Сравниваю условия разных банков — надеюсь кому-то будет полезно.
5.7K показов
2.6K открытий
Когда я становилась самозанятой, я даже не думала что у меня могут возникнуть проблемы с получением кредита. Просто как-то не до этого было и в голову не пришло, да и вообще, я не планировала брать кредиты. Но времена меняются.
Как выяснилось, у самозанятых могут быть проблемы с получением кредита, потому что они не трудоустроены официально и им сложнее подтвердить свой доход, который банки всегда оценивают перед выдачей кредита. Это, кстати, проблема не только самозанятых, но и предпринимателей в целом. Например, по ипотеке могут предложить более высокий процент, потому что предприниматель это якобы рискованный клиент. Вдруг у него бизнес прогорит и он потом платить не сможет, ну нафиг-нафиг, надо задрать ему ставку, чтобы окупить такой риск.
Конечно, как оказалось, получить кредит самозанятому реально, просто нужно будет предоставить больше документов. Каких именно, я выяснила в основных крупных банках.
Бизнес-новость. МСП банк кредитует самозанятых
Просят: паспорт, справку о состоянии доходов по НПД за 12 месяцев.
Просят: паспорт, справку о доходах по форме банка.
Просят: паспорт, справку о доходах по форме банка.
Россельхозбанк
Просят: паспорт, заявление, документы о семейном положении и военный билет (если есть), справку о доходах по НПД за 6 месяцев.
Просят: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах по форме банка.
Банк Открытие
Просят: по идее достаточно выписки из банка за 12 месяцев. Но также в FAQ написано что кредиты ИПшникам не дают, возможно самозанятым тоже.
Мой опыт с Тинькофф
Проанализировав условия банков пришла к решению попробовать оформить через Тинькофф тк судя по информации на сайте они просят меньше всего документов и получить кредит будет проще. Сыграл еще фактор экономии времени. Просто предоставить справку в электронном виде это не так сложно, но большинство банков просили принести именно оригиналы в офис.
Если что, я в статусе самозанятой 1,5 лет, основной доход получаю на карту Тинькофф, но есть небольшие счета и в других банках. Заявку на кредит подала через приложение Тинькофф, указала цель. Моей цели “лечение” кстати не было в списке целей, пришлось выбирать “другое”, надеюсь это не повлияло на ставку негативно. Указала сумму, ежемесячный доход, вот с последним было сложновато, учитывая что ежемесячный доход не всегда стабильно одинаковый, но высчитала “среднее арифметическое” и указала. Вообще не очень понимаю зачем это надо указывать, банк же и так видит операции и поступления по счету и может на основании этого сделать выводы, ну да ладно.
Мою заявку рассмотрели быстро, буквально за 5-10 минут, пришло уведомление что одобрено. Я была уверена что запросят дополнительные документы, но ничего не спросили. После одобрения кредит еще надо было активировать, подтвердить сумму и срок, после чего деньги получила за час. По времени оформление кредита заняло около 15 минут и не потребовало от меня никаких действий и документов, кроме заполнения заявки. В этом плане обещания банка оправдались.
МСП Банк. Кредиты самозанятым
Дата платежа выпала на дату выписки по дебетовой карте, в моем случае это 10-е число каждого месяца, но первый платеж по графику указали не 10-го мая, а уже 10-го июня. Не очень удобно что сходу не очень понятно какая ставка, не нашла где она написана, нашла только только срок и ежемесячный платеж. Потом в итоге нашла ставку, но пришлось повозиться.
Сама ставка тоже вышла не самая низкая. На самом деле я редко беру кредиты и не очень ориентируюсь в ставках — какие считаются высокими, какие низкими. Могу рассчитывать только исходя из ключевой ставки ЦБ и собственных представлений о том, сколько мне будет жалко отдавать банку. Так вот в случае с Тинькофф ставка кажется немного завышенной, но в пределах разумного, иначе я бы на нее соглашалась) Я примерно такого и ожидала, учитывая свою самозанятость.
Сделала вывод что истории о том как сложно получить кредит самозанятым, несколько преувеличены. По сути список документов, которые просят у самозанятых, не особо отличается от списка документов, которые просят у наемных работников. Просто одним надо показать справку 2ндфл, а другим справку о состоянии доходов по НПД.
Думаю сложность тут скорее в том, что доходы должны соответствовать. Их должно быть много, вернее, понятие “много” относительно, правильнее будет написать “достаточно для запрашиваемой суммы”. Чтобы оплата платежа по кредиту на запрашиваемую сумму стала посильным расходом, не очень большим по сравнению со всем ежемесячным доходом. При этом доход должен быть регулярным и примерно одинаковым каждый месяц. И еще все обычно просят чтобы самозанятость была зарегистрирована не менее 6-12 месяцев назад.
Так что затык может возникнуть скорее не со списком документов, а с соответствием этим требованиям. Справку для банка то легко можно сделать, но если окажется, что сумма слишком большая или самозанятость недавно зарегана, скорее всего откажут.
В общем, я бы не сказала что получить кредит самозанятому в 2023 году это какая-то большая проблема, если самозанятость оформлена давно и сумма кредита адекватная доходу. Самозанятые, расскажите, а как получали кредиты вы? Было легко или случались отказы?
Источник: vc.ru
МСП Банк снизил ставку по кредитам для самозанятых
МСП Банк , дочерняя структура Корпорации МСП , снизил процентную ставку до 12% годовых для самозанятых по кредитам на сумму от 50 тыс. до 5 млн рублей, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.
В банке уточнили, что теперь кредит могут получить и предприниматели, только начавшие свой бизнес. Также будет предоставлена возможность перекредитоваться тем предпринимателям, кто брал потребительские кредиты. Расчетный счет для оформления или рефинансирования кредита самозанятого может быть открыт в любом банке.
В рамках нового продукта самозанятым предоставляется финансирование без обеспечения при кредитовании на срок до трех лет и при кредитном риске заемщика на сумму до 1 млн рублей (такой лимит риска определяется банком). Если лимит кредитного риска превысит 1 млн рублей и при этом срок кредитования установлен в пять лет, то объем обеспечения в размере 70% от суммы кредита может быть покрыт «зонтичным» поручительством Корпорации МСП .
Источник: news.myseldon.com
МСП Банк: кредиты самозанятым под 8,5% годовых
С 1 июля 2020 года МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, начал оказывать кредитную поддержку самозанятым гражданам и индивидуальным предпринимателям, перешедшим на уплату налога на профессиональный доход.
Основным инструментом поддержки станет специальный кредит с фиксированной ставкой 8,5% годовых сроком до 3 лет. Финансовая поддержка на сумму до 500 тысяч рублей предоставляется без залога, до 5 млн – с минимальными требованиями к обеспечению.
Специально для самозанятых предпринимателей МСП Банк разработал упрощенную процедуру прохождения заявок и специальную модель оценки, которая обеспечит быстрое рассмотрение обращений и сокращенный перечень документов. Таким образом, срок рассмотрения заявки по кредиту до 500 тысяч рублей составит до 3 дней.
Подача документов на кредит и их рассмотрение будут производиться полностью онлайн через систему дистанционного кредитования АИС НГС (smbfin.ru). Продажи кредитных продуктов будут осуществляться как через подразделения МСП Банка в регионах, так и через агентский канал. При этом расчетный счет для оформления кредита может быть открыт в любом банке.
Министр экономического развития РФ Максим Решетников сообщил:
«Сейчас мы открыли для самозанятых возможность кредитоваться по льготной ставке — это даст им дополнительную возможность не только сохранить, но и масштабировать деятельность. Меры поддержки, в том числе субсидии и возврат налогов, способствовали доверию со стороны граждан к государству. Неудивительно, что в итоге мы видим, как растет количество самозанятых в 2020 году, их число удвоилось и достигло почти 700 тыс. человек».
Председатель правления МСП Банка Дмитрий Голованов отметил:
«Для того, чтобы иметь возможность быстро и эффективно работать с сегментом самозанятых, мы воспользовались большим количеством данных и создали специальную рейтинговую модель. В итоге, мы уверены, что наши кредиты будут востребованы и среди начинающих самозанятых, и для тех, кто существует в этом статусе уже долгое время. Постепенное снятие ограничений после пандемии коронавируса и финансовая поддержка позволят предпринимателям быстрее вернуться к привычному режиму и вложить средства в саморазвитие».
Источник: www.bashkortostan.ru
