Народный рейтинг банков для ИП

Расчётный счёт позволяет бизнесу проводить безналичные платежи. Теоретически индивидуальные предприниматели могут обойтись и без такого счёта, принимая только наличные. Правда, придётся соблюдать кассовую дисциплину, а ещё нельзя будет получить более 100 тысяч рублей в рамках одного договора. Расчётный счёт снимает эти ограничения, а ещё открывает доступ к полезным услугам для бизнеса. Осталось выбрать хороший банк — рассказываем, на какие нюансы обратить внимание.

Надёжность

Проверьте, есть ли у банка есть лицензия: обычно регистрационный номер размещают внизу главной страницы сайта. Скопируйте эти цифры и сравните их с базой Центробанка.

Узнайте место банка в разных рейтингах, почитайте отзывы клиентов и статьи в СМИ. Хорошо, если организация включена в список системно значимых: рейтинг составляет ЦБ с учётом количества собственных средств банка в обороте.

Обратите внимание на структуру собственности. Банк с участием государства или крупного холдинга может рассчитывать на поддержку собственников в сложной ситуации.

Какой банк выбрать для ИП [ТОП-6 лучших банков для открытия расчетного счета]

Также на надёжность указывает большое количество подразделений — это признак масштабного и устойчивого бизнеса.

Имеет значение и возраст: чем дольше существует банк, тем больше у него опыта работы в различных условиях. Это указывает на устойчивость кредитной организации.

Тарифы

Банк может не брать деньги за открытие счёта. Но клиенту нужно каждый месяц оплачивать обслуживание, комиссии за переводы и дополнительные услуги.

Условия открытия и обслуживания счёта размещают на страницах с тарифами для бизнеса. Чтобы выбрать подходящий, откройте вкладку с описанием подробных условий или ссылку на PDF-файл с тарифной сеткой.

Посмотрите, нужно ли платить, если по счёту нет операций, есть ли СМС-оповещения, сколько денег можно переводить физлицам без комиссии, на каких условиях получится вносить наличные через банкомат и каковы лимиты на переводы. Открыв расчётный счёт в СберБизнес, ИП может больше не беспокоиться о лимитах — все переводы другим ИП и юрлицам внутри банка проходят без комиссии. А на переводы в прочие банки предоставляется лимит в 6 платежей.

Источник: sberbusiness.live

Лучшие банки для ИП — критерии выбора

Если вы хотите заниматься своим делом, не создавая юридическое лицо, вы можете стать индивидуальным предпринимателем (ИП). Это означает, что вы будете работать под своим именем в любой разрешенной законом области и отвечать за свои долги всем своим имуществом. Для того, чтобы вести бизнес как ИП, вам нужно открыть расчетный счет в банке, по которому вы будете проводить операции с вашими партнерами, получать доходы и платить налоги. Как выбрать оптимальный банк для ИП и на что обращать внимание при открытии расчетного счета?

ТОП 5 банков для ИП /Тинькофф, Точка, Альфа-Банк

Критерии выбора банка для ИП

Выбор банка для ИП — это важное решение, которое может повлиять на успех и эффективность бизнеса. При выборе лучшего банка для ИП нужно учитывать следующие критерии:

• Надежность банка. Это один из самых важных факторов, так как от него зависит безопасность денежных средств ИП и возможность своевременно проводить операции. Надежность банка можно оценить по следующим параметрам: наличие лицензии Центрального Банка, уровень капитализации, размер страховых выплат по вкладам физических лиц и субъектов малого предпринимательства, рейтинги и отзывы независимых агентств и экспертов.
• Стоимость обслуживания. Это те расходы, которые ИП должен платить банку за открытие и ведение расчетного счета. Стоимость обслуживания может включать в себя следующие позиции: комиссия за открытие счета (в большинстве случаев отсутствует), ежемесячная абонентская плата (зависит от выбранного тарифного плана), комиссия за проведение платежей и переводов (может быть фиксированной или процентной), комиссия за снятие и внесение наличных (может быть зависеть от суммы и места операции), комиссия за выдачу и обслуживание банковской карты (может быть разовой или ежегодной).
• Удобство обслуживания. Это те услуги и возможности, которые банк предоставляет ИП для комфортного и оперативного управления расчетным счетом. Удобство обслуживания может включать в себя следующие позиции: наличие интернет-банка или мобильного приложения для удаленного доступа к счету, оперативность и качество технической поддержки, наличие персонального менеджера, близость отделений и банкоматов, возможность подключения дополнительных сервисов (например, SMS-информирование, онлайн-касса, бухгалтерия и т.д.).
• Дополнительные преимущества. Это те бонусы и акции, которые банк предлагает ИП для привлечения и удержания клиентов. Дополнительные преимущества могут включать в себя следующие позиции: скидки и кэшбэк по банковской карте, бесплатные или льготные периоды обслуживания, проценты на остаток по счету, партнерские программы с другими организациями и т.д.

Не только финансы. На что еще обратить внимание

Помимо финансовых условий обслуживания, при выборе банка для ИП также стоит учитывать другие аспекты. Обратите внимание на д ополнительные сервисы. Банки не только предоставляют расчетно-кассовое обслуживание, но и развивают различные сервисы, которые могут облегчить жизнь и бизнес клиентов. Например, некоторые банки предлагают такие сервисы :

• Сервис по регистрации бизнеса. Позволяет открыть ИП или ООО онлайн без посещения налоговой, получить КЭП для подписания документов в смартфоне и не платить госпошлину.
• Проверка контрагента. Помогает оценить риски сотрудничества с другими компаниями или ИП по различным критериям: наличие задолженностей, судебных исков, аффилированных лиц и т.д.
• Онлайн-бухгалтерия. Упрощает ведение бухгалтерского учета, подготовку и сдачу отчетности, расчет и оплату налогов, а также контроль за финансами.
• Open API. Позволяет интегрировать банковский счет с другими сервисами и приложениями для бизнеса, например, с CRM-системами, онлайн-кассами, складским учетом и т.д.
• Страхование. Защищает от непредвиденных ситуаций, связанных с бизнесом, например, от несчастных случаев на работе, утери или повреждения имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.
• Коворкинги. Предоставляет доступ к комфортным переговорным комнатам в разных городах по выгодной цене или бесплатно.
• Обучающие мероприятия. Это помогает повысить квалификацию и получить новые знания по разным аспектам бизнеса, например, по маркетингу, продажам, юридическим вопросам и т.д.
• Бизнес-комьюнити. Дает возможность общаться и сотрудничать с другими предпринимателями, находить партнеров и клиентов, участвовать в совместных проектах и акциях.

При выборе дополнительных сервисов нужно брать на заметку следующее:

1. Какие сервисы реально нужны для вашего бизнеса и как они помогут решать ваши задачи и проблемы.
2. Какие условия и стоимость предоставления сервисов, есть ли какие-то ограничения или дополнительные требования.
3. Какое качество и удобство использования сервисов, есть ли техническая поддержка и обратная связь.
4. Какие отзывы и рекомендации есть по сервисам от других пользователей, есть ли какие-то риски или недостатки.

Вывод

Выбор банка для ИП — это важное решение, которое может повлиять на успех и эффективность бизнеса. При выборе нужно учитывать не только финансовые условия обслуживания, но и другие аспекты, такие как надежность банка, удобство обслуживания и дополнительные сервисы. На рынке есть много разных предложений от разных банков, поэтому нужно сравнивать их по разным критериям и выбирать тот, который больше всего подходит по вашим параметрам. Также рекомендуется открывать расчетные счета в нескольких банках, чтобы обезопасить себя от возможных проблем и рисков.

Источник: navro.org

15 лучших российских банков для миллионеров — 2023. Рейтинг Forbes

Для рынка private banking в России прошлый год стал временем хаоса: его ведущие игроки один за одним попадали под санкции США, ЕС, Великобритании, Швейцарии, Японии и других стран, сталкивались с заморозкой своих активов в этих юрисдикциях, были отключены от SWIFT и лишились корсчетов даже в банках «дружественных» государств. Наличие живых контактов с внешним миром стало важнейшим конкурентным преимуществом для private banking, и позволило небольшим неподсанкционным игрокам рынка заявить о себе и заметно нарастить клиентскую базу.

В этом году ситуация изменилась: под санкциями, оказались уже «темные лошадки». «В 2023 году, когда у всех игроков возможности сравнялись, самым главным вновь стал качественный сервис, человеческий и репутационный фактор. В каком-то смысле это реинкарнация статуса-кво 2021 года, только с более узким набором возможностей, с ограниченным взаимодействием с внешним миром», — говорит проектный директор Frank RG Любовь Прокопова.

У миллионеров год был не менее хлопотным: они релоцировали капиталы. В основном искали варианты в лояльных к российским деньгам юрисдикциях: ОАЭ, Турции, странах СНГ, на экзотических островах. Российский private banking консультировал своих клиентов по таким запросам, признаются собеседники Forbes на этом рынке. Также были и те, кто возвращал средства в Россию.

Однако не все эти деньги осели в российских банках. Клиенты стали активно интересоваться долями в стабильно работающих компаниях, в покупке бизнесов иностранцев, покидающих Россию. «У направления private equity сейчас большой потенциал. Локальные IPO отечественных компаний, российский венчур, различные активы, упакованные в ЦФА, — то, что будет востребовано в условиях, когда набор инвестидей в принципе ограничен», — считает глава private-направления крупного российского банка.

Набор традиционных инструментов, которые предлагает private banking, больших изменений не претерпел. Инвестиционная часть, представленная только российским рынком, по-прежнему немного превышает сберегательную часть типичного портфеля миллионера — 60/40 соответственно. «Приятным сюрпризом стало внимание к фондовому рынку и готовность инвестировать здесь, внутри страны, желание подобрать бумаги по риск-профилю», — продолжает собеседник Forbes.

В портфель больше, чем прежде, покупают золото и бриллианты, но аппетит к этим активам весьма умеренный. Речь идет именно идет о приобретении «защитной» части в портфеле. Валютная диверсификация портфеля теперь происходит в основном через юани и замещающие облигации.

Но самая главная клиентская трансформация — сужение горизонта планирования. Если раньше миллионеры интересовались долгосрочными стратегиями, то теперь не загадывают дальше полугода.

Как мы считали

1. Для составления рейтинга мы опросили более 30 представителей банков и финансовой индустрии и отобрали 15 лучших игроков в России.

2. Рейтинговый балл для российских банков на 60% зависит от следующих показателей: активы, кредитные рейтинги от российских агентств, число клиентов, ставки по депозитам, еще на 20% — от числа голосов, поданных участниками рынка за того или иного номинанта, и на 20% — от оценки аналитиков Frank RG, ежегодно анализирующих рынок private banking в России. Итоговое рейтинговое число рассчитано методом весовых коэффициентов, максимальный рейтинг — 100 баллов.

Источник: www.forbes.ru