С ростом популярности фриланса стал актуален вопрос связанный с тем, как взять кредит самозанятому человеку. Фрилансеры не подают декларации, могут принимать деньги на личную карту. Они не ведут книгу учета и не работают с онлайн-кассой. Несмотря на то, что они платят налоги, часто сталкиваются со сложностью при получении кредитов. Раньше банки с недоверием относились к этой категории заемщиков, но сейчас ситуация меняется, и появляются способы получить кредит на общих условиях.
Содержание скрыть
Сложности с получением кредита у самозанятых
Самозанятый — это человек, работающий на себя и не привлекающий дополнительных работников. Им может считаться частный репетитор, няня, копирайтер, переводчик и другие категории людей, оказывающих услуги. Они платят налог на профессиональный доход (НПД). Это дает возможность трудиться официально, при этом не регистрируясь в качестве ИП. Преимущество — пониженная ставка по налогу.
Одним из основных показателей надежности клиента считается его платежеспособность. Для этого требуется справка от работодателя, которой у самозанятых нет. Такой заемщик несет риски для банка. Поэтому некоторые из них выдают займ с первоначальным взносом или повышенной процентной ставкой.
Как получить кредит без справки о доходах?
Главная проблема при попытке получить кредит — некоторые банки не считают самозанятых надежными заемщиками. Но здесь стоит отметить тип банковского продукта, который вы желаете оформить. Если это карта рассрочки или кредитка, они выдаются без подтверждения доходов. Но будьте готовы к небольшому начальному лимиту по карте. Если говорить об ипотеке, то она предполагает выдачу большой суммы в несколько миллионов рублей, что также представляет собой риск.
Подтверждение доходов
Если вы платите налог на самозанятость, подтвердить доход будет несложно с помощью справки. Она выдается через интернет, а финансовые организации принимают ее как официальный документ. Она доказывает легальность вашего дохода и платежеспособность, позволяя получить кредит на общих условиях.
Некоторые банки могут дополнительно запросить подтверждение статуса самозанятости.
Как подтвердить доход в приложении «Мой налог»
У самозанятых есть личный кабинет в приложении «Мой налог», где можно отслеживать свои поступления, формировать справки и чеки. Это приложение позволяет подтвердить статус самозанятого и сформировать справку о доходах за выбранный период. Преимущества — удобство, быстрота и возможность сформировать справку в любой момент, после чего выслать по электронной почте.
Для подтверждения статуса самозанятого следуйте инструкции:
- Откройте приложение «Мой налог».
- Перейдите в раздел «Прочее».
- Нажмите на кнопку «Справки» и выберите нужную.
- Войдите в личный кабинет и откройте «Настройки».
- Перейдите в раздел «Справки».
- Выберите «Справку о состоянии расчетов».
Вы получите документ сразу, и на нем будет стоять электронная подпись ФНС.
Где взять кредит без справки о доходах и официального трудоустройства | Лучшие варианты!
Другие способы подтверждения дохода
Вы можете подтвердить доход, заполнив справку по форме банка. Преимуществом этого способа является возможность указать любые доходы, среди которых могут быть и неофициальные, потому что проверять их не будут. Для подтверждения дохода подойдут такие документы как:
- выписка из банка о движениях по счету за определенный период;
- выписка по электронным счетам;
- документ, подтверждающий наличие крупного вклада в банке.
Редко встречаются отдельные программы для граждан, работающих на себя. Но самозанятым легче всего получить потребительские займы или кредитные карты. С автокредитом и ипотекой будет сложнее, ведь банки могут неохотно заключить долгосрочный договор. Однако некоторые из них предлагают льготные ипотечные программы и кредиты на развитие бизнеса.
Некоторые банки позволяют оформить рефинансирование кредита для самозанятых.
Для получения ипотеки потребуется большой первоначальный взнос, а условия по такому займу будут строгими. Возможно, заемщику потребуется привлечения поручителей. Такой вид кредита предполагает более высокую процентную ставку и передачу недвижимости в залог банку.
Как самозанятому увеличить шансы на получение кредита
Если вы ранее брали займы и допускали просрочки, важно улучшить кредитную историю. Для этого можно получить кредитную карту, которой вы будете активно пользоваться. Или оформить небольшой займ, который вы сможете вовремя закрыть. Данные способы потребуют больше времени и подойдут в случае, если вы хотите подать заявку через некоторое время. Они помогут улучшить кредитную историю и показать банку, что вы являетесь надежным клиентом.
Также существуют другие методы:
- Закройте текущие долги. Если вы уже допустили просрочки по имеющимся займам, погасите задолженность. Потому что банки часто отказывают клиентам, имеющим просрочки по другим кредитам.
- Подайте заявку в своем банке. Если у вас уже есть счет в одном из банков, сначала рассмотрите его для подачи заявки. Если пришел отказ, обратите внимание на другие организации.
- Внесите большой первоначальный взнос. Если вы собираетесь взять ипотеку, попробуйте внести максимальный первоначальный взнос. Он может составлять 35%, но главное условие — он должен быть выше минимального показателя.
- Оформите кредит под залог движимого или недвижимого имущества. Этот способ будет выгоден и для банка, но он подойдет только в случае вашей платежеспособности.
- Найдите поручителя или созаемщика. Это позволит повысить ваши шансы на получение одобрения.
Даже если вы получите отказ, можно рассмотреть другие финансовые организации. Вы не столкнетесь с ограничениями на количество заявок, важно только хорошо изучить условия и требования со стороны других банков. Другой выход — стать поручителем для человека, который может взять кредит за вас и подтвердить свой доход. В этом случае достаточно договориться с другом или родственником, имеющим хорошую кредитную историю и подать заявку в банк.
Банки, работающие с самозанятыми
Не все финансовые компании готовы работать с самозанятыми. Однако есть несколько организаций, которые рассматривают заявки от этой категории заемщиков. Если вы интересуетесь тем, где взять кредит самозанятому, обратите внимание на эти банки:
- Хоум Кредит Банк,
- Русский Стандарт,
- Тинькофф,
- СКБ банк,
- Газпромбанк,
- Альфа-банк,
- Сбербанк.
Для получения займа необходимо собрать нужные документы. Их список зависит от того, какой именно тип займа вам нужен. Например, потребительский выдают только по паспорту, для автокредита нужно дополнительно предоставить права, а для ипотеки у вас запросят СНИЛС. Для получения займа вам нужно:
- Собрать пакет документов.
- Подать заявку онлайн или посетив офис банка.
- Дождаться ответа.
У вас могут дополнительно запросить подтверждение доходов или статуса самозанятого. Если вы зарегистрированы официально, проблем с предоставлением этих документов не будет. Сформируйте их в приложении и направьте в банк.
Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Заключение
За последние годы фриланс стал набирать популярность. Это удобно, ведь такая форма занятости предполагает свободное распоряжение своим временем. Однако фрилансеры сталкиваются со сложностями при попытке получить займ, ведь финансовые организации не видят в них надежных заемщиков. Поэтому им необходимо подтвердить доход выписками и справками о размере доходов. Сейчас процедура их получения стала проще.
При регистрации в качестве самозанятого и уплате НПД сложностей возникнуть не должно. Сейчас банки принимают справку, которая формируется в специальном приложении для плательщиков этого налога. Поэтому для повышения шансов на получение одобрения потребуется только улучшить кредитную историю, если вы ранее допускали просрочки. Также за последние несколько лет количество банков, выдающих кредит таким гражданам увеличилось. Поэтому теперь клиенты могут выбирать подходящие банки и сравнивать их условия между собой.
Несмотря на упрощение процедуры выдачи кредита, самозанятые могут столкнуться с более строгими условиями по займам. Например, с повышенной процентной ставкой, небольшим сроком погашения и дополнительными требованиями в виде залога и поручительства. В таком случае стоит заранее узнать условия в разных банках по тем продуктам, которые вам нужно получить. Подавайте заявку только в том случае, если уверены в своей платежеспособности и готовы вовремя погасить кредит.
Источник: mokka.ru
О кредитах для самозанятых: где и как получить взаймы
В 2022 году число самозанятых в России увеличилось на 67%. На данный момент таким статусом обладает около 6 млн человек. Многие из них имеют стабильный заработок и стремятся повышать уровень жизни — приобретать транспорт и жилье. Могут ли самозанятые рассчитывать на получение кредита? Как им подтверждать свои доходы?
Давайте разбираться!
Запретов на выдачу кредитов самозанятым не существует
: эта категория граждан имеет право пользоваться банковскими продуктами на тех же условиях, что и все остальные. Тем не менее ряд кредитных организаций делают самозанятым менее выгодные предложения, нежели тем, кто имеет запись в трудовой книжке и получает стабильную белую зарплату. Напомним, что на окончательное решение банка выдавать либо не выдавать кредит влияет не только информация о профессиональной деятельности потенциального заёмщика. Большое значение имеют также:
- записи в кредитной истории клиента;
- наличие других непогашенных займов;
- наличие имущества, на которое впоследствии гипотетически может быть обращено взыскание и т.п.
Почему банки неохотно выдают кредиты самозанятым?
Как мы говорили вначале, кредиторы относятся с недоверием к тем, кто не может подтвердить доход. Иными словами опасаются, что сейчас у потенциального заёмщика действительно есть стабильный заработок, однако через какое-то время ситуация изменится. Финансовое учреждение стремится минимизировать риски, поэтому тщательно рассматривает все «преимущества» и «недостатки» перед оформлением займа.
Кстати, повышенное внимание доходам клиентов банки уделяют не всегда: это важно лишь при обращении за крупными суммами. К примеру, кредитные карты с небольшими лимитами нередко выдаются без подтверждения дохода. Довольно часто кредиторы устанавливают для самозанятых более высокий процент либо требует внести первоначальный взнос.
Могут ли самозанятые пользоваться льготными программами кредитования?
Да, им доступны многие льготные программы кредитования. Так, на общих основаниях самозанятые могут оформлять «Семейную ипотеку», «Дальневосточную ипотеку» и другие. Единственное различие с теми, кто может предоставить справку от работодателя, — повышенный первоначальный взнос. Если официально трудоустроенный гражданин должен внести 15%, то платящий налог на профессиональный доход — 30%.
С 2020 года самозанятые имеют право брать льготные кредиты на развитие бизнеса. Список программ с подробным описанием актуальных условий есть на сайте Мойбизнес.рф
Как самозанятому получить кредит?
На официальных сайтах многих крупных российских банков есть инструкции по оформлению кредитов без справки о доходах от работодателя.
Дальнейший план действий прост: соберите все необходимые документы, подайте заявку (сделать это можно онлайн — на сайте или через приложение) и дождитесь решения банка.
Что делать, если банк требует подтверждения дохода?
Фактически самозанятый может подтвердить доход несколькими способами. Самый простой способ — заказать соответствующую справку в приложении «Мой налог». Второй вариант — запросить документ через личный кабинет на сайте ФНС. Полученные таким образом справки имеют законную силу, однако всерьез рассматривают их не все банки.
Как самозанятому повысить шанс на получение кредита?
В целом, здесь работают те же способы, что и для других категорий заёмщиков:
- Улучшить кредитную историю либо создать её (оформить кредитную карту, взять небольшой кредит специально для того, чтобы ответственно его выплатить).
- Погасить все задолженности (в том числе по коммунальным платежам, оплатить налоги и т.п.);
- наличие имущества, на которое впоследствии гипотетически может быть обращено взыскание и т.п.
- Подать заявление в банк, где открыт счёт, на который поступает основная часть дохода. Такой кредитор может отслеживать заработок заёмщика, располагает информацией о нем.
- Подготовить выписку со счета за последние 3-6 месяцев. Сотрудники банка изучат документ и проанализируют регулярность поступлений.
- Внести большой первоначальный взнос: не 15%, а 30%-40% (благодаря этому кредитор станет меньше сомневаться в финансовом благополучии потенциального заёмщика).
- Взять кредит под залог имущества (автомобиля либо недвижимости).
- Привлечь созаемщиков либо поручителей.
Источник: fgramota.ru
Как и где взять автокредит для самозанятых?
В 2023 году банки предоставляют десятки различных программ кредитования для разных типов клиентов: для граждан, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц. Не так давно в законодательстве появилась еще одна категория – самозанятые. Они получают налогооблагаемый доход, но не имеют официального места трудоустройства. На каких же условиях кредит получают самозанятые?
Кто признается самозанятым?
Самозанятые – особая категория граждан, которые зарабатывают своей профессиональной деятельностью. Они работают сами на себя, но не имеют статуса ИП, не перепродают готовые товары, не имеют нанимаемых рабочих и соответствуют некоторым другим параметрам.
В 2019 году зарегистрироваться в качестве самозанятого можно было в 4 регионах. Сейчас самозанятыми могут стать жители почти всех субъектов РФ.
Зарегистрироваться в качестве самозанятого намного проще, чем в качестве индивидуального предпринимателя. Также им не требуется сдавать налоговые отчеты и приобретать контрольно-кассовые аппараты. Практически все взаимодействие с гос. органами происходит через мобильное приложение «Мой налог».
Может ли самозанятый оформить кредит?
Доход самозанятых считается непостоянным, поэтому банки рассматривают их как ненадежных заемщиков. Специальных программ для самозанятых, как например, для индивидуальных предпринимателей, в банках нет. Но они могут воспользоваться обычными программами для физических лиц.
В банке самозанятым проще всего оформить потребительский займ без подтверждения дохода или кредитную карту. Но процентные ставки по этим банковским продуктам довольно высокие. С автокредитом, ипотекой и другими долгосрочными займами самозанятым сложнее. Без поручителей или дополнительного залога банк не согласится оформить такие кредиты даже по огромным процентам.
Практически стопроцентная вероятность одобрения кредита у самозанятых будет только в микрофинансовых организациях. Такие компании готовы выдать займ даже по одному документу – паспорту. Никаких о каких справках о доходах и не спросят. Однако пользоваться такой возможностью не стоит: проценты в МФО настолько большие, что большинство их клиентов оказываются в долговой яме.
Как подтвердить доход?
Самозанятым довольно сложно подтвердить их доход: они не могут предоставить налоговую отчетность своего бизнеса или справку 2-НДФЛ с места работы.
Самозанятые могут подтвердить наличие доходов только косвенными документами:
- выписка об изменениях счета в банке, которая подтвердит наличие регулярных поступлений;
- наличие крупного регулярно пополняемого банковского вклада;
- справка, сформированная в приложении «Мой налог».
Как повысить шансы одобрения кредита?
Нетрудоустроенным, к которым в глазах банка и приравниваются самозанятые, сложно получить кредит, но такая возможность все же есть.
Вероятность одобрения и условия кредита будут лучше при соблюдении следующих условий:
- Обладание хорошей кредитной историей. Чем дольше история, чем больше кредитов было выплачено в срок, тем лучше. А вот полное отсутствие кредитной истории наоборот является минусом.
- Наличие регулярного пассивного дохода: сдача недвижимости в аренду, дивиденды по ценным бумагам, проценты по крупному банковскому вкладу. Преимуществом будет большое количество источников дохода.
- Владение ценным имуществом. Таким имуществом будут считаться объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги. Не обязательно закладывать все имущество в качестве залога: его наличия будет достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность.
- Возможность внести крупный первоначальный взнос по автокредиту и ипотеке. Чем больше авансовый платеж, тем меньше тело кредита и, соответственно, выше вероятность получить займ.
- Обращение в «свой» банк. Шанс одобрения будет выше в банке, услугами которого заемщик пользуется не первый год: имеет дебетовую или кредитную карту, вклад, брокерский счет и так далее.
- Привлечение поручителя. Поручитель или созаемщик, имеющие официальное трудоустройство, значительно повысят вероятность получения кредита. Также можно поменяться ролями: самозанятый выступит поручителем, а его знакомый – основным заемщиком – возможно, в таком случае условия кредита будут более мягкими.
Какие банки предоставляют кредит самозанятым?
Отсутствие кредитных программ для самозанятых не означает, что они не смогут оформлять кредиты. Почти все банки предлагают займ для физических лиц без подтверждения дохода:
| «Тинькофф» | От 9,9% | 5 млн. руб. |
| «Сбербанк» | От 12,9% | 5 млн. руб. |
| «ВТБ» | От 9,2% | 3 млн. руб. |
| «Альфабанк» | От 7,7% | 5 млн. руб. |
| «Московский кредитный банк» | От 10,9% | 5 млн. руб. |
| ФК «Открытие» | От 8,5% | 5 млн. руб. |
| Raiffeisen | От 8,99% | 300 тыс. руб. |
Важно! Если размер минимальной ставки у одного банка меньше, чем у второго, то это не значит, что и реальная ставка у первого окажется меньше.
Кредитные карты для самозанятых
Если же ни один банк не одобряет кредит, то можно попробовать оформить кредитную карту. Процентные ставки по ней будут выше, зато будет возможность брать в долг на некоторый период вовсе без процентов. Помимо этого, использование кредитной карты улучшит кредитную историю и позволит взять кредит в будущем.
Кредитная программа самозанятым в «Сбербанке»
Особую кредитную программу для самозанятых первым начал разрабатывать «Сбербанк». Сейчас по данной программе можно получить не только потребительский кредит, но и ипотеку, кредит под залог недвижимости и другие. Программа действует не во всех регионах. Ее условия приближены к обычным условиям для физических лиц, но самозанятым не придется предоставлять справку 2-НДФЛ. Ради справедливости стоит заметить, что у самозанятых вероятность получения ипотеки без поручителей практически равна нуля.
Заключение
Самозанятые – новая категория граждан, поэтому банки не имеют отдельных программ для их кредитования. Самозанятые могут оформить займы в качестве обычных физических лиц, но из-за отсутствия постоянного места работы вероятность одобрения кредита довольно мала.
Источник: auto-pravda.online