Можно ли открыть ИП если есть задолженность по кредиту

Здравствуйте. Спасибо Вам большое за этот сайт. Появилась надежда а то мы уже не думали вылезти из этой долговой ямы. Все как у многих людей-набрали с мужем кредитов, платили исправно без просрочек. С января месяца платить перестали –нечем.

Платим с натяжкой только СБЕР по кредиту мужа на ИП т.к. у нас магазин женской одежды и со СБЕРом заключен договор по эквайрингу и открыт расчетный счет. Кредиты брали сначала на бизнес потом чтобы погасить существующие задолженности. После Нового Года торговля упала так, что на аренду даже не хватает. Перестали платить, уже по 3 просрочки у каждого.

Банки звонят с коллекторами тоже более менее понятно. Сегодня звонили из ВТБ и сказали что пришли бумаги в Москву по моей неплатежеспособности и верно ли они поняли что я буду платить по суду. Очень боюсь суда т.к. нужно предоставлять доказательства что с иском не согласна и свои контррасчеты, а я понятия не имею как их производить.

Подскажите пожалуйста на что ссылаться, чтобы хотя бы уменьшить штрафы и неустойки (наверняка насчитают), и какие документы вообще в суд предоставлять. Нужно ли запрашивать в банках выписки по счетам? И еще вопрос, если можно,-как обезопасить магазин, если будет обеспечение иска по долгам мужа? Я так понимаю-может быть наложен арест на товар, оборудование.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

У мужа несколько кредитов на ИП но без залога. И все же магазин приезжали смотреть, интересовались продажами и на какую сумму товар и оборудование Просто мы туда все вложили и будет жалко его потерять тем более это единственный источник нашего дохода. Посоветуйте нам пожалуйста. С уважением Ответ сайта секвойя.рф Здравствуйте, Ирина.

На этой недели как раз написали статью по поводу ответственности ИП и гражданина, когда человек оформлял кредиты как на ИП, на ИП и физ.лицо, так и только брал потребительские кредиты в качестве гражданина. Увы, как и ИП, гражданин отвечает по своим долгам всем принадлежащим ему имуществом.

Единственное отличие, что когда в решении суда в качестве должника указан гражданин, то судебный пристав-исполнитель пойдет вначале по иной схеме, нежели, если бы должником признали ИП. В любом случае, когда-нибудь (думается, самый нерадивый работник судебных приставов-исполнителей, это сделает через полгода) будет направлен запрос в налоговую, которая предоставит всю картину по имуществу, а также сообщит номера и реквизиты счетов, включая расчетный(ые) счета ИП в разных банках, о которых, согласно действующему российскому законодательству, индивидуальный предприниматель обязан уведомлять налоговую, иначе за это грозит штраф в размере 5000 рублей (В связи с изменениями внесенными в статью 23 Налогового Кодекса РФ от 2 мая 2014 года данная обязанность была отменена, так что теперь штрафов нет!).

Время, в течение которого налоговая узнает о новом счете ИП, даже если он сам не уведомил ее, порядка полгода максимум. Сейчас в век интернета, вся информация доступна буквально в течение 5-ти минут. Согласно Закону «Об исполнительном производстве» налоговая, как и банки обязаны предоставить по запросу судебного пристава-исполнителя всю информацию по должнику в течение 7-ми дней.

Увы, защитить бизнес, если банки начнут подавать в суд, а платить будет нечем, не представляется возможным, по крайней мере без активных действий (переоформление на другое лицо, и то, спорная схема, если продажа, то будут искать суммы по платежкам, хотя это уже отдельная история, взять по факту будет нечего). Необходимо пойти на контакт с судебным приставом, возможно составить какой-то оптимальный график по суммам и срокам и его выполнять, дабы он в свою очередь с рвением не лез арестовывать ваши счета.

С другой стороны, счета могут арестовать в момент подачи в суд в качестве обеспечения по иску. Судебный пристав-исполнитель не обязан договариваться с вами, он может все делать без вашего участия, а вам лишь придется подавать жалобы на его действия старшему, либо в суд. В данных ситуациях сложно что-то советовать конкретное, поскольку информация общая, потому и ответы общие.

Работа с дебетом и кредитом самая важная на мой взгляд если речь идет о материальной подготовке к выплатам по исполнительному листу. В качестве базовых советов, прочитайте эту статью. Мелкие кредиты можно оставить и не платить, по ним будут много и долго звонить, но в суд подадут нескоро.

Есть вариант их загасить даже с неустойкой и штрафами, поскольку они незначительны, чтобы просто вычеркнуть их из списка долгов. С другой стороны, поскольку штрафы и неустойка снижаются по статье 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки», можно «мелкие» суммы выплатить и после решения суда, в 10-ти дневный добровольный срок, без уплаты исполнительского сбора в 7% процентов.

Понятно всем, что большие проблемы и суммы — по большим кредитам. С ними вообще сложно что-то советовать не видя дебета. Насчет суда. К сожалению, пока на сайте секвойя.рф нет даже базовых статьей о том, на что сослаться в суде заемщику, а тем более нет статей, как произвести контррасчет, что требует порой много времени.

Сейчас заняты ответами на вопросы людей, потому написание общих статей откладывается, а тем не раскрытых на сайте уйма. Так что статья(и) по контррасчету отодвигается на неопределенный срок. Что касается обязанности что-то предоставлять в суде, то ее нет.

Вы просто не признаете иск, а далее уже необходимо смотреть что у вас есть незаконного в договоре: к примеру незаконная комиссия за выдачу средств, навязанное страхование, нарушение статьи 319 ГК РФ, комиссии за ведение ссудного счета и т.п. моменты. В плане уменьшения неустойки необходимо сослаться на статью 333 ГК РФ, ее суды обязаны применить, что они и делают, поскольку реально причиненные убытки банка далеки от того, что они выписывают в своих штрафах.

Чтобы обосновать вашу задолженность в суде, банк приложит к исковому заявлению, копию которого вы обязаны получить, следующие документы: договор, анкета, график гашения, может быть договор страхования, что-нибудь об обработке персональных данных и на этом скорее всего все. Ваша задача через суд затребовать полную выписку движения денежных средств по счету, а затем ее проанализировать по каждому платежу и списанию.

Если вы в ней видите небольшие списания там по 20-200р или около того, в большинстве случаев эта комиссия за обслуживание ссудного счета. Сразу оговорюсь, у ИП открывают расчетный счет, вот за его обслуживание ПРАВОМЕРНО взимать комиссию, и банки этим пользуются, а вот за ссудный счет — НЕТ.

Эти суммы выписываются, на них можно даже просчитать процент по статье 395 ГК РФ, он равен ставке рефинансирования ЦБ РФ — 8,25 % годовых и оформляются в свободной форме в качестве таблицы. На следующей заседании возьмите три копии этого документа: один в суд, подшить к делу, другой у вас, третий — банку.

Если вы вышли первоначально на просрочку, при этом гасили что-то частями, а банк списывал ваши суммы в нарушение статьи 319 ГК РФ, то тут перерасчет может быть существеннее, чем копейки за комиссии. Он также оформляется в виде таблицы или нескольких столбцов (в свободной форме) в количестве 3-х экземпляров.

Если банк искусственно вас загонял в долги, вместо того ,чтобы списывать сначала проценты по кредиту и сам основном долг, забирая при этом в первую очередь завышенные штрафы и неустойку, это должно быть взыскано. Насчет ареста имущества до суда, здесь принимает решение суд, принимает решение сам, не уведомляя вас, само собой, дабы вы не смогли что-то продать. Этому моменту посвящена статья «Обеспечение иска». Банки такое применяют, но в зависимости от грамотности юриста, суммы задолженности, доступности и т.п. факторов. Если к вам приезжали, стало быть скорее всего будут настаивать на обеспечении, либо же поняли, что есть что забрать после решения суда и «переживать» банку не стоит, он свое получит.

3 комментария к записи “Случай заемщика Ирины. Кредит на ИП и потребительские кредиты. Можно ли обезопасить бизнес?”

Татьяна :

Вы пишите ,что переоформление товара на другое лицо, это спорный момент.А что же тогда может помочь?Только кардинальные меры,такие как закрытие(переезд
)магазина?Мы перевели магазин на дочь,сама я там присутствую постоянно ,как реализатор (не оформлена).В чем тут слабые места,или это сплошное слабое место?

Светлана :

Ерунду не пишите. 2 мая 2014г. вступил в силу ФЗ №52, п которому ИП не обязан уведомлять банки об открытии р/с.

антибанк :

Не ерунду, а просто в старой редакции НК РФ такое было. Сейчас нет. В статью внесено соответствующее примечание.

Источник: xn--b1afncvo7h.xn--p1ai

Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов

Проблема закредитованности российских граждан родилась не в одночасье. Она нарастала на протяжении четверти века, с того времени, когда появилась возможность кредитования в частных банках. Кредитоваться стало проблематично. Велико количество отказов. Заемщики задаются вопросом: можно ли оформить кредит, если есть долг у судебного пристава?

Можно ли взять кредит, если есть долг

Кредитование в банке стало для многих россиян недоступным. Причиной послужило ужесточение кредитной политики, вызванное огромными суммами невозврата выданных денег и сложностью взыскания задолженности, даже есть решение суда.

На исполнении у сотрудников ФССП находятся миллионы исполнительных листов, остающихся без движения, ввиду отсутствия у должников средств. Но это не останавливает некоторых граждан, которые пытаются вновь взять кредит или заем, но уже в другом банке. Усугубляла проблему не столько доступность кредитов, сколько полное отсутствие знаний об особенностях финансовой деятельности банковской системы и сохранившееся у людей, рожденных до начала «рыночных» преобразований, чувство социальной защищенности, когда государство ограждало в ситуации, в которой можно было потерять имущество за долги.

К исходу второго десятилетия XXI века банки стали строже подходить к выдаче кредитов. Благодаря развитому обмену информацией функционирует несколько независимых баз данных, где сосредоточены сведения о необязательных клиентах, которые систематически нарушают условия кредитных договоров и, либо не вовремя погашают долг, либо отказываются делать это.

«Бюро кредитных историй» — действенный способ проверки благонадежности заемщика. Однако, иногда удается обойти службе безопасности кредитного учреждения и оформить очередной заем, при наличии непогашенных обязательств. Как удается добиться этого? И во всех ли случаях последует отказ, если есть долг?

Кредитная политика банков различается. Некоторые банки – крупные и условно «надежные», стараются поддерживать репутацию и не гонятся за количеством клиентов в ущерб качеству оказываемых услуг. В них тщательно проверяют досье потенциального заемщика, прежде чем принять решение о кредитовании. Получить кредит в ПАО «Сбербанк», ОАО «Альфа-Банк» или ПАО «ВТБ» чрезвычайно сложно даже заемщику с безупречной кредитной историей.

Помимо банков, входящих в ТОП-10 российской банковской системы, есть банки, проводящих рискованную, подчас авантюрную кредитную политику Типичные примеры: лопнувший, как мыльный пузырь, «топовый» ПАО «Бинбанк» или АО «Тинкофф Банк», раздающий кредиты почти всем желающим. Последствия такой авантюрной политики не заставили себя долго ждать. Владелец, как водится, скрылся от российских фискальных органов за границей, в надежде на милостливое английское правосудие, но, в настоящее время арестован и дожидается экстрадиции в США, у налоговых органов которых есть претензии за финансовые махинации более чем на миллиард долларов.

Кредитоваться в таких банках можно даже при наличии неидеальной кредитной истории, правда, придется заплатить очень высокую цену – проценты за пользование высоки. Еще проще взять заем в МФО. До сих пор функционируют ростовщические конторы, выдающие займы по одному документу. Плата за такую лояльность – немыслимо высокие проценты.

Дадут ли ипотеку

Ипотечное кредитование существенно отличается от потребительского, к которому прибегает большинство граждан России. Самое существенное отличие – наличие залога, которым выступает приобретаемый объект недвижимости. Как правило, квартира или индивидуальный дом. Таким образом, банк, работающий с ипотечным кредитованием, казалось бы, полностью гарантирован от убытков в случае неплатежеспособности заемщика. Однако, на практике, оформить ипотеку ничуть не проще, чем получить одобрение потребительского кредита.

Проблема заключается в длительности кредитования. Срок может растянуться на 10–15 лет. За этот период могут произойти существенные изменения не только в финансовом положении заемщика, но и на рынке недвижимости. Залоговая квартира может потерять в цене и не обеспечить возвратность средств и получения прибыли, без учета которой банк не одобрит кредит.

Этим обусловлен большой процент отказов в оформлении ипотеки. В случаях, когда у клиента есть просроченные долговые обязательства или он значится в «черном списке» БКИ.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Что делать, если банк требует погасить кредит досрочно

Какие банки лояльно относятся к заемщикам

Как говорилось выше, надежды на одобрение у должников, исполнительные листы которых находятся у судебных приставов, нет в крупных банках из ТОП-10. Более лояльны банки «второго» эшелона: не только столичные, но и региональные. Особенно привлекательны «отраслевые» банки, созданные для обслуживания отдельной отрасли экономики. В них проще кредитоваться тем, кто по роду профессии связан с этой отраслью. Для таких заемщиков могут существовать специальные программы лояльности.

Как повысить вероятность одобрения

Зная печальную статистику задолженности по кредитам, сами банки пытаются найти пути решения проблемы. Для этого, не без ущерба для банковских интересов, разрабатывают программы «повышения» кредитного рейтинга заемщиков с испорченной кредитной историей.

Принцип программы простой: банк предлагает обратившемуся клиенту оформить небольшой, до 15–20 тыс. рублей кредит на срок менее года. При своевременном погашении информация о том, что клиент «исправляется», направляется в БКИ, в результате рейтинг заемщика растет. В следующий раз этот же банк может предложить более солидную сумму. Плата за такую «реабилитацию» — непомерно высокая процентная ставка, более 30% годовых. При условии своевременного исполнения условий кредитного договора на следующий кредит она будет ниже, и так, до тех пор, пока рейтинг в БКИ не достигнет приемлемых показателей.

С какими просрочками точно не дадут

У банковских работников кредитного отдела есть инструкция. Она может отличаться, в зависимости от кредитной политики, но в целом – выдерживается банками при принятии решения об одобрении кредитов.

ТАБЛИЦА 1

Виды просрочек по кредитам, влияющие на принятие решения

Согласно приведенной таблице каждый заемщик может оперативно оценить вероятность одобрения кредита и не тратить понапрасну время и силы на доказывание своей платежеспособности работникам банков, у которых перед глазами лежит такая памятка и сведения из БКИ.

Какие могут быть причины отказа

Кроме плохой кредитной истории и наличия в работе у судебного пристава исполнительного листа, причинами отказа в одобрении могут послужить результаты скоринговой оценки претендента. Скоринг – это комплексная автоматизированная экспресс-оценка платежеспособности и надежности клиента, которую используют кредитные организации перед принятием решения об одобрении.

В оцениваемые параметры входят:

• возраст;
• гражданство РФ;
• наличие иждивенцев;
• наличие непогашенных кредитов;
• наличие работы;
• наличие судимостей;
• семейное положение;
• социальный статус;
• стоимость ликвидной собственности заемщика;
• уровень заработной платы.

За каждый из перечисленных критериев оценки начисляется соответствующий балл. У каждого банка свои. Такая программа отсекает самых проблемных заемщиков:

• гастарбайтеров;
• с долгами;
• иностранных граждан;
• не работающих.

Источник: bankrotof.net