Можно ли взять кредит на ИП с плохой кредитной

Отрицательный финансовый рейтинг выступает проблемой при получении нового кредита. Если ранее случались просрочки по займам, и клиент не выполнял принятые на себя обязательства, то сразу возникает вопрос: как оформить денежные средства в такой ситуации? Однако имеются банковские учреждения, которые предлагают кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочками на лояльных условиях.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Куда обратиться за кредиткой, когда у меня плохая КИ?

Рассмотрим сравнительную таблицу организаций, где одобрят кредитную карту с плохой кредитной линией:

Лимит средств (рубли)

Льготный период (дни)

Стоимость обслуживания (рубли)

Особенности предложений по кредиткам

Охотнее всего одобряют пластиковые карты без справок о доходах банки Tinkoff, МТS, Renessans и Восточный. Менее лояльны к потребителям RSB, КЕБ и ПСБ, но при этом они предлагают более выгодные условия по кэшбеку. Если пластик потребовался про запас, то выбирайте предложения от банковских организаций Восточный, КЕБ и Renessans.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Рассмотрим индивидуальные случаи:

1. Если не знаете, в каком банке можно взять пластиковый носитель с 18 лет, обращайтесь в Tinkoff. Здесь выдают кредиты всем желающим, кто достиг совершеннолетнего возраста. Кроме паспорта не требуется никаких документов. Карта Platinum выдается без официального подтверждения заработка, поэтому получить ее может и студент, и предприниматель. Cashback начисляется в виде баллов, которые, к сожалению, нельзя будет поменять на рубли, но их можно легко потратить у партнеров организации. Стоимость обслуживания составляет 600 рублей в год, при этом подтверждения уровня дохода от заемщика не требуется.
2. Если интересует, какую кредитную карту можно оформить с доставкой в регионы, обращайтесь в ПСБ. Кредитку с небольшим лимитом здесь легко дают по одному лишь паспорту, но если нужно больше 100 000 рублей — с полным пакетом документации. Избранные категории предлагают cashback в 10% при условии, что покупка совершена за кредитные, а не собственные деньги. Здесь необязательно иметь работу официально, даже в том случае, если у клиента испорчена кредитная репутация. Достаточно рабочего стажа от одного года, а также бумаги, подтверждающей заработной платы.
3. Рассматривая, какие банки дают кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочками, отметим и RSB. Здесь предлагают пластиковый носитель по паспорту без дополнительных документов и иных справок. Допустимы не слишком значительные просрочки по займам или задолженности в прошлом. Около 70% заявок получают одобрение.
4. Уточняя, какой банк даст самые выгодные cashback-предложения, сразу отметим МТS. В организациях партнеров компании можно вернуть до 25%, а также доступны 5% за оплату продукции в магазинах, кино и станциях автозаправки. Воспользоваться программой в Москве можно с 18 лет, при этом из документов потребуется только паспорт. Заявка отправляется через интернет, а ответ приходит в течение 15 минут. После этого можно забрать пластик в ближайшем офисе.
5. Если интересует, как получить кредитку с плохой кредитной историей, сразу обращайтесь в Восточный экспресс-банк. Здесь карты выдаются всем желающим. Документация не требуется от граждан, возраст которых превышает 26 лет. При оформлении про официальное трудоустройство интересуются, но это не является обязательным условием для одобрения. Требуемый стаж работы — от 3 месяцев. Если заемщик укладывается в льготный период и выплачиваете долг до момента начисления процентов банком, то обслуживается бесплатно.
6. Карты Renessans бесплатны. Банк закрывает глаза на незначительные проблемы с кредитной линией, если у клиента имеется официальное место работы и заработная плата не менее 12 тысяч рублей. Из недостатков пользователи отмечают только значительный пакет документации. Понадобится паспорт, а также второй документ, подтверждающий личность и справка по форме 2-НДФЛ.
7. Платежный инструмент от КЕБ выдается с момента совершеннолетия. Если оплачивать товары и услуги везде, где предусмотрен безналичный расчет, и тратить каждый месяц более 15 тысяч рублей, то за обслуживание платить не придется. В ином случае плата составит 79 рублей в месяц. Если требуется лимит менее 350 тысяч рублей, воспользоваться предложением можно по паспорту. Серьезные суммы потребуют подтверждения уровня заработка справкой специальной формы (2-НДФЛ). Компания обслуживает физических и юридических лиц.

Условия выдачи карточек при плохой кредитной истории

Рассмотрим, как получить кредитку в московских банках:

• Для подписания договора не требуются поручители;
• Оформление осуществляется по паспорту;
• Пластик выдается быстро — в день обращения;
• Деньги на счету оказываются мгновенно;
• Льготный период составляет более 50 дней.

Для заемщиков, которые не внушают доверия, большинство банковских учреждений ужесточает условия предоставления продуктов. Из возможных недостатков отмечают высокую ставку по процентам и небольшой лимит средств.

Оперативно оформить финансовый продукт можно через онлайн-форму. Для этого следует пройти регистрацию на соответствующем сайте, который предоставляет возможность виртуального оформления, после чего заполнить электронную анкету. Обычно запрашивают только ФИО, копии страниц паспорта и номер мобильного телефона. Этих сведений хватит для предоставления денег пользователю.

Процедура выдачи денежных средств проходит следующим образом:

• Процесс регистрации и авторизации на сетевом ресурсе;
• Заполнение онлайн-формы потребителем;
• Изучение всех условий обслуживания;
• Выдача носителя клиенту;
• Активация продукта по требованиям организации.

Карточку доставляют курьером или через почту. После получения укажите код в кабинете пользователя, который будет выслан после оформления документации. Сумма кредитования, согласно порталу nalog.ru, зависит от места и характера работы пользователя, величины заработной платы и иных требований финансового учреждения. При получении пластика не нужно оставлять имущество под залог, все средства доступны к пользованию в полном объеме сразу после начисления.

Преимущества услуги

Многих интересует, можно ли получить кредитную карту, если в прошлом были трудности с оплатой долгов. Такие программы характеризуются лояльными условиями сотрудничества и предлагают ряд привилегий:

1. Оперативные сроки выдачи денежных средств.
2. Отсутствие справок и пакета документации.
3. Кредитование на любую сумму.
4. Сервис доступен для всех потребителей.
5. Невысокие ставки при погашении задолженности.

Нет гарантий, что положительный ответ поступит сразу же — все зависит от ситуации и показателей личного досье. Если от одной организации поступил отказ, обращайтесь в другую — не отчаивайтесь, Вы найдете подходящий банк, который согласится дать кредит.

Почему банк может отказать в выдаче кредитки?

Негативные ответы от банков возможны в следующих случаях:

• У заемщика отсутствует источник дохода, поэтому платить по счетам будет нечем. Если клиент на пенсии или работает неофициально — получить кредит не составит труда;
• Низкий уровень заработка у потребителя и большая закредитованность. Положительный ответ возможен в случае, если у заемщика хватит финансовых возможностей выплачивать долги, но это необходимо будет доказать с помощью документов;
• Масса информации об открытых просрочках. Получить пластиковый носитель будет сложно, ведь организация видит, что потребитель не справляется даже с нынешними обязательствами перед кредиторами;
• При отрицательном рейтинге можно отправить запрос на выдачу денежных средств, но не всегда ответ будет положительным. В таком случае обращайтесь в МФО. В таких учреждениях деньги выдаются в любой ситуации, несмотря на открытые долги и подпорченную КИ. Здесь даже есть специальные программы, которые позволяют улучшить свою кредитную историю при помощи оформления небольших займов на короткий срок.

Если Вы интересуетесь, какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей, наши менеджеры готовы проконсультировать Вас по всем вопросам и подобрать доступный вариант решения проблемы. Позвоните нам или свяжитесь через форму обратной связи, чтобы быстро получить ответ!

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Источник: bankrotconsult.ru

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Кредитная история является одним из основных факторов, на которые обращают внимание банки при рассмотрении заявок на ипотечное кредитование. В том случае, если у заемщика плохая кредитная история, то его шансы на одобрение ипотеки значительно снижаются. Но так ли важен данный фактор и можно ли все же оформить кредит в случае наличия испорченной кредитной истории?

• Наличие просрочек по кредитам и займам. Это самый главный фактор, на который смотрят банки при рассмотрении заявки на получение кредита. Если у заемщика в прошлом имелось множество просрочек по кредитным задолженностям, то это может стать веской причиной для отказа в выдаче нового займа.
• Неоднократные отказы банков в выдаче кредитов. В том случае, если банк видит, что другие кредитные организации много раз отказывали потенциальному заемщику в выдаче кредитов, то он может предположить, что клиент является неблагонадежным.
• Частое обращение в микрофинансовые организации. Данные организации выдают займы под высокие проценты, но зачастую исключительно по предъявлению заемщиком только лишь паспорта. Если клиент не обращался в крупные банки, но при этом неоднократно брал займы в МФО, то это является веской причиной усомниться в его благонадежности.
• Наличие различных судебных взысканий. К ним относятся алименты, долги за оплату капитального ремонта и прочие. Такие записи напрямую характеризуют заемщика на предмет его ответственности и исполнительности. А в случае, если о клиенте отсутствуют прочие сведения в его истории, то это может значительно ухудшить его кредитный рейтинг.
• Полное отсутствие данных в кредитной истории. Так может быть, если человек ранее никогда не обращался в кредитные организации. Данный фактор не является критичным, но затрудняет получение данных о заемщике.

Как влияет кредитная история на получение ипотеки?

Кредитная история учитывается банками в скоринге, который представляет собой совокупность различных факторов для оценки платежеспособности заемщика. Среди них рассматриваются доходы физического лица, расходы, семейное положение и наличие имущества. В кредитную историю включаются все ранее имеющиеся долги, но банки при рассмотрении заявок на ипотеку обращают внимание на размер этих задолженностей и срок их давности. Таким образом, одобрение заявки на ипотечное кредитование возможно даже с испорченной кредитной историей.

Кредитная история содержит в себе информацию обо всех прошлых долгах, но при рассмотрении заявки банки обращают внимание и на срок их давности:

• К примеру, если у заемщика имелся просроченный штраф ГИБДД, но это было давно и при этом он исправно погашает действующие кредиты и имеет высокий постоянный доход, а за последние годы в кредитную историю не вносились никакие отрицательные факторы, то он имеет высокий шанс на получение одобрения по ипотечному кредитованию.
• Если клиент имеет разовые просрочки по кредитам, которые были допущены несколько лет назад, шансы на получение ипотеки являются достаточно высокими.
• Если у заемщика имеется продолжительная кредитная история и есть действующий кредит, по которому он исправно ежемесячно вносит платежи, но при этом есть допущенные просрочки по кредитной карте, то это будет являться негативным фактором для банка-кредитора.

Решение о выдаче ипотеки тому или иному заемщику принимается при учете совокупных факторов. В том случае, если заемщик состоит в браке, имеет детей, работает и не имеет просроченных на текущий момент долгов, то ему могут предоставить одобрение даже в случае, если в кредитной истории имелись отрицательные записи. Кроме того, банки весьма лояльно относятся к клиентам, которые обладают материнским капиталом и имеют право воспользоваться государственной поддержкой.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Если заемщик уже находится в процессе подачи заявки на ипотечное кредитование и имеет плохую кредитную историю, то его шансы кардинально ее изменить сводятся к нулю. Обычно, каждое финансовое событие передается в БКИ в течение 5 дней, но это вовсе не означает, что за данный срок кредитная история может улучшиться. Разумеется, она изменится в положительную сторону в случае выполнения ряда требований, но лишь несколькими месяцами позже.

Если опираться на запрашиваемые банками анкеты, в которых необходимо указывать доход заемщика за последние 6 месяцев и более, то можно предположить, что кредитные организации при рассмотрении заявки обращают внимание и на изменения кредитной истории за тот же срок. Поэтому крайне важно перед тем, как обратиться в банк за ипотекой, сначала посмотреть свою выписку по кредитной истории.

Как улучшить кредитную историю?

Для того чтобы сделать выше личный рейтинг, заемщику требуется выполнить следующие условия:

• Закрыть все просроченные платежи по кредитам, штрафам и алиментам.
• Сократить количество единовременных кредитов, погасив их или объединить в один при помощи рефинансирования.
• Не обращаться в кредитные организации и МФО за новыми займами.
• Своевременно погашать текущие долги.

Если же у заемщика нет текущих кредитов, но при этом кредитный рейтинг низок, то он может наоборот взять небольшой кредит или купить недорогой товар в рассрочку, своевременно погашая кредит и проценты по нему. Так или иначе, если у вас не получится взять ипотеку самостоятельно, то лучше всего обратиться к нашему профессиональному ипотечному брокеру, который поможет в решении данного вопроса в максимально короткие сроки! Брокер согласует открытые проточки по кредитам, высокую кредитную нагрузку и даже банкротство.

Источник: go-broker.ru