Отсутствие официального трудоустройства еще не является основанием для отказа в удовлетворении заявки на ипотечный договор. Некоторые категории граждан получают доход из иных источников. Например, самозанятые. Характер их деятельности не подразумевает регулярных денежных поступлений. Но они также вправе рассчитывать на получение ипотечных кредитов.
Кто такие самозанятые и чем они отличаются от ИП?
- запрещено нанимать сотрудников;
- платежи в бюджет только при наличии дохода;
- не нужно подавать отчетность в ФНС и иные органы;
- максимальный доход — до 2400000 рублей в год;
- ставка налога меньше.
На практике самозанятыми чаще являются лица, имеющие относительно небольшой доход, работающие сами на себя.
Может ли самозанятый получить ипотеку?
Получить ипотеку самозанятый может, но условия договора могут быть менее выгодными. Кроме того, к таким лицам предъявляется больше требований. Причина — в отсутствии регулярного дохода, который можно было бы подтвердить.
Ипотека для самозанятых: РЕАЛЬНО ли это на самом деле? / Как взять ипотеку самозанятым?
При подаче заявки самозанятый вправе предоставить выписку из приложения «Мой налог». Так банк сможет убедиться в регулярном получении прибыли от деятельности. Однако, кредиторы будут рассматривать такие заявки также, как обращения лиц, вовсе не имеющим официального дохода.
На что кредиторы обращают внимание?
При рассмотрении любой заявки кредитор будет учитывать следующее:
- Стабильный доход. Самозанятый может показать лишь динамику своей прибыли за длительный период, но она не считается регулярной.
- Кредитная история. У заявителя не должно быть записей о просрочках и неисполнении обязательств. Допустимо несколько небольших нарушений.
- Возраст, регистрация и иные характеристики, которые учитываются при рассмотрении любой заявки.
У самозанятого обязательно должен быть открыт счет для получения поступлений от граждан и организаций. Таким лицам рекомендуется обращаться в компанию, в которой этот счет был открыт. Шанс на одобрение заявки будет существенно выше.
Условия предоставления ипотечного кредита
Условия будут зависеть от множества факторов:
- сумма договора;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса;
- особенности кредитного рейтинга;
- наличие иных обязательств.
Самозанятым редко выдаются займы под самые выгодные условия. Сумма договора будет меньше, а процентная ставка — выше. Кроме того, таким лицам нужно предоставить больший первоначальный взнос.
Банки рассматривают сведения о прибыли, получаемыми самозанятыми. Но даже при наличии стабильного дохода в течение длительного времени, таким лицам предлагаются договоры по более высокой ставке. Как правило — до 1 процентного пункта. На первый взгляд, такая разница может показаться несущественной, но в итоге переплата будет достигать сотен тысяч рублей.
Как самозанятому увеличить шанс на одобрение заявки?
Чтобы увеличить шанс на заключение договора, заявителю рекомендуется выполнить следующие действия:
- Обратиться в банк, в котором у лица открыт счет. Такая организация будет видеть движение средств и сможет оценить платежеспособность.
- Рассмотреть приобретение квартиры у застройщика, который является партнером банка.
- Приобрести квартиру в новостройке. Условия могут быть более выгодными ввиду наличия государственных программ, направленных на поддержку строительства.
- Предоставить повышенный первоначальный взнос. Он должен достигать до половины от стоимости жилья.
- Провести оценку приобретаемого объекта, чтобы доказать его стоимость и рентабельность.
Дополнительные шансы есть у тех самозанятых, что одновременно с этим трудоустроены и имеют официальную заработную плату.
Высокие шансы на одобрение заявки имеют лица с хорошей кредитной историей. Рекомендуется поработать над ней перед подачей заявки на ипотеку. Нужно выплатить все имеющиеся долги, получить и погасить в положенный срок кредиты в меньшем размере. Это покажет заявителя как благонадежного заемщика.
Какие банки дают ипотечные кредиты самозанятым?
Работают с самозанятыми многие банки. Среди них:
Также рекомендуется подать заявки в региональные организации. Условия могут быть не такими выгодными, но шанс на одобрение выше.
Организации соглашаются выдавать деньги самозанятым, так как их риски снижаются за счет залога. Если долг не будет выплачен заемщиком, на квартиру обращается взыскание. Банку выгоднее получать средства без судебного процесса и принудительного взыскания, так как это требует дополнительных расходов и занимает много времени.
Условия кредитования самозанятых менее выгодные для заемщиков, чем в отношении лиц, имеющих регулярный доход. Но такие граждане также могут рассчитывать на одобрение заявки. Ставка будет выше, предельный лимит — меньше. Дополнительное ограничение — необходимость внесения первоначального взноса в большем размере.
Подписывайтесь на наш Телеграм канал, чтобы быть в курсе актуальных новостей!
Источник: romeinvest.ru
Можно ли взять ипотеку при самозанятости
Одним из вопросов, которые часто возникают у самозанятых граждан, является возможность получить ипотеку. В данной статье мы рассмотрим эту тему подробно и проанализируем основные аспекты, связанные с получением ипотечного кредита самозанятыми.
- Право самозанятых на ипотеку
- Критерии дохода для самозанятых при получении ипотеки
- Варианты ипотеки для самозанятых
- Условия ипотеки для самозанятых
- Необходимые документы для получения ипотеки самозанятыми
- Полезные советы
- Выводы
Право самозанятых на ипотеку
Во-первых, необходимо отметить, что самозанятый имеет полное право и возможность оформить ипотечный кредит. Большая часть банков относится к самозанятым как к обычным наемным сотрудникам или индивидуальным предпринимателям.
Критерии дохода для самозанятых при получении ипотеки
Годовой доход самозанятого не должен превышать 2,4 млн рублей. Стоит отметить, что лимиты на месячные суммы не установлены. Кроме того, важно учитывать, что с полученных средств необходимо уплачивать налог, ставка которого зависит от категории клиентов, с которыми работает самозанятый. Если доход получен от физического лица, ставка налога составит 4%.
Варианты ипотеки для самозанятых
Самозанятые имеют возможность взять ипотечный кредит на следующих условиях:
- Строящееся и готовое жилье
- Загородная недвижимость
- Жилье вторичного рынка
Условия ипотеки для самозанятых
Самозанятым гражданам выдается ипотечный кредит на срок до 30 лет. Важно отметить, что для подтверждения стабильности дохода и статуса занятости необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости жилья. В случае изменения статуса занятости или падения стабильности дохода, данный взнос может составить 15% от стоимости жилья.
Необходимые документы для получения ипотеки самозанятыми
Для оформления ипотеки самозанятые граждане должны предоставить следующие документы:
- Паспорт
- Справку о доходах, которую можно получить в личном кабинете налогоплательщика или специальном приложении для самозанятых «Мой налог»
- Выписку со счета, если денежные средства в процессе работы поступали туда
- СНИЛС
- Свидетельство о заключении брака
Полезные советы
В процессе оформления ипотеки для самозанятых рекомендуется учитывать следующие советы:
- Своевременно платите налоги и ведите четкую финансовую отчетность, чтобы иметь возможность предоставить полные и достоверные документы при оформлении ипотеки.
- Убедитесь, что ваш доход и стабильность занятости позволяют вам внести первоначальный взнос в размере необходимой суммы.
- Изучите предложения различных банков и выберите тот, который предоставляет наиболее выгодные условия ипотеки самозанятым гражданам.
Выводы
Взять ипотеку при самозанятости возможно, если удовлетворяются определённые условия. Несмотря на то, что самозанятые граждане имеют право на ипотеку, важно учитывать финансовые аспекты и соблюдать необходимые финансовые обязательства. При выборе банка и оформлении ипотечного кредита рекомендуется обратиться к профессиональному консультанту, чтобы получить наилучшие условия, соответствующие вашим потребностям.
Какой должен быть доход для получения ипотеки
Это рекомендуемая сумма, которая будет позволять выплачивать ипотечный кредит без особых финансовых трудностей. Важно отметить, что данная сумма не является обязательной, и возможно взять ипотеку и при меньшем доходе.
Однако, стоит учитывать, что размер зарплаты заемщика влияет на рассчитываемую сумму кредита и на процентную ставку. Банки обычно требуют, чтобы платежи по ипотеке не превышали 30-35% от дохода заемщика.
Также, при рассмотрении заявки на ипотечный кредит, банк будет учитывать не только зарплату, но и другие финансовые показатели заемщика, такие как кредитная история, наличие других обязательств и т.д.
Поэтому, для получения ипотеки стоит иметь стабильный доход, который позволит комфортно выплачивать кредит. Для каждого индивидуального случая рекомендуется обратиться в банк и проконсультироваться с специалистами, чтобы получить более точную информацию в соответствии с ситуацией.
Как получить ипотеку для учителей
Далее необходимо предоставить справку о доходах заемщика и созаемщиков за последние 6 месяцев, а также справку о доходах их родителей, если они являются поручителями. Важно также предоставить договор о найме жилья или свидетельство о собственности на недвижимость.
После подачи документов банк проведет анализ кредитного рейтинга заемщика и одобрит или отклонит заявку. В случае одобрения, банк оформит ипотечный договор, в котором будут указаны условия кредита, процентная ставка, срок погашения и другие детали.
Для учителей обычно предусмотрены льготные условия при получении ипотеки, так как они относятся к категории работников социальной сферы. Это может включать сниженную процентную ставку, возможность получения ипотеки без первоначального взноса или удлиненный срок кредитования. Поэтому учителям стоит обратиться в банк или к специалистам по ипотеке для получения подробной информации и консультации в данном вопросе.
Какие проценты на ипотеку в ВТБ банке
В ВТБ банке можно получить ипотечный кредит под различные процентные ставки. На вторичный рынок предлагается процентная ставка от 11%, что является довольно низким значением. При покупке квартиры на первичном рынке процентная ставка составляет от 11,89%. Также есть программа «Ипотека 1%», где процентная ставка составляет всего 1%.
Это предложение является очень выгодным для потенциальных заемщиков. Для семей с детьми также действует специальная программа — «Ипотека 4,8% для семей с детьми», где процентная ставка составляет от 4,8%. Вся данная информация относится к ипотечным кредитам в ВТБ банке. Выбирая подходящий вариант, каждый клиент может найти оптимальные условия для себя и приобрести жилье с помощью ипотеки.
Как делить ипотеку при разводе с детьми
Поделить ипотеку при разводе с детьми можно следующим образом. Если один из супругов не желает участвовать в погашении ипотеки, владелец ипотечного кредита (бывшая супруга) имеет право подать в суд дополнительный иск на бывшего супруга. В таком случае суд в обязательном порядке обязывает обоих родителей платить по 50% от суммы ипотечного кредита, с учетом сохранения каждым из них собственных долей в квартире. Таким образом, ни один из супругов не освобождается от ответственности по выплате ипотеки. Важно отметить, что решение о способе погашения ипотеки принимается судом и основывается на множестве факторов, включая финансовое положение каждого из родителей и их уровень доходов.
Однако, самозанятому необходимо будет пройти некоторые дополнительные процедуры и предоставить дополнительные документы для подтверждения своей платежеспособности.
Во-первых, банк может потребовать от самозанятого предоставить справку о доходах за последние несколько месяцев. Такая справка может быть получена в налоговой инспекции или через электронную отчетность, если предприниматель ведет учет своих доходов систематически.
Во-вторых, банк может потребовать предоставить дополнительные залоговые документы, такие как коммерческая недвижимость или автотранспорт. Это связано с тем, что самозанятый имеет нестабильный и неофициальный доход, и банк может требовать дополнительных гарантий.
Также самозанятый может взять ипотеку при наличии поручителя, который гарантирует исполнение обязательств заемщика перед банком. Поручитель должен иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю.
Итак, возможность взять ипотеку при самозанятости есть, но процесс может быть немного более сложным и требовать дополнительных документов.
Источник: snimaykvartiru.ru
Сбербанк сделал льготную ипотеку для самозанятых граждан
Получателем займа могут быть люди без официальной работы и те, кто продают услуги или товары собственного производства (частные парикмахеры, репетиторы и пр.). Ранее самозанятые не могли оформить кредит, так как имели возможности подтвердить доход от работы. В 2020 году для этого нужно подключить специальное мобильное приложение, начать выплачивать установленные налоги.
Ипотечные программы Сбербанка для самозанятых лиц
Кредиты рассчитаны на приобретение:
- Готового жилья.
- Строящейся квартиры.
- Гаража.
- Загородной недвижимости.
Условия кредитования
Для того чтобы участвовать в программе льготной ипотеки для самозанятых граждан в Сбербанке, необходимо:
- Проживать в одном из субъектов федерации, где введен особый налоговый режим (в 2020 г. это 23 региона, например, Москва, Санкт-Петербург или республика Татарстан).
- Быть самозанятым.
- Иметь заработок не выше 2,4 млн. руб. в год.
- Подключить сервис «Мое дело» (например, с помощью портала Госуслуги), зарегистрироваться как самозанятое лицо. После этого гражданин должен перечислять установленный налог – 4% за сделки с физлицами, 6% – индивидуальными предпринимателями, организациями.
Процентные ставки
- При приобретении новой недвижимости – 7%.
- При покупке в новостройке – 9%.
Как самозанятому лицу получить кредит в Сбербанке
- Выбрать подходящий вариант займа, например, приобретение строящегося жилья.
- Подать заявку на кредитование самозанятых через сервис Сбербанк-онлайн или при личном посещении финансовой организации.
- Подготовить пакет документов.
- Дождаться приглашения для беседы.
- Прийти в отделение Сбербанка.
- Подать документы.
- Дождаться рассмотрения.
- Подписать договор.
- Получить необходимые средства.
Ипотека может быть не одобрена Сбербанком, если:
- Заявитель проживает в регионе, который пока не охвачен налоговой программой для самозанятых.
- У гражданина нет приемлемого уровня дохода.
- Он не подключил сервис «Мое дело».
- Обратившееся лицо не подходит под установленные критерии.
Перечень необходимых документов
- Заполненная анкета (бланк можно найти на сайте Сбербанка или получить при личном посещении организации).
- Паспорт гражданина России.
- Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).
- Справки и выписки со счетов, подтверждающие финансовую состоятельность (не требуются для тех, у кого основной счет обслуживается в Сбербанке).
Видео
Что вы думаете о статье
Сбербанк сделал льготную ипотеку для самозанятых граждан
Аноним 176
Брехня! 28 января обращался за кредитом в Сбер — отказ! Для них самозанятый — безработный, не имеющий дохода.
Источник: sovets24.ru