Не могу открыть расчетный счет для ИП из за налогов

Одним из видов банковских услуг является открытие счета. Такой счет необходим для осуществляется коммерческой деятельности. Именно поэтому, регистрация индивидуальных предпринимателей или коммерческих компаний обязательно предполагает открытие расчетного счета в банке. При этом собственный счет необходим и частным лицам. Ведь на данный счет будут поступать пособия, выплаты, с его можно производить перечисления денежных средств.

Однако банки нередко отказывают в открытии счета. При этом каждое решение обусловлено объективными обстоятельствами.

Вопрос, почему банки отказывают в открытии счетов, имеет законодательный аспект. Важно понимать, что деятельность банковских учреждений строго регламентирована российским законодательством. Действует профильный нормативный акт «о банках и банковской деятельности в РФ». В нем содержатся ключевые положения, на основании которых кредитные организации отказывают в открытии ссудного счета.

Помимо названного нормативного акта, такие положения содержатся в законе «О противодействии легализации денежных средств». Данный акт направлен на создание прозрачной и контролируемой системы переводов, платежей. Государство должно иметь возможность отслеживать перечисления, особенно те, которые касаются крупных денежных сумм.

За что блокируют расчетный счет? 115 ФЗ? Что делать ИП и ООО Действия при блокировке счета.

При этом ответственность за нарушения перечисленных законодательных актов возложена именно на банки.

Они отвечают перед Центробанком за все проведенные операции. Соответственно, при нарушении указанных законов, банк может быть лишен лицензии. А отзыв лицензии означает прекращение деятельности всего банка, включая филиальную сеть.

Поэтому, банки тщательно относятся к проверке субъектов коммерческой деятельности, которые к ним обращаются за открытием счета. Точно также проверяются и частные лица, желающие открыть счет. Ведь при проведении ими рискованных и запрещенных операций через банк, именно банк будет нести репутационные и финансовые потери.

Такой контроль за благонадежностью клиентов прямо следует из содержания положений перечисленных законодательных актов.

Причины отказа в открытии расчетного счета юридическому лицу ООО

Как правило, банки отказывают в открытии расчетного счета именно ООО. Ведь предприятия обладают большими оборотными средствами. Соответственно, их операции будут наиболее рискованными. При этом причины отказа в открытии счета могут быть самыми разными. Подобные причины отказа в открытии счета ООО следует указать более подробно:

Нередко, имеет место неудачный выбор директора фирмы. Ведь часто это наемный работник, выполняющий организационно-распорядительные функции в компании. Его личность является ключевой в деятельности всей фирмы. Кроме того, его личные данные отражаются во всех учредительных документах. И именно на его имя открывается Расчетный счет в банке.

Между тем, личность директора может вызывать сомнения у банка. Например, данное лицо проходило по уголовным делам о легализации денежных средств, мошенничествах, неуплате налогов и так далее.

Нередки случаи, когда директор фирмы является номинальным руководителем.

Например, если по информации налоговых органов на него уже зарегистрировано несколько фирм. Известны случаи, когда на одно и то же лицо регистрируется свыше двух десятков разных компаний. Все перечисленные ситуации связаны с серьезными потенциальными рисками. Банк просматривает вероятность того, что расчетный счет будет использоваться за проведения незаконных операций. Соответственно, это создает риск отзыва лицензии или применения крупных штрафов. Поэтому, банки часто отказывают в открытии счета при наличии одного из указанных обстоятельств или их совокупности;

Важное значение имеет адрес регистрации компании. Это юридический адрес, по которому зарегистрировано ООО. Такой адрес обязательно указывается для налоговой. Именно он обозначает тот адрес, по которому находится управленческий орган компании.

То есть, по юридическому адресу должен находиться директор фирмы и сама компания.

Однако юридический адрес означает наличие у фирмы соответствующего помещения, в котором располагается офис. Но аренда помещения или его покупка неизбежно связаны с большими затратами. Поэтому, многие компании арендуют регистрационный адрес. Часто по таким арендованным юридическим адресам располагаются десятки других компаний.

Налоговые органы регулярно проводят сверки с целью выявления подобных адресов.

Ведь реально компании только регистрируются в них. А фактически их деятельность осуществляется по иным адресам. Часто коммерческая деятельность вообще не осуществляется. Адрес просто нужен для регистрации бизнеса и открытия расчетного счета для незаконных операций.

Поэтому, банки стараются получить информацию из налоговых органов об указанных адресах, по которым работают десятки разных компаний. Это тоже фактор риска. Поэтому, банки могут отказывать в открытии расчетного счета тем фирмам, реальность работы которых вызывает сомнения;

Документы организации или ИП. Необходимо понимать, что открытие расчетного счета представляет собой процесс, включающий несколько этапов. На каждом этапе осуществляется проверка документов. Ведь именно на основании предоставляемых документов банк решает вопрос об открытии счета. При открытии фирмы предоставляют полный пакет регистрационных документов. Например, потребуется:

Устав предприятия;
документ о наличии юридического адреса; приказ о назначении директора и так далее;
Каждый из перечисленных документов должен быть представлен в оригинале;
Не должно иметься подчисток, пятен, искажений или незавереных исправлений.

При наличии подобных дефектов, документы будут вызывать сомнение в подлинности. А открытие счета по фиктивным документам не допускается.

Следовательно, банки отказывают в открытии расчетного счета. Именно по указанной причине необходимо проверять состояние документов перед подачей их в банк. Ведь возврат документов означает наличие у банка сомнений. Даже если их исправить, то сомнения останутся. Ведь ранее в открытии расчетного счета было отказано;

Законные основания для отказа. Все перечисленные основания основаны на законе. Главное, это отсутствие рисков. Ведь банк не обязан открывать счет, идя на нарушение закона. Если имеются основания полагать, что счет будет использовать для совершения незаконных операций, банк имеет право отказать в этом.

При этом банк даже не обязан объяснять причины своих действий.

Открытие счета представляет собой право кредитной организации, а не ее обязанность. Поэтому, заявитель просто получит письменный отказ со ссылкой на общую норму закона. Таким образом, банк необходимо убедить, что операции по счету будут проходить к соответствии с нормами закона. Следовательно:

Нужно удостовериться, что личность директора имеет положительную репутацию;
Важно качественно подготовить пакет документов при обращении для открытии счета; Ведь даже формальные ошибки станут причиной для отказа;
Кроме того, нужно провести саму процедуру регистрации в налоговой без нареканий.

Таким образом, при открытии расчетного счета необходимо доказать, что банк не будет рисковать. Следовательно, важно представить должны образом подготовленные документы и иметь положительную репутацию.

Важное значение имеет еще дееспособность и правоспособность. Дееспособность заключается в возможности лица совершать активные значимые действия. То есть, такое лицо является полноправным субъектом права. Он наделен всеми гражданскими правами и способен нести обязанности.

Фактически, дееспособность означает, что человек является субъектом права.

В частности, речь идет о гражданском праве. Лицо должно быть наделено правом совершать сделки. Если сделка совершена недееспособным лицом, она считается недействительной. Такая сделка не может повлечь никаких гражданских юридических последствий.

Недееспособность является признаком несовершеннолетних лиц или лиц, страдающих психическими заболеваниями. При этом такие заболевания должны быть настолько выражены, что не должны давать лицу возможность правильно понимать значение своих действий. Соответственно, лицо не отдает отчета в своих поступках. Следовательно, он не может и нести за них ответственность.

В данном случае, банк также не может рисковать, открывая счет недееспособному лицу.

Правоспособность является понятием, которое присуще юридическим лицам. Оно означает, что такое лицо является полноценным субъектом права. То есть, оно не находится в стадии ликвидации, не является банкротом.

Таким образом, дееспособность представляет собой понятие, характеризующее человека. Оно заключается в понимании своих действий и способности нести за них ответственность. Аналогичным понятием, но связанным с юридическими лицами, является правоспособность.

При получении сведений об отсутствии дееспособности или правоспособности, банк имеет право незамедлительно прекратить все операции по ссудному счету.

Ведь такие счета могут быть использованы для совершения преступлений.

Необходимо отметить еще одну причину отказа в открытии расчетного счета. Так, если арестован счет в банке, то счет в другом банке тоже не будет открыт. Арест накладывается в связи с различными обстоятельствами. Их следует указать более подробно:

Вынесение судом соответствующего постановления об аресте по ходатайству правоохранительных органов. Например, при совершении ИП или руководством ООО экономических преступлений, органы следствия обязаны ходатайствовать об аресте счетов. Это делается в целях пресечения дальнейшей преступной деятельности. Кроме того, значение имеет и последующее взыскание с компании причиненного ущерба за счет денежных средств, размещенных на расчетном счете;
Арест может быть наложен службой приставов. Это происходит по постановлению пристава-исполнителя. Основанием для этого является возбужденное исполнительное производство. Как правило, счет арестовывается при наличии долгов у ООО. Следовательно, у пристава имеется судебное решение о взыскании дога. Это могут быть иски потребителей, партнеров, долги по налогам и так далее. При этом сумма долга не имеет принципиального значения. Арест предназначен для защиты интересов взыскателей;
Нередки случаи, когда кредиторы обращаются в банк напрямую. Предварительно, они получают исполнительный документ в суде. С таким документом заинтересованные лица обращаются в банк для ареста счета.

В любом из перечисленных случаях речь идет о запрете на совершение каких-либо операций по счету. При этом в России существует единая база данных арестов на расчетные счета. Поэтому, если компания обращается в другой банк для открытия счета и продолжения своей деятельности, банк увидит, что счет в ином банке уже арестован. Соответственно, в открытии счета будет отказано. Подобное развитие ситуации является безальтернативным.

То есть, существует прямой запрет на открытие счета при аресте другого счета по решению суда.

Отдельно, следует отметить отказ по причинам, связанным с банком. Имеются случаи, когда в открытии расчетного счета отказывается по причинам, не связанным с деятельностью заявителя. Клиент не может открыть счет из-за внутренних проблем банка. Например, невозможность обслуживания счетов по техническим причинам, прекращение банком своей деятельности и так далее.

В любом случае, банк не может открыт счет. Ведь его открытие налагает на банк серьезные обязательства. Между ним и клиентом возникают правоотношения. И именно банк несет большую часть обязанностей по удовлетворению интересов клиента.

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП

Отказ в открытии счета ИП может быть связан со всеми перечисленными выше обстоятельствами. Например, банк отказал в открытии счета, если ИП в настоящее время находится на стадии банкротства. Подобная ситуация свидетельствует о неблагонадежности клиента.

Ведь ИП в ближайшее время вообще не сможет работать. То есть, он будет лишен возможности осуществлять перечисления денежных средств, взаимодействовать с контрагентами.

Поэтому, все основания отказа, которые относятся к ООО, в равной степени относятся и к индивидуальным предпринимателям.

ИП обязаны предоставить в банк регистрационные документы. Это свидетельство о постановке на налоговый учет, свидетельство о регистрации в качестве ИП, приказ о назначении генерального директора и так далее. При проверке указанных документов у банка не должны возникнуть сомнения. При наличии таких сомнений, в открытии расчетного счета будет отказано.

Как исправить ситуацию

Исправление ситуации может происходить разными способами. Все зависит от конкретной причины, по которой банк отказал в открытии расчетного счета. В первую очередь, необходимо рассмотреть личность директора.

Данное лицо не должно иметь криминального прошлого, связанного с экономическими или налоговыми преступлениями.

Если компания имеет арестованные счета, необходимо снять арест. Возможно два варианта. В первую очередь, можно пытаться оспорить арест. Это следует делать только через суд. То есть, необходимо подавать жалобу о признании действий пристава или следователя незаконными.

При признании действий незаконными, арест автоматически будет снят.

Подобные жалобы подаются исключительно в суд. Если речь идет о производстве расследования, то необходимо подавать жалобу в порядке ст. 125 УПК РФ. Такие обращения рассматриваются не позднее 10 суток с момента поступления. Если же речь идет о приставах, то их действия обжалуются в общем порядке.

Когда решить вопрос по суду невозможно, следует принять меры к удовлетворению требований кредиторов. Это даст возможность найти компромисс и снять арест со счета в банке. Соответственно, другой банк уже не увидит ареста и у него не будет причин для отказа в открытии расчетного счета.

Почему Сбербанк, ВТБ, Альфа отказывают в открытии Расчетного Счета

Перечисленные банки, наряду с другими учреждениями, являются наиболее крупными игроками на российском финансовом рынке. Такие кредитные организации весьма дорожат своей репутацией. Поэтому, при наличии сомнений с благонадежности клиента, им проще отказать в открытии счета.

Ведь репутационные риски имеют для них такое же большое значение, как и финансовые потери.

Поэтому, получив отказ в крупных банках, следует обратиться в более мелкие учреждения. Всего, в России насчитывается несколько сот банков. Поэтому, выбор огромен и всегда можно найти учреждение, которое не сочтет обстоятельства столь критичным и все-таки откроет счет.

Где открыть расчетный счет без отказа

Списка подобных банков не существует и не может существовать. В каждом случае решение принимается индивидуально. Ведь каждый клиент имеет ту или иную привлекательность для банка. Например, крупный бизнес означает большие проценты за обслуживание счета, проведение операций. Поэтому, для такого бизнеса многие банки готовы пойти на уступки.

Следует все же отметить, что наиболее простые условия существуют о региональных банков.

Часто такие банки представлены небольшой сетью филиалов в одном регионе или нескольких расположенных рядом областях. Данные учреждения отличаются более простым подходом к открытию расчетных счетов. Поэтому, шансы получить согласие на открытие там выше. А качестве услуг будет находиться на высоком уровне. Ведь все банки в России работают по общим стандартам, установленным Центробанком.

Отзывы об открытии РКО. Опыт предпринимателей

Опыт предпринимателей говорит о том, что наиболее предпочтительным является открытие счета в крупном банке. Это престижно для бизнеса и удобно в работе. Ведь такие банки имеют широкую филиальную сеть по всей России. Поэтому, получить нужную услугу гораздо проще, чем при обслуживании в региональном банке.

Рязань – Я ИП. Когда начинал работать 6 лет назад, то пытался открыть счет в Газпромбанке. Но мне отказали из-за юридического адреса, который я арендовал вместе с другими восемью компаниями. Потом я сменил адрес на реальный и с успехом открыл счет в Сбербанке.

Ярославль – недавно регистрировал новую компанию для поставок сельскохозяйственной техники на мои предприятия. Сразу обратился только в Сбербанк. Знаю, что Сбербанк всегда четко работает. На мой взгляд, обслуживание клиентов там самое оперативное, чем в любом ином банке.

Источник: bankischet.ru

Кто и почему может заблокировать ваш расчетный счет

Судя по опросам независимых агентств, банки блокируют счета всё чаще, а последствия для малого и среднего бизнеса ощущаются всё сильнее. Если счет заблокирован, компания не может полноценно вести административно-хозяйственную деятельность, что ведёт к убыткам. При этом открыть другой расчетный счет невозможно не только в своем, но и в другом банке.

Из 2300 опрошенных, около 500 столкнулись с блокировками, что составляет 20%. Половина из них происходит по вине самих предпринимателей, которые не оплатили вовремя налоги, допустили ошибки в оформлении документов и не подали вовремя декларации. Вторая половина – вина контролирующих органов и банков. Это может быть блокировка со ссылкой на 115-ФЗ или вовсе без объяснений. Редакция сайта pro-rko.com разобралась во всех этих причинах, а также собрала рекомендации как избежать блокировки счетов.

Причина №1: Неисполнение налогового Требования об уплате налога (п. 2 ст.76 НК РФ).

Каждая декларация, налоговый расчет проходит камеральную проверку и, в течение 3-х месяцев, ИФНС может выставить требование об уплате налога. Требование выставляется:

либо по ТКС (телекоммуникационным каналам связи)
либо заказным письмом по почте

Вне зависимости от способа отправки, после 6 дней Требование считается полученным. Далее, Законодатель дает нам еще 8 дней на погашение задолженности (п. 4 ст. 69 НК РФ).

Если Требование не исполнено – руководитель налоговой инспекции или его заместитель имеют право вынести Решение о приостановлении операций по счетам. Следует понимать и учитывать, что ИФНС блокирует сразу все расчетные счета организации, но в пределах суммы неуплаченного налога, указанного в требовании.

Например, сумма налогового Требования составляет 10 тыс. рублей, а денежные средства на каждом из 3-х имеющихся расчетных счетов превышают сумму блокировки. Это означает, что заблокируется сумма 10 тыс. рублей на каждом из 3-х расчетных счетов.

Сумма остатка на расчетных счетах свыше 10 тыс. рублей возможна к использованию организацией для погашения любых текущих обязательств. Но имеется явное неудобство – сумма Требования 10 тыс. рублей, а в сумме, по трем расчетным счетам, заблокировано 30 тыс. рублей. А если речь идет о миллионах заблокированных рублей? Деятельность компании может просто парализоваться.

В этом случае налогоплательщик может разблокировать излишне заблокированные счета, написав заявление в ИФНС с соответствующей просьбой, доказав, что на одном (или нескольких) из его расчетных счетов есть необходимая сумма. В заявлении необходимо указать номера счетов, БИК и остатки по расчетным счетам, а также приложить банковские выписки, подтверждающие эти остатки. Это ускорит процесс разблокировки, т.к. налоговой не надо будет запрашивать сведения у банка.

Также, хочу обратить внимание, что блокировка счета по причине неуплаты налога, сама по себе не значит немедленное списание денежных средств. Есть деньги или их нет – банк не спишет денежные средства пока не получит инкассовое поручение, выставленное на основании Решения о привлечении налогоплательщика к ответственности. Решение выносится руководителем ИФНС или его заместителем и только оно и его инструмент «Инкассовое поручение» дает основание для списания денежных средств. Решение выносится не позднее 2-х месяцев с даты выставления Требования об уплате налога.

Как снять блокировку, осуществленную по решению ИФНС

Итак, заблокировали счет в банке — что делать попавшему под такую санкцию лицу? Прежде всего, устранить ту причину, из-за которой была осуществлена блокировка. То есть необходимо:

уплатить сумму налога, пеней или штрафа, послужившую причиной ограничения возможности использования счета;
сдать неподанную отчетность (декларацию или расчет по форме 6-НДФЛ);
организовать электронный обмен документами с налоговым органом;
направить в ИФНС неотправленный документ — подтверждение о принятии от информации или выполнить действия, предлагавшиеся к исполнению в этой информации.

Подробный алгоритм действий для каждой ситуации вы можете увидеть в Готовом решении КонсультантПлюс о разблокировке счета, получив бесплатный пробный доступ.

Принятое налоговым органом решение о блокировке счета отменяется по документу аналогичного статуса, оформляемому этим же органом. Причем для такого оформления НК РФ (пп. 3.1, 8 ст. 76) устанавливает конкретный срок, отсчитываемый как один рабочий день с даты:

поступления в ИФНС оригиналов или копий платежных документов, свидетельствующих об уплате необходимой суммы налоговой задолженности;
подачи необходимого отчета;
обеспечения возможности электронного взаимодействия с ИФНС;
направления в налоговый орган документа — подтверждения о получении информации либо выполнения предложенных в этой информации действий (ответа на требование или явки в ИФНС представителя).

Еще один рабочий день дается налоговому органу для отправки решения в банк (п. 4 ст. 76 НК РФ). Направляется оно туда тоже электронно. Одновременно этот документ доводится и до сведения налогоплательщика (налогового агента).

Как избежать блокировки счета налоговой инспекцией

Вы вправе заменить блокировку расчета счета на банковскую гарантию (банк должен быть указан в перечне Минфина), залог ценных бумаг, поручительство третьего лица.
Снять блокировку расчетного счета можно, если налоговики допустили нарушения, когда выносили решение об аресте счета. Сначала подайте жалобу в вышестоящий налоговый орган. Если инспекция не удовлетворит жалобу, обратитесь в суд.
Контролируйте, вовремя ли бухгалтер сдает декларации, расчеты по НДФЛ, квитанции.

Если вы устраните все нарушения, то счет разблокируют. Произойдет это не позднее одного дня после того, как налоговики получат требуемые документы или суммы.

Что делать, чтобы узнать, заблокирован ли счет

О том, что счет заблокировали по закону № 115-ФЗ или по решению ИФНС, клиент, как правило, узнает в день осуществления этой операции. Предварительно сообщать ему об этом никто не будет. Закон № 115-ФЗ (ст.

4) вообще запрещает информирование клиента о том, что в отношении него собираются сведения о причастности к преступной деятельности, делая исключение для уже фактически осуществленных мер по ограничению пользования счетом. А НК РФ (п. 4 ст. 76) предписывает извещать налогоплательщика о появлении решения о блокировке не позднее одного рабочего дня с даты принятия.

Поэтому узнать заблаговременно, будет ли заблокирован счет в банке, нереально. Источником информации могли бы служить данные, публикуемые на сайте Росфинмониторинга, но возможность воспользоваться ими открывается только лицам, выполняющим операции с денежными средствами, при условии наличия у них личного кабинета на сайте этого ведомства.

Доступные для клиента сведения о налоговой блокировке дает сайт ФНС России, но появляются они там на дату принятия решения о ней, т. е. всего за один рабочий день до направления официального извещения налогоплательщику.

О том, как проверить на блокировку счета своего контрагента и зачем это делать, читайте в нашей статье.

Ответственность за неправомерную блокировку расчетного счета.

Если срок разблокировки счета был нарушен или если Решение о приостановлении операций по счетам было принято неправомерно, налоговая инспекция обязана выплатить организации проценты (если организация предъявит соответствующее требование). Проценты начисляются по ставке рефинансирования за каждый календарный день нарушения срока разблокировки либо незаконного приостановления операций по счетам.

Продолжительность периода начисления процентов определяется со дня поступления в банк Решения о приостановлении операций до дня поступления в банк Решения об отмене блокировки. При этом за тот день, когда в банк поступило решение о приостановлении операций, инспекция должна начислить проценты даже в том случае, если в течение этого дня организация пользовалась своим расчетным счетом.

Итоги

С блокировкой расчетного счета может столкнуться любое лицо: как юридическое, так и физическое. Основания для этой процедуры содержат НК РФ (в этом случае она относится к плательщикам налогов — организациям, ИП, адвокатам, нотариусам) и закон № 115-ФЗ (здесь речь идет о лицах в любом статусе, имеющих отношение к преступной деятельности). Оба этих документа основываются на своих перечнях причин, по которым счет может оказаться заблокированным. Фактическое прекращение операций по счету осуществляет лицо, выполняющее операции с денежными средствами, и происходит это в кратчайшие сроки с даты возникновения основания, требующего от него такого действия.

Налоговый кодекс РФ
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица: какие могут быть причины

Закон № 115 вменяет банкам обязанность по осуществлению контроля за проводимыми организациями транзакциями, размер которых превышает 600 тыс. руб. либо эквивалентен этой же сумме в валюте иностранных государств (ст. 6). Объектом пристального внимания банков при этом являются следующие операции:

Поступление средств на счет и их обналичивание.
Перевод средств на заграничные счета или получение их с таких счетов.
Зачисление или списание средств со счетов компании, зарегистрированной менее чем за 3 месяца до проведения транзакции.
Открытие депозитов с последующим зачислением на них денежных средств в пользу третьих лиц.

Кроме того, ст. 7 закона № 115 обязывает банковские организации выявлять и анализировать информацию о движении денежных средств по счетам клиентов с целью выявления сомнительных сделок. В частности, банки обязаны, согласно п. 2 указанной статьи, фиксировать информацию:

о сделках, имеющих запутанный характер и не несущих никакого очевидного экономического смысла;
сделках, не соответствующих уставным целям функционирования компании;
операциях, выполнение которых может осуществляться с целью уклонения от проведения проверок контролирующими органами;
отказах клиентов от проведения операций, в отношении которых у работников банка возникли подозрения в их осуществлении с целью отмывания доходов, полученных незаконным путем.

Если операция, проводимая владельцем счета, соответствует хотя бы одному из перечисленных критериев, банк вправе запросить у него документы, подтверждающие законность сделки.

Ошибки при разблокировке счетов

Блокировка счета — это нервная ситуация для любого предпринимателя. В первую очередь, не стоит ругаться с сотрудниками банка. Наоборот, расположите их к себе, это положительно скажется на решении, да и сотрудники подскажут, что делать для решения проблемы.

Жалобы в ЦБ РФ, прокуратуру и другие структуры тоже не помогут. Прибегайте к этому инструменту, только если банк принял негативное решение по разблокировке.

Непредставление или сокрытие документов — это тупик. Документы надо представить все, и по той форме, которую требует банк. Все письменные пояснения должны быть четкими и понятными.

Сервис Контур.Бухгалтерия поможет избежать блокировок счета. В сервисе — простой бухучет, помощь в оформлении платежек и рекомендации по ведению деятельности. Даже если проблема с блокировкой возникла, мы поможем привлечь специалиста для решения вопроса. Всем новичкам предоставляется бесплатный 14-дневный период.

Порядок действий при блокировке расчетника

Блокировка счета банками

Приезжать в банк и ругаться с банковскими сотрудниками — путь тупиковый, но и ждать у моря погоды не стоит — действовать надо быстро.

Посещение банка. Лично посетите банк и потребуйте официальное разъяснение о причинах блокировки. Если сотрудник отказывает в предоставлении документа, пишите письменный запрос и вручите его сотруднику банка. Обязательно требуйте подпись о получении заявления с указанием даты и времени. Скорее всего заявление будет у вас в одном экземпляре, поэтому сфотографируйте документ с оттиском печати, которая подтверждает, что сотрудник принял ваше заявление.

Ознакомление с причинами. Из полученного разъяснения вы узнаете причину блокировки и перечень требуемых оправдательных документов.

Вид блокировки. Блокировка не всегда подразумевает полное приостановление операций. Возможно и частичное ограничение. Так как рассмотрение документов — процесс долгий, узнайте у сотрудников банка возможные варианты дальнейшей работы счета.

Помните! Открыть новый расчетный счет в другом банке не получится, так как вы уже попали в черный список.

Подготовка документов. Предоставьте абсолютно все бумаги, которые истребовал банк. Отсутствие одного документа — причина отказа в разблокировке.

Передача документов в банк. Сдайте документы с описью и обязательно получите отметку о принятии.

Ожидание решения. Банк рассматривает документы в течение 10 дней. Срок может увеличиться для предоставления дополнительных документов. После рассмотрения банк вынесет решение. Если решение в вашу пользу, делайте выводы и не совершайте сомнительные операции впредь.

В противном случае обращайтесь в ЦБ РФ или в суд.

Инициативы по автоматическому списанию денег

В августе 2021 г. CNews писал, что ассоциация «Финтех» (АФТ) работает над новым сервисом автоматического списания денег с банковского счета. Как писал РБК, перевод средств будет осуществляться по запросу получателя и согласию владельца счета. Он может дать его всего один раз, к примеру, в режиме онлайн в своем личном кабинете, после чего повторное предоставление разрешения не потребуется. Воспользоваться сервисом смогут как физические, так и юридические лица, являющиеся клиентами банка-участника сервиса. Предполагалось, что новый сервис может быть использован для автосписания платежей по кредитам, оплаты услуг ЖКХ и т. д.

Подобрать оптимальный виртуальный сервер VPS/VDS на ИТ-маркетплейсе Market.CNews

Короткая ссылка
Распечатать

Все ли деньги заблокируют

Если счет заблокировали из-за задолженности перед бюджетом, расходные операции приостанавливают только в пределах суммы, указанной в решении о приостановлении операций по счетам (абз. 3 и 4 п. 2 ст. 76 НК). Денежные средства, которые находятся на банковских счетах сверх этих сумм, организация вправе использовать по своему усмотрению.

Если счет заблокировали из-за того, что организация опоздала с подачей налоговой декларации, на сумму блокировки никаких ограничений нет. И организация не вправе проводить расходные операции как с деньгами, которые находятся на счете, так и со средствами, которые будут поступать на него в будущем.

Важно! Если счета организации заблокировали, открыть новые она не сможет (п. 12 ст. 76 НК).

Связь с

Решение ИФНС о блокировке счета на основании подозрения, что налогоплательщик работает с компаниями-однодневками (деятельность которых направлена на получение прибыли путем уклонения от уплаты налогов, а не с помощью совершения реальных хозопераций), является незаконным. Такого основания для блокировки счета не предусмотрено налоговым законодательством. С этим согласны и суды (постановление ФАС Московского округа от 09.11.2009 № А40-88727/08-87-440).

Читать дальше: Можно ли заправлять газовый баллон на заправках

Возможные причины блокировки

Отметим – речь не идёт о блокировках карты, как мере обеспечения финансовой безопасности физического лица (когда, например, банк видит снятие наличных подряд в разных банкоматах, неверное введение пин-кода несколько раз и т.п.). Также не рассматриваются блокировки в рамках прочих действующих законодательных актов (решение суда, постановление службы приставов и т.п.).

Перечислены только причины в рамках ФЗ-115

Итак, подозрительными операциям

и банку могут показаться:

перечисление денег от юридического лица физическому не в рамках зарплатного проекта
поступление денежных средств от иностранного гражданина
поступление средств в виде займа или по цессии
перечисление денег от общественных или религиозных организаций
поступление в сумме более 600 тысяч рублей по любому основанию
совершение крупных переводов с анонимных кошельков или обратный процесс
получение крупной суммы и снятие её в тот же день

Однозначные причины попасть под блокировку:

Перевод средств с ранее заблокированного счёта или от лица, находящегося на контроле у ФНС и Росфинмониторинга
Перевод от лица, находящегося в розыске.

Источник: novoumanskoe.ru

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины

Отечественные парламентарии постоянно работают над стимулированием малого и среднего бизнеса. Тем не менее, будущие предприниматели могут столкнуться с проблемой, когда клиенты банков не могут оформить расчетный счет для ведения ИП. На то есть несколько причин. Перед созданием собственного дела не будет лишним предварительно ознакомиться с ними.

Основные причины

На практике сформировалось как минимум шесть причин, почему отказывают в банке в открытии счета. В большинстве случаев основания являются общими для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц:

Наличие проблем с юридическим адресом. В интернете можно найти большое количество объявлений, где исполнители услуги якобы готовы продать фиктивный адрес для индивидуального предпринимателя или организации. Его наличие является обязательным требованием для создания собственного дела. Нередко один адрес занят сразу несколькими фирмами. В большинстве случаев подобные объявления создаются мошенниками. Чтобы предотвратить появление проблем, следует заранее проверить будущий адрес компании на официальном сайте налоговой службы. Информация, опубликованная здесь, обновляется еженедельно. Всегда помните о том, что банки пристально следят за корректностью юридического адреса.
Проблемы с документацией. Каждый банк дает клиентам перечень, в котором четко указываются документы, необходимые для регистрации нового расчетного счета. Несмотря на то что основной список давно составлен чиновниками из Центробанка, банк оставляет за собой право дополнить его на собственное усмотрение. С полным перечнем также можно ознакомиться на официальном сайте банковской организации. Актуальная информация может быть сообщена в рамках консультации по телефону горячей линии. Столкнувшись с проблемой недостаточного количества бумаг в подаваемом пакете, не стоит особо беспокоиться. Менеджеры большинства финансовых учреждений перезванивают своим клиентам, сообщив о необходимости подать на проверку дополнительные документы.
Порядок открытия счета. В соответствии с законодательством и внутренними правилами банков, чтобы открыть новый счет, надо лично присутствовать в представительстве. Если нет возможности посетить отделение, можно обзавестись помощью доверенного лица, подписав соответствующее соглашение. Несоблюдение процедуры приводит к отказу в дальнейшем обслуживании.
Проблемы с деловой репутацией. Нередко сами клиенты узнают о том, что они находятся в черном списке, только после первого посещения представительства банка. Вполне вероятно, причиной тому является наличие плохой кредитной истории, слишком большое количество расчетных счетов либо предыдущий банковский счет был закрыт в результате неуплаты налогов. Бывают причины похуже. Иногда ни клиент, ни знакомые из выбранной финансовой организации не могут дать конкретные пояснения по этому поводу. При проверке клиента анализируется информация из черного списка Росфинмониторинга. Вероятность попасть в него очень маленькая, потому что сюда, как правило, вписывают поклонников терроризма и экстремизма. Никто не исключает, что будущего клиента могли заподозрить в поддержании связей с лицами, присутствующими в этом списке. Наиболее разумным решением станет оформление расчетного счета в других банках.
Наличие признаков компании-однодневки. Каждый банк придает данному пункту большое значение. Как правило, ведение теневого бизнеса осуществляется за счет таких фирм. Компания сталкивается с рисками в ряде случаев. К примеру, объем уставного капитала соответствует минимальному значению – 10 тысячам рублей. Компания могла бы быть зарегистрирована по паспорту, срок действия которого истек. Отказ возможен в случае, если владелец не подавал на проверку отчетные документы в налоговую службу либо в большинстве случаев в ФНС попадали нулевые отчеты. С наименьшими шансами оформить расчетный счет можно столкнуться в ситуации, когда в качестве главного бухгалтера и учредителя выступает одно лицо.
Клиент является жертвой статистических данных. Некоторые предприниматели говорят о том, что банки могут оформить отказ без наличия очевидных на то оснований. Будущий бизнесмен делает первые шаги в освоении бизнес-индустрии, имеет полный пакет документов на руках, никогда не нарушал законодательство. Вполне возможно, причиной отказа является потребность в статистических данных. Ежегодно крупные финансовые организации противостоят давлению Центробанка и отчитываются о количестве отказов в открытии расчетного счета. Если эта статистика получит минимальный объем, либо станет незначительной, руководство Центробанка посчитает это за попытку отмывания денег. Если все условия выполнены, но банк упрямо отказался регистрировать новый расчетный счет, надо отправиться в другую организацию. Столкнувшись с несколькими отказами сразу, следует задуматься над тем, в чем действительно заключается причина.

Отказы юридическим лицам

Индивидуальным предпринимателям иногда идут на уступки, способствуя созданию расчетных счетов даже при наличии незначительных несоответствий требованиям. Более вероятным является отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу. Причины являются такими же, как и в списке выше. К компаниям относятся более строго, потому что им приходится оперировать куда большими суммами, нежели индивидуальные предприниматели.

Возникает логичный вопрос – что делать в случае отказа? Сначала попытайтесь узнать, в чем заключается причина принятия такого решения. Наиболее часто суть проблемы заключается в плохой истории с предыдущими организациями, где учредитель уклонялся от уплаты налогов, подавал на проверку нулевую отчетность и так далее. Если банк не дает конкретного ответа, попробуйте обратиться за помощью в другую компанию.

При повторном отказе следует воспользоваться квалифицированной помощью юридической конторы. Специалисты должны выяснить, в чем заключается проблема, а также что необходимо делать для ее решения.

Законодательная база

Указывая причины отказа в открытии расчетного счета ИП, банки ссылаются на ряд нормативно-правовых актов из законодательства. В списке ниже приведены только наиболее часто используемые – на практике их в разы больше.

Статья 846 Гражданского кодекса. Регламентирует правила составления договора на обслуживание банковских счетов.
Статья 445 Гражданского кодекса. Раскрывает особенности заключения договоров в обязательном порядке.
Федеральный закон №115. Рассматриваются принципы предотвращения отмывания доходов, полученных преступных путем.

Банки также оставляют за собой право пользоваться внутренней инструкцией, утвержденной руководством. При отказе банка в открытии счета, работиники изначально ссылаются на положения инструкции, а потом оценивают правомерность своих действий в соответствии с актуальными нормативно-правовыми актами.

Отказ в регистрации нового расчетного счета в банке не повод расстраиваться. Проблема становится серьезной, если ваше обращение было проигнорировано несколько раз подряд.

Источник: znatokdeneg.ru