Устали переплачивать
за эквайринг? Подключим его с комиссией в 1% и POS-терминал бесплатно Подробнее
Когда покупатели совершают покупки на интернет-площадках, оплата принимается посредством сервиса онлайн-платежей. И в этих ситуациях представляется важным создать для своих клиентов максимально удобные условия внесения денежных средств, чтобы впоследствии они захотели вернуться за покупками.
Требования к системе оплаты на торговых интернет-площадках
- одновременно должно быть предусмотрено сразу несколько разных способов онлайн-оплаты (с карты банка через личный кабинет, через электронные кошельки, с мобильного телефона и др.). Таким образом, можно будет привлечь к приобретению товаров как можно больше потенциальных покупателей;
- простота и удобство системы оплаты с понятным интерфейсом;
- высокая степень защищённости самого сайта. У него должен быть SSL-сертификат, а также поддержка HTTPS-протокола. Это необходимо, чтобы существенно снизить риск доступа посторонних людей к персональной информации покупателей (номера банковских карточек, логины, пароли и др.).
Обеспечить соблюдение всех этих требований вполне возможно с современными платёжными системами. В настоящее время владельцы торговых интернет-площадок без труда могут подключить онлайн-оплату для интернет-магазинов через агрегатор платежей или задействовать одновременно несколько платёжных систем.
Прием платежей на сайте без ИП для физических лиц. Как настроить прием платежей на сайте?
Принцип работы платёжных сервисов
Несмотря на то, что платёжных систем достаточно много, почти все они работают по схожему принципу:
- клиент выбирает понравившийся товар и формирует покупательскую корзину;
- переходит к стадии оплаты и определяется со способом оплаты;
- дальше система осуществляет передачу платёжному сервису данных о сделанном заказе с присвоением ему уникального номера;
- после происходит перенаправление покупателя на сайт выбранной платёжной системы, на котором он вводит все необходимые данные для оплаты;
- проверка сервисом платёжных данных. Если все поля заполнены правильно, сервис выполняет перевод денежных средств. На всех стадиях финансовая информация клиента защищена;
- покупателя возвращают на виртуальную торговую площадку (маркетплейс или интернет-магазин), где он видит результаты транзакции – платёж прошёл успешно или проведение оплаты невозможно и необходимо прибегнуть к другому способу расчета за товары.
Именно по такому принципу и предоставляется возможность сделать оплату на сайте.
Подключение и настройка платёжной системы для приема оплаты в интернет-магазине
Средства от покупателей можно получать при помощи следующих способов:
- банковской картой;
- электронных сервисов;
- с номера сотового;
- интернет-банкинга;
- наличными.
Рассмотрим каждый способ подробнее.
Банковская карта
Этот способ одинаково удобен как для продавца, так и для покупателя. Подключив на сайте сервис онлайн-оплаты, можно получать оплату на расчётный счёт мгновенно. Перед подключением нужно пройти проверку от Службы экономической безопасности от выбранного банка.
Яндекс.Деньги, Qiwi
Покупатели часто отдают большее предпочтение электронным сервисам. У такого способа есть масса преимуществ: большая анонимность платежей, возможность оплачивать маркированные товары частным лицам и организациям. Деньги на счёт зачисляются буквально мгновенно, при этом уровень защиты у таких систем на высоком уровне. Для настройки системы, электронные сервисы в некоторых случаях просят подтвердить личность или пройти другие специальные процедуры
Мобильные платежи
Мобильные платежи — это оптимальный метод для перевода и зачисления небольших сумм. К тому же он простой в обслуживании. Для оплаты покупки достаточно отправить СМС и подтвердить оплату — так же сообщением. Транзакция проводится моментально. Однако и в этой истории есть минус — почти половина суммы переводов уйдёт в карман мобильному оператору.
Интернет-банкинг
Для работы с интернет-банкингом нужно использовать приложения и сервисы. Это безопасный и удобный способ платежей с моментальным проведением транзакции, который не требует постоянного ввода данных с карт.
- Нужно просто зарегистрироваться в приложении. Для этого обратитесь в банк и оформите логин и пароль для входа в свой онлайн-кабинет.
- Чтобы выбрать самый надёждый и удобный, остаётся только тестировать всё новые и новые сервисы. Интернет-магазины преимущественно устанавливают Visa и MasterCard.
Это оптимальные варианты, как для покупателя, так и для продавца.
Почему?
- Во-первых, современные протоколы, которыми оснащены сервисы шифруют и охраняют личные данные клиентов.
- Во-вторых, все операции проходят через процессинговый центр, который никогда не прекращает свою работу — это дополнительная защита от утечки данных.
- В-третьих, денежные средства быстро зачисляются на расчётный счёт.
Как подключить интернет-магазин к платежной системе?
Чтобы подключиться к Интернет магазину, необходимо пройти два основных этапа. Для наглядности, сделали таблицу.
Этапы подключения интернет-магазина к платёжной системе
Начать сотрудничество с посредником — платёжным агрегатором | Сделать интеграцию кнопок оплаты на страницах интернет-магазина | Можете принимать платежи |
Со стороны покупателя всё ещё проще.
Этапы оплаты покупателя в интернет-магазине
Выбор продуктов | Нажатие на кнопку «купить» | Переход на сервис карты покупателя | Ввод реквизитов | Ввод смс-кода | Списание средств |
Для подключения системы Life Pay достаточно на официальном сайте сделать онлайн-заявку. В течение суток с потенциальным пользователем свяжется служба поддержки и активирует п/с.
Как получать платежи
Существует несколько известных и довольно крупных компаний в России, с помощью которых можно получать деньги с электронных кошельков. Среди них Qiqi, Яндекс.Деньги и WebMoney.
На примере Life Pay расскажем, как получать платежи.
Для начала клиенту предложат заполнить анкету с пометкой «приём платежей», после чего направить в саму организацию. Проверкой анкеты и пользователя в целом займутся службы безопасности. После одобрения нужно будет подписать договор. Внимательно с ним ознакомьтесь, особенно с разделом, где указаны условия, на которых будет проходить сотрудничество.
За вами закрепят менеджера, который ответит на возникающие вопросы и наладит работу сервиса.
В процессе подключения не забудьте определить срок, в течение которого покупатель должен оплатить покупку.
Что нужно знать об онлайн-кассах для интернет-эквайринга?
На основании действующих нормативно-правовых актов онлайн-касса должна быть у всех предпринимателей, в том числе и у тех, кто специализируется на интернет-торговле. При приеме платёжных переводов непосредственно через интернет-сайт, деньги поступают либо на банковскую карту, либо на расчётный счёт. Во всех случаях требование о наличии онлайн-кассы обязательно. Также можно воспользоваться облачной кассой.
Законодательством предусмотрены некоторые послабления. Они касаются индивидуальных предпринимателей, занимающихся собственным производством и реализацией таких товаров. Это кондитеры, ИП, осуществляющие пошив одежды на дому и др. Таким категориям граждан онлайн-касса не нужна. При этом они не должны нанимать других работников по трудовому договору.
Когда гражданин является собственником интернет-магазина, через который он реализует купленные товары, онлайн-касса необходима. Если же он работает на самостоятельной основе, создаёт товары лично под заказы или оказывает другие услуги без найма работников, в настоящее время касса не нужна.
Подключить интернет-магазин к платёжной системе (ПС) или онлайн-кассу к агрегатору платёжных систем очень просто. В России есть такие платёжные системы, которые вполне совместимы с онлайн-кассами. Более того, некоторые ПС могут предложить воспользоваться услугами онлайн-касс партнёров без взимания какой-либо платы за это.
Требования, предъявляемые к интернет-магазинам
Предприниматель, владеющий интернет-магазином, должен выполнить следующие действия:
- приобрести кассовый аппарат;
- поставить его на учёт в налоговой инспекции;
- подписать договор с оператором фискальных данных и хранить их на своих серверах;
- направлять в налоговые органы информацию о совершённых сделках посредством интернета;
- при получении оплаты от покупателя производить передачу чека.
Предоставление чека можно выполнять разными способами:
- отправить покупателю электронное письмо на почту;
- направить чек в виде смс-сообщения;
- предоставить ссылку на скачивание чека.
Наконец, можно предоставить клиенту чек при получении им купленного товара.
Прием оплаты иностранными картами с LIFE PAY для вашего интернет-магазина
На что обратить внимание при выборе платёжного сервиса?
Далее, разберем как выбрать самый дешевый эквайринг для интернет-магазина. Так как в настоящее время в России существует немало способов онлайн-оплаты и работает множество агрегаторов, то при их выборе следует обратить особое внимание на несколько факторов при принятии решения о подключении интернет-эквайринга:
- географические нюансы деятельности платёжного сервиса. Следует уточнить с какими именно странами он работает. Это особенно важно, если владелец интернет-магазина занимается международной торговлей;
- работает ли платёжный агрегатор с физическими лицами. Это можно определить по перечню запрашиваемых при регистрации документов. Некоторые из платёжных систем взаимодействуют только с юридическими лицами;
- поддерживаемые агрегатором варианты приёма оплаты;
- размер комиссионных платежей, которые будет нужно платить агрегатору. В настоящее время нет каких-либо строгих правил по установке размера комиссионных сборов, а потому окончательные проценты комиссии у разных сервисов отличаются, и имеется хорошая возможность выбрать наиболее выгодный вариант;
- технические требования. Есть ли у платёжного агрегатора возможность без проблем интегрироваться с CMS интернет-магазина. Способы установки платёжной системы и её подключения в том случае, если интернет-магазин работает на самописном движке и другие особенности технического плана;
- финансовые особенности выбираемой площадки. Предусмотрено ли предоставление рассрочки платежа, возврат денег. Следует внимательно изучить условия перевода денег на счёт владельца интернет-магазина, сроки их вывода;
- степень безопасности. Необходимо остановить свой выбор на том платёжном агрегаторе, который поддерживает протокол HTTPS и соответствует стандартам Visa и Mastercard (PCI DSS). Данные об этом должны быть указаны на сайте.
Перед тем, как сделать окончательный выбор платёжного сервиса, стоит ознакомиться с отзывами реальных пользователей на тематических форумах и сайтах-отзовиках.
Разберём на примере LifePay.
Платёжный сервис работает с ИП и с юрлицами. Life Pay представляет собой площадку, которая предоставляет возможность подключения, как одной услуги, так и комплекса различных совместимых услуг по приёму платежей. Работа с системой в полной мере отвечает требованиям законодательства (54-ФЗ).
Какие возможности предоставляет п/с Life Pay:
- все выплаты производятся на расчётный счёт указанного банка;
- понятные и полностью прозрачные условия сотрудничества по всему спектру услуг;
- высокая степень защиты личных данных пользователей;
- в личном кабинете пользователя имеются самые современные инструменты аналитики;
- одновременное подключение нескольких учётных записей с возможностью предоставления доступа друг другу;
- адаптация условий работы с Life Pay с учётом нюансов бизнеса;
- имеется возможность работы платёжной системы в качестве мобильного терминала с помощью специального приложения на планшете или мобильном телефоне.
Другие способы приёма оплаты за товар интернет-магазина или услугу
Для интернет-магазинов можно использовать ещё несколько способов приёма оплаты:
- приём платежей через СБП (систему быстрых платежей). Данный способ подразумевает использование банковских мобильных приложений. Основное его достоинство – маленькие комиссионные сборы, которые значительно меньше комиссии при оплате через платёжные системы или платёжные агрегаторы. Еще одним достоинством данного сервиса – полная безопасность и защищённость личных данных клиентов. Эта система работает на круглосуточной основе без выходных и праздничных дней;
- прием оплаты на пункте выдачи купленных товаров. Это может быть расчёт со службой доставки по факту с курьером, либо в пункте самовывоза;
- и, наконец, традиционный способ оплаты – через платёжныё терминалы, которые имеют уже многие продавцы, с использованием банковской карты.
Как настроить прием оплаты на сайте всего за 2 часа без технических знаний, без ИП и как быть с налогами?
Друзья, рад вас всех приветствовать на своем блоге. С вами Александр Борисов и сегодня я хотел бы добить тему организации приема оплаты на сайте и просто показать вам одно коротенькое 20-и минутное видео, после просмотра которого все вопросы касательно того как и что настраивается, у вас отпадут.
В данной статей вы узнаете: как настроить оплату на сайте даже если вы не ИП и полный чайник, как быть с налогами и нужно ли их платить?
Для чего я пишу данный пост? Дело в том, что после того как я запустил в продажу скрипт организации приема оплаты ОрдерБро, то в сапорт и мне на e-mail посыпалось куча вопросов типа: «А какая у вас комиссия у скрипта?», «Скажите, а вы лучше чем Робокасса или Вебмани?» и т.д.
Дело все в том, что такие вопросы задают люди, которые вообще по ходу не бум бум в том, как вообще все происходит в рунете в плане приема платежей. Так вот. Посмотрите это видео и вы теперь будете ясно понимать что куда и зачем. Задача данного видео: донести до вас саму суть, основу того как вообще устроен процесс приема оплаты на сайте.
Что как происходит, когда клиент хочет оплатить что-то у вас на сайте. Куда платятся деньги и все такое. Элементарно. многие не понимают этого.
Так же в этом видео я показал, как работает сам скрипт Ордербро и какие у него есть возможности и преимущества перед другим скриптами и сервисами приема оплаты на сайте.
ОрдерБро это:
Своя собственная система приема оплаты на сайте
Своя собственная партнерская программа
Своя собственная служба поддержки
Возможность продавать доступы в закрытые разделы
Возможность продавать авторские продукты (не свои)
Возможность полностью делегировать процесс продаж
Возможность вести черные списки
Возможность продавать товары защищенными пин-кодами
Возможность создавать скидочные купоны для клиентов
Возможность собирать список клиентов, партнеров
Возможность делать рассылку по любому сегменту клиентов
Возможность настраивать уведомления о неоплаченных счетах
Возможность внедрять в продажи аппселы, кросселы
Возможность задавать серию писем после оплаты клиентам
Возможность улучшать условия для работы партнеров
Многое другое.
Ни каких комиссий и абонентской платы, автономность (скрипт полностью только в вашем управлении), вы не палите ни кому свои доходы, вы имеете возможность менять шаблоны страниц оплаты и не только.
То есть ОрдерБро — это ваша личная мощнейшая машина для организации продаж своих товаров и услуг на сайте.
Вроде все сказал. Ну и напомню, что до 1 ноября скидка + даем 2 лицензии при покупке одной. ))
Ну и в заключение статьи вопрос к вам ребята и девчата. Что вам написать то еще на блоге? На какие темки статьи хотите почитать? Я тут планирую 2 раза в месяц вебинарчик проводить с ответами на вопросы касательно продвижения своего бизнеса в сети, блоггинга, продвижения и всего такого. Стоит?
С уважением, Александр Борисов
Источник: isif-life.ru
Памятка для ИП: как настроить приём платежей и сэкономить
Если вы принимаете платежи от клиентов, по закону вы не можете этого делать без онлайн-кассы. Исключения есть, но их не очень много. Разбираемся, нужна ли вам касса, как правильно её подключить, принимать платежи, не попасть на штрафы и сэкономить. И главное — как сделать это максимально просто и выгодно.
Как понять, нужна ли вашему бизнесу касса
Да, скорее всего, нужна. Исключения редки: освобождены от установки кассы только самозанятые и некоторые виды бизнеса. Например, без кассы можно работать в газетно-журнальных киосках, на рынке, в киосках по ремонту обуви. Если ваша деятельность не входит в список освобождённых — касса нужна.
В тех редких случаях, когда точка продаж находится в отдалённой или труднодоступной местности, где нет интернета, онлайн-кассу устанавливать всё равно придётся. Использовать её можно в автономном режиме. Тогда вы сами будете отвозить Фискальный накопитель в ФНС, чтобы налоговая приняла информацию о проведённых операциях.
Все ИП с сотрудниками и юрлица должны установить онлайн-кассу — это регулируется ФЗ-54. Если не соблюдать закон, налоговая выпишет штраф и приостановит вашу деятельность.
Не забудьте открыть расчётный счёт для бизнеса — это нужно сделать в первую очередь. С его помощью вы будете принимать деньги от покупателей, оплачивать налоги и взносы, аренду, товары.
В «Просто|Банке» даётся два месяца бесплатного обслуживания счёта в рамках акции на тарифе «Просто|Торговый». При этом клиенты, оборот по эквайрингу которых не превышает 100 000 ₽, освобождены от комиссии за операции. А в качестве приятного бонуса начисляется до 4% кэшбэка на остаток. Это особенно актуально, если вы только открываетесь, — первое время выручки может не быть и оплачивать счёт будет нечем.
Как установить онлайн-кассу
Купите кассу. В реестре контрольно-кассовой техники указаны модели, которые соответствуют базовым требованиям. Кассы отличаются по характеристикам. Чтобы подобрать нужную технику под ваш бизнес, лучше проконсультироваться у специалистов или у самого производителя.
Заключите договор с ОФД. Оператор фискальных данных обрабатывает, хранит чеки и отправляет информацию в ФНС. Список операторов можно посмотреть на сайте налоговой.
Подключите интернет. У мобильных операторов есть специальные тарифы для касс и терминалов (например, у МТС, Билайн, Мегафон).
Получите электронную цифровую подпись. Она нужна, чтобы зарегистрировать кассу на сайте ФНС.
Поставьте кассу на учёт. На сайте nalog.ru нужно просто ввести в поля информацию о фискальным накопителе, кассе и документах на магазин. Зарегистрироваться можно самостоятельно или обратиться в центр технического обслуживания кассы.
Как настроить приём безналичных платежей?
Для этого нужно подключить эквайринг — услугу для торгово-сервисных предприятий, которые хотят принимать банковские карты в качестве оплаты товаров и услуг. Банк предоставляет клиенту платёжный терминал и обеспечивает поступление денежных средств на счёт компании.
Например, у вас продуктовый магазин, шоурум или салон красоты и ваши клиенты оплачивают покупки картами. Вы заключаете договор с банком-эквайером, а он, в свою очередь, обрабатывает безналичные платежи, а также предоставляет в пользование торговый терминал. С учётом того, что более 70% платежей в России происходят безналичным способом, установка эквайрингового оборудования — это просто необходимость.
Для интернет-магазина с онлайн-оплатой нужен интернет-эквайринг, чтобы клиент мог расплачиваться прямо на сайте магазина. Интернет-эквайринг отличается от обычного только тем, что продавец и покупатель не контактируют напрямую, покупки с помощью карты проходят через интернет. Кассовый аппарат в таком случае отличается только отсутствием принтера чеков.
Терминалы и кассы стоят достаточно дорого, поэтому выгоднее подключить услугу в банке, вместе с расчётным счётом.
Сколько всё это стоит и как сэкономить?
Цены на онлайн-кассы отличаются. Например, самую бюджетную кассу для малого и микробизнеса без фискального накопителя можно купить от 10 900 ₽, программное обеспечение на ПК — от 7 500 ₽. Фискальный накопитель стоит от 6 000 ₽ и, в зависимости от вида бизнеса, хранит данные 13, 15 или 36 месяцев. Услуги ОФД — от 1 500 ₽. При этом необходимо подобрать оборудование, которое интегрируется друг с другом, найти необходимые драйвера, подходящее программное обеспечение и самостоятельно связать между собой все элементы.
Проще и дешевле обратить внимание на комплексные предложения банков. Например, при открытии расчётного счёта и подключения эквайринга в «Просто|Банке» выдаётся пакет для установки кассы с 20%-ной скидкой. В него входит касса со встроенным модулем для эквайринга, программное обеспечение для кассы, фискальный накопитель, ОФД, регистрация в ФНС, настройка оборудования. Если необходимо, «Просто|Банк» предоставит дополнительный терминал для эквайринга бесплатно. То есть вам даже делать ничего не надо — всё оформит, установит и настроит сам банк.
Чек-лист: как ИП настроить приём платежей и сэкономить
Почти всем нужно установить онлайн-кассу, но есть исключения: список освобождённых от ККТ есть в ст. 2 ФЗ-54. Если вас в нём нет, установите онлайн-кассу — тогда все данные об операциях будет получать ФНС. Это обязательно: если работать без ККТ, получите штраф.
Подключите эквайринг, если принимаете безналичные платежи, или интернет-эквайринг, если покупки проходят через сайт. Купите кассу, которая подходит для интернет-платежей, или сделайте выбор в пользу комплексного предложения.
В этом случае вам необходимо связаться с менеджером «Просто|Банка» (не забудьте сказать менеджеру, если вам нужен дополнительный терминал), отправить все необходимые документы онлайн и дождаться доставки оборудования. Настройка происходит дистанционно, регистрация в ФНС — тоже. И то, и другое полностью на стороне банка. Остаётся пройти краткий инструктаж — и можно пользоваться кассой.
Финансовые услуги предоставляет Банк «КУБ» (АО). Генеральная лицензия ЦБ РФ №2584 от 15.09.2015г. Реклама. ООО «Контур НТТ» 0+
Источник: topfinansist.ru