Бизнес-карта для предприятия или ИП – удобный финансовый инструмент,
который выполняет те же функции, что и дебетовая карта для физического лица.
Получить консультацию
При открытии расчётного банк может «привязать» к нему одну или несколько таких бизнес-карт.
Иногда для бизнес-карты открывают отдельный счёт, но он тоже привязан к компании. Единственное отличие отдельного счёта: перед покупкой чего-либо придётся на такой счёт переводить деньги с основного счёта.
Некоторые банки (например — Сбербанк) предлагают и кредитные бизнес-карты. Здесь также видна аналогия с «кредитками» для физических лиц: банк устанавливает определенный лимит, в пределах которого бизнесмен может пользоваться заемными средствами. Также условия использования бизнес-кредитки обычно включают в себя и льготный (беспроцентный) период.
Руководитель компании либо другие уполномоченные лица могут финансировать необходимые для бизнеса затраты, расплачиваясь картой.
Использование бизнес-карты позволяет:
ИП личная карта
- Свести к минимуму работу с наличными – нет необходимости посещать банк, хранить крупные суммы денег на предприятии, оформлять кассовые документы.
- Возможность снять денежные средства в ближайшем банкомате.
- Лимитировать и контролировать текущие расходы.
- Оперативно и без проблем производить обмен валюты, например – в заграничных командировках.
- Снизить затраты на проведение платежей за счет возврата процента от уплаченной суммы (кэшбэк).
- Получать дополнительные бонусы, например – скидки при покупках у компаний-партнеров банка.
- Вернуть аванс по упрощенной схеме, если продавец не исполнил свои обязанности. Если был проведен «обычный» безналичный платеж, то получить назад свои деньги можно только по соглашению с продавцом, или через суд. А при оплате бизнес-картой возможно провести возврат во внесудебном порядке на основании правил расчетов, установленных платежной системой (чарджбэк).
- Оплачивать все «обычные» текущие расходы, необходимые для бизнеса: материалы, товары, услуги и т.п.
- Финансировать командировочные затраты. В данном случае удобно то, что по бизнес-карте можно устанавливать ограничение на расход. Поэтому сотруднику при направлении в командировку выдается бизнес-карта с лимитом, соответствующим целям поездки и его статусу. А если средств по какой-то причине не хватило (например – командировку пришлось продлить), то лимит можно легко увеличить через интернет-банк.
- Перечислять налоги и другие обязательные платежи.
- Снимать наличные без посещения отделений банка. Как правило, при этом устанавливается более низкая комиссия, чем при получении денег в банке.
- Зачислять выручку торговых точек на счет через банкоматы (самоинкассация). Таким образом отпадает или существенно снижается необходимость в услугах сторонних инкассаторов.
- С зарплатой ситуация сложнее. Средства, снятые с бизнес-карты, считаются подотчетными суммами. Поэтому их нужно сначала сдать в кассу и только потом можно выдать вознаграждение сотрудникам. Поэтому в большинстве случаев проще выплатить зарплату в обычном порядке, т.е. сразу перечислить деньги с расчетного счета на личные карты работников.
Бизнес-карты различаются функционалом, стоимостью обслуживания и набором специальных предложений. Например, премиальные бизнес-карты наделены множеством дополнительных функций, с их помощью можно посещать VIP-залы в аэропортах по всему миру.
или воспользуйтесь помощью нашего сотрудника и получите одобрение уже сегодня!
Ответы на актуальные вопросы
Можно ли оформить бизнес-карту онлайн?
Если у вас уже есть расчётный счёт в банке, то для оформления бизнес-карты достаточно зайти в личный кабинет и заполнить форму. После рассмотрения заявки вам придёт оповещение о готовности вашей карты. Получить её вы можете лично посетить банк или заказав курьерскую доставку.
Что такое цифровая (виртуальная) бизнес-карта?
Для физических лиц такую услугу предлагают многие банки. Для бизнеса такой формат карт среди российских банков пока что выпускает только «Альфа-Банк». Виртуальная карта не выпускается на физическом носителе, а существует только в онлайне — в приложении банка. Расплачиваться такой картой можно везде, где принимаются бесконтактные платежи.
Для этого достаточно привязать виртуальную карту к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay — а дальше просто расплачиваться ею с помощью вашего смартфона. Как и обычной картой, виртуальной можно пользоваться в интернете — по ее номеру. Выпускается такая карта на основе платежной системы Visa буквально в три клика — без звонков в кол-центр и походов в офис банка.
Можно ли привязать бизнес-карту к расчётному счёту другой компании?
Нет. Бизнес-карта выпускается к расчётному счёту определённой компании или ИП. Привязать карту к другому счёту или сразу к нескольким нельзя.
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую клиент может получить в долг от банка с помощью кредитной карты. Он является возобновляемым, то есть после погашения даже части долга клиент вновь может пользоваться заёмными деньгами, пока сумма его задолженности не достигнет согласованного лимита.
В описании кредитного продукта банк устанавливает максимальный кредитный лимит для определённого вида карт. Обычно он не превышает 300-600 тысяч рублей по классическим и золотым картам, по премиальным может достигать от 1 до 3 миллионов рублей. Как правило, сначала банк одобряет лишь небольшой кредитный лимит. Он может быть увеличен через некоторое время по инициативе кредитной организации либо по просьбе заёмщика. На размер установленного кредитного лимита влияют следующие факторы: платёжеспособность заёмщика; уровень закредитованности клиента; кредитная история; наличие и длительность истории обслуживания в конкретном банке; другие параметры, установленные скоринговой моделью банка.
Чем кредитка отличается от кредита?
При оформлении кредитки заемщику устанавливается кредитный лимит, в пределах которого он может тратить деньги в любое время, а может не тратить их вообще. При этом кредит является возобновляемым, т.е. по мере восстановления им можно пользоваться снова. Проценты начисляются только на непогашенную часть лимита, а не на всю его сумму.
Гасить долг можно так, как удобно заемщику – частями или полностью. Главное, чтобы сумма была не меньше положенного минимального платежа. Кроме того, есть возможность пользоваться льготным периодом и вообще не платить проценты.
При оформлении кредита клиент получает на руки сразу всю одобренную сумму. При этом проценты начинают «капать» тоже сразу. Платежи нужно вносить каждый месяц строго по графику. Чтобы заплатить больше, в большинстве банков придется сначала написать заявление. Если деньги понадобились еще, нужно собирать новый пакет документов и подавать его в банк.
Особенности кредитной карты
Информация о кредитках будет неполной, если не упомянуть об их основных преимуществах и недостатках.
- возможность неоднократно пользоваться заемными деньгами;
- обычно есть льготный период – время, в течение которого можно не платить проценты за пользование кредитными средствами;
- нередко присутствуют дополнительные «плюшки»: скидки, кобрендинговые программы (мили, бонусы и т.д.), скидки, функция cash back и др.;
- погашать долг можно способом, наиболее удобным для заемщика;
- возможность со временем увеличить кредитный лимит (в большинстве банков).
- нередко присутствуют дополнительные комиссии (за снятие наличных, за обслуживание карты и т.д.);
- часто более высокая, чем по кредиту, процентная ставка;
- есть соблазн потратить больше, чем нужно.
Можно ли получить карту без официального дохода?
Получить кредитку можно и без белой зарплаты. Подтвердить доходы можно с помощью справки по форме банка или на основании иных документов, отражающих платежеспособность. Подойдут договора аренды, информация о стипендии или пенсионных начислениях.
Каков срок использования карточки?
Сколько можно пользоваться кредитной картой зависит от ограничений банка-эмитента. Однако стандартный срок – 3 года. За это время пластиковый носитель стирается, поэтому его необходимо заменить. Сейчас появились карточки, действующие 4 или 5 лет. Виртуальные карты и вовсе могут не иметь ограничений по времени.
Что такое Cash-back (Кэшбэк)?
Cash-back (Кэшбэк) — это возврат части стоимости покупки, оплаченной с помощью кредитной карты. При правильном расчёте и погашении долга в пределах грейс-периода клиент может существенно экономить за счёт кредитки с функцией cash-back. Вознаграждение за покупки может составлять 1-3%, а в отдельных категориях — до 5-10%. При покупках у партнёров банков можно получить повышенный возврат — до 30-40%.
Выплачиваться кэшбэк может на счёт карты рублями или на отдельный бонусный счёт милями или баллами. В последнем случае начисленное вознаграждение в зависимости от условий бонусной программы можно обменять на билеты, скидки и подарочные сертификаты от партнёров банка, конвертировать в рубли и так далее.
Получить консультацию или +7 910 034-45-25 или +7 (910) 333-30-40
Голякова Анна Викторовна
СВЯЗАТЬСЯ С РУКОВОДИТЕЛЕМ
Задайте свой вопрос и получите консультацию напрямую от руководителя ФСК.
Руководитель лично перезвонит вам и ответит на ваш вопрос.
Наши специалисты
Сарнецкая Ирина Олеговна
Менеджер по контролю качества обслуживания клиентов
Гнускова Мария
Специалист по подбору банковских продуктов для бизнеса
Стешина Валерия
Специалист по подбору налогообложения для бизнеса
Может ли ИП тратить средства с бизнес-карты на личные нужды
Индивидуальный предприниматель, как физическое лицо, имеет право свободно распоряжаться всеми своими средствами. Поэтому он после уплаты налогов может пользоваться деньгами на счете для личных покупок, в т.ч. и с помощью бизнес-карты.
Бухучет ИП вести не обязан, а налоговый учет в данном случае зависит от режима налогообложения.
Если ИП применяет налоговую систему, которая предполагает использование расходов для расчета базы (ОСНО или УСН «Доходы минус расходы»), то нужно обязательно разделять личные и относящиеся к бизнесу затраты. В противном случае ИП занизит сумму налога и при проверке заплатит штраф и пени.
Если применяются спецрежимы, где налог считается без учета затрат (УСН «Доходы», ЕНВД, ПСН), то ИП формально может вообще не учитывать расходные операции по бизнес-карте. Но, конечно, так лучше не поступать. Если не следить за расходами и бесконтрольно использовать оборотные средства на личные нужды, то у бизнесмена неизбежно возникнут финансовые проблемы. Поэтому контролировать свои затраты нужно в любом случае, даже если закон и не обязывает делать это.
Можно ли оплачивать с бизнес-карты ООО личные затраты собственников и руководства компании
Руководитель организации, особенно, если он является еще и учредителем, иногда «путает» средства на бизнес-карте со своими личными деньгами. Но так поступать не следует, потому что, в отличие от ИП, деньги компании не принадлежат ее собственнику «напрямую», даже если он – единственный владелец.
С юридической точки зрения имущество коммерческой организации обособлено от ее учредителей (п. 1 ст. 66 ГК РФ). Все деньги на счете – это средства компании, поэтому их можно тратить только на ведение бизнеса, вне зависимости от налогового режима. Если производились затраты на личные нужды, то у собственника и организации может возникнуть немало проблем:
- Налоговики посчитают все эти затраты доходом владельца (руководителя) и доначислят НДФЛ, страховые взносы, штрафы и пени.
- Иногда организации «маскируют» личные расходы собственников и руководства под корпоративные. Например – по такой схеме часто приобретают дорогостоящие автомобили. Но всегда остается риск, что налоговики при проверке выявят истинную цель покупки. Тогда организации доначислят налог на прибыль и НДС (либо «упрощенный» налог). Также, естественно, придется заплатить НДФЛ и взносы, т.к. покупку признают доходом директора.
- Если у компании возникнут финансовые проблемы, то кредиторы могут подать в суд заявление о признании ее банкротом. Если при рассмотрении дела выяснится, что собственник или директор использовали ресурсы бизнеса на личные нужды, то их поведение может быть признано недобросовестным. Тогда кредиторы взыщут долги организации с виновных лиц в порядке субсидиарной ответственности.
- Если средствами компании распоряжается наемный директор, то предъявить к нему материальные претензии могут не только внешние кредиторы, но и сами владельцы бизнеса.
Во всех описанных случаях виновным может грозить не только материальная, но и уголовная ответственность. Нарушение перейдет в статус уголовного преступления при следующих условиях:
- Доказан умысел виновного лица.
- Сумма недоимки по налогам или иного ущерба превысила определенный лимит. Например, при банкротстве это – 2,25 млн руб., а при неуплате налогов – 5 млн руб. за три года.
Снятие наличных с бизнес-карты ИП и ООО
Снимать наличные с бизнес-карты могут, как юридические лица, так и предприниматели.
В целом здесь «работает» то же ограничение, что и при безналичной оплате картой. Предприниматели могут расходовать средства, как на бизнес, так и на личные нужды, но должны вести раздельный учет. А юридические лица обязаны соблюдать целевую направленность всех расходов – тратить деньги только на нужды компании.
Однако следует помнить еще и о «специфических» рисках, связанных именно с наличными расчетами. В соответствии с законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки пристально следят за оборотом наличных денег, и это в равной степени касается как юридических лиц, так и предпринимателей.
Каждый банк использует свои критерии для выявления «подозрительных» операций с наличными, но можно дать несколько общих советов:
- Старайтесь, чтобы операции снятия наличных составляли не более 30% от месячного оборота.
- Не снимайте сразу все поступившие средства. Дайте деньгам «отлежаться» несколько дней, а затем получайте их частями.
- В любом случае, даже при больших оборотах, избегайте единовременного снятия крупных сумм (более 600 тыс. руб.).
Сайт использует cookie-файлы и другие аналогичные технологии. Если, прочитав это сообщение, вы останетесь на сайте, это означает, что вы не против использования этих технологий.
Подробнее о политике обработки персональных данных
Источник: blankfsk.ru
Как привязать карту к счету
Меня попросили открыть свой счет в банке EFCBank, счет открыла, через некоторое время деньги поступили, чтобы их вывести надо привязать к счету банковскую карту, кот орую без пополнения на сумму 2315,32 не привязывают. Если я пополню счет не смогут ли снять и поступившие деньги и эти 2315,32?
Подала на банкротство, знаю что все мои счета и карты скоро заблокируют. Зарплату буду получать через финансового управляющего. Можно ли привязать карту мужа к своему номеру, что бы мне могли переводить деньги родственники.
Скажите пожалуйста, если человек оформлен как самозанятой, что видит пристав, когда подаёт запросы в налоговую? Видит ли к какому номеру телефона привязана карта, счёт которой в итоге арестовывают.
Могу ли по нотариально заверенной от единственного учредителя ООО — заблокировать счёт или сменить привязанную карту на другого человека, имея на руках, кроме доверенности только паспорт и выписки инфо ООО с сайта проверки контрагентов?
По причине утраты связи с директором и следовательно всех документов и печати.
Карта оформлена на другого человека, абсолютно другие паспортные данные, но к мобильному банку привязан мой номер телефона. У меня есть долги, могут ли приставы арестовать счет в банке и выставить исполнительный лист по долгу другому человеку, который карту оформил из-за моего номера телефона, привязанного к карте?
Арестован счет в Сбербанке. Два раза одно и тоже ИП но с одной ошибкой во втором производстве после ИП. стоит точка. Без точки арест снял а вот с точкой не могу приставы мне уже два месяца мозг парят. Могу ли я закрыть этот счет закрыть карту которая к этому счету привязана и открыть все новое без ареста.
Чем отличается расчетный счет от счета карты? Ведь к счету можно привязать карту любой системы, карта — это де просто инструмент. У меня есть счет, куда приходит пенсия, но никакой карты к нему не привязано, и есть второй счет, к которому уже привязана карта.
В райффайзен банке открыт зарплатный счет к которому привязана карта виза. Я оформляю в мфо онлайн займ. Мне приходят деньги на эту самую зарплатную карту. В договоре прописано что если я не буду платить то мфо спишет с нее деньги. Проходит время, я не плачу.
Иду в райффайзен банк, блокирую эту карту, чтобы с нее ничего не могли списать и выпускаю новую. Проходит пол года. Мфо списывают деньги с той самой заблокированной визы. Но на моей текущей действующей карте образуется минус ровно на эту же сумму. Т.е. получается что мфо списали не с карты деньги, а со счета?
Или сам банк ошибочно одобрил транкзацию с заблокированной карты и вернул свои убытки загнав меня в минус? На сколько это законно? И какие у меня есть шансы на возврат своих средств? П.С. в договоре указано что даю согласие на списание (именно) с КАРТЫ, а не с общего счета двух карт.
Такая проблема возникла у моей семьи.
Гражданского мужа с колонии забрали в зону СВО, выдали зарплатные карты ВТБ банка. Пришла первая зарплата, но деньги с карты мы снять не можем. Дело в том что многим добровольцам с исправительных колоний привязывают карты к неизвестным номерам, документы по карте им не кто не выдаёт. Дают только конверт с пин-кодом.
Через горячую линию банка получилось заказать дополнительную карту к счету зарплатной карты. Но на руки карту без доверенности не отдают, хотя в интернете сказано о том что карту может получить как владелец основного счета (то есть муж) , так и тот человек на которого заказана доп карта (в нашем случае это его мама) . Через горячую линию банка номер который привязан к карте поменять нельзя. Только через личное обращение в банк. Как нам быть? Законно ли то что карту матери не отдают в банке?
Доверенность составить не было возможности
Нахожусь в стоп листе банка втб 24, а организация в которой работаю заказала там карту зарплатную, карту привязали к старому счету который заблокирован, деньги снять не могу, и пользоваться картой впринципе, как поступить?
Я продаю ООО, и передаю кэш карту, привязанную к расчетному счёту компании, новому владельцу и она оформлена на меня как на физ лицо. Несу ли я юридическую ответственность по её операциям? И как оформить документально факт моего неучастия в операциях по этой карте, после продаже компании?
Мой муж работает в полиции и нужно заполнять декларацию о доходах. Нужно ли указывать в декларации карту Яндекс. Деньги? Как мне сказал сотрудник службы поддержки: «Карта Яндекс. Денег считается предоплаченной, то есть, у нее нет привязанного клиентского банковского счёта, как у дебетовых или кредитных карт.
Поэтому, указывать карту Яндекс. Деньги в декларации о доходах нет необходимости.»
Так ли это? И если всё-таки не нужно, могут ли как-то узнать об этой карте? Если да, то что это за собой влечет? Я занимаюсь фрилансом в интернете, оформила эту карту на неё, туда поступило уже приличное количество денег за весь период. Соответственно, налоги с них не уплачены. Могу ли его посадить?
Буду очень благодарна вам за консультацию!
Как мне действовать? Банковская карта моего бывшего мужа привязана к моему номеру телефона. Он пользовался моей симкой. Я не знала, что он привязал карту к ней. Счет заблокирован приставами. А мне перевели деньги по номеру телефона. Не могу их снять.
Что делать?
Может ли банк списывать с зарплатной карты средства, если есть просрочки по кредиту? Зарплатная карта не привязана к кредитному счету.
Сегодня в суде предсавителт банка сказал мы вам выдали кредитную карту и счёт тут не причем который привязан к карте. В налоговой счёта моего который привязан к карте нет. Но в иске банк указывает номер карты и счёт привязанный к карте. Законно ли это. И где ГК есть информация об этом?
При устройстве на работу, открыли другой лицевой счет для получения зарплаты, в банке где имеется просрочка по кредитной карте. При этом кредитная карта была привязана к другому счету. Может ли банк списывать денежные средства с счета не привязаного к кредитному.
Я купила билеты на самолет через сайт авиакомпании (Аэрофлот) и оплатила их кредитной картой. Теперь сдаю билеты. Аэрофлот говорит, что вернут деньги на ту же карту. Но! Срок действия карты кончился, она была неименная, срок действия кончился и перевыпуска не будет. Я прошу вернуть мне деньги на другую мою карту. В авиакомп.
Уперлись, мол, деньги придут на счет к кот. привязана карта, обращайтесь в банк. Правомерно ли это и как можно на стоять на возврате денег на нужную мне карту?
В настоящее время я проживаю за границей. Срок действия моей банковской карты истёк, Сбербанк. Получала пенсию ка карту VISA, вопрос в следующем: Как быть в данной ситуации? Поездка в Россию сейчас невозможна из-за пандемии. Т.е. получить карту МИР не смогу.
Как мне быть в данной ситуации? Пенсия теряется? Или она будет поступать из Пенсионного фонда на старый счёт к которому была привязана карта?
Мне одобрили кредит в московском банке и просят для формирования счета привязать карту за это я должен заплатить 3350 р и потом встретиться с курьером подписать документы! Правильно ли это и у меня сомнения большие?
Источник: www.9111.ru
Банк24.ру
У меня открыт расчетный счет ИП (УСН, 6%), к которому привязана карта (Visa Instant Issue). Правильно ли я понимаю, что эта карта — корпоративная? Могу ли я снимать деньги в банкомате на личные нужды и оплачивать личные покупки в терминалах с помощью этой карты? Или мне сперва необходимо выводить деньги на лицевой счет?
Отмечено как решение
Татьяна более 11 лет назад
Пользователь
Добрый день, Станислав!
Да, все верно, это корпоративная карта, которой Вы можете расплачиваться в торговых предприятиях, снимать деньги в банкоматах. Однако обратите внимание, пожалуйста, что все операции по этой карте будут проходить по Вашему расчетному счету индивидуального предпринимателя, и должны будут учитываться в рамках Вашей бухгалтерии и отчетности в регулирующие органы.
Для использования денежных средств в личных целях могу порекомендовать Вам открыть карту на Вас как на физическое лицо, и осуществлять перевод со своего счета ИП на свой счет физ. лица. Стоимость платежа составит 50 руб.
Если Вам интересно открытие карты, я готова рассказать подробнее о вариантах и стоимости)
Источник: bank24.copiny.com
