нормальной возможности вести бизнес.
- Данные о блокировке счета попадают в базу, доступную всем банкам. После этого ни один банк новый счёт Вам не откроет.
- Подавляющее большинство блокировок так и не снимают. Соответственно, бизнес терпит крах.
Резервные счета позволят Вашему предприятию работать.
3. Обеспечение бесперебойной работы
Банк не отвечает при технических проблемах. Подобная формулировка встречается в условиях обслуживания практически всех банков. Разумеется, ещё один счет в ином банке позволит Вам осуществлять необходимые платежи.
4. Экономия на банковском обслуживании
Да, это выгодно. Разберёмся, как несколько счетов могут сократить Ваши затраты на РКО. В настоящее время целый ряд банков повернулся в сторону малого бизнеса. Именно для него придуманы такие тарифы как:
- «Легкий Старт» — «Сбер».
- «Первый шаг» — «Открытие».
- «Бесплатно навсегда» — «Альфа-Банк».
- «Бизнес Старт» — «ПСБ».
- «Ничего лишнего» — «МодульБанк».
- «Старт» — «Райффайзенбанк».
- «Ноль» — «Точка» (только для ИП).
- И другие
