Можно ли снимать деньги с бизнес карты Сбербанка на зарплату

Условия перечисления на карту работника.

• либо выплачивается в месте выполнения им работы;
• либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении сотрудника. Причем обязать сотрудника получать заработную плату в безналичной форме работодатель не может (Письмо Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830).

Условия перевода зарплаты на банковскую карту должны быть зафиксированы в коллективном или трудовом договоре. При этом сложилась судебная практика, согласно которой отказ работодателя переводить зарплату на карту работника признается арбитрами нарушением права работника на получение заработной платы удобным для него способом (апелляционные определения Свердловского областного суда от 25.01.2019 по делу № 33-659/2019, Хабаровского краевого суда от 21.08.2015 по делу № 33-5298/2015).

К сведению

Для перечисления зарплаты на банковскую карту работника нужно получить от него заявление о ее перечислении на указанную им карту (Письмо Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830).

ОБНАЛ | Как вывести деньги из ИП | Обналичивание денег бизнеса | Как не вызывать подозрений у банка

За работником закреплено право указать кредитную организацию по своему выбору, кроме того, он может заменить банк, в который должна быть переведена зарплата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработка.

К сведению

Федеральным законом от 26.07.2019 № 231-ФЗ срок сообщения работодателю об изменении кредитной организации, в которую должна быть переведена зарплата, увеличен с 5 рабочих дней до 15 календарных дней. По мнению законодателей, это исключает риск невыполнения работодателем норм трудового законодательства по причинам, не зависящим от него (например, необходимость технической обработки большого количества заявлений и оформления документов).

Если работнику помешали сменить зарплатный банк, то учреждение могут привлечь к ответственности – так же, как и за невыплату зарплаты. Дело в том, что Федеральный закон от 26.07.2019 № 221-ФЗ дополнил абз. 1 ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ отдельным видом нарушения: воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата.

С 06.08.2019 абз. 1 ч. 6 ст. 5.27 установлена следующая ответственность:

Виновное лицо

Административная ответственность

Штраф за первое нарушение: 30 000 – 50 000 руб. или предупреждение.

Штраф за повторное нарушение: 50 000 – 100 000 руб.

Штраф за первое нарушение: 10 000 – 20 000 руб. или предупреждение.

Штраф за повторное нарушение: 20 000 – 30 000 руб. или дисквалификация

Следует помнить, что перевод зарплаты на карты не отменяет обязанности учреждения выдавать работникам расчетные листки (Письмо Минтруда РФ от 23.10.2018 № 14-1/ООГ-8459). При этом работодатель обязан извещать в письменной форме каждого работника (ч. 1 ст. 136 ТК РФ):

• о составных частях заработной платы, причитающейся ему за соответствующий период;
• о размерах иных сумм, начисленных работнику, в том числе денежной компенсации за нарушение работодателем установленного срока соответственно выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и (или) других выплат, причитающихся работнику;
• о размерах и об основаниях произведенных удержаний;
• об общей денежной сумме, подлежащей выплате.

Форма расчетного листа утверждается работодателем с учетом мнения представительного органа работников в порядке, установленном ст. 372 ТК РФ для принятия локальных нормативных актов (ч. 2 ст. 136 ТК РФ).

Можно ли спасти зарплату от ареста, переводя ее на другую карту?

Порядок выдачи расчетных листков, в том числе при перечислении заработной платы на банковскую карту, законодательством не определен. Следовательно, такой порядок может быть определен в локальном нормативном акте организации.

Зачастую работодатели перечисляют сотрудникам зарплату на банковские карты и одновременно уплачивают НДФЛ. Является ли это нарушением? Статьей 226 НК РФ предусмотрена обязанность налогового агента:

• удержать начисленную сумму НДФЛ непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате, то есть в день выплаты зарплаты работникам (п. 4);
• перечислять суммы исчисленного и удержанного налога не позднее дня, следующего за днем выплаты налогоплательщику дохода, то есть не позднее следующего дня после выплаты зарплаты (п. 6).

Уплатить налог ранее дня выплаты дохода нельзя, так как отсутствует факт удержания, а уплата НДФЛ за счет средств налогового агента не допускается (п. 9 ст. 226 НК РФ). При этом запрет на перечисление НДФЛ в день выплаты зарплаты (ее перечисления на банковские карты работников) данной нормой не установлен.

За перевод денежных средств банк может взимать комиссию. Причем работодатель не вправе удерживать с работника расходы, которые понесет в связи с выплатой заработка, – не вправе удерживать комиссию банка из зарплаты работника. Дело в том, что по правилам ст. 22 ТК РФ на работодателя возлагается обязанность выплачивать работникам зарплату в полном объеме.

Удержания с работника могут производиться только в случаях, перечисленных в ст. 137 ТК РФ. Взимание комиссии банка в данном списке отсутствует.

Подтверждение факта перечисления зарплаты на карту.

Вопрос о подтверждении организацией государственного сектора перечислений зарплаты на пластиковые карты работников был рассмотрен Минфином в Письме от 07.06.2019 № 02-07-10/42314.

Формы первичных учетных документов для организаций государственного сектора устанавливаются в соответствии с бюджетным законодательством РФ. Приказом Минфина РФ от 30.03.2015 № 52н (далее – Приказ № 52н) утверждены формы первичных учетных документов для органов государственной власти (государственных органов), органов местного самоуправления, органов управления государственными внебюджетными фондами, государственных (муниципальных) учреждений и Методические указания по их применению.

Минфин высказал следующее мнение:

• требования Приказа № 52н не распространяются на реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, осуществляющему перечисление зарплаты на карту в кредитную организацию;
• для учреждения первичным учетным документом, подтверждающим исполнение принятых обязательств, является платежный документ, подтверждающий списание денежных средств с лицевого счета учреждения, в том числе перечисление денежных средств на выплату заработной платы;
• реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, является документом кредитной организации и предоставляется учреждению на основании договора на условиях, преду­смотренных таким договором.

Перечисление на карту пособий.

При перечислении ряда пособий следует учитывать изменения законодательства, согласно которым необходимо использовать национальные платежные инструменты.

Согласно п. 2 ч. 5 ст. 30.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ) кредитные организации при осуществлении операций с выплатами за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, предусмотренными ч. 5.5, 5.6 этой статьи, обязаны зачислять выплаты на банковские счета клиентов – физических лиц, операции по которым осуществляются с использованием карт «Мир».

К сведению

Выпуск карт «Мир» для бюджетной сферы является бесплатным, независимо от банка, выпустившего карты. Стоимость обслуживания таких карт ниже, чем у других платежных систем. Среди преимуществ данной карты – высокий уровень безопасности транзакций, который обеспечивается специально разработанным чипом, уберегающим карты от несанкционированного копирования и иных мошеннических действий.

Перечень выплат, при осуществлении которых возникают обязанности кредитных организаций по переводу на кары «Мир», определен в ч. 5.5 ст. 30.5 Федерального закона № 161-ФЗ. В соответствии с ч. 5.6 ст. 30.5 Федерального закона № 161-ФЗ Правительство РФ Постановлением от 01.12.2018 № 1466 (в редакции Постановления Правительства РФ от 11.04.2019 № 419, действующей с 01.05.2019) утвердило Перечень иных выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации для целей применения частей 5 и 5.1 статьи 30.5 Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее – Перечень).

С 01.05.2019 под действие Постановления № 1466 подпадают следующие виды страхового обеспечения:

• пособие по временной нетрудоспособности (только в отношении граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС, аварии в 1957 году на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча, а также радиационному воздействию вследствие ядерных испытаний на Семипалатинском полигоне);
• пособие по беременности и родам;
• единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности;
• единовременное пособие при рождении ребенка;
• ежемесячное пособие по уходу за ребенком.

Пунктом 2 Постановления от 01.12.2018 № 1466 предусмотрен переходный период в отношении лиц, получающих пособия на банковские карты других платежных систем. Перечисления на такие карты будут производиться до истечения срока их действия, но не позднее 01.07.2020.

Для вновь обратившихся за выплатами с 01.05.2019 выплаты указанных в Перечне пособий производятся только на карту «Мир».

ФСС в Письме от 05.07.2019 № 02-08-01/16-05-6557 л сообщил, что зарплатная карта предназначена для начисления заработной платы и других денежных выплат сотруднику организацией, заключившей договор о ее обслуживании с банком в рамках зарплатного проекта. Если сотрудник оформит карту «Мир» сам, то и расходы по ее обслуживанию он будет нести самостоятельно. При этом заключение работодателем с банком договоров о предоставлении банковских услуг, в том числе услуг по выплате заработка (зарплатный проект), не может служить основанием для ограничения права работника, предусмотренного ч. 3 ст. 136 ТК РФ.

Перечисление на зарплатные карты подотчетных сумм.

Учреждения вправе перечислять на зарплатные карты сотрудников командировочные и иные подотчетные суммы (Письмо Минфина РФ от 21.07.2017 № 09-01-07/46781). Финансовое ведомство отметило, что согласно разъяснениям Минфина и Федерального казначейства, изложенным в совместном Письме от 10.09.2013 № 02-03-10/37209, 42-7.4-05/5.2-554, денежные средства, выдаваемые организациями под отчет своим сотрудникам, могут перечисляться на банковские зарплатные карты этих сотрудников для осуществления операций, связанных:

• с оплатой расходов организаций по поставкам товаров, выполнению работ, оказанию услуг;
• с командировочными расходами;
• с компенсацией сотрудникам документально подтвержденных расходов.

Кроме того, Федеральное казначейство выпустило для учреждений Памятку об использовании зарплатных карт для иных выплат, помимо зарплаты (далее – Памятка) и направило ее Письмом от 27.07.2018 № 07-04-05/05-15900.

Памятка разработана с учетом писем Федерального казначейства от 16.07.2018 № 07-04-05/05-14896, ЦБ РФ от 31.05.2018 № 04-45-7/4048, Минфина РФ от 06.07.2018 № 09-02-07/47375.

В Памятке Федеральное казначейство рекомендует использовать расчетные (банковские) карты платежной системы «Мир», предоставляемые в рамках зарплатных проектов (зарплатные карты), для обеспечения сотрудников учреждений наличными денежными средствами – в частности, для перечисления:

• выплат социального характера;
• оплаты расходов, связанных со служебными командировками;
• платы по договорам гражданско-правового характера.

При переводе денег подотчетным лицам на их зарплатные карты в поле платежного поручения «Назначение платежа» необходимо указать «Аванс на оплату командировочных расходов» («Выдача под отчет на покупку товаров (оплату услуг) по заявлению от __________»). Это следует сделать для того, чтобы перечисление зарплаты на карту не было квалифицировано как доход работника и было определено основание перевода денег.

К сведению

Выдача наличных денег работнику под отчет на расходы, связанные с осуществлением деятельности учреждения, может осуществляться либо по письменному заявлению подотчетного лица, содержащему проставленные руководителем юридического лица сумму и срок, на который выдаются наличные деньги, подпись и дату, либо по распорядительному документу юридического лица (Письмо Банка России от 06.09.2017 № 29-1-1-ОЭ/20642).

Получив аванс на карту, подотчетное лицо может расплатиться за товар (оплатить услуги):

• используя зарплатную карту;
• наличными после снятия денег с карты.

Новые правила перечисления зарплаты.

С 01.06.2020 учреждения, выплачивающие гражданину заработок или иные доходы, будут обязаны указывать в расчетных документах (ч. 5.1 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Федеральный закон № 229-ФЗ) в редакции Федерального закона от 21.02.2019 № 12-ФЗ):

• сумму, взысканную по исполнительному документу (ч. 3 ст. 98 Федерального закона № 229-ФЗ в редакции Федерального закона от 21.02.2019 № 12-ФЗ);
• соответствующий код вида дохода – если в отношении выплачиваемой работнику заработной платы или иных доходов установлены ограничения (ст. 99 Федерального закона № 229-ФЗ) и (или) на них не может быть обращено взыскание (ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ).

С учетом поправок банки смогут автоматически списывать долги по алиментам, кредитам, долгам и другим выплатам с зарплаты, но при этом не будут производить удержания сумм, которые по закону списывать нельзя.

Итак, взыскание не может быть обращено на доходы должника, поименованные в закрытом перечне (ч. 1 ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ), в частности алименты, средства материнского (семейного) капитала, детские пособия, пенсии по случаю потери кормильца, компенсации жертвам техногенных катастроф, выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами, монетизированные льготы (компенсация проезда, стоимость лекарств) (всего 17 пунктов).

С 01.06.2020 этот перечень п. 1 ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ дополнен п. 18, согласно которому не будут подлежать взысканию средства единовременной материальной или финансовой помощи, выделенные гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации:

• в связи с утратой имущества первой необходимости;
• в качестве единовременного пособия членам семей граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации;
• здоровью которых причинен вред различной степени тяжести.

Определением КС РФ от 17.01.2012 № 122-О-О из-под взыскания выведены доходы, полученные гражданином вне связи с экономической деятельностью (доходы от разовых сделок по продаже недвижимости – квартиры, земельного участка, садового домика и др.).

В проекте указаний ЦБ РФ «О порядке указания кода вида дохода в распоряжениях о переводе денежных средств» предложены следующие коды:

«1» – при выплате зарплаты и перечислении другого дохода (например, выплаты по ГПД), по которым установлено ограничение для удержания долгов;

«2» – при перечислении сумм, за счет которых нельзя взыскивать долги (исключение – возмещение вреда здоровью и компенсация за счет бюджетов гражданам, пострадавшим при радиационных и техногенных катастрофах);

«3» – при выплате сумм, которые являются исключениями, упомянутыми выше.

Указывать новый код надо будет в поле 20 платежного поручения «Основание платежа» с 01.06.2020. При этом станет невозможным перечислить одним поручением и зарплату, и компенсации.

Источник: www.audit-it.ru

Зарплатная карта: плюсы, минусы, особенности оформления

Многие по старинке называют любую карту кредиткой и не знают, чем отличается зарплатная карта от дебетовой или кредитной.

Все мы давно привыкли пользоваться картами для оплаты различных товаров и услуг, да и зарплаты наличными «на руки» сейчас получают единицы. Тем не менее многие продолжают по старинке называть любую карту кредиткой и не знают, чем отличается зарплатная карта от дебетовой или кредитной.

Об основных вопросах, которые интересуют пользователей зарплатных карт, их преимуществах, недостатках и особенностях использования мы поговорили с экспертом по бухгалтерскому учету и налогообложению Марией Гайнутдиновой.

Какую карту называют зарплатной?

«Зарплатной называют пластиковую карту, которая оформляется с целью выплаты работникам зарплат и прочих начислений (командных бонусов, премий, командировочных), — объясняет Мария Гайнутдинова. — При этом для выполнения вышеуказанных задач работодатель заключает с той или иной финансовой организацией договор на зарплатный проект, на основании которого осуществляются последующие операции».

В документе прописываются все условия, на которых будет происходить дальнейшее взаимодействие, в том числе выбранный тарифный план.

Данная услуга на сегодняшний день пользуется большой популярностью и предоставляется многими банками.

Как рассказывает наш эксперт, суть зарплатного проекта состоит в двух повторяющихся процессах. Для каждого нового сотрудника открывается счет и выпускается пластиковая карта На данную карту по распоряжению работодателя или лица, его заменяющего, каждый месяц происходит зачисление денежных средств, как правило, состоящее из двух частей — аванса и зарплаты. Полученными деньгами держатель карты распоряжается по собственному усмотрению.

Важно! Сотрудник имеет право самостоятельно выбрать или поменять банк зарплатной карты. Главное — своевременно (как минимум за 15 рабочих дней до начисления заработной платы) уведомить о своем намерении работодателя в письменной форме.

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой или кредитной?

«С точки зрения внешнего вида никаких существенных отличий, кроме дизайна, между картами вы не найдете, — рассказывает Мария Гайнутдинова. — В любом случае это банковский продукт, на котором указаны его номер, фамилия и имя держателя, срок действия; цифровой код — на оборотной стороне».

Разница может состоять в принадлежности к той или иной платежной системе, наличием бонусных программ, статусом и функционалом.

Рассмотрим каждую из разновидностей карт более подробно. Зарплатная карта выдается только сотрудникам предприятия, с которым у банка существует договоренность о зарплатном проекте. Дебетовую карту может оформить любое физическое лицо, если оно удовлетворяет требованиям финансовой организации к клиентам. У такого продукта отсутствует кредитный лимит, перед использованием на нее нужно класть денежные средства.

«На кредитной карте находятся деньги, принадлежащие банку, которые тот предоставляет в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный период времени, — поясняет эксперт. — Ею можно пользоваться для собственных нужд в обычных или онлайн-магазинах, соблюдая выделенный лимит, а потом возвращать использованные деньги и снова ими пользоваться».

Важное уточнение! При снятии наличных с кредитки банки берут комиссию!

Таким образом, зарплатная карта представляет собой разновидность дебетовой, поскольку в обоих случаях требуется пополнение счета. Однако между этими двумя продуктами есть ряд существенных отличий.

— Главное состоит в том, что держателем зарплатной карты может быть только участник зарплатного проекта, а не любое физическое лицо, обратившееся в банк.

— На зарплатных картах априори нет дополнительных платных услуг. Это связано с тем, что пополнение счета происходит преимущественно за счет начисления заработной платы, и работодатель не имеет права принимать решение за подчиненных о подключении каких-либо опций. Однако если сотрудник оформляет карту за свой счет, он вправе пользоваться допуслугами.

— Еще одно важное отличие зарплатных карт состоит в том, что кредитная организация, находящаяся под контролем местных органов Федеральной налоговой службы, в свою очередь осуществляет более тщательный надзор за проводимыми операциями и их безопасностью. С одной стороны, звучит обнадеживающе. Но с другой, здесь есть свои подводные камни.

Мария Гайнутдинова приводит следующий пример: если случилось так, что бухгалтер случайно или намеренно провел ряд операций, которые могут считаться подозрительными, банк должен будет осуществить проверку, а она рискует обернуться блокировкой расчетного счета организации вместе со всеми имеющимися зарплатными картами. В таком случае некоторое время, пока идет разбирательство, сотрудники не будут иметь возможности пользоваться своими деньгами.

Получается, что зарплатная карта не принадлежит полностью держателю, поскольку существует вероятность ее блокировки по вине других лиц, имеющих отношение к зарплатному проекту.

Зарплатные карты: плюсы и минусы для сторон

Сначала предлагаем рассмотреть преимущества и недостатки введения зарплатных карт для работодателя

Начнем с плюсов. Уменьшается нагрузка на бухгалтерию. С внедрением зарплатных проектов пропадает необходимость в составлении платежных ведомостей, поездках в банк за наличными и выдаче их сотрудникам на руки. В целом такое нововведение в значительной степени упрощает ведение документации. Начислять и выдавать зарплату можно в дистанционном формате.

При желании можно выпускать брендированные карты, которые будут являться неотъемлемой частью корпоративной культуры. У руководства появляется прекрасная возможность оформить кредит на выгодных условиях в банке-партнере.

А теперь перейдем к минусам. Главный недостаток зарплатных карт для работодателя состоит в появлении дополнительных расходов.

Каждый месяц работодатель должен платить банку за оказываемые услуги, стоимость которых зависит от штата, поэтому особенно важно своевременно закрывать счета работников, которые больше не числятся в компании, чтобы не тратиться на обслуживание их карт.

Чем же зарплатная карта интересна для сотрудника? Своевременное получение зарплаты в любой точке земного шара. Риск получения фальшивых денег сводится к нулю благодаря безналичному зачислению. Возможность использования в личных целях. Отсутствие необходимости оплачивать выпуск продукта и его обслуживание. Наличие кешбэка и различных программ лояльности.

Опция пользования овердрафтом. То есть клиент имеет возможность превысить имеющийся на карточке лимит, не залезая в кредит. Выгодное кредитование. Зачастую зарплатные клиенты имеют преференции в банке-партнере работодателя в виде льготных процентных ставок или более высоких кредитных лимитов. К тому же со «своих», как правило, не требуют документов, подтверждающих стаж и уровень зарплаты, так как вся эта информация есть в системе.

Несмотря на все очевидные преимущества без минусов тоже не обойдется. Мария Гайнутдинова перечисляет следующие возможные недостатки такого вида расчетов с работодателем. Организация может предложить карту, которая не подходит по тем или иным критериям.

Например, нет банкомата поблизости или была оформлена карта платежной системы, действия по которой ограничены (нельзя оплатить покупки в интернете, не принимается за границей и т. д.). Все дополнительные услуги и опции, которые захотите подключить, вы будете оплачивать сами. Если карта утеряна, то до той поры, пока она не будет восстановлена, денежные средства вы получать не сможете, а платить за ее восстановление придется из своего кармана.

«Конечно, участие в зарплатном проекте для сотрудников скорее выгодно, чем нет, — комментирует эксперт, — поэтому руководству нужно донести до подчиненных все достоинства и недостатки новшества».

Какие операции возможны с зарплатными картами

Многих интересует вопрос, можно ли переводить деньги на зарплатную карту или положить на нее собственные средства. На оба этих вопроса Мария Гайнутдинова отвечает утвердительно.

«Здесь действуют те же принципы, что с привычной дебетовой картой, — объясняет наш собеседник. — Если счет, с которого вы делаете перевод, и зарплатная карта выпущены одним и тем же банком, то вы получите деньги сразу же. Если же операция производится со счета в другом банке, получение средств может занять несколько дней. Пополнить баланс тоже не составит особого труда».

Важно! С зарплатной карты можно снять или перевести меньше денег, нежели с обычной. Вот почему многие предпочитают использовать разные продукты для получения зарплаты и для иных личных целей.

Как получить зарплатную карту: алгоритм действий

Существует два способа оформления:
1. Получение зарплатной карты в организации

Обычно это происходит так: предприятие самостоятельно выбирает наиболее подходящий ему банк и открывает там зарплатный проект. Тогда на него ложатся все материальные затраты, необходимые для его оформления и эксплуатации.

После подписания договора на оказание услуг, выбранный банк открывает все необходимые расчетные счета и изготавливает карты для сотрудников. Когда процедура оформления проекта будет завершена, их выдадут сотрудникам, и бухгалтерия с необходимой регулярностью будет совершать положенные начисления.

В случае увольнения держатель карты может сдать ее или же оставить у себя, написав соответствующее заявление. В таком случае расходы по дальнейшей эксплуатации станут заботой владельца, а не бывшего работодателя.

2. Получение зарплатной карты самостоятельно

Если банк-партнер компании по той или иной причине не нравится работнику (не устраивает качество обслуживания, банкоматы расположены далеко, условия не подходят и т. д.), он имеет право поменять банк зарплатной карты.

Делается это следующим образом Необходимо прийти в отделение выбранного банка со следующими документами:

✔️справка, подтверждающая доходы, если необходимо установить кредитный лимит. Выбрать обычную дебетовую карту с наиболее подходящими тарифами и условиями.

Кстати, многие банки сегодня предоставляют возможность оформить зарплатную карту дистанционно.
3. Кроме того, зарплатной можно сделать личную дебетовую карту, если она у вас имеется.
Для этого достаточно просто сообщить ее реквизиты в бухгалтерию.

Главное преимущество самостоятельного выпуска зарплатной карты состоит в том, что работник может выбрать наиболее подходящий для себя банк, но за это удовольствие придется платить из своего кармана.

Важно! Право выбирать, на какую карту получать зарплату, гарантировано работнику Трудовым кодексом, и навязывать подчиненным банк руководство не может!

«Если выданная на работе карта по той или иной причине вам не подходит, — советует Мария Гайнутдинова, — следует написать заявление с новыми реквизитами, которые будут использоваться для перевода денежных средств, и передать его работодателю».

Сделать это нужно как минимум за 15 рабочих дней до начисления заработной платы. В противном случае для произведения расчетов будет использована старая информация.

Менять банк можно сколь угодно. Главное условие — не опаздывать с написанием заявления.

«Разумеется, бухгалтерии удобнее, а работодателю выгоднее работать с одним банком, а не c разными, — подводит итог наш эксперт. — Такое единообразие упрощает документооборот и помогает сократить расходы, однако это не может являться основанием для отказа в выборе банка. За подобное самоуправство организации грозит такой же штраф, как за невыплату заработной платы».

Источник: riafan.ru

Все о зарплатной карте Сбербанка: плюсы и минусы

Сегодня в большинстве случаев зарплату начисляют на карту. Во многих банках существует зарплатный проект, и руководители предприятий вправе выбирать любое из предложений. Актуальным является сотрудничество со Сбербанком. Условия годового обслуживания карты Сбербанка «Мир зарплатная», преимущества и дополнительные выгоды – это интересует клиентов.

450 тыс. компаний участвует в этом зарплатном проекте. Карты «Мир зарплатная», Виза, МастерКард – это привлекательные условия, которые стоит рассмотреть подробнее.

В чем привлекательность зарплатного проекта от Сбербанка России

Поддерживать высокий рейтинг среди учреждений, предлагающих банковские продукты в рамках зарплатного проекта, Сбербанку помогает постоянная работа над улучшением качества обслуживания клиентов. Разрабатываются проекты с более интересными условиями.

Владельцы зарплатных карт от Сбербанка получают возможность:

• Доступа к своим финансам круглосуточно, используя банкоматы, мобильное приложение и интернет-банк;
• Управления своими финансами онлайн, через отделения Сбербанка или мобильные приложения;
• Производить платежи и переводы, включая международные;
• Оформить вторые карты на родственников или по доверенности, привязав к своему зарплатному счету с ограничением снятия средств;
• Участвовать в бонусной программе.

Преимущества для сотрудников

Физические лица, сотрудники компаний и бюджетных организаций, имеющие на руках зарплатные карты Сбербанка, получают все преимущества пластика. Множество банкоматов и отделений позволяют не тратить время на поиски мест, где можно снять наличные и произвести другие операции.

С помощью пластика можно совершать покупки через интернет, расплачиваться в магазинах через терминалы, оплачивать мобильную связь, коммуналку и совершать другие платежи и переводы. Интересна бонусная программа «Спасибо», кэшбэк в Сбербанке по которой составляет до 20%.

Зарплатная карта «Мир» сбербанка для бюджетников – это и бесплатное годовое обслуживание.

При наличии пластика сотрудник компании или бюджетной организации может рассчитывать на пониженную процентную ставку по ипотечному кредиту.

Банк оформит такой займ всего за 2 часа. К тому же владелец пластика может оформить любой кредит также быстро, предоставив всего лишь паспорт.

Преимущества для работодателей

Зарплатный проект для работодателей – это удобный способ зачисления зарплаты сотрудникам. Деньги поступают на карточный счет максимум за 90 минут. А воспользовавшись управлением через интернет-банк, бухгалтер может зачислить средства на счета работников всего за 5 минут. Нет задержек с выплатой, сотрудники получают уведомления о поступлении средств «День в день».

Сбербанк подписывает с компанией централизованный договор и выпускает карты. Возможен выпуск пластика по корпоративному дизайну, что повышает привлекательность самой компании.

Упрощена процедура заключения зарплатного договора со Сбербанком, она включает всего 3 шага:

1. Оформление заявки (для упрощения процедуры можно оформить зарплатную карту сбербанка, заполнив онлайн-заявку на сайте sberbank.ru);
2. Подписание договора;
3. Выпуск пластика и зачисление средств.

Для консультации и заключения договора представитель банка сам посетит организацию. Для введения зарплатного проекта к компании прикрепляется персональный менеджер.

Для руководителя компании зарплатные карты «Мир» и «Голд» от Сбербанка дают и другие не менее значимые преимущества. Это – сокращение расходов на хранение денег, их транспортировку, выдачу в бухгалтерии или на местах. К тому же организация получает от банка некоторые бонусы.

Удобства и выгоды для бухгалтера

Карточные начисления позволяют оптимизировать работу отдела бухгалтерии, занимающегося зарплатами:

1. Не требуется длительной документальной работы по начислению зарплаты;
2. Зарплата перечисляется на карточные счета за 5 минут;
3. Не надо тратить время на кассовые операции.

Все это позволяет уменьшить штат сотрудников бухгалтерии.

Виды зарплатных карт

В рамках зарплатного проекта Сбербанк предлагает несколько видов банковских продуктов.

Плюсы и минусы зарплатной карты «Мир» Сбербанка

Для подключения предлагаемых Сбербанком сервисов, ее владельцу необходимо зарегистрироваться в интернет-банке и совершить определенные действия.

Выгоды и условия зарплатной карты «Мир» Сбербанка:

• Совершать платежи по ЖКХ, оплатить телефон и другие услуги, банк установил функцию «автоплатежи», где можно указать реквизиты и сумму на списание;
• Совершатьавтопереводысвоим близким через раздел «Автоплатеж»;
• Производить накопления через сервис «Копилка», подробная инструкция прилагается на сайте и в приложении;
• Зарабатывать бонусы в рамкахпрограммы «Спасибо»За расчеты в магазинах-партнерах банка, кэшбэк до 20%;
• Оплачивать мобильный телефон и совершать другие платежи через СМС-сервис без выхода в интернет;
• Расчет по кредиту.

Обслуживание по зарплатной карте Сбербанка бесплатное, но есть и ограничения. Пользоваться продуктом за границей нельзя, невозможно с рублевой карты Мир оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах.

Карта «Мир» оснащена микрочипом, при внимательном рассмотрении можно заметить голограммное изображение символа рубля. На лицевой стороне в правом углу пластика расположена голограмма платежной системы. Реквизиты зарплатной карты сбербанка (номер, срок действия и фамилия владельца) указаны также на лицевой стороне.

Зарплатные карты Visa

Больше функций и возможностей дает классик Виза. Предназначена она для начисления зарплаты на карту Сбербанка без зарплатного проекта. Этот тип пластика работодатели оформляют не часто, но работник может сам подать заявку. В том случае годовое обслуживание (750 руб.) по карте Сбербанка Виза классик зарплатнаяполностью ложится на самого держателя пластика. На второй год стоимость обслуживания снижается до 450 руб.

В рамках же зарплатного проекта обслуживание бесплатное. Виза классик позволяет бесконтактным способом производить платеж.

Но существуют ограничения. Это – ежедневный лимит на снятие средств – не более 300 тыс. руб., ограничиваются также перечисления, не более 500 тыс. руб. Срок действия карты классик – 3 -5 лет.

Руководители компаний, бизнес клиенты могут оформить:

1. Золотую Визу Премиум с бесплатным обслуживанием;
2. Визу Аэрофлот классик, которая стоит 450 руб. в год;
3. Визу Аэрофлот золотую, бесплатно.

Преимущества карт Аэрофлот в возможности накапливания миль, которые в дальнейшем тратятся при расчетах за авиабилеты Аэрофлота и SkyTeam.

Алгоритм достаточно прост:

• При открытии карточного счета дарится 500 милей;
• Рассчитываясь картой за услуги Аэрофлота, получаете бонусы (мили) по курсу 1 миля =1 $ =1 € = 60 руб.;
• Заработанные мили можно использовать при покупке авиабилетов, для улучшения качества сервиса на борту.

Золотая карта Сбербанка для зарплатных клиентов

Какую платежную систему выбрать, определяет сам работодатель. Сбербанк выпускает золотую карту для зарплатных клиентов «Мир», Виза, МастерКард.

Преимущества ”золотого” пластика:

• Расчеты как в рублях, так и в иностранной валюте;
• Автоплатежи за ЖКХ, телефонию и другие расчеты;
• Автоплатеж по кредиту;
• Участие в бонусной программе, тысячи компаний и торговых центров сотрудничают со Сбербанком;
• Перечисления родным;
• Переводы в Копилку;
• Отсутствие лимита на овердрафт;
• Для постоянных участников зарплатного проекта предусмотрены льготные программы.

“Золотой” пластик – небесплатный продукт, годовое обслуживание стоит 3 тыс. руб.

Главное преимущество золотой карты Сбербанка visa gold зарплатная в том, что она наделена международным статусом, и уровень обслуживания ее соответствующий. К тому же пластик хорошо защищен от подделок системой безопасности 3D-secure.

Золотая зарплатная карта Сбербанка имеет свои минусы и плюсы. Открытие пластика не предусматривает никаких первоначальных взносов. Деньги в банкоматах Сбербанка снимаются без комиссионных, но в сторонних банках возьмут 1 %. Первые три месяца СМС оповещения бесплатные.

Тарифы и стоимость обслуживания

Стоимость по обслуживанию зарплатной карты Сбербанка определяется статусом держателя карты и зависит от привилегий, которые дает пластик.

Тарифы

Доступные услуги

Сбербанк в рамках зарплатного проекта предлагает неплохой пакет услуг, связанный с кредитованием:

1. Займы выдаются без поручителей при наличии паспорта;
2. Оформление кредита под залог недвижимости;
3. Оформить кредит на рефинансирование.

Преимущества кредитов от Сбербанка для держателей карт:

• Получение займа на 3-5 лет;
• Нет комиссии при выдаче кредитных средств;
• Максимальная сумма до 3 млн. руб.;
• Пониженная ставка;
• Быстрое принятие решения со стороны Сбербанка;
• Подача заявки на кредитование онлайн;
• Получение кредита в любом отделении Сбербанка, не привязываясь к месту регистрации.

Среди услуг – ипотечное кредитование на выгодных условиях. Клиент получает возможность взять займ на 3 года с пониженной ставкой и с первым взносом всего 15 %. Ипотека может быть выдана без комиссии в рублях, долларах, евро.

Как произвести переводы

Зарплатная карта Сбербанка MasterCard gold, Виза, Мир, Маэстро – это многофункциональный банковский продукт, позволяющий производить переводы.

Какие виды зачислений на зарплатную карту сбербанка возможны:

• Переводы между личными карточными счетами;
• Переводы с других банков;
• Переводы с карточных счетов Сбербанка;
• Переводы через платежные электронные системы Вебмани, Яндекс.Деньги и другие.

Пополнять можно через кассу в отделениях наличными. Безналичный расчет возможен через банкоматы-терминалы, мобильное приложение, онлайн банк, завести деньги можно через мобильный банк с помощью СМС.

Как узнать счет

Все реквизиты указаны в договоре. Часто клиенты банка, получив договор на руки, потом не могут его найти. Какие варианты существуют, чтобы узнать всю информацию по карте:

• В отделении, в котором выдавался пластик, потребуется предоставить карту и паспорт.
• Позвонив на горячую линию, телефон указан на обратной стороне. Оператору необходимо сообщить номер карты, мобильный, дату рождения, также оператор попросит озвучить кодовое слово. На всякий случай надо иметь при себе паспорт, чтобы сообщить его данные.
• На электронной почте. Сбербанк при выдаче зарплатной карты отправляет письмо на e-mail адрес с файлом, содержащим договор.
• Сбербанк онлайн, личный кабинет. Банковские реквизиты можно найти на сайте на личной странице в разделе «Главная».

Подключение овердрафта

Нецелевой краткосрочный банковский кредит можно оформить, если у заявитель является участником зарплатного проекта. Для этого необходимо подать заявку. Банк рассматривает прошения в течение недели. Клиент должен предоставить паспорт.

Если заявитель не имеет карты Сбербанка, ему надо подать заявку на оформление карточного зарплатного счета.

Потребуется следующий пакет документов:

• Паспорт;
• Сведения о доходах;
• Трудовая книжка.

В некоторых случаях банк просит предоставить загранпаспорт, документы на недвижимость, автомобиль.

Как заказать зарплатную карту сбербанка

Получить пластик на зарплату можно на предприятии или самостоятельно. Потребуется предоставить определенный пакет документов. Полный перечень бумаг можно найти на сайте Сбербанка. С пакетом документов необходимо прийти в отделение для открытия зарплатного счета.

Руководители организаций могут подать заявку онлайн, заполнив форму на сайте. Далее по указанному номеру телефона с компанией свяжется менеджер банка. Необходимо запланировать встречу, назначить время, когда представитель банка может прийти в офис компании для заключения договора. Остается дождаться получениязарплатных карт в офисе компании.

Срок изготовления зарплатной карты сбербанка

На изготовление разных типов пластика требуется разное время. Самостоятельное оформление именной зарплатной карты займет около двух недель. Столько же времени потребуется, чтобы изготовить пластик с корпоративным дизайном. Узнать, сколько делается зарплатная карта Сбербанка от организации, можно у менеджера банка. Пластик Моментум банком выпущен в достаточном количестве, его выдают за 10 минут.

Особенности перевыпуска

Новую карту можно получить если:

• Пластик испортился (треснул, не видны цифры);
• Не считываются данные по причине нефункциональности чипа;
• Закончился срок действия.

Для перевыпуска необходимо обратиться в отделение банка, в котором заключался договор. При обращении в другое отделение сроки изготовления будет более длительными.

Как отказаться от зарплатной карты сбербанка

Опираясь на законодательство, сотрудник компании вправе отказаться от зарплатной карты, которую предлагает работодатель. Последний обязан перечислять заработок на тот счет, который предоставил работник.

Закрытие счета

Процедура закрытия карточного счета проста. Необходимо обратиться в банк с картой и паспортом. Закрыть счет можно тогда, когда на счету нет средств. Для этого рекомендуется снять все деньги либо перевести на другой счет.

Можно ли перевести деньги с кредитки на зарплатную

Такая потребность может возникнуть в любой момент. Кредитка выручит, когда на зарплатной нет средств. С нее можно оплатить по счетам, коммуналку, телефон, сделать покупки и даже снять наличные, но с «хорошей» комиссией. Однако, переводить кредитные средства на зарплатный счет нельзя.

Минусы зарплатных карт от Сбербанка

Говоря о недостатках, надо отметить наличие очередей в банкоматах. С развитием интернет технологий, возможностей осуществлять многие банковские операции онлайн, эта проблема несущественна.

Зарплатная карта Сбербанка благодаря функциональности, удобным опциям и выгодным условиям на протяжении многих лет остается востребованным банковским продуктом.

Вам также может понравиться:

Золотая карта Мир (Голд) Сбербанка для бюджетников: плюсы и минусы

Дебетовая карта Виза Классик от Сбербанк – условия и тарифы

Пошаговая инструкция, как перевыпустить карту Сбербанка

Источник: bizneslab.com