Кредит, как правило, предоставляется банками гражданам с качественной кредитной историей, в ряде эпизодов с залогом и при предоставлении поручителей. Однако, в некоторых случаях бывают исключения и банки отходят от установленных ими самими правил.
Условия
Для выдачи займа данной категории требуется выполнение ряда условий банков, которые таковые займы предоставляют:
- кредиты описываемого типа оформляются к выдаче только лицам в возрасте от 18 до 70 лет;
- обязательно направление клиентом официального заявления в кредитующую структуру на выдачу ему ссуды;
- суммы займов данного рода составляют от 60 000 до 750 000 рублей;
- займы оформляются конкретными банками на периоды от полугода до трёх лет;
процентная ставка по ссудам существенная и составляет от 18 до 60% годовых;
при получении кредита обозначенной категории обязательно требуется констатация факта наличия у клиента подданства Российской Федерации;
КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ КАК ПОЛУЧИТЬ ОДОБРЕНИЕ ПО КРЕ
Как оформить?
Для получения кредита заёмщику необходимо явиться в отделение банка, который такие сделки проводит.
Клиенту следует направить заявление на оформление услуг кредитования, а также представить документы, по запросам банка, для удостоверения его личности.
Кроме того, допускается оформление сделки кредитования при подаче клиентом заявления на получение средств онлайн на сайте банка, который клиент выбирает.
В течение установленного процедурой времени заявление рассматривается соответствующей службой банка, после чего по нему выносится определённое решение.
При принятом вердикте банком в пользу получателя ему остаётся только посетить его отделение для завершения сделки, подписания всех документов по ней и получения кредитной суммы на руки.
Хотите узнать, как получить кредит на Киви кошелек с плохой кредитной историей? Ознакомиться с информацией по данному вопросу, можно по следующей ссылке.
А узнать, можно ли получить кредит с очень плохой кредитной историей и открытыми просрочками, вы сможете по представленной ссылке.
В какой банк обратиться?
Кредиты рассматриваемой категории доступны к выдаче заёмщику в некоторых банках страны.
Примерные предложения сведены в таблицу:
| Банк | Сумма | Сроки | Ставки | Дополни-тельные условия |
| Траст Банк | От 85000 до 600000 рублей | До трёх лет | От 18 до 56% годовых | Возраст получателя кредитов ограничивается 60 годами, погашение прежде срока возможно только при дополнительных выплатах процентов в пользу банка |
| Банк Открытие | От 75000 до 500000 рублей | От полугода до трёх лет | От 22 до 55% годовых | Ставки банка могут меняться в сторону уменьшения при работе с постоянными заёмщиками, допускается внесение первого платежа при заключении кредитной сделки |
| УБРиР | От 65000 до 700000 рублей | До трёх лет | От 19 до 64% годовых | Сроки кредитования клиент может увеличивать по согласованию с банком, допускается закрытие долга раньше установленного соглашением срока без внесения дополнительных банковских комиссий |
| Промсвязь-банк | От 90000 до 750000 рублей | От года до трёх лет | От 18 до 45% годовых | Кредитования данной категории применяется по отношению к клиентам в возрасте с 23 лет, крайний срок кредитования составляет 65 лет, сделка оформляется только при подаче заявления в офисе банка |
| Бинбанк | От 60000 до 350000 рублей | До двух лет | От 23 до 58% годовых | Заключение кредитной сделки проводится с возможностью покрытия долга до срока без дополнительных выплат, постоянные заёмщики могут продлевать сроки действующего договора |
Кредит для ИП с плохой кредитной историей без залога
На сегодняшний день самыми актуальными предложениями данной категории можно считать такие:
- Сбербанк. Частные предприниматели могут взять в банке ссуду на пополнение оборотных средств, а также приобретение недвижимого имущества и иные потребности.
Банк выдаёт ссуды на суммы до 1 000 000 рублей, на сроки до пяти лет.
Покрытие основного долга без процентов возможно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.
Основных направлений расходования средств два: нецелевой кредит и овердрафт.
Проценты
Проценты по кредиту данного типа зависят от условий банка, который проводит сделку, а также выбранной клиентом программы кредитования.
Средние параметры ставок банков составляют от 18 до 60% годовых. В ряде случаев ставка может достигать значения 65% годовых.
Требования к заёмщикам
Заёмщикам следует соблюдать такие требования кредитующих банков для выдачи им ссуд данной категории:
- Заёмщик должен быть официально зарегистрирован и постоянно проживать на территории Российской Федерации.
- Требуется документальное подтверждение российского подданства заёмщика.
- Заёмщик должен направить в кредитующий банк заявление на оформление ему сделки.
От клиента требуется подготовка и предоставление в банк полного перечня материалов, запрашиваемых банком для заключения кредитной сделки.
Список необходимых документов
Список обязательных для предоставления заёмщиком в банк документов по соглашению имеет такой вид:
- Паспорт заёмщика с отметкой о его прописке.
- Свидетельство регистрации клиента в органах налоговой инспекции.
- Документы о наличии у клиента постоянного источника дохода.
- Справка с места работы клиента с подписью и печатью работодателя.
Документы о проведении государственной регистрации предприятия (для ИП).
Суммы
Суммы, выдаваемые заёмщикам при составлении кредитных соглашений с банками при выдаче подобных займов, зависят от политики организации, выдающей кредит, а также условий каждого конкретного кредитного соглашения.
В среднем, кредиты выдаются частным заёмщикам на суммы от 60 000 до 750 000 рублей. Частные предприниматели смогут получить ссуду на сумму до 1 000 000 рублей.
Сроки
Сроки кредитования зависят от условий соглашения банка с заёмщиком и каждой, отдельно взятой банковской кредитной программы.
Средние значения сроков кредитования составляют от полугода до трёх лет.
Как выплатить долг?
Порядок выплаты долга по кредиту определяется в соответствии с правилами каждого отдельного банка, который такие ссуды выдаёт.
Способы следующие:
- наличными деньгами в банковскую кассу;
- перечислениями безналичных денежных объёмов по адресу банковского счёта клиента;
досрочным закрытием кредита, посредством выплаты полного объёма долга;
Ищите ответ на вопрос — в каком банке можно перекредитоваться с плохой кредитной историей? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.
Как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, прочтете по ссылке.
Плюсы и минусы
Кредиты, выдаваемые без залога, поручительства и подтверждения качества истории прежних кредитов получателя, имеют ряд преимуществ и негативных сторон.
Среди их преимуществ выделяются:
- Реальность получения денежных средств клиентом при нарушенной кредитной истории.
- Возможность самостоятельно распоряжаться сроками погашения кредита.
- Доступность займов к получению при подаче заявки через интернет.
- Разнообразие способов погашения кредитного долга.
Возможность получения ссуды частными предпринимателями для собственных нужд.
Недостатки подобных займов такие:
- По кредитам устанавливаются банками высокие процентные ставки.
- Суммы таких кредитов существенно меньше аналогичных займов потребительского характера.
Банки начисляют высокие штрафные санкции при невыполнении клиентам своих обязательств по погашению кредитов в срок.
Источник: probp.ru
Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные кредиты
Бывает, что заемщик, взяв кредит, в силу непредвиденных обстоятельств не может рассчитаться по нему в срок. Приходится снова отправлять запросы на новые кредиты. Конечно, в большинстве банков его ждет отказ. Однако есть и другие способы получить заем снова.
Как быть, если имеются открытые просрочки
Если заемщик до этого брал заем меньше доступной ему суммы и долг еще не погашен, можно оформить еще один или даже нескольких кредитов. Поможет в данном случае и выросшая заработная плата. Чтобы получить новый заем, нужно предоставить в банк новую справку 2-НДФЛ.
Если просрочки по кредитам обусловлены такими причинами, как тяжелое заболевание или смерть близкого родственника, и вы можете подтвердить сложные обстоятельства документально, можно рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу. Для того чтобы оформить кредит при имеющихся просрочках, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам.
Их услуги, конечно, достаточно дорогие, но зато они резко увеличивают ваши шансы. Конечно, стоит предварительно проверить репутацию такого специалиста и не соглашаться на заведомо мошеннические действия, за которые вам придется отвечать лично. Еще один вариант — обращение в другой банк.
Часто при задолженности по выплатам заемщики готовы взять новый кредит для того, чтобы перекредитоваться. Однако если оба финансовых учреждения используют одну базу проверки должников, вам откажут в выдаче кредита. Важно понимать, что каждый отказ попадает в кредитную историю, еще больше ухудшая ее, поэтому действовать нужно аккуратно.
Можно ли рефинансировать кредит в другом банке, если есть просрочки?
Нет, новый кредит для погашения старого выдают только при условии отсутствия просрочек.
Как можно исправить кредитную историю?
Попробуйте оформить кредитную карту с низким лимитом или приобрести товар в рассрочку.
Все ли банки проверяют кредитную историю?
Да, при рассмотрении заявки они отправляют запрос в БКИ.
Банки, выдающие займ даже при плохой кредитной истории
Если у вас плохая кредитная история, а деньги срочно понадобились — не стоит паниковать. На нашем сайте вы всегда можете оформить кредит, получить который можно не только наличными, но и на карту — что намного удобнее. Мы сотрудничаем только с проверенными банками, которые зарекомендовали себя как надежных партнеров — это Почта Банк, СовкомБанк, Уралсиб, ВТБ и ряд других.
Эти крупные учреждения с большим капиталом могут позволить себе одобрить заявку на сравнительно небольшую сумму. Если деньги нужны на короткое время, имеет смысл обратиться в МФО, в которых займ выдается в день обращения. Среди популярных микрокредитных компаний можно выделить: «Веббанкир», «Манимен», «Займер», «Миг Кредит», более подробный список предоставлен ниже.
Как увеличить вероятность получения кредита с плохой кредитной историей?
Можно оформить кредит под залог (в этом случае банки будут более лояльны к заемщику) или найти поручителя.
Можно ли исправить кредитную историю при обращении в МФО?
Да, ряд компаний предлагают отдельные программы по исправлению КИ. Заемщику нужно взять несколько займов и погасить их без просрочек.
Источник: credits-on-line.ru
Где взять кредит без залога и поручителей
Сегодня кредит без залога и поручителей – это прекрасная возможность быстро и просто решить большинство финансовых проблем. При этом не требуется собирать большое количество документов или искать людей, которые выступят поручителями.
Но не всегда такой вид займа может похвастаться низкими процентными ставками, которые покрывают банковские риски.
Условия предоставления
Большинство банков Российской Федерации и микрофинансовых организаций выдают кредиты без залога и без оформления поручительства под такими условиями:
- по срокам такое кредитование может быть краткосрочным (от нескольких недель до 1 года) или долгосрочным (до нескольких лет);
- выдаваемая сумма во многом зависит от информации, которую предоставляет потенциальный заемщик при оформлении документов, и колеблется от 15 тыс. до нескольких миллионов рублей;
- проценты на такой вид кредитования обычно достаточно высокие и могут достигать 60% в банке и до 600% годовых в микрофинансовых организациях.
Все вышеперечисленное взаимосвязано между собой. Также стоит отметить, что чем больше информации предоставит о себе заемщик (сведения о месте работы, справки о заработной плате, наличие чистой кредитной истории и т. д.), тем лучше для него.
Чем меньше информации, тем большая вероятность, что займ будет предоставлен потенциальному клиенту на менее выгодных условиях. Так организации пытаются минимизировать свои риски.
В таблице предоставляем предложения выдачи такого рода кредитного продукта гражданам Российской Федерации крупными банковскими организациями:
Условия, предоставленные в таблице, не являются догмой и могут быть изменены в зависимости от многих факторов.
Видео: Центр Кредит Банк
Требования к получателю
Все требования в банковских организациях к потенциальному клиенту практически одинаковы. В отдельную графу выводится кредитная история заемщика.
Но о ней не указывается в требованиях, так как менеджеры сами ее изучают. Результаты могут значительно повлиять на процентные ставки, суммы выдачи кредита и временные сроки погашения.
В таблице представлены основные требования, которые выдвигаются банковскими организациями к клиенту, претендующему на получение денег взаймы:
| Возраст | Обычно кредит без поручительства и имущественного залога выдается лицам старше 21 года. Обязательно возраст потенциального клиента не должен превышать к моменту погашения кредита 65 лет (в некоторых банках эта цифра может быть увеличена до 70–75 лет). |
| Стаж работы | Общий рабочий стаж заемщика должен составлять 12 месяцев. Некоторые банковские организации выдвигают требования, что на последнем месте работы клиент должен быть официально трудоустроен от полугода. |
| Гражданство и прописка | Кредиты выдаются гражданам Российской Федерации. Для некоторых финансовых учреждений важно, чтобы прописка была оформлена на территории действующего отделения или филиала, где выдаются денежные средства. |
Ниже предоставлены требования, если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель:
- свидетельство о регистрации ИП не менее 1 года до времени обращения в финансовое учреждение;
- документы о постановке на налоговый учет.
Кроме этого каждое учреждение выдвигает свои условия по обороту ИП за последние 6 месяцев.
Вас интересует в каком виде лучше оформить займ, специально выпущенная расходная «кредитка» или кредит на текущие нужды, перечисленный на карту? Читать статью, что лучше кредитная карта или кредит наличными.
О кредите наличными для держателей зарплатных карт от Сбербанка, подробнее тут.
В каких банках есть кредит без залога и поручителей
Популярные предложения банков представлены в таблице:
| Название банка или финансовой организации | Название банковского продукта (без залога и поручительства) |
| СитиБанк | «Потребительский», «Консолидация» |
| ВТБ Банк Москвы | «Наличными», «Рефинансирование» |
| Московский кредитный банк | «Нецелевой без залога» |
| РенесансКредит | «На срочные цели», «Для клиентов банка», «Пенсионерам» |
| РайфайзенБанк | «Персональный» |
| ОТПБанк | «Потребительский» |
| Связь-Банк | «Дачный сезон» |
Для ИП
Риски индивидуального предпринимателя считаются более высокими, поэтому далеко не все банки выдают кредитные средства малому предприятию.
В отличие от физического лица, которое имеет стабильный доход, финансовое благополучие ИП зависит от многих показателей. Это говорит о высоких рисках для финансовой организации, занимающейся кредитованием таких клиентов. Но на рынке эти продукты есть.
Вот некоторые из банков и их условия индивидуальным предпринимателям:
Заметим, что единицы финансовых учреждений выдают кредиты для бизнеса без поручительства и залогового имущества. Большинство требуют выполнений одного из пунктов.
Юридическим лицам
Представители бизнеса часто также пользуются кредитами без залогов и поручительства. Некоторые кредитные программы разработаны специально для таких потенциальных клиентов.
Вот список банков, которые предоставляют такое кредитование:
| Название учреждения | Сумма, тыс. руб. | % ставка | Срок погашения |
| ВТБ 24 | От 100 000 | От 22% | До 36 мес. |
| ЮниКредитБанк | От 700 | От 26% | До 48 мес. |
| РенессансКредит | От 300 | От 28% | До 60 мес. |
| ХоумКредитБанк | От 200 | До 37% | До 36 мес. |
До 3000000 рублей
| Название учреждения | Кредитный продукт | % ставка |
| ВТБ Банк Москвы | Наличными | 16,9 |
| Банк жилищного финансирования | Универсальный | 13,89 |
| ТинькофБанк | Нецелевой под залог | 15 |
Без справок
Многие банковские организации предоставляют такой вид программы кредитования, но говорить о приемлемых условиях здесь не приходится, так как высокими процентными ставками и минимальными суммами банк перестраховывается и перекрывает все возможные риски.
Условия банков:
| Московский кредитный банк | Минимальная ставка от 16% годовых. | Платеж в месяц 17 653 руб. |
| Восточный экспресс банк | Минимальная ставка от 10% годовых. | Платеж в месяц 16 179 руб. |
| UniCredit Bank | Минимальная ставка 17,9% годовых. | Платеж в месяц 18 134 руб. |
Для безработных
Такой вид кредитования характерены для микрофинансовых организаций. Они выдают деньги быстро на достаточно короткий срок, но проценты по таким кредитам достигаю 600% годовых.
Для оформления достаточно предъявить паспорт. Менеджер проверяет кредитную историю и выносит свое решение.
Условия кредитования без справок:
| Ренессанс Кредит | Минимальная ставка 15,9% | Максимальная сумма до 500 тыс. руб. |
| Московский Кредит Банк | Минимальная ставка от 15% годовых. | Максимальная сумма до 2 млн. руб. |
| Почта Банк | Минимальная ставка от 19% годовых. | Максимальная сумма до 1 млн. руб. |
| СКБ-Банк | Минимальная ставка от 29,5% годовых. | Максимальная сумма 180 тыс. руб. |
С плохой кредитной историей
Есть организации, которые на свой страх и риск выдают заем клиентам с нечистой кредитной историей. Но для таких заемщиков предусмотрены максимальные справки по займу, минимальные суммы и сроки погашения.
Банки, которые дадут кредит с плохой кредитной историей:
| Номос-Банк | Минимальная ставка от 18,5 до 20,5% годовых. | Максимальная сумма до 1,5 млн. руб. |
| Дельта Кредит | Минимальная ставка от 11,5% годовых. | Максимальная сумма до 500 тыс. руб. |
| Восточный Экспресс Банк | Минимальная ставка от 20% до 53% годовых. | Максимальная сумма до 25 до 200 тыс. руб. |
По паспорту
Сможет ли гражданин Российской федерации получить кредит только по паспорту? Сможет. Хорошие условия дают банки своим зарплатным клиентам, данные о приходе ежемесячных зачислений у них есть, поэтому таким заемщикам могут предоставлять займ.
Кредит по паспорту можно получить в таких банках:
| Отп-Банк | Минимальная ставка годовых от 29,5%. | Максимальная сумма до 750 тыс. руб. |
| Ренессанс кредит | Минимальная ставка годовых 18,9% до 36,9%. | Максимальная сумма до 500 тыс. руб. |
| Совкомб Банк | Минимальная ставка годовых 12,9%. | Максимальная сумма до 1 млн. руб. |
Под залог квартиры
Кредит под залог недвижимого имущества предоставляется под выгодные условия. Для оформления такого банковского продукта нужно предоставить просто паспорт и документы на право обладания.
Банк вправе отказать выдать деньги под залог квартиры, если она будет нерентабельна.
Интересные предложения от банков:
| Банк Жилищного Финансирования | Минимальная ставка годовых от 13,89%. | Максимальная сумма до 8 млн. руб. |
| Тинькофф Банк | Минимальная ставка годовых 15%. | Максимальная сумма до 500 тыс. руб. |
| Тройка-Д Банк | Минимальная ставка годовых 16%. | Максимальная сумма до 1 млн. руб. |
Рефинансирование кредитов
Рефинансирование кредитов без залога и поручительства предоставляется некоторыми банками в случае, если клиент не имеет возможности платить по долгам.
То есть, это возможность получить другой банковский продукт по более выгодным условиям в этом же банке. Этой суммой погашается предыдущий кредитный продукт, а клиент, в результате, получает возможность платить меньшие регулярные взносы.
При рефинансировании кредитов без залога и поручительства могут быть изменены:
- валюта;
- сроки погашения;
- процентная ставка.
Для оформления такого продукта клиенту необходимо обратиться в банк, в котором оформлен первый кредит. Если предложенные условия не устраивают или банковское учреждение отказывает вам в рефинансировании, поищите более выгодные предложения в других организациях.
Как оформить
Способов оформить кредит на сегодняшний день достаточно много. Потенциальному клиенту необходимо подойти в ближайшее отделение выбранного им банка и узнать весь необходимый пакет документов.
Или же ознакомиться с условиями на сайте компании и прийти уже подготовленным. Рассмотрев все документы, банк принимает решение о выдаче клиенту запрашиваемой суммы.
Сделать это можно и в онлайн-режиме, заполнив анкету-заявку (пример здесь) на официальном сайте финансовой организации.
Здесь есть свои плюсы:
- быстрое оформление заявки без необходимости посещения банка;
- возможность сделать запросы в несколько учреждений не выходя из дома;
- как правило, такие онлайн-заявки рассматриваются быстрее.
В случае принятия положительного решения, клиенту сообщается время и список всех документов, которые необходимы для оформления договора по кредиту. Такие же условия предоставляются и предпринимателю без залога.
Пакет документов
Пакет документов может отличаться в зависимости от того, кому выдается займ. Каждая организация может выдвигать свои требования.
Ниже предоставлены стандартные пакеты документов:
| Физическое лицо | Паспорт гражданина РФ, Справка 2-НДФЛ |
| Индивидуальный предприниматель | Гражданский паспорт РФ, документы, удостоверяющие о плате налогов и регистрацию ИП |
В большинстве случаев, такие кредитные продукты индивидуальному предпринимателю выдаются либо по залогу, либо по поручительству. Поэтому для таких потенциальных клиентов могут быть предъявлены и специальные условия по сбору документов, подтверждающих одно из условий.
Погашение займа
Погашение займа мало чем отличается у физических лиц и ИП. Если кредитные обязательства оформлены на зарплатного клиента, то можно сделать автоматическое зачисление в счет погашения.
Такие услуги могут быть предложены кредитором, но в обязательном порядке должны быть оговорены в договоре.
Для всех остальных предоставляются такие способы платы:
- перечисление с расчетного счета любого банка;
- наличными через кассу;
- электронными перечислениями;
- в терминалах самообслуживания.
Все варианты оплаты могут отличаться только размером комиссии, которая взымается отдельно от оплачиваемой суммы.
Плюсы и минусы
Такого рода кредитование, где не требуется предоставление залогового имущества или поручительства другого человека, нельзя назвать выгодным (процентные ставки достаточно высокие). Но сегодня эти программы пользуются немалым спросом среди клиентов банковских организаций.
Особенно выгодным считается такого рода кредитование для ИП, с помощью которого можно решить быстро возникающие проблемы в процессе ведения бизнеса.
К минусам такого кредита можно отнести, что далеко не всем он может быть выдан. Отказы по таким кредитам достаточно высоки по РФ.
Какие условия кредитования на потребительские цели в Московском Индустриальном банке? Читать статью, кредиты наличными в Московском Индустриальном банке.
Все о кредите наличными в Татфондбанке, написано по ссылке.
О кредите наличными с 21 года, узнайте далее.
Кредитование без залогового имущества и поручителей имеет право на существование и активно используется банковскими структурами. Для некоторых клиентов именно такой вид займа помогает быстро решить финансовые проблемы.
Это наиболее подходящий вид кредитования, который доступен клиентам со стабильным заработком.
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область —
- Санкт-Петербург и область —
- Регионы —
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: biznes-delo.ru
