Можно ли терминал поставить без ИП

Прием безналичных платежей в интернете расширяет возможности бизнеса и повышает прибыль. Оплата картой удобна и безопасна для продавца и покупателя. По данным крупнейшего банка России количество операций в месяц уже превысило 1 млрд, при этом объем транзакций в интернете растет значительно быстрее, чем в офлайн-точках продаж. Но согласно Закону №54-ФЗ от 22.05.2003 почти все индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны использовать онлайн-кассы, если принимают оплату банковской картой посредством интернет-эквайринга.

Разберемся, что такое интернет-эквайринг, нужна ли онлайн-касса или можно обойтись без нее, что будет, если принимать платежи без кассы, и как подключить эквайринг.

Онлайн-касса и эквайринг: в чем разница?

Интернет-эквайринг — банковская услуга для безналичной оплаты с карты в интернете. Подключается к сайту продавца. Нажимая на кнопку «оплатить» покупатель попадает на защищенную страницу для совершения платежа, вводит данные карты и подтверждает платеж. Банк-эквайер списывает сумму с карты покупателя и переводит ее на счет продавца, вычитая свою комиссию.

5 шагов к безналу с VENDOTEK

Онлайн-касса или ККТ (контрольно-кассовая техника) — современный вид кассового аппарата с расширенным функционалом. Кроме фиксации факта продажи и выдачи чека, она хранит, шифрует и защищает фискальные документы и передает данные в налоговую в режиме реального времени.

Онлайн-кассы стали обязательны с 2017 года — это требование закреплено в ст.2 №54-ФЗ от 22.05.2003. При этом не имеет значения используется ли интернет-эквайринг или нет.

Кассы могут быть как физическими, так и облачными. Последние применяются для приема оплаты в интернете. Физические подходят для офлайн и онлайн оплаты, но для проведения платежей в интернете ККТ нужно интегрировать с сайтом. Получить помощь в подборе, подключении и настройке онлайн-кассы можно здесь.

До 1 июля 2019 года для некоторых категорий предпринимателей действовала отсрочка, сейчас она уже не имеет силы. Также до 1 июля 2021 могли не использовать онлайн-кассу предприниматели без наемных сотрудников, которые лично предоставляют услуги или продают товары собственного производства, сейчас им тоже нужно использовать онлайн-кассы.

Всегда ли нужна онлайн-касса?

Так ли нужна онлайн-касса, если есть эквайринг? Может показаться, что если платеж прошел через банк, то все законно. Но банк-эквайер не передает информацию в налоговую службу, а платеж через сайт приравнивается к наличному. Чек от банка, который получает покупатель, не является кассовым, так как не содержит обязательных реквизитов, он лишь уведомляет об исполнении платежа. Поэтому применение онлайн-кассы необходимо, а наличие интернет-эквайринга никак не отменяет это требование.

По закону без онлайн-кассы могут работать только некоторые категории:

• Самозанятые — при использовании приложения или сайта «Мой налог» данные о продажах формируются автоматически и передаются в налоговую.
• ИП, которые работают только с другими предпринимателями и юрлицами и принимают оплату исключительно на расчетный счет.
• Предприниматели на патенте, которые освобождены от использования онлайн-кассы. Их перечень опубликован на сайте ФНС. Среди них предприниматели, которые занимаются уборкой квартир, дизайном и художественным оформлением, сбытом с/х продукции, экскурсионными услугами, разработкой ПО и приложений, изготовлением визиток и пригласительных и др.

Есть один легальный способ не применять онлайн-кассу и получать оплату online, но он подходит далеко не всем предпринимателям. Если вы продаете товары, можно зарегистрироваться на электронной торговой площадке — маркетплейсе. В этом случае чек будет выдавать оператор, а предприниматель будет получать оплату не от отдельных физических лиц, а от маркетплейса. Подобные условия предлагают некоторые платежные агрегаторы.

Что будет, если использовать эквайринг без кассы?

Принимать безналичную оплату, если вы не входите в список, освобожденных от обязательного применения онлайн-кассы, без ККТ — незаконно. Согласно ст.14.5 п.2 КоАП РФ предусмотрены штрафы:

• для юридических лиц — 75-100 % от поступлений, минимально 30 тыс. руб.;
• для ИП — 25-50 % от поступлений, минимально 10 тыс. руб.

За повторное нарушение или прием оплаты в сумме свыше 1 млн. руб. деятельность ИП или юридического лица может быть приостановлена на срок до 90 суток.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Возможность принимать платежи безналичным способом в интернете обеспечивает бизнесу:

• увеличение количества потенциальных покупателей за счет выбора разных способов оплаты;
• продажи в любое время суток;
• снижение расходов на аренду и персонал, если магазин или услуги будут полностью перенесены в интернет;
• продажи без личного контакта — товар может быть доставлен после оплаты курьером.

Для покупателя интернет-эквайринг создает комфортные условия для покупки: не нужно идти в магазин или офис лично, ассортимент доступен для изучения и выбора в любое время. Кроме этого, товары и услуги при оплате через интернет нередко оказываются дешевле или при покупке на сайте предоставляется скидка.

Недостатки интернет-эквайринга для бизнеса:

• нужно отдавать банку-эквайеру часть прибыли в виде комиссии;
• возможны технические сбои онлайн-банкинга;
• возможны атаки мошенников на сайт и перехват личных данных владельцев карт.

Несмотря на минусы, спрос на интернет-эквайринг только растет. Клиентам удобно покупать в интернете — так они экономят время и деньги. А продавец защищен от беспричинного отказа от заказов. Покупки онлайн с наличной оплатой при получении уже почти исключение. Если вы выводите свой бизнес в интернет, то без эквайринга скорее всего будете проигрывать конкурентам.

Как подключить интернет-эквайринг?

Чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо обратиться в банк. Предварительно стоит изучить тарифы разных финансовых организаций и выбрать подходящие условия. В банке нужно заключить договор и получить плагин для установки платежного модуля на сайте.

На этапе интеграции платежного шлюза могут возникнуть сложности. Если сайт самописный, потребуется помощь программиста. Если собран на конструкторе или распространенной CMS, скорее всего банк сможет предложить уже готовое решение. Интернет-эквайринг может быть подключен, даже если у вас нет сайта — достаточно будет отправлять клиентам ссылку на платежную страницу от банка для онлайн-оплаты.

Если онлайн-касса еще не используется, нужно подключить ее одновременно с эквайрингом. Для оплаты в интернете эффективнее и удобнее применять облачную — ее можно взять в аренду, вместе с ней вы получите настройку, регистрацию в ФНС и круглосуточную техподдержку.

Если уже установлена физическая онлайн-касса без эквайринга можно ли подключить оплату картой на сайте к ней? Да, для этого нужно интегрировать системы и адаптировать ККТ к работе с онлайн-платежами, данные о покупках будут фиксироваться, сохраняться и передаваться в налоговую автоматически.

Источник: biz-l.ru

Эквайринг без кассового аппарата

Эквайринг — способ получения оплаты за товар или услугу с помощью банковской карты, мобильного телефона или другими устройствами, иными словами посредством безналичного расчёта. Фактом совершения операции будет считаться чек. Все платежи при этом обрабатывает банк-эквайер.

Если вы заинтересовались темой эквайринга, то наверняка задавались вопросом, можно ли использовать эквайринг без онлайн-кассы? В статье рассмотрим, какие виды эквайринга существуют, что представляет собой современный кассовый аппарат, а также может ли функционировать эквайринг без кассы.

Виды эквайринга

Под эквайрингом понимается банковская услуга, позволяющая покупателю рассчитываться с продавцом безналичным способом: через интернет, по карте, смартфоном, часами и любыми другими устройствами, имеющие данную функцию.

Эквайринг делится на следующие категории:

• торговый эквайринг. Способ эквайринга осуществляющийся с помощью POS-терминала, к которому клиент прикладывает платежный инструмент, а деньги поступают на счёт продавца через несколько дней уже с вычетом комиссии за обслуживание банком-эквайером. Процент от продаж зависит от ежемесячного дохода предприятия, обслуживающегося банком, то есть чем выше доход, тем ниже процент.
• интернет-эквайринг. Способ списания средств бесконтактно на сайте продавца. Покупатель выбирает нужный товар/услугу и вводит данные карты в специальную форму. После этого средства переводятся со счёта покупателя на счёт продавца. Данный вид эквайринга имеет самую высокую комиссию — от 3% до 6%.
• мобильный эквайринг. Для данного вида эквайринга не требуется наличия стационарного кассового оборудования, достаточно планшета или мобильного телефона. Продавцу достаточно запустить мобильное приложение и ввести сумму, которую должен заплатить покупатель. Затем данные отправляются в банк для обработки (по времени это занимает секунд 5), после чего необходимая сумма снимается с карты покупателя, а клиент в свою очередь получает чек об оплате.

Исходя из приведенной информации можно предположить, что не для всех видов эквайринга нужно специальное оборудование. Ответ на вопрос возможен ли эквайринг без онлайн-кассы мы дадим в следующих частях статьи.

Задачи онлайн-кассы

Федеральный закон обязывает предприятия использовать при торговле онлайн-кассы, которые помимо своих основных задач — контроль выручки и распечатка чеков — также должны:

• хранить, шифровать и защищать фискальные документы;
• передавать фискальные документы в налоговую в режиме онлайн.

Это создает дополнительные требования к аппаратам кассового обслуживания, которые должны обладать:

• фискальным накопителем;
• специальным оснащением, позволяющим передавать данные через интернет.

С помощью онлайн-кассы продавец формирует фискальный чек, который содержит в себе информацию не только о стоимости услуг или продукта, но и наименование товара, дата, место и время осуществления расчёта, наименование организации, признак расчёта (получение средств от покупателя, возврат и так далее), фискальный признак документа и другие обязательные для налоговой данные, приведенные в законе.

Нужен ли кассовый аппарат при эквайринге?

С 2017 года российским предприятиям и индивидуальным предпринимателям нужно обязательно использовать контрольно-кассовую технику. Более того, используемые при реализации продукции и услуг аппараты должны соответствовать требованиям федерального закона. Это значит, что организации должны привлекать только ККТ, включенные в соответствующие реестры, которые можно найти на сайте налоговой.

Исходя из данных требований получается, что торговый эквайринг без кассового аппарата для организаций и ИП, перечисленных в статье №54-ФЗ, невозможен.

Кроме того, нельзя использовать и интернет-эквайринг без кассы, поскольку при данном способе осуществления покупок средства покупателя переходят продавцу через посредника — банк. Покупатель получит чек, выданный оператором, однако в нём будет содержаться только информация о списанной с карты суммы, чего очевидно недостаточно для соблюдения требований установленных законом.

С помощью ККТ продавец должен будет сформировать основной чек, в который войдут все необходимые реквизиты. Этот документ также должен дойти до покупателя — посредством электронной почты или отправленной ссылкой на чек на мобильный телефон.

Можно ли применять онлайн-кассу без эквайринга? Да, поскольку ККТ является обязательным инструментом фиксации денежных расчётов между покупателем и продавцом, а эквайринг — всего лишь дополнительный инструмент, упрощающий денежные операции.

Исключения

Не все предприятия обязаны вести онлайн-кассу. Организации, которым разрешается применять эквайринг без кассы приведены в статье 2 закона №54-ФЗ:

• организации, продающие мороженое и печатную продукцию;
• ЖКХ;
• ИП на патенте для определенных видов деятельности (ремонт мебели, химчистка, фотоуслуги);
• разносная торговля.

Эти организации могут использовать эквайринг без кассы. При этом наличие или отсутствие эквайринга — не решающий фактор при освобождении данных видов предприятий от ККТ. Вне зависимости от того применяют они инструменты эквайринга или нет, онлайн-касса в их деятельности не обязательна.

Штрафы

Что будет если подключить интернет эквайринг без онлайн-кассы? Мы уже говорили о том, что законодательство обязывает предприятия и ИП использовать ККТ при реализации продукции или услуг. Это относится как к продавцам, не использующим эквайринг, так и к тем, кто использует данную систему.

Нарушение использования ККТ в торговой деятельности регулируется КоАП РФ. Поэтому за эквайринг без кассового аппарата возможен штраф:

Подытожим: использовать эквайринг без кассы нельзя, поскольку наличие ККТ при ведении торговой деятельности предусмотрено законом и обязательно как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Попытка обойти эти правила чревата крупными штрафами.

Бухгалтерское
обслуживание
Бухгалтерское, юридическое, налоговое и кадровое сопровождение в одной подписке.
от 5720 ₽ в мес.

Онлайн-бухгалтерия
Удобный сервис для ведения бухгалтерского, кадрового и налогового учёта в одном окне
от 920 ₽ в мес.
Налоговый календарь

• Напомнит о сроках сдачи
• Учёт переносы в выходные и праздники
• Настраивается по вашим параметрам
• Учитывает совмещение налоговых режимов

• Бухгалтерский учёт реализации товаров: проводки
• Регистрация товарного знака
• Регистрация компании в ЕИС
• Меркурий для ИП — инструкция для самостоятельной регистрации
• Возврат товара надлежащего качества

• Как проверить статус самозанятого
• Расчет себестоимости товара в торговле
• Учёт готовой продукции в бухгалтерском учёте
• Бухгалтерский учет реализации товаров: проводки
• Коды ТН ВЭД

Другие публикации по теме

22 октября’21 4680

22 октября’21 6780

22 октября’21 8735

22 октября’21 25758

25 октября’21 7107

25 октября’21 21432

Подпишитесь на новостную рассылку

Заполните поля формы, чтобы получать новости законодательства, советы по снижению налогов и кейсы.

Эта статья и другие полезные ресурсы сервиса — после бесплатной регистрации

Вы получите доступ к функционалу платформы:

• Персональный налоговый календарь с напоминанием о сдачи отчётности
• Кадровый учёт, расчёт зарплат сотрудников и взносов в ПФР

• 5000 шаблонов документов с автозаполнением
• Бесплатная сверка с налоговой

Источник: www.moedelo.org

Мобильный эквайринг

Больше свободы для вас с беспроводным подключением к смартфону. Легкий и компактный ридер, который помещается в карман.

Универсальность
Ридер легко заменить, его можно передавать разным сотрудникам и использовать разными юрлицами.
Совместимость
Работает с устройствами на iOS и Android – смартфонами, планшетами и смарт-терминалами.

Безопасные платежи

Безопасность приложений и ридеров 2can начинается на этапе разработки – с тщательного контроля надежности каждого компонента и каждой строчки кода

Безопасность платежа

Операции подтверждаются вводом ПИН-кода на специальной клавиатуре. Никакие данные о платеже или карте не хранятся в ридере или смартфоне

Шифрование данных

Все данные передаются только в зашифрованном виде. Соответствует стандарту безопасности PCI DSS Level 1

Стоимость

Никакой ежемесячной платы и скрытых комиссий – вы платите только за успешные операции

За успешно проведенные операции по карте
от 1,3 % до 2,3 %
Подключение бесплатно

Совместим с приложениями

2can Касса

Ведет торговый учет, принимает банковские карты и СБП, фискализирует и отправляет чеки

Подробнее →

2can Курьер

Работает с заказами, принимает безналичные платежи и отправляет фискальные чеки

Подробнее →

2can Касса

Ведет торговый учет, принимает банковские карты и СБП, фискализирует и отправляет чеки

Подробнее →

2can Курьер

Работает с заказами, принимает безналичные платежи и отправляет фискальные чеки

Подробнее →

С приложением 2can Терминал и mPOS-ридером ваш смартфон превращается в полноценный терминал для приема банковских карт всех видов: с чипом, магнитной полосой и NFC, а также Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Mir Pay. Безопасность решения 2can подтверждена сертификатами международных платежных систем и международным стандартом безопасности PCI DSS.

ibox –мобильный платежный сервис, для приема к оплате банковских карт и наличных средств с полным финансовым контролем. Приложение прекрасно подойдет как для индивидуальных предпринимателей, так и для большой агентской сети. Все, что вам потребуется – смартфон с установленным приложением и ibox-ридер.

Это компактная онлайн-касса с неограниченными возможностями. Всё в одном маленьком корпусе: компьютер, фискальный накопитель, принтер чеков. Эвотор можно научить всему, что захотите — просто установите нужное приложение.

Облачный сервис для управления кассовым аппаратом в соответствии с 54-ФЗ:
— Управляйте розничными продажами со смартфона или планшета
— Принимайте оплату банковскими картами
— Контролируйте финансовые показатели
— Анализируйте продажи товаров
— Обменивайтесь данными с товароучетными системами

Кассовые программы для автоматизации розничной торговли. Облачная касса. Поддержка товароучета, маркировки, ЕГАИС, ВетИС Меркурий. Полное соответствие 54-ФЗ. Доступ к аналитике.

1С:Мобильная касса – удобное приложение для ведения торговли со смартфона или планшета. Подходит для небольших торговых точек, курьеров, торговых агентов, мобильной торговли. Для печати чеков подключите совместимую онлайн-кассу.

1С:Управление нашей фирмой – это программа для малого бизнеса с продуманным функционалом. Имеющиеся в ней шаблоны действий и автоматизация процессов требуют минимум знаний для работы и экономят время. Оказание услуг, различные виды торговых операций, небольшое производство или подрядные работы – «1С:УНФ» качественно подготовлен к любой коммерческой деятельности.

ПЛЮС Кассир — Бесплатное приложение на Android, которое превращает любой ФР от ШТРИХ-М в полноценную онлайн-кассу по 54-ФЗ. Пользуйтесь возможностями онлайн-кассы для ИП и других форм малого бизнеса: оформляйте продажи, составляйте базу товаров со структурой, проводите отмены и возвраты, устанавливайте скидки, делайте отчеты, назначайте роли кассира, старшего кассира и администратора.

Онлайн-касса с возможностью подключения Терминала 2can для приёма карт, кассового оборудования, а также современная программа складского и торгового учёта. Внутри ЕКАМ Вы найдете все необходимые инструменты для осуществления бесперебойной работы Вашего бизнеса.

Программный продукт компании «1С», предназначенный для автоматизации деятельности на предприятии.

LiteBox — современное программное обеспечение для розничной торговли сочетающее в себе кассовый терминал и товароучетную систему, с возможностью контролировать и управлять вашим бизнесом из любой точки мира в режиме on-line.

iikoDeliveryMan – это удобное решение для курьеров службы доставки готовых блюд, которое подходит как для отдельных небольших кофеен, так и для ресторанных сетей с собственной службой доставки. Приложение рассчитает оптимальный маршрут, уведомит курьера о заказе, проконтролирует текущий статус заказа, а также сообщит о качестве работы курьеров.

Мобильное приложение разработано специально для индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения (УСН) с объектом налогообложения.

Система мониторинга проекта Kit Vending представляет собой комплекс программных средств, с помощью которого в режиме реального времени осуществляется контроль и управление сетью торговых автоматов, а также взаимодействие с внешними информационными системами.

Экономьте на покупке и обслуживании контрольно-кассовой техники с кассовым решением МОБИКА. Одна касса обеспечит работу до 100 курьеров, агентов или водителей такси. Это просто.

Экономьте на покупке и обслуживании контрольно-кассовой техники с кассовым решением МОБИКА. Одна касса обеспечит работу до 100 водителей такси. Это просто.

Экономьте на покупке и обслуживании контрольно-кассовой техники с кассовым решением МОБИКА. Одна касса обеспечит работу до 50 водителей маршрутного транспорта. Это просто.

Облачная онлайн-касса для микро и малого бизнеса в сфере быстрого питания, стрит-фуд и фастфуд.

Кафе России: Касса

Приложение для ведения учета на предприятиях общепита, совместно с порталом Кафе России. Печать на принтере отчетов за смену по кассовым операциям, расхода товаров, инвентаризации и списания товаров. Прием заказов от приложения Заказ, работающего с порталом.

КОМТЕТ Касса Курьер

КОМТЕТ Касса Курьер — сервис курьерской доставки с возможностью печати и фискализации чеков по 54-ФЗ в момент расчета с покупателем.

Онлайн-кассы с возможность принимать банковские карты всех типов. Бесплатные кассовые программы с продуманным и понятным интерфейсом, а также аналитикой в личном кабинете. Доступна интеграция с 1С. Полное соответствие 54-ФЗ.

Совместим с кассами

Встроенный эквайринг 2can доступен на многих популярных смарт-терминалах

Источник: www.2can.ru