Деньги на покупку жилья могут понадобиться каждому человеку независимо от места его работы. Периодически в редакцию Финграмота.рф поступают вопросы: «Может ли оформить ипотеку индивидуальный предприниматель? Согласится ли банк дать взаймы крупную сумму такому гражданину? Давайте разбираться!
Индивидуальный предприниматель является физическим лицом. Юридическое лицо он не учреждает (работа в статусе индивидуального предпринимателя — одна из форм ведения малого бизнеса).
Закон не запрещает индивидуальным предпринимателям оформлять ипотеку. Вместе с тем у каждой кредитной организации есть свои требования к заёмщикам: часто ИП не подходят под эти критерии, поэтому большие суммы им дают неохотно.
Почему банки не одобряют ипотеки индивидуальным предпринимателям?
- Кредиторы не уверены в платежеспособности таких заёмщиков, потому что их доход не всегда стабилен: многие ИП заняты сезонной работой, а в интересах банка получение клиентом постоянного дохода.
- Предпринимательская деятельность сопряжена с рисками: кредитор, в свою очередь, стремится снизить вероятность невыплаты денег заёмщиком.
- Из выписки индивидуального предпринимателя бывает сложно определить затраты, разграничить доход и прибыль: банк попросту не понимает, какую именно сумму заёмщик сможет вносить ежемесячно без просрочек.
- Обычно индивидуальным предпринимателям кредитные организации предлагают те же условия, что и самозанятым, а именно — внести больший первоначальный взнос и/или согласиться взять деньги в долг по повышенной ставке.
Как индивидуальному предпринимателю повысить шансы на одобрение ипотеки?
- своевременно платите налоги;
- погасите все просроченные задолженности по всем обязательствам (налоги, другие кредиты, займы и т.д.);
- обращайтесь в банк, в котором уже имеете счёт;
- предоставьте поручителей и созаемщиков со стабильным доходом;
- предложите банку залог — движимое и недвижимое имущество, которым владеете.
Если у Вас уже есть ипотека, но нет возможности вносить по ней платежи, уходите на кредитные каникулы. В конце материала мы оставили ссылку на бесплатный шаблон заявления. Другие полезные формы можно найти в разделе «Конструктор документов» на сайте Финграмота.рф.
ГДЕ ЛУЧШЕ БРАТЬ ИПОТЕКУ / Отзыв сбербанк, втб, райфайзен
Источник: fgramota.ru
Дадут ли ипотеку в Сбербанке ИП
Индивидуальные предприниматели занимают существенную нишу в кредитных портфелях многих банковских организаций, в том числе и Сбербанка, но чтобы стать клиентом организации в роли заемщика, потребуется предоставить весомые доказательства своей платежеспособности.
К такой категории заемщиков обращается пристальное внимание со стороны банка еще на этапе рассмотрения возможности заключения соглашения, поскольку в кредитном договоре фигурируют суммы, существенные отличающиеся от размеров займов в аналогичных сделках с физическими лицами.
Ситуация осложняется тем, что ИП не может подать стандартную форму справки 2-НДФЛ в качестве подтверждения финансовой состоятельности, а косвенные документы не всегда демонстрируют истинное положение дел. Поэтому, даже предоставив исчерпывающую финансовую отчетность по результатам деятельности за определенный период, нельзя однозначно утверждать, дадут ли ипотеку в Сбербанке ИП на основе поданной информации.
Тем не менее, сделки с индивидуальными предпринимателями по-прежнему заключаются, в том числе и на приобретение недвижимого имущества. Важно понимать особенности такого рода соглашений, а также знать действующие программы кредитования.
Особенности ипотеки для ИП в Сбербанке
Ипотека для предпринимателей в Сбербанке предоставляется при соблюдении установленных политикой учреждения требований, но с целью повышения шансов на одобрение заявки нелишним будет знать следующие особенности:
- ИП имеет хорошую кредитную историю и ранее уже оформлял кредитные соглашения в банке с полным погашением задолженности;
- предприниматель осуществляет хозяйственную деятельность на общей системе налогообложения, что позволяет кредитору самостоятельно отследить финансовые показатели потенциального клиента;
- бизнес ведется круглогодично без привязок к сезонности или иным факторам, способствующим приостановке деятельности на определенный период;
- потенциальный заемщик зарегистрирован в качестве предпринимателя длительный период – минимум 1 год.
Важно! Если осуществляется хозяйственная деятельность на упрощенной системе налогообложения, то для получения одобрения по заявке на оформление ипотеки Сбербанка для ИП документы должны содержать максимальную детализацию доходности бизнеса.
Действующие условия для оформления ссуды
Ипотека Сбербанка для ИП условия предусматривает следующие:
- в отличие от физических лиц, для ИП установлена повышенная процентная ставка от 11%, которая в каждом отдельном случае фиксируется на индивидуальных условиях;
- максимальный срок действия соглашения установлен на отметке в 15 лет;
- требуется внесение первоначального взноса в размере 20% от суммы кредита для ИП, осуществляющих сельскохозяйственную деятельность, и 25% — для остальных заемщиков-предпринимателей;
- годовой размер выручки не должен превышать 400 млн руб.;
- хозяйственная деятельность ведется исключительно на территории РФ;
- возраст лица, уполномоченного на заключение ипотечного договора для ИП не должен превышать 70 лет на момент внесения последнего платежа по графику;
- график погашения – аннуитетный (фиксированная сумма ежемесячного платежа) или общий (сумма ежемесячного платежа снижается с каждой оплатой);
- предусматривается досрочное погашение задолженности без штрафов и комиссий;
- выход на просроченную задолженность штрафуется в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просрочки.
Это интересно: Сообщение об открытии счета в налоговую
Виды ипотечных программ для ИП
Целевое назначение недвижимости для банка не имеет значения. С помощью кредита может быть приобретено как жилое, так и коммерческое помещение. Сбербанк предусматривает 2 вида кредитования:
- Бизнес-Недвижимость;
- Экспресс-ипотека Сбербанка для ИП.
На каждом из указанных видов кредитования следует остановиться подробнее.
Экспресс-ипотека
Кредитная программа подразумевает возможность приобрести за счет банка как жилую, так и коммерческую недвижимость на следующих условиях:
- процентная ставка – от 13,9% годовых;
- максимально доступная сумма для оформления – 7 млн руб. (для некоторых местностей — до 10 млн руб.);
- срок — до 15 лет;
- первоначальный взнос для жилых помещений и коммерческой недвижимости составляет 20 и 30% соответственно.
Бизнес-недвижимость
Заемщик имеет возможность приобрести коммерческую недвижимость в кредит на следующих условиях:
- процентная ставка – от 11% годовых;
- размер первоначального взноса – 20% для сельхозпроизводителей и не менее 25% для остальных;
- приобретаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения исполнения финансовых обязательств – залогом;
- может потребоваться привлечение поручителей;
- макс. сумма кредита — 200 млн руб. (600 млн руб. — для отдельных местностей);
- срок — до 12 лет.
Указанные программы являются базовыми. Однако с надежными клиентами могут быть согласованы индивидуальные условия, выходящие за рамки установленных по умолчанию.
Порядок оформления жилищной ссуды для ИП
Вся процедура от принятия решения до фактического перечисления необходимой суммы денежных средств включает в себя несколько этапов:
- Выбор недвижимости. Клиент никак не ограничен и может самостоятельно указать банку на приобретение конкретного объекта, на который планируется оформить кредит. Многие банковские учреждения сотрудничают со специализированными компаниями, готовыми за определенную плату предложить подходящие вариант недвижимости исходя из потребностей клиента.
- Оформление и подача заявки. Законодательство РФ не выдвигает единых требований к типовой форме заявления на выдачу кредита, предоставляя возможность каждому банку разрабатывать и использовать собственный формат. В документе отображается основная информация о потенциальном клиенте, его виде деятельности и прочие финансовые данные.
- Сбор необходимой документации. В зависимости от особенностей клиента перечень может отличаться.
- Заключение предварительного договора, в котором стороны указывают намерения о подписании кредитного договора на приобретение недвижимого имущества.
- Внесение первоначального взноса в размере, согласованным участниками кредитных правоотношений – банком и заемщиком.
- Подготовка и подписание кредитного договора.
- Исполнение кредитором обязанностей по заключенному соглашению, а именно перевод денежной суммы продавцу недвижимого имущества.
- Регистрация недвижимости на покупателя.
- Оформление договора залога и страхования, если такая обязанность предусматривается условиями кредитного соглашения.
Это интересно: Дадут ли кредит в Сбербанке если официально не работаешь
Необходимые документы
Сбербанк, как и любая другая банковская организация, проводит тщательный анализ потенциального заемщика, тем более если речь идет о выдаче кредита индивидуальному предпринимателю. Перечень документов, необходимый для оформления соглашения несколько отличается от того, что требуется от физических лиц, и включает в себя:
- паспорт гражданина РФ – предъявляется лицом, уполномоченного на оформление кредитного договора;
- документальное подтверждение наличия регистрации;
- выписку из государственного реестра предпринимателей и юридических лиц;
- лицензия на осуществляемый вид деятельности – если требуется законом;
- налоговая отчетность;
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
Указанный перечень является базовым и не исключает необходимость предоставления дополнительных сведений, касающихся не только ИП, но и членов его семьи.
Требования к заемщикам
Чтобы стать клиентом Сбербанка и получить кредит на приобретение недвижимости клиент должен быть резидентом РФ, готовым внести последний платеж по кредиту до исполнения 70 лет. Кроме того, он должен быть зарегистрированным в качестве ИП не менее года с показателями годовой выручки до 400 млн руб.
Требования к недвижимости
Несмотря на то что клиент самостоятельно выбирает объект недвижимости, банк оставляет за собой право устанавливать к ней требования, чтобы одобрить выдачу займа. Среди основных:
- квартира – не должна быть «Хрущевкой» или «Малосемейной»;
- не может быть объектом недвижимости комната в коммунальной квартире;
- обязательное наличие в жилом помещении кухни и санузла;
- дом, в котором находится приобретаемое помещение, не должен быть признан аварийным или ветхим, а дата возведения не может быть ранее 1950 году;
- этажность дома – не менее 5;
- отсутствие обременений, арестов;
- объект недвижимости должен быть сдан в эксплуатацию.
Годовые ставки
Для удобства восприятия процентных ставок рекомендуется ознакомиться с таблицей:
Вид кредитования
Выводы
Сбербанк всегда готов пойти навстречу потенциальным клиентам и предоставить денежные средства на приобретение недвижимости при условии, что такое сотрудничество не закончится принудительным взысканием. Сравнивая с кредитованием физических лиц, можно прийти к выводу, что требования в ИП несколько выше, что объясняет невозможность точно спрогнозировать результаты дальнейшей хозяйственной деятельности. Если иных способов найти денежные средства на приобретение жилой или коммерческой недвижимости нет, то оптимальным способом решения имущественного вопроса является кредит в Сбербанке.
Поделитесь в соц.сетях:
Источник: finance-exp.ru
Ипотека для ИП в Сбербанке
Пытаясь взять кредит в Сбербанке на покупку жилья в 2024 году, частный предприниматель с удивлением обнаруживает, что получить ипотеку не просто. Особенно тем людям, которые имеют статус ИП.
Такая тенденция наблюдается не только в Сбербанке. Любая финансовая организация с особой осторожностью вступает в отношения с частными предпринимателями. Главным аргументом выступает вполне адекватная причина: кредитору сложно установить, насколько платежеспособен представитель группы ИП. Ведь основным документом для предоставления займа является форма 2-НДФЛ, которую предприниматель, конечно же, предоставить не сможет. А других способов показать реальные объемы доходов не существует.
Есть ли иные пути, которые помогут частному предпринимателю получить займ в Сбербанке? И что можно сделать, чтобы заявку рассмотрели с положительным ответом?
Особенности жилищных займов для ИП в Сбербанке
Чтобы банк вынес положительный вердикт по вопросу ипотеки, важно наличие нескольких факторов:
1. Предприниматель уже является клиентом банка, в прошлом брал займы и проявил себя платежеспособным и дисциплинированным клиентом, что подтверждается отсутствием просрочек и задолженностей в кредитной истории;
2. Оплата налогов предприятия, которое принадлежит потенциальному заемщику, происходит в рамках основной группы. Так банку легче подтвердить уровень доходов клиента.
3. Предпринимательство не должно быть сезонным и существует не менее года.
Однако, даже если предприниматель работает в рамках упрощенной системы, ему могут выдать ипотеку. Нужно лишь максимально прозрачно показать доходы предприятия. Понадобится история налоговых деклараций и любых других документов, которые смогут подтвердить, что бизнес стабилен и приносит высокий доход.
Какой тип ипотеки для ИП выбрать?
Частные предприниматели Могут приобретать недвижимость для личного либо коммерческого использования.
Программа кредитования Сбербанка предлагает три основных варианта ипотеки:
1. «Ипотеки по 2-м документам». Такой тип займов подойдет для предпринимателей, которые не смогли убедить кредитора в стабильном доходе своего предприятия. Поэтому кредит будет менее удобным, с повышенной процентной ставкой, и 50% от суммы в качестве первоначального взноса.
2. «Бизнес-Недвижимость». Этот вид ипотеки распространяется только на коммерческие виды недвижимости. Процентная ставка составит около 12%, а первоначальный взнос намного меньше, чем в первом варианте – всего 25%. Неудобным для бизнесмена условием станет обязательный залог принадлежащей ему недвижимости, которая также находится в коммерческом использовании. Либо можно предоставить поручителей, которые смогут подтвердить свою платежеспособность.
3. «Экспресс-Ипотека». Такой вид займа позволит предпринимателю приобрести в кредит жилую либо коммерческую недвижимость. Однако здесь тоже есть ограничения. Сумма покупки не должна быть более 5 млн. рублей, при покупке объект в обязательном порядке должен быть застрахован и отдан под залог. Процентная ставка около 15-16%, а размер первого взноса составит 25-30% в зависимости от типа недвижимости.
Если с документами у предпринимателя проблем не было, банк в индивидуальном порядке может рассмотреть другие варианты кредитования и найти оптимальное решение, которое утроит клиента.
Перечень условий для ипотеки в Сбербанке для ИП
В связи с вполне объяснимыми причинами процедура кредитования частных предпринимателей в Сбербанке проходит по более жестким условиям:
1. Кредитные ставки по ипотеке повышены, в среднем составляют от 15% и выше;
2. Срок жилищного займа не более 10 лет;
3. Повышенный первый взнос: от 20% для предпринимателей из сельского хозяйства и 25% для остального бизнеса;
4. Предприятие за год должно приносить прибыли не более 400 млн. рублей;
5. Бизнес прозрачен, зарегистрирован и проводится на территории России;
6. К концу ипотечного срока заемщику не должно быть более 70 лет;
7. Платежи должны происходить регулярно и без задержек;
8. Не допускается наличие неустойки за досрочное погашение ипотеки;
9. Размер пени за просрочку платежа устанавливается от 0,1% в день.
Какие документы предоставлять Сбербанку?
Кредитный отдел Сбербанка очень тщательно отбирает претендентов группы ИП, под пристальное внимание в первую очередь попадают документы. Чтобы получить положительное решение по займу, предпринимателю предстоит собрать огромное количество справок и документов, намного больше, чем физическим лицам.
В перечень входят:
В обязательном порядке паспорт, с наличием регистрации (если прописка временная, нужны будут дополнительные документы);
Выписка о государственной регистрации;
Оригинал и копия лицензионных документов, разрешающие ведение предпринимательской деятельности;
Полная история налоговых отчетов, заполненные декларации за прошедший год (для ИП с основной системой декларация идет за 2 года);
Пакет документов о покупке и праве собственности на недвижимость, которое будет находится в залоге на время ипотеки.
Проанализировав и составив общую картину деятельности и доходов клиента, банк может провести дополнительные проверки. Тщательному рассмотрению подлежит каждый аспект жизни заемщика: наличие семьи и детей, доходы супруги. Если человек хочет получить этот кредит, придется приложить немало труда, чтобы убедить банк в своей благонадежности.
Процедура оформления ипотеки для ИП
Существует определенный порядок проведения процедуры кредитования в Сбербанке:
1. Сначала клиент выбирает объект, который подходит под его потребности и цели;
2. Далее он заполняет анкету-заявку на право получить ипотеку;
3. Банк дает время потенциальному клиенту для сбора необходимой документации;
4. После рассмотрения документов и в случае, если банк принимает положительное решение по кредиту, клиент подписывает предварительное соглашение;
5. В течение условленного времени предприниматель вносит первоначальный взнос;
6. Далее идет подписание более детального окончательного соглашения;
7. После подписания договора, заемщик переводит продавцу остаток стоимости объекта сделки;
8. Теперь остается только зарегистрировать права собственности и отдать объект под под ипотечный залог.
Если у вас есть статус индивидуального предпринимателя и вы беспокоитесь, что получить ипотеку на жилую или коммерческую недвижимость вы не сможете, обратитесь в кредитный отдел Сбербанка. Специалисты проведут с вами беседу и помогут подобрать самый надежный путь получения кредита.
Источник: xn--80abap1arsf.su
