Можно ли открыть расчетный счет без ИП физическому лицу

Понятие «Самозанятые» подразумевает частные услуги конкретных физических лиц, которые не зарегистрированы официально и, как следствие, не выплачивают налоги. Выплачивать налог по новому проценту смогут:

• самозанятые, что оказывают услуги или продают вещи собственного производства — допускается оформление патента;
• ИП, решившие перейти со стандартного налогообложения на профессиональное.

Отметить стоит также ряд условий, что относятся к новой программе и статусу как таковому:

1. Не могут претендовать на налог те, кто:

• занимается продаже товаров, обязательных к маркировке (подакцизных);
• перепродает имущественные права;
• добывает полезные ископаемые и после реализует их;
• являются посредниками — курьеры или водители, задача которых привезти товар и передать деньги продавцу, оставив себе процент с суммы.

1. В роли же самозанятых могут выступать те лица, у которых:

• отсутствуют наемные работники по контракту;
• деятельность производится на территории Москвы и МО, Калужской области и Татарстана;
• регистрация была подана в соответствующую инспекцию субъекта, где предоставляются частные услуги.

Если гражданин «не вписывается» или выходит за эти рамки, то все аспекты расчетного счета обойдут его. Напоследок, рассмотрим вкратце список профессий, к которым можно отнести самозанятого:

Как открыть расчетный счет (ИП/РФ)

• копирайтеры — написание статей, редактура и т.д.;
• водители Яндекс Такси;
• программисты — создание сайтов, программ или оказание обслуживания;
• курьеры — индивидуально работающие люди, что доставляют товары под расписку;
• повара — частная выпечка, приготовление блюд на заказ;
• ведущие — ведение праздников на возмездной основе;
• строители — ремонт квартир с оформлением договора ответственности;
• сиделка — ухаживание за детьми, больными, старыми людьми;
• репетитор — предоставление образовательных услуг по любому предмету;
• остальные профессии: выгул собак, личный помощник, SMM-менеджер, личный тренер, водитель.

Список лишь образно оказывает на области деятельности, в которых человек может получить соответствующий статус лица, предоставляющего частные услуги.

Однако в случае, если самозанятое лицо имеет посредника в предоставлении услуг — таксисты и агрегаторы, — то в этом случае ситуация сложнее: закон до сих пор не оговаривает подобные нюансы и как действовать таким гражданам можно будет сказать только после принятия акта.

Может ли самозанятый гражданин открыть расчетный счет

Гражданин РФ, что работает на себя, имеет право открыть расчетный банковский счет. Это право прописано в инструкции Банка России №-152. Частная практика при этом должна быть в рамках законодательства и не относиться к кредитной сфере.

Где можно открыть счет онлайн:

ЛогоБанкСсылка на официальный сайт

	Локобанк	lockobank.ru
	Банк ОТКРЫТИЕ	sales.ubrr.ru

Расчетный счет для самозанятых

Правила программы профессионального налога и основные положения о том, как и на какие банковские счета самозанятое лицо может получать деньги четко прописаны в ФЗ №-422. Так, существует три основных пути получения средств:

• в наличности;
• электронным путем;
• иная форма безналичного расчета.

Требует ли от физического лица закон открытия расчетного счета? Нет.

Может ли такое лицо его открыть? Да.

Использование электронного метода априори подразумевает, что в процессе будет участвовать банк, а значит открыть расчетный счет необходимость — иных путей нет. Учитывать стоит и то, что допускается использование как уже тех, что имеются, так и новых, созданных после оформления профессионального налога.

Эквайринг для самозанятых

Ситуация с эквайрингом в случае с новым законопроектом достаточно спорная. Вот как обстоит ситуация с эквайрингом на данный момент — он представлен в двух видах.

Стандартный. Открывается ИП или ООО для торговых точек, прибыль от которых переносится на расчетный счет. Индивидуальный предприниматель может обойтись без расчетного счета, но оформить эквайринг для оплаты в таком случае невозможно. Физические лица без наличия одного из этих статусов в принципе не могут осуществлять предпринимательскую деятельность — следствием этого становится невозможность оформления эквайринга.

Интернет-эквайринг. Лицо, что занимается частным предоставлением услуг, может оформить интернет вариацию эквайринга, но есть нюанс — необходимо ИП. Во всем же остальном процедура полностью стандартная и деньги точно также поступают на расчетный счет, с которого выплачивается налоговый процент. Выбор банка и условий, на которых предприниматель будет сотрудничать с ним полностью ложатся на его плечи — наиболее выгодным вариантом в РФ является Тинькофф, так как положения его договора весьма лояльны.

Вернемся к законопроекту № 551845-7, который лишь обтекаемо регулирует оформление эквайринга. Учитывая то, что закон находится только во втором чтении — всего их три — в последующих редакциях могут быть внесены более конкретные положения. Ожидаемо, что будут проведены следующие поправки: учитывая основное положение закона — упрощение и легализация самозанятых — будет рассмотрена возможность оформления интернет-эквайринга для лиц, не имеющих ИП. Использование же стандартной версии не настолько актуально и рентабельно, так как необходим терминал.

Нужна ли онлайн касса?

Касательно онлайн-кассы ФНС и законодатели выступают конкретно и требуют ее от самозанятых, ИП и организаций. Выбор оборудования, оператора и формата выдачи чека полностью остается за оформляющим их субъектов — здесь предоставлена полная свобода. Помимо необходимости онлайн-кассы нужна также ЭЦП для подписания договора с оператором фискальных данных. Она также должна быть поставлена на учет в ФНС.

Кредит для самозанятых граждан РФ

Выдача кредита зависит от того, на что именно он берется. Учитывая тот факт, что кредиторы не могут игнорировать всех самозанятых, приходится идти на уступки. Основная проблема сейчас — невозможность предоставления 2-НДФЛ, которая подтверждает доход. Законопроект призван исправить это, так как уплата налога позволит подтверждать свой доход.

Главный нюанс при получении самозанятым гражданином кредита сейчас — невыгодные условия.

Процентная ставка всегда будет выше, а сроки короче. Тем не менее есть несколько нюансов, которые могут «сгладить» отношение банка к такому гражданину:

1. Наличие выписки счета.
   Необходимо попросит у банка выписку о поступления на счет средств в течение последнего полугода. Таким образом, кредитор будет знать, что присутствует постоянный доход.
2. Дорогостоящее имущество.
   Если есть возможность отдать под залог кредита автомобиль, квартиру или иное имущество, стоимость которого покрывает сумму займа — шансы на предоставление кредита возрастают.
3. Поручительство
   Наличие поручителя повысить уверенность банка-кредиторе в заемщике. Данная «лазейка» также позволяет использовать схему наоборот — выступить в качестве поручителя, а «основным лицом» сделать доверенного человека, которому точно одобрят кредит.

Выплата профессионального налога — не панацея. Зачастую индивидуальная деятельность не является признаком именно стабильно дохода. Это также нужно учитывать после официальной легализации.

Регистрация самозанятых граждан без ИП предоставляет возможность ведения законной деятельности посредством выплаты налогов. Свободное использование расчетных счетов и, предположительно в будущем, эквайринга сводит выплату налогов к максимальной простоте. Однако всегда стоит помнить о рамках, которые установлены профессиональным налогом.

Читайте далее:

Расчетный счет в СКБ Банке

Налоговый капитал для самозанятых

Накопительный счет в Альфа Банке

Накопительный счет Тинькофф

Счет эскроу: что это простыми словами

Где лучше открыть брокерский счет новичку

• Об авторе
• Недавние публикации

Источник: business-mama.ru

Можно ли физическому лицу открыть расчетный счет?

У физ. лица может быть расчетный счет в банке, только если гражданин зарегистрирован как ИП. В таком случае счет открывается на предпринимателя для проведения операций, связанных с бизнесом. Физическое лицо, не занимающееся бизнесом, не может иметь расчетный счет.

Какие документы нужны для открытия счета в Сбербанке физическому лицу?

При открытии физическому лицу-резиденту счета любого вида клиент (его надлежащим образом уполномоченный представитель) при личной явке в Банк предъявляет паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, заполняет Заявление на открытие счета, Договор банковского счета и/или Договор банковского счета в иностранной .

Как открыть счет в банке для физического лица?

Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.

Можно ли открыть счет в банке онлайн физическому лицу?

Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее: После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».

Что такое расчетный счет физического лица?

Расчётный счёт Расчётный счёт (теку́щий счёт, счёт до востре́бования, че́ковый счёт) — учётная запись, используемая банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов.

Как открыть расчетный счет для физического лица в Сбербанке?

1. Авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн на сайте online.sberbank.ru.
2. В главном меню личного кабинета выбрать вкладку “Вклады и счета”
3. Если ранее вы открывали счета, то их список отобразится ниже. Если вы только хотите открыть счет, от выберите пункт “Открытие вклада”.

Что нужно для открытия счета в Сбербанке?

• документ, подтверждающий вашу личность (паспорт);
• денежные средства для первого взноса (для физических лиц минимальная сумма такого взноса составляет 10 рублей или 5 долларов США/евро или их эквивалент (для валютных вкладов).

Можно ли открыть счёт в банке онлайн?

Теперь не нужно приходить в офис банка каждый раз, когда хочешь стать его клиентом. Открыть счет, оформить вклад или получить кредит — все это можно сделать онлайн. . С 30 июня 2018 года начала работать единая система удаленной идентификации клиентов банков с помощью биометрии.

Сколько счетов можно открыть в банке физическому лицу?

Согласно действующему в России законодательству, каждый человек, достигший 14-тилетнего возраста, имеет право завести банковский счет. Причем открыть счет в Сбербанке для физического лица получится с любой целью, а самих таких счетов может быть неограниченное количество.

Какие документы необходимы для открытия счета в банке?

1. Свидетельство о госрегистрации
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет
3. Устав (Положение)
4. Учредительный договор/Соглашение, в случае крестьянского (фермерского) хозяйства

Можно ли открыть счет в банке без личного присутствия?

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

Можно ли дистанционно открыть счет в Сбербанке?

С помощью Онлайн Банка можно управлять счетом, переводить деньги и открывать вклады. Сбербанк предлагает линейку вкладов, которые можно открыть дистанционно, не выходя из дома. Для открытия вклада достаточно всего 1000 рублей или 100 евро.

Как открыть счет не посещая банк?

Для того чтобы открыть расчетный счет, необязательно посещать отделение банка. Достаточно подать заявку через интернет, а курьер привезет договор к вам в офис. При этом счет можно зарезервировать за 5 минут. Реквизиты банк вышлет на электронную почту, и их можно будет указывать в договорах с контрагентами.

Как узнать свой расчетный счет по номеру карты?

Во-первых, при оформлении карты в отделении банка, клиентам выдают конверт с ПИН-кодом. Он остается у клиента, и узнать расчетный счет можно, просто взглянув на него повнимательнее. Здесь, в отдельной графе, прямо под вашим именем и фамилией указан 20-значный номер счета.

Чем отличается расчетный счет ИП от физического лица?

Отличия между счетами для физического лица и расчетным счетом для ИП следующие: На счету физлица хранятся личные деньги. . На расчетный счет ИП получают деньги от клиентов, с его помощью проводят финансовые расчеты с партнерами, платят налоги, страховые взносы, выплачивают зарплату сотрудникам.

Источник: krugruk.ru

Может ли самозанятый открыть расчетный счет

По состоянию на 2023 год законодательством РФ дается прямой ответ на вопрос, нужно ли открывать расчетный счет для самозанятых. Обязательно ли самозанятому открывать расчетный счет в банке, как это делается и какие преимущества дает, рассказано ниже в статье.

• Нужно ли самозанятому открывать расчетный счет
• Может ли самозанятый открыть расчетный счет
• Как открыть расчетный счет для самозанятого
• Где посмотреть расчетный счет самозанятого
• Где открыть расчетный счет для самозанятого
• Нужен ли самозанятому расчетный счет в банке – преимущества и недостатки

Нужно ли самозанятому открывать расчетный счет

Самозанятые, зарегистрированные в налоговой как физлица – плательщики налога на профессиональный доход (НПД), освобождены от обязанности по оформлению расчетного счета в банке. Это следует из положений ст. 14 закона «О проведении эксперимента» от 27.11.2018 № 422-ФЗ (далее – закона 422-ФЗ).

Для расчетов физлицу достаточно иметь текущий счет физлица (п. 2.1 инструкции Банка России «Об открытии» от 30.06.2021 № 204-И, далее – инструкции 204-И). Доход самозанятого регистрируется через мобильное приложение «Мой налог» (npd.nalog.ru/app/).

Однако многие крупные компании (организации) работают через расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Кроме того, и сами самозанятые порой стараются разделять финансовые потоки, то есть проводить платежи:

1. Личные – через текущий счет.
2. Связанные с профессиональной деятельностью самозанятого – через расчетный.

Для разделения финансовых потоков самозанятому следует отдельно завести расчетный счет для осуществления платежей по операциям, связанным с его профессиональной деятельностью (ст. 14 закона 422-ФЗ). Однако сделать это вправе не все лица, оформившие самозанятость в соответствии с п. 1 ст. 2 закона 422-ФЗ.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет

Ответ на вопрос, можно ли самозанятому открыть расчетный счет, приведен в п. 2.2 инструкции 204-И. Согласно данной норме закона, расчетный счет вправе завести только самозанятые-физлица, занимающиеся частной практикой (адвокаты, медиаторы, нотариусы, ст. 419 НК РФ) или самозанятые-ИП.

Остальные категории самозанятых вправе открыть расчетный счет в банке только после снятия с режима самозанятости и регистрации в налоговой в качестве (на выбор):

1. Физлица, занимающегося частной практикой.
2. ИП (ст. 22.1 закона «О государственной регистрации» от 08.08.2001 № 129-ФЗ).

Причем предпринимательская деятельность должна соответствовать следующим требованиям:

• в компании (фирме) нет работников, с которыми они состоят в трудовых отношениях;
• доход от профессиональной деятельности составляет не более 2,4 млн руб. в год;
• заявителя на самозанятость нет в перечне, приведенном в п. 2 ст. 4 закона 422-ФЗ;
• предпринимательская деятельность соответствует нормам, установленным в ст. 6 закона 422-ФЗ.

После регистрации в налоговой в качестве ИП или физлица, занимающегося частной практикой, физлицо вправе открыть расчетный счет в банке и заново подать документы на самозанятость.

Банки предлагают интересные решения для самозанятых, которые помимо счета для приема оплат включают в себя бесплатные сервисы. Примеры таких предложений подготовили эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к справочно-правовой системе, получите пробный демо-доступ. Это бесплатно.

Как открыть расчетный счет для самозанятого

Если самозанятый оформил самозанятость, будучи ИП или физлицом, занимающимся частной практикой, то, чтобы открыть в банке расчетный счет для самозанятого, понадобится соответствующий пакет документов (п. 1.7 инструкции 204-И):

• заявление на открытие расчетного счета самозанятого гражданина (по форме банка);
• паспорт;
• СНИЛС – в случае применения электронного документооборота или сервиса бухгалтерии;
• лицензия на осуществление профессиональной деятельности – при наличии;
• карточка с образцами печатей и подписей – в случае осуществления в дальнейшем приходных-расходных операций при личном посещении отделения банка.

До обращения в банк необходимо зайти на сайт кредитного учреждения или позвонить в банк для уточнения информации. Некоторые банки сразу предлагают подать заявление дистанционно на сайте.

Если же самозанятый является физлицом, не занимающимся частной практикой, то до открытия расчетного счета в банке ему надо сняться с режима самозанятости. Для этого следует:

1. На «Госуслугах» зайти на страницу.
2. Указать причину отказа от статуса самозанятого.
3. Отправить заявление в ИФНС.

Затем надо зарегистрировать в налоговой свое ИП на общей системе налогообложения, то есть без выбора режима налогообложения.

Результат госрегистрации физлица в качестве ИП направляется заявителю на email , указанный в его личном заявлении в ИФНС. После открытия расчетного счета следует снова стать самозанятым (lknpd.nalog.ru/auth/login).

Где посмотреть расчетный счет самозанятого

Законодательством РФ установлено несколько вариантов того, как можно узнать расчетный счет самозанятого. Где можно найти номер расчетного счета самозанятого:

1. Посмотреть в банк-клиенте (например, в «Сбербанк Онлайн») – в случае регистрации личного кабинета на сайте банка.
2. Узнать в мобильном приложении «Мой налог» (clck.ru/33SNS9), какой расчетный счет есть у самозанятого.
3. Посмотреть в справке, оформленной банком при открытии расчетного счета.
4. Посетить отделение банка с паспортом.
5. Обратиться в банк по телефону службы поддержки и узнать, есть ли у самозанятого расчетный счет.

Возможен еще один вариант действий для получения сведений о расчетном счете самозанятого – это запрос такой информации у онлайн-консультанта банка.

Где открыть расчетный счет для самозанятого

Самозанятый может открыть расчетный счет в соответствующем банке, то есть работающем с ИП. Это банки из ТОП-10, где самозанятому впоследствии можно взять расчетный счет (по рейтингу ЦБ РФ):

1. Сбербанк России.
2. ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. Альфа-банк.
5. Россельхозбанк.
6. Банк «ФК Открытие».
7. МКБ.
8. Тинькофф банк.
9. Промсвязьбанк.
10. Совкомбанк.

Самозанятому нужен расчетный счет в случае принятия приведенным лицом оплаты от контрагентов за выполнение работ (оказание услуг) безналичными платежами. Это правило касается и зачисления средств на электронные кошельки.

Нужен ли самозанятому расчетный счет в банке – преимущества и недостатки

Перед тем как сделать расчетный счет для самозанятого, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками приведенного счета. К плюсам его оформления относятся следующие:

• Разделение расходов и доходов на личные и связанные с профессиональной деятельностью самозанятого.
• Самозанятый, являющийся исполнителем на удаленной работе (фрилансером), начинает работать с теми, кто ранее отказывался от его услуг из-за проблем с оплатой (например, с заказчиками-юрлицами).
• Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это источник увеличения дохода самозанятого и, соответственно, положительный ответ на вопрос, нужен ли расчетный счет самозанятому. Крупным компаниям удобнее переводить деньги на расчетный счет.
• Эквайринг – после подключения этой услуги банка самозанятый принимает безналичную оплату картой. В итоге повышается лояльность клиентов и исключается риск получения от заказчика, работодателя поддельных банкнот (купюр) при расчетах наличными.

К минусам оформления расчетного счета самозанятого относятся расходы на открытие, обслуживание приведенного счета, а также на вывод денежных средств. Во избежание высоких затрат необходимо заранее проанализировать предложения банков и окончательно определиться с тем, нужен ли самозанятому расчетный отдельный счет.

По нашему мнению, законодательством РФ дан ответ на вопрос, нужен ли расчетный счет для самозанятого. Так, по закону открывать расчетный счет самозанятому необязательно.

В случае сотрудничества с физлицами и небольшими компаниями расчетный счет станет для самозанятого дополнительной финансовой нагрузкой. В данном случае ответ на вопрос, может ли самозанятый иметь расчетный счет, будет отрицательным.

Однако при наличии возможности сотрудничества с большими компаниями самозанятому следует открыть расчетный счет в банке. Это позволит расширить количество заказов и повысить размер прибыли. Кроме того, работать с крупными клиентами станет проще. В этом случае ответ на вопрос, могут ли самозанятые иметь расчетный счет, будет положительным.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Источник: spmag.ru